保險合同成立不等于保險責(zé)任開始_第1頁
保險合同成立不等于保險責(zé)任開始_第2頁
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文檔簡介

1、保險合同成立不等于保險責(zé)任開始2004年4月29日，某公司為全體員工投保了團體人身意外傷害保險，保險公司收取了保險費，并于4月30日出具了保險單。保險單列明的保險期間為自2004年5月1日0時起至2005年4月30日24時止。2004年4月30日傍晚，該公司職工王某登山，不慎墜崖身亡。事故發(fā)生后，王某親屬向保險公司提出索賠申請，遭拒賠，引發(fā)投訴。投訴人認(rèn)為，事故發(fā)生時，保險公司已收取保險費，并簽發(fā)了保險單，保險合同依法成立，對當(dāng)事人具有法律效力，保險公司應(yīng)當(dāng)履行合同義務(wù)，給付保險金。保險公司說明：本案保險單明確約定，保險期間為自2004年5月1日0時起至2005年4月30日24時止，而被保險人

2、意外身故的事件為2004年4月30日下午，不在保險責(zé)任期間內(nèi)，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。監(jiān)管點評：本案的關(guān)鍵在于明確保險合同成立與保險合同生效的關(guān)系。保險合同自生效到終止的期間為保險期間，即保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期間。在保險期間發(fā)生保險事故，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，反之，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。保險法第十三條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立?！备鶕?jù)合同法第四十四條、第四十五條規(guī)定，依法成立的合同，自成立時生效;但是，當(dāng)事人可以就合同的效力約定附條件或期限;附生效條件或期限的合同，自條件成立或期限屆至?xí)r生效。因此，如果沒有特別約定，保險合同成立時間和保險合同生效時間是一致的;有特別約定，則以特別約定為準(zhǔn)。保險法第十四條也對此做了明確規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費;保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任?！北景副ｋU合同是典型的附生效期限的保險合同，合同中明確約定了保險責(zé)任自2004年5月1日0時開始，而保險事故發(fā)

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