民生銀行產(chǎn)品與業(yè)務(wù)構(gòu)成

1、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)構(gòu)成經(jīng)營(yíng)范圍（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)；（十四）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。創(chuàng)新金融服務(wù)融資產(chǎn)品1、信用貸（1）齊心貸“齊心貸”業(yè)務(wù)，是指我行在綜合考慮企業(yè)未來發(fā)展前景、企業(yè)自然人股東和（或）高管個(gè)人資產(chǎn)實(shí)力等因

2、素的基礎(chǔ)上，以企業(yè)自然人股東和（或）高管個(gè)人連帶責(zé)任保證為核心擔(dān)保方式，向授信申請(qǐng)人發(fā)放的短期融資業(yè)務(wù)。企業(yè)準(zhǔn)入條件：高科技企業(yè)、新興行業(yè)、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，近幾年銷售呈現(xiàn)快速發(fā)展。授信額度：一般不超過1000萬。特點(diǎn)：無需抵押、無需擔(dān)保、額度循環(huán)！產(chǎn)品要素要素考察要點(diǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)準(zhǔn)1、企業(yè)綜合發(fā)1、行業(yè)1“三高六新”；重點(diǎn)支持符合國(guó)家入要素展實(shí)力2、資質(zhì)及北京十二五發(fā)展規(guī)劃的行業(yè)，包3、市場(chǎng)括新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、信息產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。2、持有高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)證書（有效期內(nèi)），信用評(píng)級(jí)BB級(jí)以上客戶,其中優(yōu)先支持中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員及瞪羚企業(yè)。3、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，過去兩年銷售收

3、入有較大增長(zhǎng)2、自然人股東1、榮譽(yù)及和（或）高管個(gè)資質(zhì)人實(shí)力2、研發(fā)實(shí)1、擁有行業(yè)領(lǐng)先的專利技術(shù)的研發(fā)實(shí)力2、擁有較雄厚的個(gè)人資產(chǎn)實(shí)力3、擁有較為豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)3、個(gè)人資產(chǎn)實(shí)力授信要素1、授信額度不超過授信申請(qǐng)人流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算額；2、以實(shí)際控制人+其他自然人股東和（或）高管保證為核心擔(dān)保的，最咼不超過1000萬。風(fēng)險(xiǎn)控制要素股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，主營(yíng)突出。案例1、公司背景：A公司成立于2000年,是從事高科技電子類產(chǎn)品設(shè)計(jì)與制造服務(wù)（ODM/EMS的民營(yíng)高新技術(shù)的企業(yè)，主要客戶為國(guó)內(nèi)外電子產(chǎn)品生產(chǎn)商。目前資產(chǎn)規(guī)模約3000萬元，年銷售收入約3500萬元。未完成股改，但有上市打算。企業(yè)商

4、業(yè)模式成熟，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，企業(yè)采用賒銷形勢(shì)，下游賬期較長(zhǎng)，隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)大，流動(dòng)資金出現(xiàn)缺口。融資背景：1、由于企業(yè)無抵押物，傳統(tǒng)銀行貸款無法滿足需求。2、應(yīng)收賬款較為瑣碎，若采用應(yīng)收賬款質(zhì)押/保理模式操作復(fù)雜，使企業(yè)獲得銀行貸款難度較大。銀行調(diào)研：1、企業(yè)近幾年銷售規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，平均每年遞增；2、同時(shí)企業(yè)實(shí)際控制人從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)豐富，個(gè)人資產(chǎn)雄厚，且感覺其為人正直可靠。融資方案：結(jié)合企業(yè)今年新增銷售合同及整體資金缺口情況，我行給予企業(yè)信用授信額度400萬元，支持企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模（2）投聯(lián)貸“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)，是指中國(guó)民生銀行對(duì)于合作名單范圍內(nèi)的投資機(jī)構(gòu)（P日擬投或已投的企業(yè)，在綜合考慮PE的投資管理能力和

5、授信申請(qǐng)人未來發(fā)展前景等因素的基礎(chǔ)上，以信用的方式，向授信申請(qǐng)人發(fā)放的融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品模式產(chǎn)品模式項(xiàng)下補(bǔ)充準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品模式項(xiàng)下補(bǔ)充管理規(guī)定先投后1、信用貸模式，構(gòu)建雙方合作的金融服務(wù)平臺(tái)先貸后投1、PE對(duì)企業(yè)已完成股1、授信敞口額度不超過權(quán)投資，且股權(quán)已完成登PE實(shí)際投資額的20%且記；最高不超過1000萬元。2、企業(yè)總資產(chǎn)不低于5000萬元。3、以實(shí)際控制人個(gè)人連帶責(zé)任保證為主要擔(dān)保措施的業(yè)務(wù)模式。1、符合我行信用類貸款準(zhǔn)入要求的企業(yè)。2、管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，股權(quán)結(jié)構(gòu)明晰。3、在債權(quán)融資期間，企業(yè)需將主要結(jié)算業(yè)務(wù)移至我行，以保障我行為PE投資機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)的真實(shí)性。4、通過PE認(rèn)可并進(jìn)行投資的企業(yè)需將我

6、行帳戶作為PE資金的監(jiān)管賬戶投資資金到位前的短期融資。1、企業(yè)已經(jīng)與PE簽訂投資協(xié)議。案例2、案例名稱：B公司擔(dān)保模式：投聯(lián)貸（先投后貸）:實(shí)際控制人個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保企業(yè)簡(jiǎn)介:公司自2000年成立，到2011年銷售規(guī)模為5000萬。企業(yè)擁有自主開發(fā)的軟件著作權(quán)，主要提供信息資源管理和知識(shí)應(yīng)用管理系統(tǒng)的專業(yè)軟件開發(fā)商。自成立以來致力于檔案信息化建設(shè)工作，產(chǎn)品及服務(wù)在行業(yè)內(nèi)具有相對(duì)壟斷性，并且于2011年9月獲得著名PE昆吾九鼎3000萬人民幣的風(fēng)險(xiǎn)投資。合作模式:2012年三月給予公司信用額度人民幣800萬元，先期使用額度500萬，由實(shí)際控制人個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。十個(gè)工作日完成全流

7、程操作2、組合貸“針對(duì)您對(duì)貸款額度要求較高的需求”1+N模式，不動(dòng)產(chǎn)抵押為基礎(chǔ)，其他N種抵押為輔的貸款模式。案例3案例名稱：C公司擔(dān)保模式：組合貸:房產(chǎn)抵押+實(shí)際控制人個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保企業(yè)簡(jiǎn)介:該企業(yè)是一家先進(jìn)測(cè)試儀器的生產(chǎn)制造商，公司自2006年成立到2010年銷售規(guī)模為3000萬。企業(yè)擁有自主研發(fā)的專利產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)模式較為創(chuàng)新，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大。合作模式:2011年給予公司信用額度人民幣300萬元，2011年底企業(yè)重新提出擴(kuò)大額度申請(qǐng)，最終給予公司綜合授信額度人民幣800萬元，擔(dān)保方式為組合貸。抵押物為實(shí)際控制人自有房產(chǎn)，經(jīng)我部準(zhǔn)入評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估，該房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值550萬。抵押率147%3、流動(dòng)利“流動(dòng)利”系列產(chǎn)品是針對(duì)客戶活期存款的增值服務(wù)，在充分保持企業(yè)資金流動(dòng)性前提下，實(shí)現(xiàn)“通知存款