防欺詐規(guī)章制度管理辦法

1、防欺詐規(guī)章制度防欺詐規(guī)章制度第1章 總則第一條 為防范欺詐風(fēng)險，規(guī)范公司金融投資行為，加強監(jiān)管職能，保證我公司互聯(lián)網(wǎng)投資平臺業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，針對平臺日常運營以及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的需求，定制本制度。第二條 公司從事金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控的 原則。第2章 貸前管理第1條 對借款人資質(zhì)的多級審查1、 貸前實地驗證平臺團隊或者合作機構(gòu)對借款人進行實地驗證，通過采集圖片、文本等多種形式的數(shù)據(jù)信息，實地驗證借款人的結(jié)婚證、房產(chǎn)證、個體工商營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件資料，并對其銀行信用情況，家庭經(jīng)濟狀況以及還款能力等進行全方位了解、2、 貸前線上審核

2、平臺在實地驗證后，還在線上進行多級審核。（1） 網(wǎng)站資料認(rèn)證：身份認(rèn)證、手機認(rèn)證等認(rèn)證審核。（2） 平臺風(fēng)控審核：通過前期調(diào)查每一個借款人的各項信息和征信情況對借款人以及其提交資料的合規(guī)性、真實性、還款能力等做審核。第2條 對融資項目的審查對融資項目的審查手段包括以下三種：1、確保借款人借款項目的真實性或者融資項目的真實性，除了線上審核外，對于平臺發(fā)掘的項目，風(fēng)控部、業(yè)務(wù)部人員進場盡職調(diào)查，制作項目盡職調(diào)查報告。2、對單個項目進行審查，其不超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)10%，不投向國家不支持。限制或者禁止性的行業(yè)。3、平臺以短期借款為主，一般不超過12個月。第三章 資金的第三方托管第一條 根據(jù)關(guān)于促進互

3、聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見第十四條的規(guī)定，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)。目前，平臺主動選擇第三方托管方式，來使平臺與投資者的資金池相隔離。1、與非銀行支付機構(gòu)合作。2、與銀行合作。第四章 貸后管理第一條 專人負(fù)責(zé)監(jiān)督，對潛在風(fēng)險及時做出反應(yīng)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險問題，會立即啟動風(fēng)險應(yīng)急處理機制，同時啟動風(fēng)險準(zhǔn)備金對投資人進行賠付。第二條 組建催收團隊，從貸款發(fā)放之日起就進入貸后管理的實質(zhì)操作。如果用戶逾期未歸還借款，貸后管理部門將第一時間通過短信、電話等方式提現(xiàn)用戶進行還款。如果用戶在5日內(nèi)未歸還當(dāng)期借款，平臺將會聯(lián)系該用戶的緊急聯(lián)系人，直系親屬、單位等督促用戶盡快還款。如

4、果用戶仍未還款，交由專業(yè)的高級催收團隊與第三方專業(yè)機構(gòu)合作進行包括上門等一系列的催收工作，直至采取法律措施。第五章 風(fēng)險保護措施第一條 組織保障，平臺為確保合作機構(gòu)提供給投資者的項目低風(fēng)險，高收益，將從組織架構(gòu)上系統(tǒng)的、科學(xué)的為投資者進行項目篩選和風(fēng)險保障，特設(shè)立獨立的董事會、風(fēng)險委員會、法律合規(guī)部、資產(chǎn)保全部等各種金融專業(yè)部門，為項目風(fēng)險整體把控，并在需要時代表投資者進行權(quán)益維護和法律保障第二條 由借款人提供擔(dān)保，包括但不限于保證擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等。平臺對大額借款合同進行強制執(zhí)行公證，抵押登記手續(xù)辦理。第三條 引入合作機構(gòu)擔(dān)保，如借款人出現(xiàn)逾期，則由合作機構(gòu)（包括但不限于擔(dān)保公司、合作商戶）

5、進行全額賠付，如合作機構(gòu)無力償還則啟用風(fēng)險準(zhǔn)備金或者由機構(gòu)即時接管本借款債權(quán)，先行代償該筆借款的投資本息，同時合作機構(gòu)啟動追償機制，如借款方無力償還，則按照相關(guān)質(zhì)押擔(dān)保協(xié)議開始處置抵押物變現(xiàn)事宜。第四條，風(fēng)險準(zhǔn)備金，是平臺通過建立一個資金賬戶一般對該賬戶進行托管，對每一筆借款提取一定比例資金放入資金賬戶或由公司從自身的服務(wù)費收取中提取一定金額存入此專用賬戶或者按照每 日的成交金額計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，當(dāng)借款出現(xiàn)逾期或違約時，平臺會用該賬戶資金償付投資人。第五條 在借款逾期時，又平臺對投資者的本金進行墊付。第六章 具體認(rèn)證安全措施 第一條 信息系統(tǒng)安全：三層防火墻隔離系統(tǒng)的訪問層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層集群;有效的入侵防范及容災(zāi)備份。確保交易數(shù)據(jù)安全。第二條 隱私安全:平臺上所以的隱私信息都結(jié)果MD5加密處理，防止任何人包