法人客戶長(zhǎng)期業(yè)務(wù)開(kāi)拓

1、*銀行股份有限公司*分行員工團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)采購(gòu)項(xiàng)目 法人客戶長(zhǎng)期業(yè)務(wù)開(kāi)拓法人客戶長(zhǎng)期業(yè)務(wù)開(kāi)拓團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)特點(diǎn)團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)特點(diǎn)團(tuán)體客戶的保險(xiǎn)需求及產(chǎn)品分類團(tuán)體客戶的保險(xiǎn)需求及產(chǎn)品分類團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)客戶承保案例分析介紹團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)客戶承保案例分析介紹 目目 錄錄法人客戶核心需求分析法人客戶核心需求分析事業(yè)留人事業(yè)留人感情留感情留人人制度留制度留人人 成長(zhǎng)需要成長(zhǎng)需要考核考核激勵(lì)激勵(lì)待遇待遇氛圍氛圍文化文化 福利福利1.1 人才競(jìng)爭(zhēng)是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的根本手段人才競(jìng)爭(zhēng)是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的根本手段1.2 團(tuán)體保險(xiǎn)可以成為法人客戶解決實(shí)際問(wèn)題團(tuán)體保險(xiǎn)可以成為法人客戶解決實(shí)際問(wèn)題補(bǔ)償損失補(bǔ)償損失（福利）（

2、福利）風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)（一年期短（一年期短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)）期險(xiǎn)業(yè)務(wù)）增加收入增加收入（待遇）（待遇）長(zhǎng)期業(yè)務(wù)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)（養(yǎng)老補(bǔ)充、（養(yǎng)老補(bǔ)充、醫(yī)療補(bǔ)充）醫(yī)療補(bǔ)充）薪酬及福薪酬及福利方式利方式福利項(xiàng)目福利項(xiàng)目假期、靈活假期、靈活工作時(shí)間安排工作時(shí)間安排更多的更多的獎(jiǎng)酬內(nèi)容獎(jiǎng)酬內(nèi)容培訓(xùn)、教育培訓(xùn)、教育業(yè)務(wù)費(fèi)用業(yè)務(wù)費(fèi)用薪資薪資1、企業(yè)要在愈發(fā)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中要立于不敗之地，勢(shì)必要重視員工待遇的提高。2、部分福利的操作方式接受度差，且越來(lái)越多的操作受到了日趨了嚴(yán)格的控制。 企業(yè)需要尋求一種：合符規(guī)定、可操作性、切實(shí)有效企業(yè)需要尋求一種：合符規(guī)定、可操作性、切實(shí)有效的方式提高員工的福利待遇。的方式提高員工的福

3、利待遇。1.3 團(tuán)體客戶的長(zhǎng)期險(xiǎn)需求分析團(tuán)體客戶的長(zhǎng)期險(xiǎn)需求分析安全有效！安全有效！ 企業(yè)職工的薪酬及福利方式3、輿論不斷施壓，企業(yè)薪酬披露顧慮重重，各種管理制度的規(guī)定，使薪酬的增加受到限制。4、員工稅賦重，高額的薪酬成本與員工稅后薪酬感知度不匹配。法人客戶產(chǎn)品簡(jiǎn)要介紹法人客戶產(chǎn)品簡(jiǎn)要介紹醫(yī)療產(chǎn)品（基金型、醫(yī)療產(chǎn)品（基金型、補(bǔ)充醫(yī)療補(bǔ)充醫(yī)療C款款/D款）款）短期險(xiǎn)短期險(xiǎn) 團(tuán)意 團(tuán)定 意外醫(yī)療 補(bǔ)充醫(yī)療 附加重疾 養(yǎng)老產(chǎn)品（企業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品（企業(yè)年金、團(tuán)體年金）年金、團(tuán)體年金）1.4 團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)品分類團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)品分類管理式補(bǔ)充醫(yī)療類產(chǎn)品管理式補(bǔ)充醫(yī)療類產(chǎn)品補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（C款）補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

4、（D款）團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（管理型）（B款）團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（管理型）（C款）補(bǔ)充養(yǎng)老類產(chǎn)品補(bǔ)充養(yǎng)老類產(chǎn)品樂(lè)享人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）補(bǔ)充養(yǎng)老團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）團(tuán)體年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)1.5 兩類長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品兩類長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)特點(diǎn)團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)特點(diǎn)團(tuán)體客戶的保險(xiǎn)需求及產(chǎn)品分類團(tuán)體客戶的保險(xiǎn)需求及產(chǎn)品分類團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)客戶承保案例分析介紹團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)客戶承保案例分析介紹 目目 錄錄部門(mén)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)職工職工國(guó)家政策范圍內(nèi)國(guó)家政策范圍內(nèi)最大程度調(diào)動(dòng)職工積極性最大程度調(diào)動(dòng)職工積極性實(shí)實(shí)在在地分享企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果實(shí)實(shí)在在地分享企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果體現(xiàn)對(duì)職工的

5、關(guān)懷體現(xiàn)對(duì)職工的關(guān)懷減少外部誤解、化解內(nèi)部矛盾減少外部誤解、化解內(nèi)部矛盾2.1 團(tuán)體客戶購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)的目的團(tuán)體客戶購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)的目的解決問(wèn)題！解決問(wèn)題！補(bǔ)充醫(yī)療產(chǎn)品介紹補(bǔ)充醫(yī)療產(chǎn)品介紹1、關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系的試點(diǎn)方案關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系的試點(diǎn)方案（國(guó)發(fā)（國(guó)發(fā)200042200042號(hào)）號(hào)）逐步建立多層次的醫(yī)療保障體系。要貫徹落實(shí)國(guó)家公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助辦法;實(shí)行職工大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助辦法，妥善解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用;建立社會(huì)醫(yī)療救助制度。有條件的企業(yè)可以為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。2、企業(yè)財(cái)務(wù)通則企業(yè)財(cái)務(wù)通則( (財(cái)政部財(cái)政部200641200641號(hào)令號(hào)令) )已參加基本醫(yī)療、

6、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)，具有持續(xù)盈利能力和支付能力的，可以為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，所需費(fèi)用按照省級(jí)以上人民政府規(guī)定的比例從成本（費(fèi)用）中提取。3、財(cái)政部財(cái)政部 國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策問(wèn)題的通知（財(cái)稅稅政策問(wèn)題的通知（財(cái)稅200927200927號(hào)）號(hào)）自2008年1月1日起，企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，分別在不超過(guò)職工工資總額5%標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除；超過(guò)的部分，不予扣除。2.2.1 購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充醫(yī)療產(chǎn)

7、品的政策依據(jù)購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充醫(yī)療產(chǎn)品的政策依據(jù)依法合規(guī)！依法合規(guī)！1 1、對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療保障的補(bǔ)充、對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療保障的補(bǔ)充 通過(guò)可以對(duì)社保醫(yī)療未涵蓋的部分進(jìn)行有效補(bǔ)充。補(bǔ)充醫(yī)療制度的建立，對(duì)員工的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)助，特別是對(duì)大病、門(mén)診、社保個(gè)人自付自費(fèi)部分等現(xiàn)有保障較低的領(lǐng)域進(jìn)行補(bǔ)充。2 2、減輕企業(yè)內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的工作及壓力、減輕企業(yè)內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的工作及壓力 通過(guò)保險(xiǎn)公司提供服務(wù)，使企業(yè)相關(guān)部門(mén)從日常瑣碎、反復(fù)的工作中解放出來(lái)，還能使相關(guān)部門(mén)處于第三方的管理地位，有效減少在報(bào)銷管理過(guò)程中產(chǎn)生的企業(yè)內(nèi)部矛盾。 3 3、符合國(guó)家政策，享受稅優(yōu)、符合國(guó)家政策，享受稅優(yōu) 根據(jù)2009年財(cái)稅27號(hào) 文，在企業(yè)工資總額5

8、%以內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)可直接從企業(yè)的成本中列支。 2.2.2 補(bǔ)充醫(yī)療的產(chǎn)品功能補(bǔ)充醫(yī)療的產(chǎn)品功能補(bǔ)充養(yǎng)老產(chǎn)品介紹補(bǔ)充養(yǎng)老產(chǎn)品介紹1 1、國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定、國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定 （國(guó)發(fā)（國(guó)發(fā)199726199726號(hào)）號(hào)） 為體現(xiàn)按勞分配原則和地區(qū)發(fā)展水平及企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的差異，各地區(qū)和有關(guān)部門(mén)要在國(guó)家政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。2 2、國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)、國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn) （國(guó)辦發(fā)（國(guó)辦發(fā)20081262008126號(hào)）號(hào)） 鼓勵(lì)和支持有條件企業(yè)通過(guò)商業(yè)

9、保險(xiǎn)建立多層次養(yǎng)老保障計(jì)劃。3 3、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策問(wèn)題的通知（財(cái)稅所得稅政策問(wèn)題的通知（財(cái)稅200927200927號(hào)）號(hào)） 自2008年1月1日起，企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，分別在不超過(guò)職工工資總額5%標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除；超過(guò)的部分，不予扣除。2.3.1 購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充養(yǎng)老產(chǎn)品的政策依據(jù)購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充養(yǎng)老產(chǎn)品的政策依據(jù)依法合規(guī)！依法合規(guī)！1 1、提高員工退休之后的生活水平、提高員工退休之后的生

10、活水平 企業(yè)可通過(guò)單位付費(fèi)或單位與員工共同付費(fèi)的方式，為員工建立補(bǔ)充養(yǎng)老，提高員工退休之后的生活水平。2 2、建立企業(yè)、建立企業(yè)“期權(quán)期權(quán)” 通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃，可設(shè)置類似“期權(quán)激勵(lì)”的方式，即規(guī)定單位為員工所繳納的養(yǎng)老金只有在員工達(dá)到某些條件（如工作年限等）后方劃歸員工個(gè)人，吸引、留住優(yōu)秀人才。2.3.2 補(bǔ)充養(yǎng)老的產(chǎn)品功能補(bǔ)充養(yǎng)老的產(chǎn)品功能投保人公共帳戶個(gè)人帳戶個(gè)人交費(fèi)單位交費(fèi)1.退休前賬戶管理資金增值，退休后才領(lǐng)養(yǎng)老金 2.可以由個(gè)人和單位共同繳費(fèi)3.扣除管理費(fèi)，余額為賬戶價(jià)值 4.賬戶價(jià)值按照年復(fù)利2.5%保底加分紅進(jìn)行增值 5.身故可獲得個(gè)人賬戶價(jià)值（含利息分紅） 6.離職時(shí)，單位同意

11、時(shí)個(gè)人賬戶資金可領(lǐng) 7.退保，資金從哪里來(lái)回哪里去 8.一定時(shí)期內(nèi)退保須扣除退保費(fèi)2.3.3 補(bǔ)充養(yǎng)老的產(chǎn)品介紹補(bǔ)充養(yǎng)老的產(chǎn)品介紹團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)特點(diǎn)團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)特點(diǎn)團(tuán)體客戶的保險(xiǎn)需求及產(chǎn)品分類團(tuán)體客戶的保險(xiǎn)需求及產(chǎn)品分類團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)客戶承保案例分析介紹團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)客戶承保案例分析介紹 目目 錄錄補(bǔ)充醫(yī)療業(yè)務(wù)開(kāi)拓補(bǔ)充醫(yī)療業(yè)務(wù)開(kāi)拓3 3.1.1 .1.1 典型客戶案例分享典型客戶案例分享 中國(guó)人保為某全國(guó)商業(yè)銀行全國(guó)超過(guò)中國(guó)人保為某全國(guó)商業(yè)銀行全國(guó)超過(guò)4 4萬(wàn)人提供了以醫(yī)療險(xiǎn)為主的彈性福利保險(xiǎn)保萬(wàn)人提供了以醫(yī)療險(xiǎn)為主的彈性福利保險(xiǎn)保障計(jì)劃，累計(jì)保費(fèi)超過(guò)障計(jì)劃，累計(jì)保費(fèi)超過(guò)2020億。

12、該項(xiàng)目獲得億。該項(xiàng)目獲得了政府、企業(yè)、職工的高度認(rèn)可和贊譽(yù)，是了政府、企業(yè)、職工的高度認(rèn)可和贊譽(yù)，是保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)大型企業(yè)客戶的典型案例。保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)大型企業(yè)客戶的典型案例。通過(guò)通過(guò)“彈性福利計(jì)劃彈性福利計(jì)劃”，將企業(yè)用于福利的金額更加合理的分配給每位職工，分，將企業(yè)用于福利的金額更加合理的分配給每位職工，分配過(guò)程充分考慮職工意愿，在普遍提升福利水平的同時(shí)，充分滿足了職工個(gè)性配過(guò)程充分考慮職工意愿，在普遍提升福利水平的同時(shí)，充分滿足了職工個(gè)性化的需求。化的需求。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，取得了顯著的效果，職工對(duì)企業(yè)福利政策非常滿意，好評(píng)度經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，取得了顯著的效果，職工對(duì)企業(yè)福利政策非常滿意，好評(píng)度

13、很高，實(shí)踐證明很高，實(shí)踐證明“彈性福利計(jì)劃彈性福利計(jì)劃”能夠充分體現(xiàn)企業(yè)對(duì)職工的關(guān)懷，做到能夠充分體現(xiàn)企業(yè)對(duì)職工的關(guān)懷，做到“以人以人為本為本”。企業(yè)工資總額的企業(yè)工資總額的5%5%公共賬戶和個(gè)人賬戶的靈活使用，權(quán)益100%歸屬企業(yè)靈活的報(bào)銷機(jī)制（體檢、診療、藥、醫(yī)療保險(xiǎn)卡）各保障責(zé)任可以相互靈活調(diào)劑（重疾、門(mén)診住院、特需）與傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)相比投入產(chǎn)出更好（職工越年輕越明顯）企業(yè)經(jīng)辦部門(mén)工作效率的提升（專業(yè)外包管理服務(wù)）通過(guò)多年積累建立職工福利基金（權(quán)益完全歸屬企業(yè)）3.1.2 管理式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)實(shí)現(xiàn)的效果管理式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)實(shí)現(xiàn)的效果 借助財(cái)稅政策，提升職工福利投入產(chǎn)出借助財(cái)稅

14、政策，提升職工福利投入產(chǎn)出 依托基金結(jié)余，實(shí)現(xiàn)福利費(fèi)結(jié)余的積累依托基金結(jié)余，實(shí)現(xiàn)福利費(fèi)結(jié)余的積累 量身訂制方案，提高醫(yī)療資金使用效率量身訂制方案，提高醫(yī)療資金使用效率 活用保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高職工收入保障水平活用保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高職工收入保障水平 擴(kuò)大就醫(yī)范圍，充分享受高端醫(yī)療保障擴(kuò)大就醫(yī)范圍，充分享受高端醫(yī)療保障 升級(jí)增值項(xiàng)目，體驗(yàn)專業(yè)健康管理服務(wù)升級(jí)增值項(xiàng)目，體驗(yàn)專業(yè)健康管理服務(wù) 產(chǎn)品讓利客戶，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)資金有效增值產(chǎn)品讓利客戶，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)資金有效增值 保險(xiǎn)條款保護(hù)，資金權(quán)益保險(xiǎn)條款保護(hù)，資金權(quán)益100%100%歸屬企業(yè)歸屬企業(yè)3.1.3 3.1.3 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作用補(bǔ)充養(yǎng)老業(yè)務(wù)開(kāi)拓補(bǔ)充養(yǎng)老業(yè)務(wù)開(kāi)拓3.2.1 3.2.1 團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老的推介理念思考團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老的推介理念思考清晰明確的回答企業(yè)的四個(gè)問(wèn)題：企業(yè)購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn) 能不能做？ 有沒(méi)有必要做？ 能做多少？ 怎么做？3.2.2 3.2.2 怎么做怎么做團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老方案的具體設(shè)計(jì)方法團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老方案的具體設(shè)計(jì)方法明確養(yǎng)老模式，DB還是DC的選擇（DB+DC）明確領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的決定因素（職級(jí)、工齡、司齡、考核）明確領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)額度（9檔，約定上限）明確繳費(fèi)