個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試復(fù)習(xí)資料

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃復(fù)習(xí)資料一、單項(xiàng)選擇題1. 期貨合約的條款由（ C）確定A.買(mǎi)方和賣(mài)方 B.僅由賣(mài)方C.交易所 D.中間人和交易商2. 每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)（D ）人A.50 B.100 C.150 D.2003.（C ）指廣大投資者將資金集中起來(lái)，委托給專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)，并通過(guò)商品交易顧問(wèn)進(jìn)行期貨和期權(quán)交易，投資者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并享受投資收益的一種集合投資方式A.共同基金 B.對(duì)沖基金 C.商品投資基金 D.組合基金 4.假設(shè)年初投資100元，名義年利率為8%，按季度計(jì)算復(fù)利，有效年利率為（B ）A.8% B.8.24% C.8.5% D.10%5.彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有責(zé)任

2、心；但自我封閉，缺乏情趣，有時(shí)甚至?xí)@得郁郁寡歡是下列（ A ）投資者A.貓頭鷹型 B.鴿子型 C.孔雀型 D.老鷹型6.證券交易遵循（ D ）原則A.客戶(hù)優(yōu)先原則和資金量?jī)?yōu)先原則B.資金量?jī)?yōu)先原則和價(jià)格優(yōu)先原則C.客戶(hù)優(yōu)先原則和時(shí)間優(yōu)先原則D.價(jià)格優(yōu)先原則和時(shí)間優(yōu)先原則7.套期保值將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給（D ）A.套期保值者 B.企業(yè)生產(chǎn)者C.期貨交易所 D.期貨投機(jī)者8.世界上最大的外匯交易中心是（A ）A.倫敦 B.東京 C.紐約 D.新加坡9.小徐兩年后需要2萬(wàn)元來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率8%，按復(fù)利計(jì)算，那么今天小徐需要拿出多少錢(qián)來(lái)進(jìn)行投資？（B ）A.1.6 B.1.7 C.1.8 D

3、.1.910.具有口齒伶俐的個(gè)性特征，魅力十足，殷勤隨和，樂(lè)于助人，擅長(zhǎng)交際；但是缺乏耐心，以偏概全，言語(yǔ)犀利傷人是下列（ C）投資者A.貓頭鷹型 B.鴿子型 C.孔雀型 D.老鷹型11.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ D ）A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶(hù)信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金C.信用卡是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)D.信用卡消費(fèi)時(shí)使用銀行資金可在記帳日再行還款12.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最具有代表性的同業(yè)拆借利率是（ B ）A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率 B.倫敦同業(yè)拆借利率C.新加坡同業(yè)拆借利率 D.香港同業(yè)拆借利率13.亞洲最大的外匯交易中心是（

4、B ）A.新加坡 B.東京 C.香港 D.上海14.就基差“走強(qiáng)”描述錯(cuò)誤的是（D ） A.基差為正且數(shù)值越來(lái)越大 B.基差從負(fù)值變?yōu)檎礐.基差為負(fù)值且絕對(duì)數(shù)值越來(lái)越小 D.基差為負(fù)值且絕對(duì)數(shù)值越來(lái)越大15.劉老師采用分期付款方式購(gòu)買(mǎi)電腦，每月末付款400萬(wàn)元，共計(jì)36個(gè)月，年利率為7%，那么劉老師能購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)價(jià)值多少的電腦（ A ）A.12955 B.13252 C.14400 D.12000二、多項(xiàng)選擇題1. 金融市場(chǎng)按照交易期限的不同，劃分為（AB ）A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.發(fā)行市場(chǎng) D.流通市場(chǎng)2. 金融衍生品市場(chǎng)功能有（ABCD ）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能 B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交

5、易效率功能 D.優(yōu)化資源配置功能3. 下列說(shuō)法正確的有（AC ）A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤(pán)指數(shù)股或債券，采用被動(dòng)投資策略，跟蹤指數(shù)的變動(dòng)而改變其投資組合，很少進(jìn)行頻繁交易B.基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人C.由于基金管理人是受托理財(cái)，因此對(duì)基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔(dān)彌補(bǔ)責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)程度越高的基金，其管理費(fèi)和托管費(fèi)越低4.為了方便結(jié)算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為（AD ） A結(jié)算保證金 B初始保證金率C 最低維持保證金率 D交易保證金5.參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的投資者，應(yīng)符合下列條件（ACD ）A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)B.注冊(cè)資本不低于人民幣3000

6、萬(wàn)元的企業(yè)法人C.合伙人認(rèn)繳出資額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè)D.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者6.金融期權(quán)的要素主要包括（ABCD ）A.標(biāo)的資產(chǎn) B.到期日 C.期權(quán)費(fèi) D.執(zhí)行價(jià)格7.基金子公司產(chǎn)品特征（ABCD ）A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高 B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高 D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低8.下列公司可以發(fā)行債券的是（ABCD ）A.股份有限公司 B.有限責(zé)任公司C.國(guó)有獨(dú)資企業(yè) D.國(guó)有控股企業(yè)9.下列關(guān)于藝術(shù)品投資正確的是（ABD ）A.風(fēng)險(xiǎn)較大 B.流通性差C.保管難，價(jià)格波動(dòng)小 D.與個(gè)人偏好具有顯著關(guān)系10.家庭的生命周期一般

7、可分為（ABCD ）A.形成期 B.成長(zhǎng)期 C.成熟期 D.嬰兒期11.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因有（ABCD ）A.居民財(cái)富積累 B.投資理財(cái)工具日益豐富C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型 D.居民理財(cái)技能欠缺12.下列屬于理財(cái)投資市場(chǎng)的有（ABCD ）A.貨幣市場(chǎng) B.債券市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng) D.外匯市場(chǎng)13.金融市場(chǎng)的功能有（ABCD ）A.資金融通集聚功能 B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能 D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能14.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有（BCD ）A.標(biāo)準(zhǔn)化合約 B.柜臺(tái)交易C.沒(méi)有履約保證 D.風(fēng)險(xiǎn)較高15.下列說(shuō)法正確的是（ACD ）A.對(duì)買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)的投資者而言，其潛在的利潤(rùn)是無(wú)限的

8、，而其潛在的損失卻是有限的B.投資者之所以買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)是因?yàn)樗A(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格將上升C.看漲期權(quán)的出售者的盈利是有限的D.看跌期權(quán)賣(mài)方的損失是有限的16.影響黃金價(jià)格的因素有（ABCD ）A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格 B.通貨膨脹 C.利率 D.匯率17.對(duì)現(xiàn)值的理解錯(cuò)誤的是（ABCD ） A.現(xiàn)值是指未來(lái)若干時(shí)期后才可得到的錢(qián)在目前的價(jià)值B.現(xiàn)值是在時(shí)間方面被標(biāo)準(zhǔn)化了的價(jià)值C.從現(xiàn)值來(lái)推算將來(lái)值的過(guò)程稱(chēng)作貼現(xiàn)D.現(xiàn)值對(duì)比較不同的收入流或支出流的價(jià)值大小是很重要的18.私人業(yè)務(wù)銀行具有（BCD）特征A.準(zhǔn)入門(mén)檻低 B.綜合化服務(wù)C.重視客戶(hù)關(guān)系 D.起步較晚，發(fā)展迅速19.下列屬于基金特點(diǎn)

9、的有（ABC）A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理 B.組合投資、分散投資C.基金管理人一般不承擔(dān)投資損失D.基金管理人管理和保管基金財(cái)產(chǎn)20.下列屬于客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的是（ABCD）A.現(xiàn)金和債務(wù)管理 B.家庭財(cái)產(chǎn)保障C.稅務(wù)規(guī)劃 D.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃21.就金融理財(cái)?shù)暮x，說(shuō)法正確的有（ABC）A.金融理財(cái)?shù)囊罁?jù)是理財(cái)主體自身收支預(yù)算約束和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好B.金融理財(cái)?shù)哪康氖亲非筘?cái)富與資產(chǎn)的保值和增值、實(shí)現(xiàn)預(yù)期投資收益與效用滿(mǎn)足最大化C.根據(jù)金融理財(cái)對(duì)象的不同，金融理財(cái)可以分為貨幣市場(chǎng)理財(cái)、資本市場(chǎng)理財(cái)、金融衍生品市場(chǎng)理財(cái)、其他理財(cái)市場(chǎng)理財(cái) D.低風(fēng)險(xiǎn)金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)價(jià)復(fù)雜、準(zhǔn)確定價(jià)困難、收益

10、波動(dòng)性很高22.按照金融交易的場(chǎng)所和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為（AB ）A.有形市場(chǎng) B.無(wú)形市場(chǎng) C.發(fā)行市場(chǎng) D.流通市場(chǎng)23.股票市場(chǎng)的功能（ABCD ）A.集聚資本功能 B.資本轉(zhuǎn)讓功能C.資本轉(zhuǎn)化功能 D.定價(jià)功能24.下列屬于期貨交易主要制度的有（ABCD ）A.保證金制度 B.每日結(jié)算制度C.持倉(cāng)限額制度 D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度25.期貨交易的主要特征有（ABCD ）A.合約標(biāo)準(zhǔn)化 B.保證金交易C.對(duì)沖了結(jié) D.雙向交易26.對(duì)現(xiàn)值的理解錯(cuò)誤的是（ABC） A.現(xiàn)值是指未來(lái)若干時(shí)期后才可得到的錢(qián)在目前的價(jià)值B.現(xiàn)值是在時(shí)間方面被標(biāo)準(zhǔn)化了的價(jià)值C.從現(xiàn)值來(lái)推算將來(lái)值的過(guò)程稱(chēng)作貼現(xiàn)D.現(xiàn)值

11、對(duì)比較不同的收入流或支出流的價(jià)值大小是很重要的27.下列屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)的是（ABC）A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn)28.下列說(shuō)法正確的有（AC ）A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤(pán)指數(shù)股或債券，采用被動(dòng)投資策略，跟蹤指數(shù)的變動(dòng)而改變其投資組合，很少進(jìn)行頻繁交易B.基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人C.由于基金管理人是受托理財(cái)，因此對(duì)基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔(dān)彌補(bǔ)責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)程度越高的基金，其管理費(fèi)和托管費(fèi)越低29.我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)目前主要包括（AB ）A.房貸險(xiǎn) B.家庭、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) C.投連險(xiǎn) D.分紅險(xiǎn)30.私人業(yè)務(wù)銀行具有（BCD ）特征A.準(zhǔn)入門(mén)檻低

12、B.綜合化服務(wù)C.重視客戶(hù)關(guān)系 D.起步較晚，發(fā)展迅速三、判斷題注：正確的打“”，錯(cuò)誤的打“×”無(wú)需解釋理由1.期貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。（× ）2.理財(cái)?shù)韧谕顿Y 。（× ）3.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng) 。（×）4.ETF跟現(xiàn)有開(kāi)放是基金相似，可以用現(xiàn)金來(lái)申購(gòu)贖回。（×）5.黃金基金適用穩(wěn)健保守型投資者。（× ）6.H股、N股、S股均為境外上市股票（ ）7.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)

13、上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式 。（× ）8.債券的收益主要源于利息收益。（×）9.債券的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。（ ）10.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。（） 11.在金融市場(chǎng)中，中央銀行是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)。（×）12.目前，我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。（× ）13.按照期限劃分，債券可分為短期債券、中期債券、長(zhǎng)期債券和 中長(zhǎng)期債券。（× ）14.歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)。（）15.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。（）16.

14、綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（ ）17.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（ ）18.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（×）19.LOF的申購(gòu)贖回都是基金份額和現(xiàn)金的交易。（ ）20.紙黃金是通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。（）21.在金融市場(chǎng)中，居民往往是最大的資金供給者。（）22.債券市場(chǎng)不具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。（×）23.現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等

15、標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。（） 24.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)。（×）25.ETF投資者只能用與指數(shù)相對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)和贖回。（ ）26.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)與對(duì)方協(xié)商的條款。（× ） 27.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于市場(chǎng)利率變化。（ ）28.信托管理公司承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)。（× ）29.保證金制度是期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制最根本、最重要的制度。（）30.記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均采用無(wú)紙化。（ ）四、 簡(jiǎn)述題1.在看漲期權(quán)中，現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格越來(lái)越遠(yuǎn)離協(xié)定價(jià)格情形下時(shí)間價(jià)值如何變化？為什么？答：在看漲期

16、權(quán)中現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格越來(lái)越遠(yuǎn)離協(xié)定價(jià)格情形下時(shí)間價(jià)值越來(lái)越小，因?yàn)橐皇请S著現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格的上升，現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)一步上漲的動(dòng)能在減弱，實(shí)值期權(quán)實(shí)值部分?jǐn)U大的阻力越來(lái)越大，同時(shí)看漲期權(quán)合約被買(mǎi)方執(zhí)行的可能性越來(lái)越高，一旦被執(zhí)行，時(shí)間價(jià)值消失；二是隨著現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格的下降，虛值期權(quán)虛值部分越來(lái)越大，成為實(shí)值期權(quán)的可能性越來(lái)越低，而被買(mǎi)方放棄執(zhí)行的可能性越來(lái)越高。2.分紅保險(xiǎn)的紅利主要來(lái)源于哪些方面？答：主要來(lái)源于“三差”：利差、死差和費(fèi)差。利差是保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率和預(yù)定投資收益率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損；死差是預(yù)定死亡率和實(shí)際死亡率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損；費(fèi)差是保險(xiǎn)公司預(yù)定費(fèi)用率和實(shí)際費(fèi)用率的差額導(dǎo)致

17、的收益或者虧損。一般來(lái)說(shuō)，在規(guī)范的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司之間死差和費(fèi)差差異不大，紅利主要來(lái)源于利差收益。3.遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算有哪些方法？答：有三種方法。分別是先將遞延年金視為期普通年金，求出在期普通年金現(xiàn)值，然后再折算到第一期期初；先計(jì)算期年金現(xiàn)值，再減去期年金現(xiàn)值；先求遞延年金終值，再折現(xiàn)為現(xiàn)值。4.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹饕襟E分別是什么？答：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限等。5.年金的形式有哪些？答：年金的形式有普通年金、即付年金、遞延年金和永續(xù)年金。6.普通股與優(yōu)先股有什么區(qū)別？答：經(jīng)營(yíng)決策投票權(quán)不同、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)不同、公司盈利分配權(quán)不同、剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)不同等。五、計(jì)算題1.若小王購(gòu)買(mǎi)一套商品房的總計(jì)付款是100萬(wàn)元，其首付40%，剩余的申請(qǐng)銀行商業(yè)貸款，若銀行的商業(yè)貸款年