關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范精

1、關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范第一章總則第一條為保證小額貸款公司（以下簡稱公司貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)（200823號的精神和要求，制定本規(guī)程。第二條公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持"風(fēng)險第一，效益第二”的原則，牢固樹立為"三農(nóng)"、個體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。第二章貸款業(yè)務(wù)程序第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下：（一客戶申請（二貸款受理和調(diào)查（三貸款審查和審批（四簽訂合同（五抵（質(zhì)押登記（六貸款發(fā)放（七收取利息收入（八貸后管理（九貸款

2、收回第三章借款申請和貸款受理第四條借款人申請借款須填寫借款申請書，同時應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實性負(fù)責(zé)。（一借款人應(yīng)提供的材料：1 .法人營業(yè)執(zhí)照（年檢、稅務(wù)登記證；2 .組織機(jī)構(gòu)代碼證；3 .法人代表授權(quán)書；4 .法人代表及委托代理人身份證；5 .注冊資本驗資報告；6 .貸款卡（密碼及貸款卡回執(zhí)單；7 .資信證明；8 .公司章程及公司合同；9 .申請借款的董事會（股東會決議；10 .當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等；11 .與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議；12 .項目可行性報告及主管部門批件

3、；13 .生產(chǎn)經(jīng)營情況；14 .主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表；16 .公司基本賬戶和其他賬戶情況；17 .近三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單；18 .水、電費(fèi)票據(jù)；19 .企業(yè)和個人征信資料；20 .其他有關(guān)材料。（二擔(dān)保人應(yīng)提供的材料：1 .法人營業(yè)執(zhí)照（年檢、稅務(wù)登記證；2 .法定代表人授權(quán)書；3 .法定代表人及委托代理人身份證；4 .注冊資本驗資報告；5 .貸款卡（密碼及貸款卡回執(zhí)單；6 .資信證明；7 .公司章程及公司合同；8當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納

4、稅申報表等；9.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；1 0、股東會或董事會同意擔(dān)保的決議；11 .公司簡介和法人代表簡介；12 .其他有關(guān)材料。（三擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1 .抵押物、質(zhì)物清單；2 .抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證；3 .抵押物、質(zhì)物評估資料；4 .保險單；5 .董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6 .抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)押的聲明；7 .抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8 .抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押的證明；9 .其他有關(guān)材料。（四注意事項1 .提供的

5、材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；2 .提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3 .法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)；4 .公司受理人可根據(jù)借款人和項目的實際情況對提供的資料進(jìn)行刪選和添加。第五條公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項目受理，一般情況下項目受理人為項目責(zé)任人（以下簡稱責(zé)任人，負(fù)責(zé)核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合貸款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記貸款項目受理登記表第六條貸款受理條件（一具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；（二合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級；（三資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章貸款項目初審和實地調(diào)查第

6、七條公司實行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人協(xié)助責(zé)任人工作。第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取貸款項目、借款人和擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成貸款調(diào)查報告。第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理、金融、財稅部門和供應(yīng)商、用戶等。對上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實之處是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。第十條資料審核要點（一按清單”要求提供的材料是否

7、齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；（二有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；（三財務(wù)報表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。（四對擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商及有關(guān)抵（質(zhì)押登記管理辦法

8、的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證是否明晰。第十一條項目初審過程中，項目責(zé)任人與協(xié)辦人（至少雙人下戶應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點（一訪問彳f款人，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。（二對需進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對。（三

9、考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。（四對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：1 .了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；2 .企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行3 .通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實相符核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4 .有保留意見的審計報告的保留意見部分；5 .或有損失和或有負(fù)債情況。（五察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物

10、、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：（一分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。（二分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對貸款項目和借款人的影響，主要包括:項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位;產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等。（三分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未

11、來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1 .償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率；2 .盈利能力（盈利比率；3 .營運(yùn)能力（效率比例；4 .資產(chǎn)質(zhì)量；5 .資金結(jié)構(gòu)；6 .預(yù)測近3年的發(fā)展趨勢。7 .現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還公司貸款。（四分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。（五基本風(fēng)險度分析。第十四條項目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評審委員會提交貸款調(diào)查報告。貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容：（一借款人背景情況；（二項目基本情況；（三市場預(yù)測及銷售

12、分析；（四財務(wù)狀況及償債能力；（五借款用途及還款資金來源；（六擔(dān)保情況；（七與銀行往來及或有負(fù)債情況；（八綜合分析該項目風(fēng)險程度；（九其他需要說明的情況；（十調(diào)查結(jié)論。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，責(zé)任人應(yīng)在貸款調(diào)查報告中說明原因并提出處理意見，填寫中止貸款項目處理意見書，信貸業(yè)務(wù)部簽署意見后逐級報公司董事長（總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條項目自正式受理開始，一般應(yīng)在3個工作日完

13、成，如超過3個工作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級向公司董事長（總經(jīng)理報告。第五章貸款項目評審與決策第十七條貸款項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。第十八條貸款項目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項資料和貸款調(diào)查報告提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行初審。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點是項目資料和貸款調(diào)查報告。信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：（一項目資料的真實性、完整性、正確性；（二對擔(dān)保措施提出意見；（三對報審資料從法律角度加以審核；（四對項目的風(fēng)險度進(jìn)行評價（五對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行評彳fTo做出評審意見和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個工作日完成。初

14、審結(jié)束后需填寫貸款項目風(fēng)險評審意見書。第十九條信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?，將貸款調(diào)查報告和貸款項目風(fēng)險評審意見書連同其他資料一并移交公司風(fēng)險控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險控制部主要對信貸業(yè)務(wù)部提供的貸款調(diào)查報告的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審（包括對貸款單位的再次實地考察和相關(guān)資料的復(fù)審，復(fù)審后需填寫貸款項目風(fēng)險評審意見書，轉(zhuǎn)報公司董事長（總經(jīng)理復(fù)審。公司董事長（總經(jīng)理如無疑義（如有疑義，則退回進(jìn)一步完善或終止貸款流程，則可提交公司信貸評審委員會進(jìn)行會議評審。第二十條會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評審委員會，由公司董事長（總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)險總監(jiān)及外聘專家等組成。評審會議參加人員：（一評委會全體成員；（二項目責(zé)任人和協(xié)辦

15、人；（三評委會認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會議評審工作程序（一評委會至少在會議召開前1天將會議內(nèi)容通知參加會議人員，會議資料由項目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。（二會議由評委會主任一公司董事長（總經(jīng)理召集，參加會議人員必須按時參加會議。（三責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明。（四部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見（五評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，項目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。（六參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見。（七評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見。（八會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員（項目責(zé)任人和協(xié)辦人不參加表決須在貸款項目

16、風(fēng)險評審意見書明確填寫"同意"或"不同意"并簽字，不得棄權(quán)，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審?fù)ㄟ^。會議評審和審批一般應(yīng)在1個工作日完成。第二十二條貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長（總經(jīng)理審批。第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長（總經(jīng)理只能做"不同意貸款"或"進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做"同意貸款”的決定。第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第

17、二十五條發(fā)生以下情形的項目需進(jìn)行復(fù)議（一公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意，但公司董事長（總經(jīng)理決定復(fù)議的項目；（二多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司董事長（總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。第六章貸款合同的簽訂第二十六條項目經(jīng)會議評審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有關(guān)簽約手續(xù)第二十七條信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：（一準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。（二由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)

18、商、談判，將修改意見，報公司董事長（總經(jīng)理審定。（三責(zé)任人登記貸款項目合同登記表，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項：需要抵（質(zhì)押人對抵（質(zhì)押物進(jìn)行保險的，保險期限至少要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣旁诠?。（四對填寫完?nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二項相同；（五涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場。（六法定代表人、公司簽章。第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證件

19、：包括借款合同、保證合同、抵（質(zhì)押合同及抵（質(zhì)押登記證件等須移交綜合管理部單獨(dú)重點管理。第七章?lián)４胧┑诙艞l申請借款必須落實擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十條擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵（質(zhì)押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)押登記部門發(fā)放的他項權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)押登記部門簽章的抵（質(zhì)押登記表等證明文件。第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算不高于70%;動產(chǎn)抵押率（按凈值計算不

20、高于50%;動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算不高于50%;股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算不高于70%0第三十三條采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：（一具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格；（二資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%;（三連續(xù)3年（含當(dāng)期以上盈利；（四企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款人；（五企業(yè)在承保期必須參加保險。第八章利息收取和貸款發(fā)放第三十四條公司貸款利率的制定符合國家有關(guān)規(guī)定。貸款利率不低于銀行同期貸款利率的0.9倍，不高于銀行同期貸款利率的4倍。第三十五條貸款利息按合同約定收取。第三十六條借款人在簽署借款合同時，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條責(zé)任人辦妥抵（質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同

21、約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。第三十八條責(zé)任人須將抵（質(zhì)押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、綜合部、財務(wù)部、董事長（總經(jīng)理審核。財務(wù)部在發(fā)放貸款時須要求項目責(zé)任人提供：1.填寫轉(zhuǎn)款申請單報公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長（總經(jīng)理簽字同意；2.提供借款合同保證合同抵（質(zhì)押合同、借款借據(jù)原件查驗并提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。財務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。第九章貸后管理和貸款收回第三十九條貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條貸后的日常管

22、理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)；風(fēng)險控制部進(jìn)行定期或不定期抽查。檢查前要制定檢查計劃，報公司董事長（總經(jīng)理審批。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對于用機(jī)器設(shè)備做抵押擔(dān)保的項目，至少每個月進(jìn)行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他需特別關(guān)注的項目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫貸后跟蹤情況報告表并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報公司董事長（總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條貸后檢查的內(nèi)容：（一借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；（二借款人生產(chǎn)經(jīng)

23、營和財務(wù)狀況；（三擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；（四風(fēng)險等級確定（貸款的五級分類（五其他須說明的情況。第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告公司董事長（總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告董事長（總經(jīng)理，董事長（總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條對所有貸款項目，在貸款到期日之前7日，責(zé)任人原則上填寫貸款到期通知，通知借款人，公司須留存。第四十四條每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長（總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項目統(tǒng)計表。季度檢查完畢應(yīng)及時向公司董事

24、長（總經(jīng)理報送貸后跟蹤情況報告表。第四十五條需要展期的貸款項目，借款人須在貸款到期前10天向公司提出貸款展期書面申請，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，并要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫貸款展期處理意見書，報公司董事長（總經(jīng)理審批。第四十六條對逾期的貸款項目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報告，提出處理意見，撰寫貸款逾期處理意見書報公司董事長（總經(jīng)理審批。第四十七條貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部和綜合管理部、財務(wù)部確認(rèn)后報公司董事長（總經(jīng)理核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記并將所保管的原件退還。第四十八條貸款項目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時登記有關(guān)臺賬及錄入微機(jī)