投資與理財(cái)貨幣時(shí)間價(jià)值導(dǎo)論（課堂PPT）

1、.1投資與理財(cái)投資與理財(cái)主講：武主講：武 峰峰Email: 答疑地點(diǎn)：國(guó)貿(mào)系辦公室答疑地點(diǎn)：國(guó)貿(mào)系辦公室.2課程介紹課程介紹n課程性質(zhì)課程性質(zhì) 投資理財(cái)學(xué)投資理財(cái)學(xué)既是金融、投資專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)既是金融、投資專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)課，也是各經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，它集理論課，也是各經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，它集理論性、技術(shù)性和實(shí)踐性為一體。為培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生性、技術(shù)性和實(shí)踐性為一體。為培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生的投資與理財(cái)知識(shí)和技能而設(shè)置的一門(mén)課程。的投資與理財(cái)知識(shí)和技能而設(shè)置的一門(mén)課程。n課程目的課程目的 使學(xué)生了解證券投資、實(shí)業(yè)投資、外匯投資使學(xué)生了解證券投資、實(shí)業(yè)投資、外匯投資的基本知識(shí)和技能，了解中國(guó)證券市場(chǎng)產(chǎn)生發(fā)展的

2、基本知識(shí)和技能，了解中國(guó)證券市場(chǎng)產(chǎn)生發(fā)展的基本狀況，了解個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)幕沮叺幕緺顩r，了解個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)幕沮厔?shì)及理財(cái)?shù)囊饬x勢(shì)及理財(cái)?shù)囊饬x, , 并為今后工作、生活奠定投資并為今后工作、生活奠定投資理財(cái)理論基礎(chǔ)和投資理財(cái)意識(shí)。理財(cái)理論基礎(chǔ)和投資理財(cái)意識(shí)。.3課前要求課前要求n嚴(yán)格遵守校內(nèi)規(guī)章制作及考勤規(guī)范。嚴(yán)格遵守校內(nèi)規(guī)章制作及考勤規(guī)范。n考勤規(guī)范與要求：考勤規(guī)范與要求： （1）考勤分?jǐn)?shù)）考勤分?jǐn)?shù)15分，全勤則可取得分，全勤則可取得15分，如學(xué)分，如學(xué)生曠課達(dá)到課程總學(xué)時(shí)生曠課達(dá)到課程總學(xué)時(shí)13的，扣完的，扣完15分；分； （2）對(duì)于缺勤嚴(yán)重的學(xué)生，將嚴(yán)格按照對(duì)于缺勤嚴(yán)重的學(xué)生，

3、將嚴(yán)格按照廣州廣州大學(xué)華軟軟件學(xué)院學(xué)生考勤管理制度大學(xué)華軟軟件學(xué)院學(xué)生考勤管理制度的相關(guān)規(guī)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處分：曠課定進(jìn)行處分：曠課21-30學(xué)時(shí)，給予警告處分；學(xué)時(shí)，給予警告處分；曠課曠課31-40學(xué)時(shí)，給予嚴(yán)重警告處分；曠課學(xué)時(shí)，給予嚴(yán)重警告處分；曠課41-50學(xué)時(shí)，給予記過(guò)處分；曠課學(xué)時(shí)，給予記過(guò)處分；曠課51學(xué)時(shí)及以上者，給學(xué)時(shí)及以上者，給予留校察看一年處分。予留校察看一年處分。.4作業(yè)及考試成績(jī)介紹作業(yè)及考試成績(jī)介紹 n考勤成績(jī)占總分考勤成績(jī)占總分15分；作業(yè)及調(diào)查報(bào)告占總分分；作業(yè)及調(diào)查報(bào)告占總分25分；期末成績(jī)占總分分；期末成績(jī)占總分60分。分。n批改兩次書(shū)面作業(yè)（書(shū)面作業(yè)要求每人

4、都交，而批改兩次書(shū)面作業(yè)（書(shū)面作業(yè)要求每人都交，而且用且用A4大小的紙來(lái)完成，大小的紙來(lái)完成，每次每次5分分）；平時(shí)上機(jī)）；平時(shí)上機(jī)實(shí)操表現(xiàn)及實(shí)驗(yàn)報(bào)告。實(shí)操表現(xiàn)及實(shí)驗(yàn)報(bào)告。(15分分) n期末考試（閉卷）：期末考試（閉卷）：掌握投資的基本理論和基本掌握投資的基本理論和基本方法，必須把課程內(nèi)容理解透徹。方法，必須把課程內(nèi)容理解透徹。 7天連鎖酒店地址在哪不需要死記硬背，學(xué)會(huì)綜合運(yùn)用。不需要死記硬背，學(xué)會(huì)綜合運(yùn)用。 .5n 什么是理財(cái)？什么是理財(cái)？n 為什么要理財(cái)？為什么要理財(cái)？n 怎樣理財(cái)？怎樣理財(cái)？.6 邁克邁克泰森擁有一雙令對(duì)手膽寒的鐵拳，泰森擁有一雙令對(duì)手膽寒的鐵拳，但它們卻不能讓他掌握住

5、自己用血汗換來(lái)的金但它們卻不能讓他掌握住自己用血汗換來(lái)的金錢(qián)。錢(qián)。20032003年年8 8月月2 2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，這給他混亂的人生軌跡中法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，這給他混亂的人生軌跡中又增添了不光彩的一筆。事實(shí)上，泰森又增添了不光彩的一筆。事實(shí)上，泰森2020年職年職業(yè)生涯中聚斂了業(yè)生涯中聚斂了3 3億至億至5 5億美元的財(cái)富，轉(zhuǎn)眼間億美元的財(cái)富，轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅，卻灰飛煙滅，這是為什么？這是為什么？ .7n鐘鎮(zhèn)濤，紅極一時(shí)的鐘鎮(zhèn)濤，紅極一時(shí)的“溫拿五虎溫拿五虎”之一。之一。19961996年年香港樓市處于頂峰，鐘鎮(zhèn)濤以自己名義擔(dān)保，短香港樓市

6、處于頂峰，鐘鎮(zhèn)濤以自己名義擔(dān)保，短期借款期借款1.541.54億港元，億港元，“炒買(mǎi)炒買(mǎi)”港灣道會(huì)景閣港灣道會(huì)景閣46074607室等五處豪宅和其他項(xiàng)目。室等五處豪宅和其他項(xiàng)目。19971997年亞洲金融危機(jī)年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，香港樓市下滑，所購(gòu)各項(xiàng)目大幅度貶值。爆發(fā)，香港樓市下滑，所購(gòu)各項(xiàng)目大幅度貶值。債權(quán)人雖沒(méi)收這些房產(chǎn)，仍無(wú)法償清債務(wù)。由于債權(quán)人雖沒(méi)收這些房產(chǎn)，仍無(wú)法償清債務(wù)。由于部分貸款利率高達(dá)部分貸款利率高達(dá)24%24%，所余本息滾至，所余本息滾至2.52.5億港元。億港元。20022002年年7 7月，法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。月，法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。.8 小張是位小張是位2727歲的年

7、輕白領(lǐng)，剛剛參加工作三年，在大學(xué)學(xué)歲的年輕白領(lǐng)，剛剛參加工作三年，在大學(xué)學(xué)的金融專(zhuān)業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，手上有一些積蓄。的金融專(zhuān)業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，手上有一些積蓄。20042004年年初，一位進(jìn)入保險(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張，并向小初，一位進(jìn)入保險(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張，并向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一種健康險(xiǎn)和一張推薦了其所在公司的兩種熱賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一種健康險(xiǎn)和一種分紅險(xiǎn)，小張的關(guān)注點(diǎn)放在了那款分紅險(xiǎn)上了，小張的想種分紅險(xiǎn)，小張的關(guān)注點(diǎn)放在了那款分紅險(xiǎn)上了，小張的想法很簡(jiǎn)單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò)，法很簡(jiǎn)單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò)

8、，于是花了四五千元買(mǎi)了一份分紅險(xiǎn)，而沒(méi)有買(mǎi)健康險(xiǎn)。于是花了四五千元買(mǎi)了一份分紅險(xiǎn)，而沒(méi)有買(mǎi)健康險(xiǎn)。 2004 2004年夏天，小張一段時(shí)間感到腹部很不舒服，去醫(yī)院年夏天，小張一段時(shí)間感到腹部很不舒服，去醫(yī)院檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，后被確診為腎癌。這對(duì)年輕的他及他并不寬裕的家庭是個(gè)巨后被確診為腎癌。這對(duì)年輕的他及他并不寬裕的家庭是個(gè)巨大的打擊！這時(shí)他想起了曾買(mǎi)的一份保險(xiǎn)，可是一翻起保單大的打擊！這時(shí)他想起了曾買(mǎi)的一份保險(xiǎn)，可是一翻起保單他后悔不迭：買(mǎi)的是分紅險(xiǎn)而不是重大疾病險(xiǎn)他后悔不迭：買(mǎi)的是分紅險(xiǎn)而不是重大疾病險(xiǎn).

9、9n（1）從上面的例子中，說(shuō)說(shuō)造成例子中的后果的原因是什么？n（2）難道理財(cái)只包括賺錢(qián)嗎？n（2）請(qǐng)大家結(jié)合自己的情況，說(shuō)說(shuō)你們對(duì)“理財(cái)”的理解。.10 個(gè)人理財(cái)，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)而制定、個(gè)人理財(cái)，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。的過(guò)程。.11n生命周期理論生命周期理論養(yǎng)老養(yǎng)老n投資價(jià)值實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值實(shí)現(xiàn)n規(guī)避通貨膨脹規(guī)避通貨膨脹n應(yīng)付意外之災(zāi)應(yīng)付意外之災(zāi).12.13.14正確的財(cái)富觀 理財(cái)是一種人生的態(tài)度，是對(duì)金理財(cái)是一種人生的態(tài)度，是對(duì)金錢(qián)與財(cái)富的一種看法，理財(cái)要持之錢(qián)與財(cái)富的一種看法，理財(cái)要持之

10、以恒；以恒； 理財(cái)是為了讓生活更有保障，讓理財(cái)是為了讓生活更有保障，讓生活和財(cái)務(wù)自由自在，不是為金錢(qián)生活和財(cái)務(wù)自由自在，不是為金錢(qián)所累。所累。.15n由于社會(huì)的變化，為了滿(mǎn)足自身不由于社會(huì)的變化，為了滿(mǎn)足自身不斷增長(zhǎng)的物質(zhì)和文化需求，我們必?cái)嘣鲩L(zhǎng)的物質(zhì)和文化需求，我們必須理財(cái)。須理財(cái)。n個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的重要手段。標(biāo)的重要手段。.16中國(guó)社會(huì)未來(lái)的趨勢(shì)中國(guó)社會(huì)未來(lái)的趨勢(shì)n富裕階層和中產(chǎn)階級(jí)不斷壯大富裕階層和中產(chǎn)階級(jí)不斷壯大n老齡化趨勢(shì)，戰(zhàn)后生育高峰出生人進(jìn)入老年老齡化趨勢(shì)，戰(zhàn)后生育高峰出生人進(jìn)入老年n多元化生活方式，多元化生活方式， 7天連鎖酒店地

11、址在哪社社會(huì)生活豐富，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈會(huì)生活豐富，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈.17n在浙江生活的一戶(hù)小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一輛十萬(wàn)元以?xún)?nèi)的經(jīng)濟(jì)型小汽車(chē)，一年一次國(guó)內(nèi)旅游）一年支出5.5萬(wàn)元。從20歲到75歲，按年通貨膨脹率3.5%計(jì)算，為了實(shí)現(xiàn)小康的生活我們需要多少錢(qián)呢？900900萬(wàn)元萬(wàn)元（55000(1+3.5%)55-13.5%）n我們一生按工作30年計(jì)算，每年家庭收入為14萬(wàn)元計(jì)算，一生能掙420萬(wàn)元（3014），與小康生活的標(biāo)準(zhǔn)相比，資金缺口：480480萬(wàn)元萬(wàn)元（900萬(wàn)元-420萬(wàn)元） “錢(qián)到用時(shí)方恨少”投資增值.18u 坐吃山空的不智之舉坐吃山空的不智之舉u 三百萬(wàn)變二

12、億元的秘訣三百萬(wàn)變二億元的秘訣諾貝爾基金會(huì)的啟示 .19年度年度資產(chǎn)總值資產(chǎn)總值備注備注1896980萬(wàn)美元萬(wàn)美元基金成立基金成立1953330萬(wàn)美元萬(wàn)美元改變基金管理章程改變基金管理章程199327000萬(wàn)美元萬(wàn)美元.20.21.22主要理財(cái)工具主要理財(cái)工具銀銀 行行 存存 款款債債 券券股股 票票投投 資資 基基 金金房房 地地 產(chǎn)產(chǎn)保保 險(xiǎn)險(xiǎn)外外 匯匯其它理財(cái)產(chǎn)品：其它理財(cái)產(chǎn)品：黃金黃金集郵集郵藝術(shù)品藝術(shù)品實(shí)業(yè)實(shí)業(yè).23智商智商, ,情商情商, ,財(cái)商財(cái)商n智商智商: :簡(jiǎn)稱(chēng)簡(jiǎn)稱(chēng)IQ,IQ,是測(cè)量個(gè)人智力發(fā)展水平的一種是測(cè)量個(gè)人智力發(fā)展水平的一種指標(biāo)指標(biāo). .是智力年齡除以生理年齡的商數(shù)

13、是智力年齡除以生理年齡的商數(shù). .n情商情商: :簡(jiǎn)稱(chēng)簡(jiǎn)稱(chēng)EQ, EQ, 是情緒商數(shù)是情緒商數(shù), ,情緒智力情緒智力. .具體具體包括五種能力包括五種能力: :自我認(rèn)識(shí)能力、情緒管理能力、自我認(rèn)識(shí)能力、情緒管理能力、自我激勵(lì)能力、了解他人的能力和成功社交能自我激勵(lì)能力、了解他人的能力和成功社交能力力.http:/.http:/n財(cái)商財(cái)商:(:(FQMQ)FQMQ)是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力, ,是理財(cái)?shù)闹腔凼抢碡?cái)?shù)闹腔? .財(cái)商的高低是測(cè)算如何運(yùn)用自財(cái)商的高低是測(cè)算如何運(yùn)用自己的金錢(qián)和財(cái)富為自己帶來(lái)幸福生活的指標(biāo)己的金錢(qián)和財(cái)富為自己帶來(lái)幸福生活的指標(biāo). .24我們正處

14、在一個(gè)會(huì)計(jì)時(shí)代我們正處在一個(gè)會(huì)計(jì)時(shí)代n在在智商智商和和情商情商成為流行成為流行語(yǔ)之后語(yǔ)之后,那本風(fēng)行一時(shí)那本風(fēng)行一時(shí)的的富爸爸，窮爸爸富爸爸，窮爸爸讓好多家長(zhǎng)記住了一個(gè)讓好多家長(zhǎng)記住了一個(gè)理念理念-財(cái)商財(cái)商n培養(yǎng)個(gè)人財(cái)商培養(yǎng)個(gè)人財(cái)商,造就快造就快樂(lè)人生樂(lè)人生,讓自己的財(cái)商讓自己的財(cái)商與智商、情商一起成熟與智商、情商一起成熟起來(lái)起來(lái).25什么是什么是“財(cái)商財(cái)商”?n羅伯特羅伯特 T 清崎定義清崎定義: “財(cái)商財(cái)商”-財(cái)務(wù)智商財(cái)務(wù)智商, Financal I .Q. “財(cái)商財(cái)商”由四個(gè)方面的專(zhuān)門(mén)知識(shí)構(gòu)成由四個(gè)方面的專(zhuān)門(mén)知識(shí)構(gòu)成: 第一會(huì)計(jì)第一會(huì)計(jì)-財(cái)務(wù)知識(shí)財(cái)務(wù)知識(shí),這是左腦要做的事這是左腦要做的事 第二投資第二投資-錢(qián)生錢(qián)的科學(xué)錢(qián)生錢(qián)的科學(xué),要右腦做的事要右腦做的事 第三市場(chǎng)第三市場(chǎng)-供給與需求的科學(xué)供給與需求的科學(xué) 第四法律第四法律-“游戲游戲”規(guī)則規(guī)則.26智商智商, ,情商情商, ,財(cái)商財(cái)商n心理學(xué)家認(rèn)為心理學(xué)家認(rèn)為: 一個(gè)人要獲得成功或成就某一個(gè)人要獲得成功或成就某項(xiàng)事業(yè)項(xiàng)事業(yè),起主要作用的不是智力因素起主要作用的不是智力因素,而是其而是其情緒智能情緒智能,前