我國現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保制度的探索

1、我國現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保制度的探索醫(yī)療保險是通過國家立法，按照強制性社會保險原則，及“以收定支，收支平衡，略有結(jié)余”的籌資原則，運用醫(yī)療資金，保證人們公平的獲得適當(dāng)?shù)尼t(yī)療服務(wù)的社會保險制度。醫(yī)療保險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會保險。如我國的公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國職工的醫(yī)療費用是由國家、單位和個人共同擔(dān)負，以減輕企業(yè)負擔(dān)，避免浪費。發(fā)生保險責(zé)任事故需要進行治療是按比例付保險金。在我國，醫(yī)療保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的原則?；踞t(yī)療保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，將社會保險和儲蓄保險兩種模式郵寄地結(jié)合起來，

2、實現(xiàn)了“橫向”社會共濟保障和“縱向”個人自我保障的有機結(jié)合，既有利于發(fā)揮社會統(tǒng)籌共濟性的長處，也有利于發(fā)揮個人正鵠具有激勵作用和制約作用的有點，比較符合我國的國情，容易為廣大職工接受。2010年7月施行的社會保險法，首次以立法形式明確了我國的基本醫(yī)療保險制度，即城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度，為我國實行“全民醫(yī)?！碧峁┝朔杀Ｕ?。醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項重點改革2011年度主要工作安排進一步強調(diào)，“將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍”。這表明，徘徊在社會醫(yī)療保險體系之外的最后一類人群大學(xué)生，被納入全民醫(yī)保范圍。但是，大學(xué)生作為一個特殊群體，繳費主體不明確且商

3、業(yè)保險承保現(xiàn)象較為明顯，大學(xué)生在校期間健康風(fēng)險較大，仍存在諸多爭議，因此，構(gòu)建和完善切合大學(xué)生實際的醫(yī)療保險制度意義重大。一、 大學(xué)生醫(yī)療保險的歷史沿革大學(xué)生醫(yī)保主要經(jīng)歷了公費醫(yī)療、公費醫(yī)療向商業(yè)保險轉(zhuǎn)變、商業(yè)保險向醫(yī)療保險體系制度轉(zhuǎn)變?nèi)齻€階段。現(xiàn)有搞笑公費醫(yī)療是于1953年開始實施的。其最大特點為：醫(yī)療費用國家全面負責(zé)，保障水平較低。隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，醫(yī)藥費用不斷上漲，90年代以來各高校紛紛進行大學(xué)生醫(yī)療保險改革，采取“醫(yī)療+商業(yè)保險”雙向模式，由學(xué)校主管部門撥款給高校醫(yī)院，門診進行報銷，嚴重住院疾病則依賴商業(yè)保險的模式進行運作。由于大學(xué)生公費醫(yī)療制度也逐漸暴露出上述的種種弊端，各高校開始對

4、大學(xué)生醫(yī)療保險制度的改革進行嘗試。北京大學(xué)從2003年起與太平洋人壽保險公司合作開設(shè)了“北京大學(xué)學(xué)生人壽醫(yī)療保險”，學(xué)校與學(xué)生各負擔(dān)保費80元，學(xué)生自愿投保；浙江工業(yè)大學(xué)采用向保險公司公開招標(biāo)方式給新生代辦保險，學(xué)生根據(jù)自愿原則申請辦理保險；武漢科技大學(xué)則采用集資返還的形式建立醫(yī)療基金。湖南省多所大學(xué)醞釀聯(lián)合建立“大學(xué)生大病救助基金”。徐州師范大學(xué)在本、專科學(xué)生中實行學(xué)生團體保險與醫(yī)療互助基金相結(jié)合的制度。這樣的運作模式很好的體現(xiàn)了社會保險的互助共濟特點，但這種制度模式仍處在試點階段，各個高校的改革措施也不盡相同，缺乏一定的制度統(tǒng)一性和規(guī)范性。二、 現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保報銷標(biāo)準(zhǔn)及具體實施辦法大學(xué)生醫(yī)

5、保報銷標(biāo)準(zhǔn)大學(xué)生參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險，以當(dāng)年7月1日至次年6月30日為一個保險年度，基本醫(yī)療保險待遇從7月1日起生效，并按未成年人醫(yī)療保險規(guī)定報銷醫(yī)療費用：在門診發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療費用，按下列比例給予報銷，其余部分個人自付：1.醫(yī)療費用不滿1000元的部分，報銷35%；2.醫(yī)療費用在1000元（含1000元）以上，不滿5000元的部分，報銷45%；3.醫(yī)療費用在5000元（含5000元）以上，不滿10000元的部分，報銷55%；4.醫(yī)療費用在10000元（含10000元）以上的部分，報銷65%。在住院發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療費用，按下列比例給予報銷，其余部分個人自付，年度內(nèi)多次住院的醫(yī)療費累

6、計計算：1.醫(yī)療費用不滿10000元的部分，在三級、二級和一級醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)的，報銷比例分別為55%、65%和75%；2.醫(yī)療費用在10000元（含10000元）以上的部分，不滿20000元的部分，在三級、二級和一級醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)的，報銷比例分別為60%、70%和80%；3.醫(yī)療費用在20000元（含20000元）以上的部分，在三級、二級和一級醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)的，報銷比例分別為65%、75%和85%。附：南京某大學(xué)參加居民基本醫(yī)療保險優(yōu)惠政策案例大學(xué)生醫(yī)保住院待遇一覽表類 別起付標(biāo)準(zhǔn)費用段基金支付比例門診在門診和住院進行病種專項治療的，免起付標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)保范圍內(nèi)費用85%住院三級醫(yī)院500元起付標(biāo)準(zhǔn)以上80

7、%二級醫(yī)院400元起付標(biāo)準(zhǔn)以上90%一級醫(yī)院300元起付標(biāo)準(zhǔn)以上95%1、在一個自然年度內(nèi)多次住院的，起付標(biāo)準(zhǔn)逐次降低，第二次及以上住院按規(guī)定住院起付標(biāo)準(zhǔn)的50%計算，但最低不低于150元。2、因門診大病病種住院治療的，免收住院起付標(biāo)準(zhǔn)。3、生育報銷住院分娩費用?；鹱罡咧Ц断揞~基金最高支付限額與個人繳費年限掛鉤。參保繳費第1年，其住院、門診大病、和生育等醫(yī)療費用，基金累計最高支付限額29萬元，連續(xù)繳費每增加1年，最高支付限額增加1萬，最高可增加到36萬元。中斷繳費再次參保的，基金最高支付限額按第一年重新計算。住院補助符合居民醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)的住院醫(yī)療費用，在一個自然年度內(nèi)，個人支付金額3萬元以

8、上部分，由居民醫(yī)保基金補助45，補助金額最高不超過4萬元/人·年門診優(yōu)惠政策：1、校醫(yī)院優(yōu)惠按時續(xù)保，每個保障期在校醫(yī)院看病免50元。治療費、檢查費按50%收費。如果不發(fā)生費用，優(yōu)惠的50元則逐年累計，畢業(yè)后學(xué)生個人賬戶清空，剩余金額納入學(xué)生醫(yī)療互助金。2、校外門診優(yōu)惠報檢查費，參保學(xué)生按50%的比例給予報銷，每個保障期每生限報600元。校外門診自行看病，無需轉(zhuǎn)診。生育檢查優(yōu)惠：產(chǎn)前檢查費用按40%報銷，基金最高支付300元。其他特殊優(yōu)惠：（1）對患“門診大病”學(xué)生在一個保障期內(nèi)，醫(yī)保正常支付之后的個人自付部分再給予30%補助，最高支付金額不超過2萬元。（2）對于家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生患

9、急病、重病、門診及住院產(chǎn)生的費用，可申請學(xué)院調(diào)劑資金進行補助。三、 現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)療保險存在的問題大學(xué)生醫(yī)療保險制度的不完善、不健全，醫(yī)療保險功能的弱化和發(fā)揮有限，使得大學(xué)生不能充分享受到應(yīng)有的醫(yī)療保險待遇，所以，大學(xué)生醫(yī)療保險現(xiàn)狀主要表現(xiàn)出以下幾個方面：1.缺乏宣傳，主體認識程度不夠城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險在我國推行的時間還不長，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更是如此。學(xué)校在學(xué)生入學(xué)期間，采用自愿參加的方式，并未對其作用進行講解和宣傳，沒有在學(xué)生中起到應(yīng)有的效果。大學(xué)生往往在生病后依靠自費或商業(yè)保險進行報銷，并未對納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的惠處有具體認識，所以在我國，大學(xué)生參保比例仍舊不高。2.大部分學(xué)生不

10、滿足納入醫(yī)保條件大學(xué)生正是風(fēng)華正茂體質(zhì)良好的年輕人，需要住院治療和患大病的幾率很低，大都是頭疼腦熱的小毛病。雖然高校都實行公費醫(yī)療，但門診費用過高使他們難以承受。加之校方醫(yī)院缺乏管理，普遍存在藥價虛高的問題，學(xué)生報銷后需自行承擔(dān)的醫(yī)藥費用仍然很高?，F(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)療保險制度主要針對大病進行報銷，并不包括一般門診，在這種情況下，學(xué)生認為醫(yī)療保險門診比保大病更加實惠。3.校醫(yī)院缺乏完善的運作體系，各地統(tǒng)籌程度不高從目前所出臺的實施條例中可以看出，大學(xué)生參保具體細則在不同地區(qū)所實行的落差較大。就報銷額度來說，各省從3萬元到20萬不等，數(shù)額差距較大；有些省份實行異地醫(yī)藥報銷政策，而有些省份則不能通行，大學(xué)

11、生在生源地看病無法報銷的現(xiàn)場屢有發(fā)生。其次，對于大學(xué)生健康檔案的管理仍不流通，高校醫(yī)?？ㄐ畔⒉粔蛲晟啤⒕驮\記錄無法共享、學(xué)生體質(zhì)檔案沒有健全的系統(tǒng)進行登記和維護等問題仍是阻礙大學(xué)生醫(yī)療保險發(fā)展的重大弊端。4.國家對高校大學(xué)生的醫(yī)療費用投入不足國家對于大學(xué)生的醫(yī)療保險經(jīng)費投入大大不足，由上面的數(shù)據(jù)可知，國家撥發(fā)給部屬高校每個學(xué)生每年的醫(yī)療費用是60元，省屬高校只有40元，其他的學(xué)校根本就沒有任何撥款。在加上現(xiàn)在醫(yī)療費用不斷升高，這些醫(yī)療保險費根本無法滿足學(xué)生的看病需求。5.醫(yī)療保險與醫(yī)療服務(wù)水平存在較大差異高校因歸屬單位和政府財政支持力度不同，學(xué)生享受的醫(yī)療保險和醫(yī)療服務(wù)的待遇水平存在較大差異。

12、部屬院校和省屬院校的學(xué)生享受的待遇水平要明顯高于獨立學(xué)院和民辦高校的學(xué)生。獨立學(xué)院和民辦高校學(xué)生的醫(yī)療保險實質(zhì)上是大病統(tǒng)籌。此外，校醫(yī)院基礎(chǔ)設(shè)施差，醫(yī)療設(shè)備陳舊 、落后，醫(yī)務(wù)人員素質(zhì)偏低，藥品質(zhì)量差，許多學(xué)生寧愿選擇自費買藥或去校外醫(yī)院就診而非享受校醫(yī)院或指定醫(yī)院的公費醫(yī)療。四、 完善大學(xué)生醫(yī)療改革的對策和建議1.加大宣傳力度，提高主體認識程度學(xué)校應(yīng)加大對大學(xué)生加入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的宣傳工作，使大學(xué)生全面系統(tǒng)的了解醫(yī)保政策，特別是加入醫(yī)保的實惠和好處，使其對醫(yī)保政策做出正確判斷，增加大學(xué)生參保的積極性。2.完善大學(xué)生大病醫(yī)療保險制度，降低門診報銷門檻大學(xué)生醫(yī)保政策應(yīng)把主要力度投放在門診納入報銷

13、范圍，取消公費醫(yī)療重點完善基本醫(yī)療上。將各高校門診設(shè)為醫(yī)保定點范圍，由各地社會保障部門統(tǒng)一規(guī)范管理，統(tǒng)一藥價。原來國家對高校公費醫(yī)療的補助和學(xué)校對學(xué)生醫(yī)療的補貼一并歸入大學(xué)生醫(yī)保統(tǒng)籌。這樣，大學(xué)生在發(fā)生一般門診時費用就可以及時得到醫(yī)保支付，避免藥價虛高，同時也統(tǒng)一了報銷比例。3.改革高校醫(yī)療機構(gòu),提高大學(xué)生的醫(yī)療服務(wù)水平加強校醫(yī)院的建設(shè)，從根本上保證學(xué)生的就醫(yī)需求得到較好的滿足。首先，國家和高校必須高度重視學(xué)校衛(wèi)生工作，增加對校醫(yī)院的財政投入，改造其原有陳舊落后的基礎(chǔ)設(shè)施和醫(yī)療設(shè)備，同時要積極引進相關(guān)專業(yè)技術(shù)人員，提高校醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)水平。其次，校醫(yī)院必需加強自身改革，提高醫(yī)務(wù)人員素質(zhì)，促進衛(wèi)生服務(wù)轉(zhuǎn)型，在做好日常門診工作的同時，把衛(wèi)生服務(wù)的重點放在預(yù)防保健和對學(xué)生的健康教育方面。最后還可建立大學(xué)生醫(yī)療保險個人賬戶，指定相應(yīng)醫(yī)保定點單位，實行完全信息化管理。五、 國外運作機制及參考政策1.德國必須參加法定醫(yī)療保險德國的醫(yī)療保險分為法定保險和自愿保險兩種類型，凡在德國國立大學(xué)或國家認可的大學(xué)就讀的大學(xué)生，必須參加法定醫(yī)療保險，否則不予注冊。大學(xué)生每學(xué)期支付保險費約300余歐元。參保后，投保者醫(yī)療費的支付是由保險公司或者社會保險機構(gòu)與醫(yī)院直接進行的學(xué)生保險。大學(xué)生無論貧富，都同樣享受醫(yī)療保險待遇。2.新加坡的強制儲蓄模式新加坡實行儲蓄基金型醫(yī)療保障制度，主要通過強制性儲蓄的積累方