中國平安銀行基本分析

1、商學院經濟與管理實驗中心實驗報告實驗名稱中國平安銀行基本分析一、實驗目的：1、登陸有關證券網站或金融數(shù)據(jù)庫，熟悉通過股票代碼查詢有關上市公 司基本面情況的方法。學會利用互聯(lián)網資源了解宏觀經濟情況、行業(yè)情況 及上市公司經營狀況、財務報表等基本面情況。2、運用宏觀因素分析、行業(yè)分析和公司分析等基本分析法選擇投資對象 和投資時機。二、實驗內容：通過相關資源進行證券投資的基本分析，其主要內容包括：1 、基于證券投資環(huán)境與宏觀背景條件下的宏觀因素分析；2 、投資者所投資的中觀角度的行業(yè)分析；3 、具體投資對象的個別公司分析。三、實驗步驟：1 、收集相關數(shù)據(jù)分析宏觀經濟因素對證券市場的影響。2 、選取某一

2、行業(yè)數(shù)據(jù)，分析該行業(yè)處于生命周期的哪個階段，分析該行 業(yè)的市場類型是什么,對行業(yè)的市場投資價值最大進行分析。3、選取某個公司企業(yè)的數(shù)據(jù)，分析該公司的基本素質，包括公司在同行 業(yè)中的競爭地位，公司的技術裝備程度，公司的贏利能力和發(fā)展水平，公 司的企業(yè)管理能力、管理程度等。4 、通過考察該公司的年銷售額、年銷售額增長率、年銷售額穩(wěn)定性、年銷售利潤率考察該公司的競爭能力，對這些指標進行綜合分析，判斷該公司是否值得投資。5 、考察該公司的硬件設備和軟件設備以及考察該公司擁有的高級人才、專業(yè)技術人員比例，全面把握公司的技術裝備水平和研究開發(fā)創(chuàng)新能力。6 、考察公司管理人員的素質及能力來判斷該公司的管理水

3、平，然后通過數(shù)據(jù)觀察產品的銷售、生產原材料的供給、利潤等方面來判斷該公司的經營效率，最后通過該公司的內部規(guī)章制度、員工遵守制度情況、各部門的辦事程序及分工職責等考察公司內部管理效率。7 、結合數(shù)據(jù)，對該公司的財務資料、業(yè)務資料、投資項目、市場狀況等進行全面綜合分析。對于公司的基本素質分析方面要具體到企業(yè)的盈利能力、競爭狀況、公司管理、公司外部關系及聯(lián)合并購狀況。財務分析要具體分析企業(yè)會計資料及財務方面的比率分析、現(xiàn)金流量及資本結構分析等。四、實驗結果：宏觀經濟運行分析宏觀經濟運行對證券市場的影響，影響的途徑：公司經營效益，居民收入水平，投資者對股價的預期，資金成本。宏觀經濟變動與證券市場波動的

4、關系：GD嗖動（持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP曾長，高通脹下的GD褶長，宏觀調控下的GD眼速增長，轉 折性的GDP變動；經濟周期變動）；通貨變動（通貨膨脹對證券市場的影響，通貨緊縮對 證券市場的影響 ） 。宏觀經濟政策分析財政政策：財政政策的手段及其對證券市場的影響，財政政策的手段包括：國家預算，稅收，國債，財政補貼，財政管理體制，轉移支付 ；財政政策的種類與經濟效 應及其對證券市場的影響，包括：減少稅收、降低稅率、擴大減免稅范圍，擴大財政 支出、加大財政赤字，減少國債發(fā)行，增加財政補貼；分析財政政策對證券市場影響應 注意的問題。貨幣政策：貨幣政策及其作用；貨幣政策工具，包括：法定存款準備金率，再貼

5、 現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務，直接信用控制，間接信用指導 ；貨幣政策的運作；貨幣政策對 證券市場的影響，包括：利率，中央銀行的公開市場業(yè)務對證券價格的影響，調節(jié)貨 幣供應量對證券市場的影響，選擇性貨幣政策工具對證券市場的影響。近兩年，我國經濟增速呈現(xiàn)放緩并趨下行走勢，銀行業(yè)整體盈利增速也隨之降低、 不良貸款增加已經成為行業(yè)預期的共識。目前，擺在中國銀行業(yè)面前兩大任務，一方 面加強資產風險管控，減少新增不良；另一方面，要持續(xù)開展不良資產清收處置工作， 解決問題，甩掉包袱，最終達到資產回收最大化的目的。不良資產的產生是市場多因 素共同作用的結果，正確處置不良資產，一方面要依托科學的方法論指導，理論與實

6、踐相結合，另一方面要客觀分析中國目前的經濟大環(huán)境、金融大趨勢、借款人行業(yè)周 期性的變化，做到因地制宜，形成一套在中國特色市場經濟體制下，行之有效的不良 資產處置策略。而我選著的是對平安銀行進行分析：中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，“平安”，“公司”, “集團”）干1988年誕牛干深圳 蛇口,是中國第一家股份制保險 企業(yè),至今已經發(fā)展 成為金融保險、銀行、投資等金融業(yè)務為一體的整合、緊密、多元的綜合 金融服務集 團。2017年6月，2017年BrandZ最具價值全球品牌100強»公布，中國平安 排名第61位； 7 月 31 日， 財富中國 500 強排行榜發(fā)布，

7、中國平安保險（集團）股份有限公司排名第五。 2017 年 9 月，中國平安保險（集團）股份有限公司在 2017 中國企業(yè)500 強中，排名第八。2014年 7月 7 日， 財富 雜志 2014世界 500強排行榜， 中國平安憑借2013年度穩(wěn)健的業(yè)務增長和利潤表現(xiàn)，榮登排行榜128 位，較 2013 年提升 53 位，又一次次蟬聯(lián)大陸非國有企業(yè)第一名。 （國有相對控股，非民企）2014年 5月 8 日， 福布斯 “全球上市公司 2000強”排行榜（Forbes Global 2000）發(fā)布， 中國平安保險 （集團） 股份有限公司連續(xù)第十度入圍該榜單， 榮登全球第 62 位，較去年躍升21 位，

8、在中國內地入圍企業(yè)中排名第 7 位 。2017年 2月， Brand Finance 發(fā)布 2017年度全球 500強品牌榜單，中國平安排名第79。平安的人力資源經營核心：員工培訓、招聘管理、績效管理，對同業(yè)具有借鑒意義。1994 年平安開始經營人壽保險， 率行業(yè)之先從香港、 臺灣等地引進專業(yè)人才; 引人競爭激勵淘汰機制，提出“干部能升能降、人員能出能進、工資能高能低” ，并附帶相關考核體系、薪酬體系、培訓體系。在今后的發(fā)展中，平安將繼續(xù)貫徹落實改進這些機制，幫助公司更好地發(fā)展。員工培訓： “以最好的培訓造就人， 以最好的培訓留住人” “以最好的培訓造就人，以最好的培訓留住人” ，是平安人力資

9、源的重要策略之一。為了提升平安員工的專業(yè)能力和國際化管理水平，平安建立了完善的職業(yè)培訓體系，培養(yǎng)了授權講師近3000 人，并于 2001 年成立了平安金融培訓學院， 提供培訓課程、 制定培訓政策、 培養(yǎng)培訓講師、統(tǒng)籌培訓預算、傳承企業(yè)文化。目前，平安已經形成了集團、總公司和分公司并立的三級培訓體系，分別滿足公司員工從高級管理到產品銷售的不同培訓需求。一、完整的員工培訓體系平安有完整的培訓體系，包括基層員工、新晉管理者、有經驗的管理者、戰(zhàn)略執(zhí)行層等五個層級，分別有針對性地培訓。其中，平安金融培訓學院更關注中間三層 : 新晉管理者、有經驗的管理者和高級管理者。每個層級又分為三個檔次: 到崗不到一年

10、的新任經理，必須接受角色轉變的課程; 到崗兩年后有一定成績的，接受為期 5 天的核心技能課程內容包括風險管控、運作、流程、團隊、個人修養(yǎng)風格等，提升經營管理、領導力技能的課程; 到崗 4 年的優(yōu)秀經理，有晉升機會的將接受潛力干部課程。曾任平安金融培訓學院副院長的姜宏寬說:“企業(yè)培訓的實質是保證員工在工作上有更高的成功率，為公司的長期發(fā)展選拔最優(yōu)秀的員工，并不斷提升其能力。 ”培訓是將公司外獲得的知識轉變?yōu)閷居欣麅r值的過程，因此平安金融培訓學院的培訓課程很注重實用性，和業(yè)務發(fā)展密切相關，根據(jù)人才梯隊建立培訓體系和框架。培訓項目大致可以劃分為四大體系 : 從基層到高層的管理領導力、 不同業(yè)務部

11、門和崗位的共性工作技能、產品相關的培訓以及市場銷售。此外，大學還設有網絡教學平臺，400 多門培訓課程中， 既有從全球范圍內引人的在各專業(yè)領域處于領先地位的課程， 也有平安的自主制作。公司任何員工都可以根據(jù)自己的需要定制學習課程，并有個人學習檔案，可以隨時檢視自己的學習進度。此外，為了幫助員工盡快成為國際性的管理人才和專業(yè)人才，平安會定期選送優(yōu)秀的員工出國培訓或到國際知名的金融保險企業(yè)工作學習，并承擔所有培訓費用。平安要求所有課程需要直線經理參與一他們最明確培訓目標和進度，同時也能和學員分享經驗， 推動培訓得到最好的效果。 例如， 2 印 5 年下半年，平安開始在集團全面推行績效管理機制，于是

12、學院設立了以績效管理機制為核心的管理課程，幫助中層管理干部掌握績效管理的基本技能和理念，包括目標制定、分解、溝通、解決問題、反 饋結果、排名等，其中某一環(huán)節(jié)請以往成功的經理來分享經驗，至今已訓練了 1000 名 中層管理干部。此外，每門課程至少保證有l(wèi) 一 2 名高管參與，以保證課程質量。目前平安90%一95%的課程都是由直線經理擔任講師，平安集團所屬的各子公司、分公司都設立了獨立的培訓部，擁有自己的專、兼職講師隊伍。各公司的講師由平安內部各專業(yè)領域的精英和專家擔任，他們擁有豐富的工作經驗和技能。平安在員工培訓中發(fā)現(xiàn)，不管是技能培訓還是管理培訓，職業(yè)發(fā)展路線引導員工自己，逐漸找到自己的選擇。因

13、為企業(yè)的結構是金字塔狀的，走管理的路線最后只能誕生一個CEO， 而專業(yè)技能路線卻可以誕生無數(shù)個專家。 平安的企業(yè)培訓項目是鼓勵大多數(shù)人走專業(yè)技能方向。二、國際通用資格認證平安鼓勵員工通過參加專業(yè)認證考試來提升專業(yè)素質和個人競爭力。平安和國內外專業(yè)認證組織合作，引進了多項國際通行的專業(yè)認證考試。為推動和保障員工的在職學習，平安還制定了相應的政策，對通過相關認證考試的員工給予不同程度的獎勵，如考前進行考試輔導、通過英文考試報銷考試費用、將認證考試科目與專業(yè)技術資格評聘掛鉤等，這些措施有效地保障和推動了員工在職學習的熱情和積極性。目前，通過公司組織考試并授予有關機構專業(yè)證書的有LOMA AlCPCU

14、f口 SOA LOMA即國際壽險管理協(xié)會。平安是該協(xié)會在亞太地區(qū)最大的考試中心。AICPCU即美國公認財產險意外險承保師協(xié)會。平安是該協(xié)會在中國最大的考試中心。 SOA即北美精算師資格考試。平安是該 資格認證考試的中國區(qū)考點之一。三、獨到的培訓效果評估（一）培訓成敗與直線經理相關。在平安，每個學員的主管都被要求參與到培訓中來。只有讓主管講出他對部下的培訓期望，同時又看到部下能學到什么，讓他明白部下培訓的過程，這樣的培訓才是行之有效的。（二）效果評估依據(jù)學員的口碑。每次培訓后，平安的培訓經理都會花大量的時間到各個公司與學員和學員的主管交談，依據(jù)他們的當面反饋、定期網絡無記名調查，以判斷培訓的效果

15、。如果下面的公司主管沒有人愿意推薦自己的部下參加某個培訓，那就證明這套培訓課程是失敗的，反之則是成功。（三）借助第三方公司的力量對課程進行評估。 每個培訓課程都有3 個月的行動計劃，由學員學習完離開大學之前制定，交到部門總監(jiān)、直線經理和本人，由他們來反饋學員在接受培訓后是否有行為改善，并將結果錄人績效考核。從2007年開始，學嘟護管理人員核心課程，在培訓 3 一 6 個月后做網上無記名問卷，要求提出學員培訓需求的直線經理回答三大類問題，第一類，是否記得有過培訓、培訓目的。第二類，是否知道其所學內容和行動計劃，是否為學員創(chuàng)造機會將所學內容付諸實踐、投人工作。第三類，學員是否有明顯改變和改變原因。

16、（ 四）培訓價值衡量。作為一個成本中心，平安金融培訓學院把所有培訓產品定價，所有的學員課程實報實銷。 比如一個為期 3 天的項目管理課程， 一般定價 1500一 4000元/天，學院定價800 元/ 天，按此可計算在外培訓和學院培訓的差價，這就是平安金融培訓學院的培訓價值，并列入大學的 KPI 指標。好的企業(yè)培訓，四個“合適”是最核心的，即合適的時間、合適的地點、合適的內容。因此具有一定規(guī)模的企業(yè)培訓必須有自己的培訓體系，培訓需求來自于業(yè)務需求，培訓必須滿足員工提升的需求。 “口碑是培訓最好的衡量標準。 ”招聘管理 ：平安人才成長的速度決定平安發(fā)展的速度一、平安吸引人才的優(yōu)勢（一）平安作為中國

17、第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業(yè)年金等業(yè)務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團，經過近20 年的發(fā)展，已擁有了良好的品牌、強大的銷售渠道和客戶群。（二）平安有長期、快速的發(fā)展計劃，可以為人才提供更多的機會和更大的空間，統(tǒng)一的金融服務平臺、完整的產品線讓人才有空間發(fā)揮、創(chuàng)新，提升個人能力。（三）平安的文化是一種管理文化，其最核心的內容是問責制、垂直導向管理、透明度以及以結果為導向的考核和激勵機制，這些關鍵的要素形成了平安文化的向心力與獨特性。（ 四）平安提供富有競爭力的薪酬水平， “員工的平均薪酬在市場上處于領先水平，優(yōu)秀人才的報酬則遠遠高于市場的平均水平” ，平安

18、員工在加薪、晉升等方面都有制度保障。二、強大的國際化人才隊伍平安在中國保險業(yè)中率先招募海外保險人才，并采用國際化的薪酬福利體系，不斷拓展海外人才在中國保險、金融業(yè)的發(fā)展機會，為公司樹立了良好的國際化形象。目前，平安集團內前 100 名的管理人才中國際人才占60%，在排名前20 名的人才中更有80%來自海外，整個海外管理人才隊伍超過200 人，是國內大型公司中管理層國際化程度最高的企業(yè)之一。這些海外人才必須在到崗兩年內接受三次（半年一次， 一年一次， 兩年一次 ）360 度測評（主管、同事和下屬 ） ，也有些人才在評價后發(fā)現(xiàn)并不適合公司而提前結束合約。與此同時，平安非常重視本土人才的國際化，通過

19、海外人才的傳帶和多種形式的培訓，使他們逐步建立國際化的視野、專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)，從而帶動整個公司、整個行業(yè)邁向國際化。用CEO馬明哲的話說“人才國際化是平安的生命，國際化標準與本土化優(yōu)勢的結合是平安制勝的法寶” 。三、勝任素質模型一平安用人標準平安認為，企業(yè)的使命是由“人”來達成的，公司發(fā)展的長久之計是加強人才培養(yǎng)與選拔，以使人才的“造血”速度跟上企業(yè)裂變速度。為確保人才選拔與培養(yǎng)的科學性，平安建立了自己的“勝任素質模型” 。勝任特征模型通過對各級崗位所需能力及優(yōu)秀員工行為的詳細分析，明確員工從事一定崗位需具備的素質，以及不同級別的人員應達到的程度。除此之外，勝任素質模型在人才發(fā)展方面也有著廣

20、泛的應用。例如，平安若干年后需要 50 名經理， 從現(xiàn)在開始選拔與培養(yǎng)， 考慮到過程中需淘汰的比例， 大概要選拔100名左右。所以平安在培養(yǎng)或招聘之初就可以確定人才選拔的數(shù)量與條件，并根據(jù)勝任素質的要求，通過一系列舉措來進行人才發(fā)展。四、嚴格的招聘流程與雙核人制度平安遵循嚴格的招聘流程，包括簡歷篩選、部門人力資源面試、直線經理面試、綜合測評、集團核人等環(huán)節(jié)，每一名進人平安集團總部的員工都必須經過上述步驟。平安的招聘流程以“核人制度”為特征，即進人平安總部的員工，在部門人力資源人員和直線經理面試后，再通過集團的面試平臺，進行核人面試。核人面試由 2 名集團認可的面試官進行。目前平安的核人面試官隊

21、伍由人力資源人員和直線經理組成，共80余人。上述措施有效杜絕了應聘者通過非常規(guī)渠道進人公司，保證了招聘的純潔性與公平 性。五、新員工封閉培訓 每一位進人平安的員工，都將接受為期一到兩周的新人封閉 培訓，公司還為每個新人指定了一位“指導人”，指導新人逐步開展工作。該培訓嚴格 按“新員工素質模型”進行，目標明確，以幫助新員工建立積極、健康的職業(yè)心態(tài)和 團隊工作意識，盡快完成“平安人”的轉變。平安銀行000001加人口地13.36 .溫怖金弁；13.41居高；13.59成交量；JL0址成空1靛；13用8億1則«； 23SK揍手；D.&D%殊供 14.82 Sft: 12.12Rft

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