《個人理財實務(wù)》課后習(xí)題及答案

1、個人理財實務(wù)課后習(xí)題及答案西華師范大學(xué)商學(xué)院編第一章個人理財需求與規(guī)劃 1第二章個人理財基礎(chǔ)知識 3認(rèn)識家庭的財務(wù)狀況 6第三章現(xiàn)金、儲蓄和消費信貸理財 8第四章銀行理財產(chǎn)品理財 10第五章證券投資理財12第六章保險理財17第七章房地產(chǎn)理財20第八章外匯與黃金理財23第九章個人稅收規(guī)劃27第十章人生事件規(guī)劃29參考書目 29第一章 個人理財需求與規(guī)劃一、單選題1 . 投資組合決策的基本原則是（ D）A. 收益率最大化 B. 風(fēng)險最小化C. 期望收益最大化 D. 給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險2 . 下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D） 。A. 子女教育儲蓄B. 按揭買房C. 退休 D. 休假

2、3 .以下哪一選項（B）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A. 教育投資規(guī)劃 B. 健康規(guī)劃C. 退休規(guī)劃 D. 居住規(guī)劃4 .制訂個人理財目標(biāo)需要將（C）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A. 個人風(fēng)險管理B. 長期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲備D.購房目標(biāo)二、多項選擇題1. 個人理財?shù)幕驹瓌t是（ BC） 。A. 收益率最大化 B. 保障第一C. 分散投資D. 風(fēng)險最小化2. 個人理財?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ABCD） 。A. 個人單身期目標(biāo)B. 家庭組成期目標(biāo)C.家庭成長期目標(biāo)D.子女教育期目標(biāo)3. 人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ABCD） 。A. 節(jié)儉生財B. 理財是富人、高收入家庭的專利C.

3、理財是投機活動D.只有把錢放在銀行才是理財4. 在投資理財活動中，面對風(fēng)險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ABCD） 。A. 激進(jìn)型 B. 穩(wěn)健型 C. 保守型 D. 極端保守型5. 個人理財?shù)幕静襟E主要包括有（ABCD） 。A. 設(shè)定理財目標(biāo)B. 審視財務(wù)狀況 C. 明確理財階段D. 優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題1 .個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（X）2 . 理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品， 其收益主要來源于存款利息， 收益比較穩(wěn)定， 收益水平不高。（，）3 .個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。（x）4 . 個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進(jìn)行可保風(fēng)險的管理，

4、 所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。（，）5 .理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（X）四、簡答題1. 簡要描述個人理財?shù)哪繕?biāo)是什么？答： 個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)， 給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值， 即一定時期的個人理財目標(biāo)， 同時有計劃地安排資產(chǎn)種類， 以便獲得有序的現(xiàn)金流。 我們將個人理財?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。1）個人理財?shù)幕灸繕?biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。（ 2）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。（ 3）在實現(xiàn)個人理財最終目標(biāo)的過程中，我們可以設(shè)定不同階段的具體理財目標(biāo)。具 體理財目標(biāo)不是一成不變的，在不同

5、的階段，理財目標(biāo)也是不一樣的。2. 個人理財?shù)闹饕襟E有哪些？答：個人理財?shù)幕静襟E有：2）第二步：審視財務(wù)狀況。4）第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。6）第六步：總結(jié)效果，策略調(diào)整。（ 1）第一步：設(shè)定理財目標(biāo)。（ 3）第三步：明確理財階段。（ 5）第五步：跟蹤賬戶信息。3. 主要理財工具有哪些？其基本特性是什么？答： 主要理財工具及基本特性如下：（ 1）國債。公認(rèn)的最安全的投資工具，但流動性不佳。（ 2）儲蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益 水平不高。（ 3）銀行理財產(chǎn)品。該類理財工具分兩類：一類是保本理財，另一類是非保本理財。兩種收益率均為預(yù)期的， 如果出現(xiàn)了風(fēng)險，

6、 收益均可能為零， 非保本理財風(fēng)險有可能嚴(yán)重虧損。這類產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動性很差，而安全性要高于股票。（ 4）股票。典型的高風(fēng)險、高收益、高流動性投資工具。（ 5）基金。介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險、流動性 一般的特征。（ 6）保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強調(diào)現(xiàn)金價值保險的保障功能和強制儲蓄功能。（ 7）外匯。（ 8）房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大，收益不確定性較大。（ 9）金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差。（ 10）衍生金

7、融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān)。4. 很多年輕人認(rèn)為理財是中年人的事， 或是有錢人的事， 到了老年再理財也不遲， 這種 觀點正確嗎？請說明理由。答：這種觀點不正確。投資理財是與生活息息相關(guān)的事， 普通老百姓也需要理財， 毫不 夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因為投資而降低目前的生活質(zhì)量。貨幣是有時間價值的， 理財與有錢與否沒有直接的聯(lián)系， 而且要強調(diào)的是理財越早開始越好， 因為復(fù)利的力量是非常大的。 在年通貨膨脹率為4%時，100 萬元錢如果你不理財

8、，使其保值、 增值， 那么經(jīng)過 18 年的時間原來的 100 萬就僅僅只值不到現(xiàn)在的 50 萬元了。 所以 這就是趁早投資理財?shù)睦碛?。第二?個人理財基礎(chǔ)知識一、單選題1. 資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（A） 。A. 交叉關(guān)系 B. 包含關(guān)系 C. 主次關(guān)系 D. 無任何關(guān)系2. 假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64 元人民幣， 2 年后可獲得 100 元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（A） 。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%3. 生命周期理論比較推崇的消費觀念是（D） 。A. 及時行樂、 “月光族”B. 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C.

9、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平4. 整個家庭的收入在（A）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。A. 家庭成熟期 B. 家庭成長期 C. 家庭形成期 D. 家庭衰老期5. 風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的（ B） 。A. 利潤B. 額外報酬C. 利息D. 利益二、多項選擇題1. 影響資金時間價值大小的因素主要包括（ABD） 。A. 計息方式B. 利率 C. 資金額 D. 期限2. 遞延年金的特點有哪些（ABC） 。A. 最初若干期沒有收付款項B. 后面若干期等額收付款項C. 其終值計算與普通年金相同 D. 其現(xiàn)值計算與普通年金相同3

10、. 處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ACD） 。A. 家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B. 家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C. 家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D. 家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主4. 下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（ACD） 。A. 市場風(fēng)險B. 財務(wù)風(fēng)險C. 利率風(fēng)險D. 購買力風(fēng)險5. 下列說法不正確的是（ABC） 。A. 風(fēng)險越大，獲得的風(fēng)險報酬應(yīng)該越高B. 有風(fēng)險就會有損失，二是相伴相生的C. 風(fēng)險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測D. 由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險不屬于經(jīng)營風(fēng)險三、判斷題1 .在利率和計息期

11、相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。（，）2 .永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。（X ）3 .根據(jù)風(fēng)險與收益對等的原理，高風(fēng)險的投資項目必然會獲得高收益。（X ）4 . 一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。5 .如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。（X ）四、簡答題1. 什么是貨幣時間價值？其表現(xiàn)形式如何？答：貨幣的時間價值 （又稱為資金的時間價值）是指資金被占用即放棄使用機會， 而根 據(jù)其時間的長短所獲得的價值補償。貨幣的時間價值通常用利息和利息率來表示。利息是貨幣時間價值的絕對數(shù)表示形式，在現(xiàn)實個人理財實務(wù)中， 時

12、間價值更偏向于利率這種相對數(shù)的表示形式， 因為它便于人們將不同規(guī)模的理財決策方案進(jìn)行直接比較。2. 單利與復(fù)利的區(qū)別是什么？答：單利是按照本金在計息周期內(nèi)獲得利息， 不管計息周期多長， 只有本金生利， 而本 金所生利息均不再加入本金生利的計息方式。復(fù)利是不但本金在計息周期內(nèi)生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的計息方式。復(fù)利計息方式下每經(jīng)過一個計息期后， 均應(yīng)將所生利息重新加入本金， 從而使下一期的利息計算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行，即以利生利，也就是通常所說的“利滾利” 。3. 什么是年金？年金有哪幾種類型？答： 年金是指在一定時期內(nèi)， 時間間隔相等的時點上， 連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列

13、款項。年金的時間間隔一般以年為單位，也可以為半年、季度等，所發(fā)生的金額相等的款項通常用 A 表示。年金按照收付款項發(fā)生的時點和期數(shù)不同， 可以分為后付年金、 先付年金、 遞延年金和永續(xù)年金。4. 簡述家庭生命周期各階段的主要特征。答：家庭生命周期分為形成期、成長期、成熟期、衰老期四個階段。（ 1）形成期的主要特征是個人脫離原家庭，組成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年齡25 至 35 歲居多。（ 2）成長期的主要特征是子女出生到其完成學(xué)業(yè)，建立父母角色，養(yǎng)育子女。夫妻年齡 35 至 55 歲居多。（ 3）成熟期的主要特征是子女完成學(xué)業(yè)至夫妻均退休，夫妻事業(yè)發(fā)展達(dá)到高峰，子女參加工作并

14、獨立。夫妻年齡55 至 65 歲居多。（ 4）衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過世，夫妻二人居住，子女組建新的家庭。夫妻年齡65 至 85 歲居多。5. 簡述風(fēng)險與收益的均衡關(guān)系。答： 風(fēng)險與收益的基本關(guān)系是風(fēng)險越大則要求的報酬率越高。 風(fēng)險與收益是一種對稱關(guān)系， 它要求等量風(fēng)險帶來等量收益， 即風(fēng)險收益均衡。 個人理財?shù)脑瓌t是在一定的風(fēng)險下必須使收益達(dá)到較高的水平，在收益一定的情況下，風(fēng)險必須維持在較低的水平。理財投資項目的風(fēng)險大小不一， 在投資報酬率相同的情況下， 投資者會都去選擇風(fēng)險較小的項目， 結(jié)果會因投資者過多、項目競爭激烈而導(dǎo)致風(fēng)險增加與報酬下降。最終，高風(fēng)險理財項目有高回

15、報，低風(fēng)險理財項目回報也低。風(fēng)險與收益的均衡關(guān)系是市場競爭的結(jié)果。項目實訓(xùn)訓(xùn)練目的：通過理財分析，掌握資金時間價值的計算和決策分析訓(xùn)練內(nèi)容：從訓(xùn)練素材中選擇2 3 個案例，對案例內(nèi)容進(jìn)行計算分析，提交分析決策結(jié)果，并在實訓(xùn)最后環(huán)節(jié)分享各自的分析思路。訓(xùn)練素材：案例 1：某人擬于年初借款42000 元，從年末開始，每年年末還本付息額均為 6000 元，連續(xù) 10 年還清。假設(shè)預(yù)期最低借款利率為8%，問此人是否能按其計劃借到款項？答案：6000 X (P/A,8%,10 ) =40260V 42000,故不能取得借款案例2：假定你想自退休后(開始于20 年后) ，每月取得 2000 元。假設(shè)這是一

16、個第一次收款開始于21 年后的永續(xù)年金，年報酬率為4%，則為達(dá)到此目標(biāo)，在下20 年中，你每年應(yīng)存入多少錢？答案：AX ( F/A,4%,20 ) =2000+ (4%/12),故 A=20151 元案例3：有一對父母為兩個孩子的大學(xué)教育攢錢。他們相差兩歲，大的將在15 年后上大學(xué)，小的則在17 年后。估計屆時每個孩子每年學(xué)費將達(dá)到 21000 元。年利率為15%，那么這對父母每年應(yīng)存多少錢才夠兩個孩子的學(xué)費？現(xiàn)在起一年后開始存款， 直到大孩子上大學(xué)為止。答案：A (F/A,15%,15 ) =21000X (P/A,15%,4 ) +21000X ( P/A,15%,4 ) (P/F,15%

17、,2)故， A=2544.87 元案例 4：小王出租了一套房屋，每年租金收入 2 萬元，年初收取。如果從第1 年年初開始出租， 共出租 10 年， 利率為6%。 那么， 這 10 年的租金的現(xiàn)在價值與未來價值分別如何？答案：現(xiàn)值為 156033.85 元，終值為 279432.85 元。訓(xùn)練場所：校內(nèi)實訓(xùn)室訓(xùn)練步驟：1. 學(xué)員分組(按每組5 人左右)2. 每個小組從訓(xùn)練素材中選取2 3 個案例3. 對選取的案例進(jìn)行分工，指派分析人員4. 集中討論，形成分析決策結(jié)果5. 由組長發(fā)言闡述各自小組的分析思路與結(jié)果 認(rèn)識家庭的財務(wù)狀況一、單選題1. （A）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何

18、而來，其間的比例關(guān)系又 是如何等。A. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表B.家庭利潤表C. 家庭現(xiàn)金流量表D.家庭收支平衡表2. （B）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。A. 流動資產(chǎn)B.投資資產(chǎn)C.個人資產(chǎn)D.自用資產(chǎn)3. 家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（D）確定它們的價值。A. 歷史成本B.重置價值C.評估價值D.市場情況4. 支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（A） 。A. 資產(chǎn) B. 負(fù)債 C. 收入 D. 費用5. （Q是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重要報表。A. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表B.家庭利潤表C. 家庭現(xiàn)金流量表D.家庭收支平衡表6. 在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（B）

19、 。A. 實收實付制 B. 收付實現(xiàn)制 C. 權(quán)責(zé)發(fā)生制 D. 權(quán)益實現(xiàn)制7. 家庭負(fù)債比率等于（C）除以總資產(chǎn)。A. 自用負(fù)債B. 投資負(fù)債C. 總負(fù)債D. 消費負(fù)債8. 對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（D）為目標(biāo)。A.15%B.20%C.12%D.10%9. 儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期（A）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A. 收入B. 支出 C. 工作收入 D. 消費10. （B）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)A. 收入預(yù)算B. 支出預(yù)算C. 資產(chǎn)預(yù)算D. 負(fù)債預(yù)算二、多選題1. 家庭資產(chǎn)可以分為（ACD） 。A. 流動資產(chǎn)B. 固定資

20、產(chǎn) C. 投資資產(chǎn) D. 自用資產(chǎn) E. 個人資產(chǎn)2. 編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ABCDE） 。A. 真實可靠原則 B. 反映充分原則 C. 明晰性原則D. 及時性原則 E. 充分揭示原則3. 家庭經(jīng)濟(jì)活動通常表現(xiàn)為 （ BCD） 三大內(nèi)容， 都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A. 融資 B. 生活 C. 投資 D. 借貸 E. 消費4. 家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（A）和（D）。A.儲蓄 B. 資產(chǎn) C. 負(fù)債D. 資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E. 收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量5. 理財支出包括（ABCE） 。A. 利息支出B.保費支出C. 交易成本D.投資虧損E.顧問費用三、判斷題1 .消費負(fù)

21、債是擴張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。（X ）2 .凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。（，）3 .支出可以分為日常消費支出和理財支出。（X ）4 .期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。（X）5 . 家庭保費支付項目應(yīng)該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。（，）6 . 家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過不同類型的收入和支出比例分析， 分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。（X）7 .家庭負(fù)債比率越高，財務(wù)負(fù)擔(dān)越小。（X）8 .凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長。（，）9 .流動比率反映了家庭擁有貨幣流動

22、資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項支出的比率。（，）10 . 編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。（X）四、簡答題1. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債如何分類？2. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債的計價標(biāo)準(zhǔn)是什么？3. 編制收支儲蓄表應(yīng)注意哪些事項？4. 家庭現(xiàn)金流量和收入支出有什么區(qū)別？5. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲蓄表和現(xiàn)金流量表之間有什么關(guān)系？6. 常見的家庭財務(wù)比率有哪些？它們能夠反映家庭什么情況？7. 提高家庭儲蓄的方式有哪些？第三章 現(xiàn)金、儲蓄和消費信貸理財一、單項選擇題1. 以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（D） 。A. 發(fā)卡行柜臺還款B.

23、網(wǎng)銀還款C.ATM 還款 D. 便利店還款2. 李敏女士于2014 年 1 月 7 日存入定活兩便儲蓄存款10 000 元， 2014 年 3 月 6 日支取，在年利率為3%寸，得到的利息是（C）元。（假設(shè)整存整取3個月定期存款年利率為3%活期利率為0.5%）A.55B.65C.8D.153. 張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的 20 號， 到期還款日是每月的 15 號。 如果 他在本月 20 號刷卡消費，到下月 15 號還款，其享有的免息期是（B） 。A.20 天 B.25 天 C.55 天 D.15 天4. 以下不屬于消費信貸的特點的是（ B） 。A. 貸款對象為個人或家庭B. 貸款用

24、途以營利為目的C. 貸款額度的小額性D. 貸款期限的靈活性二、多項選擇題1. 進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ABCD） 。A. 滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求C. 滿足財富積累與投資獲利的需求D. 滿足應(yīng)急資金的需求2. 儲蓄理財?shù)幕静呗杂校ˋBCD） 。A. 階梯儲蓄法B. 月月儲蓄法C. 利滾利儲蓄法D. 四分儲蓄法3. 個人在準(zhǔn)備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ABD） 。A. 審視個人消費的合理性 B. 貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C. 獲得利息收入D.保持良好的個人信用4. 信用卡的還款方式主要有（ABCD） 。A. 發(fā)卡行內(nèi)還款B. 轉(zhuǎn)賬 / 匯款還款C. 網(wǎng)絡(luò)還款

25、D. 便利店還款5. 消費信貸的種類主要有（ABCD） 。A. 個人綜合消費貸款B. 個人住房貸款C. 個人汽車貸款D. 信用卡三、判斷題1. 應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷， 應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的 超支費用。（，）2. 信用卡就是儲蓄卡，所以存錢也有利息。（X）3. 個人到銀行存款要注意不同的儲種有不同的特點， 在選擇儲蓄理財時不注意合理選擇儲種，也會蒙受利息損失。（，）4. 消費信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、 商品和服務(wù)， 在將來支付有關(guān)費用的一種安排， 旨在通過 信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費能力，以滿足個人當(dāng)期消費需求。（，）5. 循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時收取

26、的。（，）四、簡答題1. 如何測定應(yīng)急資金的需要量？答： 應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷， 以及緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力，具體公式表達(dá)如下：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/ 月固定支出意外或災(zāi)害承受能力= （可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金 -現(xiàn)有負(fù)債） / 基本費用其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)；固定支出，主要包括生活費開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。2. 消費信貸的操作流程是怎樣的？答：消費信貸的操作流程是： （ 1 ）提出申請。

27、客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料。 （ 2 ）銀行審批。銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。 （ 3）簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。（ 4）發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按各類消費信貸合同約定，以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個人、汽車經(jīng)銷商或者購房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。 （ 5 ） 按期還款。 借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。 （ 6 ）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。3. 如何計算信用卡的免息期？免息期，

28、又稱為免息還款期，是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時間。使用信用卡一般都可以享受 5060 天的免息期。銀行卡管理辦法銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定的免息期上限為 60 天，各個銀行的信用卡具體規(guī)定有所不同，目前國內(nèi)銀行最長的免息期為 56 天。另外，由于持卡人刷卡消費的時間有先后順序，因此，享受的免息期也是有長有短的。4. 儲蓄理財?shù)幕静呗杂心男?？答：儲蓄理財?shù)幕静呗杂校?（ 1 ） 階梯儲蓄法； （ 2） 月月儲蓄法； （ 3） 利滾利儲蓄 法； （ 4 ） 四分儲蓄法； （ 5 ） 合理做好轉(zhuǎn)存；（ 6）盡量避免提前支取。5. 如何做好消費信貸的償債計劃？消費貸款償債計劃主要包括

29、以下內(nèi)容： （ 1）明確償債資金來源。根據(jù)收入情況，合理計算月份（年度）正常生活消費支出，估算償債資金的數(shù)額，明確資金來源。（ 2）設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi)，一般用貸款安全比率來衡量。 其計算公式為： 貸款安全比率=每月還債支出/ 月凈收入 消費貸款安全比率的上限是35%，如果沒有住房貸款，則此比例可以降低一些。超過此比例，將有可能引起個人或家庭生活質(zhì)量的下降，得不償失。（ 3）控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上漲時，可以采取等額本息還款法，降低前期的還款壓力； 如個人收入較高， 隨著年齡的增長有下降的趨勢， 則可以采取等額本金還款法。第四章 銀行理財產(chǎn)品理

30、財一、單項選擇題1. 下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（A） 。A. 保本浮動收益類理財產(chǎn)品B.保證最低收益類理財產(chǎn)品C. 非保本浮動收益類理財產(chǎn)品 D. 保證固定收益類理財產(chǎn)品2. 以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（A） 。A. 定期存款B. 貨幣型理財產(chǎn)品C. 債券型理財產(chǎn)品 D. 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品3. 某投資者購買10 萬元甲銀行期限為 3 個月（ 90 天）的人民幣債券理財計劃，到期一次性還本付息， 預(yù)期本產(chǎn)品的年化收益率為 2.75% ， 則投資者到期可獲得的理財收益為（ A） 。（一年按 360 天計算）A.687.5 元 B.275 元 C.2 750 元 D.68

31、.75 元解析債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額X年化收益率X實際理財天數(shù)/360=10萬元X 2.75%X 90+360=687.5 元。4. 某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%一年中有300天掛鉤利率為03%其他時間則高于3%則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ D） 。A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%解析 若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預(yù)期， 投資者將在投資期末獲得既定潛在回報， 否則投資者將獲得最低回報 （有時可能為零）。 本題中該理財產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間，則它一年中有300 天獲得了3%的收益率，其他時間

32、的收益為零，因此其實際收益率 =3%< 300/360=2.5%。5.我國QDII基金在我國（B ）設(shè)立，從事（B）投資。A. 境內(nèi)，境內(nèi) B. 境內(nèi)，境外C. 境外，境內(nèi) D. 境外，境外解析 QDII 是 Qualified domestic institutional investor （合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者）的首字縮寫。 它是在一國境內(nèi)設(shè)立， 經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、 債券等有 價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。二、多項選擇題1. 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（ABCDE） 。A. 政策風(fēng)險B. 信用風(fēng)險C. 匯率風(fēng)險D. 提前終止風(fēng)險E. 通貨膨脹風(fēng)險 解析 銀行

33、理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類： 政策風(fēng)險、 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意 外事件風(fēng)險。2. 保本浮動收益產(chǎn)品有（ABD） 。A. 保本信托產(chǎn)品 B. 保本掛鉤股票C. 結(jié)構(gòu)性存款D. 商品指數(shù)解析保本浮動收益類理財產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性存款” ，具體的保本浮動收益分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。3. 銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項目應(yīng)該包括的基本信息有（ ABCD） 。A. 客戶風(fēng)險承受能力 B. 客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C. 產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D. 資金門檻和最小遞增金額4. 銀行理財產(chǎn)品的主要

34、特點有（ABD） 。A. 流動性較低B.收益具有不確定性C. 收益有保障D.投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)5. 理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（BCDE） 。A. 通貨膨脹風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C. 項目主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險E. 流動性風(fēng)險 解析 通貨膨脹風(fēng)險屬于系統(tǒng)類風(fēng)險， 是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風(fēng)險， 是 不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，因此A 項是不需要考慮的。三、判斷題1 .保證收益類理財產(chǎn)品就是存款。（X）2 .國內(nèi)理財產(chǎn)品一般沒有購買起點金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購買。（X）3 .銀行理財產(chǎn)品都是由銀行自己開發(fā)的。（，）4 .在通貨膨脹期間，儲蓄類理財

35、產(chǎn)品的實際收益率可能是負(fù)的。（，）5 . 保本浮動收益類理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付， 本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)， 并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。（x ）四、簡答題1. 銀行理財產(chǎn)品與儲蓄存款有什么區(qū)別？答：與儲蓄存款相比，銀行理財產(chǎn)品在流動性、收益、風(fēng)險、交易方式、產(chǎn)品類型等方面都有很大差別，更加側(cè)重于“投資”的功能。（ 1）流動性較低。銀行理財產(chǎn)品的流動性相對較差，在銷售合同中，通常銀行會事先約定能否提前終止、 終止的日期和條件， 以及如果投資者提前終止可能需要支付的費用或承擔(dān)的損失。相比而言，儲蓄存款的流動性很強，個人可以隨時支

36、取，而且本金有保障，利息也是按照約定利率計算的。 （ 2）收益具有不確定性。在收益方面，銀行理財產(chǎn)品的收益率是不確定的， 每個銀行的理財產(chǎn)品都由其自行定價， 在個人購買這些產(chǎn)品時看到的收益率只是“預(yù)期收益率” ，最終實現(xiàn)的收益率要根據(jù)理財期間得到的結(jié)果而定。而儲蓄存款的利息率是確定的， 儲蓄存款到期時，銀行會按照約定利率計息， 因此，儲蓄存款的收益是確定的。（ 3）投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)。在投資風(fēng)險上，理財產(chǎn)品的風(fēng)險要視其投資方式和投資實際達(dá)到的結(jié)果而定。 例如， 利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險、 匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率風(fēng)險、 信用掛鉤型產(chǎn)品包含信用風(fēng)險等， 這些風(fēng)險是需要由選擇了相關(guān)

37、理財產(chǎn)品的投資者自己承擔(dān)的。而儲蓄存款相對是非常安全的。2. 如何正確評價銀行理財產(chǎn)品的潛在風(fēng)險? 答案 結(jié)合實際作答3. 如何有效選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品？ 答案 結(jié)合實際作答第五章 證券投資理財一、單選題1. 從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（ B ） 。A.真實資本B.虛擬資本C.真實商品 D.實業(yè)資本2. 股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ B ） 。A. 優(yōu)先股B. 普通股C. 混合股D. 股份3. 盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ B ） 。A. 增長型行業(yè)B. 周期型行業(yè)C. 防御型行業(yè)D. 成長型行業(yè)4. 相對于金融債券、政府債券，公司債券

38、具有如下特征（ C ） 。A. 收益較低B. 收益較同 C. 風(fēng)險較大D. 風(fēng)險較小5. 如果企業(yè)盈利下降，對（ B ）持有人造成的風(fēng)險最大.A. 企業(yè)債券B. 普通股票C. 優(yōu)先股票D. 企業(yè)商業(yè)票據(jù)6. 當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（A） 。A. 普通股B. 銀行承兌匯票C. 短期債券D. 長期債券7. 一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風(fēng)險相對較小 （ C） 。A. 初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期8. 安全性最高的有價證券是（A. 國債B.股票A) 。C.長期國債D.企業(yè)債務(wù)9. 證券投資基金的資金主要投向（A. 實業(yè)B. 郵票C) 。C.有價

39、證券D.珠寶10. 一般情況下，市場利率上升，股票價格將（A. 上升B.下降股票價格將C.B） 。不變D.盤整二、多項選擇題1. 下列項目屬于股票特點的是（A. 參與性B.收益性ABCD) 。C.風(fēng)險性D.流通性2. 證券價格判斷和預(yù)測的方法是（A. 定性分析B. 定量分析ABCD) 。C.）基本分析D.技術(shù)分析。3. 行業(yè)的生命周期主要有（ABCD） 。A. 初創(chuàng)期B.成長期 C.成熟期D.衰退期4. 技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（A. 價格沿趨勢移動ACD) 。B.經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢C. 市場價格說明一切D.歷史預(yù)知未來5. 以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（BC） 。A. 政府債券

40、幾乎沒有信用風(fēng)險B. 政府債券具有流動性強的特點C. 政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響 D. 政府債券不受利率風(fēng)險的影響6. 關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（AD） 。A. 負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)C. 沒有關(guān)系 D.重要影響7. 以下屬于決定債券價格因素的是（A. 投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B.ABCD) 。必要的到期收益率C.債券面值D.債券期限8. 下列屬于影響股票價格變動的因素的是（ABD）A. 利率B.匯率C. 失業(yè)率D.通貨膨脹9. 下列項目屬于投資基金特點的是（ACDE） 。A. 集合理財B.風(fēng)險C. 流通性D.收益性E. 風(fēng)險性10. 投資基金按基金投資對象的不同，可分為（A

41、BCDE） 。A. 股票型基金B(yǎng). 債券型基金C. 貨幣市場基金D. 混合型基金E. 保本型基金三、判斷題1 .股票本身有價值，所以有價格。（X ）2 .市場利率上升，股價水平隨之上升。（X ）3 .投資者應(yīng)避免投資于處于生命周期初創(chuàng)期的行業(yè)。（x）4 . 公司債券因收益較為穩(wěn)定、 市場價格波動較平穩(wěn)、 風(fēng)險相對較小， 特別受那些穩(wěn)健投資者的歡迎。（，）5 . 債券的發(fā)行價格與票面價格比較接近，但股票的發(fā)行價格通常與票面價格相差較大。（X）6. 債券投資的風(fēng)險相對于股票投資的風(fēng)險要低。（，）7. 一般說來， 期限長的債券票面利率高于期限短的債券， 信用級別低的債券利率高于信用級別高的債券。（，

42、）8. 資產(chǎn)組合的收益率應(yīng)該高于組合中任何資產(chǎn)的收益率， 資產(chǎn)組合的風(fēng)險也應(yīng)該小于組合中任何資產(chǎn)的風(fēng)險。（X）9. 買入并持有策略要求的市場有較強的流動性。（X ）10. 投資人的風(fēng)險偏好是影響其風(fēng)險承受能力的重要因素。（，）四、簡答題11. 什么是股票？股票具有怎樣的特點？股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證， 其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票具有的特點：（ 1）不可償還性。股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認(rèn)購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場賣給第三者。（ 2）參與性。股東有權(quán)出席股東大會，選舉公司董事會，參與公司重大決策。股東參與公司決策的權(quán)利大小，取

43、決于其所持有的股份的多少。（ 3）收益性。股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利，獲取投資的收益。股息或紅利的大小，主要取決于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。 股票的收益性， 還表現(xiàn)在股票投資者可以通過低價買入和高價賣出股票， 賺取價差收入。 在通貨膨脹時， 股票價格會隨著公司原有資產(chǎn)重置價格上升而上漲， 從而避免了資產(chǎn)貶值。 股票通常被視為在高通貨膨脹期間可優(yōu)先選擇的投資對象。（ 4）流通性。股票的流通性是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可流通的股票數(shù)量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量。（ 5）風(fēng)險性。由于股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率

44、、大眾心理等多種因素的影響， 其價格波動有很大的不確定性， 可能使股票投資者遭受損失， 或者預(yù)期收益無法實現(xiàn)。因此，股票是一種較高風(fēng)險的金融產(chǎn)品。12. 股票按風(fēng)險程度的不同，分成哪些類？各自的含義是什么？按風(fēng)險程度的不同， 股票分為藍(lán)籌股、成長股、投機股、防守型、周期性股票。藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈利記錄， 能定期分派較優(yōu)厚的股息， 被公認(rèn)為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票， 其最大特征是優(yōu)良的業(yè)績、 收益穩(wěn)定、 股本規(guī)模大、 紅利優(yōu)厚、 股價走勢穩(wěn)健、市場形象良好。成長股是指公司規(guī)模并不大， 公司管理良好、 產(chǎn)品在市場上有較強競爭力， 銷售額和利潤額持續(xù)增長， 其速度快于整個國家和本行業(yè)的增長的上市

45、公司。 這些公司通常有宏圖偉略，注重科研，留有大量利潤作為再投資以促進(jìn)其擴張。投機性股是指那些價格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很大，開發(fā)性或冒險性的公司的股票。防守型股票指不論在怎樣的市場環(huán)境下， 都能提供穩(wěn)定回報的股票， 是一種低風(fēng)險通常也低回報的股票。理論上的防守類股票是公用事業(yè)如水、電、煤氣供應(yīng)板塊、交通運輸、食品、醫(yī)藥、零售等。周期性股票是指支付股息比較高， 并隨著經(jīng)濟(jì)周期的盛衰而漲落的股票。 當(dāng)經(jīng)濟(jì)從衰退中開始復(fù)蘇時， 股份有限公司利潤增加周期股的價格漲得比一般成長股快； 反之， 當(dāng)經(jīng)濟(jì)走向衰退時，公司利潤減少周期股的價格跌幅可能會較大。13. 什么是基本分析

46、？基本分析的主要內(nèi)容有哪些？基本分析是利用豐富的統(tǒng)計資料， 運用多種多樣的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)， 采用比例、 動態(tài)的分析方法從研究宏觀經(jīng)濟(jì)大氣候開始，逐步開始中觀的行業(yè)興衰分析，進(jìn)而根據(jù)微觀的企業(yè)經(jīng)營、盈利的現(xiàn)狀和前景， 對企業(yè)所發(fā)行的股票做出接近顯示現(xiàn)實的客觀的評價， 并據(jù)此預(yù)測其未來的變化， 以此作為投資者選購的依據(jù)。 基本分析的內(nèi)容主要包括宏觀分析、 行業(yè)分析和公司分析三個方面。14. 什么是技術(shù)分析？技術(shù)分析的優(yōu)缺點是怎樣的？技術(shù)分析， 是指利用市場交易資料及相關(guān)信息， 應(yīng)用數(shù)學(xué)或邏輯的方法， 通過繪制和分析股票價格變化的動態(tài)趨勢圖表， 或計算、 分析有關(guān)交易指標(biāo)， 來從技術(shù)上對整個市場或個別股票

47、價格的未來變動方向與程度做出預(yù)測和判斷股票市場未來變化趨勢的分析方法。 技術(shù)分析只關(guān)心股票市場本身的變化， 而不考慮會對其產(chǎn)生某種影響的經(jīng)濟(jì)方面、 政治方面的等各種外部的因素。（ 1） 技術(shù)分析優(yōu)點： 技術(shù)分析的優(yōu)點是同市場接近，考慮問題比較直接。 與基本分析相比， 通過技術(shù)分析指導(dǎo)證券買賣見效快，獲得利益的周期短。此外， 技術(shù)分析對市場的反應(yīng)比較直接，分析的結(jié)果也更接近實際市場的局部現(xiàn)象。（ 2） 技術(shù)分析的缺點： 技術(shù)分析的缺點是眼光太短，考慮問題的范圍相對較窄。 對市 場長遠(yuǎn)的趨勢不能進(jìn)行有益的判斷。 正是由于這個原因， 技術(shù)分析在給出結(jié)論的時候， 只能 給出相對較短的結(jié)論，因此要得到長

48、時間的預(yù)測，僅僅依靠技術(shù)分析是不夠的。15. 相反理論的主要要點有哪些？相反理論的基本要點是投資買賣決定全部基于大眾的行為。它指出不論股市及期貨市場，當(dāng)所有人都看好時，就是牛市開始到頂；當(dāng)人人看淡時，熊市已經(jīng)見底。只要你和大眾 意見相反的話，致富機會永遠(yuǎn)存在。16. 什么是移動平均線？如何利用移動平均線買賣證券？移動平均線（MAA是以“平均成本概念”為基礎(chǔ)，采用統(tǒng)計學(xué)中"移動平均”的原理，將一段時期內(nèi)的股票價格平均值連成曲線， 用來顯示股價的歷史波動情況， 進(jìn)而反映股價指數(shù) 未來發(fā)展趨勢的技術(shù)分析方法。MA上升表示股價（指數(shù)）呈上升的趨勢；MA下降表示股價（指數(shù)） 呈下降的趨勢。 它

49、本質(zhì)上是以一種算術(shù)平均數(shù)的概念來表示趨勢值的方法， 它最大 優(yōu)點在于通過某一期間平均股價（指數(shù)）的移動走勢，可以大致反映真實的趨勢。買入法則：法則1: MA在下降后逐漸走平或上揚，而股價由下往上突破MA的時候是買進(jìn)信號。此為空頭轉(zhuǎn)換成多頭的現(xiàn)象，為買點。法則2:股價線開始仍在 MA之上，但呈急劇下跌趨勢，在跌破MA后，忽而轉(zhuǎn)頭向上，并自下方突破了MA這是第二個買進(jìn)訊號。法則3:與買2類似，但股價線尚未跌破MA只要MA依然呈上升趨勢，前者也轉(zhuǎn)跌為升，這是第三個買進(jìn)訊號。法則4:股價線與MATE在下降，股價線狠狠下挫，遠(yuǎn)離了 MA表明反彈指日可待，這 第 4 個買進(jìn)訊號，但切忌不可戀戰(zhàn)，因為大勢依

50、然不妙，久戰(zhàn)勢必套牢。賣出法則：法則1: MA從上升轉(zhuǎn)為平緩，并有轉(zhuǎn)下趨勢，而股價線也從其上方下落，跌 破了 MA這是第一個賣出訊號。法則2:股價線和 MA均很令人失望地下滑，這時股價線自下方上升，并突破了仍在下 落的MA后，又掉頭下落，這是第二個賣出訊號。法則3:與賣2類似，問題是稍現(xiàn)反彈的股價線更加軟弱，剛想突破MA卻無力突破，這是第三個賣出訊號。法則4:則股價一路暴漲，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了雖也在上升的MA暴漲之后必有暴跌，所以此處是第四個賣出訊號，以防止暴跌帶來的不必要的損失。17. 什么是債券？債券的基本要素有哪些？債券是政府、金融機構(gòu)、 工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會籌措資金時， 向投資者發(fā)行， 并

51、且 承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明 書，具有法律效力。債券的基本要素主要由以下五個方面構(gòu)成： （ 1） 債券的票面價值； （ 2） 債務(wù)人與債權(quán)人；（ 3 ）債券的價格；（ 4）還本期限；（ 5）債券利率。此外，債券還有提前贖回規(guī)定、稅收待遇、流通性等方面的規(guī)定。18. 投資者如何對基金產(chǎn)品進(jìn)行評估？（ 1）評估基金的管理人； （ 2 ）評估基金經(jīng)理；（ 3）評估基金管理人的創(chuàng)新能力；（ 4 ）評估基金的分紅能力； （ 5 ）評估基金的交易成本； （ 6 ）評估基金的持續(xù)服務(wù)能力。19. 投資者如何對基金公司進(jìn)行評估？投資者對基金公司的評估內(nèi)容：

52、 （ 1 ） 基金管理公司所管理基金的過往業(yè)績， 是基金公司投資能力的最佳證明。 （ 2 ）誠信。（ 3）基金的規(guī)模及基金公司的規(guī)模。（ 4 ）基金經(jīng)理的資歷以及投資策略的穩(wěn)定性。 （ 5）關(guān)注基金公司的團(tuán)隊能力。20. 證券投資組合的主要方式有哪些？分別應(yīng)該注意什么？（ 1） 投資工具組合。 投資工具組合指不同投資工具的選擇和搭配。 選擇何種投資工具，一方面應(yīng)考慮投資者的資金規(guī)模、 管理能力以及投資者的偏好； 另一方面則應(yīng)考慮不同投資 工具各自的風(fēng)險和收益以及相互間的相關(guān)性。（ 2）投資期限組合。投資期限組合指證券投資資產(chǎn)的長短期限的搭配。不同的投資工具所形成的資產(chǎn)的期限是不同的， 同種投資

53、工具所形成的不同的資產(chǎn)也會有不同的期限。 證券投資的期限組合主要應(yīng)考慮： 一是投資者預(yù)期的現(xiàn)金支付的需求， 包括支付的時間和數(shù)量；二是要考慮不同資產(chǎn)的約定期限及流動性；三是經(jīng)濟(jì)周期變化。（ 3）投資的區(qū)域組合。投資的區(qū)域組合是指基金通過向不同地區(qū)、不同國家的金融資產(chǎn)進(jìn)行投資， 來達(dá)到分散投資風(fēng)險， 獲得穩(wěn)定收益的目的。 證券投資的區(qū)域組合主要應(yīng)考慮如下因素： 一是各國資本市場的相關(guān)性， 二是各國經(jīng)濟(jì)周期的同步性。 三是匯率變動對投資的影響。第六章 保險理財一、單選題1 .投保人或被保險人對（C）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A. 保險事故B.保險責(zé)任C.保險標(biāo)的D.保險風(fēng)險2. 某人投保了人身

54、意外傷害保險， 在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院， 在其住院治療期 間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（B） 。A. 被汽車撞倒 B.心肌梗塞C.被汽車撞倒和心肌梗塞D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞3. 以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（B） 。A. 兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B. 兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加， 因此， 其現(xiàn)金價值也逐 漸累積。C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D. 兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險4. 保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（C） 。A. 年齡B.性別C.職業(yè)D.體格5. 下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（D） 。A. 在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B. 保險賠款可以免征個人所得稅C.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D. 客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足二、多項選擇題1. 按照承保方式劃分，保險可以分為（AD） 。A. 直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險2. 投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特