2022年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試真題卷1及解析

1、2022年初級銀行從業(yè)資格考試真題及解析考試科目：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力一、單選題（總共90題 ）1.定期存款和活期存款是按照（ ）區(qū)分的。(0.5分)A、客戶類型不同B、存款幣種不同C、賬戶種類不同D、存款期限不同答案：D解析：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務都可按存款期限分為活期存款和定期存款。2.對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。(0.5分)A、20B、30C、45D、60答案：B解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起

2、30日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。3.根據(jù)（ ），匯率風險分為外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險。(0.5分)A、風險的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險。4.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（ ）而取得資金的業(yè)務行為。(0.5分)A、出票人B、中央銀行C、承兌人D、金融同業(yè)答案：D解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。5.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（ ）的職能。(0.

3、5分)A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。6.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（ ）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。(0.5分)A、第三方B、客戶C、該金融機構(gòu)D、該金融機構(gòu)和第三方按比例答案：C解析：金融機構(gòu)具有履行客戶身份識別的義務，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施，這屬于該金融機構(gòu)的失職。應由國務院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以

4、下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。7.許多國家把調(diào)高或降低（ ）作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。(0.5分)A、現(xiàn)金漏損率B、法定存款準備金率C、超額準備金率D、定期存款準備金率答案：B解析：許多國家把調(diào)高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。8.（ ）是監(jiān)管的最高層次。(0.5分)A、銀行自我監(jiān)管B、銀行業(yè)外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：B解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。9.被評為（ ）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。(0.5分)A、

5、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職答案：C解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。10.國際友人對我國某慈善機構(gòu)的外匯捐贈應記入國際收支的（ ）。(0.5分)A、經(jīng)常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等 ）。11.（ ）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。(0.5分)A、凈利息收益率B、股權(quán)收益率C、凈現(xiàn)金流量D、

6、經(jīng)濟資本回報率答案：D解析：經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。12.（ ）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。(0.5分)A、股東大會B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會答案：A解析：股東大會（或股東會 ）作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)

7、事會的職責。13.（ ）是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。(0.5分)A、留存利潤B、長期次級債務C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。14.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。(0.5分)A、公司法規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足，繳足(或募足)B、公司法不允許公司資本的分批繳納C、公司法規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持D、公司法強調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的公司法允許公司資本的分批繳納。15.下列有關貨幣的本質(zhì)的說法錯

8、誤的是（ ）。(0.5分)A、貨幣是一般等價物B、貨幣具有交換的能力但并不可以同其他一切商品進行交換C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案：B解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。16.我國證券公開發(fā)行實行的是（ ）。(0.5分)A、核準制B、注冊制C、備案制D、審批制答案：A解析：證券法第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務院好證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務院授權(quán)的部門核準，未經(jīng)核準，任何單位或個人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。17.某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行工作

9、人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵?）。(0.5分)A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)告訴客戶沒有任何辦法B、建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C、建議客戶若不急用明年初再來結(jié)匯D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品答案：A解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務問題因此從業(yè)人員應盡力解決。18.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（ ）。(0.5分)A、發(fā)行金融債券B、同業(yè)拆借C、證券回購D、向中央銀行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央

10、銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。19.（ ）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。(0.5分)A、股東大會B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會答案：A解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。20.（ ）是指能夠吸收公眾存

11、款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。(0.5分)A、商業(yè)銀行B、政策性銀行C、中央銀行D、非銀行金融機構(gòu)答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。21.（ ）后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點。(0.5分)A、2009年6月B、2009年12月C、2010年6月D、2010年12月答案：A解析：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點擴大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心人民幣國際化步伐明顯加快。22.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的

12、是（ ）。(0.5分)A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。23.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。(0.5分)A、背信運用受托財產(chǎn)罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、違法發(fā)放貸款罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：A解析：背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、

13、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。24.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。(0.5分)A、管理人員之間統(tǒng)一口徑B、提供內(nèi)部管理基本情況C、提供檢查經(jīng)費D、轉(zhuǎn)移相關賬本答案：B解析：“配合現(xiàn)場檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關證明材料。25.（ ）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。(0.5分)A、收益分配權(quán)B、剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)D、表決權(quán)答案：C解析：優(yōu)先股是相對于

14、普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。26.中華人民共和國票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（ ）。(0.5分)A、發(fā)票B、匯票C、支票D、本票答案：A解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。27.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（ ）。(0.5分)A、掛失止付B、提起訴訟C、登報聲明作廢D、公示催告答案：C解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。28.法人的有限責任制是指（ ）。(0.5分)A、法人只承擔一定范圍內(nèi)的責任B、法人只承擔一定數(shù)額上的責

15、任C、法人只以其所有的財產(chǎn)獨立承擔責任D、法人只以其一定的財產(chǎn)承擔責任答案：C解析：法人的有限責任制是法人以自己的獨立財產(chǎn)承擔清償債務的直接責任其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財產(chǎn)對法人債務承擔有限責任的制度。29.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（ ）發(fā)行。(0.5分)A、折價B、等價C、平價D、溢價答案：A解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。30.下列不屬于貨幣市場特點的是（ ）。(0.5分)A、低風險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；

16、交易量大。交易頻繁。31.()對股東大會(經(jīng)營管理決策機構(gòu))負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。(0.5分)A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、董事長答案：B解析：考察監(jiān)事會的職責。32.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務的是（ ）。(0.5分)A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金

17、和利息。33.下列不屬于刑法明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是（ ）。(0.5分)A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務侵占罪所得答案：D解析：刑法中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象也就不能構(gòu)成洗錢罪。34.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（ ）。(0.5分)A、信用風險B、操作風險C、市場風險D、戰(zhàn)術(shù)風險答案：D解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險

18、和戰(zhàn)略風險。35.資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。(0.5分)A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。36.專業(yè)為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。(0.5分)A、貨幣經(jīng)紀公司B、投資銀行C、信托公司D、證券公司答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會2005年8月8日公布的貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法，在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。37.

19、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（ ）。(0.5分)A、國際清算銀行B、美國銀行家協(xié)會C、香港銀行公會D、美聯(lián)儲答案：D解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。38.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（ ）。(0.5分)A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。根據(jù)原銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動資金貸款是指

20、商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。39.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準則。(0.5分)A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準則。40.在我國的貨幣層次中，M1表示（ ）。(0.5分)A、實物貨幣B、狹義貨幣C、廣義貨幣D、準貨幣答案：B解析：M1被稱為狹義貨幣，實現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。41

21、.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。(0.5分)A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、所有商業(yè)銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：D解析：考核中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。42.下列（ ）不是通過直接影響基礎貨幣變動實現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。(0.5分)A、法定準備金政策B、公開市場業(yè)務C、再貼現(xiàn)政策D、以上都不是答案：C解析：中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準備。從而影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)

22、貨幣政策目標。而再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。43.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（ ）。(0.5分)A、福費廷業(yè)務是一種遠期合約B、銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)C、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益D、銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)答案：A解析：從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行(包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行(包買人)承擔了

23、票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。44.關于缺口管理，說法不正確的是（ ）(0.5分)A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口C、當預期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。當預期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。45.下列屬于民事法律行為的是（ ）。(0.5分)A、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B、張三依法委托李四為其申請

24、貸款C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢D、7歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品答案：B解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律或者社會公共利益。選項A、C，行為違反了相關的法律；選項D，行為人僅7歲，無民事行為能力。46.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是（ ）。(0.5分)A、客戶與銀行之間是租賃合同B、客戶與銀行之間是保管合同C、商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品D、商業(yè)銀行無任何風險答案：A解析：出租保管箱是代保管業(yè)務，是銀行利用自身安全設施齊全等有

25、利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。47.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（ ）。(0.5分)A、承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務B、向國家大中型基本建設和技術(shù)改造發(fā)放貸款C、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D、吸收公眾存款答案：A解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。48.標準法將銀行全部業(yè)務劃分為（ ）個業(yè)務線條。(0.5分)A、7B、8C

26、、9D、10答案：C解析：與基本指標法不同，標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和他其業(yè)務等個業(yè)務線條，操作風險資本要求等于各線條三年總收入的平均值乘上一個固定比例加總。49.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（ ）。(0.5分)A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃答案：C解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付本金以外的投資風險由客戶承擔并依據(jù)實際投資收益

27、情況確定客戶實際收益的理財計劃。50.某市政府所屬A行政機關作出行政處罰決定后被撤銷其職能由市政府所屬B行政機關繼續(xù)行使。受到行政處罰的公民不服，準備提起行政復議。此時他應以（ ）為行政復議被申請人。(0.5分)A、A機關B、B機關C、市政府D、省政府答案：B解析：作出具體行政行為的機關被撤銷的情形有兩種。一是在申請人申請復議之前被撤銷，這就產(chǎn)生了誰作為被申請人的問題。二是在復議過程中該行政機關被撤銷，這就產(chǎn)生了更換被申請人的問題。無論屬于哪種情況判斷標準都只能是在被撤銷的行政機關行政職權(quán)的轉(zhuǎn)移中，誰承受了這種職權(quán)。誰就要對已被撤銷的行政機關作出的具體行政行為負責誰就是被申請人。51.下列不屬

28、于票據(jù)喪失后的補救措施是（ ）。(0.5分)A、登報聲明作廢B、掛失止付C、公示催告D、提起訴訟答案：A解析：票據(jù)喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟52.（ ）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。(0.5分)A、夫妻共同財產(chǎn)制B、夫妻個人財產(chǎn)制C、法定夫妻財產(chǎn)制D、約定夫妻財產(chǎn)制答案：D解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。53.

29、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（ ）。(0.5分)A、境外金融機構(gòu)B、境內(nèi)金融機構(gòu)C、境內(nèi)外金融機構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。54.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（ ）。(0.5分)A、主體的不同B、客體的不同C、主觀要件的不同D、客觀要件的不同答案：B解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標準對犯罪進行分類。55.證券（ ）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時將未售出的證券全部退還

30、給發(fā)行人的承銷方式(0.5分)A、代銷B、包銷C、發(fā)行D、上市答案：A解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。56.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（ ）。(0.5分)A、確保商業(yè)銀行經(jīng)營無風險點B、合理保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C、合理保證風險管理體系的有效性D、合理保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。57.

31、（ ）是指銀監(jiān)會批準的銀行業(yè)金融機構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動(0.5分)A、貸款業(yè)務B、存款業(yè)務C、出讓D、轉(zhuǎn)借答案：A解析：貸款業(yè)務是指銀監(jiān)會批準的銀行業(yè)金融機構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動58.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（ ）。(0.5分)A、兩者都可以是觀念上的貨幣B、兩者都必須是現(xiàn)實貨幣C、前者可以是觀念上的貨幣后者必須是現(xiàn)實的貨幣D、前者必須是現(xiàn)實的貨幣后者可以是觀念上的貨幣答案：C解析：價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標價，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實的貨幣。故本題答案選

32、C。59.下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。(0.5分)A、進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B、進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯C、出口押匯在國際上也叫議付D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為答案：D解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。故選項D表述錯誤。60.下列關于債券收益率的表述不正確的是（ ）。(0.5分)A、名義收益率也稱票面收益率是票面利息與面值的比率B、即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益C、持有期收益率沒有

33、考慮到債券的資本損益D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率答案：C解析：持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損益。61.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（ ）。(0.5分)A、履行法定審查客戶身份的義務B、對不同客戶按照同一要求進行身份識別C、大額取款要求客戶提供身份證件D、了解客戶的財務狀況答案：B解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求。62.下列關于抵銷的敘述中，有誤的一項是（ ）。(0.5分)A、當事人

34、互負到期債務，該債務的標的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外B、當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發(fā)出時就已生效C、抵銷不得附條件或者附期限D(zhuǎn)、當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致也可以抵銷答案：B解析：當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。63.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（ ）。(0.5分)A、安全性B、收益性C、流動性D、效益性答案：B解析：商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。64.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指（ ）

35、。(0.5分)A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款?？键c單位存款業(yè)務65.影響匯率變動最重要的因素是（ ）。(0.5分)A、利率水平B、國際收支C、政府干預D、通貨膨脹答案：B解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。66.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是（ ）。(0.5分)A、知道

36、其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻B、在辦公電腦上安裝盜版軟件C、某公司財務負責人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕D、向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見答案：C解析：選項A違反了相互監(jiān)督原則；B選項違反了電子設備使用原則；D違反了信息保密原則。67.網(wǎng)絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。(0.5分)A、李某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認D、李某本著

37、誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。68.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（ ）。(0.5分)A、一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。69.根據(jù)公司法的規(guī)定，

38、公司股東依法享有的權(quán)利不包括（ ）。(0.5分)A、資產(chǎn)收益B、選擇管理者C、批準破產(chǎn)D、參與重大決策答案：C解析：公司法第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產(chǎn)收益權(quán)。70.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。(0.5分)A、當事人意思表示真實B、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C、合同標的

39、須確定和可能D、至少有一方當事人具有相應的民事行為能力答案：D解析：合同生效的要件：當事人必須具有相應的民事行為能力；當事人意思表示真實；合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；合同標的須確定和可能。71.銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。(0.5分)A、項目貸款承諾B、商業(yè)票據(jù)承兌C、開立信貸證明D、客戶授信額度答案：B解析：貸款承諾業(yè)務可分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。72.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為42%，比上年末提高02個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（ ）。(0.5分)A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從

40、業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的42%B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的42%C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占42%D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?2%答案：A解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。73.（ ）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責和目標追求。(0.5分)A、保護存款人和廣大金融消費者的利益B、增強市場信息C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪答案：A解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。74.下列關于董

41、事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（ ）。(0.5分)A、商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B、被評為不稱職的董事董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D、根據(jù)董事的履職情況依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職答案：B解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。75.根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。(0.5分)A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人B、票據(jù)都有三方基本當事人C、票據(jù)是一種有價證券D、票據(jù)是無條件

42、支付或無條件委托支付一定金額的憑證答案：A解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項錯誤。76.改成下面關于合同成立和生效的說法錯誤的是（ ）。(0.5分)A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成 ）B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念C、依法成立的合同，自成立時生效D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。77.下列說法正確的是（ ）。(0.5分)A、抵押合同生效抵押權(quán)自動設立B、質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設立的前提條件也是質(zhì)押合

43、同生效的前提條件C、在質(zhì)押合同中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有D、知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后。出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓該知識產(chǎn)權(quán)，但是可以許可他人使用答案：C解析：抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設立則需要經(jīng)過一定的法律手續(xù)后方能生效，所以A選項錯誤；物權(quán)法試圖區(qū)分質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權(quán)的設立也即質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件選項B錯誤。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外選項D錯誤。78.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（ ）。(0.5分

44、)A、提示產(chǎn)品涉及的主要風險B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處答案：D解析：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。79.“以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任”的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。(0.5分)A、信托公司B、企業(yè)集團財務公司C、金融租賃公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：D解析

45、：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任。考點非銀行金融機構(gòu)80.董事應具備持有履職所需的（ ），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。(0.5分)A、經(jīng)驗B、個人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得 ）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。81.以下各選項中，本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是()。(0.5分)A、高利轉(zhuǎn)貸罪B、非法吸收公眾貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、偽造金融票證罪答案：A解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國家的銀行管理制度；“吸收客戶資金不入

46、賬罪”侵犯的客體是國家對存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。82.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循（ ）制度。(0.5分)A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。83.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。(0.5分)A、公開市場業(yè)務B、公開市場業(yè)務和存

47、款準備金率C、公開市場業(yè)務利率政策D、公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策答案：A解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響貨幣供應量等的一種政策措施。84.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，符合條件的優(yōu)先股屬于（ ）。(0.5分)A、資本扣除項B、核心一級資本C、其他一級資本D、二級資本答案：C解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。85.根據(jù)2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法，下列選項中不屬于中

48、國人民銀行的職責的是（ ）。(0.5分)A、監(jiān)督管理黃金市場B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備答案：B解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)是銀監(jiān)會的職責。86.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）。(0.5分)A、正比B、反比C、不構(gòu)成比例D、以上都不對答案：A解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少87.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況

49、是（ ）。(0.5分)A、客戶的婚姻狀況B、客戶子女的年齡C、風險承受能力D、客戶近期是否有購房需求答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。88.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。(0.5分)A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行的定義。89.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（ ）。(0.5分)A、美國B、英國C、日本D、韓國答案：A解析：目前有英

50、國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。90.托收屬（ ），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。(0.5分)A、商業(yè)信用B、銀行信用C、政府信用D、個人信用答案：A解析：托收屬于商業(yè)信用。多選題（總共40題 ）1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于（ ）。(1分)A、銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性B、國家政局變動和政策變動C、為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略D、戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量E、為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和經(jīng)營目標而動用的資源答案：ACDE解析：戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的

51、資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。2.下列關于信用證的表述，正確的有（ ）。(1分)A、信用證是一項獨立貿(mào)易合同之外的契約B、信用證是銀行根據(jù)申請人的要求向受益人開出的書面保證文件C、信用證是一種無條件的銀行支付承諾D、可以分為出口提供打包貸款融資服務E、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物答案：ABDE解析：信用證是有條件的支付承諾。3.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（ ）。(1分)A、現(xiàn)貨市場B、資本市場C、流通市場D、貨幣市場E、期貨市場答案：BD解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為資本市場和貨幣市場。4.融資管理主要包括（ ）方面的內(nèi)容。(1分)

52、A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源B、加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額C、對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告D、加強融資渠道管理積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度E、密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響答案：ABDE解析：對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告屬于限額管理內(nèi)容。5.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（ ）。(1分)A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股答案：AB解析：H股是指由

53、中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。6.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）(1分)A、是銀行需要保有的最低資本量B、是防止銀行倒閉的最后防線C、是銀行實際承擔風險的最直接反映D、是資產(chǎn)減去負債后的余額E、它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等答案：ABC解析：D、E項是會計資本。7.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。(1分)A、定期整存整取B、協(xié)定存款C、通知存款D、零存整取E、活期存款答案：BCD解析：根據(jù)中國人

54、民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。8.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（ ）。(1分)A、項目貸款承諾B、票據(jù)發(fā)行便利C、銀行保函業(yè)務D、開立信貸證明E、客戶授信額度答案：ABDE解析：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。9.風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標（ ）。(1分)A、風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求B、所采取的措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求C、所采取的措施應在成本/收益的基礎上保持有效性D、通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序E、建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用答案：ABCD解析：風險控制的內(nèi)容。10.國際收支包括（ ）。(1分)A、貿(mào)易項目B、經(jīng)常項目C、非經(jīng)常項目D、資本項目E、企業(yè)信貸答案：BD解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。(1分)A、設立臨時機構(gòu)B、注冊驗資C、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算D、金融機構(gòu)存放同業(yè)E、異地臨時經(jīng)營活動答案：ABE解析