個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后習(xí)題與答案

1、 個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后習(xí)題與答案西華師大學(xué)商學(xué)院 編29 / 31目 錄第一章 個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃 1第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) 3認(rèn)識(shí)家庭的財(cái)務(wù)狀況 6第三章 現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸理財(cái) 8第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)10第五章 證券投資理財(cái)12第六章 保險(xiǎn)理財(cái)17第七章 房地產(chǎn)理財(cái)20第八章 外匯與黃金理財(cái)23第九章 個(gè)人稅收規(guī)劃27第十章 人生事件規(guī)劃29參考書目 29第一章 個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃一、單選題1.投資組合決策的基本原則是（D）A.收益率最大化 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)2.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D）。A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C

2、.退休 D.休假3.以下哪一選項(xiàng)（B）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的容。A.教育投資規(guī)劃 B.健康規(guī)劃 C.退休規(guī)劃 D.居住規(guī)劃4.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（C）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D.購(gòu)房目標(biāo)二、多項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（BC）。A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投資 D.風(fēng)險(xiǎn)最小化2.個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ABCD）。A.個(gè)人單身期目標(biāo) B.家庭組成期目標(biāo) C.家庭成長(zhǎng)期目標(biāo) D.子女教育期目標(biāo)3.人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（ABCD）。A.節(jié)儉生財(cái) B.理財(cái)是富人、高收入家庭的專利C.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)

3、D.只有把錢放在銀行才是理財(cái)4.在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ABCD）。A.激進(jìn)型 B.穩(wěn)健型 C.保守型 D.極端保守型 5.個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有（ABCD）。A.設(shè)定理財(cái)目標(biāo) B.審視財(cái)務(wù)狀況 C.明確理財(cái)階段 D.優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題1.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（×）2.理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（）3.個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。（×）4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺

4、少的一部分。（）5.理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒有用的。（×）四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)要描述個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是什么？答：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。（2）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。（3）在實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)最終目標(biāo)的過程中，我們可以設(shè)定不同階段的具體理財(cái)目標(biāo)。具體理財(cái)目標(biāo)不是一成不變的，在不同的階段，理財(cái)目標(biāo)也是不一樣的。2.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕?/p>

5、步驟有哪些？答：個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E有：（1）第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。（2）第二步：審視財(cái)務(wù)狀況。（3）第三步：明確理財(cái)階段。（4）第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。（5）第五步：跟蹤賬戶信息。（6）第六步：總結(jié)效果，策略調(diào)整。3.主要理財(cái)工具有哪些？其基本特性是什么？答： 主要理財(cái)工具與基本特性如下：（1）國(guó)債。公認(rèn)的最安全的投資工具，但流動(dòng)性不佳。（2）儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（3）銀行理財(cái)產(chǎn)品。該類理財(cái)工具分兩類：一類是保本理財(cái)，另一類是非保本理財(cái)。兩種收益率均為預(yù)期的，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，收益均可能為零，非保本理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有可能嚴(yán)重虧損。這類產(chǎn)品往往和特

6、定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動(dòng)性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具。（5）基金。介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征。（6）保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)的保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。（7）外匯。（8）房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動(dòng)性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長(zhǎng)，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大，收益不確定性較大。（9）金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差。（10）衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決

7、定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān)。4.很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說明理由。答：這種觀點(diǎn)不正確。投資理財(cái)是與生活息息相關(guān)的事，普通老百姓也需要理財(cái)，毫不夸地說，個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長(zhǎng)期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，理財(cái)與有錢與否沒有直接的聯(lián)系，而且要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)越早開始越好，因?yàn)閺?fù)利的力量是非常大的。在年通貨膨脹率為4%時(shí)，100萬(wàn)元錢如果你不理財(cái)，使其保值、增值，那么經(jīng)過18年的時(shí)間原來的100萬(wàn)就僅僅只值不到現(xiàn)在的50萬(wàn)元了。所以這就是趁早投資理財(cái)?shù)睦?/p>

8、由。第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)一、單選題1.資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（A）。A.交叉關(guān)系 B.包含關(guān)系 C.主次關(guān)系 D.無(wú)任何關(guān)系 2.假定某投資者購(gòu)買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（A）。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%3.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（D）。A.與時(shí)行樂、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生保持相對(duì)平穩(wěn)的水平4.整個(gè)家庭的收入在（A）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A.家庭成熟期

9、B.家庭成長(zhǎng)期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期5.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（B）。 A.利潤(rùn) B.額外報(bào)酬 C.利息 D.利益 二、多項(xiàng)選擇題1.影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括（ABD）。 A.計(jì)息方式 B.利率 C.資金額 D.期限2.遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ABC）。 A.最初若干期沒有收付款項(xiàng) B.后面若干期等額收付款項(xiàng) C.其終值計(jì)算與普通年金一樣 D.其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金一樣 3.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是（ACD）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)

10、置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主4.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ACD）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)5.下列說法不正確的是（ABC）。A.風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B.有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的 C.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測(cè) D.由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題1.在利率和計(jì)息期一樣的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。（）2.永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值，也無(wú)終值。 （×）3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。（×）4.一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)

11、豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。 （）5.如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。（×）四、簡(jiǎn)答題1.什么是貨幣時(shí)間價(jià)值？其表現(xiàn)形式如何？答：貨幣的時(shí)間價(jià)值（又稱為資金的時(shí)間價(jià)值）是指資金被占用即放棄使用機(jī)會(huì)，而根據(jù)其時(shí)間的長(zhǎng)短所獲得的價(jià)值補(bǔ)償。貨幣的時(shí)間價(jià)值通常用利息和利息率來表示。利息是貨幣時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)數(shù)表示形式，在現(xiàn)實(shí)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)中，時(shí)間價(jià)值更偏向于利率這種相對(duì)數(shù)的表示形式，因?yàn)樗阌谌藗儗⒉煌?guī)模的理財(cái)決策方案進(jìn)行直接比較。2.單利與復(fù)利的區(qū)別是什么？答：?jiǎn)卫前凑毡窘鹪谟?jì)息周期獲得利息，不管計(jì)息周期多長(zhǎng)，只有本金生利，而本金所生利息

12、均不再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利是不但本金在計(jì)息周期生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利計(jì)息方式下每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，均應(yīng)將所生利息重新加入本金，從而使下一期的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行，即以利生利，也就是通常所說的“利滾利”。3.什么是年金？年金有哪幾種類型？答：年金是指在一定時(shí)期，時(shí)間間隔相等的時(shí)點(diǎn)上，連續(xù)發(fā)生收付金額一樣的系列款項(xiàng)。年金的時(shí)間間隔一般以年為單位，也可以為半年、季度等，所發(fā)生的金額相等的款項(xiàng)通常用A表示。年金按照收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)和期數(shù)不同，可以分為后付年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。4.簡(jiǎn)述家庭生命周期各階段的主要特征。答：家庭生命周期分

13、為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰老期四個(gè)階段。（1）形成期的主要特征是個(gè)人脫離原家庭，組成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年齡25至35歲居多。（2）成長(zhǎng)期的主要特征是子女出生到其完成學(xué)業(yè)，建立父母角色，養(yǎng)育子女。夫妻年齡35至55歲居多。（3）成熟期的主要特征是子女完成學(xué)業(yè)至夫妻均退休，夫妻事業(yè)發(fā)展達(dá)到高峰，子女參加工作并獨(dú)立。夫妻年齡55至65歲居多。（4）衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過世，夫妻二人居住，子女組建新的家庭。夫妻年齡65至85歲居多。5.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系。答：風(fēng)險(xiǎn)與收益的基本關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)越大則要求的報(bào)酬率越高。風(fēng)險(xiǎn)與收益是一種對(duì)稱關(guān)系，它要求等量風(fēng)險(xiǎn)帶

14、來等量收益，即風(fēng)險(xiǎn)收益均衡。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t是在一定的風(fēng)險(xiǎn)下必須使收益達(dá)到較高的水平，在收益一定的情況下，風(fēng)險(xiǎn)必須維持在較低的水平。理財(cái)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小不一，在投資報(bào)酬率一樣的情況下，投資者會(huì)都去選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目，結(jié)果會(huì)因投資者過多、項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)激烈而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加與報(bào)酬下降。最終，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目有高回報(bào)，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目回報(bào)也低。風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練目的：通過理財(cái)分析，掌握資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算和決策分析訓(xùn)練容：從訓(xùn)練素材中選擇23個(gè)案例，對(duì)案例容進(jìn)行計(jì)算分析，提交分析決策結(jié)果，并在實(shí)訓(xùn)最后環(huán)節(jié)分享各自的分析思路。訓(xùn)練素材：案例1：某人擬于年初借款42000元，從年末開始

15、，每年年末還本付息額均為6000元，連續(xù)10年還清。假設(shè)預(yù)期最低借款利率為8%，問此人是否能按其計(jì)劃借到款項(xiàng)？答案：6000×（P/A,8%,10）=4026042000，故不能取得借款案例2：假定你想自退休后（開始于20年后），每月取得2000元。假設(shè)這是一個(gè)第一次收款開始于21年后的永續(xù)年金，年報(bào)酬率為4%，則為達(dá)到此目標(biāo)，在下20年中，你每年應(yīng)存入多少錢？答案：A×（F/A,4%,20）=2000÷（4%/12），故A=20151元案例3：有一對(duì)父母為兩個(gè)孩子的大學(xué)教育攢錢。他們相差兩歲，大的將在15年后上大學(xué)，小的則在17年后。估計(jì)屆時(shí)每個(gè)孩子每年學(xué)費(fèi)將達(dá)

16、到21000元。年利率為15%，那么這對(duì)父母每年應(yīng)存多少錢才夠兩個(gè)孩子的學(xué)費(fèi)？現(xiàn)在起一年后開始存款，直到大孩子上大學(xué)為止。 答案：A（F/A,15%,15）=21000×（P/A,15%,4）+21000×（P/A,15%,4）（P/F,15%,2）故，A=2544.87元案例4：小王出租了一套房屋，每年租金收入2萬(wàn)元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為6%。那么，這10年的租金的現(xiàn)在價(jià)值與未來價(jià)值分別如何？答案：現(xiàn)值為156033.85 元，終值為279432.85元。訓(xùn)練場(chǎng)所：校實(shí)訓(xùn)室訓(xùn)練步驟：1.學(xué)員分組（按每組5人左右）2.每個(gè)小組從訓(xùn)練素材中

17、選取23個(gè)案例3.對(duì)選取的案例進(jìn)行分工，指派分析人員4.集中討論，形成分析決策結(jié)果5.由組長(zhǎng)發(fā)言闡述各自小組的分析思路與結(jié)果 認(rèn)識(shí)家庭的財(cái)務(wù)狀況一、單選題1.（A）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以與這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A.家庭資產(chǎn)負(fù)債表 B.家庭利潤(rùn)表 C.家庭現(xiàn)金流量表 D.家庭收支平衡表2.（B）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A.流動(dòng)資產(chǎn) B.投資資產(chǎn) C.個(gè)人資產(chǎn) D.自用資產(chǎn)3.家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（D）確定它們的價(jià)值。A.歷史成本 B.重置價(jià)值 C.評(píng)估價(jià)值 D.市場(chǎng)情況4.支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（A）。A.資產(chǎn)

18、B.負(fù)債 C.收入 D.費(fèi)用5.（C）是反映家庭現(xiàn)金流量與財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A.家庭資產(chǎn)負(fù)債表 B.家庭利潤(rùn)表 C.家庭現(xiàn)金流量表 D.家庭收支平衡表6.在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（B）。A.實(shí)收實(shí)付制 B.收付實(shí)現(xiàn)制 C.權(quán)責(zé)發(fā)生制 D.權(quán)益實(shí)現(xiàn)制7.家庭負(fù)債比率等于（C）除以總資產(chǎn)。A.自用負(fù)債 B.投資負(fù)債 C.總負(fù)債 D.消費(fèi)負(fù)債8.對(duì)于一個(gè)家庭來說，自由儲(chǔ)蓄率可以以（D）為目標(biāo)。A.15% B.20% C.12% D.10%9.儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期（A）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A.收入 B.支出 C.工作收入 D.消費(fèi)1

19、0.（B）中的容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)A.收入預(yù)算 B.支出預(yù)算 C.資產(chǎn)預(yù)算 D.負(fù)債預(yù)算二、多選題1.家庭資產(chǎn)可以分為（ACD）。A.流動(dòng)資產(chǎn) B.固定資產(chǎn) C.投資資產(chǎn) D.自用資產(chǎn) E.個(gè)人資產(chǎn)2.編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有（ABCDE）。A.真實(shí)可靠原則 B.反映充分原則 C.明晰性原則D.與時(shí)性原則 E.充分揭示原則3.家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（BCD）三大容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A.融資 B.生活 C.投資 D.借貸 E.消費(fèi)4.家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（A）和（D）。A.儲(chǔ)蓄 B.資產(chǎn) C.負(fù)債D.資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量 E.收入支出調(diào)整現(xiàn)金流

20、量5.理財(cái)支出包括（ABCE）。A.利息支出 B.保費(fèi)支出 C.交易成本D.投資虧損 E.顧問費(fèi)用三、判斷題1.消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。（×）2.凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。（）3.支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。 （×）4.期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。（×）5.家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。（）6.家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。（×）7.家庭負(fù)債比率越高

21、，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。（×）8.凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。（）9.流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。（）10.編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。（×）四、簡(jiǎn)答題1.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債如何分類？2.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是什么？3.編制收支儲(chǔ)蓄表應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？4.家庭現(xiàn)金流量和收入支出有什么區(qū)別？5.家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表和現(xiàn)金流量表之間有什么關(guān)系？6.常見的家庭財(cái)務(wù)比率有哪些？它們能夠反映家庭什么情況？7.提高家庭儲(chǔ)蓄的方式有哪些？

22、第三章 現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題 1.以下不屬于信用卡的發(fā)卡行還款方式的有（D）。A.發(fā)卡行柜臺(tái)還款 B.網(wǎng)銀還款 C.ATM還款 D.便利店還款2.敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10 000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時(shí)，得到的利息是（C）元。（假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A.55 B.65 C.8 D.153.先生的一信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是（B）。A.20天 B.25天 C.55天 D.15天4.以下不屬于消費(fèi)信貸的

23、特點(diǎn)的是（B）。A.貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭 B.貸款用途以營(yíng)利為目的C.貸款額度的小額性 D.貸款期限的靈活性二、多項(xiàng)選擇題1.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ABCD）。 A.滿足未來消費(fèi)的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求 D.滿足應(yīng)急資金的需求 2.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校ˋBCD）。A.階梯儲(chǔ)蓄法 B.月月儲(chǔ)蓄法C.利滾利儲(chǔ)蓄法 D.四分儲(chǔ)蓄法3.個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（ABD）。A.審視個(gè)人消費(fèi)的合理性 B.貸款金額要在個(gè)人償債能力之C.獲得利息收入 D.保持良好的個(gè)人信用4.信用卡的還款方式主要有（ABCD）。A.發(fā)卡行還款 B.轉(zhuǎn)賬/匯款

24、還款C.網(wǎng)絡(luò)還款 D.便利店還款5.消費(fèi)信貸的種類主要有（ABCD）。A.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 B.個(gè)人住房貸款 C.個(gè)人汽車貸款 D.信用卡三、判斷題1.應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷， 應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。（）2.信用卡就是儲(chǔ)蓄卡，所以存錢也有利息。 （×）3.個(gè)人到銀行存款要注意不同的儲(chǔ)種有不同的特點(diǎn)，在選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)時(shí)不注意合理選擇儲(chǔ)種，也會(huì)蒙受利息損失。（）4.消費(fèi)信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù)，在將來支付有關(guān)費(fèi)用的一種安排，旨在通過信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力，以滿足個(gè)人當(dāng)期消費(fèi)需求。（）5.循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時(shí)收取的。（

25、）四、簡(jiǎn)答題1.如何測(cè)定應(yīng)急資金的需要量？答：應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，以與緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力，具體公式表達(dá)如下：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出意外或?yàn)?zāi)害承受能力=（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債） /基本費(fèi)用其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)；固定支出，主要包括生活費(fèi)開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。2.消費(fèi)信貸的操作流程是怎樣的？答：消費(fèi)信貸的操作流程是：（1）提出申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出申請(qǐng)，書面填寫申

26、請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料。（2）銀行審批。銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議與有關(guān)材料進(jìn)行審查。（3）簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。（4）發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按各類消費(fèi)信貸合同約定，以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個(gè)人、汽車經(jīng)銷商或者購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。（6）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。3.如何計(jì)算信用卡的免息期？免息期，又稱為免息還款期，是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間

27、的時(shí)間。使用信用卡一般都可以享受5060天的免息期。銀行卡管理辦法銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定的免息期上限為60天，各個(gè)銀行的信用卡具體規(guī)定有所不同，目前國(guó)銀行最長(zhǎng)的免息期為56天。另外，由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間有先后順序，因此，享受的免息期也是有長(zhǎng)有短的。4.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂心男?？答：?chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校海?） 階梯儲(chǔ)蓄法；（2） 月月儲(chǔ)蓄法；（3） 利滾利儲(chǔ)蓄法；（4） 四分儲(chǔ)蓄法；（5） 合理做好轉(zhuǎn)存；（6）盡量避免提前支取。5.如何做好消費(fèi)信貸的償債計(jì)劃？消費(fèi)貸款償債計(jì)劃主要包括以下容：（1）明確償債資金來源。根據(jù)收入情況，合理計(jì)算月份（年度）正常生活消費(fèi)支出，估算償債資金的數(shù)額，明確

28、資金來源。 （2）設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例圍，一般用貸款安全比率來衡量。其計(jì)算公式為：貸款安全比率=每月還債支出/月凈收入 消費(fèi)貸款安全比率的上限是35%，如果沒有住房貸款，則此比例可以降低一些。超過此比例，將有可能引起個(gè)人或家庭生活質(zhì)量的下降，得不償失。（3）控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上漲時(shí)，可以采取等額本息還款法，降低前期的還款壓力；如個(gè)人收入較高，隨著年齡的增長(zhǎng)有下降的趨勢(shì)，則可以采取等額本金還款法。第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題1.下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A）。A.保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品 B.保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C.

29、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品 D.保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品2.以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是（A）。A.定期存款 B.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)產(chǎn)品 D.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品3.某投資者購(gòu)買10萬(wàn)元甲銀行期限為3個(gè)月（90天）的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次性還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品的年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（A）。（一年按360天計(jì)算）A.687.5元 B.275元 C.2 750元 D.68.75元解析債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/360=10萬(wàn)元×2.75%×90÷360=687.5元。4

30、.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（D）。A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%解析若掛鉤外匯走勢(shì)方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報(bào)，否則投資者將獲得最低回報(bào)（有時(shí)可能為零）。本題中該理財(cái)產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時(shí)間的收益為零，因此其實(shí)際收益率=3%×300/360=2.5%。5.我國(guó)QDII基金在我國(guó)（B）設(shè)立，從事（B）投資。A.境，境B.境，境

31、外C.境外，境 D.境外，境外解析QDII是Qualified domestic institutional investor （合格的境機(jī)構(gòu)投資者）的首字縮寫。它是在一國(guó)境設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。二、多項(xiàng)選擇題1.銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（ABCDE）。A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.提前終止風(fēng)險(xiǎn) E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)解析銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類：政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力與意外事件風(fēng)險(xiǎn)。2.保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（ABD）。A

32、.保本信托產(chǎn)品 B.保本掛鉤股票C.結(jié)構(gòu)性存款 D.商品指數(shù)解析保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性存款”，具體的保本浮動(dòng)收益分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。 3.銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有 （ABCD）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)C.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū) D.資金門檻和最小遞增金額4.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（ABD）。A.流動(dòng)性較低 B.收益具有不確定性C.收益有保障 D.投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)5.理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（BCDE）。A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

33、 D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)解析通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，因此A項(xiàng)是不需要考慮的。三、判斷題1.保證收益類理財(cái)產(chǎn)品就是存款。（×）2.國(guó)理財(cái)產(chǎn)品一般沒有購(gòu)買起點(diǎn)金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購(gòu)買。（×）3.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是由銀行自己開發(fā)的。（）4.在通貨膨脹期間，儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率可能是負(fù)的。（）5.保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。（×）四、簡(jiǎn)答題1.銀行理財(cái)

34、產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款有什么區(qū)別？答：與儲(chǔ)蓄存款相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、交易方式、產(chǎn)品類型等方面都有很大差別，更加側(cè)重于“投資”的功能。（1）流動(dòng)性較低。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性相對(duì)較差，在銷售合同中，通常銀行會(huì)事先約定能否提前終止、終止的日期和條件，以與如果投資者提前終止可能需要支付的費(fèi)用或承擔(dān)的損失。相比而言，儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性很強(qiáng)，個(gè)人可以隨時(shí)支取，而且本金有保障，利息也是按照約定利率計(jì)算的。 （2）收益具有不確定性。在收益方面，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率是不確定的，每個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品都由其自行定價(jià)，在個(gè)人購(gòu)買這些產(chǎn)品時(shí)看到的收益率只是“預(yù)期收益率”，最終實(shí)現(xiàn)的收益率要根據(jù)理財(cái)期間得到的結(jié)果

35、而定。而儲(chǔ)蓄存款的利息率是確定的，儲(chǔ)蓄存款到期時(shí)，銀行會(huì)按照約定利率計(jì)息，因此，儲(chǔ)蓄存款的收益是確定的。 （3）投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)。在投資風(fēng)險(xiǎn)上，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要視其投資方式和投資實(shí)際達(dá)到的結(jié)果而定。例如，利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用掛鉤型產(chǎn)品包含信用風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)是需要由選擇了相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的投資者自己承擔(dān)的。而儲(chǔ)蓄存款相對(duì)是非常安全的。2.如何正確評(píng)價(jià)銀行理財(cái)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)? 答案結(jié)合實(shí)際作答3.如何有效選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品？答案結(jié)合實(shí)際作答第五章 證券投資理財(cái)一、單選題1.從有價(jià)證券的性質(zhì)上看，有價(jià)證券是屬于一種（B ）。A.真實(shí)資本

36、B.虛擬資本C.真實(shí)商品D.實(shí)業(yè)資本2.股份公司資本中最普通、最基本的股份是（B ）。A.優(yōu)先股B.普通股 C.混合股 D.股份3.盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)一樣方向，但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于（B ）。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.周期型行業(yè) C.防御型行業(yè) D.成長(zhǎng)型行業(yè)4.相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（C ）。A.收益較低B.收益較同 C.風(fēng)險(xiǎn)較大 D.風(fēng)險(xiǎn)較小5.如果企業(yè)盈利下降，對(duì)（ B ）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大.A.企業(yè)債券 B.普通股票 C.優(yōu)先股票 D.企業(yè)商業(yè)票據(jù)6.當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大（A）。A.普通股 B.銀行承兌匯票 C.短期債券 D.長(zhǎng)期債券7

37、.一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小 （C）。A.初創(chuàng)期 B.成長(zhǎng)期 C.成熟期 D.衰退期8.安全性最高的有價(jià)證券是（A）。A.國(guó)債 B.股票 C.長(zhǎng)期國(guó)債 D.企業(yè)債務(wù)9.證券投資基金的資金主要投向（C）。A.實(shí)業(yè) B.郵票 C.有價(jià)證券 D.珠寶10.一般情況下，市場(chǎng)利率上升，股票價(jià)格將（B）。 A.上升 B.下降 C.不變 D.盤整二、多項(xiàng)選擇題1.下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是（ABCD）。A.參與性 B.收益性 C.風(fēng)險(xiǎn)性 D.流通性2.證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是（ABCD）。A.定性分析 B.定量分析 C.基本分析 D.技術(shù)分析。3.行業(yè)的生命周期主要有（

38、ABCD）。A.初創(chuàng)期 B.成長(zhǎng)期 C.成熟期 D.衰退期4.技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ACD）。A.價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng) B.經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)C.市場(chǎng)價(jià)格說明一切 D.歷史預(yù)知未來5.以下關(guān)于政府債券，說確的是（BC）。A.政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn) B.政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C.政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響 D.政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響6.關(guān)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說確的是（AD）。A.負(fù)相關(guān) B.正相關(guān)C.沒有關(guān)系 D.重要影響7.以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（ABCD）。A.投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量 B.必要的到期收益率C.債券面值 D.債券期限8.下列屬于影響股票

39、價(jià)格變動(dòng)的因素的是（ABD）A.利率 B.匯率C.失業(yè)率 D.通貨膨脹9.下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ACDE）。A.集合理財(cái) B.風(fēng)險(xiǎn)C.流通性 D.收益性E.風(fēng)險(xiǎn)性10.投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為（ABCDE）。A.股票型基金 B.債券型基金C.貨幣市場(chǎng)基金 D.混合型基金 E.保本型基金三、判斷題1.股票本身有價(jià)值，所以有價(jià)格。（×）2.市場(chǎng)利率上升，股價(jià)水平隨之上升。（×）3.投資者應(yīng)避免投資于處于生命周期初創(chuàng)期的行業(yè)。（×）4.公司債券因收益較為穩(wěn)定、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，特別受那些穩(wěn)健投資者的歡迎。（）5.債券的發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)

40、格比較接近，但股票的發(fā)行價(jià)格通常與票面價(jià)格相差較大。（×）6.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票投資的風(fēng)險(xiǎn)要低。（）7.一般說來，期限長(zhǎng)的債券票面利率高于期限短的債券，信用級(jí)別低的債券利率高于信用級(jí)別高的債券。（） 8.資產(chǎn)組合的收益率應(yīng)該高于組合中任何資產(chǎn)的收益率，資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該小于組合中任何資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。（×）9.買入并持有策略要求的市場(chǎng)有較強(qiáng)的流動(dòng)性。（× ）10.投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要因素。（）四、簡(jiǎn)答題1.什么是股票？股票具有怎樣的特點(diǎn)？股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票具有的特點(diǎn)：

41、（1）不可償還性。股票是一種無(wú)償還期限的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購(gòu)了股票后，就不能再要求退股，只能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者。（2）參與性。股東有權(quán)出席股東大會(huì)，選舉公司董事會(huì)，參與公司重大決策。股東參與公司決策的權(quán)利大小，取決于其所持有的股份的多少。（3）收益性。股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利，獲取投資的收益。股息或紅利的大小，主要取決于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。 股票的收益性，還表現(xiàn)在股票投資者可以通過低價(jià)買入和高價(jià)賣出股票，賺取價(jià)差收入。在通貨膨脹時(shí)，股票價(jià)格會(huì)隨著公司原有資產(chǎn)重置價(jià)格上升而上漲，從而避免了資產(chǎn)貶值。股票通常被視為在高通貨膨脹期間可優(yōu)先選擇的投資對(duì)象。 （4）

42、流通性。股票的流通性是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可流通的股票數(shù)量、股票成交量以與股價(jià)對(duì)交易量的敏感程度來衡量。（5）風(fēng)險(xiǎn)性。由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其價(jià)格波動(dòng)有很大的不確定性，可能使股票投資者遭受損失，或者預(yù)期收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)。因此，股票是一種較高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。2.股票按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，分成哪些類？各自的含義是什么？按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同， 股票分為藍(lán)籌股、成長(zhǎng)股、投機(jī)股、防守型、周期性股票。藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈利記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認(rèn)為業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司的普通股票，其最大特征是優(yōu)良的業(yè)績(jī)、收益穩(wěn)定、股本規(guī)模大、

43、紅利優(yōu)厚、股價(jià)走勢(shì)穩(wěn)健、市場(chǎng)形象良好。成長(zhǎng)股是指公司規(guī)模并不大，公司管理良好、產(chǎn)品在市場(chǎng)上有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，銷售額和利潤(rùn)額持續(xù)增長(zhǎng)，其速度快于整個(gè)國(guó)家和本行業(yè)的增長(zhǎng)的上市公司。這些公司通常有宏圖偉略，注重科研，留有大量利潤(rùn)作為再投資以促進(jìn)其擴(kuò)。投機(jī)性股是指那些價(jià)格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很大，開發(fā)性或冒險(xiǎn)性的公司的股票。防守型股票指不論在怎樣的市場(chǎng)環(huán)境下，都能提供穩(wěn)定回報(bào)的股票，是一種低風(fēng)險(xiǎn)通常也低回報(bào)的股票。理論上的防守類股票是公用事業(yè)如水、電、煤氣供應(yīng)板塊、交通運(yùn)輸、食品、醫(yī)藥、零售等。周期性股票是指支付股息比較高，并隨著經(jīng)濟(jì)周期的盛衰而漲落的股票。當(dāng)經(jīng)濟(jì)從衰退中開

44、始復(fù)時(shí)，股份利潤(rùn)增加周期股的價(jià)格漲得比一般成長(zhǎng)股快；反之，當(dāng)經(jīng)濟(jì)走向衰退時(shí)，公司利潤(rùn)減少周期股的價(jià)格跌幅可能會(huì)較大。3.什么是基本分析？基本分析的主要容有哪些？基本分析是利用豐富的統(tǒng)計(jì)資料，運(yùn)用多種多樣的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，采用比例、動(dòng)態(tài)的分析方法從研究宏觀經(jīng)濟(jì)大氣候開始，逐步開始中觀的行業(yè)興衰分析，進(jìn)而根據(jù)微觀的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、盈利的現(xiàn)狀和前景，對(duì)企業(yè)所發(fā)行的股票做出接近顯示現(xiàn)實(shí)的客觀的評(píng)價(jià)，并據(jù)此預(yù)測(cè)其未來的變化，以此作為投資者選購(gòu)的依據(jù)?；痉治龅娜葜饕ê暧^分析、行業(yè)分析和公司分析三個(gè)方面。4.什么是技術(shù)分析？技術(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)是怎樣的？技術(shù)分析，是指利用市場(chǎng)交易資料與相關(guān)信息，應(yīng)用數(shù)學(xué)或邏輯的方法，

45、通過繪制和分析股票價(jià)格變化的動(dòng)態(tài)趨勢(shì)圖表，或計(jì)算、分析有關(guān)交易指標(biāo)，來從技術(shù)上對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或個(gè)別股票價(jià)格的未來變動(dòng)方向與程度做出預(yù)測(cè)和判斷股票市場(chǎng)未來變化趨勢(shì)的分析方法。技術(shù)分析只關(guān)心股票市場(chǎng)本身的變化，而不考慮會(huì)對(duì)其產(chǎn)生某種影響的經(jīng)濟(jì)方面、政治方面的等各種外部的因素。（1）技術(shù)分析優(yōu)點(diǎn)： 技術(shù)分析的優(yōu)點(diǎn)是同市場(chǎng)接近，考慮問題比較直接。與基本分析相比，通過技術(shù)分析指導(dǎo)證券買賣見效快，獲得利益的周期短。此外，技術(shù)分析對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)比較直接，分析的結(jié)果也更接近實(shí)際市場(chǎng)的局部現(xiàn)象。（2）技術(shù)分析的缺點(diǎn)： 技術(shù)分析的缺點(diǎn)是眼光太短，考慮問題的圍相對(duì)較窄。對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的趨勢(shì)不能進(jìn)行有益的判斷。正是由于這個(gè)原因

46、，技術(shù)分析在給出結(jié)論的時(shí)候，只能給出相對(duì)較短的結(jié)論，因此要得到長(zhǎng)時(shí)間的預(yù)測(cè)，僅僅依靠技術(shù)分析是不夠的。5.相反理論的主要要點(diǎn)有哪些？相反理論的基本要點(diǎn)是投資買賣決定全部基于大眾的行為。它指出不論股市與期貨市場(chǎng)，當(dāng)所有人都看好時(shí)，就是牛市開始到頂；當(dāng)人人看淡時(shí)，熊市已經(jīng)見底。只要你和大眾意見相反的話，致富機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)存在。6.什么是移動(dòng)平均線？如何利用移動(dòng)平均線買賣證券？移動(dòng)平均線（MA）是以“平均成本概念”為基礎(chǔ)，采用統(tǒng)計(jì)學(xué)中"移動(dòng)平均"的原理，將一段時(shí)期的股票價(jià)格平均值連成曲線，用來顯示股價(jià)的歷史波動(dòng)情況，進(jìn)而反映股價(jià)指數(shù)未來發(fā)展趨勢(shì)的技術(shù)分析方法。MA上升表示股價(jià)（指數(shù)）呈

47、上升的趨勢(shì)；MA下降表示股價(jià)（指數(shù)）呈下降的趨勢(shì)。它本質(zhì)上是以一種算術(shù)平均數(shù)的概念來表示趨勢(shì)值的方法，它最大優(yōu)點(diǎn)在于通過某一期間平均股價(jià)（指數(shù)）的移動(dòng)走勢(shì)，可以大致反映真實(shí)的趨勢(shì)。買入法則：法則1：MA在下降后逐漸走平或上揚(yáng)，而股價(jià)由下往上突破MA的時(shí)候是買進(jìn)信號(hào)。此為空頭轉(zhuǎn)換成多頭的現(xiàn)象，為買點(diǎn)。法則2：股價(jià)線開始仍在MA之上，但呈急劇下跌趨勢(shì)，在跌破MA后，忽而轉(zhuǎn)頭向上，并自下方突破了MA，這是第二個(gè)買進(jìn)訊號(hào)。法則3：與買2類似，但股價(jià)線尚未跌破MA，只要MA依然呈上升趨勢(shì)，前者也轉(zhuǎn)跌為升，這是第三個(gè)買進(jìn)訊號(hào)。法則4：股價(jià)線與MA都在下降，股價(jià)線狠狠下挫，遠(yuǎn)離了MA，表明反彈指日可待，這第

48、4個(gè)買進(jìn)訊號(hào)，但切忌不可戀戰(zhàn)，因?yàn)榇髣?shì)依然不妙，久戰(zhàn)勢(shì)必套牢。賣出法則：法則1：MA從上升轉(zhuǎn)為平緩，并有轉(zhuǎn)下趨勢(shì)，而股價(jià)線也從其上方下落，跌破了MA，這是第一個(gè)賣出訊號(hào)。法則2：股價(jià)線和MA均很令人失望地下滑，這時(shí)股價(jià)線自下方上升，并突破了仍在下落的MA后，又掉頭下落，這是第二個(gè)賣出訊號(hào)。法則3：與賣2類似，問題是稍現(xiàn)反彈的股價(jià)線更加軟弱，剛想突破MA卻無(wú)力突破，這是第三個(gè)賣出訊號(hào)。法則4：則股價(jià)一路暴漲，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了雖也在上升的MA，暴漲之后必有暴跌，所以此處是第四個(gè)賣出訊號(hào)，以防止暴跌帶來的不必要的損失。7.什么是債券？債券的基本要素有哪些？債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)籌措

49、資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券的基本要素主要由以下五個(gè)方面構(gòu)成：（1）債券的票面價(jià)值；（2）債務(wù)人與債權(quán)人；（3）債券的價(jià)格；（4）還本期限；（5）債券利率。此外，債券還有提前贖回規(guī)定、稅收待遇、流通性等方面的規(guī)定。8.投資者如何對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估？（1）評(píng)估基金的管理人；（2）評(píng)估基金經(jīng)理；（3）評(píng)估基金管理人的創(chuàng)新能力；（4）評(píng)估基金的分紅能力；（5）評(píng)估基金的交易成本；（6）評(píng)估基金的持續(xù)服務(wù)能力。9.投資者如何對(duì)基金公司進(jìn)行評(píng)估？投資者對(duì)基金公司的評(píng)估容：（1）基金管理公司所管理基金的過往業(yè)

50、績(jī)，是基金公司投資能力的最佳證明。（2）誠(chéng)信。（3）基金的規(guī)模與基金公司的規(guī)模。（4）基金經(jīng)理的資歷以與投資策略的穩(wěn)定性。（5）關(guān)注基金公司的團(tuán)隊(duì)能力。10.證券投資組合的主要方式有哪些？分別應(yīng)該注意什么？（1）投資工具組合。投資工具組合指不同投資工具的選擇和搭配。選擇何種投資工具，一方面應(yīng)考慮投資者的資金規(guī)模、管理能力以與投資者的偏好；另一方面則應(yīng)考慮不同投資工具各自的風(fēng)險(xiǎn)和收益以與相互間的相關(guān)性。 （2）投資期限組合。投資期限組合指證券投資資產(chǎn)的長(zhǎng)短期限的搭配。不同的投資工具所形成的資產(chǎn)的期限是不同的，同種投資工具所形成的不同的資產(chǎn)也會(huì)有不同的期限。證券投資的期限組合主要應(yīng)考慮：一是投資者

51、預(yù)期的現(xiàn)金支付的需求，包括支付的時(shí)間和數(shù)量；二是要考慮不同資產(chǎn)的約定期限與流動(dòng)性；三是經(jīng)濟(jì)周期變化。 （3）投資的區(qū)域組合。投資的區(qū)域組合是指基金通過向不同地區(qū)、不同國(guó)家的金融資產(chǎn)進(jìn)行投資，來達(dá)到分散投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定收益的目的。證券投資的區(qū)域組合主要應(yīng)考慮如下因素：一是各國(guó)資本市場(chǎng)的相關(guān)性，二是各國(guó)經(jīng)濟(jì)周期的同步性。三是匯率變動(dòng)對(duì)投資的影響。第六章 保險(xiǎn)理財(cái)一、單選題1.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（C）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 A.保險(xiǎn)事故 B.保險(xiǎn)責(zé)任 C.保險(xiǎn)標(biāo)的 D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)2.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（B）。 A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞3.以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（B）。A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。 C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。 D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)4.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（C）。 A.年齡 B.性別 C.職業(yè) D.體格5.下列關(guān)于保