FICOBlaze金融及保險(xiǎn)決策管理PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1FICOBlaze金融及保險(xiǎn)決策管理金融及保險(xiǎn)決策管理徐勇，客戶伙伴，費(fèi)埃哲公司王維明，技術(shù)總監(jiān)，柯萊特公司李峰，客戶經(jīng)理，柯萊特公司王光輝，資深解決方案顧問，費(fèi)埃哲公司常緒剛，資深解決方案顧問，費(fèi)埃哲公司第1頁/共56頁第2頁/共56頁費(fèi)埃哲費(fèi)埃哲(Fair Isaac)公司簡介公司簡介協(xié)助企業(yè)作出更明智的決策1956年 工程師Bill Fair和數(shù)學(xué)家Earl Isaac創(chuàng)立8.22億美元(2007年財(cái)年)，近3千名員工，超過54項(xiàng)專利NYSE上市公司(代碼：FIC)信貸生命周期決策管理的全面解決方案評分模型及分析技術(shù)(客戶化和征信局)業(yè)務(wù)規(guī)則管理及軟件工具專業(yè)服務(wù)(咨詢和實(shí)施)超

2、過5000個(gè)客戶遍布全球80多個(gè)國家金融服務(wù)、保險(xiǎn)、電信、零售、醫(yī)療及其它行業(yè)總部位于美國明尼蘇達(dá)州明尼阿波利斯(Minneapolis)分支機(jī)構(gòu)遍布南美洲、拉丁美洲、歐洲、亞太、中國第3頁/共56頁19561960197019801990200020032005第一個(gè)商用信第一個(gè)商用信用評分系統(tǒng)用評分系統(tǒng)第一個(gè)自動(dòng)信貸審第一個(gè)自動(dòng)信貸審批處理系統(tǒng)批處理系統(tǒng)第一個(gè)自動(dòng)信用第一個(gè)自動(dòng)信用賬戶管理系統(tǒng)賬戶管理系統(tǒng)FICO 評分評分第一個(gè)征信第一個(gè)征信局風(fēng)險(xiǎn)評分局風(fēng)險(xiǎn)評分整合營銷分析整合營銷分析下一代下一代 FICO 評分評分myFICO策略科學(xué)策略科學(xué)企業(yè)決策管理企業(yè)決策管理軟件軟件收購收購 Lo

3、ndon Bridge, Braun Consulting2001 20022004公司成立公司成立FICO 抵押評分抵押評分HNC 合并合并IPO上市上市收入收入($MM)收購收購 RulesPower超過超過50年持續(xù)創(chuàng)新和可信賴的伙伴關(guān)系年持續(xù)創(chuàng)新和可信賴的伙伴關(guān)系第4頁/共56頁Fair Isaac公司公司世界范圍內(nèi)的市場領(lǐng)袖世界范圍內(nèi)的市場領(lǐng)袖全球全球65%的信用卡管理使用的信用卡管理使用Fair Isaac技術(shù)技術(shù)全球全球65%信用卡欺詐管理使用信用卡欺詐管理使用Fair Isaac方案方案全美全美75%的房屋貸款評分來自于的房屋貸款評分來自于Fair Isaac 財(cái)富財(cái)富500公

4、司排名前公司排名前10位中位中9家家全球排名前全球排名前100家銀行中的家銀行中的2/3家銀行家銀行英國排名前英國排名前10家銀行中的家銀行中的9家銀行家銀行美國排名前美國排名前100家銀行中的家銀行中的99家銀行家銀行美國排名前美國排名前50家信用卡發(fā)行公司中家信用卡發(fā)行公司中49家公司家公司050100我們服務(wù)的客戶我們服務(wù)的客戶第5頁/共56頁Fair Isaac全球市場領(lǐng)袖地位全球市場領(lǐng)袖地位CDA 全全球球35%的信貸審批市場的信貸審批市場信貸審批信貸審批TRIAD 管理全球管理全球2/3的信用卡的信用卡帳戶及客戶管理帳戶及客戶管理Debt Manager 全球全球50%信用卡催收策

5、略信用卡催收策略市場市場催收管理催收管理Falcon保護(hù)全球保護(hù)全球2/3的信用卡的信用卡反欺詐反欺詐Blaze Advisor全球排名第一的決策規(guī)則全球排名第一的決策規(guī)則管理軟件管理軟件規(guī)則引擎規(guī)則引擎FICO評分評分全球消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)全球消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)尺度尺度信用局評分信用局評分第6頁/共56頁費(fèi)埃哲費(fèi)埃哲(Fair Isaac)服務(wù)全球市場服務(wù)全球市場2007年年6月設(shè)立中國分公司月設(shè)立中國分公司 北京總部及上海分部 目前共有員工45名，將在今年年底增加 至50人 本地專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)服務(wù)及支持北京北京Fair Isaac服務(wù)全球服務(wù)全球80個(gè)國家的客戶個(gè)國家的客戶 北美 歐洲/中東

6、/非洲 拉美 亞太地區(qū)第7頁/共56頁第8頁/共56頁第9頁/共56頁提供多種決策服務(wù)提供多種決策服務(wù)u 基于信用的保險(xiǎn)證信局評分u 基于損失的風(fēng)險(xiǎn)模型u 法規(guī)合規(guī)u 自動(dòng)承保u 理賠建議u 市場細(xì)分u 在線服務(wù)（產(chǎn)品推薦，理賠）u 欺詐u 醫(yī)療單據(jù)核對u 。第10頁/共56頁n完全自動(dòng)化的在線保險(xiǎn)解決方案（報(bào)價(jià)、核保和付費(fèi)）nAXA可以在數(shù)小時(shí)內(nèi)部署一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品（過去需要數(shù)天或數(shù)星期） ，產(chǎn)品可以迅速地進(jìn)入市場。第11頁/共56頁:n核保員毋須評估每個(gè)申請。n減少了客戶擔(dān)待時(shí)間、提高了核保員的工作效率。n核保條例的變化可以迅速、方便地實(shí)施；縮短新產(chǎn)品推向市場時(shí)間。第12頁/共56頁規(guī)則可

7、以快速更新。n保證了決策的一致性和及時(shí)性。第13頁/共56頁第14頁/共56頁第15頁/共56頁第16頁/共56頁第17頁/共56頁分析分析預(yù)測模型預(yù)測模型數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)管理管理軟件軟件業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)則/ /控制控制策略開發(fā)策略開發(fā)策略部署策略部署客戶交互客戶交互 以及以及策略執(zhí)行策略執(zhí)行整合的決策過程第18頁/共56頁決策管理應(yīng)用決策管理應(yīng)用數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)源客戶交易其它外部Smart Forms(對話框管理)規(guī)則模型策略執(zhí)行請求策略請求策略交付決策交付決策M(jìn)odel Builder(分析模型開發(fā))Blaze Advisor(規(guī)則管理)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)發(fā)布發(fā)布應(yīng)用應(yīng)用ACORD 的 Servic

8、e ProviderExtensions (SPX) XML ManagerFor Insurance(SPX 管理)Blaze Advisor(部署管理)第19頁/共56頁Fair Isaac Blaze Advisor 第20頁/共56頁如果如果 客戶等級 = 風(fēng)險(xiǎn)一級那么那么 客戶價(jià)格指數(shù) 如果如果 客戶等級 = 風(fēng)險(xiǎn)一級 和和 客戶價(jià)值 = 高 那么那么 調(diào)用 特定業(yè)務(wù)規(guī)則如果如果 最少 3 份 保險(xiǎn)的年保費(fèi) $250 那么那么 客戶價(jià)值 = 高 如果如果 客戶的事故次數(shù) 1 那么那么 客戶等級 = 風(fēng)險(xiǎn)一級=風(fēng)險(xiǎn)一級風(fēng)險(xiǎn)一級=風(fēng)險(xiǎn)一級風(fēng)險(xiǎn)一級= 高價(jià)值高價(jià)值? = 高價(jià)值高價(jià)值 第2

9、1頁/共56頁Blaze企業(yè)規(guī)則企業(yè)規(guī)則知識庫知識庫手工策略手工策略個(gè)人經(jīng)驗(yàn)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)IT 系統(tǒng)系統(tǒng)法規(guī)、行規(guī)法規(guī)、行規(guī)u 企業(yè)中存在大量缺乏管理、分散、各種形態(tài)、不同時(shí)期的規(guī)則u 需要在單一整合位置維護(hù)、審計(jì)和分析所有的策略第22頁/共56頁在線自助服務(wù)呼叫中心Email代理人集中管理集中管理業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)則自動(dòng)響應(yīng)直郵第23頁/共56頁第24頁/共56頁第25頁/共56頁 Customers Employees Partners Suppliers規(guī)則知識庫規(guī)則知識庫規(guī)則生成規(guī)則生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境環(huán)境業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界務(wù)

10、規(guī)則的用戶界面面規(guī)則倉庫象管理公司的財(cái)產(chǎn)一樣管理規(guī)則規(guī)則倉庫象管理公司的財(cái)產(chǎn)一樣管理規(guī)則q 分層的組織結(jié)構(gòu)分層的組織結(jié)構(gòu)q 繼承和復(fù)用繼承和復(fù)用使規(guī)則使規(guī)則q 版本控制和審計(jì)版本控制和審計(jì)q 授權(quán)和驗(yàn)證授權(quán)和驗(yàn)證規(guī)則構(gòu)建規(guī)則構(gòu)建規(guī)則部署規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理部署管理提供部署管理提供q 最快的規(guī)則運(yùn)行能最快的規(guī)則運(yùn)行能力力 q 規(guī)則復(fù)用規(guī)則復(fù)用q 自動(dòng)升級和自動(dòng)升級和 24x7 q 中心控制中心控制q 可運(yùn)行在任何平臺可運(yùn)行在任何平臺技術(shù)技術(shù) vs 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)第26頁/共56頁第27頁/共56頁Time32Size of Data S

11、et“RETE 墻墻”Waltz 50 測試測試 (2005)鑒別多個(gè)區(qū)域規(guī)則的復(fù)雜對象，并重復(fù)執(zhí)行 520+ 對象， 33 規(guī)則 14,066 規(guī)則被觸發(fā)商用商用 Rete I* 512.0 secRete III 1.7 secRete III 保持隨著復(fù)雜度提高，時(shí)間消耗保持線性增長保持隨著復(fù)雜度提高，時(shí)間消耗保持線性增長Rete III 可以執(zhí)行大數(shù)據(jù)量和大量復(fù)雜規(guī)則可以執(zhí)行大數(shù)據(jù)量和大量復(fù)雜規(guī)則v樣例是一個(gè)采用樣例是一個(gè)采用 RETE I算法的規(guī)則引擎算法的規(guī)則引擎第28頁/共56頁規(guī)則知識庫規(guī)則知識庫技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境環(huán)境規(guī)則構(gòu)建規(guī)則構(gòu)建

12、技術(shù)技術(shù) vs 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則部署規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理規(guī)則規(guī)則生成生成業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界務(wù)規(guī)則的用戶界面面第29頁/共56頁第30頁/共56頁輸費(fèi)、精算表等第31頁/共56頁自動(dòng)伸縮的圖形界面可以顯示整個(gè)子樹任何需要的部分第32頁/共56頁第33頁/共56頁Test第34頁/共56頁q 支持發(fā)布管理支持發(fā)布管理q 可以管理巨型知識庫可以管理巨型知識庫q 查詢結(jié)果可以直接操作查詢結(jié)果可以直接操作第35頁/共56頁規(guī)則知識庫規(guī)則知識庫業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界務(wù)規(guī)則的用戶界面面規(guī)則構(gòu)建規(guī)則構(gòu)建技

13、術(shù)技術(shù) vs 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則部署規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理規(guī)則生成規(guī)則生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境環(huán)境第36頁/共56頁第37頁/共56頁自動(dòng)根據(jù)查詢條件，依據(jù)屬性創(chuàng)建關(guān)系圖自動(dòng)根據(jù)查詢條件，依據(jù)屬性創(chuàng)建關(guān)系圖第38頁/共56頁If applicants age is smaller than 25 then Message = “Minimum age of 25 not met”從規(guī)則開始從規(guī)則開始將可編輯的值和操作參數(shù)化將可編輯的值和操作參數(shù)化If applicants age then Me

14、ssage = if the Applicants age then Set the message to 定義在定義在HTML的顯示的顯示第39頁/共56頁第40頁/共56頁第41頁/共56頁第42頁/共56頁業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界務(wù)規(guī)則的用戶界面面技術(shù)技術(shù) vs 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則部署規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理規(guī)則生成規(guī)則生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境環(huán)境規(guī)則知識庫規(guī)則知識庫規(guī)則構(gòu)建規(guī)則構(gòu)建第43頁/共56頁知識庫知識庫APITechnical LibraryBusiness Li

15、braryDecision ServicesBenefits CalculatorCommonAcme IncBenefits CalculatorLeave RequestBeta CoSharedBenefits CalculatorLeave Request規(guī)則知識庫規(guī)則知識庫Authorization認(rèn)證決策服務(wù)認(rèn)證決策服務(wù)利用現(xiàn)有的認(rèn)證系統(tǒng)利用現(xiàn)有的認(rèn)證系統(tǒng)qLDAP, ActiveDir, JAAS, RDMBS賦予訪問權(quán)限賦予訪問權(quán)限訪問請求訪問請求提供對所有知識庫對象的訪問控制知識庫將賦予角色的權(quán)限限制利用現(xiàn)有系統(tǒng)的訪問控制第44頁/共56頁例如CVS等第45頁/共56頁規(guī)則知

16、識庫規(guī)則知識庫規(guī)則規(guī)則生成生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境環(huán)境業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界務(wù)規(guī)則的用戶界面面規(guī)則構(gòu)建規(guī)則構(gòu)建技術(shù)技術(shù) vs 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則部署規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理第46頁/共56頁COBOL BOMABOMA KITJava/CORBAObjectsJAVA BOMARDBMS BOMA.NET BOMAXML BOMA.NETObjectsXMLSchemasRDBMSInstancesCOBOLCopybooksCustomObjectsBlaze Advisor部署環(huán)境部署環(huán)境應(yīng)用直接訪問所有的對象開發(fā)環(huán)境開發(fā)環(huán)境 設(shè)計(jì)和制作工具設(shè)計(jì)和制作工具業(yè)務(wù)對象模型接口業(yè)務(wù)對象模型接口 (BOMA)決策服務(wù)決策服務(wù)決策服務(wù)決策服務(wù)業(yè)務(wù)術(shù)語業(yè)務(wù)術(shù)語平臺無關(guān)視圖平臺無關(guān)視圖規(guī)則維護(hù)應(yīng)用規(guī)則維護(hù)應(yīng)用第47頁/共56頁SmartForm創(chuàng)建創(chuàng)建