紹興農(nóng)村合作銀行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品

1、 銀行為什么要進行國際貿(mào)易融資？ 國際貿(mào)易融資是什么？ 如何進行貿(mào)易融資？ 國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)達程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標志。 國際貿(mào)易融資是有效運用資金的一種較為理想的方式，因為國際貿(mào)易融資風險小、收效快，符合銀行資產(chǎn)盈利性、安全性和流動性的原則 。 收益率高，利潤豐厚。 由于國際貿(mào)易融資業(yè)務的技術性較強，促使銀行對內(nèi)部營運機制進行不斷地改善和調(diào)整 。 可以密切銀企關系。 考核的要求； 市場變化的要求； 我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求； 個人業(yè)績的要求： 專項營銷費用（出口1萬美元=22元人民幣/進口1萬美元=14元人民幣） 年度競賽（機構當月業(yè)績?nèi)∏叭歇剟睿?國際貿(mào)易融資是指銀行

2、針對進出口貿(mào)易企業(yè)在進出口貿(mào)易進行過程中各個環(huán)節(jié)提供的資金融通。 生產(chǎn)商生產(chǎn)商出口商出口商進口商進口商最終用戶最終用戶出口地銀行出口地銀行進口地銀行進口地銀行11、生產(chǎn)商、最終用戶就某種商品達成購銷協(xié)議 2、生產(chǎn)商、出口商、進口商、最終用戶分別簽訂進出口代理協(xié)議3、生產(chǎn)商組織生產(chǎn)交貨4、出口商安排運輸并交單5、出口銀行交單指示付款6、進口銀行遞送單據(jù)7、進口商提貨交貨收款8、進口商付款9、進口銀行按照指示匯款10、出口銀行收妥貨款222374106859按進出口貿(mào)易分類按進出口貿(mào)易分類 進口貿(mào)易融資：進口即期信用證、進口遠期信用證、進口押匯、提貨擔保、進口保理、海外代付,貿(mào)易項下匯出匯款業(yè)務（

3、T/T）融資 出口貿(mào)易融資：打包貸款、出口托收/信用證（D/P.L/C）押匯、信保項下出口押匯（包括保險后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福費廷(有L/C或者無L/C)、貿(mào)易項下匯入?yún)R款業(yè)務（T/T）融資 裝船前融資：出口即期信用證、進口遠期信用證項下打包放款。 裝船后融資：進出口押匯、提貨擔保、貿(mào)易項下匯出匯款業(yè)務（T/T）信用保險后出口押匯（包括保險后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福費廷、貿(mào)易項下匯入?yún)R款業(yè)務（T/T）融資和托收（D/A，D/P遠期）押匯。 傳統(tǒng)貿(mào)易融資傳統(tǒng)貿(mào)易融資 新興貿(mào)易融資新興貿(mào)易融資 結構形貿(mào)易融資結構形貿(mào)易融資 時效性：與進出口貿(mào)易流

4、程緊密聯(lián)系，對授信審查、放款操作要求快； 自償性：還款來源于貿(mào)易流程，有較強的封閉性； 物權可控：相對可控，可以通過海運提單、信托收據(jù)等方式控制物權； 期限較短：一般不超過一年； 融資金額?。合鄬τ谝话懔鲃淤Y金貸款； 融資次數(shù)頻繁：依據(jù)貿(mào)易量的多少，頻繁在銀行融資； 過程可控：相對可控，貿(mào)易融資的國際結算在融資行，可對上下游客戶和資金流向進行控制； 政策性強； 融資客戶的財務狀況按一般授信評審標準來融資客戶的財務狀況按一般授信評審標準來衡量，反映出衡量，反映出： 所用者權益??； 負債率高； 現(xiàn)金流量大：經(jīng)營活動、籌資活動； 利潤相對比較小：收取一定比例的傭金。國際貿(mào)易融資業(yè)務主要包括信用風險市

5、場風險操作風險（1）信用風險： 債務人因自身經(jīng)營管理不善、惡意違約、欺詐等原因?qū)е逻€款意愿不強；（以次充好、挪用融資款和銷售匯款、進出口商勾結截留貨款、假證假提單騙取貸款等）（2）市場風險： 價格波動：融資授信后市場價格發(fā)生波動，如進口市場價格下跌，導致銷售回款不足；出口市場價格上揚，缺乏資金組織貨源。 進出口國或地區(qū)政局動蕩導致禁運、外匯管制等。 進出口國或地區(qū)發(fā)生經(jīng)濟危機，企業(yè)倒閉。 貿(mào)易壁壘:突然宣布禁止進口或出口；抬高檢驗檢疫標準。 （3）操作風險： 因銀行自身管理不善導致的管理風險或因業(yè)務糾紛引起的貿(mào)易融資損失。 對貿(mào)易背景審查不嚴，導致無真實貿(mào)易背景開證或貼現(xiàn)，缺乏還款來源； 審查

6、單據(jù)不嚴，不符點拒付； 對業(yè)務糾紛處理不及時或處理不當，導致開證行拒付； 對債務人疏于管理，缺乏對融資資金流向、生產(chǎn)、發(fā)貨、匯款等環(huán)節(jié)的監(jiān)控； 1、即期信用證:我行作為開證行；我行承擔第一付款責任；收到符合信用證條款和條件的匯票或單據(jù)后，應在最短的時間內(nèi)對外付款。 信用證所涉及的進口商品應符合國家的有關規(guī)定，例如：對專控商品的進口應具備相應的進口許可證、進口配額等進口批件； 貿(mào)易背景真實，開證申請人具備相應支付能力； 我行是否掌握全套的物權憑證，或空運單據(jù)上的收貨人為我行的空運單據(jù)； 每筆開證業(yè)務應收取一定比例的開證保證金（原則上不低于30%）。如客戶確為我行優(yōu)質(zhì)客戶，可適當減收保證金(最低到

7、2.5%)。 我行作為開證行；我行承擔第一付款責任；收到符合信用證條款和條件的匯票或單據(jù)后，按信用證的條款規(guī)定，在一定期限內(nèi)對外付款。 信用證所涉及的進口商品應符合國家的有關規(guī)定； 貿(mào)易背景真實，開證申請人具備相應的銷售渠道和營銷能力，作為生產(chǎn)資料自用的，進口量要與其產(chǎn)能和實際生產(chǎn)需要相匹配； 在貿(mào)易融資專項授信額度內(nèi)的單筆開證業(yè)務應收取規(guī)定的開證保證金。如客戶確為我行優(yōu)質(zhì)客戶，在對單項交易的貿(mào)易的真實性、還款來源進行審查后，可減收或免收保證金； 開立期限一般原則不超過90天，因為目前我行并不自己開立信用證,都是通過其他銀行開立,因為外債額度等一系列的問題必須經(jīng)他行審批. 我行允許的進口押匯即

8、我行收到由我行開立的信用證要求下全套單據(jù)后，應進口商（開證申請人）的要求向其提供短期資金融通，用以對外支付單據(jù)項下款項，然后進口商憑信托收據(jù)從我行得到貨運單據(jù)，提貨銷售后收回貨款歸還我行資金的一種業(yè)務。 進口的貨物和手續(xù)符合國家有關政策； 辦理進口押匯業(yè)務前必須嚴格審查基礎交易的真實性，進口貨物為市場適銷的商品； 在敘做進口押匯之前應該嚴格審查押匯申請人的信用狀況和相關擔保措施的落實，根據(jù)不同的情況，簽訂好押匯合同和信托收據(jù)；如開證申請人的財務狀況在開證后出現(xiàn)惡化，則不得為企業(yè)辦理進口押匯； 押匯的期限原則上不能超過90天 遠期信用證原則上不再辦理進口押匯，如要敘做進口押匯，需在開證時，就提出

9、進口押匯申請。 是指以行以出口商收到的信用證為依據(jù)提供的短期貿(mào)易融資，該融資款項用于出口信用證項下貨物的采購、生產(chǎn)、裝運，出口商發(fā)貨后將該信用證項下全套單據(jù)提交提供打包貸款的銀行，銀行審核單據(jù)并對外寄單，收匯后歸還打包貸款本息。 憑以申請打包貸款的信用證，應是以借款人為受益人的不可撤銷正本信用證，信用證中不得有軟條款，且信用證正本必須押在我行；開證行資信狀況良好；進口國或地區(qū)，短期內(nèi)無政治、經(jīng)濟風險； 客戶對外履約能力強、信譽好，制單質(zhì)量好，能按期、按質(zhì)、按量完成交貨； 出口的貨物必須符合國家有關政策規(guī)定； 打包貸款的金額原則上不能超過信用證金額的80%，期限最長不能超過信用證規(guī)定的付款期后3

10、0天；可以展期,不超過180天. 完善法律手續(xù)：提交打包貸款申請、簽訂打包貸款合同。 是指銀行有追索權地購買出口商發(fā)運貨物后提交的全套出口信用證項下單據(jù)，從而為出口商提供的應收賬款短期資金融通，收匯后歸還押匯本息。 申請人應先與我行簽訂出口押匯總質(zhì)押書然后提交出口押匯申請書 ，以明確雙方責任范圍和義務；如申請人為有限責任公司，需提供董事會決議； 出口的貨物和手續(xù)符合國家有關政策。出口貨物為市場適銷的商品，且國外進口商為申請人長期穩(wěn)定的、無不良付款記錄的合作伙伴； 出口押匯的單據(jù)應符合信用證要求，即信用證為我行可接受的正本信用證及修改正本，單據(jù)做到單單、單證一致； 是指銀行有追索權地購買出口商發(fā)

11、運貨物后提交的全套即期托收項下單據(jù)，從而為出口商提供的應收賬款短期資金融通，收匯后歸還押匯本息。 申請人必須先與我行簽訂出口押匯總質(zhì)押書，以明確雙方責任范圍和義務；如申請人為有限責任公司，需提供董事會決議； 出口的貨物和手續(xù)符合國家有關政策，出口商品屬于申請人主營產(chǎn)品，且市場走勢平穩(wěn)，國外進口商為申請人長年合作伙伴，付款記錄良好； 出口商須為我行長期往來、資信良好的客戶。 （包括保險后的L/C、D/P、D/A、O/A）：銀行有追索權地購買出口商投保了出口信用險的、發(fā)運貨物后的應收賬款，從而為出口商提供的短期資金融通，收匯后歸還押匯本息；如收匯不著，出口信用險賠付款項作為第二環(huán)款來源。 押匯申請

12、人必須在保險公司投保了出口信用險，交納了保費并保證忠實的履行保單項下的義務，申請人必須向我行提交保險公司出具的買方信用限額審批單、短期出口信用保險承保情況通知書； 申請人必須將保險賠款權益轉(zhuǎn)讓給我行，即押匯申請人、銀行、保險公司三方簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；申請人應與我行簽訂保險后出口押匯總質(zhì)押書，以明確雙方責任范圍和義務； 申請人資信狀況和經(jīng)營情況良好，無不良履約記錄； 單據(jù)上的付款期限必須與保險公司的信用限額審批單上的期限一致； 如為O/A項下押匯，則申請人必須是我行認定的優(yōu)質(zhì)客戶； 注意審核保單項下的免責條款。 是指出口商發(fā)貨后，采用商業(yè)承兌交單或賒銷方式收取貨款的情況下，由出口商所在地銀行（出

13、口保理商）對出口商應收賬款提供管理與代收、壞賬擔保和融資的綜合性服務。 進口保理商為進口商核定了保理額度； 出口商的履約記錄、履約能力良好； 出口業(yè)務有真實貿(mào)易背景，出口商品市場價格穩(wěn)定； 注意規(guī)避國際保理通則（GRIF）中規(guī)定爭議的出現(xiàn)。 也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，指包買商（一般為銀行）從出口商無追索權地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地的銀行提供擔保的遠期匯票或本票。我行規(guī)定只辦理遠期出口信用證項下福費廷業(yè)務。 開證行/保兌行/保付行所在國政局穩(wěn)定，沒有外匯短缺或發(fā)生金融危機的可能，按照穆迪（或標準普爾）評級標準，其國家主權評級標準一般不得低于Baa1（或標準普爾A-）； 我行對開證行/保

14、兌行/保付行有授信額度。開證行/保兌行/保付行的信譽良好，與我行無糾紛記錄，按照穆迪（或標準普爾）評級標準，其長期債務評級標準一般不得低于Baa2（或標準普爾BBB），短期債務評級一般不得低于P2（或標準普爾A-2）； 相關票據(jù)應是開證行/保兌行有效的承兌電或保付行保付簽章的票據(jù)； 貿(mào)易背景真實，且出口商將遠期360天（含）以內(nèi)的全套票據(jù)交我行。 是指信用證結算方式項下，當進口貨物先于運輸單據(jù)到達目的港時，進口商（開證申請人）為防止貨物因滯港、變質(zhì)或遭遇市場行情波動而受到損失，向開證行提出申請，請開證行向貨物承運人或其代理人出具書面擔保，進口商憑此書面擔保提貨、報關并銷售，同時保證日后收到正本

15、提單后立即從承運人處換回此提貨擔。 我行只為與我行有長期業(yè)務往來（2年以上結算往來）的、資信良好的客戶開立提貨擔保； 如客戶在我行無授信額度或授信不足，須落實全額保證金或由第三方提供擔保； 收貨人聲明放棄單據(jù)中的所有不符點； 必須審核副本發(fā)票、副本提單和船公司出具的貨物到港通知書（如有）； 根據(jù)信用證條款我行無法掌握貨權單據(jù)時，例如1/3正本提單直寄開證申請人等（提單上收貨人是我行的除外），不能辦理擔保提貨。 必須為我行認定的優(yōu)質(zhì)客戶，履約記錄、資信狀況良好； 進口應付款融資的條件：申請人應提交辦理付款業(yè)務所需的齊備的商業(yè)單據(jù)，如進口合同、進口付匯核銷單、發(fā)票、正本運輸單據(jù)和報關單，其中報關單

16、應在“進口貨物報關單核查系統(tǒng)”上核查無誤； 出口應收款融資的條件：已向進口商發(fā)貨，通過我行寄單（或自行寄單，但向我行提供相應的單據(jù)副本）。在出口合同中指定申請人在我行的帳號為收匯帳號，指定我行作為收匯銀行； 出口托收（D/A、D/P遠期）單據(jù)必須通過我行寄單。 真實的貿(mào)易背景； 我行認定的優(yōu)質(zhì)客戶,有相應的貿(mào)易融資額度； 我行辦理的該業(yè)務原則上主要適用于以承兌交單（D/A）或賒銷（O/A）為付款方式、付款期限原則上不超過90天. 該業(yè)務項下全套單據(jù)是由我行寄送.并需要和我行填寫應收帳款轉(zhuǎn)讓通知書國際貿(mào)易融資產(chǎn)品分析統(tǒng)計表國際貿(mào)易融資產(chǎn)品分析統(tǒng)計表產(chǎn)品產(chǎn)品結算結算方式方式進出口融資進出口融資裝船

17、前后融資裝船前后融資物權物權控制控制銀行銀行信用信用主要主要風險點風險點風險風險權重權重風險風險分類分類進口即期信用證LC進口裝船前控制銀行信用貿(mào)易背景物權控制20%一般風險進口遠期信用證LC進口裝船前控制銀行信用貿(mào)易背景企業(yè)信用70%一般風險進口押匯LC進口裝船后控制銀行信用物權控制企業(yè)信用85%一般風險打包放款LC出口裝船前控制銀行信用履約能力?？顚Ｓ?0%一般風險信用證項下出口押匯LC出口裝船后控制銀行信用貿(mào)易背景開證行信用0低風險出口托收押匯DP出口裝船后控制非銀行信用貿(mào)易背景物權控制70%一般風險保險后出口押匯LC DPDA OA出口裝船后控制（LC）銀行信用(LC)保險權益的讓渡2

18、5%較低風險出口保理DA OA出口裝船后不控制非銀行信用貿(mào)易背景企業(yè)信用保理商信用40%較低風險福費廷LC出口裝船后控制銀行信用操作風險0低風險提貨擔保LC進口裝船后控制銀行信用貿(mào)易背景企業(yè)信用75%一般風險出口發(fā)票（T/T）融資TT進口出口裝船后不控制非銀行信用企業(yè)信用貿(mào)易背景100%一般風險進口保理DA OA進口裝船后不控制非銀行信用貿(mào)易背景企業(yè)信用80%一般風險非證打包貸款DP DA TT出口裝船前不控制非銀行信用企業(yè)信用履約能力100%一般風險1、一般要求、一般要求 按照我行一般授信業(yè)務的要求開展客戶選擇和授信調(diào)查，作為是否介入授信或是否要求公司提供抵、質(zhì)押物或其他擔保的重要依據(jù)，主要包括： 公司背景