保險(xiǎn)學(xué)_01_風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)第第1章章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)盍謼铍U(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院2第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念一、風(fēng)險(xiǎn)的概念 一是把風(fēng)險(xiǎn)定義為損失發(fā)生的不確定性。一是把風(fēng)險(xiǎn)定義為損失發(fā)生的不確定性。保險(xiǎn)中所講的風(fēng)保險(xiǎn)中所講的風(fēng)險(xiǎn)通常就是這一風(fēng)險(xiǎn)定義險(xiǎn)通常就是這一風(fēng)險(xiǎn)定義。 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院3第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征o 二、風(fēng)險(xiǎn)的特征二、風(fēng)險(xiǎn)的特征 n （一）客觀性（一）客觀性 n （二）損害性（二）損害

2、性 n （三）不確定性（三）不確定性n （四）可測(cè)定性（四）可測(cè)定性 n （五）發(fā)展性（五）發(fā)展性 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院4第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征 三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 （一）風(fēng)險(xiǎn)因素一）風(fēng)險(xiǎn)因素(Hazard)n 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 n 道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素 n 心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院5第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征 三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 （二）風(fēng)險(xiǎn)事故二）風(fēng)險(xiǎn)事故(Peril) 也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事件，是指損失的直接原因或外在原也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事件，是指損失的直接原

3、因或外在原因因 風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接原因，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接原因，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介物。的媒介物。 判定的標(biāo)準(zhǔn)就是看是否直接引起損失。判定的標(biāo)準(zhǔn)就是看是否直接引起損失。 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院6第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征o 三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 o （三）損失三）損失(Loss)o 是指非故意的是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。o 這一定義包含兩個(gè)重要的要素：一是這一定義包含兩個(gè)重要的要素：一是“非故意的、非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的非計(jì)劃的、非預(yù)期的”；二是；二是“經(jīng)濟(jì)價(jià)值

4、的減少經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少”。兩。兩者缺一不可，否則就不構(gòu)成損失。者缺一不可，否則就不構(gòu)成損失。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院o 損失通常分為兩種形態(tài)，即直接損失與間接損失通常分為兩種形態(tài)，即直接損失與間接損失。前者指風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失，損失。前者指風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失，即實(shí)質(zhì)損失即實(shí)質(zhì)損失；后者是由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或后者是由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來(lái)的無(wú)形損失，帶來(lái)的無(wú)形損失，保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院8第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征 三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 （四）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事（四）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三間

5、之間的關(guān)故與損失三間之間的關(guān)系系 三者之間存在因果關(guān)三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失失 。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院9第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)o 一、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類(lèi)一、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類(lèi)o （一）（一）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)n靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人們行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人們行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)。o （二）（二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)n動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)的或政治的變動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)的或政治的變動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

6、。o （三）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的差別（三）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的差別 n 損失與否不同損失與否不同n 影響范圍不同影響范圍不同 n 發(fā)生特點(diǎn)不同發(fā)生特點(diǎn)不同 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院10第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 二、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)二、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi) （一）（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn) 純粹風(fēng)險(xiǎn)是指那些只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利純粹風(fēng)險(xiǎn)是指那些只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)。 （二）（二）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)

7、與統(tǒng)計(jì)學(xué)院11第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 三、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)三、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)（一）（一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) （二）（二）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) （三）（三）信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)（四）（四）人身風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院12第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 四、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)四、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi) （一）（一）自然風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn) （二）（二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院13第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 四、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)四、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi) （三）（三）政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn) （四）（四

8、）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（五）（五）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院14第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 五、按風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍和對(duì)象進(jìn)行分類(lèi)五、按風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍和對(duì)象進(jìn)行分類(lèi)n （一）（一）基本風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)n （二）（二）特定風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院15第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院10風(fēng)險(xiǎn)管理流程圖保險(xiǎn)學(xué)保

9、險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院17第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 （一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指對(duì)企業(yè)面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指對(duì)企業(yè)面臨的、以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)和鑒定風(fēng)臨的、以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過(guò)程，主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩險(xiǎn)性質(zhì)的過(guò)程，主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面的內(nèi)容。方面的內(nèi)容。n 1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要內(nèi)容o （1） 風(fēng)險(xiǎn)源識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)源識(shí)別o （2） 風(fēng)險(xiǎn)暴露識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露識(shí)別保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)

10、計(jì)學(xué)院n 2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法o （1） 風(fēng)險(xiǎn)清單識(shí)別法風(fēng)險(xiǎn)清單識(shí)別法o （2） 財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別法財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別法o （3） 流程圖分析法流程圖分析法o （4） 風(fēng)險(xiǎn)鏈分析法風(fēng)險(xiǎn)鏈分析法o （5） 事件樹(shù)分析法事件樹(shù)分析法o （6） 事故樹(shù)分析法事故樹(shù)分析法保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院什么是事件樹(shù)什么是事件樹(shù)它是一種運(yùn)用歸納推理的定性和定量風(fēng)險(xiǎn)分析方法它是一種運(yùn)用歸納推理的定性和定量風(fēng)險(xiǎn)分析方法。在事件樹(shù)分析中，分析人員從給定的一個(gè)事件的事在事件樹(shù)分析中，分析人員從給定的一個(gè)事件的事故原因開(kāi)始，按時(shí)間進(jìn)程采用追蹤方法，對(duì)構(gòu)成系故原因開(kāi)始，按時(shí)間進(jìn)程采用追蹤

11、方法，對(duì)構(gòu)成系統(tǒng)的各要素的狀態(tài)逐項(xiàng)進(jìn)行分析，直到分析出所有統(tǒng)的各要素的狀態(tài)逐項(xiàng)進(jìn)行分析，直到分析出所有可能發(fā)生的結(jié)果為止，進(jìn)而定性、定量的評(píng)價(jià)系統(tǒng)可能發(fā)生的結(jié)果為止，進(jìn)而定性、定量的評(píng)價(jià)系統(tǒng)的安全性，并由此獲得正確的決策。的安全性，并由此獲得正確的決策。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院為什么進(jìn)行事件樹(shù)分析？為什么進(jìn)行事件樹(shù)分析？目的和意義目的和意義識(shí)別復(fù)雜工識(shí)別復(fù)雜工藝過(guò)程可能藝過(guò)程可能發(fā)生的各種發(fā)生的各種事故事故判別事故發(fā)生的可能途徑判別事故發(fā)生的可能途徑TextText計(jì)算不希望事件發(fā)生的概率計(jì)算不希望事件發(fā)生的概率 分析已發(fā)生事故的原因分析已發(fā)生事故的原因保險(xiǎn)學(xué)保

12、險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院如何分析？如何分析？Add Your Title確確定定系系統(tǒng)統(tǒng)和和初初始始事事件件繪繪制制事事件件樹(shù)樹(shù)定定性性定定量量分分析析拆拆分分系系統(tǒng)統(tǒng)組組成成要要素素制制定定預(yù)預(yù)防防措措施施保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院事故樹(shù)分析的概念事故樹(shù)分析的概念o 事故樹(shù)分析（事故樹(shù)分析（Fault Tree Analysis，簡(jiǎn)稱(chēng)，簡(jiǎn)稱(chēng)FTA）又稱(chēng)故障樹(shù)分析，是一種運(yùn)用演繹推理的）又稱(chēng)故障樹(shù)分析，是一種運(yùn)用演繹推理的定性和定量的風(fēng)險(xiǎn)分析方法。定性和定量的風(fēng)險(xiǎn)分析方法。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院事故樹(shù)分析的

13、目的事故樹(shù)分析的目的o 事故樹(shù)分析的目的是對(duì)不希望發(fā)生的事件或事故樹(shù)分析的目的是對(duì)不希望發(fā)生的事件或事故進(jìn)行分析，以尋求一系列原因事件的方事故進(jìn)行分析，以尋求一系列原因事件的方法。法。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院o 建筑行業(yè)中常常發(fā)生施工人員從腳手架墜落建筑行業(yè)中常常發(fā)生施工人員從腳手架墜落的死亡事故，的死亡事故，“高空墜落高空墜落”是建筑施工中最是建筑施工中最常見(jiàn)的傷亡事故，幾乎占死亡事故近一半，常見(jiàn)的傷亡事故，幾乎占死亡事故近一半，引用以下事例進(jìn)行事故樹(shù)分析。事故樹(shù)如下引用以下事例進(jìn)行事故樹(shù)分析。事故樹(shù)如下圖所示圖所示保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)

14、濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院從腳手架墜落死亡事故樹(shù)從腳手架墜落死亡事故樹(shù)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院事故樹(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)事故樹(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：o 1能詳細(xì)查明系統(tǒng)中各種潛在的危險(xiǎn)因素或事故的原因能詳細(xì)查明系統(tǒng)中各種潛在的危險(xiǎn)因素或事故的原因o 2可用于定性分析，求出各危險(xiǎn)因素對(duì)事故影響的大小，可用于定性分析，求出各危險(xiǎn)因素對(duì)事故影響的大小，也可用于定量分析，由各危險(xiǎn)因素的概率計(jì)算出事故發(fā)生也可用于定量分析，由各危險(xiǎn)因素的概率計(jì)算出事故發(fā)生的概率。的概率。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院事故樹(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)事故樹(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)o 3在許多情況下，對(duì)導(dǎo)致頂事件

15、發(fā)生的各種基本事件不一在許多情況下，對(duì)導(dǎo)致頂事件發(fā)生的各種基本事件不一定完全明了，又需要研究其各自能對(duì)頂事件產(chǎn)生多大的影定完全明了，又需要研究其各自能對(duì)頂事件產(chǎn)生多大的影響，這時(shí)采用事故樹(shù)分析能對(duì)各基本事件作出初步的評(píng)價(jià)響，這時(shí)采用事故樹(shù)分析能對(duì)各基本事件作出初步的評(píng)價(jià)。o 4事故樹(shù)分析最明顯的優(yōu)點(diǎn)是將事故的原因看成一系列能事故樹(shù)分析最明顯的優(yōu)點(diǎn)是將事故的原因看成一系列能夠組合與變化的因素，而非孤立和靜止的事件夠組合與變化的因素，而非孤立和靜止的事件保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院事故樹(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)事故樹(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：o 1要求分析人員對(duì)對(duì)象系統(tǒng)非常熟悉，并且

16、具有豐富的實(shí)要求分析人員對(duì)對(duì)象系統(tǒng)非常熟悉，并且具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，踐經(jīng)驗(yàn)，o 2事故樹(shù)分析不適合過(guò)于復(fù)雜的系統(tǒng)事故樹(shù)分析不適合過(guò)于復(fù)雜的系統(tǒng)o 3一旦這些數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，會(huì)給定量分析帶來(lái)相當(dāng)大的誤差一旦這些數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，會(huì)給定量分析帶來(lái)相當(dāng)大的誤差和困難。和困難。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院事件樹(shù)分析優(yōu)缺點(diǎn)事件樹(shù)分析優(yōu)缺點(diǎn)AdvantagesDisadvantages層次鮮明、直觀層次鮮明、直觀可以基于路徑計(jì)算每個(gè)節(jié)可以基于路徑計(jì)算每個(gè)節(jié)點(diǎn)事件的概率，便于定量分點(diǎn)事件的概率，便于定量分析。析。ETA可以描述系統(tǒng)中可能可以描述系統(tǒng)中可能發(fā)生的事件發(fā)生的事件在安全管理上可以

17、應(yīng)用于在安全管理上可以應(yīng)用于重大問(wèn)題的決策重大問(wèn)題的決策事件樹(shù)階梯性變化較快事件樹(shù)階梯性變化較快，為了保持其適度的規(guī)，為了保持其適度的規(guī)模，有時(shí)可能分析得不模，有時(shí)可能分析得不太細(xì)致。太細(xì)致。事件樹(shù)分析受到分析評(píng)事件樹(shù)分析受到分析評(píng)價(jià)人員主觀因素的影響價(jià)人員主觀因素的影響事件樹(shù)分析缺少事故樹(shù)事件樹(shù)分析缺少事故樹(shù)中所使用的成熟的數(shù)學(xué)中所使用的成熟的數(shù)學(xué)模型。模型。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院事件樹(shù)事件樹(shù)VS事故樹(shù)事故樹(shù)事故樹(shù)事故樹(shù)事件樹(shù)事件樹(shù)1、從原因到結(jié)果進(jìn)行分析、從原因到結(jié)果進(jìn)行分析2、一個(gè)事件樹(shù)中可以表現(xiàn)出一、一個(gè)事件樹(shù)中可以表現(xiàn)出一個(gè)引發(fā)事件的一些列后果個(gè)引發(fā)

18、事件的一些列后果3、沒(méi)有成熟的數(shù)學(xué)模型、沒(méi)有成熟的數(shù)學(xué)模型 4、可分析各事件發(fā)展的可能結(jié)、可分析各事件發(fā)展的可能結(jié)果，但不適用于詳細(xì)分析果，但不適用于詳細(xì)分析1、由結(jié)果到原因分析、由結(jié)果到原因分析2、事故樹(shù)只能分辨一個(gè)頂事、事故樹(shù)只能分辨一個(gè)頂事件的相關(guān)原因件的相關(guān)原因3、數(shù)學(xué)模型比較成熟，需要、數(shù)學(xué)模型比較成熟，需要一定的數(shù)學(xué)知識(shí)一定的數(shù)學(xué)知識(shí)4、適用于尋找系統(tǒng)失效的可、適用于尋找系統(tǒng)失效的可能方式能方式 1、二者均受到分析評(píng)價(jià)人員主觀因素影響、二者均受到分析評(píng)價(jià)人員主觀因素影響2、二者均可對(duì)事故作定性和定量評(píng)價(jià)、二者均可對(duì)事故作定性和定量評(píng)價(jià)3、事件樹(shù)是事故樹(shù)的一個(gè)補(bǔ)充、事件樹(shù)是事故樹(shù)的一

19、個(gè)補(bǔ)充 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院31第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 （1 1）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，大量詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。（2 2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，把風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜

20、合起來(lái)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合起來(lái)考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)比較，確定系統(tǒng)的危險(xiǎn)等級(jí)，然后根據(jù)公認(rèn)的安全指標(biāo)比較，確定系統(tǒng)的危險(xiǎn)等級(jí)，然后根據(jù)系統(tǒng)的危險(xiǎn)等級(jí)，決定是否需要采取控制措施，以及控系統(tǒng)的危險(xiǎn)等級(jí)，決定是否需要采取控制措施，以及控制措施采取到什么程度。制措施采取到什么程度。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院32第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 （3 3）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管

21、理目標(biāo)，選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與實(shí)施是風(fēng)險(xiǎn)管理的第四步。技術(shù)與實(shí)施是風(fēng)險(xiǎn)管理的第四步。 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類(lèi)。前者的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類(lèi)。前者的目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損損失頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。后者的目的是以提供基金和訂立保險(xiǎn)合同等方式，失的各種條件。后者的目的是以提供基金和訂立保險(xiǎn)合同等方式，消化發(fā)生損失的成本，即對(duì)無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)所做的財(cái)務(wù)安排。消化發(fā)生損失的成本，即對(duì)無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)所做的財(cái)務(wù)安排。 （4 4）風(fēng)險(xiǎn)

22、管理效果評(píng)價(jià)）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益性情況風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。的分析、檢查、修正和評(píng)估。 風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障，同時(shí)，在實(shí)務(wù)中還要考慮與整體管理目標(biāo)是否一致，具全保障，同時(shí)，在實(shí)務(wù)中還要考慮與整體管理目標(biāo)是否一致，具體實(shí)施的可行性、可操作性和有效性。體實(shí)施的可行性、可操作性和有效性。保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院33第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較三

23、、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 風(fēng)險(xiǎn)處理是指通過(guò)采用不同措施和手段，用最小的風(fēng)險(xiǎn)處理是指通過(guò)采用不同措施和手段，用最小的成本達(dá)到最大安全保障的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程。成本達(dá)到最大安全保障的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程。 （一）避免（一）避免 避免是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上避免是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險(xiǎn)單位。消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險(xiǎn)單位。它是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種消極技術(shù)。它是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種消極技術(shù)。 采用避免技術(shù)通常在兩種情況下進(jìn)行：（采用避免技術(shù)通常在兩種情況下進(jìn)行：（1 1）某特）某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和損失程度相當(dāng)高時(shí)。（定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和

24、損失程度相當(dāng)高時(shí)。（2 2）在處）在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)。理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)。 避免風(fēng)險(xiǎn)雖簡(jiǎn)單易行，但意味著利潤(rùn)的喪失，且避避免風(fēng)險(xiǎn)雖簡(jiǎn)單易行，但意味著利潤(rùn)的喪失，且避免的采用通常會(huì)受到限制。免的采用通常會(huì)受到限制。 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院34第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 （二）自留（二）自留 自留風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單自留風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。 自留風(fēng)險(xiǎn)有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分。自留風(fēng)險(xiǎn)有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分。 通

25、常自留風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和程度低、通常自留風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和程度低、損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)以及最大損失對(duì)企業(yè)或單位不影損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)以及最大損失對(duì)企業(yè)或單位不影響其財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)采用。響其財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)采用。 把損失攤?cè)肷a(chǎn)成本把損失攤?cè)肷a(chǎn)成本 建立意外損失基金建立意外損失基金 建立專(zhuān)業(yè)自保公司建立專(zhuān)業(yè)自保公司保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院35第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 （三）預(yù)防（三）預(yù)防 損失預(yù)防是指在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消除或減少可損失預(yù)防是指在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，能引發(fā)損失的

26、各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，其目的在于通過(guò)消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而達(dá)到降低損失發(fā)其目的在于通過(guò)消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而達(dá)到降低損失發(fā)生頻率的目的。生頻率的目的。 損失預(yù)防通常在損失頻率高且損失程度低時(shí)采用。損失預(yù)防通常在損失頻率高且損失程度低時(shí)采用。 損失預(yù)防措施可分為兩種：一是工程物理法，是指損失預(yù)防措施可分為兩種：一是工程物理法，是指損失預(yù)防措施側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素的一種方法，損失預(yù)防措施側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素的一種方法，這一方法適用于哈頓的能量釋放理論；二是人類(lèi)行為法，這一方法適用于哈頓的能量釋放理論；二是人類(lèi)行為法，是指損失預(yù)防側(cè)重于人們行為教育的一種方法，這一方是指損失預(yù)防側(cè)重于人們行為教育的一種方法，這一方法適用于亨利屈的骨牌理論。法適用于亨利屈的骨牌理論。 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院廣州大學(xué)經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院36第三節(jié)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 （四）抑制（四）抑制 損失抑制是指在損失發(fā)生時(shí)或之后為縮小損失抑制是指在損失發(fā)生時(shí)或之后為縮小損失程度而采取的各項(xiàng)措施。損失程度而采取的各項(xiàng)措施。 損失抑制常在損失程度高且風(fēng)險(xiǎn)又無(wú)法避損失抑制常在損失程度高且風(fēng)險(xiǎn)又無(wú)法避免和轉(zhuǎn)嫁的情況下采用。免和轉(zhuǎn)嫁的情況下采用。 損失抑制的一種特殊形態(tài)是割離，它是指損失抑制的一種特殊形態(tài)是割離，它是指將風(fēng)險(xiǎn)單位割離成許多獨(dú)立的小單位而達(dá)到縮