投資與理財貨幣時間價值導(dǎo)論（課堂PPT）

1、.1投資與理財投資與理財主講：武主講：武 峰峰Email: 答疑地點：國貿(mào)系辦公室答疑地點：國貿(mào)系辦公室.2課程介紹課程介紹n課程性質(zhì)課程性質(zhì) 投資理財學(xué)投資理財學(xué)既是金融、投資專業(yè)的專業(yè)既是金融、投資專業(yè)的專業(yè)課，也是各經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課，它集理論課，也是各經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課，它集理論性、技術(shù)性和實踐性為一體。為培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生性、技術(shù)性和實踐性為一體。為培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生的投資與理財知識和技能而設(shè)置的一門課程。的投資與理財知識和技能而設(shè)置的一門課程。n課程目的課程目的 使學(xué)生了解證券投資、實業(yè)投資、外匯投資使學(xué)生了解證券投資、實業(yè)投資、外匯投資的基本知識和技能，了解中國證券市場產(chǎn)生發(fā)展的

2、基本知識和技能，了解中國證券市場產(chǎn)生發(fā)展的基本狀況，了解個人和家庭投資理財?shù)幕沮叺幕緺顩r，了解個人和家庭投資理財?shù)幕沮厔菁袄碡數(shù)囊饬x勢及理財?shù)囊饬x, , 并為今后工作、生活奠定投資并為今后工作、生活奠定投資理財理論基礎(chǔ)和投資理財意識。理財理論基礎(chǔ)和投資理財意識。.3課前要求課前要求n嚴(yán)格遵守校內(nèi)規(guī)章制作及考勤規(guī)范。嚴(yán)格遵守校內(nèi)規(guī)章制作及考勤規(guī)范。n考勤規(guī)范與要求：考勤規(guī)范與要求： （1）考勤分?jǐn)?shù)）考勤分?jǐn)?shù)15分，全勤則可取得分，全勤則可取得15分，如學(xué)分，如學(xué)生曠課達(dá)到課程總學(xué)時生曠課達(dá)到課程總學(xué)時13的，扣完的，扣完15分；分； （2）對于缺勤嚴(yán)重的學(xué)生，將嚴(yán)格按照對于缺勤嚴(yán)重的學(xué)生，

3、將嚴(yán)格按照廣州廣州大學(xué)華軟軟件學(xué)院學(xué)生考勤管理制度大學(xué)華軟軟件學(xué)院學(xué)生考勤管理制度的相關(guān)規(guī)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處分：曠課定進(jìn)行處分：曠課21-30學(xué)時，給予警告處分；學(xué)時，給予警告處分；曠課曠課31-40學(xué)時，給予嚴(yán)重警告處分；曠課學(xué)時，給予嚴(yán)重警告處分；曠課41-50學(xué)時，給予記過處分；曠課學(xué)時，給予記過處分；曠課51學(xué)時及以上者，給學(xué)時及以上者，給予留校察看一年處分。予留校察看一年處分。.4作業(yè)及考試成績介紹作業(yè)及考試成績介紹 n考勤成績占總分考勤成績占總分15分；作業(yè)及調(diào)查報告占總分分；作業(yè)及調(diào)查報告占總分25分；期末成績占總分分；期末成績占總分60分。分。n批改兩次書面作業(yè)（書面作業(yè)要求每人

4、都交，而批改兩次書面作業(yè)（書面作業(yè)要求每人都交，而且用且用A4大小的紙來完成，大小的紙來完成，每次每次5分分）；平時上機(jī)）；平時上機(jī)實操表現(xiàn)及實驗報告。實操表現(xiàn)及實驗報告。(15分分) n期末考試（閉卷）：期末考試（閉卷）：掌握投資的基本理論和基本掌握投資的基本理論和基本方法，必須把課程內(nèi)容理解透徹。方法，必須把課程內(nèi)容理解透徹。 7天連鎖酒店地址在哪不需要死記硬背，學(xué)會綜合運(yùn)用。不需要死記硬背，學(xué)會綜合運(yùn)用。 .5n 什么是理財？什么是理財？n 為什么要理財？為什么要理財？n 怎樣理財？怎樣理財？.6 邁克邁克泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但它們卻不能讓他掌握住

5、自己用血汗換來的金但它們卻不能讓他掌握住自己用血汗換來的金錢。錢。20032003年年8 8月月2 2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請，這給他混亂的人生軌跡中法院提出破產(chǎn)申請，這給他混亂的人生軌跡中又增添了不光彩的一筆。事實上，泰森又增添了不光彩的一筆。事實上，泰森2020年職年職業(yè)生涯中聚斂了業(yè)生涯中聚斂了3 3億至億至5 5億美元的財富，轉(zhuǎn)眼間億美元的財富，轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅，卻灰飛煙滅，這是為什么？這是為什么？ .7n鐘鎮(zhèn)濤，紅極一時的鐘鎮(zhèn)濤，紅極一時的“溫拿五虎溫拿五虎”之一。之一。19961996年年香港樓市處于頂峰，鐘鎮(zhèn)濤以自己名義擔(dān)保，短香港樓市

6、處于頂峰，鐘鎮(zhèn)濤以自己名義擔(dān)保，短期借款期借款1.541.54億港元，億港元，“炒買炒買”港灣道會景閣港灣道會景閣46074607室等五處豪宅和其他項目。室等五處豪宅和其他項目。19971997年亞洲金融危機(jī)年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，香港樓市下滑，所購各項目大幅度貶值。爆發(fā)，香港樓市下滑，所購各項目大幅度貶值。債權(quán)人雖沒收這些房產(chǎn)，仍無法償清債務(wù)。由于債權(quán)人雖沒收這些房產(chǎn)，仍無法償清債務(wù)。由于部分貸款利率高達(dá)部分貸款利率高達(dá)24%24%，所余本息滾至，所余本息滾至2.52.5億港元。億港元。20022002年年7 7月，法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。月，法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。.8 小張是位小張是位2727歲的年

7、輕白領(lǐng)，剛剛參加工作三年，在大學(xué)學(xué)歲的年輕白領(lǐng)，剛剛參加工作三年，在大學(xué)學(xué)的金融專業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，手上有一些積蓄。的金融專業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，手上有一些積蓄。20042004年年初，一位進(jìn)入保險公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張，并向小初，一位進(jìn)入保險公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張，并向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險產(chǎn)品，一種健康險和一張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險產(chǎn)品，一種健康險和一種分紅險，小張的關(guān)注點放在了那款分紅險上了，小張的想種分紅險，小張的關(guān)注點放在了那款分紅險上了，小張的想法很簡單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險確實不錯，法很簡單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險確實不錯

8、，于是花了四五千元買了一份分紅險，而沒有買健康險。于是花了四五千元買了一份分紅險，而沒有買健康險。 2004 2004年夏天，小張一段時間感到腹部很不舒服，去醫(yī)院年夏天，小張一段時間感到腹部很不舒服，去醫(yī)院檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，后被確診為腎癌。這對年輕的他及他并不寬裕的家庭是個巨后被確診為腎癌。這對年輕的他及他并不寬裕的家庭是個巨大的打擊！這時他想起了曾買的一份保險，可是一翻起保單大的打擊！這時他想起了曾買的一份保險，可是一翻起保單他后悔不迭：買的是分紅險而不是重大疾病險他后悔不迭：買的是分紅險而不是重大疾病險.

9、9n（1）從上面的例子中，說說造成例子中的后果的原因是什么？n（2）難道理財只包括賺錢嗎？n（2）請大家結(jié)合自己的情況，說說你們對“理財”的理解。.10 個人理財，為實現(xiàn)個人人生目標(biāo)而制定、個人理財，為實現(xiàn)個人人生目標(biāo)而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃財務(wù)計劃的過程。的過程。.11n生命周期理論生命周期理論養(yǎng)老養(yǎng)老n投資價值實現(xiàn)投資價值實現(xiàn)n規(guī)避通貨膨脹規(guī)避通貨膨脹n應(yīng)付意外之災(zāi)應(yīng)付意外之災(zāi).12.13.14正確的財富觀 理財是一種人生的態(tài)度，是對金理財是一種人生的態(tài)度，是對金錢與財富的一種看法，理財要持之錢與財富的一種看法，理財要持之

10、以恒；以恒； 理財是為了讓生活更有保障，讓理財是為了讓生活更有保障，讓生活和財務(wù)自由自在，不是為金錢生活和財務(wù)自由自在，不是為金錢所累。所累。.15n由于社會的變化，為了滿足自身不由于社會的變化，為了滿足自身不斷增長的物質(zhì)和文化需求，我們必斷增長的物質(zhì)和文化需求，我們必須理財。須理財。n個人理財規(guī)劃就是實現(xiàn)個人人生目個人理財規(guī)劃就是實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的重要手段。標(biāo)的重要手段。.16中國社會未來的趨勢中國社會未來的趨勢n富裕階層和中產(chǎn)階級不斷壯大富裕階層和中產(chǎn)階級不斷壯大n老齡化趨勢，戰(zhàn)后生育高峰出生人進(jìn)入老年老齡化趨勢，戰(zhàn)后生育高峰出生人進(jìn)入老年n多元化生活方式，多元化生活方式， 7天連鎖酒店地

11、址在哪社社會生活豐富，競爭越來越激烈會生活豐富，競爭越來越激烈.17n在浙江生活的一戶小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一輛十萬元以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)型小汽車，一年一次國內(nèi)旅游）一年支出5.5萬元。從20歲到75歲，按年通貨膨脹率3.5%計算，為了實現(xiàn)小康的生活我們需要多少錢呢？900900萬元萬元（55000(1+3.5%)55-13.5%）n我們一生按工作30年計算，每年家庭收入為14萬元計算，一生能掙420萬元（3014），與小康生活的標(biāo)準(zhǔn)相比，資金缺口：480480萬元萬元（900萬元-420萬元） “錢到用時方恨少”投資增值.18u 坐吃山空的不智之舉坐吃山空的不智之舉u 三百萬變二

12、億元的秘訣三百萬變二億元的秘訣諾貝爾基金會的啟示 .19年度年度資產(chǎn)總值資產(chǎn)總值備注備注1896980萬美元萬美元基金成立基金成立1953330萬美元萬美元改變基金管理章程改變基金管理章程199327000萬美元萬美元.20.21.22主要理財工具主要理財工具銀銀 行行 存存 款款債債 券券股股 票票投投 資資 基基 金金房房 地地 產(chǎn)產(chǎn)保保 險險外外 匯匯其它理財產(chǎn)品：其它理財產(chǎn)品：黃金黃金集郵集郵藝術(shù)品藝術(shù)品實業(yè)實業(yè).23智商智商, ,情商情商, ,財商財商n智商智商: :簡稱簡稱IQ,IQ,是測量個人智力發(fā)展水平的一種是測量個人智力發(fā)展水平的一種指標(biāo)指標(biāo). .是智力年齡除以生理年齡的商數(shù)

13、是智力年齡除以生理年齡的商數(shù). .n情商情商: :簡稱簡稱EQ, EQ, 是情緒商數(shù)是情緒商數(shù), ,情緒智力情緒智力. .具體具體包括五種能力包括五種能力: :自我認(rèn)識能力、情緒管理能力、自我認(rèn)識能力、情緒管理能力、自我激勵能力、了解他人的能力和成功社交能自我激勵能力、了解他人的能力和成功社交能力力.http:/.http:/n財商財商:(:(FQMQ)FQMQ)是指一個人在財務(wù)方面的智力是指一個人在財務(wù)方面的智力, ,是理財?shù)闹腔凼抢碡數(shù)闹腔? .財商的高低是測算如何運(yùn)用自財商的高低是測算如何運(yùn)用自己的金錢和財富為自己帶來幸福生活的指標(biāo)己的金錢和財富為自己帶來幸福生活的指標(biāo). .24我們正處

14、在一個會計時代我們正處在一個會計時代n在在智商智商和和情商情商成為流行成為流行語之后語之后,那本風(fēng)行一時那本風(fēng)行一時的的富爸爸，窮爸爸富爸爸，窮爸爸讓好多家長記住了一個讓好多家長記住了一個理念理念-財商財商n培養(yǎng)個人財商培養(yǎng)個人財商,造就快造就快樂人生樂人生,讓自己的財商讓自己的財商與智商、情商一起成熟與智商、情商一起成熟起來起來.25什么是什么是“財商財商”?n羅伯特羅伯特 T 清崎定義清崎定義: “財商財商”-財務(wù)智商財務(wù)智商, Financal I .Q. “財商財商”由四個方面的專門知識構(gòu)成由四個方面的專門知識構(gòu)成: 第一會計第一會計-財務(wù)知識財務(wù)知識,這是左腦要做的事這是左腦要做的事 第二投資第二投資-錢生錢的科學(xué)錢生錢的科學(xué),要右腦做的事要右腦做的事 第三市場第三市場-供給與需求的科學(xué)供給與需求的科學(xué) 第四法律第四法律-“游戲游戲”規(guī)則規(guī)則.26智商智商, ,情商情商, ,財商財商n心理學(xué)家認(rèn)為心理學(xué)家認(rèn)為: 一個人要獲得成功或成就某一個人要獲得成功或成就某項事業(yè)項事業(yè),起主要作用的不是智力因素起主要作用的不是智力因素,而是其而是其情緒智能情緒智能,前