水災處理方案

1、云南省分公司保險機動車輛涉及水災損失理賠工作指導意見為規(guī)范保險機動車輛涉及水災損失后理賠工作行為，提高大規(guī)模水災處置能力，有效避免或減少超賠的發(fā)生，特提出如下工作意見：一、處置妥當，有效避免或減少超賠發(fā)生保險機動車輛涉水行駛、落水或被水淹造成的車輛損失，因受實際處理人員的處理方法、工作效率不同，會出現損失程度不同的情況。方法處置得當，將會避免損失的進一步擴大，有效避免或減少超賠的發(fā)生。因此，對涉及水災損失的保險車輛，理賠工作具有特殊性，要求在查勘、定損環(huán)節(jié)針對水災車輛損失的特殊性，加快處理速度，整體工作體現一個“快”字。（一）“快”查勘接出險報案后，查勘人員應在第一時間迅速到達出險現場，根據出

2、險時發(fā)動機的工作狀態(tài)、車輛被淹水面高度和時間，初步判斷損失程度，做好詢問筆錄、填寫查勘報告，及時組織科學施救。對于大規(guī)模水災損失，人力不夠時應立即向上級報告，請求上級安排、抽調人員趕赴出險現場協(xié)助查勘、施救。查勘要點：1、仔細詢問水災發(fā)生時汽車的狀態(tài)（1）水災損失主要涉及汽車電器部份、發(fā)動機、車身內飾，其中發(fā)動機可能被造成的損失最大。根據水災發(fā)生時汽車的狀態(tài)，可以準確判定保險責任及損失程度。由于條款規(guī)定“發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞”屬除外責任，結合我省法律環(huán)境的實際情況，在對發(fā)動機損失的責任認定時，應分析具體情況，進行認定：意外事故進入水中（如傾覆等）導致的發(fā)動機進水損壞，可以通融賠付；暴雨

3、、洪水來臨時，未采取必要的災前避險，人為進入淹及進氣口的水中道路或避險時在水中啟動造成的發(fā)動機損壞，不屬保險責任。對發(fā)動機的損失，可以從以下幾方面初步進行判斷：停置狀態(tài)發(fā)動機不運轉，不會導致發(fā)動機內部機件損傷。行駛狀態(tài)水位低于發(fā)動機進氣口（除非水花飛濺被吸入）一般不會造成發(fā)動機內部機件損傷；水位高于發(fā)動機進氣口會造成發(fā)動機內部機件損壞。再次啟動被淹后再次啟動，可能導致發(fā)動機內部機件損傷。（2）詢問車輛受損經過，認真做好相關筆錄，特別注意詢問水浸后駕駛員是否有再次啟動發(fā)動機行為。2、認真做好勘測，出具查勘報告（1）測量水淹高度（2）了解浸泡時間（3）了解出險經過（4）填具查勘報告應將出險經過、水

4、淹高度、浸泡時間等情況填寫于查勘報告，并由車主或駕駛員簽字認可。（二）“快”施救要科學合理、及時地對受損車輛進行施救。2施救要點：1、迅速安排施救，力爭較短時間內將車輛施救至維修地點。對于大規(guī)模水災造成的集中性出險，受災地區(qū)施救力量不能滿足需要的，應請求上級公司或鄰近公司予以支援，調動各方協(xié)作施救力量進行施救，并根據修理廠的維修力量組織分流車輛維修。2、一般應采用硬牽引方式拖車。前驅動車輛可將汽車前輪托起后進行牽引；后驅動車輛應將變速器置于空檔、前輪托起后進行牽引；嚴禁用軟牽引方式拖車。3、自動變速器車輛、全時四驅車輛必須采取背車方式進行施救。4、車輛拖出水域后，應及時把電瓶的負極線拆下，使全

5、車處于斷電狀態(tài)。（三）“快”拆檢受損車輛進廠后，定損員應督促修理廠盡快拆檢，根據水淹高度對有可能損失的部件進行拆檢，不得讓車輛處于停廠待修狀態(tài)。總結以往理賠工作經驗，流程應為：1、清洗車輛將車身外部清潔干凈。2、拆檢電器元件一般修復工藝為：清洗外表面、擦干（吹干）、酒精擦拭、干燥、檢測線路。要按照水淹高度確定有可能損失的電器部件，進行分類拆檢：電腦板及電控元件總成線及燈具、各類繼電器、傳感器、接插件安全氣囊及電機-3音響及其它電器元件電腦板及電控元件，一般內部難以進水，其主要受損特征是污漬和受潮，外層污漬清洗后，應拆卸外蓋高壓吹干線路板水漬，防止線路板氧化。如進水致使集成線路板出現毛病，或因浸

6、泡時間較長線路板已氧化，則需要更換。密封性不可拆卸的電氣元器件，如雨刷電機、噴水電機、玻璃升降電機、后視鏡電機、鼓風機電機、隱藏式大燈電機等，一旦進水，則無法進行處理，只能更換?？刹鸾獾碾妱訖C，采用“拆解清洗烘干潤滑裝配”的流程進行處理，如起動機、壓縮機、發(fā)電機、天線電機、步進電機、風扇電機、座位調節(jié)電機、門鎖電機、ABS電機、油泵電機等。傳感器插頭高檔車的為渡銀的，一般不需更換，其它為渡銅的，水浸后發(fā)綠，可用75度工業(yè)無水酒精擦洗，并用刷子刷，再用高壓空氣風吹干即可。線束本身一般不會有問題，主要是插頭為鍍銅的，要及時用75度工業(yè)無水酒精擦洗，并用刷子刷，再用高壓空氣風吹干；安全氣囊本身風干后

7、一般不會有損失，在對氣囊進行風干、電腦板和顯示燈恢復后，車輛能自行檢測氣囊是否恢復正常。氣囊損失鑒定可放在最后試車階段。汽車照明裝置標準封閉式、鹵鎢封閉式燈具進水后，燈芯部分無影響，插接點會出現銹蝕，可采用清潔方式處理；半封閉式、無封閉式進水后內部會污漬，插接點會出現銹蝕，一般需要更換。3、拆檢機械部件-4判斷發(fā)動機是否進水，可采用檢查機油尺上潤滑油的顏色、液面高度和符著物，打開油底殼或缸蓋查看機油是否有異常及觀看曲柄連桿機構、缸壁等是否有銹蝕痕跡。若確認發(fā)動機已經進水，則要將發(fā)動機進行分解，不能帶水點火。一般機體組織（包括缸體、缸蓋、缸套、油底殼等）、活塞連桿組（活塞、活塞環(huán)、連桿等）、氣門

8、組（包括氣門、氣門導管、氣門座）及氣門傳動組等的機械件和啟動系統(tǒng)不會有大的損失，定損時考慮清洗、拆檢費用即可；一般汽油發(fā)動機的汽油供給系統(tǒng)、水冷卻系統(tǒng)等只需除銹去污處理；汽油噴射系統(tǒng)的電子器件因受潮使絕緣降低，容易發(fā)生短路，需進行烘干；水災中點火系各電器相關元件絕緣電阻下降、漏電或短路，容易導致點火系統(tǒng)失效，定損時要認真檢查。變速器有手動和自動兩種，變速器內有齒輪油，進水后一般難以銹蝕，只會污染油液，只需分解、清洗、添加油液、裝配等工序，但自動變速器的電子部分會受損，定損時需要對此部分電子器件進行清洗檢查。傳動系統(tǒng)、制動系統(tǒng)因有油液，一般結構件不容易銹蝕或損壞，故浸水后只需拆裝、清洗、更換油液

9、、保養(yǎng)即可。4、拆檢內飾及座椅修復工藝一般為：拆解清洗晾、曬、烘干塑料、乙烯樹脂、皮革、纖維織物和毛織物零部件的清洗。用紗布或柔軟的抹布以含有3中性洗滌劑的水溶液浸濕后輕輕擦洗這些零部件，并以清水把洗滌劑擦拭干凈。車內裝飾件。用地毯洗滌劑清洗地毯，烘干，用不退色的干凈紗布和除斑劑輕輕擦磨油跡。用真空吸塵器或刷子清潔座椅（電控座椅電器部份按以上方法處理），用含有35中性洗滌劑的水溶液清洗棉織物和皮革制品并及時風干。切忌不可使用汽油、清漆稀釋劑、四氯化碳、石腦油、松節(jié)油、涂料稀釋劑、揮發(fā)油、指甲膏清洗劑、丙酮等來清洗汽車。由于水災車輛維修的特殊性，定損工作應采取“邊修邊定”方式，每項換件須由定損員

10、逐項簽字認可，損失情況采取定損員提出意見、主管審核事后補錄系統(tǒng)流轉、紙質定損留底備案的方式進行確定，不需要上線遠程定損。水災車輛可能涉及的定損項目。拆解費用清洗費用美容費用油料及輔料修理包及一次性拆裝損壞件重新裝配費用二、方法靈活，有效控制規(guī)模性災后風險對個案或損失程度較大、有爭議的案件應按照以上方式進行定損處理，但在集中性水災造成大規(guī)模損失情況下，應采取靈活的定損方式，便于有效處置大災，提高工作效率。具體方法為：根據水淹高度和水淹時間確定損失等級；根據損失等級進行損失評估。損失等級的確定主要以水淹高度為主、水淹時間為輔。一）水淹高度定級6水淹高度定級及相應損失，以轎車為例水淹情況高度定級車輛

11、可能的損失情況評定損失程度制動盤和制動轂下沿以上，車身地板以下，乘員倉未進水1級有可能造成制動盤和制動轂生銹通常不計損失車身地板以上，乘員倉進水，而水面在駕駛員座椅坐墊以下2級除造成1級的損失外，還會造成：（1）四輪軸承、全車懸掛下部連接處、車身地板有損傷或脫膠因進水而銹蝕；（2）配有ABS的汽車的輪速傳感器的磁通量傳感失準；（3）少數汽車將些控制模塊置于地板上的額凹槽內（如帕薩特B5），會造成模塊損毀；損失率為0.5%-2.5%乘員倉進水，而水面在駕駛員座椅坐墊以上，儀表工作臺以下3級除造成2級的損失外，還會造成：（1）座椅、坐墊、座套、部分內飾潮濕和污染；（2）超過24小時的，桃木內飾板會

12、分層開裂，車門電機、變速器、主減速器、差速器、部分控制模塊、啟動機、行旅箱中的CD換片機、音響功放被水淹進水；損失率為1.0%-5.0%乘員倉進水，水面儀表工作臺中部4級除造成3級的損失外，還會造成：（1）發(fā)動機、蓄電池、各種繼電器、保險絲盒進水；（2）儀表臺中部分音響控制設備、喇叭、CD機、空調控制面板被淹受損；（3）所有控制模塊、大部分座椅機內飾被水淹；損失率為3.0%-15.0%乘員倉進水，水面儀表工作臺面以上，頂棚以下5級除造成4級的損失外，還會造成：（1）發(fā)動機、離合器、變速器、后橋嚴重進水；（2）全部電器裝置、絕大部分內飾、車架大部分被泡；損失率為10%-30%水面超過車頂，汽車被

13、淹沒頂部6級汽車所有零部件都受到損失損失率為25%60%二）水淹時間定級水淹時間定級級別水浸時間第一級HW1h第二級1hVHW4h第三級4hVHW12h8第四級12hVHW24h第五級24hVHW48h第六級H>48h(三)損失評估確定等級后，可參照等級損失率一次性確定損失。一級：無損失二級：損失率為0.5%-2.5%,定損金額二保險金額x損失率例：一輛保險金額10萬元的保險車輛發(fā)生2級水災損失，定損金額二100000x(0.5%-2.5%)=500元2500元三級：損失率為損失率為1.0%-5.0%,定損金額二保險金額x損失率例：一輛保險金額10萬元的保險車輛發(fā)生3級水災損失，定損金額二100000x(1.0%5%)=1000元5000元四級：損失率為3.0%-15.0%,定損金額二保險金額x損失率例：一輛保險金額10萬元的保險車輛發(fā)生4級水災損失，定損金額二100000x(3.0%15%)=3000元15000元五級：損失率為10%-30%,定損金額二保險金額x損失率例：一輛保險金額10萬元的保險車輛發(fā)生5級水災損失，定損金額二100000x(10%3