互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類及相關(guān)牌照解析

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類及相關(guān)牌照解析互聯(lián)網(wǎng)金融牌照是指用于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證，是批準金融機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的正式文件。任何一張互聯(lián)網(wǎng)金融牌照，特別是許可取得的，都是依據(jù)一定的法律、法規(guī)和規(guī)章等發(fā)放的。從2010年至今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)牌照的獲取標準陸續(xù)出臺，相關(guān)牌照也在陸續(xù)頒發(fā)和不斷增長中。從2013年到2015年，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融一直持鼓勵發(fā)展態(tài)度。2015年下半年開始，國家開始收緊對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。2016年以來，諸如第三方支付牌照等金融牌照收購事件頻發(fā)，除互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之外，一些大的產(chǎn)業(yè)資本也對金融牌照較為追捧，恨不得將全牌照收入囊中。因此各牌

2、照價格也隨之水漲船高，有些稀缺的牌照甚至開出了天價。許多知名大公司都開始進軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，他們需要這些現(xiàn)代化的工具去實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融夢想。這也是目前大勢所趨。獲取牌照的方式主要有兩種：一是申請獲取，一是收購獲取。由于申請獲取速度相對較慢，且一些牌照的頒發(fā)處于暫停狀態(tài)，收購獲取這種更為便捷的方式越來越受到企業(yè)的青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融牌照的分類互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。根據(jù)寬泛的分類標準，其業(yè)態(tài)有第三方支付、P2P（個體網(wǎng)絡(luò)借款）、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、在線

3、供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款以及虛擬貨幣等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融牌照是有關(guān)政府監(jiān)管部門依照法律、法規(guī)或其他規(guī)定，對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)所頒發(fā)的準入性文件。按批準屬于事前，還是事后，互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分為許可和備案兩種形式。許可因其要求嚴格，存在不批準的可能性，又稱為“硬牌照”；備案因其屬于事后報告，不存在批還是不批的問題，又稱為“軟牌照”。對于十一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，不是都要求必須取得牌照。目前，第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等需要具備相應(yīng)的牌照。P2P、眾籌、在線供應(yīng)鏈金融、虛擬貨幣等目前暫不需要相應(yīng)的牌照，但P2P、眾籌作為最為重要的互聯(lián)網(wǎng)金融

4、業(yè)態(tài)，監(jiān)管部門即將出臺相應(yīng)的監(jiān)管細則。要注意的是，上述牌照僅指金融監(jiān)管部門對企業(yè)涉及金融性質(zhì)的行為所做的要求。對于企業(yè)在經(jīng)營過程中涉及互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的行為，則由互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站主管部門等進行相應(yīng)的監(jiān)管。下面著重介紹下幾款牌照。01互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照實質(zhì)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限公司或股份公司。根據(jù)銀監(jiān)會2008年5月4日關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見，申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提

5、出正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。根據(jù)該指導(dǎo)意見，各省、直轄市對小額貸款公司的設(shè)立條件，均有自己的一些細則規(guī)定。在互聯(lián)網(wǎng)上開展小貸業(yè)務(wù)，要經(jīng)當?shù)乇O(jiān)管部門審批。2017年12月1日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會下發(fā)關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知。其中指出，將嚴格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停新增批小額貸款公司跨省（區(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。截止2017年11月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為1954家，相比10月減少了21家。

6、2017年11月的正常運營平臺中，新上線平臺數(shù)為13家；11月停止及問題平臺共計42家，其中問題平臺10家（跑路1家、提現(xiàn)困難9家），停業(yè)平臺31家，經(jīng)偵介入1家；累計停業(yè)及問題平臺達到了4008家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺數(shù)量達到了5965家（含停業(yè)及問題平臺）。網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.49%，環(huán)比小幅下降1個基點，同比下降12個基點。近半年網(wǎng)貸行業(yè)綜合利率變化情況近半年網(wǎng)貸平臺數(shù)量變化情況資料來源：網(wǎng)貸之家，元亨祥經(jīng)濟研究院據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照叫價從2015年中到2016年底，已經(jīng)漲了10倍。一張地區(qū)性銀行卡收單牌照當時的報價高達6億，而一張全牌照（互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、銀行卡收單）的價格

7、更是突破20億大關(guān)。02互聯(lián)網(wǎng)基金銷售牌照互聯(lián)網(wǎng)基金銷售牌照是依據(jù)證監(jiān)會2013年3月15日頒發(fā)的證券投資基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定及證券投資基金銷售管理辦法而來的。該牌照分為兩種。一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以自己名義銷售基金，其應(yīng)當通過許可的方式取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。其須滿足以下條件：有健全的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、風險管理制度、銷售業(yè)務(wù)管理制度、反洗錢制度等;有相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施、技術(shù)設(shè)施和其他設(shè)施;完善的資金清算流程、業(yè)務(wù)流程等。另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基金銷售機構(gòu)的銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)，平臺按證監(jiān)會規(guī)定進行備案，其須滿足以下條件：為企業(yè)法人，網(wǎng)站接入地在境內(nèi);取得

8、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證滿3年;有完善的內(nèi)部控制和風險管理制度，相適應(yīng)的管理人員、技術(shù)人員和客戶服務(wù)人員;具有保障電子商務(wù)平臺安全運行的信息系統(tǒng)、安全管理措施和安全防范技術(shù)措施等。2015年12月中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)文規(guī)定，私募基金管理人只能銷售自家基金產(chǎn)品，要代銷第三方私募基金產(chǎn)品必須是取得基金銷售業(yè)務(wù)資格且成為中基協(xié)會員的機構(gòu)，其他任何機構(gòu)和個人不得從事私募基金的募集活動。這一規(guī)定也直接使得大量私募開始申請基金銷售牌照。除此之外，原來很多做互聯(lián)網(wǎng)平臺的都在轉(zhuǎn)型做財富管理，但是需要牌照，所以不是想轉(zhuǎn)型就能轉(zhuǎn)的。截止2017年底，根據(jù)筆者的了解，基金銷售牌照的價格已經(jīng)高達9000-9500萬。供

9、求不平衡也導(dǎo)致了牌照的水漲船高?；ヂ?lián)網(wǎng)理財目前，互聯(lián)網(wǎng)理財以及P2P暫時還沒有單獨的牌照，但是，根據(jù)監(jiān)管層的趨緊管理政策，未來也有可能會用牌照來規(guī)范。比如前段時間，關(guān)于P2P國家連續(xù)出了兩個文件，有了很明確的細則。行業(yè)的發(fā)展受到指導(dǎo)其實對企業(yè)的規(guī)范性，信息的透明性，投資人的投資理財?shù)陌踩?，包括自己能承受的風險程度，都有很好的指明作用。這個文件說明國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融通過過去幾年敞開式發(fā)展有了很清晰的判斷，對于階段性的規(guī)范或引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展是很有必要的。12月15日，上海市金融辦組織上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等鎖甲行業(yè)機構(gòu)以及第三方機構(gòu)召開會議，會上支出，上海的確P2P網(wǎng)貸機構(gòu)管理辦法正式稿將于2018年農(nóng)歷春節(jié)前后下發(fā)，同時明確的還有上海地區(qū)最終備案機構(gòu)不超過100家。展望未來互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系逐步健全，監(jiān)管趨于規(guī)范化，未來合規(guī)經(jīng)營將是企業(yè)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。自2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首部監(jiān)管暫行辦法出臺之后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場在監(jiān)管的高壓關(guān)注下日益回歸普惠金融的本質(zhì)。邁入2017年，金融部門監(jiān)管力度依舊，多措并舉，一系列密集的監(jiān)管舉措