第六課投資理財(cái)學(xué)案

1、江蘇省揚(yáng)中高級(jí)中學(xué)2015屆 政治一輪復(fù)習(xí)經(jīng)濟(jì)生活第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 一考點(diǎn)直擊考點(diǎn)一：我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)1商業(yè)銀行的含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營 、_、 等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）、 業(yè)務(wù)（利潤的主要來源）、 業(yè)務(wù)?！咀R(shí)別正誤】1我國的金融機(jī)構(gòu)就是商業(yè)銀行。 ( )2貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 ( )【典型例題】1中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中一年期存款基準(zhǔn)利率由3.25%降為3%。同日起將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。商業(yè)銀行紛紛按上限浮動(dòng)定期存款的利率，即

2、上浮l0%。商業(yè)銀行紛紛按上限浮動(dòng)定期存款利率，說明A存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒有商業(yè)銀行B存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源C人民銀行的降息政策不合時(shí)宜，影響了商業(yè)銀行的正常利潤D商業(yè)銀行競(jìng)爭激烈，存款越多利潤越高22012年8月2531日,中國電子銀行網(wǎng)金融超市抓取的33家銀行中有16家銀行共發(fā)行了132款理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行 A.其根本目的是提高市場(chǎng)競(jìng)爭力B.是以利潤為經(jīng)營目標(biāo)C.能有效地減少其不良資產(chǎn)D.必將提高其經(jīng)濟(jì)效益3.2012年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄25 548元，分別比2011年增長16%和15.3%，

3、高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出 社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿 我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ) B C D考點(diǎn)二：儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法1. 存款利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的 收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的 ，是存款本金的 部分。2.儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算：利息= × × ?！咀R(shí)別正誤】1銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。 ( )【典型例題】1銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10 000

4、元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是 A700元 B712.25元 C350元 D356.13元存期利率（%）三個(gè)月3.10半年3.30一年3.502國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2012年11月份，全國居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲2.0%，而同期一年期銀行利率為3.0%。在其他條件不變的情況下，CPI上漲會(huì)導(dǎo)致 A消費(fèi)者的購買力普遍下降 B居民會(huì)更愿意將收入存入銀行C居民恩格爾系數(shù)逐漸減小 D居民消費(fèi)層次與消費(fèi)質(zhì)量提高3右表為2012年3月21日我國銀行定期存款利率。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，國家于2012年6月8日和7月6日分別下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款、貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)

5、百分點(diǎn)，市民張先生與2012年6月18日將20000元現(xiàn)金一定期半年方式存入銀行，到期后他得到的利息是A280元 B305元 C560元 D610元4如果央行連續(xù)降息，對(duì)居民投資可能產(chǎn)生的影響有A居民儲(chǔ)蓄存款數(shù)量增加 B降息會(huì)影響商業(yè)銀行的正常利潤C(jī)購買債券和投資股票的居民會(huì)相對(duì)增加 D居民消費(fèi)增加，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長5.假設(shè)人民幣對(duì)美元的匯率基準(zhǔn)價(jià)為630.00，美元存款年利率為3%，人民幣一年期儲(chǔ)蓄利率為2.5%，一年期國債利率為3.7%。不考慮其他因素，分別用10 000元人民幣進(jìn)行一年的投資，其收益對(duì)比正確的是A人民幣儲(chǔ)蓄存款大于購買國債B購買國債大于兌換美元后用美元存款C兌換美元后用美元存

6、款等于購買國債D兌換美元后用美元存款小于人民幣儲(chǔ)蓄存款考點(diǎn)三：儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資理財(cái)方式1儲(chǔ)蓄（1）含義：是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的_或者_(dá)存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的_和_，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款_和_的活動(dòng)。（2）我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是_。（3）儲(chǔ)蓄的分類：_儲(chǔ)蓄和_儲(chǔ)蓄。（4）儲(chǔ)蓄投資的特點(diǎn)活期儲(chǔ)蓄_， ，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性 ，收益_活期儲(chǔ)蓄，但一般低于 。因?yàn)殂y行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較_，風(fēng)險(xiǎn) 。但也存在_情況下存款貶值及定期存款_支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。2. 股票（1）股票是 在籌集資本時(shí)向

7、出資人出具的_ _。（2）股票投資的收入包括兩部分，一部分是 ，另一部分是 3債券（1）債券是一種_證書，即籌資者給投資者的 ，承諾在一定時(shí)期支付約定的 ，并到期 。（2）根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為 。（3）國債，風(fēng)險(xiǎn) 、利率較其他債券 ，但一般高于 。我國債券中，有的可以上市交易，從而使相關(guān)債券具有 。4商業(yè)保險(xiǎn) 【比較】步步高29頁【識(shí)別正誤】1居民的儲(chǔ)蓄存款越多越好。 ( )2儲(chǔ)蓄存款是零風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。 ( )3股票是一種表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。 ( )4購買商業(yè)保險(xiǎn)能避免風(fēng)險(xiǎn)。 ( )5債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。 ( )6金融債券具有信用度高、代用率高、收益

8、高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。 ( )【典型例題】1某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財(cái)方案如右圖所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是采用了多種理財(cái)方式，資產(chǎn)組合合理偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí) 儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例偏低A B C D2目前購買股票和債券已成為我國居民經(jīng)濟(jì)生活中的普遍現(xiàn)象。某人從銀行購買了20 000元國債，與股票相比 A從性質(zhì)上看，國債是所有權(quán)證書 B從風(fēng)險(xiǎn)上看，國債的安全性更小C從償還方式上看，國債可以還本付息 D從發(fā)行主體上看，國債的發(fā)行主體是銀行3“炒股如種糧，春播秋收冬藏”、“伴君如伴虎，跟莊如跟狼”等諺語主要反映了股票具有收益性 風(fēng)險(xiǎn)性 償還性 固定性A B C D4風(fēng)

9、險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性從高到低順序排列，正確的是存款 企業(yè)債券 金融債券 股票A B C D5.改革開放以來，我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄從1978年的210.6億元增加到2010年的303093.01億元，這種現(xiàn)象可以反映出 儲(chǔ)蓄存款是穩(wěn)健的投資，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑儲(chǔ)蓄存款是當(dāng)前我國居民最有收益的投資形式居民消費(fèi)相對(duì)疲軟，不利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展我國的社會(huì)保障體系有待健全和完善A.B.C.D.6投資各種理財(cái)產(chǎn)品的人，最關(guān)心的問題是：“產(chǎn)品能否保證本金和收益？如不能保證，表現(xiàn)最差的情況是什么？獲得最好收益的條件是什么？”這啟示我們投資理財(cái)要注意 多元性 安全性 增值性 流通

10、性A B C D7.A公司以巨資購入S公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，這一合作預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將給S公司帶來大約3.8億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S公司股價(jià)大幅高開，收盤漲幅達(dá)9.4%。A公司與S公司的合作推動(dòng)了股價(jià)上升，說明A股票是一種高收益的投資方式B企業(yè)重組對(duì)股價(jià)會(huì)產(chǎn)生有利影響C股價(jià)上升主要是由相關(guān)消息推動(dòng)的D股價(jià)受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響8.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款、保險(xiǎn)、股票和債券的說法，正確的是儲(chǔ)蓄存款具有流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便的特點(diǎn)投資股票的收益來自于企業(yè)利潤，風(fēng)險(xiǎn)高保險(xiǎn)作為一種投資方式，具有保障和互助特征債券作為投資者的債權(quán)憑證，上市后具有較好的流通性A B C

11、D9.2013年年初至今，深圳中青寶互動(dòng)網(wǎng)絡(luò)股份有限公司憑借手機(jī)游戲概念成為資本市場(chǎng)明星，股價(jià)累計(jì)漲幅高達(dá)682%。在電影非誠勿擾中，有一句經(jīng)典臺(tái)詞：“風(fēng)險(xiǎn)投資，就是越有風(fēng)險(xiǎn)越投資，沒有風(fēng)險(xiǎn)決不投資?！敝星鄬?013年以來的瘋狂走勢(shì)，恰好是這句臺(tái)詞的最好演繹。材料從一個(gè)側(cè)面說明A風(fēng)險(xiǎn)投資是最佳的理財(cái)方式B風(fēng)險(xiǎn)是推動(dòng)股價(jià)上漲的誘因C投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)越高，收益就越大D要正確處理風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系10高三學(xué)生小明的爸爸在一家國有企業(yè)上班，每月收入3500元；媽媽在一家私營企業(yè)上班，每月收入2500元。家庭年收入8萬元左右，扣除家庭正常生活開支，小明家年節(jié)余3萬元左右，現(xiàn)有存款40萬元。最近，小明的爸爸和媽媽在家庭理財(cái)計(jì)劃上發(fā)生了一點(diǎn)爭執(zhí)。下面是小明的爸爸和媽媽分別