工行理財業(yè)務介紹.1

1、工行為您理財工行為您理財行唐永昌支行張歡行唐永昌支行張歡 什么是理財什么是理財 簡單地說，銀行理財產品就是客戶把資金交給銀行，簡單地說，銀行理財產品就是客戶把資金交給銀行，由銀行按照事先與客戶簽訂的投資約定，利用其在由銀行按照事先與客戶簽訂的投資約定，利用其在金融咨詢、投資理財、服務網絡等方面的專業(yè)優(yōu)勢，金融咨詢、投資理財、服務網絡等方面的專業(yè)優(yōu)勢，實現客戶資產的保值和增值的理財品種。實現客戶資產的保值和增值的理財品種。 廣義的理財產品包括銀行存款、理財產品、基金、廣義的理財產品包括銀行存款、理財產品、基金、保險、券商集合理財產品等保險、券商集合理財產品等 狹義的理財僅指銀行自行設計并發(fā)行的本

2、外幣理狹義的理財僅指銀行自行設計并發(fā)行的本外幣理財產品財產品 這么多理財產品我們如何投資呢？這么多理財產品我們如何投資呢？ 現今有一客戶小張發(fā)了一筆橫財，要求為其設計現今有一客戶小張發(fā)了一筆橫財，要求為其設計理財方案，我們設計方案主要綜合考慮產品收益理財方案，我們設計方案主要綜合考慮產品收益率和風險兩方面因素。以下是可供選擇幾套方案率和風險兩方面因素。以下是可供選擇幾套方案第一種方案第一種方案收益率最低，無風險收益率最低，無風險 小張資金全部投資于我行定期存款，收益率最低，但是沒有小張資金全部投資于我行定期存款，收益率最低，但是沒有風險。風險。 我行定期存款三種形式：我行定期存款三種形式： （

3、一）定期存款：小張（一）定期存款：小張10萬元投資定期一年定期，按現在我萬元投資定期一年定期，按現在我 行公布利率，到期利息行公布利率，到期利息2600.00。 （二（二 ）節(jié)節(jié)高）節(jié)節(jié)高2號號 ：這是我行新推出新型定期存款產品，這：這是我行新推出新型定期存款產品，這款產品利息和定期相同一年到期利息都是款產品利息和定期相同一年到期利息都是2600.00，但是主，但是主要體現在分段計息優(yōu)勢，如果小張存了要體現在分段計息優(yōu)勢，如果小張存了6個月提前支取，節(jié)個月提前支取，節(jié)節(jié)高可以按節(jié)高可以按6個月定期利息支付，而我們定期存款提前支取個月定期利息支付，而我們定期存款提前支取全部按活期利息計算，這種產

4、品大大降低了利息損失。全部按活期利息計算，這種產品大大降低了利息損失。 （三）大額存單：起存金額（三）大額存單：起存金額30萬，利息比前兩種利息稍高，萬，利息比前兩種利息稍高，一年期利率為一年期利率為2.8%，如果小張閑置資金，如果小張閑置資金30萬，到期利息萬，到期利息8400.00，而普通定期存款一年利息為，而普通定期存款一年利息為7800.00，收益差額，收益差額600.00 第二種方案第二種方案收益稍高，風險最低收益稍高，風險最低 這種方案主要有二種形式：這種方案主要有二種形式： （一）理財產品：我行理財產品相對于定期存款利（一）理財產品：我行理財產品相對于定期存款利息高，風險也低。息

5、高，風險也低。 小張小張10萬元全部投資我行理財產品，我行理財產萬元全部投資我行理財產品，我行理財產品有固定期限和無固定期限，保本和非保本，以品有固定期限和無固定期限，保本和非保本，以及專門為私人銀行客戶設計理財產品。及專門為私人銀行客戶設計理財產品。 固定期限保本的理財產品比如我行保本穩(wěn)利固定期限保本的理財產品比如我行保本穩(wěn)利35天這款產品收益為天這款產品收益為3.8%，到期收益為，到期收益為364.38 固定期限非保本的理財產品比如我行個人尊利固定期限非保本的理財產品比如我行個人尊利40天這款產品收益率為天這款產品收益率為4.55%，到期收益為，到期收益為498.63 無固定期限理財產品收

6、益率低，但優(yōu)點是乎零靈無固定期限理財產品收益率低，但優(yōu)點是乎零靈活性強隨時支取，幾乎零風險，主要包括工銀靈通活性強隨時支取，幾乎零風險，主要包括工銀靈通快線產品，收益率快線產品，收益率2.1%3.3%2.1%3.3%，步步為贏產品收益，步步為贏產品收益率為率為2.1%5.0%2.1%5.0%。 下面我們步步為贏下面我們步步為贏1 1號為，對比一下定期存款的收號為，對比一下定期存款的收益差異益差異產品名稱產品名稱持有時間持有時間年收益率年收益率1010萬元到期收益萬元到期收益( (元元) )收益差額收益差額( (元元) )“步步為步步為贏贏”1 1號號365365天天4.40%4.40%4400

7、.004400.001800.001800.00同期限銀行存款同期限銀行存款品品 種種期期 限限年利率年利率1010萬元到期收益萬元到期收益( (元元) )1 1年定期年定期存款存款1 1年年2.6%2.6%2600.002600.00（二）保險：我行代理保險，收益較高，風險低，二）保險：我行代理保險，收益較高，風險低，優(yōu)點是額外有保險保障。優(yōu)點是額外有保險保障。 小張小張1010萬可以購買我行代理保險，目前主要代理萬可以購買我行代理保險，目前主要代理工銀安盛，天安人壽，天安財險。工銀安盛，天安人壽，天安財險。 以天安人壽為例，一年期收益率為以天安人壽為例，一年期收益率為3.5%3.5%，到期

8、，到期收益收益3500.003500.00，保障，保障2 2倍意外身故和倍意外身故和1.21.2倍自然身倍自然身故。故。 第三種方案第三種方案收益率高，風險大收益率高，風險大這種方案主要推薦兩種形式：這種方案主要推薦兩種形式：（一）基金（一）基金 基金根據投資對象分為股票型、債券型、貨幣型，基金根據投資對象分為股票型、債券型、貨幣型，相對而言相對而言,股票型基金的風險最高股票型基金的風險最高,債券型基金次債券型基金次之之,貨幣市場基金風險最低貨幣市場基金風險最低,收益也最低。收益也最低。 基金優(yōu)勢基金優(yōu)勢專業(yè)人員理財專業(yè)人員理財,通過聘請專業(yè)人士管理其通過聘請專業(yè)人士管理其投資投資,實現專業(yè)化

9、管理可以增加投資的收益實現專業(yè)化管理可以增加投資的收益; 下面以工銀信息產業(yè)基金為例：下面以工銀信息產業(yè)基金為例：（二）貴金屬遞延（二）貴金屬遞延保證金交易：采用保證金交易方式，放大的杠桿效應為保證金交易：采用保證金交易方式，放大的杠桿效應為投資者提供了以較少資金獲取較大利潤的機會。投資者提供了以較少資金獲取較大利潤的機會。雙向投資：引入做空機制，投資者可在價格上漲時采取雙向投資：引入做空機制，投資者可在價格上漲時采取“先買進后賣出先買進后賣出”的方式獲利，也可以在價格下跌時的方式獲利，也可以在價格下跌時運用運用“先賣出后買進先賣出后買進”的方式獲利。的方式獲利。交易渠道：投資者通過工商銀行網上銀行或柜面即可開交易渠道：投資者通過工商銀行網上銀行或柜面即可開立上海黃金交易所交易賬戶，通過工商銀行網上銀行、立上海黃金交易所交易賬戶，通過工商銀行網上銀行、iPadiPad網上銀行、網上銀行、iPhoneiPhone手機銀行直接參與貴金屬遞延手機銀行直接參與貴金屬遞延合約交易。合約交易。 三種方案，針對客戶小張個人需求自由選擇，或三種方案，針對客戶小張個人需求自由選擇，或者三種方案小張資金可以一定比例分別投資，這者三種方案小張資金可以一定比例分別投資，這樣既保證收益，相對降低了風險。樣既保證收益，相對降低了風險。人有了知識，就會具備