第3章 保險(xiǎn)概述

1、第三章第三章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的性質(zhì)保險(xiǎn)的性質(zhì) 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能 第四節(jié)第四節(jié) 近代保險(xiǎn)業(yè)的起源與發(fā)展近代保險(xiǎn)業(yè)的起源與發(fā)展 第五節(jié)第五節(jié) 中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的性質(zhì)保險(xiǎn)的性質(zhì) 一、保險(xiǎn)的概念一、保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排。它通過對(duì)不確定事件發(fā)生的制度安排。它通過對(duì)不確定事件發(fā)生的數(shù)理預(yù)測和收取保費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)數(shù)理預(yù)測和收取保費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，由大多數(shù)人來分基金；以合同的形式，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)

2、現(xiàn)保險(xiǎn)購買者風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)購買者風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)。轉(zhuǎn)移和理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)。 五個(gè)要點(diǎn)：五個(gè)要點(diǎn)： 第一、經(jīng)濟(jì)保障是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征第一、經(jīng)濟(jì)保障是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征 第二、經(jīng)濟(jì)保障的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系；第二、經(jīng)濟(jì)保障的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系； 第三、經(jīng)濟(jì)保障的費(fèi)用來自于保費(fèi)所形成的保第三、經(jīng)濟(jì)保障的費(fèi)用來自于保費(fèi)所形成的保 險(xiǎn)基金；險(xiǎn)基金； 第四、經(jīng)濟(jì)保障的結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的第四、經(jīng)濟(jì)保障的結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的 共同分擔(dān)共同分擔(dān) 第五、保險(xiǎn)在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障作用中派生出金融第五、保險(xiǎn)在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障作用中派生出金融中介的功能中介的功能二、保險(xiǎn)商品使用價(jià)值的特殊性二、保

3、險(xiǎn)商品使用價(jià)值的特殊性 1 1、保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值是無形服務(wù)、保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值是無形服務(wù)商品商品 2 2、保險(xiǎn)商品消費(fèi)由無形的確定的精、保險(xiǎn)商品消費(fèi)由無形的確定的精神心理消費(fèi)與有形的不確定的實(shí)物消神心理消費(fèi)與有形的不確定的實(shí)物消費(fèi)兩部分組成費(fèi)兩部分組成 3 3、保險(xiǎn)商品在消費(fèi)期間無論合同約、保險(xiǎn)商品在消費(fèi)期間無論合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生與否，其使用價(jià)值定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生與否，其使用價(jià)值都被消費(fèi)了都被消費(fèi)了二、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、保險(xiǎn)的本質(zhì) 1 1、保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵、保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵 （1 1）是一種經(jīng)濟(jì)行為，）是一種經(jīng)濟(jì)行為， （2 2）是一種金融行為）是一種金融行為 ， （3 3）具有國民收人再分配的作

4、用）具有國民收人再分配的作用 2 2保險(xiǎn)的法律內(nèi)涵保險(xiǎn)的法律內(nèi)涵 是一種合同行為是一種合同行為 3 3、保險(xiǎn)的社會(huì)功能、保險(xiǎn)的社會(huì)功能 是一種危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移機(jī)制，是社會(huì)是一種危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移機(jī)制，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活的生產(chǎn)和社會(huì)生活的“精巧的穩(wěn)定器精巧的穩(wěn)定器” ” 三、保險(xiǎn)與其他類似經(jīng)濟(jì)行為的比較三、保險(xiǎn)與其他類似經(jīng)濟(jì)行為的比較 保險(xiǎn)與賭博保險(xiǎn)與賭博保險(xiǎn)與賭博保險(xiǎn)與賭博 參與者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)參與者對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 的態(tài)度不同的態(tài)度不同 經(jīng)濟(jì)后不同經(jīng)濟(jì)后不同 社會(huì)后果不同社會(huì)后果不同保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理手段不同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理手段不同 代價(jià)不同代價(jià)不同 需求動(dòng)機(jī)不同需求動(dòng)機(jī)不同保險(xiǎn)與救濟(jì)保

5、險(xiǎn)與救濟(jì)雙向行為與雙向行為與單向行為單向行為保障的對(duì)象保障的對(duì)象和程度不同和程度不同保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與救濟(jì)第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類一、按照保險(xiǎn)的性質(zhì)分類一、按照保險(xiǎn)的性質(zhì)分類 商業(yè)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿訂立保險(xiǎn)合商業(yè)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿訂立保險(xiǎn)合同，投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同同，投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠約定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。 社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法，對(duì)國民在年社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法，對(duì)國民在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育失業(yè)等情況下給老、疾病、殘廢、傷亡、

6、生育失業(yè)等情況下給予物質(zhì)幫助的一種制度，是每個(gè)國民的一項(xiàng)基予物質(zhì)幫助的一種制度，是每個(gè)國民的一項(xiàng)基本權(quán)利。本權(quán)利。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 目的目的-營利為目的營利為目的 實(shí)施方式實(shí)施方式-自愿性自愿性 舉辦主體舉辦主體-企業(yè)經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營 保費(fèi)保費(fèi) -投保人繳納投保人繳納 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額-可保利益的可保利益的 價(jià)值決定價(jià)值決定 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 目的目的-不以營利為目的不以營利為目的 實(shí)施方式實(shí)施方式-強(qiáng)制性強(qiáng)制性 舉辦主體舉辦主體-政府職能政府職能 保費(fèi)保費(fèi)-國家、企業(yè)、個(gè)國家、企業(yè)、個(gè) 人共同承擔(dān)人共同承擔(dān) 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額-國家統(tǒng)一規(guī)定國家統(tǒng)一

7、規(guī)定二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類 1 1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益 2 2、人身保險(xiǎn)：人的身體或壽命、人身保險(xiǎn)：人的身體或壽命 3 3、責(zé)任保險(xiǎn)：依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠、責(zé)任保險(xiǎn)：依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠 償責(zé)任償責(zé)任 4 4、信用保證保險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)三、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類三、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類 1 1、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) 原保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)關(guān)系原保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)關(guān)系 再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)關(guān)系再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)關(guān)系 2 2、復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn) 投保人在

8、同一時(shí)間就同一保險(xiǎn)標(biāo)的向若投保人在同一時(shí)間就同一保險(xiǎn)標(biāo)的向若干保險(xiǎn)公司投保，并分別簽訂不同的保險(xiǎn)合干保險(xiǎn)公司投保，并分別簽訂不同的保險(xiǎn)合同。同。 保險(xiǎn)金額可保價(jià)值保險(xiǎn)金額可保價(jià)值-重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額可保價(jià)值保險(xiǎn)金額可保價(jià)值-復(fù)合保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn) 3 3、 共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn) 幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合共同承保同一保幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合共同承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的，并分別與投保人就同一標(biāo)的險(xiǎn)標(biāo)的，并分別與投保人就同一標(biāo)的簽定合同，投保人與各保險(xiǎn)公司之間簽定合同，投保人與各保險(xiǎn)公司之間只有一個(gè)保險(xiǎn)合同。只有一個(gè)保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)人與投保人共同分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)保險(xiǎn)人與投保人共同分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)責(zé)任（不足額保險(xiǎn)）。責(zé)任（不足額保險(xiǎn)）。共同保險(xiǎn)

9、與重復(fù)保險(xiǎn)和復(fù)合保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)和復(fù)合保險(xiǎn)的區(qū)別的區(qū)別 甲公司甲公司 乙公司乙公司 丙公司丙公司合同合同合同合同合同合同 甲公司甲公司 乙公司乙公司 丙公司丙公司合同合同共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)和復(fù)合保險(xiǎn)重復(fù)和復(fù)合保險(xiǎn)投保人投保人四、按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類四、按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類 1 1、自愿保險(xiǎn)：保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方自愿、自愿保險(xiǎn)：保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方自愿簽訂保險(xiǎn)合同形成的保險(xiǎn)關(guān)系簽訂保險(xiǎn)合同形成的保險(xiǎn)關(guān)系 2 2、強(qiáng)制保險(xiǎn)：根據(jù)法律規(guī)定在保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)：根據(jù)法律規(guī)定在保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方形成的保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人雙方形成的保險(xiǎn)關(guān)系 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能 一、基本職能一、基本職能 1 1、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

10、的職能、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的職能 把參加保險(xiǎn)的少數(shù)成員因風(fēng)險(xiǎn)事故所造把參加保險(xiǎn)的少數(shù)成員因風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失，分?jǐn)偨o多數(shù)成員來承擔(dān)。成的損失，分?jǐn)偨o多數(shù)成員來承擔(dān)。 2 2、補(bǔ)償職能、補(bǔ)償職能 把參加保險(xiǎn)的全體成員建立起來的保險(xiǎn)基把參加保險(xiǎn)的全體成員建立起來的保險(xiǎn)基金用于少數(shù)成因風(fēng)險(xiǎn)事故所受損失的補(bǔ)償。金用于少數(shù)成因風(fēng)險(xiǎn)事故所受損失的補(bǔ)償。 分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失是手段和目的的統(tǒng)一，分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失是手段和目的的統(tǒng)一，是保險(xiǎn)本質(zhì)特征的基本反映。是保險(xiǎn)本質(zhì)特征的基本反映。1 1、投資職能、投資職能 指保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置部分，以直指保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置部分，以直接或間接的方式重新投入再生產(chǎn)過程。接或間接的方式

11、重新投入再生產(chǎn)過程。 （1 1）投資收益可以提高保險(xiǎn)人賠付）投資收益可以提高保險(xiǎn)人賠付能力能力 （2 2）投資于金融市場和其他基礎(chǔ)設(shè)）投資于金融市場和其他基礎(chǔ)設(shè)施可以促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)和公共福利事業(yè)施可以促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)和公共福利事業(yè) （3 3）擴(kuò)大保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)影響）擴(kuò)大保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)影響 二、保險(xiǎn)的派生職能二、保險(xiǎn)的派生職能表表 ：20122012年末主要保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額及年末主要保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額及占比情況表占比情況表余額余額（億元人民幣）（億元人民幣）占資產(chǎn)總額比重（占資產(chǎn)總額比重（% %）2012 2012 年末年末 20112011年末年末2012 2012 年末年末20112011年末年末資

12、產(chǎn)總額資產(chǎn)總額 7354673546 6013860138 100.0 100.0 100.0 100.0 其中：其中： 銀行存款銀行存款 2344623446 1773717737 31.931.9 29.529.5 投資投資 4509745097 3773737737 61.361.3 62.862.8資料資料: :我國保險(xiǎn)資金投資的主要渠道我國保險(xiǎn)資金投資的主要渠道 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第105105條規(guī)定保險(xiǎn)資金投資條規(guī)定保險(xiǎn)資金投資渠道主要有渠道主要有“銀行存款、買賣政府債券、銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式形式”等四個(gè)。等四

13、個(gè)。 20082008年年8 8月，國務(wù)院原則通過了月，國務(wù)院原則通過了中中華人民共和國保險(xiǎn)法華人民共和國保險(xiǎn)法( (修訂草案修訂草案) )。草。草案增加了保險(xiǎn)業(yè)可以對(duì)案增加了保險(xiǎn)業(yè)可以對(duì)“不動(dòng)產(chǎn)投資不動(dòng)產(chǎn)投資”等條款；等條款；保險(xiǎn)資金可間接投資基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)資金可間接投資基礎(chǔ)設(shè)施 2006 2006年年3 3月，中國保監(jiān)會(huì)頒布的月，中國保監(jiān)會(huì)頒布的保險(xiǎn)資保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法規(guī)規(guī)定，定，5%5%的壽險(xiǎn)資金和的壽險(xiǎn)資金和2%2%的產(chǎn)險(xiǎn)資金可用于投的產(chǎn)險(xiǎn)資金可用于投資于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。資于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。 20072007年年7 7月月2020日，平

14、安信托投資山西高速日，平安信托投資山西高速項(xiàng)目正式實(shí)施。該項(xiàng)目被稱為保險(xiǎn)資金間接項(xiàng)目正式實(shí)施。該項(xiàng)目被稱為保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施第一單，也是中國平安獲準(zhǔn)保投資基礎(chǔ)設(shè)施第一單，也是中國平安獲準(zhǔn)保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施試點(diǎn)后的首批執(zhí)行項(xiàng)目險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施試點(diǎn)后的首批執(zhí)行項(xiàng)目。 保險(xiǎn)資金可境外投資保險(xiǎn)資金可境外投資根據(jù)根據(jù)20072007年年保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法法保險(xiǎn)資金境外投資限于下列品種保險(xiǎn)資金境外投資限于下列品種 ： （一）商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓存單、回購與（一）商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓存單、回購與逆回購協(xié)議、貨幣市場基金等貨幣市場產(chǎn)品；逆回購協(xié)議、貨幣市場基金等貨

15、幣市場產(chǎn)品； （二）銀行存款、結(jié)構(gòu)性存款、債券、可轉(zhuǎn)（二）銀行存款、結(jié)構(gòu)性存款、債券、可轉(zhuǎn)債、債券型基金、證券化產(chǎn)品、信托型產(chǎn)品等債、債券型基金、證券化產(chǎn)品、信托型產(chǎn)品等固定收益產(chǎn)品；固定收益產(chǎn)品； （三）股票、股票型基金、股權(quán)、股權(quán)型產(chǎn)（三）股票、股票型基金、股權(quán)、股權(quán)型產(chǎn)品等權(quán)益類產(chǎn)品；品等權(quán)益類產(chǎn)品；2 2、防災(zāi)防損職能、防災(zāi)防損職能保險(xiǎn)人參與防災(zāi)防損活動(dòng)，提高社會(huì)保險(xiǎn)人參與防災(zāi)防損活動(dòng)，提高社會(huì)的防災(zāi)防損能力。的防災(zāi)防損能力。（1 1）出于自身利益考慮，）出于自身利益考慮，（2 2）從自身?xiàng)l件來看有能力）從自身?xiàng)l件來看有能力（3 3）保險(xiǎn)人可以通過業(yè)務(wù)經(jīng)營來敦促）保險(xiǎn)人可以通過業(yè)務(wù)經(jīng)營

16、來敦促投保人重視防災(zāi)防損投保人重視防災(zāi)防損 四、近代保險(xiǎn)業(yè)的起源與發(fā)展四、近代保險(xiǎn)業(yè)的起源與發(fā)展 1 1、近代保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)（、近代保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)（1313世紀(jì)）世紀(jì)） 關(guān)于海上保險(xiǎn)的起源，保險(xiǎn)界有四種說法：關(guān)于海上保險(xiǎn)的起源，保險(xiǎn)界有四種說法：共同海損、合伙經(jīng)營、家族團(tuán)體、海上借貸。共同海損、合伙經(jīng)營、家族團(tuán)體、海上借貸。 例如：海上借貸例如：海上借貸 船東船東（被保險(xiǎn)人）（被保險(xiǎn)人）在在出出發(fā)前發(fā)前，向金融業(yè)向金融業(yè)（保險(xiǎn)（保險(xiǎn)人）人）融資。如果船融資。如果船貨駁貨駁遭遇海難，依其損害程度，遭遇海難，依其損害程度，可免除部分債務(wù)或全部債務(wù)。如果船舶安全抵達(dá)目可免除部分債務(wù)或全部債務(wù)

17、。如果船舶安全抵達(dá)目的地，船東則償還本金和的地，船東則償還本金和高額高額利息利息，一般收取的利一般收取的利息在息在25-30%25-30%以上以上。2 2、火災(zāi)保險(xiǎn)（、火災(zāi)保險(xiǎn)（ 1616世紀(jì)）世紀(jì)）火災(zāi)火災(zāi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公營火災(zāi)保險(xiǎn)公營火災(zāi)保險(xiǎn)15911591，德國，德國民營火災(zāi)保險(xiǎn)民營火災(zāi)保險(xiǎn)1667，英國，英國3 3、人身保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn) （1818世紀(jì)）世紀(jì)） 16931693年英國的天文學(xué)、數(shù)學(xué)家愛德年英國的天文學(xué)、數(shù)學(xué)家愛德華華郝利利用數(shù)理統(tǒng)計(jì)的分析方法，設(shè)計(jì)出郝利利用數(shù)理統(tǒng)計(jì)的分析方法，設(shè)計(jì)出世界上第一個(gè)死亡表，為人身保險(xiǎn)的發(fā)展奠世界上第一個(gè)死亡表，為人身保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了

18、科學(xué)的基礎(chǔ)。定了科學(xué)的基礎(chǔ)。 17621762年英國人章姆遜和多德森創(chuàng)造了公年英國人章姆遜和多德森創(chuàng)造了公平人壽保險(xiǎn)公司，該公司第一個(gè)采用根據(jù)生平人壽保險(xiǎn)公司，該公司第一個(gè)采用根據(jù)生命表來計(jì)算人壽保險(xiǎn)金，標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保命表來計(jì)算人壽保險(xiǎn)金，標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開始。險(xiǎn)的開始。4 4、責(zé)任保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn) （1919世紀(jì)）世紀(jì)） 責(zé)任保險(xiǎn)開始于責(zé)任保險(xiǎn)開始于1919世紀(jì)，發(fā)達(dá)于世紀(jì)，發(fā)達(dá)于2020世紀(jì)世紀(jì)7070年代以后。年代以后。 責(zé)任保險(xiǎn)起源于法國，拿破侖法典中責(zé)任保險(xiǎn)起源于法國，拿破侖法典中開始出現(xiàn)的民事?lián)p害賠償責(zé)任規(guī)定，奠定開始出現(xiàn)的民事?lián)p害賠償責(zé)任規(guī)定，奠定了責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的法律基礎(chǔ)。了

19、責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的法律基礎(chǔ)。 第五節(jié)第五節(jié) 中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況 一、歷史變遷一、歷史變遷 （1 1）改革開放前，）改革開放前，獨(dú)獨(dú)家保險(xiǎn)公司壟斷格局家保險(xiǎn)公司壟斷格局 （2 2）改革開放后保險(xiǎn)主體多元化）改革開放后保險(xiǎn)主體多元化 1988-1991 1988-1991，平安保險(xiǎn)公司與太平洋保險(xiǎn)公司，平安保險(xiǎn)公司與太平洋保險(xiǎn)公司成立成立 1992 1992年，第一家外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入美國友邦保年，第一家外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入美國友邦保險(xiǎn)進(jìn)入市場險(xiǎn)進(jìn)入市場 1994-1996 1994-1996年，五家股份制保險(xiǎn)公司成立；第年，五家股份制保險(xiǎn)公司成立；第一家合資壽險(xiǎn)公司成立，人保拆分，再保險(xiǎn)

20、公司一家合資壽險(xiǎn)公司成立，人保拆分，再保險(xiǎn)公司成立成立。 （3 3）19981998年保監(jiān)會(huì)成立，分業(yè)監(jiān)管格局形成年保監(jiān)會(huì)成立，分業(yè)監(jiān)管格局形成 （4 4）19991999年年-2000-2000年保險(xiǎn)市場進(jìn)一步開放，年保險(xiǎn)市場進(jìn)一步開放，保險(xiǎn)合資、獨(dú)資公司成立保險(xiǎn)合資、獨(dú)資公司成立 （5 5）20032003年，民營資本進(jìn)入保險(xiǎn)市場年，民營資本進(jìn)入保險(xiǎn)市場 （6 6）20042004年，中國第一家相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公年，中國第一家相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司司陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司成立成立 （7 7）20072007年中國人壽、平安、太平洋保險(xiǎn)公年中國人壽、平安、太平洋保險(xiǎn)公司在司在A

21、A股市場上市股市場上市 （8 8）20122012年年1212月人保集團(tuán)月人保集團(tuán)H H股整體在香港上股整體在香港上市市2 2 二、中國保險(xiǎn)立法二、中國保險(xiǎn)立法19951995年年保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法，20092009年年1111月月1 1新新保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法實(shí)施。實(shí)施。19961996年年保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定， 19971997年年保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定19981998年年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理?xiàng)l例保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理?xiàng)l例，19991999年年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理暫行規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理暫行規(guī)定， 20022002年年外資保險(xiǎn)公司管理規(guī)定外資保險(xiǎn)公司管理規(guī)定200

22、42004年年保險(xiǎn)公司管理規(guī)定保險(xiǎn)公司管理規(guī)定20052005年年保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定20052005年年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定20012001年年保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定三、三、 中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀1 1、衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的三個(gè)重要指標(biāo)、衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的三個(gè)重要指標(biāo)保險(xiǎn)總規(guī)模保險(xiǎn)總規(guī)模 （保費(fèi)總收入）（保費(fèi)總收入） 保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)深度: :指某地保費(fèi)收入占該地國指某地保費(fèi)收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值（內(nèi)生產(chǎn)總值（GDPGDP）之比，反映了該地保）之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。 保險(xiǎn)密度保

23、險(xiǎn)密度: :保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝诒ｋU(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額，反映該地國民參計(jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額，反映該地國民參加保險(xiǎn)的程度。加保險(xiǎn)的程度。 資料：資料：（瑞士再保險(xiǎn)公司（瑞士再保險(xiǎn)公司sigmasigma雜志的統(tǒng)計(jì)）雜志的統(tǒng)計(jì)） 20092009年全球保費(fèi)收入年全球保費(fèi)收入4066040660億美元，比上一億美元，比上一年下降了年下降了1.1%1.1%； 在保險(xiǎn)密度方面，在保險(xiǎn)密度方面，20092009年全球人均保費(fèi)為年全球人均保費(fèi)為595.1595.1美元，美元， 其中其中20092009全球人均壽險(xiǎn)保費(fèi)為全球人均壽險(xiǎn)保費(fèi)為341.2341.2美元，工業(yè)化國家的人均壽險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到美元，工業(yè)化國家的人均壽險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到了了14251425美元；而在新興市場，美元；而在新興市場，20092009年人均壽險(xiǎn)年人均壽險(xiǎn)保費(fèi)為保費(fèi)為4949美元美元，在保險(xiǎn)深度方面，在保險(xiǎn)深度方面，20092009年總保費(fèi)占年總保費(fèi)占GDPGDP的比的比例為例為7.0%7.0%， 2 2、 中國中國20092009年數(shù)據(jù)年數(shù)據(jù)