個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)分析

1、q個(gè)人的財(cái)務(wù)生命周期個(gè)人的財(cái)務(wù)生命周期q人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求q不同收入階層劃分不同收入階層劃分q不同收入階層的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求不同收入階層的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求我們的一生我們的一生 這樣走過這樣走過個(gè)人財(cái)務(wù)生命周期個(gè)人財(cái)務(wù)生命周期支出支出支出線支出線收入線收入線每個(gè)人的一生都是由兩條線決定的每個(gè)人的一生都是由兩條線決定的財(cái)務(wù)凈值財(cái)務(wù)凈值0歲歲25歲歲65歲歲100歲歲年齡253545556575財(cái)務(wù)凈值長期：長期：退休及子女教育退休及子女教育短期：短期：購置住房、汽車購置住房、汽車長期：退休長期：退休短期：短期：度假及子女教育費(fèi)度假及子女教育費(fèi)長期：

2、房地產(chǎn)規(guī)劃長期：房地產(chǎn)規(guī)劃短期：短期：維持生活水平維持生活水平單身階段單身階段家庭形成階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成長階段家庭成熟階段家庭成熟階段事業(yè)方面事業(yè)方面家庭方面家庭方面健康方面健康方面財(cái)務(wù)方面財(cái)務(wù)方面保險(xiǎn)需求保險(xiǎn)需求單身階段單身階段家庭形成階段家庭形成階段事業(yè)方面事業(yè)方面剛參加工作不久，建立事剛參加工作不久，建立事業(yè)基礎(chǔ)，工作壓力大業(yè)基礎(chǔ)，工作壓力大事業(yè)處于起步階段，面臨競事業(yè)處于起步階段，面臨競爭壓力爭壓力家庭方面家庭方面尚未成家，但要分擔(dān)父母尚未成家，但要分擔(dān)父母家庭的負(fù)擔(dān)家庭的負(fù)擔(dān)剛組建家庭，尚未有子女負(fù)剛組建家庭，尚未有子女負(fù)擔(dān)，但有贍養(yǎng)雙方父母責(zé)任擔(dān)，但有贍養(yǎng)雙方父母責(zé)

3、任健康方面健康方面年輕、身體好，但要防止年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病意外和突發(fā)重大疾病年輕、身體好，但要防止意年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病外和突發(fā)重大疾病財(cái)務(wù)方面財(cái)務(wù)方面經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但花費(fèi)較高經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但花費(fèi)較高收入較單身期提高，生活穩(wěn)收入較單身期提高，生活穩(wěn)定（按揭購置住房、汽車、定（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）家庭成長階段家庭成長階段家庭成熟階段家庭成熟階段事業(yè)方面事業(yè)方面處于上升期，但工作壓力處于上升期，但工作壓力大大處于鼎盛時(shí)期，工作能力、處于鼎盛時(shí)期，工作能力、年個(gè)月年處于顛峰狀態(tài)年個(gè)月年處于顛峰狀態(tài)家庭方面家庭方面子女尚未獨(dú)立，教育費(fèi)用子女

4、尚未獨(dú)立，教育費(fèi)用高，雙方父母年歲高，贍高，雙方父母年歲高，贍養(yǎng)費(fèi)用高養(yǎng)費(fèi)用高子女獨(dú)立，家庭責(zé)任減輕子女獨(dú)立，家庭責(zé)任減輕健康方面健康方面人到中年，成人病開始威人到中年，成人病開始威脅身體健康，預(yù)防意外與脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)重大疾病突發(fā)重大疾病成年疾病開始威脅身體健康，成年疾病開始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)性重大疾病預(yù)防意外與突發(fā)性重大疾病財(cái)務(wù)方面財(cái)務(wù)方面收入穩(wěn)步增長，未來面臨收入穩(wěn)步增長，未來面臨的經(jīng)濟(jì)壓力較大（按揭購的經(jīng)濟(jì)壓力較大（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）增加）收入處于高峰期，養(yǎng)老金儲(chǔ)收入處于高峰期，養(yǎng)老金儲(chǔ)備的關(guān)鍵階段，應(yīng)注重資產(chǎn)備的關(guān)鍵階段，應(yīng)注

5、重資產(chǎn)穩(wěn)健增值（按揭購置住房、穩(wěn)健增值（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）單身階段單身階段家庭形成階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成長階段家庭成熟階段家庭成熟階段偏重意外保險(xiǎn)與偏重意外保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)購買必要的人壽購買必要的人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)如有條件，可考如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)慮投資性保險(xiǎn)偏重意外保險(xiǎn)與偏重意外保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)購買必要的人壽購買必要的人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)如有條件，可考如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)慮投資性保險(xiǎn)偏重意外保險(xiǎn)、偏重意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、重大疾病保醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)注重養(yǎng)老金保險(xiǎn)注重養(yǎng)老金保險(xiǎn)為子女儲(chǔ)備必須為子女儲(chǔ)備必須的教育金的教育金如有條件，可考如有

6、條件，可考慮投資性保險(xiǎn)慮投資性保險(xiǎn)考慮通過保險(xiǎn)考慮通過保險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)進(jìn)行資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移移單身階段單身階段家庭形成家庭形成階段階段家庭成長家庭成長階段階段美滿壯年美滿壯年階段階段生活基本開銷生活基本開銷50505050股票、基金等高風(fēng)股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)投資險(xiǎn)、高回報(bào)投資30251510儲(chǔ)蓄、國債等低風(fēng)儲(chǔ)蓄、國債等低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)投資險(xiǎn)、低回報(bào)投資10101525保險(xiǎn)支出保險(xiǎn)支出10152015高薪階層高薪階層高收高收入階層入階層年收入年收入低于年收入低于1010萬萬年收入年收入1010萬萬2525萬萬年收入年收入2525萬以上萬以上注：根據(jù)地區(qū)差異，會(huì)有所不同研討：研討：不同收入階層的主要風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求不同收入階層的主要風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求高薪階層高薪階層高收高收入階層入階層1 1、低保費(fèi)、保保障型險(xiǎn)種、低保費(fèi)、保保障型險(xiǎn)種2 2、著重考慮健康保險(xiǎn)、著重考慮健康保險(xiǎn)3 3、儲(chǔ)蓄型、返本型險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型、返本型險(xiǎn)1 1、養(yǎng)老保障、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保障、終身壽險(xiǎn)2 2、疾病和醫(yī)療費(fèi)用、疾病和醫(yī)療費(fèi)用3 3、投資型產(chǎn)品、投資型產(chǎn)品4 4、意外險(xiǎn)、意外險(xiǎn)1 1、資產(chǎn)提前規(guī)