信用社風險排查整改報告

1、信用社風險排查整改報告今年7月，聯(lián)社資金部及稽核部組織了人員到我社開展了全面的風險排查工作，檢查時，稽核人員對我社信貸方面存在的問題及風險點一一告知并羅列，不檢查部知道，一檢查嚇一跳，雖然沒有犯什么大錯，但一些小問題還是不少。根據(jù)聯(lián)社稽核部出具的檢查事實確認書，我對相關(guān)問題進行了深入細致的學習，并就我工作中存在的相關(guān)問題進行了整改，具體整改情況如下：一、我加緊加大各項業(yè)務(wù)的學習力度，熟練掌握各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程，嚴格貫徹落實各項內(nèi)控制度，加大制度執(zhí)行力度。我將嚴格聯(lián)社下發(fā)的各相關(guān)文件要求、操作流程認真管理和操作。二、針對大額貸款貸后檢查問題，我將嚴格加強貸后管理力度認真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸

2、后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。三、針對存在個別漏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我將加大各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程的學習力度和貫徹落實力度，認真做好經(jīng)辦和復核工作，切實防范各種風險。四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催收力度，嚴格落實不良貸款的催收責任人。五、調(diào)查報告里面將切實反應借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。我將更加深入細致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對工作，將相關(guān)情況盡可能在報告中反映出來六、我將優(yōu)化流程，與各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作

3、和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。貸款發(fā)放后，我將督促客戶其按計劃執(zhí)行，并跟蹤落實其還款計劃。七、我必定增強責任心，以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。八、我將加大對貸款管理責任書的管理，落實各項簽名及相應的責任，杜絕各種涂改現(xiàn)象。今后，我一定以飽滿的熱情、嚴謹?shù)淖黠L、責任重于泰山的態(tài)度對待我信貸員的工作，盡量拒絕出現(xiàn)任何差錯，避免給信用社帶來不良影響和損失。xx信用社信貸員二。一一年十一月四日篇二：貸款審計報告貸款審計報告根據(jù)關(guān)于對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行現(xiàn)場檢查的通知要求，我們檢查組于2009年6月11日一一7月6日對所轄的支行機構(gòu)進行了抽查，現(xiàn)將審計結(jié)果報告如下：（一）基本

4、情況某支行人民幣貸款547億元，不良貸款總額上升明顯，由2005年的525億元上升到2004年的644億元，升幅為23%。（二）存在的問題1 、貸款制度執(zhí)行不嚴(1)貸款三查制度執(zhí)行不嚴如某支行對某開發(fā)公司2005年發(fā)放了500萬元的貸款屬借新還舊，貸款實際上在2004年以前已發(fā)放。1 、“借新還舊”很普遍，這主要與考核硬指標有關(guān)2 、信貸員的道德風險3 、支行對于“借新還舊”貸款的潛在風險認識不足、貸后管理不到位、考核機制不科學等因素，導致“借新還舊”貸款頻繁出現(xiàn)。4 、使用“借新還舊”貸款方式的政策約束較貸款“展期”寬松，“借新還舊”貸款也就成了信用社轉(zhuǎn)化不良貸款、保全信貸資產(chǎn)的一個手段，

5、甚至作為鞏固和發(fā)展客戶的絕招。(2)、無效抵押和擔保無效1、該支彳f給10戶企業(yè)貸款，金額39000萬元屬于無效抵押貸款，貸給47戶，金額199000萬元的款項為無效擔保貸款第一，共有財產(chǎn)，單方授權(quán)抵押。第二，抵押物不足，抬價湊數(shù)。第四，多頭(次)抵押。第五，憑印、證件支取的存單(折)作抵押物，處理時處于被動第六，第三者所有的抵押物，無授權(quán)證明書。第七，借款逾期，貸方處理抵押物不及時。(3)保證貸款風險大某支行對地產(chǎn)公司發(fā)放的1.7億元的保證貸款風險較大，一是借款人目前財務(wù)狀況差,處于虧損，二是發(fā)放的貸款為短期貸款，但實際上投入了回收期較長的房地產(chǎn)項目。而且擔保人財務(wù)狀況不理想2 、審貸分離制

6、度未按要求執(zhí)行。某分行貸款審查和發(fā)放未分設(shè)兩個部門。一般來說貸款業(yè)務(wù)的流程是首先由客戶提交申請書及相關(guān)資料，然后通過各項審查、提供各種擔保，最后才簽訂貸款協(xié)議及借款合同，發(fā)放貸款。在這其中審查和發(fā)放是相互制約、是抵御貸款風險重要措施。該支行的行為會導致支行在沒有充分審查時就發(fā)放貸款（人員風險）引起貸款貸款的還款風險增加。3 、長期貸款轉(zhuǎn)為短期貸款某支行向某房地產(chǎn)有限公司發(fā)放短期貸款4000萬元，期限1年,但實際上，該筆貸款是對一個開發(fā)時間長達8-10年的項目發(fā)放的首期貸款。將長期貸款轉(zhuǎn)為短期貸款，因為長期貸款有于其期限長，風險比短期貸款要大，相應地形成不良貸款的機會也會相應地比短期貸款的大，這

7、就成為了支行用以降低不良貸款的一個手段。（三）意見及建議一、要加強信貸規(guī)范化管理，建立健全信貸員崗位責任制度。對信貸員實行嚴格的工作質(zhì)量考核獎優(yōu)懲劣。對因主觀、人為違規(guī)造成的資金損失，信貸員要按比例賠償二、加強管理，從切實防范信貸資金風險的角度減少“借新還舊”的貸款增量三、規(guī)范操作，加強內(nèi)控制度建設(shè)。盡快分立貸款相關(guān)的審查和發(fā)放部門。四、完善抵押貸款手續(xù)制度，確保抵押貸款合法性五、盡快推行統(tǒng)一授信制度，建立起對風險決策的統(tǒng)一管理，嚴格按照上級行授信管理的有關(guān)規(guī)定審批發(fā)放貸款，堅決杜絕超權(quán)限、以貸收息等違規(guī)行為。xx審計組篇三：信用社信貸工作整改報告信用社信貸工作整改報告縣聯(lián)社稽核部：我社根據(jù)你

8、部2011年8月8日出具的？?縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款風險常規(guī)檢查事實確認書，認真組織信貸人員和保全人員對相關(guān)問題進行了深入細致的學習，并就信貸工作存在的相關(guān)問題進行了整改，具體整改情況如下：二、針對貸后檢查缺少和流于形式的問題，我社將嚴格加強貸后管理力度，認真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。三、針對缺乏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我設(shè)將加大各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程的學習力度和貫徹落實力度，認真做好經(jīng)辦和復核工作，切實防范各種風險。四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催

9、收力度，嚴格落實不良貸款的催收責任人。五、調(diào)查報告里面將切實反應借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。我社將更加深入細致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對工作，將相關(guān)情況盡可能在報告中反映出來。六、針對出現(xiàn)拿公益設(shè)施作抵押物的，促使福田政府解決此問題。針對抵押率不足的問題，督促借款人盡快還款或者再拿抵押物進行足值抵押。將督促信貸員認真學習聯(lián)社信貸的規(guī)章制度，杜絕再出現(xiàn)類似違規(guī)操作。七、針對征信查詢和貸款最后發(fā)放的間隔過長問題，我社將優(yōu)化流程，促使各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。八、針對部分企業(yè)和個人沒有按計劃執(zhí)行

10、還款計劃，我社將督促其按計劃執(zhí)行，并指定專人去跟蹤落實其還款計劃。九、針對部分材料是復印件之復印件的問題，我社將加強貸款審核崗的工作，同時督促信貸員增強責任心，以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。十、加大對貸款管理責任書的管理，落實各項簽名及相應的責任,杜絕各種涂改現(xiàn)象。?信用社二。一一年九月二十日篇四：2012年8月信貸業(yè)務(wù)審計問題處罰情況通報-關(guān)于8月份授信調(diào)查報告審議情況的通報各部、室：8月9日、23日、30日，我行召開先后召開第15、16、17期貸審會，共審議貸款xxx筆，貸款累計授信xxxx萬元，報告質(zhì)量均為一般，現(xiàn)將審議情況通報如下：一、授信調(diào)查報告情況通報（一）貸前調(diào)查不

11、詳盡1 、xxxx,在其他應收款中，xx借款120萬元，未仔細核實其相關(guān)憑證及真實性，報告反映與實際不符；2 、xxx年出欄量2000頭，按照豬舍規(guī)模，理論上符合出欄量要求，但未仔細核實相關(guān)出欄量情況，直接納入損益表計算銷售收入；3 、xxx資產(chǎn)負債表中小麥調(diào)查時封倉，客戶經(jīng)理未仔細查驗其95萬斤小麥的庫存情況直接納入資產(chǎn)負債表，未堅持眼見為實、實事求是的調(diào)查原則，對關(guān)鍵性信息未能加以核實并向貸審會成員及同事展示；4 、xxx,其配偶與人合伙開辦幼兒園，未經(jīng)核實幼兒園10萬元的年收益真實性，直接納入損益表；（二）資產(chǎn)負債表科目擺放不規(guī)范xxx,資產(chǎn)負債表應收款項科目中，其親戚與客戶無業(yè)務(wù)關(guān)系，

12、應擺放在其他應收款項科目中。（三）財務(wù)數(shù)據(jù)不透明，分析不透徹xxx,客戶主營業(yè)務(wù)為松脂加工生意，未分析客戶成本，未能有效反映客戶整體經(jīng)營情況xxx,調(diào)查時點7月12日，報告上會時間為8月23日，相關(guān)數(shù)據(jù)未更新。（四）交叉檢驗科目數(shù)未達要求xxx,交叉檢驗只有兩項，和交叉檢驗至少三項的要求不符。二、整改情況xxxxx的報告，已督促經(jīng)辦客戶經(jīng)理，通過查看憑證、拍照核實存貨等方式，繼續(xù)完善調(diào)查報告；xxxx的報告，經(jīng)辦客戶經(jīng)理已分別調(diào)整會計科目、增加成本分析、更新報告調(diào)查時間，補充授信調(diào)查報告；xxxx的報告，已增加交叉檢驗的科目，符合交叉檢驗至少三項的要求。三、建議客戶經(jīng)理要繼續(xù)堅持“眼見為實，事

13、實求是”的調(diào)查作風，多渠道捕捉客戶信息，采取照相機、手機拍照、復印留存等方式、想方設(shè)法核實客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況，準確地向貸委辦反映客戶情況。根據(jù)實際經(jīng)營情況，合理擺放會計科目；增強財務(wù)數(shù)據(jù)透明度，透徹地分析相關(guān)情況；適量增加交叉檢驗的科目數(shù)，提高交叉檢驗的有效性。四、要求1 、調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)；2 、重要事實和數(shù)字應重點說明，并說明出處；3 、對調(diào)查報告要求未能回答的，需要說明原因；4 、繼續(xù)堅持“眼見為實、事實求是、現(xiàn)金為王、雙人同行、現(xiàn)場拍照”的調(diào)查原則，授信調(diào)查報告全面反映客戶的財務(wù)狀況、生產(chǎn)運營情況、貸款用途、償還貸款能力以及貸款收益等項目。5 、客戶經(jīng)理，在授信調(diào)查報告完成后，應在第一時間遞交各部門負責人審核，部門負責人查看報告無異議后風險部方可安排上會。xxxx銀行二0一