信貸基礎(chǔ)測試一

1、信貸基礎(chǔ)測試1.1:信貸業(yè)務(wù)概述一、單選題第 1 節(jié)，共 3 節(jié)1.短期信貸業(yè)務(wù)期限為（A ）1年（含1年）2年（含2年）3年（含3年）4年（含4年）2.長期信貸業(yè)務(wù)期限為（C ）1年以上3年以上5年以上10年以上3.以下不屬于表外信貸業(yè)務(wù)的是（D ）商業(yè)承兌匯票保證信用商業(yè)匯票貼現(xiàn)4.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務(wù)，并以客戶支付利息.費用和償還本金或（B ）為條件的一種經(jīng)營行為承擔相應(yīng)債務(wù)最終承擔債務(wù)承擔相應(yīng)義務(wù)最終承擔義務(wù)5.信貸業(yè)務(wù)一般包括以下六個基本要素：對象、金額、期限、價格、（C ）用途、方式用途、條件用途、擔保方式、擔保6.信貸業(yè)務(wù)按期限劃分，可分

2、為短期信貸業(yè)務(wù)、中期信貸業(yè)務(wù)和長期信貸業(yè)務(wù)。中期期限在（C ）之間1年到5年之間1（含1年）年到5年之間1年到5年之間（含5年）1年（含1年）到5年之間（含5年）7.按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為普通貸款、聯(lián)合貸款和（B ）三種形式委托貸款銀團貸款境外籌資轉(zhuǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款8.綠色信貸包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持,防范（A ）,提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容環(huán)境和社會風險金融和社會風險金融和環(huán)境風險環(huán)境和經(jīng)濟風險9.銀行信貸經(jīng)營的首要理念是（C ）審慎經(jīng)營理念以客戶為中心理念誠實守信理念綠色信貸理念10.銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金“保值“，避免承受過高風險和造成

3、損失，體現(xiàn)了辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原則是（B ）流動性安全性效益性合法性11.銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中能按預(yù)定期限回收信貸資金，或能在沒有損失的狀態(tài)下迅速變現(xiàn)資金的能力，體現(xiàn)了辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原則是（ A）流動性安全性效益性合法性12.銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)追求最大效益，這體現(xiàn)在辦理信貸業(yè)務(wù)時必須遵循的原則是（C ）流動性安全性效益性合法性二、多選題第 2 節(jié)，共 3 節(jié)1.按期限劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABC ）短期信貸業(yè)務(wù)中期信貸業(yè)務(wù)長期信貸業(yè)務(wù)超長期信貸業(yè)務(wù)2.表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)欄可以揭示的業(yè)務(wù)。以下屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的有（CD ）保證商業(yè)匯票承兌商業(yè)匯票貼現(xiàn)貸款3.表外

4、信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負債表附注中反映的業(yè)務(wù)。以下屬于表外信貸業(yè)務(wù)的有（ACD ）商業(yè)匯票承兌商業(yè)匯票貼現(xiàn)保證信用證4.按資金來劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABD ）信貸資金貸款委托貸款聯(lián)合貸款境外籌資貸款5.建設(shè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)渠道包括（ ABC）客戶經(jīng)理電子銀行渠道網(wǎng)點渠道柜員6.辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循“三性”原則，“三性”原則包括（BCD ）時效性安全性流動性效益性7.信貸文化是銀行在長期信貸工作實踐中形成和積淀下來并不斷更新的（ABCD ）與行為規(guī)范的總稱信貸理念價值取向信貸原則管理制度8.我行信貸文化核心理念除了誠實守信理念、審慎經(jīng)營理念、資本經(jīng)營理念、風險管理理念以外，還包括（BCD ）

5、以市場為導(dǎo)向理念以客戶為中心理念金融創(chuàng)新理念綠色信貸理9.信貸文化建設(shè)的主要內(nèi)容除了建設(shè)信貸經(jīng)營文化、信貸服務(wù)文化以外，還包括（ABCD ）信貸合規(guī)文化信貸風險管控文化信貸廉政文化打造符合建設(shè)銀行發(fā)展要求的信貸隊伍10.信貸業(yè)務(wù)的金額是指銀行向客戶提供的（ABD ）綜合授信額度信用額度貸款利率單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額11.信貸業(yè)務(wù)對公客戶可以分為（ABC ）機構(gòu)客戶小企業(yè)客戶大中型公司客戶個人客戶12.信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道中電子渠道包括（ABCD ）網(wǎng)上銀行電話銀行手機銀行其他電子終端13.下列選項中屬于固定資產(chǎn)貸款的有（BCD ）工商業(yè)流動資金貸款基本建設(shè)貸款技術(shù)改造貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款14.對公大中型公

6、司機構(gòu)類客戶包括（ABCD ）企事業(yè)法人兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構(gòu)金融同業(yè)其他經(jīng)濟組織15.信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道中網(wǎng)點渠道包括（ABCD ）綜合性支行及以上機構(gòu)的本部營業(yè)部單點型支行網(wǎng)點型支行分理處和儲蓄所16.綠色信貸包括對（ABC ）的支持,防范環(huán)境和社會風險,提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容綠色經(jīng)濟低碳經(jīng)濟循環(huán)經(jīng)濟高效經(jīng)濟三、判斷題第 3 節(jié)，共 3 節(jié)1.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務(wù),并以客戶支付利息、費用和償還本金或最終承擔債務(wù)為條件的一種經(jīng)營行為（A ）真假2.按會計核算的歸屬劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外信貸業(yè)務(wù)（A ）真假3.短期信貸

7、業(yè)務(wù)期限在3年以內(nèi)（含3年）（B ）真假4.擔保是指保證借款人還款或履行責任的第二來源（A ）真假5.按授信對象劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為機構(gòu)類信貸業(yè)務(wù)、公司類信貸業(yè)務(wù)和個人信貸業(yè)務(wù)（B ）真假6.信貸業(yè)務(wù)要素中，金額是指銀行向客戶提供的綜合授信額度、信用額度或單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額（A ）真假7.按幣種劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為本幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)（A ）真假8.按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為普通貸款和銀團貸款（B ）真假9.信貸業(yè)務(wù)一般包括對象、金額、期限、價格、用途、擔保六個基本要素（A ）真假10.對公信貸客戶分為大中型公司機構(gòu)類客戶、小企業(yè)客戶和個人客戶三類（B ）真假11.按償還方式劃分，信

8、貸業(yè)務(wù)可分為一次性償還信貸業(yè)務(wù)和分期償還信貸業(yè)務(wù)（A ）真假12.中期信貸業(yè)務(wù)期限在1年到10年之間（含10年）（B ）真假13.合規(guī)經(jīng)營是保證銀行實現(xiàn)有效發(fā)展的基石，是防范信貸風險的重要防線。因此，要加強信貸合規(guī)文化建設(shè)（A ）真假14.長期信貸業(yè)務(wù)期限在10年以上（B ）真假15.信貸業(yè)務(wù)要素中，期限是指信貸業(yè)務(wù)的期限或銀行承擔債務(wù)的期限（ A）真假16.信貸業(yè)務(wù)中，價格是指貸款利率（B ）真假17.信貸業(yè)務(wù)要素中，用途是指借款人辦理業(yè)務(wù)后信貸資金的具體去向（A ）真假18.綠色信貸應(yīng)包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境及社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容（A ）真

9、假19.辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的安全性原則，指的是銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金的“保值”，避免承受過高風險和造成損失（A ）真假20.信貸業(yè)務(wù)效益性指銀行在經(jīng)營活動中只追求最大經(jīng)濟效益（B ）真假21.客戶是銀行一切價值創(chuàng)造的來源，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是銀行贏得客戶的關(guān)鍵。因此，要加強信貸服務(wù)文化建設(shè)（A ）真假22.大中型公司類機構(gòu)客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構(gòu)、金融同業(yè)、小企業(yè)客戶、其他經(jīng)濟組織等（B ）真假信貸基礎(chǔ)測試1.2:授權(quán)管理一、單選題第 1 節(jié)，共 3 節(jié)1.全行授權(quán)工作的歸口管理部門是（A ）總行法律事務(wù)部總行人力資源部總行公司業(yè)務(wù)部總行內(nèi)控合規(guī)部2.行長授

10、權(quán)分為基本授權(quán)和（B ）一般授權(quán)特別授權(quán)普通授權(quán)專屬授權(quán)3.特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起生效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)后終止，最長期限不得超過（B ）六個月一年兩年三年4.行長授權(quán)中授權(quán)人特指（A ）建設(shè)銀行行長建設(shè)銀行一級分行行長建設(shè)銀行二級分行行長建設(shè)銀行支行行長5.基本授權(quán)的有效期原則上為（B ），根據(jù)工作需要可延期至新的授權(quán)生效時止一年兩年三年四年6.以下關(guān)于基本授權(quán)的說法，錯誤的是（ D）基本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）基本授權(quán)的有效期原則上是兩年轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當與基本授權(quán)的有效期一致授權(quán)變

11、更無需通過“授權(quán)變更通知”的形式7.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，錯誤的是（ D）特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原則上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進行特別授權(quán)特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)終止，最長期限不得超過兩年8.授權(quán)分為公司治理層面授權(quán)和（D ）行長授權(quán)基本授權(quán)特別授權(quán)經(jīng)營管理層面授權(quán)9.授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）指的是（A ）基本授權(quán)特別授

12、權(quán)行長授權(quán)一般授權(quán)10.授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)指的是（C ）行長授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)特別授權(quán)一般授權(quán)11.關(guān)于授權(quán)書的保密和公開，以下說法錯誤的是（D ）基本授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級機構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原則上不得將基本授權(quán)書對外公開應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權(quán)書內(nèi)容根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需要向客戶證明授權(quán)權(quán)限時，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證明的形式提供特別授權(quán)書不能直接用于對外出具二、多選題第 2 節(jié)，共 3 節(jié)1.董事會的權(quán)限主要來自（ ABC）等相關(guān)法律和法規(guī)和公司治理文件中

13、華人民共和國公司法中華人民共和國商業(yè)銀行法中國建設(shè)銀行股份有限公司章程中國建設(shè)銀行股份有限公司董事會授權(quán)管理辦法2.授權(quán)要素主要包括（ABCD ）授權(quán)事項授權(quán)權(quán)限生效日期和有效期其他要素3.以下關(guān)于基本授權(quán)的說法，正確的有（ABC）基本授權(quán)的有效期原則上為二年發(fā)生規(guī)定情形時，基本授權(quán)可承繼授權(quán)變更必須采用授權(quán)變更通知的形式基本授權(quán)書可直接用于對外出具4.以下關(guān)于特別授權(quán)的說法，正確的有（BC ）特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)特別授權(quán)由授權(quán)人以特別授權(quán)書的形式授予被授權(quán)人特別授權(quán)有效期最長不得超過一年各級分支機構(gòu)需要特別授權(quán)的，應(yīng)當向總行提出特別授權(quán)申請5.差別化信貸授權(quán)理念主

14、要表現(xiàn)在（ABCD ）區(qū)分客戶類型授權(quán)區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán)區(qū)分區(qū)域差別化授權(quán)6.授權(quán)范圍指涉及建設(shè)銀行重要經(jīng)營管理事項的（ABD ）審批權(quán)簽字權(quán)否決權(quán)審批簽字權(quán)7.以下關(guān)于基本授權(quán)的說法，錯誤的有（ACD ）基本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）基本授權(quán)的有效期原則上是三年轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當與基本授權(quán)的有效期一致授權(quán)變更必須通過“授權(quán)變更通知”的形式8.以大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案為例，以下選項表現(xiàn)了差別化授權(quán)理念的有（ABCD ）區(qū)分客戶類型授權(quán)：客戶類型分為重點授權(quán)客戶、其他授權(quán)

15、客戶、差別化授權(quán)客戶三類；降低優(yōu)質(zhì)客戶授信業(yè)務(wù)審批層級，提高風險較高客戶授信業(yè)務(wù)審批層級區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)：業(yè)務(wù)類型分為綜合授信、信用額度、單筆信用業(yè)務(wù)，每類業(yè)務(wù)設(shè)置不同審批授權(quán)金額區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán)：對于風險未新增，授信方案較前次未發(fā)生任何變化的存量授信業(yè)務(wù)，與新增授信業(yè)務(wù)設(shè)置不同授信審批權(quán)限區(qū)分區(qū)域差別化授權(quán)：對于風險管控能力較差、區(qū)域性風險偏高的分行，針對性地上收權(quán)限，更多上收到總行審批9.大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，業(yè)務(wù)類型包括（ABD ）綜合授信信用額度多筆信用業(yè)務(wù)單筆信用業(yè)務(wù)10.大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，客戶類型包括（ABC ）重點授權(quán)客戶其他授權(quán)客戶差別化授

16、權(quán)客戶一般客戶11.對各一級分行的審批授權(quán)方案包括對公大中型客戶授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案、小企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案，此外，還包括（ABCD ）信用卡業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案個人信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案風險業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案海外機構(gòu)審批授權(quán)方案12.有關(guān)授權(quán)書的保密和公開的說法，正確的有（ABC ）原則上不得將基本授權(quán)書對外公開應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權(quán)書內(nèi)容根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需向客戶證明授權(quán)權(quán)限時，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證明的形式提供特別授權(quán)書不能直接用于對外出具13.有關(guān)授權(quán)管理，以下說法正確的有（ACD ）授權(quán)管理制度是建設(shè)銀行重要和

17、基本的管理制度之一授權(quán)效力低于規(guī)章等其他管理規(guī)定不得用規(guī)章等其他管理規(guī)定修改授權(quán)規(guī)章等其他管理規(guī)定中有關(guān)授權(quán)內(nèi)容與授權(quán)書不一致的，應(yīng)以授權(quán)書為準14.發(fā)生下列哪些情形時，基本授權(quán)可承繼（ABCD ）在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更，繼任者負責行使原授權(quán)權(quán)限在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更，繼任者尚未明確之前的過渡期間，由臨時代崗人員行為行使原授權(quán)權(quán)限在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責人或相關(guān)崗位人員出差、學習、休假等不在崗期間，由臨時代崗人員行為行

18、使原授權(quán)權(quán)限在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的分支機構(gòu)或相關(guān)部門如發(fā)生撤并或職責調(diào)整等，可根據(jù)相關(guān)文件，直接由承繼機構(gòu)（部門）行使原授權(quán)權(quán)限15.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，正確的有（ABC ）特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原則上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進行特別授權(quán)特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)終止，最長期限不得超過兩年16.以下有關(guān)信貸審批授權(quán)體系的說法，正確的有（ABC ）總行本級審批授權(quán)由行長授權(quán)給貸款審批牽頭人，各

19、一級分行審批授權(quán)由總行行長授給各一級分行行長，再由各一級分行行長轉(zhuǎn)授一級分行貸款審批牽頭人一級分行行長可根據(jù)二級分支機構(gòu)風險把控能力、資產(chǎn)質(zhì)量水平等情況對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)在授權(quán)書有效期內(nèi)根據(jù)行內(nèi)外經(jīng)營形勢變化和風險管控需要，總行授信審批部可對各一級分行信貸審批授權(quán)進行動態(tài)調(diào)整審批授權(quán)的動態(tài)調(diào)整無需下發(fā)“授權(quán)變更通知書”或“特別授權(quán)書”，只要報經(jīng)主管副行長同意后，由行長簽發(fā)17.下列說法正確的有（ABCD ）各級機構(gòu)授權(quán)工作的歸口管理部門可在職責范圍內(nèi)組織授權(quán)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查各級機構(gòu)的相關(guān)部門，應(yīng)通過專項檢查或與日常檢查相結(jié)合的方式，定期、不定期地對被授權(quán)人相關(guān)授權(quán)執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查，

20、并應(yīng)就授權(quán)執(zhí)行情況進行評價，作為相關(guān)授權(quán)權(quán)限調(diào)整的重要依據(jù)之一被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權(quán)違反授權(quán)規(guī)定的，應(yīng)根據(jù)中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法的規(guī)定，對有關(guān)責任人員進行相應(yīng)的處理三、判斷題第 3 節(jié)，共 3 節(jié)1.授權(quán)分為三個層面：公司治理層面授權(quán)、經(jīng)營管理層面授權(quán)和轉(zhuǎn)型規(guī)劃層面（B ）真假2.公司治理層面授權(quán)是指股東大會對董事會的授權(quán)和董事會對行長的授權(quán)（A ）真假3.經(jīng)營管理層面授權(quán)是指行長在董事會授權(quán)范圍內(nèi),就重要經(jīng)營管理事項對總行本部高級管理人員、相關(guān)部門、境內(nèi)外分行的授權(quán)（A ）真假4.行長授權(quán)分為業(yè)務(wù)管理授權(quán)和人事管理授權(quán)（B ）真假5.特別授權(quán)是指授

21、權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）（B ）真假6.基本授權(quán)變更是指授權(quán)人（轉(zhuǎn)授權(quán)人）根據(jù)經(jīng)營管理需要對被授權(quán)人的權(quán)限做出調(diào)整（A ）真假7.基本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)（B ）真假8.授權(quán)變更無需采用“授權(quán)變更通知”的形式（B ）真假9.特別授權(quán)書不能直接用于對外出具（B ）真假10.特別授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級機構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原則上不得將基本授權(quán)書對外公開（B ）真假11.被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權(quán)（A ）真假信貸基礎(chǔ)測試1.3

22、:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)一、單選題第 1 節(jié)，共 3 節(jié)1.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵˙ ）保證抵押質(zhì)押留置2.債務(wù)人或者第三人將其特定的財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有而作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵– ）保證定金質(zhì)押抵押3.以下關(guān)于商業(yè)銀行法在信貸業(yè)務(wù)中運用的說法中，錯誤的是（D ）信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破商業(yè)銀行法規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的

23、條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃4.債的當事人以外的第三人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，由該第三人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的擔保方式是（A ）保證定金質(zhì)押抵押5.當事人約定一方向?qū)Ψ浇o付一定數(shù)額的金錢，并以該金錢的法定得喪規(guī)則保障合同的訂立、履行的擔保方式是（B ）保證定金質(zhì)押抵押6.債權(quán)人按照合同約定和法律規(guī)定占有債務(wù)人的特定動產(chǎn),債務(wù)人不依約或依法履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)留置該動產(chǎn)并有權(quán)于催告期滿后就其變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵–）保證定金留置抵押7.有關(guān)物權(quán)法和擔保法的說法，錯誤的是（D）物權(quán)法的法律適用效力優(yōu)先于擔保法擔保物權(quán)是

24、銀行保障信貸安全的重要手段與擔保法相比，物權(quán)法擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押擔保法與物權(quán)法的規(guī)定不一致的，適用擔保法8.以下關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的是（C）票據(jù)屬于無因證券票據(jù)關(guān)系成立后，即與其原因關(guān)系相分離持票人在行使票據(jù)權(quán)利時，需要證明其取得票據(jù)的原因票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系，由不同的法律進行調(diào)整和規(guī)范二、多選題第 2 節(jié)，共 3 節(jié)1.客戶提供的擔保方式包括（ABC）第三方保證抵押質(zhì)押借條2.商業(yè)銀行法的立法宗旨包括（ABCD）保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)

25、健運行維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展3.關(guān)于商業(yè)銀行法在信貸業(yè)務(wù)中的運用，以下說法正確的有（ABC）信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破商業(yè)銀行法規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外4.以下關(guān)于票據(jù)權(quán)利和票據(jù)義務(wù)說法，正確的有（ABC）票據(jù)權(quán)利是持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)義務(wù)是債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的責任付款人負有無條件支付票據(jù)的義務(wù)出票人

26、、背書人等債務(wù)人有擔保承兌和擔保付款的義務(wù)當付款人不履行付款義務(wù)時，票據(jù)的所有債務(wù)人不負連帶付款責任5.保障存款人的合法權(quán)益在商業(yè)銀行法中主要體現(xiàn)在以下哪些方面（ABCD）保障存款人的合法權(quán)益得到實現(xiàn)方便存款人實現(xiàn)其合法權(quán)益。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間商業(yè)銀行應(yīng)當制止任何單位或個人侵犯存款人合法權(quán)益商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，應(yīng)給予存款人特別保護，即在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息6.以下關(guān)于信貸業(yè)務(wù)合同簽訂的說法，正確的有（ABC）建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同信貸合同的訂立、履行

27、、違約責任等都應(yīng)遵守合同法總則的規(guī)定建設(shè)銀行簽訂的貸款合同還需要遵守合同法分則關(guān)于借款合同的規(guī)定給關(guān)系人辦理信貸業(yè)務(wù)時可以不用簽訂合同7.質(zhì)押包括（AB）動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押不動產(chǎn)質(zhì)押證件質(zhì)押8.以下關(guān)于票據(jù)法的說法中，正確的有（ABCD）票據(jù)法適用于在中華人民共和國境內(nèi)的票據(jù)活動票據(jù)屬于無因證券票據(jù)行為是指以發(fā)生票據(jù)上的債務(wù)為目的的法律行為票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當暫停支付9.票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)行為包括（ABCDE ）出票背書承兌保證付款三、判斷題第 3 節(jié)，共 3 節(jié)1.在信貸業(yè)務(wù)中，客戶提供的擔保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等

28、（A）真假2.信貸業(yè)務(wù)人員可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件（B ）真假3.對單位存款，建設(shè)銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外（B ）真假4.建設(shè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外（A ）真假5.建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應(yīng)遵守合同法總則的規(guī)定（A ）真假6.建設(shè)銀行在開辦對公信貸業(yè)務(wù)時，無需關(guān)注對公客戶的行為是否符合公司法及其章程等組織文件的規(guī)定（B ）真假7.信貸人員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格遵守票據(jù)法及配套法規(guī)的各項規(guī)定（A ）真假8

29、.根據(jù)國家法律規(guī)定，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門負責對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實施監(jiān)管和監(jiān)督（A ）真假9.與物權(quán)法相比，擔保法擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押（B ）真假10.信貸合同的訂立、履行、違約責任等不僅應(yīng)遵守合同法總則的規(guī)定，而且要遵守合同法分則關(guān)于借款合同的規(guī)定（A ）真假11.不動產(chǎn)可以用來質(zhì)押（ B）真假12.保證是基于保證人的信用的擔保，其制度內(nèi)容涉及保證成立的認定、保證人的責任、無效保證合同的認定以及訴訟時效等問題（A ）真假13.擔保法的法律適用效力優(yōu)于中華人民共和國物權(quán)法（B ）真假信貸基礎(chǔ)測試1.4:信貸業(yè)

30、務(wù)主要監(jiān)管要求一、單選題第 1 節(jié)，共 3 節(jié)1.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（C ）6%7%8%9%2.商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（B ）3%4%5%6%3.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（B ）2%4%6%8%4.單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于（B ）10%15%20%25%5.商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當不低于（D ）70%80%90%100%6.以下關(guān)于不良貸款率的說法中，不正確的是（D ）不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標之一按貸款五級分類標準，次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大不良貸款率=年度不良貸款總額/年度貸款總額*100%

31、7.貸款撥備率原則上應(yīng)不低于（A ）2.5%3.5%4.5%5.5%8.以下關(guān)于撥備覆蓋率說法錯誤的是（B ）撥備覆蓋率指商業(yè)銀行貸款損失準備金余額占不良貸款余額的比重撥備覆蓋率原則上應(yīng)不低于100%當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也少當經(jīng)濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要增加二、多選題第 2 節(jié)，共 3 節(jié)1.有關(guān)貸后管理的說法，正確的有（BCD ）無需監(jiān)督貸款資金是否按用途使用對借款人賬戶進行監(jiān)控強調(diào)借款合同相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任2.銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”的核心要義主

32、要體現(xiàn)在以下幾個方面：全流程管理原則、誠信申貸原則、罰則約束原則，此外還有（ABCD ）協(xié)議承諾原則貸放分控原則實貸實付原則貸后管理原則3.以下關(guān)于貸款撥備率的說法中，正確的有（ACD ）不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標之一貸款撥備率原則上應(yīng)不低于4.5%貸款撥備率具有逆周期性貸款撥備率=（貸款損失準備金余額/各項貸款余額）* 100%4.信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標有資本充足率、杠桿率、單一集團客戶授信集中度、流動性覆蓋率、撥備覆蓋率，此外還包括以下哪些指標（ABCD ）不良貸款率不良貸款偏離度貸款撥備率案件風險率5.以下關(guān)于流動性覆蓋率的說法，正確的有（BC ）商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于80

33、%合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)流動性覆蓋率 = 合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/ 未來30天現(xiàn)金凈流出量× 100%流動性覆蓋率指的是商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量之比三、判斷題第 3 節(jié)，共 3 節(jié)1.不良貸款率指商業(yè)銀行的不良貸款占總貸款余額的比重（A ）真假2.不良貸款率是評價商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標之一，不良貸款率越高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大（ A）真假3.資本充足率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率（A ）真假4.商業(yè)銀行資本充

34、足率不得低于10%（B ）真假5.商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于5%（B ）真假6.商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風險和市場風險，資本充足率的計算應(yīng)建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎(chǔ)之上（A ）真假7.資本充足率=（總資本對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%（A ）真假8.杠桿率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率（A ）真假9.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于6%（B ）真假10.杠桿率=（一級資本 對應(yīng)資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%（A ）真假11.不良貸款率=不良貸款余額 /總貸款余額

35、5;100%（A ）真假12.按貸款五級分類標準，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類（A ）真假13.在貸款五級分類標準中,關(guān)注、次級、可疑和損失的貸款,合稱為不良貸款（B ）真假14.不良貸款偏離度是指商業(yè)銀行不良貸款的賬面分類和真實分類的偏差程度，用來衡量不良貸款分類準確性（A ）真假15.不良貸款偏離度指標值越大，分類準確性越高（B ）真假16.不良貸款偏離度=實際不良貸款率 賬面不良率（A ）真假17.貸款撥備率原則上應(yīng)不低于4.5%（B ）真假18.貸款撥備率具有逆周期性：當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款也少，貸款總量增加，貸款損失準備金余額隨著貸款總量增加也增加；當經(jīng)濟下行時，就可以釋放經(jīng)濟上行時積累的貸款損失準備金余額（A ）真假19.貸款撥備率 =貸款損失準備金余額/ 各項貸款余