精品資料（2021-2022年收藏）零售信貸風險管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書分包二

1、零售信貸風控管理系統(tǒng)（分包二）需求說明書文件標識：九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)需求說明書當前版本：1.0作 者：文件狀態(tài)： 草稿 正式發(fā)布 正在修改完成日期：機構(gòu)公開信息 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 2 of 15版 本 歷 史版本/狀態(tài)作者參與者完成日期備注1.0創(chuàng)建 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 3 of 15 目目目 錄錄錄 1.概述概述41.1 項目背景41.2 項目目標41.3 項目范圍52. 業(yè)務(wù)功能需求業(yè)務(wù)功能需求5

2、2.1 功能需求清單52.2 風控管理62.2.1 信用評分62.2.2 政策規(guī)則引擎72.2.3 業(yè)務(wù)規(guī)則引擎72.2.4 風險分析72.2.5 授信審批流程72. 3 和其他系統(tǒng)的關(guān)系92.3.1 和行內(nèi)其他系統(tǒng)的關(guān)系92.3.2 和行外系統(tǒng)的關(guān)系93. 技術(shù)需求技術(shù)需求103.1 系統(tǒng)架構(gòu)需求103.2 系統(tǒng)環(huán)境部署需求103.3 用戶界面總體需求103.4 性能需求103.5 可靠性需求113.6 安全性需求113.6.1 網(wǎng)絡(luò)安全113.6.2 應用系統(tǒng)安全113.7 容錯性需求123.8 穩(wěn)定性需求123.9 可擴展性需求123.10 服務(wù)需求123.10.1 建設(shè)與實施123.1

3、0.2 維護與支持143.10.3 培訓與交接153.11 其他需求163.11.1 數(shù)據(jù)庫使用安全163.12.2 數(shù)據(jù)備份與恢復16 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 4 of 151.概述概述1.1 項目背景項目背景零售信貸業(yè)務(wù)是發(fā)展趨勢，在我行傳統(tǒng)信貸模式之下，無法滿足個人客戶需求，為有效實現(xiàn)業(yè)務(wù)受理的快速化、業(yè)務(wù)辦理的快速化，需搭建我行零售信貸風控管理系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶的準入機制、制定評分卡。同時對第三方數(shù)據(jù)進行管理，設(shè)置好對接接口，防止過多的重復開發(fā)。1.2 項目目標項目目標根據(jù)我行的規(guī)劃，零售信貸風控管理系

4、統(tǒng)項目將分為兩步走，第一步將我行現(xiàn)有個人貸款產(chǎn)品由線下向線上轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)線下線上相結(jié)合，簡便貸款手續(xù)，優(yōu)化貸款流程，集中化審批，建立評分卡模型。預計在今年 6 月底完成開發(fā)上線，一期產(chǎn)品上線包括：公積金貸、按揭貸兩款產(chǎn)品，同時做好渠道端布局，實現(xiàn)各渠道入口的打通；第二步建立反欺模型，優(yōu)化決策模型，減少操作風險和人力勞動強度。加強布局線上貸產(chǎn)品，拓寬我行產(chǎn)品渠道及客戶群體。零售信貸風控管理系統(tǒng)建設(shè)的目標如下：1.功能模塊化功能模塊化搭建零售信貸風控管理系統(tǒng)的框架，后續(xù)通過增加功能模塊，適應不同零售信貸產(chǎn)品的線上運行。2.產(chǎn)品配置化產(chǎn)品配置化開發(fā)信貸產(chǎn)品不需做過多的開發(fā)，通過配置申請要件、受理規(guī)則、

5、授信規(guī)則、放款規(guī)則、核算規(guī)則和產(chǎn)品上架來發(fā)布新產(chǎn)品。3.業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)范化業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)范化細化各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)規(guī)則，形成業(yè)務(wù)規(guī)則庫，不同的產(chǎn)品對應不同的業(yè)務(wù)規(guī)則實例。4.流程規(guī)范化流程規(guī)范化設(shè)計若干標準流程、簡易流程和自動流程，通過業(yè)務(wù)規(guī)則引擎自動觸發(fā)相應的業(yè)務(wù)流程。5.申請要件規(guī)范化申請要件規(guī)范化將業(yè)務(wù)申請要件按影像樹的形式組織，不同的產(chǎn)品對應不同的影像樹模塊，必須要件缺少將無法提起業(yè)務(wù)。6.關(guān)鍵風險點信息化關(guān)鍵風險點信息化在身份認證方面應用人臉識別技術(shù)；在合同方面應用電子合同和電子簽名；在反欺詐和信用評分方面與 FinTech 公司合作。7.業(yè)務(wù)處理智能化業(yè)務(wù)處理智能化最終目標是實現(xiàn)線下線上的

6、進件、審批、放款等業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)中，根據(jù)規(guī)范流程、統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則以及合理的評判標準達到系統(tǒng)智能化，加快進件效率，減小操作風險，提高我行效益。 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 5 of 151.3 項目范圍項目范圍本次項目的范圍為我行現(xiàn)有個人貸款產(chǎn)品的云平臺實現(xiàn)，實現(xiàn)線上線下相結(jié)合，并簡化貸款手續(xù)，使貸款更方便，用戶體驗更好；優(yōu)化貸款流程，使貸款流程標準化、可配置化，減少系統(tǒng)建設(shè)工作量，并方便增加新的產(chǎn)品；最終達到產(chǎn)品的靈活配置與發(fā)布、風控流程與模型的靈活建立、審批人員績效的統(tǒng)計分析等。第一期上線產(chǎn)品為按揭貸款產(chǎn)品（包含

7、一手商品房，一手商鋪）進行線上化處理、公積金貸款產(chǎn)品半線上處理并實現(xiàn)業(yè)務(wù)貸款額度的循環(huán)、自動提額功能，之后新增線上化產(chǎn)品及其他個人產(chǎn)品時，則按照產(chǎn)品添加、流程配置的模式，進行組件化配置，減少對系統(tǒng)的修改，迅速實現(xiàn)產(chǎn)品發(fā)布。2. 業(yè)務(wù)功能需求業(yè)務(wù)功能需求2.1 功能需求清單功能需求清單功能清單列表：功能需求功能需求描述描述后臺管理功能需求后臺管理功能需求模型管理模型分為規(guī)則、評分卡兩大類，規(guī)則可以創(chuàng)建：貸前規(guī)則、貸中規(guī)則、貸后規(guī)則，評分卡可以創(chuàng)建申請評分卡、行為評分卡、催收評分卡。新增規(guī)則、規(guī)則查看、規(guī)則發(fā)布、規(guī)則下架、規(guī)則刪除；新增評分卡、修改評分卡、刪除評分卡、評分卡發(fā)布、評分卡下架；各規(guī)則

8、和評分卡修改、新增等均實現(xiàn)較為簡易操作，讓業(yè)務(wù)人員可以進行編寫。指標管理主要是各類數(shù)據(jù)源的初始化指標管理，包括系統(tǒng)內(nèi)部指標，包括芝麻信用、人行、同盾、白騎士、face+等。新增指標需要通過初始化腳本執(zhí)行。查看、查詢指標。系統(tǒng)必須提供指標對接接口，實現(xiàn)指標對接的簡易化。風控等級管理風控等級主要是提供一個基于評分卡的額度建議規(guī)則。具體額度規(guī)則需要由風險決策引擎給出。新增、查看、刪除、下架、發(fā)布。風控管理風控管理外部名單管理定義各類名單和名單來源、入庫原因等。名單庫類型包括：黑、白、灰、紅四種。名單類型：手機號、身份證號、支付寶 ID、設(shè)備 ID、IP、郵箱、QQ、微信、地址，可以擴展。新增名單庫、

9、查看、撤銷出庫、出庫審核、批量導入。系統(tǒng)必須提供各類數(shù)據(jù)對接接口，實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接的簡易化。和其它系統(tǒng)關(guān)系和其它系統(tǒng)關(guān)系 行內(nèi)系統(tǒng)接入行內(nèi)系統(tǒng)，包括：現(xiàn)有信貸系統(tǒng)（高偉達）【CRMS】、企業(yè)服務(wù)總線系統(tǒng)【ESB】、統(tǒng)一用戶認證【IAM】、操作數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)【ODS】、企業(yè)客戶信息工廠【ECIF】、影像系統(tǒng)、電子印章、文件傳輸平臺【GTP】、人力資源系統(tǒng)【HRMS】、核 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 6 of 15心系統(tǒng)【CS】、短信平臺等。行外系統(tǒng)外欺詐數(shù)據(jù)平臺、三要素認證數(shù)據(jù)、公檢法等第三方獲取數(shù)據(jù)（第三方數(shù)據(jù)的接入

10、必須進行標準化接口設(shè)置，以便后期數(shù)據(jù)獲取）。大數(shù)據(jù)源（風控模型和決策模型使用）大數(shù)據(jù)源（風控模型和決策模型使用）人行征信人行征信1.與我行直接查詢?nèi)诵姓餍沤涌趯樱?.進行人行征信數(shù)據(jù)解析，運用到評分與決策中。第三方大數(shù)據(jù)源接第三方大數(shù)據(jù)源接口口預留第三方大數(shù)據(jù)源接入的規(guī)范接口。以下將逐節(jié)介紹各個模塊的業(yè)務(wù)需求。2.2 風控管理風控管理風控（授信）管理包含信用評分，政策規(guī)則和業(yè)務(wù)規(guī)則引擎，授信審批流程等功能。此部分是零售信貸風控管理系統(tǒng)中最重要的功能，信貸云平臺的自動化評級和高效率授信是系統(tǒng)的重要需求。在進行風控管理時，可以提供前期人工判斷與系統(tǒng)判斷的對照功能，有效實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匹配與比對。2

11、.2.1 信用評分信用評分信用評分包含兩部分：1.對客戶信息使用評分卡模型進行信用評分。2.根據(jù)信用評分的準入規(guī)則進行準入判斷，是對客戶進行授信的基礎(chǔ)。1.信用評分信用評分的輸入是客戶的資產(chǎn)信息，人行的個人征信信息，本行的信用信息，如果沒有本行的信用信息，必要時可引入第三方征信信息。其中，以客戶的資產(chǎn)信息，人行的征信信息和本行的信用信息為主，第三方征信信息為輔。信用評分的模型是信用評分卡模型，信用評分卡模型分為申請評分卡（Application Score Card，即 A 卡），行為評分卡（Behavior Score Card，即 B 卡），催收評分卡（Collection Score C

12、ard，即 C 卡）。申請評分卡用于申請場合，行為評分卡用于續(xù)貸場合，催收評分卡用于對于不良貸款的催收環(huán)節(jié)，而且和銀行的催收政策結(jié)合緊密。不同的評分卡輸入?yún)?shù)不同，對于申請評分卡，不同信貸產(chǎn)品的風險考察的重點不同，輸入指標也略有差異。評分卡模型在不同的歷史數(shù)據(jù)條件下，模型也不一樣。最初銀行沒有充足的歷史數(shù)據(jù)或經(jīng)驗不足時，根據(jù)業(yè)務(wù)風險專家選定指標和指標的權(quán)重占比，進行評分。當銀行積累足夠歷史數(shù)據(jù)并建立大數(shù)據(jù)平臺后，可進行大數(shù)據(jù)技術(shù)對指標進行提取，采用邏輯回歸等技術(shù)建立評分卡模型，計算信用違約概率，并和歷史數(shù)據(jù)進行比對，反復測試，得到適合的輸入指標和模型來進行信用違約概率，并依據(jù)相應公式轉(zhuǎn)換為信用

13、評分（跟芝麻 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 7 of 15信用評分相似），并且隔一段時間再進行測試模型的適用性。2.評分準入判斷 在進行信用評分之前，需要對征信報告進行連三累六、失信人的初步判斷，若是則拒貸。在得到信用評分之后根據(jù)信用準入規(guī)則，進行信用等級判斷和準入判斷。對于符合高信用等級條件的可在授信時獲得高額度授信或者利率折扣的優(yōu)惠等。2.2.2 政策規(guī)則引擎政策規(guī)則引擎對于各信貸產(chǎn)品的政策規(guī)則，采用規(guī)則配置，引擎自動計算的方式，出具符合不符合判定結(jié)果。規(guī)則引擎在授信審批條件時計算，位于授信審批流程中需要審查

14、 check 的相應節(jié)點。它可以減少人為審核操作，大大提高授信審核的速度。2.2.3 業(yè)務(wù)規(guī)則引擎業(yè)務(wù)規(guī)則引擎對于各信貸產(chǎn)品的政策規(guī)則，采用規(guī)則配置，引擎自動計算的方式，出具符合不符合判定結(jié)果。規(guī)則引擎在授信審批條件時計算，位于授信審批流程中需要審查 check 的相應節(jié)點。減少人為審核操作，大大提高授信審核的速度。2.2.4 風險分析風險分析 申請分析：系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)統(tǒng)計功能（申請人數(shù)，通過人數(shù)，通過率，放款金額等); 具備規(guī)則合理性分析，模型穩(wěn)定性分析以及提供數(shù)據(jù)面板；具備人群分析能力包含年齡。性別，地域，時段，申請次數(shù)等；具備對渠道評估的能力；具備風險預警能力，準確包含人群特征變化，評價變

15、化等分析。貸中分析：系統(tǒng)支持通過客戶貸中行為分析，包括還款行為、還款金額，定期進行征信查詢，外部大數(shù)據(jù)黑名單查詢等，對客戶給出提額控額凍額等意見。貸后分析：系統(tǒng)支持貸后管理；業(yè)務(wù)分析（包含總訂單量，預期收益等統(tǒng)計），逾期分析(包含月度統(tǒng)計，分期統(tǒng)計，逾期轉(zhuǎn)化率，催收效率，高危渠道等統(tǒng)計)，規(guī)則調(diào)優(yōu)(流程優(yōu)化，壞賬定義，數(shù)據(jù)集選擇等)，模型評估（包含流程選擇，模型選擇，數(shù)據(jù)集選擇，壞賬定義，KSAUC 的性能評估）以及產(chǎn)品優(yōu)化(利率對利益的影響，期數(shù)對收益的影響，金額對收益的影響等)BI 分析：系統(tǒng)支持模型預測，包含對新增貸款，貸款收益支出，KPI 的預測2.2.5 授信審批流程授信審批流程授信

16、審批流程包含標準審批流程，綠色通道流程和自動審批流程。授信審批流程在產(chǎn)品設(shè)置時就已經(jīng)設(shè)置完畢，此處根據(jù)流轉(zhuǎn)信息，崗位等進行審批流轉(zhuǎn)即可。授信流程建議采用免費的審批流工具，對相應的流程、崗位、審核事項進行配置。按揭貸款授信流程和處理要點按揭貸款是本期優(yōu)先上線的產(chǎn)品，以按揭貸款產(chǎn)品為例說明信貸審批流程和業(yè)務(wù)處理要點。例如對于房屋按揭貸款的評分卡指標的建議：住房貸款申請評分卡，收集資料：客戶基本信息、貸款基本信息、人行征信信息、客戶關(guān)系信息等。客戶基本信息：學歷，工作行業(yè)，年齡等信息。貸款基本信息：首付款比例，房屋類型等信息。 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All right

17、s Reserved，2017Page 8 of 15人行征信信息：借款人、配偶的人行征信信息。客戶關(guān)系信息：是否銀行 VIP，客戶定期賬戶，活期賬戶，銀行卡等信息。此部分評分模型、輸入指標和輸入評分范圍，信用評分準入規(guī)則需要九江銀行詳細提供。此部分評分模型、輸入指標和輸入評分范圍，信用評分準入規(guī)則需要九江銀行詳細提供。1.授信時規(guī)則引擎計算的內(nèi)容授信時規(guī)則引擎計算的內(nèi)容a.征信查詢?nèi)掌诓辉缬谡餍攀跈?quán)日期。b.首付款比例 check：例如純商用比例不得低于 X%，商住兩用 X 年的，首付比例不低于 X%，產(chǎn)權(quán)為 X 年的，首付比例不低于 X%。c.每月總還款額 check：省內(nèi)省內(nèi)縣域 X 元

18、，三、四線城市 X 元，歸屬二線城市的省會城市及二線城市 X 元，一線城市（北上廣）X 元。d.全國前 100 強開發(fā)商 check。e.貸款金額、利率信息及止期 check：客戶年齡+貸款期限不超過法定退休年齡，否則需上報總行/分行授信部審批。2.授信審核內(nèi)容：授信審核內(nèi)容：審核內(nèi)容如下：a. 借款人及配偶主體資料（身份證，戶口簿，結(jié)婚證，收入證明，征信查詢授權(quán)書，個人征信報告等）齊全，且已進行了真實性和一致性核準。b.申請信息（購房合同，首付款憑證，擔保信息）齊全，且已進行了真實性和一致性核準。c. 個人信用評分，符合準入標準。d.授信的業(yè)務(wù)和政策合規(guī)性通過。e. 授信額度，期限，還款計劃

19、等借款電子合同和擔保電子合同信息。3.授信審批流程授信審批流程 授信流程通常 3 級審批，提交者(支行)授信審批普通崗(分支行) 授信審批崗(總行)授信審批崗。若有(支行)獨立審批派駐官時再由獨立審批派駐官進行審批。同時審批流程的設(shè)置可以進行靈活變動，支持多級審批中心形式及部分審批環(huán)節(jié)的刪減與增加。實際授信審批流程需要九江銀行提供。包括綠色通道流程和自動授信流程。實際授信審批流程需要九江銀行提供。包括綠色通道流程和自動授信流程。 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 9 of 152. 3 和其他系統(tǒng)的關(guān)系和其他系統(tǒng)的關(guān)

20、系2.3.1 和行內(nèi)其他系統(tǒng)的關(guān)系和行內(nèi)其他系統(tǒng)的關(guān)系和行內(nèi)主要系統(tǒng)關(guān)系的如下表所示：行內(nèi)系統(tǒng)行內(nèi)系統(tǒng)連接方式連接方式使用場合使用場合核心系統(tǒng)ESB 服務(wù)客戶信息一致性傳遞信貸系統(tǒng)（如需）ESB 服務(wù)貸款信息傳遞銀行卡系統(tǒng)ESB 服務(wù)開卡支付系統(tǒng)支付前置系統(tǒng)-暫定他行卡放款、還款、扣款等申請渠道（官網(wǎng)、手機銀行、APP、微信銀行、網(wǎng)銀等）電子渠道系統(tǒng)業(yè)務(wù)申請，查看。通知渠道（短信，郵件，微信、電話等）電子渠道前置系統(tǒng)業(yè)務(wù)申請，信息通知數(shù)據(jù)倉庫文件批處理零售信貸數(shù)據(jù)傳送產(chǎn)品定價系統(tǒng)（如有）定價核算服務(wù)產(chǎn)品的盈利核算定價服務(wù)信用風險評級系統(tǒng)（如有）信用評分服務(wù)信用評分卡模型評分大數(shù)據(jù)平臺的客戶畫像

21、系統(tǒng)客戶關(guān)系圖譜服務(wù)客戶和開發(fā)商關(guān)系判斷等人臉識別系統(tǒng)人臉識別/人像識別服務(wù)真人識別，人像一致識別人工客戶/智能客服系統(tǒng)在線客服申請咨詢和答疑2.3.2 和行外系統(tǒng)的關(guān)系和行外系統(tǒng)的關(guān)系和行外系統(tǒng)連接的主要需求如下表所示：行外系統(tǒng)行外系統(tǒng)連接方式連接方式使用場合使用場合公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)（服務(wù)接口）客戶身份證核實人行個人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)（服務(wù)接口）個人征信查詢第三方的征信（如需）聯(lián)網(wǎng)（服務(wù)接口）個人征信查詢第三方的(電信)反欺詐系統(tǒng)反欺詐服務(wù)反欺詐第三方的失聯(lián)修復系統(tǒng)失聯(lián)修復服務(wù)失聯(lián)修復房管局系統(tǒng)爬取（如實現(xiàn)困難，可不考慮）查詢房管局的房源狀態(tài)，防止一房多賣。3. 技術(shù)需求技術(shù)需求3.1 系統(tǒng)架構(gòu)需求系

22、統(tǒng)架構(gòu)需求系統(tǒng)整體架構(gòu)科學實用，具有前瞻性。能支持今后業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，可方便添加和配置新 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 10 of 15產(chǎn)品，并為零售信貸產(chǎn)品管理決策提供足夠的信息支持，主要實現(xiàn)以下內(nèi)容：1、 統(tǒng)一布局，模塊化思路開發(fā)，系統(tǒng)可分布式布署，實現(xiàn)微服務(wù)開發(fā)。定制開發(fā)九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)。2、 標準化和多渠道支持的通訊接口協(xié)議。3、 統(tǒng)一的技術(shù)平臺，具有清晰的和獨立的軟件層次，邏輯分層清晰，支持從數(shù)據(jù)庫到應用服務(wù)器的集群擴充部署。4、 基于 SOA 架構(gòu)模式。所有服務(wù)通過統(tǒng)一方式定義和發(fā)布到平臺，

23、支持行內(nèi)的數(shù)據(jù)標準規(guī)范，服務(wù)之間通過平臺上的消息總線以及統(tǒng)一的內(nèi)部標準數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進行數(shù)據(jù)交互。5、 完善的產(chǎn)品配置、信用評分卡配置、決策模型配的測試、部分反欺詐規(guī)則的配置測試功能以及產(chǎn)品灰度發(fā)布能力，且具有先進的報表工具。6、 完善的日志管理功能，提供多種日志級別，滿足開發(fā)、維護的不同需求；可按項目或交易等不同粒度配置日志級別、輸出文件；可提供統(tǒng)一運維系統(tǒng)的日志監(jiān)控。7、 解決投產(chǎn)時需要暫停服務(wù)、重啟服務(wù)，單點跑批的問題（如支持熱發(fā)布和支持多節(jié)點并行跑批，請?zhí)峁┚唧w解決方案）。3.2 系統(tǒng)環(huán)境部署需求系統(tǒng)環(huán)境部署需求投標公司須提供開發(fā)、測試、生產(chǎn)三套環(huán)境的部署方案，提供軟件需求、硬件需求的具體參

24、數(shù)。3.3 用戶界面總體需求用戶界面總體需求要求用戶界面，大方美觀，布局合理，符合本行對界面風格的要求。3.4 性能需求性能需求零售信貸風控管理系統(tǒng)涉及大量的信息訪問模塊，對并發(fā)性能的要求比較高。因此系統(tǒng)的性能影響因素很多，系統(tǒng)建設(shè)要從網(wǎng)絡(luò)負載、WEB 應用服務(wù)器性能和數(shù)據(jù)庫服務(wù)性能和不同 WEB 應用的處理方式等方面進行性能分析。需提供 F5 或 Nginx 等硬件或軟件的負載均衡策略。需滿足至少 2000 人的同時訪問和申請，系統(tǒng)性能無明顯下降等。請各投標公司根據(jù)自身產(chǎn)品情況提供應用系統(tǒng)在性能方面的詳細指標值：1、簡單頁面響應及加載時間小于 2 秒，復雜數(shù)據(jù)統(tǒng)計及圖表顯示頁面響應及加載時間

25、小于 5 秒；2、平均響應時間，關(guān)鍵交易的響應時間=100 豪秒，非關(guān)鍵交易的響應時間=200 毫秒；3、峰值響應時間=200 豪秒；且在達到系統(tǒng)性能指標峰值要求的同時，系統(tǒng)處理能力還留有足夠的余量，CPU、內(nèi)存等系統(tǒng)資源的使用率應低于 70%，達到平均值要求時，系統(tǒng)資源使用率應低于 50%。保證系統(tǒng)在設(shè)計指標壓力情況下的長期穩(wěn)定運行。3.5 可靠性需求可靠性需求系統(tǒng)須穩(wěn)定可靠，支持 7*24 小時不宕機，服務(wù)無故障，并且能與其他系統(tǒng)很好的對接。 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 11 of 153.6 安全性需求安

26、全性需求 零售信貸風控管理系統(tǒng)是一個操作系統(tǒng)，且有部分功能面向互聯(lián)網(wǎng)，所以系統(tǒng)安全必須有保障。本系統(tǒng)需要考慮系統(tǒng)及數(shù)據(jù)可能面臨的以下安全威脅：（1）非人為因素：服務(wù)器意外斷電、損壞、硬盤出錯或損壞、網(wǎng)絡(luò)中斷等；（2）人為因素：操作失誤、惡意攻擊、病毒破壞等；（3）信息泄露、信息竊取、假冒、抵賴等；（4）系統(tǒng)軟件安全漏洞。3.6.1 網(wǎng)絡(luò)安全網(wǎng)絡(luò)安全（1）外聯(lián)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全：本系統(tǒng)與外聯(lián)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)安全，嚴格遵照執(zhí)行商業(yè)銀行外聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)相關(guān)規(guī)范的安全要求，同時復用商業(yè)銀行已有的互聯(lián)網(wǎng)連接及安全控制措施。（2）服務(wù)器及客戶端系統(tǒng)安全：為避免單點故障，應用服務(wù)器采用負載均衡，數(shù)據(jù)庫服務(wù)器采用 H

27、A 配置。（3）對于服務(wù)器操作系統(tǒng)，進行相應的安全配置維護管理，及時打補丁，安裝反病毒程序，定期殺毒，根據(jù)實際情況及時進行安全策略調(diào)整，定期進行數(shù)據(jù)備份。3.6.2 應用系統(tǒng)安全應用系統(tǒng)安全（1）用戶訪問安全身份認證機制：使用統(tǒng)一認證系統(tǒng)作為統(tǒng)一入口，增強訪問的安全性和管理控制的便捷性；角色和權(quán)限控制：系統(tǒng)用戶劃分為不同的用戶組，同時將系統(tǒng)操作權(quán)限分割、細化，不同的用戶或用戶組可以授予不同的操作權(quán)限，實現(xiàn)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)訪問安全。操作權(quán)限：系統(tǒng)每個模塊都有獨自的操作權(quán)限，應支持系統(tǒng)用戶的機構(gòu)遷移和系統(tǒng)機構(gòu)的關(guān)鍵要素變更。數(shù)據(jù)權(quán)限：用戶登錄統(tǒng)一采用 WEB 頁面進行登錄，在流程審批時，須嚴格遵守授權(quán)制

28、度。授權(quán)控制：從功能、機構(gòu)和數(shù)據(jù)三個維度來控制一個用戶的權(quán)限。（2）數(shù)據(jù)傳輸安全用戶客戶端與 WEB、應用服務(wù)器間采用 HTTPS 協(xié)議，對數(shù)據(jù)傳輸過程進行加密。3.7 容錯性需求容錯性需求由于零售信貸風控管理系統(tǒng)對時效性要求較高，在系統(tǒng)設(shè)計時需考慮提供相應機制，能保障整個系統(tǒng)有較高的可用性。如：1.防重復提交機制對于一些較復雜的操作場景（如貸款申請），可能會出現(xiàn)由于操作失誤所導致請求重復提交，應提供機制，避免對單一功能的重復提交；2.交易存儲-重發(fā)機制系統(tǒng)要對于關(guān)鍵性交易（如貸款申請交易），一律采取先存儲交易場景，再發(fā)送申請的機制，當交易失敗時，可以視失敗原因（例如，通訊失?。駲C重發(fā)，或等

29、待日終對賬處理。 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 12 of 153.操作預防機制通過對用戶操作時嚴格控制（如，控制數(shù)據(jù)長度、精度、范圍、以及業(yè)務(wù)處理規(guī)則等），配合友好的提示，盡量將系統(tǒng)的錯誤處理前移，實現(xiàn)整個系統(tǒng)的預防性容錯。3.8 穩(wěn)定性需求穩(wěn)定性需求系統(tǒng)應使用開放的架構(gòu)、無單點故障、無瓶頸，并可支持線形擴展，能支持雙活部署或提供實時熱備方案。3.9 可擴展性需求可擴展性需求系統(tǒng)的前臺和后臺在設(shè)計上是獨立的，前端程序和后臺程序都具備高可擴展性，可根據(jù)銀行業(yè)務(wù)需求個性化定制功能，提供完整的數(shù)據(jù)接口，可供其他系統(tǒng)調(diào)

30、用。后臺程序：能根據(jù)銀行各個外圍系統(tǒng)的具體報文格式要求進行數(shù)據(jù)傳送；前臺程序：功能模塊均需具備可擴展性。3.10 服務(wù)需求服務(wù)需求3.10.1 建設(shè)與實施建設(shè)與實施 項目啟動階段在該階段，需完成項目立項、項目規(guī)劃、需求分析與需求確認、系統(tǒng)設(shè)計等工作，為系統(tǒng)實現(xiàn)做好準備。該階段的工作成果包括：#工作成果名稱工作成果名稱1.項目總體計劃2.項目實施工作任務(wù)說明書3.系統(tǒng)開發(fā)計劃（含資源計劃）4.需求規(guī)格說明書5. 系統(tǒng)實現(xiàn)階段在該階段，主要是完成代碼編寫和系統(tǒng)測試工作。該階段的工作成果包括：#工作成果名稱工作成果名稱1.系統(tǒng)架構(gòu)說明書2.概要設(shè)計說明書3.詳細設(shè)

31、計說明書4.數(shù)據(jù)庫設(shè)計說明書 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 13 of 155.關(guān)鍵代碼走查方案及報告6.單元測試報告7.SIT 測試案例8.SIT 測試報告9.UAT 測試報告 系統(tǒng)上線階段在該階段，最關(guān)鍵的活動是系統(tǒng)發(fā)布、試運行和系統(tǒng)上線活動。該階段的工作成果包括：#工作成果名稱工作成果名稱1.系統(tǒng)操作手冊2.系統(tǒng)維護手冊3.系統(tǒng)上線驗證方案及應急預案4.系統(tǒng)上線業(yè)務(wù)驗證方案5.業(yè)務(wù)驗證案例6.項目上線方案及時序計劃7.數(shù)據(jù)備份方案8.產(chǎn)品手冊9.安裝手冊10.備份及恢復手冊 3.10.1.

32、4 驗收交付階段該階段是完成項目驗收、確認驗收報告、項目結(jié)項。該階段的工作成果包括：#工作成果名稱工作成果名稱1.應急預案2.驗收報告 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書JJCCB All rights Reserved，2017Page 14 of 153.驗收問題追蹤4.系統(tǒng)程序源代碼 0.2 維護與支持維護與支持（1）從合同系統(tǒng)上線三個月后(即試運行期結(jié)束)且系統(tǒng)驗收通過之日起，乙方應按照工作說明書約定的內(nèi)容，向甲方提供 12 個月的合同系統(tǒng)免費缺陷修復維護支持服務(wù)。（2）在上述免費產(chǎn)品維護服務(wù)期內(nèi)，乙方將安排不低于 2 人常駐甲方現(xiàn)場，指導和協(xié)助甲方的相關(guān)業(yè)務(wù)和技術(shù)人員，提供系統(tǒng)運維服務(wù)與支持。同時，乙方