農(nóng)業(yè)銀行及其改革的進展

1、農(nóng)村金融作業(yè) 年級：2013級 專業(yè)：動物科學(xué) 姓名：趙予晗 學(xué)號：2134123280一農(nóng)業(yè)銀行及其改革的進展？一）銀行簡介 中國農(nóng)業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀70年代末以來，中國農(nóng)業(yè)銀行相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月，中國農(nóng)業(yè)銀行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。  作為中國主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一，中國農(nóng)業(yè)銀行致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、服務(wù)多元的一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。中

2、國農(nóng)業(yè)銀行憑借全面的業(yè)務(wù)組合、龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺，向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時開展自營及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領(lǐng)域。截至2013年末，本行總資產(chǎn)145,621.02億元，各項存款118,114.11億元，各項貸款72,247.13億元，資本充足率11.86%，不良貸款率1.22%，全年實現(xiàn)凈利潤1,662.11億元。二）中國農(nóng)業(yè)銀行的改革 農(nóng)業(yè)銀行1951年成立以來，從國家專業(yè)銀行，到國有獨資商業(yè)銀行，再到股份制商業(yè)銀行；從最初肩負國家賦予的發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)的神圣使命，到如今的金融市場競爭主體；從開始偏隅農(nóng)村的

3、單一市場，到現(xiàn)在的城鄉(xiāng)兼顧、網(wǎng)點和客戶遍布海內(nèi)外的市場新格局，走過了一段極其不平凡的發(fā)展歷程?；仡欈r(nóng)業(yè)銀行的歷史，可以說，一部中國農(nóng)業(yè)銀行史就是一部新中國農(nóng)村金融史的縮影。農(nóng)業(yè)銀行作為新中國農(nóng)村金融事業(yè)的拓荒者，進行了無數(shù)積極的探索和實踐，在不同的歷史時期都為服務(wù)三農(nóng)和支持經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。1、改革開放前的“三起三落”（1）中國農(nóng)業(yè)銀行的第一次成立與撤銷1951年7月，經(jīng)中央人民政府政務(wù)院批復(fù)，農(nóng)業(yè)合作銀行正式成立，這就是中國農(nóng)業(yè)銀行的前身。農(nóng)業(yè)合作銀行成立后，在人民銀行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，積極發(fā)揮其職能作用，支援和促進農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)互助合作運動按照黨和國家的方針政策健康發(fā)展。此時農(nóng)業(yè)合作銀行

4、未設(shè)分支機構(gòu)，基層的農(nóng)村金融工作仍由人民銀行辦理。隨著我國進入“組織制度建設(shè)”階段，按照中共中央1951年12月發(fā)出的關(guān)于實行精兵簡政，增產(chǎn)節(jié)約，反對貪污、反對浪費和反對官僚主義的決定精神，中國人民銀行總行精簡機構(gòu)，于1952年7月撤銷農(nóng)業(yè)合作銀行，農(nóng)村金融工作歸中國人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。（2）第二次成立與撤銷1953年中共中央關(guān)于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作化的決議發(fā)布以后，農(nóng)業(yè)合作化運動在各地迅速發(fā)展起來。為了進一步幫助組織全國四億多農(nóng)民，不斷增加生產(chǎn)設(shè)備，擴大再生產(chǎn)，逐步完成社會主義改造，急需建立一個專門辦理國家對農(nóng)業(yè)的投資和辦理農(nóng)業(yè)的長期放款的農(nóng)業(yè)銀行。1955年3月，經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，中國農(nóng)業(yè)

5、銀行成立。農(nóng)業(yè)銀行第二次建立后，積極開拓極貧戶貸款、國營農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)田水利貸款、貧農(nóng)合作基金貸款等農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，為穩(wěn)定生產(chǎn)、促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。但由于在建國后很長一段時期，人民銀行同時履行了中央銀行和商業(yè)銀行的職能，農(nóng)業(yè)銀行與人民銀行在業(yè)務(wù)運行中存在職能交叉、關(guān)系不順的問題。而且兩行分別設(shè)立，需大量增加機構(gòu)和干部，增加基本建設(shè)和費用開支。因此，1957年4月國務(wù)院決定，將農(nóng)業(yè)銀行的各級機構(gòu)同人民銀行合并，農(nóng)業(yè)銀行的名義即予撤銷。（3）中國農(nóng)業(yè)銀行的第三次建立與撤銷“大躍進”之后，國家確定19621964年為貫徹大辦農(nóng)業(yè)、大辦糧食方針和“調(diào)整、鞏固、充實、提高”八字方針的國民經(jīng)濟調(diào)整

6、時期。為加強農(nóng)業(yè)資金的統(tǒng)一管理和提高農(nóng)業(yè)資金的使用效益，國家決定恢復(fù)成立中國農(nóng)業(yè)銀行。1963年11月全國人民代表大會常務(wù)委員會第106次會議通過決議，“批準設(shè)立中國農(nóng)業(yè)銀行，作為國務(wù)院的直屬機構(gòu)”。1963年11月12日，中國農(nóng)業(yè)銀行總行在北京正式成立。農(nóng)業(yè)銀行成立后不久即對支農(nóng)資金進行了全面安排，同時建立貧下中農(nóng)無息專項貸款，對農(nóng)貸資金管理實行基金制，接辦投資撥款監(jiān)督工作，全面清理1961年以前的農(nóng)業(yè)貸款。同時，農(nóng)業(yè)銀行還貫徹執(zhí)行和制定了若干農(nóng)村金融規(guī)章制度，幫助生產(chǎn)隊建立耕畜和農(nóng)具折舊制度，并對信用社的相關(guān)工作進行部署整頓和打擊高利貸。但是，由于中國人民銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村基層機構(gòu)設(shè)

7、置上存在矛盾，1965年11月，農(nóng)業(yè)銀行再次和人民銀行合并。2、在商業(yè)化改革中前進1979年2月中國農(nóng)業(yè)銀行第四次恢復(fù)成立以來，相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。三十年來，農(nóng)業(yè)銀行以商業(yè)化改革為主線，已逐步發(fā)展成為一家網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)覆蓋城鄉(xiāng)、服務(wù)功能齊全、品牌形象良好的大型國有商業(yè)銀行。2007年，全國金融工作會議確定了農(nóng)行“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的改革原則，標志著農(nóng)業(yè)銀行進入建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行的歷史新時期。（1）第四次恢復(fù)成立1978年12月，黨的十一屆三中全會認真研究農(nóng)業(yè)問題，要求全黨把農(nóng)業(yè)盡快搞上去。全會通過的關(guān)于加快農(nóng)業(yè)發(fā)展若干問題的

8、決定（草案）中明確提出，恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，大力發(fā)展農(nóng)村信貸事業(yè)。1979年2月23日，國務(wù)院發(fā)出關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知。恢復(fù)后農(nóng)業(yè)銀行的主要任務(wù)是，統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用合作社，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)。1979年3月13日，中國農(nóng)業(yè)銀行正式恢復(fù)建立，在中國金融改革的歷程中，邁出了歷史性的第一步。（2）向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變進入90年代，特別是1992年以后的近十年間，隨著我國金融體制改革的不斷深化，農(nóng)業(yè)銀行按照中央國務(wù)院部署，經(jīng)過“一分一脫一剝離”的改革，逐步向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。a.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)1993年12月，國務(wù)院頒發(fā)了關(guān)于金融體制改革的決定，確定組建國家開發(fā)銀行、

9、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行等三家政策性銀行，同時要求在政策性業(yè)務(wù)分離出去后，國家各專業(yè)銀行要盡快轉(zhuǎn)換職能，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的運行機制，把國家專業(yè)銀行辦成真正的國有商業(yè)銀行。根據(jù)決定的有關(guān)精神，1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正式組建。從農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)出農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，是農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性金融相分離的重要改革步驟，這一重大改革，打破了多年來農(nóng)村金融中“大一統(tǒng)”的格局，把多層次的農(nóng)村金融體系建設(shè)向前推進了一大步。b.農(nóng)村信用社和信托投資公司與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤長期以來，農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和管理農(nóng)村信用社，有力地促進了農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。但是，農(nóng)業(yè)銀行長期領(lǐng)導(dǎo)管理農(nóng)村信用社衍生了政企不分，一身多任的問題

10、，既不利于農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革，也與信用社存在許多利益上的矛盾，不利于信用社按合作制的原則發(fā)展。為此，1996年8月，國務(wù)院決定農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由農(nóng)村信用社縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔(dān)。經(jīng)過各方共同努力，基本上在1996年底前，以省為單位先后宣布農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系。以此為切入點，農(nóng)村金融體制改革進入了新的歷史階段。c.向長城資產(chǎn)管理公司剝離不良資產(chǎn)為防范和化解金融風(fēng)險，依法處置國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，加強對國有商業(yè)銀行經(jīng)營情況的考核，黨中央、國務(wù)院要求深化金融改革、整頓金融秩序、防范金融風(fēng)險，決定組建資產(chǎn)管理公司，專門收購并經(jīng)營四

11、家國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。1999年7月，國務(wù)院正式批復(fù)組建中國長城資產(chǎn)管理公司。長城資產(chǎn)管理公司是具有獨立法人資格的國有獨資金融企業(yè)，主要任務(wù)和目標是收購、管理、經(jīng)營、處置、回收從中國農(nóng)業(yè)銀行剝離的不良資產(chǎn)，利用國家給予的特殊法律地位和專業(yè)優(yōu)勢，最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失。1999年，農(nóng)業(yè)銀行向長城資產(chǎn)管理公司剝離了3458億元不良資產(chǎn)。農(nóng)業(yè)銀行的不良資產(chǎn)剝離到長城資產(chǎn)管理公司后，大大減輕了農(nóng)業(yè)銀行的歷史經(jīng)營包袱，不良貸款占比明顯下降，經(jīng)營效益明顯提高。3） 中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展基本情況 農(nóng)業(yè)銀行作為國有四大銀行之一，資本雄厚且資產(chǎn)規(guī)模非常龐大，但從1996年開始，經(jīng)營狀況日益惡化，由盈利而虧

12、損，且越虧越多。從戰(zhàn)略高度認識銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，采取必要措施使農(nóng)業(yè)銀行走出困境，是農(nóng)業(yè)銀行亟待解決的重大課題。2009年起，農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月15日和16日，農(nóng)行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，是上市最晚的一家國有商業(yè)銀行。但是農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢是全面的業(yè)務(wù)組合和廣闊的分銷網(wǎng)絡(luò)，深入農(nóng)村網(wǎng)點，客戶來源廣泛。截至2010年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)103374.06億元，各項存款88879.05億元，各項貸款49567.41億元，全年實現(xiàn)凈利潤949.07億元。1 2010年在英國銀行家雜志“全世界1000家大銀行”排名中，位列第28位。近四年來，農(nóng)業(yè)銀行堅持“以市

13、場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的營銷理念，完善信貸管理制度，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，經(jīng)營業(yè)績大幅提升。二農(nóng)村信用社的改革及其進展(1） 農(nóng)村信用合作社歷史沿革合作金融組織在我國有悠久歷史，在共和國建立以前合作金融在實踐中得到一定的發(fā)展。但在建國初期的社會主義改造過程中，個人對生產(chǎn)資料所有權(quán)被取消，隨著公有化程度的提高，農(nóng)村信用合作社的合作性質(zhì)被淡化，并被轉(zhuǎn)化成國家銀行在農(nóng)村的基層機構(gòu)。進入20世紀80年代以后，這種“官辦”的制度安排已不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展變化。1984年我國農(nóng)村信用合作社開始推行以恢復(fù)組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性為基本內(nèi)容的體制改革。1996年農(nóng)村信用合作社與國有商業(yè)銀行中國

14、農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，受人民銀行代管，并開始按合作性原則運作。2003年，8個省開始進行推行改革試點，取得了階段性的成效。2004年，在全國范圍內(nèi)進行深化農(nóng)村信用社改革并持續(xù)至今。（二）關(guān)于農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)模式的改革農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)模式改革主要有三種模式:合作制、股份合作制、股份制,代表著三種觀點。第一種觀點認為,中國正規(guī)的合作金融從來沒有真正存在過。一系列的制度安排導(dǎo)致了現(xiàn)存合作金融并沒有減少交易成本,也沒有真正符合合作制原則。因此,在是否堅持現(xiàn)存農(nóng)村信用社的合作制問題上,我們只有兩種選擇:要么繼續(xù)聽任農(nóng)村信用社保留“合作”之名,行銀行之實,使合作制成為空話;要么放棄按“合作制規(guī)范”的設(shè)想,給農(nóng)村信

15、用社重新定位。第二種觀點認為農(nóng)村信用社是合作金融。我國的農(nóng)村信用社在成立之初的目的、運行方式以及目前的服務(wù)對象和范圍都具有合作金融的一些基本特征。只是隨著國家的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整,合作金融的特征逐漸弱化,商業(yè)性增強，但是通過政府積極的政策扶持完全可以使農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變成為真的合作金融組織,使之更好地服務(wù)于“三農(nóng)”。第三種觀點認為,20世紀后,合作制的發(fā)展過程中越來越凸現(xiàn)出一些固有的缺陷,應(yīng)通過吸收股份制的一些特點使合作制重新煥發(fā)出其優(yōu)勢。我國的農(nóng)村信用社的發(fā)展也吸收了股份制金融的很多長處,比如按股分紅。對信用社試點改革的三種模式進行了比較。認為,實行縣一級法人體制后的農(nóng)村信用社,仍然沿襲的是農(nóng)村

16、信用社原有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特征。農(nóng)村股份制商業(yè)銀行模式存在以下一些缺陷:政府持股難以避免業(yè)務(wù)發(fā)展中的非市場化行為;由于監(jiān)管上存在難度,可能出現(xiàn)“內(nèi)部人控制”;這種模式并沒有解決農(nóng)村信用社在經(jīng)營過程中存在的多元目標的沖突問題;這種模式只適合工業(yè)化程度較高、對農(nóng)業(yè)信貸要求不多而支農(nóng)任務(wù)相對較輕的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。農(nóng)村合作銀行模式也存在一定的不足之處:不能有效解決所有者缺位問題;股份合作制的內(nèi)在穩(wěn)定性是有限的;難以有效解決民主管理不易落實的問題。何廣文等認為農(nóng)村信用社制度創(chuàng)新不存在“最優(yōu)模式”,農(nóng)村信用社的改革方向問題不是一個合作制與商業(yè)化、合作制與股份制的簡單選擇問題,所以重要的不是哪種金融機構(gòu),而是金融機構(gòu)

17、具有什么功能。也有人認為只要對服務(wù)“三農(nóng)”尤其是服務(wù)農(nóng)戶有利,同時又不會帶來不可控制的金融風(fēng)險和社會不穩(wěn)定,各種形式的金融和產(chǎn)權(quán)制度改革嘗試都利大于弊,都可以進行。（三）農(nóng)村信用社的組織體制和行業(yè)管理體制的選擇就其組織體制來說,主要是在“一縣一社”模式、“單一社”模式和“多元模式并存”之間選擇。部學(xué)者認為,由于農(nóng)村經(jīng)濟在發(fā)展程度、經(jīng)營模式上存在較大的差別,因此各地應(yīng)該根據(jù)自身情況,選擇適合本地經(jīng)濟發(fā)展的組織模式。認為省級聯(lián)社管理模式會在縣聯(lián)社與省聯(lián)社和政府部門之間形成一種控制與擺脫控制的博弈關(guān)系,縣聯(lián)社總是在為拓展其自身福利而獲得更大的自主權(quán)而抗爭,由于省聯(lián)社與縣聯(lián)社之間存在信息的不對稱,省聯(lián)

18、社在擔(dān)心失去對縣聯(lián)社的控制的意識支配下,而日益強化對縣聯(lián)社的控制。認為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及縣聯(lián)社是否加入省聯(lián)社,應(yīng)該由它們自行決定?？h聯(lián)社的經(jīng)營范圍可以嘗試突破一個縣域,擴展到一個地市區(qū)域。這樣可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險和減少交易成本,發(fā)揮規(guī)模效益。目前應(yīng)該打破現(xiàn)行的按縣(市)設(shè)置聯(lián)社的管理體制,允許農(nóng)村信用社跨越縣(市)行政區(qū)劃就近進行業(yè)務(wù)競爭和兼并,取消按縣市行政區(qū)劃設(shè)置的縣級聯(lián)社。農(nóng)村信用社可以在省級行政區(qū)域內(nèi)自行組建各級聯(lián)社(每個獨立的農(nóng)村信用社必須而且只能夠參加一個聯(lián)社,低級的聯(lián)社可以組建更高級的聯(lián)社),聯(lián)社行使行業(yè)管理的職能,對農(nóng)村信用社的競爭與合作進行協(xié)調(diào)。農(nóng)村信用社及其聯(lián)社按注冊所在地及其經(jīng)營規(guī)模接受不同級別的金融監(jiān)管。如果幾個省級行政區(qū)的經(jīng)濟一體化達到一定程度,可以考慮跨省的競爭以及組建相應(yīng)聯(lián)社。有人則認為,真正的信用合作社