智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實驗報告

1、WORD格式題目：智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實驗報告6 / 6系（部）學生名稱學號班級專業(yè)一、實驗目的通過本實驗，加深對現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)的理解了，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學會利用計算機軟件處理銀行業(yè)務(wù)，為以后銀行工作打下基礎(chǔ)。二、實驗內(nèi)容（一）描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個面向金融業(yè)發(fā)展金融電子化工程建設(shè)，集開發(fā)、研究、實驗、培訓為一體的銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng).我們可以通過本系統(tǒng)將所學的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對本系統(tǒng)的模擬實驗操作，充分理解所學的銀行理論知識與實際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系.這個系統(tǒng)采用最新的

2、金融會計制度（4位會計科目代碼），大會計、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。系統(tǒng)采用了當前商業(yè)銀行流行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和大會計、綜合柜員的帳務(wù)管理方式。讓我們通過實訓可以更好地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心會計，即并賬制。核心會計系統(tǒng)代表了先進銀行系統(tǒng)的一個主要特點，也是目前國內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展的一個新趨勢。把傳統(tǒng)會計系統(tǒng)的一些功能包括對公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)XX的明細核算分散到各個應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門來劃分系統(tǒng)，加強會計的分析管理功能，將大會計系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會計向管理會計過渡。面向綜合柜員:通過在并賬制的基礎(chǔ)之上，對前臺系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時，逐步將

3、柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般是采用三級管理方式，即總行- 分行- 支行模式,這種模式是目前國內(nèi)所有商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。這個平臺同樣采用這種業(yè)務(wù)模式，教師可以將每個班級設(shè)置為一個支行，讓我們擔任這個支行的柜員角色.這個系統(tǒng)采用與商業(yè)銀行完全一樣的業(yè)務(wù)操作流程，通過模擬操作銀行業(yè)務(wù)，達到身臨其境地體驗銀行各類角色的效果。允許我們扮演銀行實際工作中的各種特定角色（如會計、儲蓄、出納、貸款、報表管理、綜合查詢、個人客戶、企業(yè)客戶等），通過聯(lián)機交易，分工體驗到銀行的實際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，

4、達到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員所具備的高素質(zhì).系統(tǒng)可以讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計，而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、XX、流程的設(shè)計，使實際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨立于銀行的組織結(jié)構(gòu)。客戶化管理體系:目前大部分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理均以賬號為基礎(chǔ)，同一客戶不同的業(yè)務(wù)品種的賬務(wù)之間缺乏有機的聯(lián)系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業(yè)務(wù)信息難以把握。為加強對客戶的服務(wù)，減少銀行資金運營風險，必須強化對客戶信息的管理。為此改變以往應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計的方法，提出面向客戶信息的設(shè)計方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子

5、系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風險評估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財、個人理財?shù)?。這個系統(tǒng)為教師考評我們的實際操作能力提供一個有力的工具。教師可以通過系統(tǒng)檢驗我們對實際商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的動手能力。系統(tǒng)的教學管理系統(tǒng)中包含了一套智能實驗測評系統(tǒng)，教師可以定義每一項操作的得分，并在設(shè)置的時間段內(nèi)給讓我們的操作實驗作出綜合評價，并輸出實驗報告，極大地方便了教師對我們實驗結(jié)果進行綜合考評。這個系統(tǒng)包含一套完整全面的案例系統(tǒng)，案例分為兩大部份，一部份是個人業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)，另一部份是對公業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)。兩部份案例滿分各為 1

6、00 分，總分為 200 分。通過對案例的操作，可以完整全面地掌握所有的銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)X和業(yè)務(wù)流程。系統(tǒng)的每一個案例均包含案例內(nèi)容，案例分值、操作演示等，可以通過觀看操作演示而不需要經(jīng)過教師培訓就能完成整個實訓任務(wù)。總之呢，它讓我體會到了銀行業(yè)務(wù)操作的流程和實際，雖然個別細節(jié)比較簡陋有待優(yōu)化，但是整體上讓我意識到了銀行工作的性質(zhì)，我們通過角色扮演，擔任一個柜員，做一些業(yè)務(wù)往來，更深刻地體會了這個課程的意義。（二）做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)？對公業(yè)務(wù)：對公業(yè)務(wù)：對公柜員初始操作和對公日初處理。設(shè)置對公會計系統(tǒng)的基本情況，操作總行領(lǐng)用下發(fā)憑證，支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出

7、庫。日常業(yè)務(wù)操作之對公存貸。新開客戶號并開設(shè)基本存款賬戶和定期存款賬戶，進行一般活期存款、臨時存款、貸款、匯票兌付等業(yè)務(wù)操作。日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款，包括消費貸款和助學貸款。日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)。轄內(nèi)業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存管理、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌管理；同城業(yè)務(wù)包括提出代付業(yè)務(wù)、提出代付退票；特約匯款業(yè)務(wù)包括簽發(fā)特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯(lián)行往來帳、特約匯款證匯差清算等。特殊業(yè)務(wù)操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護、憑證管理、掛失和支票管理；并做對公日終處理，日終軋帳，憑證入庫，現(xiàn)金入庫，部門軋帳。對私業(yè)務(wù)：儲蓄柜員初始操作和日初操作。設(shè)置個人儲蓄系統(tǒng)的基本情況，處理與憑證相

8、關(guān)的業(yè)務(wù)。其中，重點掌握重要空白憑證出庫的思想和流程。儲蓄日常業(yè)務(wù)操作之個人儲蓄業(yè)務(wù)。如：開設(shè)普通客戶和一卡通客戶。對不同類型賬戶進行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業(yè)務(wù)的處理。如：活期儲蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通知存款賬戶、教育儲蓄賬戶等。一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)。主要包括表內(nèi)記賬、表外記賬、信息維護、賬戶維護和交易維護。儲蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐筆代收、批量托收，并做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫。三實驗總結(jié)和心得本次智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗課程實踐性很強，讓我在各方

9、面都得到了很大的提高，受益匪淺。首先，通過這次實訓，拓寬了自身的知識領(lǐng)域，對銀行業(yè)務(wù)中的對私和對公操作有了較系統(tǒng)的認識和把握。此前只是體統(tǒng)的學習過關(guān)于此方面的知識。對具體操作的概念也很模糊。因而在實驗剛開始時，有些摸不著頭腦，對于業(yè)務(wù)流程和如何操作都不清楚，很多時候都要依賴教學演示。后來每開始一項業(yè)務(wù)的實驗前，我都會認真的參看操作手冊，并努力去弄清楚每一個操作步驟的具體意義以及一些容易出錯的細節(jié)。經(jīng)過一番鉆研，在后面的業(yè)務(wù)操作中我終于能夠獨立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業(yè)務(wù)的流程操作還是相對繁瑣，我在不經(jīng)意間也犯了一些錯誤，但總體上我對各項業(yè)務(wù)的流程已經(jīng)

10、有一個相大概的藍圖。其次，經(jīng)過本課程的學習，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，培養(yǎng)了運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力。最后，我就具體地談下在 “XX智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng) ”中學到的知識和取得的進步：第一、加深了我對重要空白憑證的認識。記得上學期的 “出納崗位實務(wù) ”課程對重要空白憑證有過大致的介紹，但當時對空白憑證丟失的嚴重性并沒有直觀感受。但本次以銀行柜員的身份進行的上機操作，讓我對重要空白憑證的理解進一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫，到領(lǐng)用、簽發(fā)、核算和注銷，都要嚴格按照管理要求，稍有差池都將導致嚴重的后果。我深刻地認識到，作為一名合格的銀行從業(yè)人員，除了

11、要具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)技能之外，還需要不斷培養(yǎng)自身的耐心和細心，對工作中的每一個環(huán)節(jié)都要用認真、專心的態(tài)度去對待，保證經(jīng)濟管理運作的有序進行。第二、對銀行專屬業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及重要區(qū)別的理解更全面。比如對基本戶和一般戶的關(guān)系的了解。首先，一個公司只可以開立一個基本戶 ,用于日常結(jié)算 ,如提現(xiàn)、發(fā)放工資、轉(zhuǎn)帳等；但卻可以開立若干個一般戶。兩者最大的區(qū)別在于，一般戶不能提現(xiàn)只能轉(zhuǎn)賬。由于缺少理論知識的基礎(chǔ)，剛開始實驗時我一直對此迷惑不解。后來經(jīng)老師提點、并查閱相關(guān)資料后，方才恍然大悟。正是這樣一步步的實際操作，讓我在實踐中不斷發(fā)現(xiàn)和解決問題，從而逐步提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，再加上理論知識的有力補充，將理論與實際相結(jié)合，不僅培養(yǎng)了自主學習的意識和能力，也進一步促進了我們后續(xù)課程的開展。第三，我還了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環(huán)往復。所謂事無巨細，成功就是簡單的事情重復做，如果加之耐心、細心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。在實驗中我遭遇過重要數(shù)據(jù)沒有及時存檔而出現(xiàn)丟失的情況，雖說最后將錯處彌補了，但可以想象在實際工作中倘若出現(xiàn)類似情況會導致多么嚴重的后果。這也警醒我們，在往后的工作中要時刻