第六課第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

1、 巴菲特說(shuō)：“一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)，錢找錢勝過(guò)人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。”一、儲(chǔ)蓄存款一、儲(chǔ)蓄存款(我國(guó)居民當(dāng)前最主要的投資方式）1 1、儲(chǔ)蓄存款的含義、儲(chǔ)蓄存款的含義誰(shuí)在存誰(shuí)在存存什么存什么到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處2、我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要包括各商業(yè)銀行、主要包括各商業(yè)銀行、信用合作社，以及郵政企業(yè)等依法辦信用合作社，以及郵政企業(yè)等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。3、儲(chǔ)蓄存款的目的 其實(shí)人們存錢有多種原因，比如買房、買車、將來(lái)上學(xué)等，還有的是為了資金安全

2、，獲得收益。4、儲(chǔ)蓄存款的收益：存款利息（1）含義含義：存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分，利息是存款的唯一收益。（2）影響的主要因素：影響的主要因素： 本金、存期、利息率水平 （3）利息的計(jì)算公式利息的計(jì)算公式： 利息本金利息率存款期限利率利率，是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：年利率月利率 12 （月）日利率360（天）。在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變

3、動(dòng)。探究活動(dòng)一：熙熙爸爸已存入20000元的活 期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)成定期兩年，按照年利率3.5的利率計(jì)算：兩年到期后的利息總額是多少？200003.521400（元）5、儲(chǔ)蓄存款的分類：定期儲(chǔ)蓄 活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄：指儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄：指事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。有利息、比較安全、貶值、收益較低二、我國(guó)的商業(yè)銀行我國(guó)的商業(yè)銀行我國(guó)的商業(yè)銀行（存款銀行）中國(guó)工商銀行（ICBC)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(ABC)中國(guó)建設(shè)銀行(CBC)中國(guó)銀行(BC)交通銀行(BCM)中國(guó)人民銀行知識(shí)拓展：央行知多少？性質(zhì)性質(zhì)：中

4、央銀行，即中國(guó)：中央銀行，即中國(guó)人民銀行，他是在國(guó)務(wù)院人民銀行，他是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策的政策的國(guó)家機(jī)關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)，是我國(guó)政府的組成部分政府的組成部分，是我國(guó)，是我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量領(lǐng)導(dǎo)力量。中國(guó)人民銀行即央行央行的主要職能 依法制定和執(zhí)行貨幣政策；依法制定和執(zhí)行貨幣政策； 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備金儲(chǔ)備 經(jīng)理國(guó)庫(kù)經(jīng)理國(guó)庫(kù) 注意注意：央行不接受居民存款：央行不接受居民存款二、二、我國(guó)的商業(yè)銀行我國(guó)的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行的、商業(yè)銀行的含

5、義含義：以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、：以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2、地位地位：我國(guó)的商業(yè)銀行是以：我國(guó)的商業(yè)銀行是以國(guó)家控股銀國(guó)家控股銀行行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。成部分。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：（1）、存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）、存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）含義含義:它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。來(lái)源來(lái)源: 城鄉(xiāng)居民的存款、企事業(yè)單位的存款地位地位：這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（2）貸款

6、業(yè)務(wù)(主體業(yè)務(wù)）含義含義：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。：它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源。地位地位銀行如何賺錢銀行利潤(rùn)主要來(lái)源：銀行利潤(rùn)銀行利潤(rùn)=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用貸款利息存款利息銀行費(fèi)用(其它利潤(rùn)來(lái)源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi))誠(chéng)信與貸款有什么關(guān)系？銀行貸款本身是一種信用行為，這就要求借貸雙方都必須講誠(chéng)信。特別是貸款人如果不講誠(chéng)信，銀行就會(huì)遭受損失，而其個(gè)人的不良記錄將會(huì)被存儲(chǔ)于個(gè)人信用檔案中，如果想要再次貸款，則不會(huì)被接納。分類分類： 按照貸款的用途，可劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款 按照貸款時(shí)間，可劃分為短期貸款

7、、中期貸款和長(zhǎng)期貸款（3）結(jié)算業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)）含義含義：指商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支行為提供手段與工具服務(wù)注意注意：除了這三大業(yè)務(wù)外，銀行還有諸如提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等業(yè)務(wù)。A 、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；B 、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；的依據(jù)；C 、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活

8、動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用課堂小結(jié)：課堂小結(jié)：存款儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行存款儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行商業(yè)銀行1 1、含義、含義2 2、機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)4 4、類型：活期與定期、類型：活期與定期1 1、含義、含義3 3、目的、目的獲取利息獲取利息3 3、主要業(yè)務(wù)、主要業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)( (中間業(yè)務(wù)）中間業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)（主體業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)（主體業(yè)務(wù)）存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）5 5、特點(diǎn)、特點(diǎn)2 2、分類、分類 存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率（de