家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書范例

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書范例專心-專注-專業(yè)家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書范例前 言黃先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我們安信證券的信任，讓我們有機(jī)會(huì)為您提供全面的家庭理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您根據(jù)您家庭的需要和理財(cái)目標(biāo)，對(duì)家庭的總體資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)劃，并通過理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施，最終財(cái)務(wù)自由、生活自在的目標(biāo)。在這份為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我們所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您的真實(shí)情況存在一定的誤差，因此您提供的信息的真實(shí)性、完整性將有助于我們?yōu)槟峁└訙?zhǔn)確的家庭理財(cái)規(guī)劃。我們將從

2、您的利益出發(fā)，用我們的專業(yè)知識(shí)，秉持誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“安全穩(wěn)健為先、科學(xué)合理規(guī)劃”。但由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境與市場(chǎng)情況經(jīng)常變化，理財(cái)規(guī)劃中的金融參數(shù)可能會(huì)發(fā)生改變，因此建議您與我們隨時(shí)保持聯(lián)系，根據(jù)您的需求和市場(chǎng)變化情況我們將對(duì)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行及時(shí)適當(dāng)調(diào)整。請(qǐng)您相信，我們定會(huì)為您制定出一個(gè)科學(xué)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足與您永遠(yuǎn)相伴！ 安信證券蕪湖九華南路營(yíng)業(yè)部 20年月日目 錄第一部分 客戶基本情況介紹第二部分 財(cái)務(wù)分析第三部分 理財(cái)目標(biāo)分析第四部分 理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃第五部分 規(guī)劃總結(jié)第一部分 客戶基本情況介紹家庭人員情況客戶家庭主要成員表家庭成員年齡職業(yè) 黃先生30 自由職業(yè)者妻

3、子28自由職業(yè)者家庭收入情況每月收支狀況 （單位元）收入支出家庭月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活開銷2500合計(jì)7000合計(jì)3300每月結(jié)余3700家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位元  家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債儲(chǔ)蓄存款20萬房屋貸款0金融資產(chǎn)0其他貸款0債券基金0信托0股票0其他金融資產(chǎn)0合計(jì)20萬合計(jì)0家庭資產(chǎn)凈值20萬第二部分 財(cái)務(wù)分析1、速動(dòng)比比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出/330060.6根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)情況，作為家庭緊急備用金的流動(dòng)資產(chǎn)一般只要維持整個(gè)家庭3-6個(gè)月左右必要支出是一個(gè)較合適的比例，而黃先生家目前速動(dòng)比過高，建議進(jìn)行流動(dòng)資產(chǎn)資產(chǎn)配備，以獲較高的投資收益

4、。2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入3700/70000.53一般每月家庭節(jié)余比控制在40以上是較合理的，黃先生家庭節(jié)余比達(dá)到了53，屬于比較節(jié)約型的家庭，但考慮到夫妻二人均為自由職業(yè)者，工作不是很穩(wěn)定，應(yīng)通過多元化的資產(chǎn)配置來獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。3、年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入44400/840000.53通過以上分析，可以看出黃先生家庭的財(cái)務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財(cái)方式，解決未來生活開支，提高家庭生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費(fèi)用的開支。第三部分 理財(cái)目標(biāo)分析黃先生夫妻倆均為自由職業(yè)者，家庭月平均收入一般，

5、且無房產(chǎn)，是租房居住，無子女。根據(jù)黃先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：（1）今年準(zhǔn)備按揭貸款購買一套100平方米，價(jià)值在40萬元左右的現(xiàn)房。我認(rèn)為夫妻二人都還年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，用大部分資金用于充電，可先按揭貸款個(gè)小戶型住房，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，可以在投資大戶型住房，再將其原來的小戶型租賃出去，獲得一筆租金。（2）計(jì)劃過兩年要孩子。夫妻二人都是自由職業(yè)者，工作不穩(wěn)定，應(yīng)該給自己更多的時(shí)間學(xué)習(xí)和創(chuàng)業(yè)，積累一定的財(cái)富，穩(wěn)定增加收入，從而為孩子準(zhǔn)備一定的教育基金，到時(shí)候能減少生活壓力。第四部分 理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃（一）列出家庭備用金主要用于預(yù)防

6、家庭突發(fā)事件。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，可以隨時(shí)支取，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免發(fā)生突發(fā)事件時(shí)套現(xiàn)其他資產(chǎn)。家庭備用金要滿足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開支，可安排家庭總資產(chǎn)的10%也就是2萬元。家庭備用金不宜過多，如果太多就會(huì)影響到資金的使用效率，導(dǎo)致資金增值能力降低?？梢砸糟y行活期存款或現(xiàn)金的方式持有。家庭開支方面，在理財(cái)規(guī)劃中，我們不太建議客戶縮減家庭開支，因?yàn)檫@關(guān)系到家庭的生活水平，如果理財(cái)規(guī)劃意味著生活水平的降低，那理財(cái)規(guī)劃本身的意義也就不大了。但如果家庭日常開支達(dá)到收入的50%以上，就是一個(gè)危險(xiǎn)的信號(hào)，開支太大，財(cái)富的積累速度將受到較大影響。（二）為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，首先要

7、進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。根據(jù)其家庭無保險(xiǎn)保障的現(xiàn)狀，需做出保險(xiǎn)規(guī)劃，且最大投保限額不超過家庭總資產(chǎn)的15，也就是3萬元?？蓛?yōu)先購買基本險(xiǎn)，如重大疾病險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)等。（三）建議黃先生申請(qǐng)信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對(duì)賬單還可以免費(fèi)幫你記賬。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放到收益更高的其他金融資產(chǎn)上。信用卡的數(shù)量建議兩張，一張授信額度較低的作為日常生活支付，另一張授信額度較高的留作大額支付的手段，且兩張卡最好都是雙幣卡。（四） 投資組合方案根據(jù)黃先生家庭整體

8、情況分析，銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，過于單一，直接影響了資產(chǎn)的收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的增值潛力，不利于家庭資產(chǎn)的保值、增值。建議在兼顧安全性和穩(wěn)定性的同時(shí)，追求較高的投資收益，選擇一些合適的投資品種，如：債券、純債基金、貨幣基金、國(guó)債逆回購/企業(yè)債逆回購、股票、偏股型基金、信托、期貨等。結(jié)合黃先生實(shí)際情況和目前的金融市場(chǎng)行情對(duì)剩下的75%也就是15萬家庭資產(chǎn)做如下安排：其中的60%，9萬投資于純債基金或貨幣基金：特點(diǎn)是無風(fēng)險(xiǎn)，收益可跑贏銀行定存，靈活性上又遠(yuǎn)高于銀行定存和銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行定存和銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有到期，哪怕是提前一天拿出來，都是按活期來算，而純債基金或貨幣基金可隨時(shí)支取，支取時(shí)收益按當(dāng)時(shí)基金的實(shí)際收益率來算。其中的40，6萬投資于股票和偏股型基金（指股票基金、混合基金和指數(shù)基金）：特點(diǎn)是目前大盤處于低位，部分個(gè)股估值較低，可選擇有較好成長(zhǎng)性的個(gè)股或較好的偏股型基金長(zhǎng)期持有以獲取較高收益。第五部分 規(guī)劃總結(jié)相信我們的方案對(duì)黃先生實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)會(huì)有很大