銀監(jiān)局高管考試題庫(可編輯)

1、 題庫問答題1 試列舉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容銀監(jiān)法第21條 答審慎經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制資本充足率資產(chǎn)質(zhì)量損失準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)集中關(guān)聯(lián)交易資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容2 在接管機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員可采取哪些相關(guān)限制措施 銀監(jiān)法第40條答1直接負(fù)責(zé)的董事高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境2申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 3 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取的強(qiáng)制

2、糾正措施有哪些銀監(jiān)法第37條答1責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)2限制分配紅利和其他收入3限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓4責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利5責(zé)令調(diào)整董事高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利6停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)4 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取什么措施答一詢問有關(guān)單位或者個(gè)人要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明二查閱復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件資料三對(duì)可能被轉(zhuǎn)移隱匿毀損或者偽造的文件資料予以先行登記保存5 設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備哪些條件商業(yè)銀行法第12條答 一 有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章

3、程 二 有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額 三 有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事高級(jí)管理人員 四 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 五 有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施設(shè)立商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件 6 商業(yè)銀行有哪些變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)商業(yè)銀行法第24條答 一 變更名稱 二 變更注冊(cè)資本 三 變更總行或者分支行所在地 四 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 五 變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東 六 修改章程 七 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)更換董事高級(jí)管理人員時(shí)應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格7 有哪些情形的不得擔(dān)任商業(yè)銀行

4、的董事高級(jí)管理人員商業(yè)銀行法第27條答 一 因犯有貪污賄賂侵占財(cái)產(chǎn)挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪被判處刑罰或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的 二 擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司企業(yè)的董事或者廠長經(jīng)理并對(duì)該公司企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的 三 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司企業(yè)的法定代表人并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的 四 個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?8 商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件所指關(guān)系人包括哪些商業(yè)銀行法第40條答 一 商業(yè)銀行的董事監(jiān)事管理人員信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬 二 前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

5、 9 對(duì)于借款人到期不歸還貸款的商業(yè)銀行依法享有什么權(quán)利商業(yè)銀行法第42條答借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分借款人到期不歸還信用貸款的應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任10 根據(jù)商業(yè)銀行法商業(yè)銀行的工作人員的職業(yè)操守規(guī)定是什么商業(yè)銀行法第52條答 一 利用職務(wù)上的便利索取收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣手續(xù)費(fèi) 二 利用職務(wù)上的便利貪污挪用侵占本行或者客戶的資金 三 違反規(guī)定徇私向親屬朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保 四 在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職 五 違反法律行政法規(guī)和

6、業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為 11 商業(yè)銀行存在未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或違反規(guī)定提高或者降低利率的情形時(shí)依照商業(yè)銀行法應(yīng)受到怎樣的罰款商業(yè)銀行法第74條答有違法所得的沒收違法所得違法所得五十萬元以上的并處違法所得一倍以上五倍以下罰款沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的處五十萬元以上二百萬元以下罰款情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任 12 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押請(qǐng)列舉三項(xiàng)物權(quán)法第180條答債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押一建筑物和其他土地附著物二建設(shè)用地使用權(quán)三以招標(biāo)拍賣公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)四生產(chǎn)

7、設(shè)備原材料半成品產(chǎn)品五正在建造的建筑物船舶航空器六交通運(yùn)輸工具七法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)13 根據(jù)物權(quán)法哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押請(qǐng)列舉三項(xiàng)物權(quán)法第184條答下列財(cái)產(chǎn)不得抵押一土地所有權(quán)二耕地宅基地自留地自留山等集體所有的土地使用權(quán)但法律規(guī)定可以抵押的除外三學(xué)校幼兒園醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施四所有權(quán)使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)五依法被查封扣押監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)六法律行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)14 物權(quán)法規(guī)定了哪些權(quán)利可以質(zhì)押物權(quán)法第223條答下列權(quán)利可以質(zhì)押一匯票支票本票二債券存款單三倉單提單四可以轉(zhuǎn)讓的基金份額股權(quán) 五可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)專利權(quán)

8、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)六應(yīng)收賬款七法律行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利 15 銀行承兌匯票發(fā)生逾期應(yīng)如何處理票據(jù)法答銀行承兌匯票逾期承兌匯票發(fā)生銀行承兌匯票墊款后應(yīng)采取以下措施將銀行承兌匯票墊款納入不良貸款考核范圍制定清收計(jì)劃落實(shí)清收責(zé)任墊付款項(xiàng)轉(zhuǎn)入銀行承兌匯票墊款有關(guān)會(huì)計(jì)科目按照有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息墊付款項(xiàng)向承兌申請(qǐng)人進(jìn)行催收及時(shí)處理抵押物質(zhì)押物或要求保證人履行擔(dān)保義務(wù)盡量減少墊款損失經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的應(yīng)根據(jù)具體情況及時(shí)采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進(jìn)行轉(zhuǎn)化處理16 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備哪些條件票據(jù)法答一是在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織二是與出票人或者直接

9、前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系三是提供與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)逐步演變?yōu)樯唐方灰缀贤瑥?fù)印件17 匯票必須記載哪些事項(xiàng)票據(jù)法第二十二條答 匯票必須記載下列事項(xiàng)一表明匯票的字樣二無條件支付的委托三確定的金額四付款人名稱五收款人名稱六出票日期七出票人簽章匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的匯票無效18 什么叫背書票據(jù)法第二十二條答背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為19 案例分析題甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)并依法在票據(jù)上簽章甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作

10、為購貨款乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債到了票據(jù)上記載的付款日期丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款請(qǐng)問 1 從以上案情顯示的情況看這張匯票有效嗎 2 根據(jù)我國票據(jù)法關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù) 3 銀行既然在票據(jù)上依法簽章它可以拒絕付款嗎為什么答 1 無效 2 根據(jù)我國票據(jù)法第二十二條關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定出票人必須在票據(jù)上記載"匯票"字樣無條件支付的委托確定的金額付款人名稱收款人名稱出票日期出票人簽章以上事項(xiàng)欠缺之一者票據(jù)無效 3 本案中承兌銀行可以拒絕付款因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原理出票行為屬于基本的票據(jù)行為承兌行

11、為屬于附屬的票據(jù)行為如果基本的票據(jù)行為無效附屬的票據(jù)行為也隨之無效20 按照商業(yè)銀行信息披露辦法商業(yè)銀行應(yīng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中說明本行的重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)請(qǐng)簡(jiǎn)要說明主要包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行信息披露辦法第十二條答商業(yè)銀行應(yīng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中說明本行的重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)包括會(huì)計(jì)報(bào)表編制所依據(jù)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則會(huì)計(jì)年度記賬本位幣記賬基礎(chǔ)和計(jì)價(jià)原則貸款的種類和范圍投資核算方法計(jì)提各項(xiàng)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的范圍和方法收入確認(rèn)原則和方法衍生金融工具的計(jì)價(jià)方法外幣業(yè)務(wù)和報(bào)表折算方法合并會(huì)計(jì)報(bào)表的編制方法固定資產(chǎn)計(jì)價(jià)和折舊方法無形資產(chǎn)計(jì)價(jià)及攤銷政策長期待攤費(fèi)用的攤銷政策所得稅的會(huì)計(jì)處理方法等21 商業(yè)銀行披露的本行年度重要

12、事項(xiàng)至少應(yīng)包括哪些內(nèi)容 商業(yè)銀行信息披露辦法第二十二條 答商業(yè)銀行披露的本行年度重要事項(xiàng)至少應(yīng)包括下列內(nèi)容一最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況二增加或減少注冊(cè)資本分立合并事項(xiàng)三其他有必要讓公眾了解的重要信息22 商業(yè)銀行應(yīng)披露哪些公司治理信息商業(yè)銀行信息披露辦法第二十一條答商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息一年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況二董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況三監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況四高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況五銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)獨(dú)立董事的工作情況單獨(dú)披露23 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引中規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)遵循哪些原則貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引第四條答貸款分類應(yīng)遵循以下原則一真實(shí)性原則

13、分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況二及時(shí)性原則應(yīng)及時(shí)動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果三重要性原則對(duì)影響貸款分類的諸多因素要根據(jù)本指引第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類四審慎性原則對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)24 商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮哪些因素貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引第六條答商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)主要考慮以下因素一借款人的還款能力二借款人的還款記錄三借款人的還款意愿四貸款項(xiàng)目的盈利能力五貸款的擔(dān)保六貸款償還的法律責(zé)任七銀行的信貸管理狀況25 哪些貸款應(yīng)歸為關(guān)注類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引第十條答下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類一本金和利息雖尚未逾期但借款人有利用兼

14、并重組分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑二借新還舊或者需通過其他融資方式償還三改變貸款用途四本金或者利息逾期五同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良六違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款26 商業(yè)銀行進(jìn)行貸款分類實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是什么貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引第三條答通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)一揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度真實(shí)全面動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量二及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題加強(qiáng)貸款管理三為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)27 可疑類和損失類貸款的定義貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引第五條答可疑類貸款借款人無法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失損失類貸款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍

15、然無法收回或只能收回極少部分28 個(gè)人定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括哪些個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法第七條答存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息罰息損害賠償金違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用29 商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中規(guī)定商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括哪些商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第七十二條答商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是對(duì)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營行為防止內(nèi)部挪用貪污以及洗錢金融詐騙逃匯騙匯等非法活動(dòng)確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全30 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第三條答商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)

16、一確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行二確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)三確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性四確保業(yè)務(wù)記錄財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)真實(shí)和完整31 商業(yè)銀行內(nèi)部控制有哪些要素商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第六條答內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素一內(nèi)部控制環(huán)境二風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估三內(nèi)部控制措施四信息交流與反饋五監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正32 商業(yè)銀行如何對(duì)集團(tuán)客戶授信商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第四十二條答商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一適度和預(yù)警的原則對(duì)集團(tuán)客戶應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度防止多頭授信過度授信和不適當(dāng)分配授信額度商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制對(duì)集團(tuán)客戶授信集

17、中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控防止集團(tuán)客戶通過多頭開戶多頭借款多頭互保等形式套取銀行資金33 商業(yè)銀行如何明確授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第五十二條答商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制明確規(guī)定各個(gè)部門崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任一調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任二審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查審批失誤的責(zé)任并對(duì)本人簽署的意見負(fù)責(zé)三貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤清收不力的責(zé)任四放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)五高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任34 什么是單位定期存單單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第三條答單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)以下簡(jiǎn)稱存款行申請(qǐng)開具的人民

18、幣定期存款權(quán)利憑證35 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款應(yīng)向貸款人提交哪些材料單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第五條答借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件資料外還應(yīng)向貸款人提交下列文件資料一開戶證實(shí)書包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書二存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書三存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書36 存款行對(duì)單位定期存單應(yīng)當(dāng)進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括哪些單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第十條答存款行對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括一單位定期存單所載開立

19、機(jī)構(gòu)戶名賬號(hào)存款數(shù)額存單號(hào)碼期限利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確二借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致三需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)37 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括哪些單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第二十一條答單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息罰息損害賠償金違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用38 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備哪些條件境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法第七條答境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件一投資入股中資商業(yè)銀行的最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元投資入股中資城市信用社或農(nóng)村信用社的最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元投資入股中資非銀行金融機(jī)構(gòu)的最近一年年末總

20、資產(chǎn)原則上不少于10億美元二中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近二年對(duì)其給出的長期信用評(píng)級(jí)為良好三最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利四商業(yè)銀行資本充足率不低于8非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10五內(nèi)部控制制度健全六注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善七所在國地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好八中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)的資格條件39 商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格提供銀行服務(wù)應(yīng)遵守什么規(guī)定和要求商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法第五條答商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)價(jià)格法律法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定應(yīng)

21、當(dāng)遵循合理公開誠信和質(zhì)價(jià)相符的原則應(yīng)以銀行客戶為中心增加服務(wù)品種改善服務(wù)質(zhì)量提升服務(wù)水平禁止利用服務(wù)價(jià)格進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)40 商業(yè)銀行哪些價(jià)格違法違規(guī)行為應(yīng)受到處罰由誰來處罰處罰依據(jù)是什么商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法第十六條第十七條答商業(yè)銀行有下列行為的由政府價(jià)格主管部門依據(jù)中華人民共和國價(jià)格法價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰一擅自制定屬于政府指導(dǎo)價(jià)范圍內(nèi)的服務(wù)價(jià)格的二超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度的三不按照規(guī)定明碼標(biāo)價(jià)的四違反本辦法規(guī)定的其他價(jià)格違法違規(guī)行為 商業(yè)銀行違反下列規(guī)定的由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定處理一實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格由商業(yè)銀行總行外國銀行分行有主報(bào)告行

22、的由其主報(bào)告行自行制定和調(diào)整其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價(jià)格二商業(yè)銀行制定和調(diào)整價(jià)格時(shí)應(yīng)充分考慮個(gè)人和企事業(yè)的承受能力商業(yè)銀行應(yīng)就實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目制定本系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一的定價(jià)管理制度明確定價(jià)范圍定價(jià)原則定價(jià)方法以及總行和分行的管理職責(zé)三商業(yè)銀行依據(jù)本辦法制定服務(wù)價(jià)格應(yīng)至少于執(zhí)行前15個(gè)工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告并應(yīng)至少于執(zhí)行前10個(gè)工作日在相關(guān)營業(yè)場(chǎng)所公告商業(yè)銀行就前款事項(xiàng)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的同時(shí)應(yīng)抄送中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)41 我國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議的目標(biāo)是什么中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見答通過實(shí)施新資本協(xié)議借鑒先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法促使商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量手段

23、健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力盡快縮小與國際先進(jìn)銀行的差距增強(qiáng)我國商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭(zhēng)力同時(shí)完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管制度提高銀行監(jiān)管有效性促進(jìn)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展42 我國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)堅(jiān)持什么原則中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見答1分類實(shí)施的原則2分層推進(jìn)的原則3分步達(dá)標(biāo)的原則43 什么是商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的決定修正第五條答根據(jù)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信過度授信和不適當(dāng)分配授信額度或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易

24、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性44 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶應(yīng)具有哪些特征中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的決定修正第三條答商業(yè)銀行集團(tuán)客戶是具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象一在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的二共同被第三方企事業(yè)法人所控制的三主要投資者個(gè)人關(guān)鍵管理人員或與其近親屬包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系共同直接控制或間接控制的四存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利

25、潤商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的上述企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行可根據(jù)上述四個(gè)特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍45 商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循哪些原則中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的決定修正第六條答商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則一統(tǒng)一原則商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制二適度原則商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度防止過度集中風(fēng)險(xiǎn)三預(yù)警原則商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)46 商業(yè)銀行資本的組

26、成包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十二條答商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本47 商業(yè)銀行核心資本包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十二條答核心資本包括實(shí)收資本或普通股資本公積盈余公積未分配利潤和少數(shù)股權(quán)48 商業(yè)銀行附屬資本包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十二條答附屬資本包括重估儲(chǔ)備一般準(zhǔn)備優(yōu)先股可轉(zhuǎn)換債券混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)對(duì)計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值正變動(dòng)可計(jì)入附屬資本計(jì)入部分不得超過正變動(dòng)的50公允價(jià)值負(fù)變動(dòng)應(yīng)全額從附屬資本中扣減商業(yè)銀

27、行計(jì)算資本充足率時(shí)應(yīng)將計(jì)入資本公積的可供出售債券的公允價(jià)值從核心資本中轉(zhuǎn)入附屬資本49 商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)哪些項(xiàng)目應(yīng)從核心資本中扣除中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十五條答商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)應(yīng)從核心資本中扣除以下項(xiàng)目一商譽(yù)二商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50三商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的5050 資本充足率的信息披露主要包括哪幾個(gè)方面中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第四十三條答資本充足率的信息披露主要包括以下五個(gè)方面內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策并表范圍資本資本充足率信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于涉及商業(yè)機(jī)密無

28、法披露的項(xiàng)目商業(yè)銀行可披露項(xiàng)目的總體情況并解釋特殊項(xiàng)目無法披露的原因51 商業(yè)銀行高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)資本充足率管理主要包括哪些工作中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第三十四條答商業(yè)銀行高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)資本充足率管理的實(shí)施工作包括制定本銀行資本充足率管理的規(guī)章制度完善信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別計(jì)量和報(bào)告程序定期評(píng)估資本充足率水平并建立相應(yīng)的資本管理機(jī)制加強(qiáng)對(duì)資本評(píng)估程序的檢查和審計(jì)確保各項(xiàng)監(jiān)控措施的有效實(shí)施52 商業(yè)銀行開展哪些個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條答商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)一保證

29、收益理財(cái)計(jì)劃二為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品三需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)53 什么是保證收益理財(cái)計(jì)劃商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十二條答保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃54 國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些基本條件中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法的決定第七條答金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件一有

30、健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度二具備完善的衍生產(chǎn)品交易前中后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)三衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷且無不良記錄四應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名以上人員均需專崗人員相互不得兼任且無不良記錄五有適當(dāng)?shù)慕灰讏?chǎng)所和設(shè)備六外國銀行分行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)必須獲得其總行地區(qū)總部的正式授權(quán)且其母國應(yīng)具備對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架其母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備相應(yīng)的監(jiān)管能力七中國銀行業(yè)

31、監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件55 對(duì)商業(yè)銀行的金融違法行為實(shí)施行政處罰的種類有哪些中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法的決定第七條答行政處罰的種類包括一警告二罰款三沒收違法所得四責(zé)令停業(yè)整頓五吊銷金融許可證六取消董事高級(jí)管理人員任職資格七法律行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰56 哪些情形之下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)其他單位和個(gè)人可以申請(qǐng)行政復(fù)議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法第五條答有下列情形之一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)其他單位和個(gè)人可以依照本辦法申請(qǐng)行政復(fù)議一對(duì)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)作出的警告罰款沒收違法所得責(zé)令停業(yè)吊銷金融許可證等決定不服的二對(duì)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)作出的取消銀行業(yè)金融

32、機(jī)構(gòu)董事高級(jí)管理人員一定期限或者終身任職資格的決定不服的三認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的具體行政行為侵犯其合法的經(jīng)營自主權(quán)的四認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)沒有依法辦理其申請(qǐng)的行政許可事項(xiàng)的五認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的其他具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的57 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的決定修正第七十三條答中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更包括分行分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)支行分理處儲(chǔ)蓄所自助銀行等變更名稱機(jī)構(gòu)升格降格變更營業(yè)場(chǎng)所臨時(shí)停業(yè)等58 不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員的情形有哪些中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改

33、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的決定修正第一百二十三條答擬任人有下列情形之一的不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員一有故意犯罪記錄的二對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任情節(jié)嚴(yán)重被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的三在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠信原則行為的四被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格或累計(jì)2次被取消董事和高級(jí)管理人員任職資格的五累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的六與擬擔(dān)任的董事或高級(jí)管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的七有違反社會(huì)公德的不良行為造成惡劣影響的八個(gè)人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯

34、超過其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的九法律行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形59 中資商業(yè)銀行有下列哪些情形之一的應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的決定修正第八十四條答中資商業(yè)銀行有下列情形之一的應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散一章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形二股東大會(huì)決議解散三因分立合并需要解散60 什么是村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定第二條答村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)批準(zhǔn)由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人境內(nèi)自然人出資在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)61

35、什么是貸款公司貸款公司管理暫行規(guī)定第二條答貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)批準(zhǔn)由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司62 設(shè)立貸款公司其投資人應(yīng)符合哪些條件貸款公司管理暫行規(guī)定第九條答設(shè)立貸款公司其投資人應(yīng)符合下列條件一投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行二資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣三公司治理良好內(nèi)部控制健全有效四主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求五銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件63 金融許可證應(yīng)載明哪些內(nèi)容金融許可證管理辦法修正第七條答金融許可證載明下列

36、內(nèi)容一機(jī)構(gòu)編碼 金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全國統(tǒng)一編碼 二機(jī)構(gòu)名稱農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)以括號(hào)注明法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)三依據(jù)的法律法規(guī)四機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立日期五營業(yè)地址六頒發(fā)許可證日期七銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的公章64 金融機(jī)構(gòu)哪些違反金融許可證管理辦法修正的行為將受到行政處罰金融許可證管理辦法修正第十六十七條答一不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證二損壞金融許可證三遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告四未在營業(yè)場(chǎng)所公示金融許可證此外商業(yè)銀行出租出借金融許可證的依照中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰65 商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東會(huì)就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況作出專項(xiàng)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股

37、東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第三十六條答商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東會(huì)就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況做出專項(xiàng)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括關(guān)聯(lián)方交易類型交易金額及標(biāo)的交易價(jià)格及定價(jià)方式交易收益與損失關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等未設(shè)立董事會(huì)的應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)向監(jiān)事會(huì)做出專項(xiàng)報(bào)告66 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括哪些商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第六條答商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人法人或其他組織67 什么是商業(yè)銀行的一般關(guān)聯(lián)交易商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十二條 答一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1以下且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與

38、該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5以下的交易68 什么是商業(yè)銀行的重大關(guān)聯(lián)交易商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十二條答重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間的單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1以上或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)交易方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5以上的交易69 商業(yè)銀行應(yīng)怎樣計(jì)算關(guān)聯(lián)交易余額商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十二條答1計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算2計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算70 根據(jù)商業(yè)銀行與內(nèi)部人

39、和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行未按照規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告重大關(guān)聯(lián)交易或報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告的應(yīng)受怎樣處罰商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第四十一條答商業(yè)銀行未按照規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告重大關(guān)聯(lián)交易或報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告的由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正逾期不改正的處十萬元以上三十萬元以下罰款71 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)通過設(shè)立特定目的信托轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具備什么條件金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第七條答銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)通過設(shè)立特定目的信托轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具備以下條件一具有良好的社會(huì)信譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績最近三年內(nèi)沒

40、有重大違法違規(guī)行為二具有良好的公司治理風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制三對(duì)開辦信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)具有合理的目標(biāo)定位和明確的戰(zhàn)略規(guī)劃并且符合其總體經(jīng)營目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略四具有適當(dāng)?shù)奶囟康男磐惺芡袡C(jī)構(gòu)選任標(biāo)準(zhǔn)和程序五具有開辦信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)所需要的專業(yè)人員業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度六最近三年內(nèi)沒有從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的不良記錄七銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件72 信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)擬證券化的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合什么條件金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第十九條答信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)擬證券化的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合以下條件一 具有較高的同質(zhì)性二 能夠產(chǎn)生可預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流收入三符

41、合法律行政法規(guī)以及銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定73 金融機(jī)構(gòu)從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)有哪些違法情形的銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定予以處罰金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第七十八條答金融機(jī)構(gòu)從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)有下列情形之一的由銀監(jiān)會(huì)依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十五條的規(guī)定予以處罰一違反規(guī)定投資資產(chǎn)支持證券或者嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的二提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表報(bào)告等文件資料的三未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的四拒絕執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)采取的措施74 金融機(jī)構(gòu)因違反審慎經(jīng)營規(guī)則從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施或者其行為造成重大

42、損失的金融機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取哪些措施金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第七十五條答銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取下列措施一暫停金融機(jī)構(gòu)開展新的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)二責(zé)令調(diào)整董事高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利三中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的其他措施75 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法特定目的信托受托機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了哪種情形銀監(jiān)會(huì)有權(quán)取消其擔(dān)任特定目的信托受托機(jī)構(gòu)的資格金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第七十六條答特定目的信托受托機(jī)構(gòu)有下列情形之一的銀監(jiān)會(huì)有權(quán)取消其擔(dān)任特定目的信托受托機(jī)構(gòu)的資格一經(jīng)營狀況發(fā)生惡化連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損二在擔(dān)任特定目的信托受托機(jī)構(gòu)期間出現(xiàn)重大失誤未能盡職管理信托財(cái)產(chǎn)而被解任

43、三嚴(yán)重?fù)p害信托財(cái)產(chǎn)以及信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)投資機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的利益四銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為影響其履行受托機(jī)構(gòu)職責(zé)的其他重大事項(xiàng)76 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息披露的信息內(nèi)容應(yīng)包括哪些金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第七十四條答金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息披露的信息應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容一 從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的二 在信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)中擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧峁┑姆?wù)所承擔(dān)的義務(wù)責(zé)任及其限度三 當(dāng)年所開展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)概述四 發(fā)起機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者保留程度五 因從事信

44、貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)而形成的證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露及其數(shù)額六 信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的資本計(jì)算方法和資本要求七 對(duì)所涉及信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算方式77 從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)當(dāng)中受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備哪些條件的商業(yè)銀行擔(dān)任資金保管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第四十四條答受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備下列條件的商業(yè)銀行擔(dān)任資金保管機(jī)構(gòu)一有專門的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)履行信托資金保管職責(zé) 二具有健全的資金保管制度和風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度三具備安全保管信托資金的條件和能力四具有足夠的熟悉信托資金保管業(yè)務(wù)的專職人員五具有安全高效的清算交割系統(tǒng)六具有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所安全防范設(shè)施和與保管信托資金有關(guān)的其他設(shè)施七最近

45、三年內(nèi)沒有重大違法違規(guī)行為78 金融機(jī)構(gòu)在從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)中可充當(dāng)什么角色金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法第四條答金融機(jī)構(gòu)可作為信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)受托機(jī)構(gòu)信用增級(jí)機(jī)構(gòu)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)資金保管機(jī)構(gòu)資產(chǎn)支持證券投資機(jī)構(gòu)等從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律行政法規(guī)部門規(guī)章的規(guī)定和信貸資產(chǎn)證券化相關(guān)法律文件的約定履行相應(yīng)職責(zé)并有效地識(shí)別計(jì)量監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)79 商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)履行哪些職責(zé)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第九條答商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)一擬定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)二識(shí)別計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)

46、務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況報(bào)告超限額情況四設(shè)計(jì)實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試五識(shí)別評(píng)估新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序六及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告七其他有關(guān)職責(zé)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平較高的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立專門的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作80 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有哪些商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十六條答商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式包括缺口分析久期分析外匯敞口分析敏感性分析情景分析和運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同計(jì)量方法的優(yōu)勢(shì)和局

47、限性并采用壓力測(cè)試等其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充81 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的含義商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三條答市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指是指因市場(chǎng)價(jià)格利率匯率股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)包括黃金股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)分別是指由于利率匯率股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)82 對(duì)于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的問題商業(yè)銀行在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能有效采取整改措施或者市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在嚴(yán)重缺陷的銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取哪些措施商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十六條答對(duì)于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的問題商

48、業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出整改建議包括調(diào)整市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法模型假設(shè)前提和參數(shù)等方面的建議 對(duì)于在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能有效采取整改措施或者市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在嚴(yán)重缺陷的商業(yè)銀行銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取下列措施一要求商業(yè)銀行增加提交市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的次數(shù)二要求商業(yè)銀行提供額外相關(guān)資料三要求商業(yè)銀行通過調(diào)整資產(chǎn)組合等方式適當(dāng)降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平四中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法以及其他法律行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的有關(guān)措施83 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的定量和定性信息披露的信息應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第

49、三十七條 答商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的定量和定性信息披露的信息應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容一所承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及不同類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)頭寸和風(fēng)險(xiǎn)水平二有關(guān)市場(chǎng)價(jià)格的敏感性分析如利率匯率變動(dòng)對(duì)銀行的收益經(jīng)濟(jì)價(jià)值或財(cái)務(wù)狀況的影響三市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序包括風(fēng)險(xiǎn)管理的總體理念政策程序和方法風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法及其所使用的參數(shù)和假設(shè)前提事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制方法等四市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本狀況五采用內(nèi)部模型的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露所計(jì)算的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類別及其范圍計(jì)算的總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平報(bào)告期內(nèi)最高最低平均和期末的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值以及

50、所使用的模型技術(shù)所使用的參數(shù)和假設(shè)前提事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況及檢驗(yàn)?zāi)Ｐ蜏?zhǔn)確性的內(nèi)部程序等信息84 請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引附錄答重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式來源于銀行資產(chǎn)負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限就固定利率而言或重新定價(jià)期限就浮動(dòng)利率而言所存在的差異這種重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨著利率的變動(dòng)而變化85 請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引附錄答期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)來源于銀行資產(chǎn)負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)一般而言期權(quán)賦予其持有者買入賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權(quán)利而

51、非義務(wù)期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具如場(chǎng)內(nèi)交易所交易期權(quán)和場(chǎng)外期權(quán)合同也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中如債券或存款的提前兌付貸款的提前償還等選擇性條款86 商業(yè)銀行內(nèi)部控制通常包含哪幾個(gè)要素商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法答內(nèi)部控制通常包含以下五個(gè)要素1內(nèi)部控制環(huán)境2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估3內(nèi)部控制措施4信息交流與反饋5監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)通過制定并實(shí)施系統(tǒng)化的政策程序和方案對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別評(píng)估控制監(jiān)測(cè)和改進(jìn)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制87 內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循哪些原則商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法答全面性原則統(tǒng)一性原則獨(dú)立性原則公正性原則重要性原則及時(shí)性原則88 商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部

52、控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)應(yīng)包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法答一內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度二法律法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度三事故險(xiǎn)情和其他不良的內(nèi)部控制績效的歷史情況 89 商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)險(xiǎn)情事故的發(fā)現(xiàn)報(bào)告處置和糾正及預(yù)防措施應(yīng)做出哪些規(guī)定商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法答一發(fā)現(xiàn)違規(guī)險(xiǎn)情事故并及時(shí)報(bào)告必要時(shí)可越級(jí)報(bào)告二及時(shí)處置違規(guī)險(xiǎn)情事故三制定糾正與預(yù)防措施防止違規(guī)險(xiǎn)情事故的發(fā)生和再發(fā)生并與問題的大小和風(fēng)險(xiǎn)危害程度相一致四糾正與預(yù)防措施在實(shí)施之前應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估五實(shí)施并跟蹤驗(yàn)證糾正與預(yù)防措施六險(xiǎn)情和事故的責(zé)任追究90 商業(yè)銀行應(yīng)制定內(nèi)部控制方案以控制已識(shí)別的不可接受風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制措施方案應(yīng)包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀

53、行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法答一為實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制而規(guī)定的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限二控制的策略方法資源需求和時(shí)限要求若涉及到組織結(jié)構(gòu)流程計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等方面的重大變更應(yīng)考慮可能產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)91 國有商業(yè)銀行公司治理改革的總體目標(biāo)是什么國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引答以改革管理體制完善治理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制提高經(jīng)營績效為中心將國有商業(yè)銀行逐步建設(shè)成為資本充足內(nèi)控嚴(yán)密運(yùn)營安全服務(wù)和效益良好具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行92 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)主要包括哪些內(nèi)容銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引答一經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況二內(nèi)部控制的健全性和有效性三風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)量監(jiān)控程序的適用性和有效性四信息系

54、統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況五會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性六與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況七機(jī)構(gòu)運(yùn)營績效和管理人員履職情況等93 簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門的權(quán)限銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引答內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)列席或參加與內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)有關(guān)的會(huì)議內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)及時(shí)全面了解經(jīng)營管理信息并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查質(zhì)詢?nèi)∽C內(nèi)部審計(jì)部門認(rèn)為必要時(shí)有權(quán)向董事會(huì)直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)具有處理建議權(quán)和必要的處罰權(quán)內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)拒絕接受或不配合內(nèi)部審計(jì)拒絕提供或提供虛假資料打擊報(bào)復(fù)或陷害審計(jì)人員的有權(quán)向上級(jí)報(bào)告要求及時(shí)予以制止并做出處理94 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)誰負(fù)

55、責(zé)具體工作包括哪些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引答內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)制定內(nèi)部審計(jì)程序評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃開展后續(xù)審計(jì)監(jiān)督整改情況對(duì)審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)做好檔案管理95 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)就哪些事項(xiàng)向中國銀監(jiān)會(huì)或中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引答向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下應(yīng)直接向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求報(bào)告的其他事項(xiàng)96 銀

56、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人違反哪些規(guī)定由董事會(huì)追究其責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引 答未執(zhí)行審計(jì)方案程序和方法導(dǎo)致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)或者未如實(shí)反映審計(jì)結(jié)論與事實(shí)嚴(yán)重不符對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力未按要求執(zhí)行保密制度其他有損銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利益或聲譽(yù)的行為97 什么是金融創(chuàng)新商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引 答金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求通過引入新技術(shù)采用新方法開辟新市場(chǎng)構(gòu)建新組織在戰(zhàn)略決策制度安排機(jī)構(gòu)設(shè)置人員準(zhǔn)備管理模式業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新98 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持什么基本原則和規(guī)定商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引答商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則遵守法律行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的進(jìn)行低價(jià)傾銷惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持成本可算風(fēng)險(xiǎn)可控信息充分披露的原則99 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括哪些商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法第六條答商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括不良貸款率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)不良貸款余額不減反