規(guī)劃復習題理財規(guī)劃師

1、第二冊、第三冊復習題消費規(guī)劃一、 購房（售房）或者租房的財務決策李先生有一套自有產(chǎn)權住房。每年的租金收入9,600元，如現(xiàn)在出售市價為 18 萬元：如 10 年后出售，由于年代較久預計屆時價值僅為 l0 萬元。李先生夫妻覺得最近兩年房價已經(jīng)漲得比較高了，因此考慮 用于出租的這處房產(chǎn)是現(xiàn)在出售還是 10 年后出售。他們想請理財規(guī)劃師為他們分析一下，如果每年租金 收入不變，以年投資回報率 4計，是否應賣掉此房產(chǎn)。（2007 年 5月）二、購房規(guī)劃1、小馬今年 25 歲，碩士畢業(yè)以后進入一家外企擔任職員，每月稅后收入為6500元，由于家在外地，小馬租房獨自居住，每月房租需要 1000元。除了日常開支

2、需要 1500 元以外，小馬幾乎把所有的余錢都用 于消費和娛樂，是個典型的“月光族”。最近小馬漸漸覺得他的消費習慣十分不好，需要交易調(diào)整，而且 他準備 3年后買一套住房，與女友結婚，小馬的計劃是先買一個面積較小的戶型，預計市場價格在45 萬左右。請結合小馬的消費方式調(diào)整為其設計一個購房方案。 （2005 年 12 月）2、馮先生年收入為 12 萬元，假定這五年內(nèi)收入不變，每年的儲蓄比率為40，全部進行投資。五年以后預計馮先生的年收入可達到 15萬元，儲蓄比率不變。目前有存款 5 萬元，打算 5 年后買房。假設 馮先生的投資報酬率為 8。馮先生買房時準備貸款 25 年，假設房貸利率為 6。回答下

3、列問題。（2006.11）（1 ）如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款 5 萬元進行投資，投資報酬率 的終值為 （ ）。（A）5.87 萬元（B）8.66 萬元（2）馮先生可負擔的首付款為 （A）35.51 萬元（B）37.66 萬元（3）如果馮先生每月最多將收入的（A）79.64 萬元（B）76.70 萬元（4）馮先生可負擔的房屋總價為 （A）115.15 萬元（B）96.O4 萬元8，那么在他打算買房時，這筆錢(C)7.35 萬元(D)8.34 萬元）。(D)28.34 萬元（C）27.34 萬元40用于償還貸款，則馮先生可負擔的貸款為（）。（C）68.70 萬元（D）65.72 萬元）。(C)101

4、.23 萬元(D)112.21 萬元（5）房屋貸款占總房價的比率為 （A）73%（B）70%（6）按照經(jīng)驗 ,首付比例一般應高于（A）10%（B）20%(C)60% )。(C)50%(D)68（7）按照有關規(guī)定，馮先生購買住宅在與開發(fā)商簽訂購房合同時需要按照（A）貸款總額的0.03% B）貸款總額的0.003%（C）房屋總價的0.03%（8）按照有關規(guī)定，馮先生購買住宅在與銀行簽訂貸款合同時需要按照（A）貸款總額的0.05%（B）貸款總額的0.005%（C）房屋總價的、還款方式1、謝先生今年 27 歲，在一家汽車銷售公司工作，每月的稅后收入(D)60%(0.05%9500 元，）交納印花稅。（

5、D）房屋總價的0.003 %）交納印花稅。（D）房屋總價的0.005%他的妻子林女士今年也是 27 歲，目前在某健美俱樂部擔任教練，每月稅后收入為 6500 元。過去 3 年他們一直租房居住，每月的 房租為 2200元，除了房租，他們每月的日常支出均壓縮在 2000元左右，經(jīng)過幾年的積累，他們積攢了 30萬元的購房準備基金，打算在近期購買一套總價值在56 萬元的兩居室住房，計劃貸款 40萬元，年利率 6%，2 年付清，但不知如何安排還款方式為好，請結合上述情況對兩種主要的還款方式進行詳細的比 較，并為謝先生選定還款方式。（2006 年 5 月）2、 某客戶采用等額本金方式向銀行申請20年期 5

6、0萬元貸款，貸款利率為 6 12%，那么他第一個月的還款額為 （）（計算過程保留小數(shù)點后四位 ）。（2007 年 5 月）（A）4,633 - 33 元 （B）3,517. 35 元 （C）3,616. 86 元 （D）3,824. 68 元3、 某客戶購買了一套總價款為 120萬元的新房，首付 20%，貸款利率為 6 % ，期限為 20年，若采用 等額還本付息還款法按月還款，在還款 5 年后還有 （）本金未償還 （計算過程保留小數(shù)點后四位 ） （2007.5）(A)81 . 50 萬元(B)82. 50 萬元(C)82. 61 萬元 (D)83. 15 萬元4、王先生購買自用普通住房一套，1

7、50 平方米，房款共 70 萬元。由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款.貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為 6% ）?；卮鹨韵聠栴}（2007 年 5 月）（1 ）按照國家規(guī)定.王先生取得房屋產(chǎn)權需要繳納契稅，計稅依據(jù)為房屋的成交價格。當?shù)仄醵惗?率為 3%，對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要繳納契稅（A）10,500 元 （B）24, 000 元（c）16, 800 元 （D）8, 400 元（2）按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房買賣合同時，按照購銷金額的一定比例 貼花。則就買賣合同王先生需要繳納印花稅 （）。（A）120 元 （B）84 元（C

8、）168 元 （D）210 元3）按照國家規(guī)定,王先生與商業(yè)銀行簽訂個人購房貸款合同時需就貸款合同繳納印花稅(A) 24. 5 元 (B)84 元 (C)168 元(D)240 元83、王先生每月的還款額為 （A）3,511 元 （B）5,311 元（C）5,713 元 （D）7,531 元5）王先生聽說采取等額本息法第一年所還款項主要是利息，而本金較少，則王先生第一年所還利(C)13,082 元 (D)29,044 元）-（C）13,082 元 （D）29,044 元子女教育規(guī)劃息為 （）。（A）47,691 元（B）21,358 元（6）王先生第一年所還本金為 （A）47,691 元（B）

9、21,358 元1 、馮先生有一個 12 歲的兒子，目前剛讀初中。但考慮到高等教育費用較高，他們一家想現(xiàn)在就開始 為兒子準備大學及出國留學的費用。為了及早準備教育費用，馮先生向理財規(guī)劃師咨詢相關問題。2007.5)（ 1 ）理財規(guī)劃師建議馮先生籌集教育資金首先應考慮的是（A）獲得高收益（B）利率變動的風險（C）投資的安全性）。（D）人民幣升值問題2）馮先生向理財規(guī)劃師詢問教育儲蓄的相關問題，得知教育儲蓄每月最低起存額為（A）50 元 （B）100 元 （C）200 元 （D）500 元（3）馮先生準備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為兒子的教育費用進行投資。以下投資組合中最為合理的是 （）。（A）80

10、%股票，20%債券型基金（B）60%股票，30%股票型基金.10%國債（C）100%貨幣型基金（D）30%股票型基金，30%分紅險，40%債券型基金2、張先生的孩子還有 5年上大學，現(xiàn)在的大學每年的各種費用是 15000元左右，他認為政府貸款作 為教育資金的來源也應該考慮進來，另外，假設不考慮通貨膨脹，投資報酬率為8%，學費的上漲率為每年 1%。（1 ）理財規(guī)劃師一般在做教育規(guī)劃時，會建議客戶減少對政府貸款的依賴，原因不包括（）A 政府的撥款利率高B 撥款數(shù)量具有很大的不確定性C 客戶子女距離上大學還有一段時間D 政府撥款一般取得不容易（2）張先生的孩子在上大學時，他至少要準備的第一年的費用為

11、（）D157404 年的費用，不考慮 4 年間的投資所得，他A15000B15765C160765（3）如果張先生準備在孩子上大學的當年就準備好大學共計準備的費用應為（）元A64012B60000C63060D54121（4）如果考慮 4 年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用為（）A64012B60000C63060D 57190（5）如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4年的大學教育所需要的費用，在上述投資回報率的假設下，張先生每年需要投入（ ）A10000B9748C10824D54121（6）為了籌集教育費用，一旦有突發(fā)事件，張先生詢問如果在孩子上大學

12、當年以10%的年利率借得50000 元， 10 年還清，每年償還的金額為（）A7002.4B5000C8956.5D8137.33、張先生和張?zhí)幸粋€ 10歲的孩子，預計 1 7歲上大學， 21歲送孩子到澳大利亞留學兩年，目前 去澳大利亞兩年的費用為 6 萬澳元，預計學費每年上漲 5%。張先生家庭作為一個中等收入家庭，孩子上 大學的費用肯定沒有問題。但是對于出國留學的高額開支，在張先生夫婦看來并不是一件容易的事情，需 要提前規(guī)劃。請為張先生夫婦設計一個子女教育規(guī)劃方案。 （2006 年 9月）退休養(yǎng)老規(guī)劃1、2005 年 12 月，國務院發(fā)布的關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定要求，從2

13、006 年 111調(diào)整為 (月 1 日起，為與做實個人賬戶相結合，基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的2007 年 5 月)(A) 7(B)8(C)9(D)102、基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險都是退休養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的重要內(nèi)容，以下稅收政策 中正確的有 ()。(2007 年 5 月)(A) 企業(yè)年金計劃中企業(yè)繳費在工資總額4 %以內(nèi)的部分，在計算企業(yè)所得稅的時候可從成本中列支(B) 個人按照國家規(guī)定的比例提取并繳付基本養(yǎng)老保險費免征個人所得稅(C個人退休后領取的基本養(yǎng)老保險金免征個人所得稅(D) 企業(yè)為員工購買商業(yè)性養(yǎng)老保險繳納的保費需要繳納個人所得稅(E) 個人獲得保險賠款

14、不需要繳納個人所得稅3、2005年 12 月，國務院發(fā)布的關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定要求城鎮(zhèn)各類企 業(yè)職工、個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險。其中，個體工商戶和靈活就業(yè)人員的繳費比例統(tǒng)一規(guī)定為 ()。(2007年 5 月)(A) 20%(B)28%(C)29%(D)19%4、勞動和社會保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行辦法規(guī)定，企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的 ()。(2007年 5 月)(A) 111(B)112(C)1l3(D)1 145、勞動和社會保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行辦法規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的 () 。(20

15、07 年 5 月)(A)15(B)16(C)17(D)186、 我國的企業(yè)年金基金實行 ()。(2007 年 5月)(A)完全積累制(B)部分積累制(C現(xiàn)收現(xiàn)付制(D)統(tǒng)籌制7、 從各國實際情況看，企業(yè)實施補充年金計劃可以采取的做法不包括()。(2007年 5 月)(A)直接承付(B)對外投保(C)建立養(yǎng)老基金(D)強制儲蓄8、 關于我國的企業(yè)年金制度，下列說法不正確的是()。(2007年 5 月)(A) 我國的企業(yè)年金原被稱為企業(yè)補充養(yǎng)老保險(B) 職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次領取企業(yè)年金(C職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金(D

16、)每個企業(yè)都必須建立企業(yè)年金賬戶9、 鄭先生夫婦預計退休后會生存25 年，考慮到各種岡素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金 中拿出 80,000 元用于一年的生活支出。若不考慮退休后的收入情況，將這些資金折算到退休的時候，為滿足退休后的生活需要，應該準備退休基金 ()(注：假設退休基金的年投資收益率為4%，計算過程保留小數(shù)點后兩位，結果保留到整數(shù)位 )。(2007年 5月)(A)l,078690 元(B)1,113724 元(C) 1,299757 元(D)1,374 683元1720 年退休，10、王先生夫婦估計需要在 55 歲二人共同退休時準備退休基金 150 萬元。王先生夫婦還有為準

17、備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式。另外，假設退休基金的投資收益率為5 %，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金 ()。(2007年 5 月)（A）54,364 元（B）45,346 元（C）45,634元 （D）45,364 元11、上官夫婦目前均剛過 35 歲，打算 20 年后即 55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用 為 8 萬元 （退休后每年初從退休基金中取出當年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年 4的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25 年，現(xiàn)在擬用 20 萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基

18、金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的 投資策略，假定年回報率為6，退休后采取較為保守的投資策略。假定年回報率為4。回答下列問題2007.5)1）本例中上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為（(A)225萬元 (B)234萬元（C）200萬元 （D）216萬元）。2）目前上官夫婦手中的 20 萬元資金若以 6的速度增長， 20 年后的時候會增長為 （A）55,439 元 （B）54,234 元 （C）644,427元 （D）641,427 元（ 3）可以進一步分析要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前20 萬元資金的增長，上官夫婦還約需準備 （）的資金，才能滿足退休后的生活需要 （注：忽略退休

19、后的收入部分 ）（A）l,422,986 元 （B）1,158,573 元 （C）1,358,573元 （D）1,229,268 元()。（4）為彌補退休基金缺口上官夫婦采取每年年末“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（A）54,247 元（B）36,932 元 （C）52,474 元（D）64,932 元（5）接 74 題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5 年，原 80,000 元的年生活費用按照年 4的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為 （）。（A）104,555 元 （B）84,353 元（C）97,332 元 （D）79,754 元（6）接 75題，由于推遲了

20、退休年齡，上官夫婦退休基金共需約（）。（A）2,087,600 元 （B）2,068,700 元 （C）1,946,640 元 （D）2,806,700 元（ 7）上官夫婦 35歲初的 20萬元資金到 60歲初約增值為 （）（注：投資 25年，投資收益率 6）。（A）492,187 元（B）578,678 元（C）858,374元 （D）689,905 元（ 8）根據(jù) 76、 77 題的計算結果，上官夫婦退休后的基金缺口約為（）（不考慮退休后的收入情況 ）（D）1,088,266 元25 年，投資收益率為 6，為彌補退休基金（A）724,889 元 （B）865,433 元 （C）954,63

21、4 元9）如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限缺口，每年年末還約需投入 （ ）。（A）13,011 元（B）22,121 元（C）15,896 元 （D）19,836 元12、郭先生今年 35 歲，計劃在 65 歲時退休，為在退休后仍然能保持較高的生活水平，郭先生決定聘請理 財規(guī)劃師為其進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，要求如下：1 ）綜合考慮各種因素后，預計郭先生退休后的每年需要生活費11.5 萬元；2）預計郭先生可以活到 82 歲，郭先生打算拿出 1 5萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金3）采用定期定額的投資方式，退休前的期望收益率為6.5%，退休后的期望收益率為3.5%問：郭先生每年應投入多少的資金？應

22、如何選擇投資工具組合（2006 年5月）財產(chǎn)的分配與傳承規(guī)劃、法律常識問題1、 遺囑繼承中，（）符合法律的規(guī)定（2007.5）（A）遺囑優(yōu)先于遺贈（B）遺贈扶養(yǎng)協(xié)議始終優(yōu)先于遺囑（C遺囑繼承人先于遺囑人死亡，遺產(chǎn)相關部分視為遺囑繼承人的遺產(chǎn)處理（D）遺囑繼承人先于遺囑人死亡，遺產(chǎn)相關部分可代但繼承2、 夫妻共同債務不包括 （）。（2007.5）（A）夫妻一方因住院所借的醫(yī)療費（B）夫妻一方因違反交通規(guī)則所承擔的撞傷他人的醫(yī)療費（C）夫妻一方未經(jīng)對方同意對房屋進行裝修所欠的債務（D）夫妻一方借錢供子女讀書3、 （）不屬于遺囑執(zhí)行人的職責。（ 2007.5）（A）查驗遺囑的有效性（B）清理遺產(chǎn)（C

23、）確定投資政策（D）管理遺產(chǎn)4、 （）視為放棄繼承或者放棄接受遺贈。（2007.5）（A）在遺產(chǎn)處理前沒有明確表示準備繼承的（B）在遺產(chǎn)處理前明確表示接受遺贈的（C）在知道受遺贈的兩個月內(nèi)沒有表示接受遺贈的（D）在遺產(chǎn)處理前明確表示放棄繼承的（E）在知道受遺贈的兩個月內(nèi)明確表示放棄接受遺贈的5、 財產(chǎn)分配目標的確定一般應當遵循 （）。（2007.5）（A）合情合法原則 （B）平均分配原則 （C）照顧弱小原則 （D）有利方便原則 （E）不損害他人利益原則 二、財產(chǎn)的分配規(guī)劃1、劉先生與李女士因感情不和而離婚。雙方對其它財產(chǎn)的分割均無異議，但對以下財產(chǎn)的分割發(fā)生 糾紛：劉先生婚前首付 30萬元，貸

24、款 70萬元購買的房屋一套，婚后二人就貸款部分共同還貸，在離婚時， 房屋貸款已還清。劉先生婚后與他人合資開辦了一家有限責任公司，劉先生出資80 萬，占 40的股份，離婚時，劉先生的股份已增值至 200萬元，對于李女士是否出任公司股東的問題過半數(shù)股東持否定意見。2007 年 5 月）（ 1 ）對房屋進行分割，李女士可分得 （）（A）35萬元 （B）50萬（C）60萬元（D）75萬元（ 2 ）該房屋屬于 （）。（A）夫妻共同財產(chǎn)（B）劉先生婚前個人財產(chǎn)（C聲女士婚前個人財產(chǎn)（D）30萬屬于婚前個人財產(chǎn)，70萬屬于夫妻共同財產(chǎn)3）對有限責任公司的股權進行分割，李女士可分得 （）（A）80萬元 （B）

25、40萬元（C）200萬元 （D）100萬元（ 4）關于有限責任公司的股權分割， （）的說法是錯誤的。（A）李女士不可能成為公司的股東（B）其他股東擁有優(yōu)先購買權（C）其他股東在規(guī)定時間內(nèi)不行使優(yōu)先購買權，則李女士可以成為股東（D）能夠用來證明“過半數(shù)股東”不同意的證據(jù)，可以是股東會的決議，也可以是當事人其他合法途 徑取得的股東書面聲明材料三、財產(chǎn)的傳承規(guī)劃1、2006年 5月趙文光死亡，對所遺財產(chǎn)無遺囑。趙文光的老伴早亡-趙文光的弟弟趙文利 10歲起就跟隨他生活，和他相依為命，成家后也經(jīng)?；貋硖酵疹櫵?，趙文光有二子一女。長子趙益（1990 年死亡 ），其子趙明 （1993 年死亡 ）有一個女

26、兒趙貝貝；次子趙爾 （1995 年死亡 ） 有一個兒子趙亮：女兒趙珊 （2004 年死亡 ）收 養(yǎng)一子劉志 -現(xiàn)趙貝貝、趙亮、劉志為繼承發(fā)生爭執(zhí)。根據(jù)案例回答下列問題。 （2007年 5月）（1）遺囑生效條件不包括 （）。（B）遺囑是遺囑人的意思表示（D）遺囑不能違反社會公共利益和社會公德（D）繼子女（D）子女職業(yè)變化（D）擬制旁系血親（D）趙珊（D）趙文利可以獲得遺） 不正確。（A）遺囑人必須有遺囑能力（C遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)（ 2） （）對父母不一定具有繼承權。（A）婚生子女（B）非婚生子女（C養(yǎng)子女（3）（）不是影響遺產(chǎn)變化的常見因素。（A）遺產(chǎn)中的債務（B）出售房產(chǎn)（

27、C）子女就業(yè)（ 4）趙珊和劉志之間是 （）關系。（A）自然血親（B）旁系血親（C擬制血親（5）（）不屬于法律規(guī)定的趙文光的第一順序繼承人。（A）趙文利（B）趙益（C）趙爾（ 6）在本案例中， （）不正確。（A）趙貝貝可以繼承遺產(chǎn)（B）趙亮可以繼承遺產(chǎn)（C）劉志可以繼承遺產(chǎn)（ 7）如果僅從法律規(guī)定的角度分析，下列對趙文光和趙貝貝關系的說法（A）趙文光對趙貝貝的遺產(chǎn)享有繼承權（B）趙文光和趙貝貝是直系血親（C）趙貝貝可以代位繼承趙文光的遺產(chǎn)（D）趙貝貝在某種情況下可以作為趙文光的第一順序繼承人2、周梅（女）早年喪偶，擔心自己去世后三個子女會因遺產(chǎn)分割產(chǎn)生糾紛，于是在2002 年 3 月自己寫了一份

28、遺囑，并到公證機關進行了公證；為防止三個子女不執(zhí)行遺囑，周梅在2002年6 月重新寫了一份遺 囑，并在其中指定讓王律師充當遺囑執(zhí)行人，以監(jiān)督遺囑的執(zhí)行。 2003 年9月，她無意中聽到有理財規(guī)劃師在為客戶制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃，便來到一家理財專業(yè)機構，就自己的財產(chǎn)傳承事宜向?qū)I(yè)的理財規(guī)劃師咨詢。問題：（ 2006 年 11 月）（1）周梅的兩份遺囑的效力如何界定？（2）評價一下王律師的介入對周梅財產(chǎn)傳承愿望實現(xiàn)的意義。（3）如果你是周梅的理財規(guī)劃師，你會按照什么程序為其財產(chǎn)傳承規(guī)劃？（請將你對周梅財產(chǎn)傳承規(guī) 劃提出的建議列入其中）保險規(guī)劃（以下均為 2007.5試題）一、單獨的選擇題的形式出現(xiàn)1、關

29、于風險管理與經(jīng)營管理的區(qū)別與聯(lián)系，以下說法（）錯誤。(A)風險管理的出發(fā)點是盈利或增值(B)經(jīng)營管理的側重點是“創(chuàng)業(yè)”，風險管理是“守業(yè)”(C風險管理的途徑是通過風險處理技術以負效益換取正效益(D)經(jīng)營管理和風險管理的最終目的相同風險管理活動是經(jīng)營管理活動的組成部分2、 關于保險的“代位求償權”，以下說法()正確。(A) 保險人不得對被保險人的家庭成員或組成成員行使代位求償權，除非他們故意造成保險事故的發(fā)生(B) 代位求償權的發(fā)生可以在保險人給付保險賠償金之前或之后(C) 保險人只能在賠償限額內(nèi)代位行使被保險人對第三人請求賠償?shù)臋嗬?，保險人行使代位賠償?shù)臋嗬螅?被保險人隨即喪失對未取得賠償部

30、分向第三人請求賠償?shù)臋嗬?D) 保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，保險人放棄對第三人的請求賠償權利的，該行為無效3、 非傳統(tǒng)風險轉移產(chǎn)品對保險市場甚至整個金融市場帶來的革新影響會日益廣泛和深刻，()不是非傳統(tǒng)風險轉移方法的典型特征。(A) 根據(jù)客戶的自身特點以及風險狀況“量身定做”(B) 不完全由保險公司承擔風險，提高了保險公司的承保能力(C)提供單年度、多險種的綜合保障(D)在時間上以及保單持有人的資產(chǎn)組合里進行風險分散，從而使某些傳統(tǒng)意義上不可保風險變成可保風 險4、人壽保險信托是委托人基于人壽保險中受領保險金的權利或保險金，以人壽保險金債權或人壽保險金作為信托財產(chǎn)設立的信托，指定受

31、托人依據(jù)信托合同規(guī)定，為受益人管理運用交付或直接交付保險金。依據(jù)保險費來源的不同，人壽保險信托可分為 (A)自益人壽保險信托和他益人壽保險信托(C) 無財源人壽保險信托和有財源人壽保險信托)(B) 消極人壽保險信托和積極人壽保險信托(D) 個人型人壽保險信托和事業(yè)型人壽保險信托5、人壽保險的需求分析是理財規(guī)劃師為客戶進行風險管理和保險規(guī)劃的重要工作環(huán)節(jié)，一般人壽保險需()。(B)收集信息、信息分析、建立目標(D)以上排序均不正確 )人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。(B)收入較高，保險需求較低(D)收入較低、保險需求較低求的分析程序包括三個步驟，以下排序正確的是(A)收集信息、建立目標、信息分析(

32、C) 建立目標、收集信息、信息分析6、比較來看，定期壽險對以下(A)收入較高、保險需求較高(C)收入較低、保險需求較高7、以下關于終身壽險的說法錯誤的是()。(A) 終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金(B) 所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應最終低于保額(C在整個保險期限內(nèi)，非分紅終身壽險的保險金額通常是不變的；但在分紅保險中，死亡給付則可能隨 著紅利不斷增加(D) 終身壽險可以分為普通壽險、限期繳費的終身壽險、當期假定終身壽險、變額壽險和多生命壽險8、理財規(guī)劃師在實際工作中總結出購買健康保險應遵循的原則，關于這些原則()的描述是不恰當

33、的(A) 根據(jù)家庭經(jīng)濟條件選擇適合的健康保險產(chǎn)品(B) 購買健康保險宜早不宜遲(C購買健康保險宜選擇補償型不宜選擇給付型(D)選擇期繳保險費的方式9、各保險公司通常會對目標客戶群進行細分，每家公司在經(jīng)營特定保險產(chǎn)品方面的優(yōu)勢是不一樣的，針對這一市場特點，理財規(guī)劃師為客戶選擇保險公司時應該考慮 ()因素。(A)保險公司的償付能力(B)保險公司的服務質(zhì)量(C)保險公司的機構網(wǎng)絡(D)保險公司的經(jīng)營特長10、 某公司就某項價值 1,000萬元的財產(chǎn)向甲保險公司投保 1,000 萬元，此后針對同一危險、同一保險利 益又向乙保險公司投保 500萬元，如果該財產(chǎn)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故損失 600萬元，則

34、 ()。(A) 甲保險公司賠償1,000萬元，乙保險公司賠償 500萬元(B) 甲保險公司賠償600萬元乙保險公司賠償 300萬元(C) 甲保險公司賠償400萬元，乙保險公司賠償 200萬元(D) 甲保險公司賠償240萬元，乙保險公司賠償|20萬元72 原則”，其具體含義是 ( )1 1 、理財規(guī)劃師在實踐工作中總結出確定一個人保險金額的“(A) 保險提供的保障應該至少足夠在沒有工作的情況下支撐72年(B) 保險提供的保障應該至少足夠在沒有工作的情況下支撐6年(C) 保險提供的保障應該至多足夠在沒有工作的情況下支撐72年(D) 保險提供的保障應該至多足夠在沒有工作的情況下支撐6年12、理財規(guī)劃

35、師要幫助客戶作為委托人完成保障信托的設立，其步驟不包括()(A)委托人要根據(jù)預算準備一筆風險保障金(B)受托人以受益人名義設立信托賬戶(C) 簽訂保障信托合同(D)受托人按照約定的方式將信托賬戶的資金定期或者一次性交付受益人13、沈某是一名運輸司機，就其營運的汽車投保了機動車輛險汽車發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的事故造成沈某直接經(jīng)濟損失 20萬元，間接經(jīng)濟損失 5萬元，則 ()。(A)保險公司不予賠償(B)保險公司賠償沈某20萬元(C) 保險公司賠償沈某5萬元(D)保險公司賠償沈某25萬元14、風險管理和保險規(guī)劃的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理財規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的實際情 況調(diào)整方案，以下說法

36、錯誤的是 ()。(A)隨著生命周期的變化客戶面臨的風險和風險承受能力也會發(fā)生變化，這對就要調(diào)整客戶的保險解 決方案(B) 理財規(guī)劃師一般不需要花費很多的時間重訂風險管理計劃，而是在前期工作的基礎上適當調(diào)整(C) 客戶結婚、生子、離婚、孩子可以獨立生活、退休、喪偶等事件發(fā)生時，理財規(guī)劃師要調(diào)整客戶的 風險管理和保險規(guī)劃(D) 客戶沒有發(fā)生結婚、生子、離婚、孩子可以獨立生活、退休、喪偶等變化時，就不需要重新審查和 調(diào)整風險管理和保險規(guī)劃15、 對于風險管理和保險規(guī)劃的定性最為恰當?shù)氖?)。(A)屬于進攻性，創(chuàng)造更多家庭財富的規(guī)劃(B)屬于防御性，保證家庭財務狀況穩(wěn)定的規(guī)劃(C)屬于積極避免所有風險

37、發(fā)生可能的規(guī)劃(D)屬于通過減少家庭支出從而增加家庭凈資產(chǎn)總值的規(guī)劃16、某企業(yè)投保財產(chǎn)保險 200 萬元，在一次火災事故中實際遭受損失 195 萬元，火災發(fā)生時為保護和搶)。救財產(chǎn)支出費用 6萬元。則保險公司應向企業(yè)賠付 (A)201萬元 (B)200萬元(C)195萬元 (D)194萬元17、理財規(guī)劃師在客戶出險后要注意提醒客戶不同保險的索賠失效期其中人壽保險、財產(chǎn)保險、意外傷害保險的索賠失效期分別為 ()年(A)3、 2、 1(B)5、 2、 l(C)5、 2、 2(D)5、 1 、 l二、案例選擇題1 、夏某夫婦計劃于明年生育一個寶寶，請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風險管理和保險規(guī)劃?；卮?/p>

38、下列問題：(1)目前，夏先生有很好的社會保障，但夏太太沒有社會保障，只有一份卡式的人身意外傷害保險。 考慮到即將發(fā)生的懷孕分娩相關費用和可能出現(xiàn)的一些對夏太太健康狀況不利的意外情形，理財規(guī)劃師需要立即為該家庭增加的保險產(chǎn)品為 ()。(A)夏先生的人壽保險(B)夏先生的意外傷害保險(C)夏太太的健康保險(D)夏太太的責任保險)。(2) 夏某夫婦孩子出生后，在活潑好動的中小學階段，理財規(guī)劃師需要為家庭增加的保險產(chǎn)品為(A)孩子的意外傷害保險(B)孩子的人壽保險（C夏先生的意外傷害保險（D）夏太太的人壽保險（3）夏某夫婦非常關心孩子的教育問題，尤其是高等教育。如果考慮從保險的角度解決夏先生夫婦的()

39、。子女教育規(guī)劃問題，理財規(guī)劃師需要為家庭增加的保險產(chǎn)品為（A）孩子的意外傷害保險（B）孩子的教育儲蓄保險（C）孩子的人壽保險（死亡保險）（D）孩子的健康保險4）夏太太的朋友計劃屆時為自己的孩子購買和夏太太孩子相同的保險，由于夏太太的朋友工作繁忙，約定請夏太太在購買自己孩子保險的同時，也以投保人的身份為夏太太朋友的小孩購買保險產(chǎn)品，夏太()太的朋友提前支付保險費用給夏太太，對于這一約定，理財規(guī)劃師的建議是（A）沒有問題，可以實行（B）可以實行，但要以合同的方式約定保險費用的給付（C不可以實行，該約定違反保險的攝大誠信原則（D）不可以實行，該約定違反保險的可保利益原則三、考二級的同學，會在第三卷綜

40、合案例分析中要求做保險規(guī)劃投資規(guī)劃、 投資的理論準備、股票1、某公司的年末股權收益率為 15%，留存比率為 40%，則他的收益和紅利的增長率為多少？2、某公司股票的期望收益率為 16%，即將支付的每股 2元的分紅，如果其股票每股售價 50 元，則其 紅利的市場期望增長率為多少？3、假如你購買了一支優(yōu)先股，每年能固定取得1 元的股息，如果你要求的投資回報率為 10%，你會花多少錢來購買這只優(yōu)先股？4、 某股票的貝塔系數(shù)為 2.5，市場的無風險收益率為 6%。市場上所有的股票的平均報酬率為10%， 則該股票的收益率？A10%B16%C12%D18%5、 上題中，如果該股票每年能取得1.5 元的固定

41、股利收入，則股票的價格為（）A9.375B10.375C9.2D8.256、某公司股票的貝塔系數(shù)為 2.5，目前無風險收益率為 6%，市場上所有的股票的平均報酬率為10%，若該股票為固定成長股，成長率為6%，預計一年后的股利為 1.5 元，那么該股票的真實價格應改為多少？7、投資者王先生打算買一支普通股并持有一年，在年末投資者預期得到的紅利為1.5 元，預期股票那時可以以 26 元賣出，如果投資者想得到 15%的投資回報率，則王先生愿意支付的最高價格為多少？8、王先生 1 年前以 20元每股的價格買入股票， 1年后每股分紅 1元，剛分紅不久，王先生就將股票 以 23 元的價格賣出，則王先生該筆

42、投資的持有期收益率為（ ）A10% B20% C25%9、李先生投資的一只股票預計一年后發(fā)放股利李先生要求的回報率為 15，則股票現(xiàn)在的價值應為（A）12 元（B）10 元 （C）15 元 （D）17 元1D30%00 元。并且以后股利每年以 5的速度增長，若 ）。（2007 年 5 月）資料：假設 x 公司的股利保持每年 5的穩(wěn)定增長率，如果今年的年初分紅是每股 8 元，每股預期盈利為 1 2元，市場必要的回報率為1 0。根據(jù)資料回答下列問題。（2007年5月）10、x 公司當前的合理股價應為 （）。（A）160 元 （B）240 元 （C）168 元 （D）252 元11 、 x 公司的股

43、權回報率是 （）（計算過程保留小數(shù)點后兩位 ）。(A)7 5(B)1 50(C)225(D)300三、債券1 、某投資者投資某種付息債券，債券的面值為1000 元，票面利率為 6%，期限 10 年，每年付息，如果到期收益率為 8%，則其發(fā)行價格為多少？2、一支 10 年期的債券，票面利率為 8%，每半年支付一次利息，市場利率為 10%，該債券的內(nèi)在價 值（或者現(xiàn)在的價格或者發(fā)行價格）為多少？3、一支 10 年期的零息債券，債券的面值為 1000，市場利率為 10%，則其發(fā)行價格為多少？4、一支 10 年期的一次還本付息的債券，債券的面值為1000，票面利率為 8%，市場利率為 10%，則其發(fā)行

44、價格為多少？5、假如你持有一種長期債券（無期限的） ，每年利息為 60 元，在 8%的期望年收益率下，你最高愿 意支付的價格為多少？6、某債券面值 1000元，票面利率 6%，期限十年，每年付息，如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格為？7、 投資者張先生持有一種面值為1 00元的每年附息票債券， 5年到期，到期收益率為 10%，如果息 票收益率為 7%，則該債券現(xiàn)在的價格為？8、某債券的面值為 1 00元，票面利率 6%，期限 5年，每年付息一次，李小姐以 95元買進，兩年后 98 元售出，則總的投資收益率為？持有期收益率為？9 、 某債券 2000 年 1 月 1 日發(fā)行，面值為 100 元，

45、票面利率為 8%，每年付息，到期期限為 10 年， 發(fā)行時的到期收益率為 8%，一年以后降為 7%，則持有期收益率為？10、周劍持有的某零息債券在到期日的價值為1,000元，償還期為 25 年，如果該債券的年收益率為15，則其久期為 ()(計算過程保留小數(shù)點后兩位 )。(2007 年 5 月)(A)19 3 年 (B)16. 7 年(C)23. 9 年(D)25. 0 年11、 下列關于久期的說法 ()是正確的。(2007 年 5月)(A) 零息債券的久期等于它的到期時間(B) 到期時間和到期收益率不變，當息票利率降低時，債券的久期將變長(C當息票利率不變時，債券的久期和利率敏感性通常隨到期時

46、間的增加而增加(D) 假設其他因素不變.當債券的到期收益率較低時，債券的久期和利率敏感性(E) 無期限債券的久期為(1 + y)/y12、 某債券現(xiàn)在的市場價格為105元，當利率上升 25個基點時，價格下降 2元，當利率下降 25個基點時，價格上升 1.8 元，則該債券的久期為 ?()(2006 年 5 月)A4.12 年B8.24 年C3.62 年D7.24 年五、基金1、基金A和基金B(yǎng)， 2006年的收益率都為110%，2006年市場的無風險收益率為 5%，基金A的標準 差為 30%，基金 B 的標準差為 20%，哪只基金的業(yè)績更好？2、基金A2006年的收益率為110%，2006年市場的無風險收益率