電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案

1、中央廣播電視大學(xué) 2010-2011 學(xué)年度第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試(半開(kāi)卷) 金融法規(guī) 試題一、單項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào) 填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 人民幣由 ( D ) 發(fā)行。A 財(cái)政部 B 國(guó)務(wù)院C 中國(guó)銀行 D 中國(guó)人民銀行2 我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為 ( D ) 。A 固定匯率制 B 多重匯率制C 自由浮動(dòng)匯率制 D 管理浮動(dòng)匯率制3 票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為 ( A ) 。A 死刑 B 有期徒刑c 無(wú)期徒刑 D 10 年以上有期徒刑4 貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行 ( D ) 。A 貨幣政策的決策

2、機(jī)構(gòu) B 貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C 貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D 制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)5 如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu) 先適用 ( A ) 。A 駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 B 駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C 中國(guó)的法律 D 行為人所在國(guó)法律6 下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是 ( C ) 。A 法人的分支機(jī)構(gòu) B 國(guó)家機(jī)關(guān)C 具有代償能力的法人 D 人民銀行7 支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起 ( B ) 日內(nèi)提示付款。A 15 B 10C 20 D 308 個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)， ( A ) 。A 采取物保優(yōu)先的原則 B

3、采取人保優(yōu)先的原則C 二者沒(méi)有先后順序 D 債權(quán)人有選擇權(quán)9 下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是 ( A ) 。A 實(shí)繳貨幣資本B 不動(dòng)產(chǎn)C 有價(jià)證卷D 以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)10 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出 核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的 協(xié)議后( C ) 日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A. 30 B 20C 10 D 5二、多項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2 分，共 20 分)11. 金融工具的特征

4、有 ( ABCD ) 。A 收益率 B 償還期C 變現(xiàn)能力 D 風(fēng)險(xiǎn)性 12下列行為屬于逃匯的有 ( ABCD ) 。A 擅自將外匯存放在境外的B 不胺規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行的C 擅自將外匯匯出或者攜帶出境的D 擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的13. 有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括 ( AB ) 。A 國(guó)庫(kù)券 B 金融債券C 票據(jù) D 信用證14. 貨幣政策的中介目標(biāo)主要有 ( BD ) 。A 國(guó)民收入 B 利率C 就業(yè)率 D 貨幣供應(yīng)量15 下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法 ( ABCD ) 。A. 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金

5、融機(jī)構(gòu)的C 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的D 違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的16. 借款合同的擔(dān)保方式有 ( ABC ) 。A 保證 B 抵押C 質(zhì)押 D 扣押17 下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是 ( ABCD ) 。A 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外B 出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效C 質(zhì)押合同中，當(dāng)給定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái) 產(chǎn)為準(zhǔn)D 質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì) 權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外18 根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類(lèi)為

6、( AD ) 。A 民事信托 B 自益信托C 金錢(qián)信托 D 商事信托19. 我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括 ( AC ) 。A 股票 B 金融債券C 公司債券 D 政府債券20. 保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有 ( AC ) 。A 簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B 投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)C 保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為D 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人(被保險(xiǎn)人)沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大三、判斷題(每題 1 分，共 10。只判斷正誤無(wú)需改正)21 風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具 收益也相對(duì)低。(

7、V )22 我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局。( V )23. 使用為造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。（x）24 貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的惟一手段。 （ 錯(cuò) ）25. 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的， 也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。 （ ）26 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。 （ 錯(cuò) ）27. 票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有 優(yōu)于前手的權(quán)利。 （ 錯(cuò) ）28. 主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（ ）29. 當(dāng)

8、受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（ 錯(cuò) ）30. 上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債 券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。 （ 錯(cuò) ）四、案例分析題（共 50 分）31 案例一：（ 15 分）（一）案情：乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值 50 萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上 背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司 為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有 不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)

9、廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。（二）問(wèn)題：（1）匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?zhuān)空f(shuō)明法律依據(jù)。（2）本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？（3）農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？（4）銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。（5）農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？32 案例二：（ 15 分）（一）案情：甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用 627個(gè)個(gè)人股票賬戶(hù)及 3 個(gè) 法人股票賬戶(hù)，大量買(mǎi)入“深錦興”股票。持倉(cāng)量從 1998年10月5日的 53萬(wàn)股，占流 通股的1. 5296，到最高時(shí) 2000年 1月 12日的 3 001萬(wàn)股，占流通股的 85%。同時(shí)，還通過(guò)

10、其控 制的不同股票賬戶(hù)，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，影響證券交易價(jià) 格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。截至 2001年 2月5日，上述四家公司控制的 627個(gè)個(gè) 人股票賬戶(hù)及 3 個(gè)法人股票賬戶(hù)共實(shí)現(xiàn)盈利 4. 49 億元，股票余額 77萬(wàn)元股。（二）問(wèn)題： 上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述證券法的有關(guān)規(guī)定。33 案例三： （20 分）（一）案情：王某購(gòu)得一輛夏利轎車(chē)準(zhǔn)備作為出租車(chē)使用， 并向保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三 者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交清了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車(chē)被盜，王 某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門(mén)通知王某，他的車(chē)在某區(qū)超

11、速駕駛，撞 傷一名行人后司機(jī)棄車(chē)逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用 以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以 及其車(chē)輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車(chē) 被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定的第三者責(zé)任 險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車(chē)輛損失的部分。王某不服，向人 民法院提起訴訟。(二)問(wèn)題：(1) 保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2) 本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？ 試卷代號(hào)： 1049 中央廣播電視大學(xué) 2010-2011 學(xué)年度第二學(xué)期“

12、開(kāi)放本科”期末考試(半開(kāi)卷) 金融法規(guī) 試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(供參考)2011 年 7 月一、單項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在 括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 D2D3A4 D5 A6 C7B8A9 A10 C二、多項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo) 號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2 分，共 20分)11. ABCD 12. ABCD 13. AB 14. BD 15. ABCD16. ABC 17. ABCD 18. AD 19. AC 20. AC三、判斷題(每題 1 分，共 10

13、。只判斷正誤，無(wú)需改正)21.V22.V23.X 24.X 25./26.X27.X28./29. X 30. X四、案例分析題(共 50 分)31 案例一分析：(1) 票據(jù)法 規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。(2) 甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到 付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。(3) 由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)赞r(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行 使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的

14、， 其后手不得向背書(shū)人追索。(4) 農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒掌睋?jù)法第 27 條的規(guī)定， 票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。 背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利， 票據(jù)的出票人、 承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5) 農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32 案例二分析： 上述四家公司的行為屬于操縱市場(chǎng)和法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)的法律禁止的交易行為。證券法第 71 條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)： (1) 通過(guò)單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱

15、 證券交易價(jià)格；(2) 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易或者相互買(mǎi)賣(mài)并不持 有的證券，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； (3) 以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有 權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)以影響證券交易量 ,(4) 以其他方法操縱證券交易價(jià)格。 ”證券法第 74 條 規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)，買(mǎi)賣(mài)證券。 ”33 案例三分析：(1) 根據(jù)保監(jiān)會(huì) 2000 年 2 月 4 日頒布的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款第 2 條規(guī)定：第三者責(zé) 任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使 第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償

16、金額，保險(xiǎn)人不 負(fù)責(zé)處理由此條規(guī)定可知， 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故必須是由被保險(xiǎn)人或者其允許的合格 駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中所發(fā)生的意外事故， 而本案中的事故則是由盜走王某車(chē)輛 的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險(xiǎn)公司不需要 對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。(2) 本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊， 他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外， 還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車(chē)輛的損 失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車(chē)輛損失費(fèi)，根據(jù)中華人民共和國(guó)保 險(xiǎn)法第 45 條條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事

17、故的，保險(xiǎn)人向被不保險(xiǎn) 金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 ”從而保險(xiǎn)公 司可以從王某那里得到對(duì)車(chē)損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。中央廣播電視大學(xué) 2010-2011 學(xué)年度第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試(半開(kāi)卷) 金融法規(guī) 試題一、單項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào) 填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供 ( ) 。A.長(zhǎng)期貸款 B 風(fēng)險(xiǎn)資本信貸C戰(zhàn)爭(zhēng)賠款 D 中短期貸款 2中國(guó)外匯交易中心實(shí)行 ( ) 。A.會(huì)員制 B 公司制C.集團(tuán)制 D 股份制 3保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為

18、者在主觀上是 ( )。A.過(guò)失 B 故意C過(guò)錯(cuò) D 欺詐 4下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是 ( )。A.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) B 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)C 國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng) D 中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席5 銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)人民銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督，在收到建議之日起 ( ) 內(nèi)予 以回復(fù)。A. 90 日 B . 60 日 C. 30 日 D . 15 日 6商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支 付 ( )A 稅金 B 存款利息C 單位存款 D 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息7 下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是 ( ) 。A 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B 匯票貼現(xiàn)是

19、一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C 匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為 D 匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行 8下列 擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是 ( )。A .抵押 B .質(zhì)押C留置 D .定金9受益人自 ( ) 起享有信托受益權(quán)。A 信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B 信托生效之日C 受托人接受信托之日 D 被委托人指定之日 10下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是 ( )。A 保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值B 如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償C 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的 比例承擔(dān)賠償責(zé)任D 在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定二、多項(xiàng)選

20、擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo) 號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共 20分)11 .下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有 ()。A.定期存款單 B .支票C 定活兩便存款單 D 大額可轉(zhuǎn)讓存單 12下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為( ) 。A .人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣 B.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、 發(fā)行C 人民幣的法償性來(lái)自于國(guó)家法律的保障 D 人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換13 保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是 ( )。A 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) B 保險(xiǎn)事故的證明人C 保險(xiǎn)事故的鑒定人 D 財(cái)產(chǎn)評(píng)估人14 征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括

21、 ( )。A 保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則 B 保證被征信人的合法權(quán)益原則C保證征倍數(shù)據(jù)的安全性D 保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則15銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是 ( )。A 決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.審查注冊(cè)資本C.監(jiān)管其組織行為的合法性 D.監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性16. 我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成 ( )。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B .中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D .審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督17 根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是 (。A.定金是主合同成立的條件B .定金是主合同的擔(dān)保方式C.定金可以以口頭方式約定 D .定金從實(shí)際交付之日起生效 18下列

22、情況中委托人可以變更受益人的是 ( )。A. 受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B. 經(jīng)受益人同意的C. 信托文件另有規(guī)定的其他情形D. 受益人喪失行為能力的19 下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有 ( I 。A. 股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣 3000 萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低 于人民幣 6000 萬(wàn)元B 公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過(guò)凈資產(chǎn)額的 so%C .最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息D.所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策20. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有 (A 須為法律上承認(rèn)的利益B 須為確定利益C 須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)D 須為金錢(qián)利

23、益，凡不能以金錢(qián)計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益三、判斷題(每題 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無(wú)需改正)21 國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。 ( )22 以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。 ( )23 保險(xiǎn)詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義 務(wù)的違法行為。 ( )24 中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。 ( )25. 對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職 資格沒(méi)有任何限制。 ( )26 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意。 ( )27 在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了

24、擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，屬于票據(jù) 權(quán)利原始取得方式之一。 ( )28. 當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的， 為連帶責(zé)任保證。 ( )29 人民法院依照法律規(guī)定撤銷(xiāo)信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有 關(guān)債權(quán)人。 ( )30 公開(kāi)發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中 競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)年度內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情 況，即年度報(bào)告。 ( )四、案例分析題(共 50 分)31 案例一：( 15 分)(一)案情：建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀， 盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀 行現(xiàn)行

25、票據(jù)格式憑證，于 1998年 12月簽署了金額為 80萬(wàn)元的銀行承兌匯票 1張。匯票 上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開(kāi)辦的沙發(fā)廠。齊某找到 某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)， 得到貼現(xiàn)款 77 萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。(二)問(wèn)題：(1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?(2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō) 明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？ (4) 李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？32 案例二： (15) (一)案情：某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開(kāi)設(shè)自

26、營(yíng)賬戶(hù)炒作 M股票，成為炒作M股 票的莊家。5月底，甲證券公司大量買(mǎi)人 M股票，持倉(cāng)量由5月初占總股本的15%增加 到 5 月底的 19%，至 6月底，再次大量建倉(cāng)，持倉(cāng)量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營(yíng)賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)M股票，運(yùn)用資金共億元，并使用不同的賬戶(hù)對(duì) M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方 向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6. 52 元升至 13. 74 元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了 M股票價(jià)格的漲跌。(二)問(wèn)題：(1) 操縱證券交易價(jià)格行為有幾種？ (2) 甲證券公司的行為屬于哪幾種？ (3) 你認(rèn)為操 縱市場(chǎng)行為有什么危害？ (4) 應(yīng)該如何防范證券市場(chǎng)操作行為？。 (5) 甲證券公

27、司可能承 擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？33 案例三： (20 分) (一)案情：王某購(gòu)得一輛夏利轎車(chē)準(zhǔn)備作為出租車(chē)使用， 并向保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者 責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車(chē)被盜，王某 立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門(mén)通知王某，他的車(chē)在某區(qū)超速駕駛，撞傷 一名行人后司機(jī)棄車(chē)逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以 及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及 其車(chē)輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車(chē)被 盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)輛保

28、險(xiǎn)條款中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn) 的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車(chē)輛損失的部分。王某不服，向人民 法院提起訴訟。(二)問(wèn)題：(1) 保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？ (2) 本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是 誰(shuí)？ 試卷代號(hào)： 1886 中央廣播電視大學(xué) 2010-2011 學(xué)年度第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試(半開(kāi)卷) 金融法規(guī) 試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(供參考)2011 年 1 月一、單項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在 括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題 2分，共 20分)1 D 2 A 3 B 4 B 5 C6D 7 D 8 A 9 B 10 D二、多項(xiàng)選

29、擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo) 號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共 20分)11. ACD 12. BC 13. BCD 14. ABCD 15. CD16. ABCD 17. BD 18.ABC 19. ACD 20. ABD三、判斷題(每題 1分，共 10 分。只判斷正誤，無(wú)需改正)21. X 22. X 23. V 24. X 25. X 26.V 27 .X 28 .X 29.x 30. X四、案例分析題(共 50 分)31 案例一分析：(1) 是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽單進(jìn)行的出票和承

30、兌行為，相對(duì)于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒 而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。電力公司 的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票 據(jù)權(quán)利，但其背書(shū)簽單真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利?？?以向保證人或背書(shū)人行使追索權(quán)。(4) 李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé) 任。 32 案例二分析：(1) 單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格的行為； 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方

31、式相互買(mǎi)賣(mài)證券或者進(jìn)行虛買(mǎi)虛賣(mài)，制造證 券交易虛假價(jià)格或者證券交易量的行為； 以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自 買(mǎi)自賣(mài)，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為。 (2) 本案中，甲證券公司動(dòng)用資金億元，使用不同的賬戶(hù)對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢(shì)連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券的行為，屬于第一種。甲 公司以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，影響證券價(jià)格，屬于第三種。(3) 是競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的天敵；是盤(pán)剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4) 大量持股報(bào)告義務(wù)；禁止單位以個(gè)人名義開(kāi)戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券；禁止挪用公款買(mǎi) 賣(mài)證券；禁止國(guó)有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5)

32、 根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒(méi)收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)和證券業(yè)務(wù)。33 案例三分析：(1) 本案中的事故則是由盜走王某車(chē)輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格 駕駛員，因此主體不適合，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。(2) 本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊， 他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外， 還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車(chē)輛的損 失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車(chē)輛損失費(fèi)，根據(jù)中華人民共和國(guó)保 險(xiǎn)法第 45條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠 付保險(xiǎn)金之日

33、起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 ”從而 保險(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車(chē)損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。中央廣播電視大學(xué) 2009-2010 學(xué)年度第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試(半開(kāi)卷) 金融法規(guī) 試題2010 年 7 月注意事項(xiàng)：一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校(工作站)名稱(chēng)填寫(xiě)在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)?？荚嚱Y(jié)束后， 把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后 才可離開(kāi)考場(chǎng)。二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明， 并按題目要求答題。 答案一定要寫(xiě)在答題紙的指定位置上， 寫(xiě)在試卷上的答案無(wú)效。三、用藍(lán)、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無(wú)效。一、單項(xiàng)選擇題(在

34、以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào) 填在 括號(hào)內(nèi)多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 人民幣由 ( ) 發(fā)行。A. 財(cái)政部 B 國(guó)務(wù)院C 中國(guó)銀行 D 中國(guó)人民銀行2 我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為 ( ) 。A. 固定匯率制 B 多重匯率制 C 自由浮動(dòng)匯率制 D 管理浮動(dòng)匯率制3 票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為 ( ) 。A. 死刑 B 有期徒刑C 無(wú)期徒刑 D 10年以上有期徒刑4 貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行 ( ) 。A. 貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B 貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C 貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D 制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)5 如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法

35、律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu) 先適用 ( )A 駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 B 駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C 中國(guó)的法律 D 行為人所在國(guó)法律6 下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是 ( ) 。A. 法人的分支機(jī)構(gòu) B 國(guó)家機(jī)關(guān)C 具有代償能力的法人 D 人民銀行7 根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為 ( ) 。A. 即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B 光單匯票和跟單匯票C 銀行匯票和商業(yè)匯票 D 記名式匯票和不記名式匯票8 如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人 ( ) 。A 同時(shí)按比例受償 B 先辦理抵押登記的先受償C 共同協(xié)商受償 D 先簽訂抵押合同的先受償9 共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托

36、事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害 的，其他受托人 ( ) 。A. 不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C 在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D 若無(wú)過(guò)錯(cuò)可以免責(zé)10 下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是 ( ) 。A. 保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值B 如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償C 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例承擔(dān)賠償責(zé)任D 在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定二、多項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo) 號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分共 20 分)1 金融工具的特征有 (

37、) 。A. 收益率 B 償還期C 變現(xiàn)能力 D 風(fēng)險(xiǎn)性2( ) 等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A. 印制代幣票券B 使用人民幣制作商品C 使用人民幣作為祭拜物品D 使用人民幣裝飾工藝品 3信用卡詐騙罪是指 ( ) 。A. 偽造信用卡 B 變?cè)煨庞每– 惡意透支 D 冒用他人的信用卡4 貨幣政策的中介目標(biāo)主要有 ( ) 。A 國(guó)民收入 B 利率C 就業(yè)率 D 貨幣供應(yīng)量5 下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法 ( ) 。A 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的D 違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

38、的6 儲(chǔ)蓄存款的原則 ( ) 。A 存款自愿 B 取款自由C 存款有息 D 為儲(chǔ)戶(hù)保密7 下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是 ( ) 。A. 匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)辈荒蹷 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見(jiàn)票即付C 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為 2年，支票則為 6個(gè)月D 匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱(chēng)則不可補(bǔ)記8 下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是 ( ) 。A 土地所有權(quán)B 學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)C 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)9 下列情況中委托人可以變更受益人的是 ( ) 。A. 受益人對(duì)委托人或者其他

39、受益人有重大侵權(quán)行為的B 經(jīng)受益人同意的C 信托文件另有規(guī)定的其他情形D 受益人喪失行為能力的10. 股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列 條件 ( )A. 公司最近 3 年連續(xù)盈利B 公司債券的期限為 1年以上C 公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣 5000 萬(wàn)元D 公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件三、判斷題(每題 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無(wú)需改正)1 風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工 具收益也相對(duì)低。 ( )2 我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。 ( )3 集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位

40、集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。( )4 中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。 ( )5 監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè) 新舉措。 ( )6 依據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。 ( )7 票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模?將影響到票據(jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。 ( )8 當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的， 為連帶責(zé)任保證。 ( )9 信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。( )10. 保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但

41、破產(chǎn)只 需依破產(chǎn)法進(jìn)行即可。 ( )四、案例分析題( 50 分，第 1、 2 題每題 15 分，第 3 題 20 分 l1. 2007年 10 月 3 日， A 汽車(chē)運(yùn)輸公司為公司一輛“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期限為 1年，保險(xiǎn)金額為 3萬(wàn)元。2008年 2月，汽車(chē)運(yùn)輸公司將該“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)賣(mài) 給了個(gè)體運(yùn)輸戶(hù)甲。為省事，汽車(chē)運(yùn)輸公司沒(méi)有到保險(xiǎn)公司辦理該車(chē)的保險(xiǎn)合同過(guò)戶(hù)批改 手續(xù)。同年 3 月中旬，甲開(kāi)車(chē)外出，與他人汽車(chē)相撞，致使對(duì)方車(chē)人嚴(yán)重受損。甲知道自 己所駕汽車(chē)曾投過(guò)保，遂通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司因該車(chē)保險(xiǎn)合同未批改過(guò)戶(hù)，拒絕 派人勘查現(xiàn)場(chǎng)。后經(jīng)交通管理部門(mén)處理，甲需賠償萬(wàn)元。于

42、是，甲向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒 絕，遂向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？2 個(gè)體戶(hù)甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同， 雙方約定，借款 50000 元，月利率為5%。，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的 一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份房屋限期抵押合同 ， 且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至 2008年4月 1 8日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則， 抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙

43、信用社如期向甲某發(fā)放 借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無(wú)蹤影。 2008年9月 10日，乙信用 社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。問(wèn)題：本案的抵押合同是否違反擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定？3 建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印 簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于 2004年12月簽署了金額為 80萬(wàn)元的銀行承兌匯票 1張。 匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開(kāi)辦的沙發(fā)廠。劉某 找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng) 貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款 77 萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向

44、該辦事處提示付款，遭拒 絕。問(wèn)：請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問(wèn)題：(1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō)明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4) 李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？試卷代號(hào)： 1886中央廣播電視大學(xué) 2009-2010 學(xué)年度第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試(半開(kāi)卷) 金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(供參考)2010 年 7 月一、單項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào) 填在 括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 D2D3A4 D 5 A6C7C8B9 B 10 D二、多項(xiàng)選擇題(在以

45、下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo) 號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共 20 分)1. ABCD6. ABCD 10. BCD三、判斷題(每題 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無(wú)需改正)1 對(duì) 2 對(duì) 3 錯(cuò) 4 對(duì) 5 對(duì)6 錯(cuò) 7 鍺 8 錯(cuò) 9 錯(cuò) 10 錯(cuò)四、案例分析題( 50 分，第 1、 2 題每題 15 分，第 3 題 20 分)1 答：保險(xiǎn)公司無(wú)須賠償甲的損失。根據(jù)保險(xiǎn)法第 33 條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人， 經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除 外”。同時(shí)，中國(guó)人民保

46、險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款也規(guī)定： “在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē) 輛過(guò)戶(hù)、變更用途等，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改。 ”本案中，汽車(chē)運(yùn)輸公司作為該“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)的投保人，在出售該車(chē)給甲前沒(méi)有履行 通知義務(wù)，沒(méi)有申請(qǐng)辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時(shí)起，保險(xiǎn)公司 的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險(xiǎn)公司賠付，自然無(wú)法律依據(jù)。2 答：擔(dān)保法解釋第 12 條第 2 款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束 后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。 ” 因?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同 的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的

47、行使又不能沒(méi)有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易 關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限 屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無(wú)效的。甲某無(wú)力償還借款時(shí)，乙信用社 可以通過(guò)行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。3 答： (1) 是票據(jù)偽造。 李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。 相對(duì)于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票 和 承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。 沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)， 不得享有票據(jù)權(quán)

48、利， 但其背書(shū)簽章真實(shí)， 符合形式要件， 且有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利 可以向保證人或背書(shū)人行使追索權(quán)。(4) 李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。 李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。中央廣播電視大學(xué) 2009-2010 學(xué)年度第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試(半開(kāi)卷)金融法規(guī) 試題2010 年 1 月注意事項(xiàng)一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校(工作站)名稱(chēng)填寫(xiě)在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明， 并按題目要求答題。 答案一定要寫(xiě)在答題紙的指定位置上， 寫(xiě)在試題上的答案無(wú)效。三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙

49、均不得帶出考場(chǎng)。一、單項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào) 填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 金融法律關(guān)系的客體是指 ( ) 。A.金融業(yè) B .金融市場(chǎng)C.金融工具D .金融體系2殘缺的人民幣由 ( ) 收回、銷(xiāo)毀。A .中國(guó)人民銀行 B .國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C.儲(chǔ)蓄所 D .財(cái)政部3 擅自發(fā)行股票債券罪屬于 ( )。A.非法從事金融業(yè)務(wù)罪B .偽造貨幣罪C偽造證券罪D .金融詐騙罪4我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是 ( )。A .穩(wěn)定物價(jià)B充分就業(yè)C.平衡國(guó)際收支D 保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)5 發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影

50、響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益 的，應(yīng)當(dāng)由 ( ) 依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A. 中國(guó)人民銀行 B 銀監(jiān)會(huì)C 財(cái)政部 D 國(guó)家計(jì)委6我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)( ) 。A. 65% B 70%C 75% D 80%7在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用( ) 。A. 出票地法律 B 行為地法律C 本國(guó)法律 D 付款地法律8 - 個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，()。A.采取物保優(yōu)先的原則B 采取人保優(yōu)先的原則C.二者沒(méi)有先后順序D 債權(quán)人有選擇權(quán)9有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是 ( )。A.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人B受益

51、人的監(jiān)護(hù)人C .利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D.受托人10. 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出 核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的 協(xié)議后( ) 日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A30 B 20C10 D 5二、多項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字 母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2 分，共 20分)1 金融業(yè)的作用主要有 ( )。A.中介作用 B .調(diào)節(jié)作用C轉(zhuǎn)換作用 D .服務(wù)作用2我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括 ( )。A.禁止偽造人民幣B .禁止變?cè)烊嗣駧臗.禁

52、止代幣票券D 禁止使用人民幣作為宣傳材料3 貸款詐騙罪的形式包括 ( )。A. 編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B. 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C 冒用他人的匯票、本票、支票D 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的4下列有關(guān)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為( ) 。A.分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃來(lái)設(shè)立的B 分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有獨(dú)立的法人地位C .分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D.分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)5銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括( ) 。A.抽查 B .不定期檢查C 金融機(jī)構(gòu)年檢 D 專(zhuān)題檢查6商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是 ( )。A 負(fù)債業(yè)務(wù) B 資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù) D 貸款

53、業(yè)務(wù)7根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有 ( )A .背書(shū) B .保證C .付款行為 D .追索權(quán)的行使8.下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是 ( ) 。A.擔(dān)保合同履行B .證明合同有效C 對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D.具有預(yù)先給付的性質(zhì)9.設(shè)立信托，其書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是 ( )。A.信托目的 B .受益人C信托期限 D .信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和范圍 10股票上市公告的前置內(nèi)容包括 ( )。A 股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期B持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額C. 公司的實(shí)際控制人D 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況三、判斷題(每題

54、 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無(wú)需改正) 1金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。( )2. 100 美元等于 692. 35 元人民幣，這是間接標(biāo)價(jià)法。 ( ) 3使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為 是有價(jià)證券詐騙罪。 ( )4中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。( )5銀行的變更、終止無(wú)需行業(yè)主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。( )6對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)扣劃。( )7票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu) 于前手的權(quán)利。 ( )8主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人

55、無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。9信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)10上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。 ( )四、案例分析題( 50 分，第 1、 2 題每題 15 分，第 3 題 20 分)1. 2006 年 5 月，公民甲將自己的兩居舊樓房以 40 萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額向中國(guó)人民保險(xiǎn)公 司某支公司投保保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為 1 年。雙方依照保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單訂立保險(xiǎn)合同，其 保險(xiǎn)單正面注明： “本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定 承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU(xiǎn)單背面保險(xiǎn)金額項(xiàng)中規(guī)定： “由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值自行確 定，保險(xiǎn)方不負(fù)核證責(zé)任。 ”賠償處理項(xiàng)中規(guī)定： “保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本 公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過(guò)保險(xiǎn) 金額。”甲接受保險(xiǎn)單上的上述條款，與保險(xiǎn)公司訂立了保險(xiǎn)合同。合同訂立后的同年 9 月 15