商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)報(bào)告

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬 專 業(yè)： 13級(jí)金融工程 學(xué) 號(hào)： 6013205269 6013205281 6013205323姓 名： 李 超 謝 明 亮 任 江 濤 2015 年 12 月 24 日一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬應(yīng)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務(wù)處理的流程和各個(gè)環(huán)節(jié)全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實(shí)現(xiàn) “以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心、以量化分析為主” 的管理機(jī)制。我們學(xué)校該課程采用的的實(shí)驗(yàn)平臺(tái)是“深圳智盛商業(yè)

2、銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解，訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際動(dòng)手能力，滿足專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)及課程設(shè)計(jì)任務(wù)，為學(xué)生走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)習(xí)環(huán)境。二、實(shí)驗(yàn)步驟：1、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 儲(chǔ)蓄柜員初始操作（登錄個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱用尾箱登錄）儲(chǔ)蓄柜員日初操作（憑證領(lǐng)用重要空白憑證出庫(kù)現(xiàn)金出庫(kù)憑證綜合查詢重要空白憑證查詢）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（開普通客戶和一卡通客戶為普通客戶和一卡通客戶開活

3、期儲(chǔ)蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作開整存整取賬戶、部分提前支取開定活兩便賬戶并銷戶開零存整取賬戶、存款并銷戶開存本取息賬戶、取息并銷戶開通知存款賬戶、支取部分款項(xiàng)并銷戶普通支票賬戶開戶、預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶開教育儲(chǔ)蓄賬戶、存款、銷戶一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對(duì)照新增）日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)（表內(nèi)記賬表外記賬信息維護(hù)賬戶維護(hù)交易維護(hù)）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)（代理合同新建代理批量管理逐筆代收批量托收）日終處理（尾箱軋帳憑證上繳空白憑證入庫(kù)） 現(xiàn)將部分實(shí)驗(yàn)操作截圖如下： 2、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)對(duì)公柜員初始操作（登錄對(duì)公會(huì)計(jì)系統(tǒng)修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱用尾箱登錄）對(duì)公日初處

4、理（總行領(lǐng)用下發(fā)憑證支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)）日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸（新開客戶號(hào)并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶一般活期存款及臨時(shí)存款定期存款賬戶貸款業(yè)務(wù)匯票兌付）日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款（消費(fèi)貸款助學(xué)貸款）日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)（轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理轉(zhuǎn)賬通存管理現(xiàn)金通兌管理轉(zhuǎn)賬通兌管理同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)提出代付退票提出代收業(yè)務(wù)提出代收退票提入代付業(yè)務(wù)提入代付退票提入代收業(yè)務(wù)提入代收退票特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證兌付特約匯款證開出特約匯款證記聯(lián)行往帳記聯(lián)行來帳特約匯款證匯差清算取消特約匯款證清算）特殊業(yè)務(wù)操作（通用記賬信息維護(hù)內(nèi)部賬戶維護(hù)賬戶維護(hù)交易維護(hù)憑證管理憑證管理憑證掛失支票管理

5、）對(duì)公日終處理（日終軋帳憑證入庫(kù)現(xiàn)金入庫(kù)部門軋帳報(bào)表打?。┈F(xiàn)將部分實(shí)驗(yàn)操作截圖如下：、三、實(shí)驗(yàn)體會(huì)： 我們學(xué)校非常注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程讓我們有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。因?yàn)楸M管理論知識(shí)再深厚，也是不能與實(shí)踐脫鉤。我們絕對(duì)有必要在踏入社會(huì)之前培養(yǎng)自己的動(dòng)手操作能力，為自己打下一定的基礎(chǔ)。初步了解并掌握商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會(huì)。 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符合我們實(shí)驗(yàn)需求并有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管

6、理體系，該系統(tǒng)在實(shí)驗(yàn)過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識(shí)，讓我們能學(xué)以致用，在實(shí)驗(yàn)中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識(shí)。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說明。該系統(tǒng)還有強(qiáng)大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡(jiǎn)便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績(jī)管理和綜合評(píng)分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實(shí)時(shí)有同步的實(shí)驗(yàn)管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)功能。 經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，掌握了前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)我們運(yùn)用所學(xué)知識(shí)綜合分析和解決實(shí)際問題的能力以及實(shí)際操作能力，使

7、我們具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實(shí)際，增強(qiáng)課程教學(xué)的實(shí)戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補(bǔ)充了光大銀行關(guān)于客戶經(jīng)理的培訓(xùn)課程，我們知道了客戶經(jīng)理對(duì)銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營(yíng)銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)，能夠積極調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的各項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。 此次的實(shí)驗(yàn)，讓我們了解并體會(huì)到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對(duì)比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò)，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無(wú)巨細(xì)，成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，如果加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個(gè)

8、的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會(huì)，這才是真正地做好它，做懂它。我們?cè)谕蟮墓ぷ髦幸矐?yīng)該力求做到理論聯(lián)系實(shí)際，將知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真知；同時(shí)，要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。 總之，我們應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，不僅僅是按業(yè)務(wù)流程來完成我們的課程作業(yè)，還應(yīng)該學(xué)會(huì)提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學(xué)習(xí)中我努力把所學(xué)的基本理論和分析方法運(yùn)用于信貸業(yè)務(wù)管理，通過對(duì)行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，充分調(diào)動(dòng)已學(xué)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)稅學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、公司金融等多學(xué)科知識(shí)儲(chǔ)備，鍛煉自己從事銀行信貸管理的實(shí)際