貼現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn),銀行承兌匯票題庫(kù)2014

1、貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，銀行承兌匯票類(lèi)題庫(kù)一. 單項(xiàng)選擇1. 山東省農(nóng)村信用社貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法所指貼現(xiàn)業(yè)務(wù)僅指( )貼現(xiàn)，( )的貼現(xiàn)辦理須經(jīng)省聯(lián)社同意。（B）A. 商業(yè)承兌匯票, 銀行承兌匯票B. 銀行承兌匯票, 商業(yè)承兌匯票C.銀行本票，商業(yè)承兌匯票D.銀行匯票，銀行本票2.紙質(zhì)銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )，電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )年。(C) A.6,3B.1,3C.6,1D.3,13. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)，持票人貼現(xiàn)余額應(yīng)控制在法人機(jī)構(gòu)對(duì)其核定的( )之內(nèi)。(D)A.單一額度B.中心額度C.綜合額度D.高綜合授信額度4.銀行承兌匯票貼現(xiàn)應(yīng)遵循( )的原則。(A)A.調(diào)

2、查審查分離，部門(mén)崗位制約B.審貸分離，分級(jí)審批C.統(tǒng)一授信，集中管理D.相互分離，相互制約5.銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，票據(jù)到期日如遇法定節(jié)假日順延至下一個(gè)工作日。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息計(jì)算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限另加( )天劃款期。(B)A.6B.3C.9D.156.對(duì)已辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的未到期匯票，可向中國(guó)人民銀行( )，也可向其他商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社( )。(B)A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)D.157.銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信息按規(guī)定錄入( )。紙質(zhì)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有關(guān)信息錄入中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系

3、統(tǒng)( )模塊。(B)A.企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)，中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)B. 中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，紙票登記查詢C. 中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，個(gè)人征信系統(tǒng)D. 中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)8.審批同意的銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)受理部門(mén)根據(jù)審批意見(jiàn)通知申請(qǐng)人存入保證金（以存單、國(guó)債、銀行承兌匯票全額質(zhì)押的除外）。保證金比例原則上不低于( )，優(yōu)質(zhì)客戶可適當(dāng)降低，但不得低于(A)A. 70%，30% B.30%，60% C. 30%，30%D. 30%，40%9.如銀行承兌的票據(jù)出現(xiàn)凍結(jié)、止付或其他影響票據(jù)權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，會(huì)計(jì)人員應(yīng)在知悉相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息( )個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他有

4、效溝通方式或電子系統(tǒng)，告知貼現(xiàn)行（其貼現(xiàn)行為已告知本機(jī)構(gòu)）(B)A.3 B.2 C. 5D.1010.山東省農(nóng)村信用社 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法所稱(chēng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是指以銀行承兌匯票為媒介，與( )等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。(C)A.信貸資金，貿(mào)易融資B.貸款投放，資金借貸C.信用投放，資金融通D. 資金融通，貸款投放11.山東省農(nóng)村信用社 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法所稱(chēng)低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)是指提供( )或全額（差額）部分以存單、國(guó)債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務(wù)。(A)A. 100% B.80% C. 90%D. 95%12.山東省農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法所稱(chēng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)僅指(B)，根據(jù)交易方向不同

5、，包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)入和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)出。 A. 賣(mài)出式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B. 買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C. 買(mǎi)入式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D. 回購(gòu)13轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循( )的原則。(C)A.調(diào)查審查分離，部門(mén)崗位制約B.審貸分離，分級(jí)審批C. 公平、誠(chéng)信、自律D. 公平、公開(kāi)、自律14.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)錄(A)A.新一代信貸管理系統(tǒng)B.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)C. 征信系統(tǒng)D. 支付系統(tǒng)15.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)入業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持( )原則。劃付買(mǎi)入資金時(shí)，要認(rèn)真審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證上的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人名稱(chēng)與銀行承兌匯票持票人名稱(chēng)是否一致，審查無(wú)誤后方可劃款。(C)A. 公平、誠(chéng)信、自律B.審貸分類(lèi)C. 先審后付D. 先付后審16.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)入業(yè)務(wù)資金劃付時(shí)，劃

6、款用途應(yīng)注明 ( )字樣，不得使用本票、支票、銀行匯票結(jié)算方式劃付資金。(D)A. 貼現(xiàn)值加利息款B.回購(gòu)款C.實(shí)付款D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款17.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持( )的原則，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程及審批權(quán)限辦理業(yè)務(wù)(C)A.規(guī)范操作、雙人辦理、崗位制約B審貸分離，分級(jí)審批.C. 嚴(yán)密操作、雙人辦理、崗位制約D. 公平、誠(chéng)信、自律18.紙質(zhì)商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月，再貼現(xiàn)最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）個(gè)月。（C）A.3,1B.6,3C.6,4D.6,119.（）是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。(A)A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.承

7、兌20.（）是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為。(C) A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.承兌21.一張面額8萬(wàn)元的票據(jù)（承兌人在本地）,還有90天到期,月貼現(xiàn)率為10,則實(shí)付貼現(xiàn)金額為：（B）。A.2400元B.77600元C.78000元D.72000元22.銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于（）將票款足額交存其開(kāi)戶行。(B)A.匯票到期后B.匯票到期前C.出票時(shí)D.銀行支付票款后23.貸款額度分為中心額度、單一額度和（D）。A.承兌額度B.貸款證額度C.消費(fèi)貸款額度D.綜合額度24.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)為（）及中華人民共和國(guó)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)許可經(jīng)

8、營(yíng)，具有銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格的金融機(jī)構(gòu)或財(cái)務(wù)公司。(B) A中國(guó)人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C銀行業(yè)協(xié)會(huì)D銀監(jiān)局25.中資銀行、農(nóng)村信用社作為轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，其背書(shū)用章為(A )A匯票專(zhuān)用B財(cái)務(wù)專(zhuān)用章C合同章D公章26.外資銀行作為轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，其背書(shū)用章為(A ) A匯票專(zhuān)用章或公章B財(cái)務(wù)專(zhuān)用章C合同章D公章27.財(cái)務(wù)公司作為轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，其背書(shū)用章為。(B) A匯票專(zhuān)用章或公章B財(cái)務(wù)專(zhuān)用章C合同章D公章28. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)出對(duì)象為經(jīng)（）及中華人民共和國(guó)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)許可經(jīng)營(yíng)，具有銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)入資格的金融機(jī)構(gòu)。(A) A中國(guó)人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C銀行業(yè)協(xié)會(huì)D銀監(jiān)局29. （）是指銀行承兌匯票的持票人

9、在匯票到期前，為取得資金而貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給農(nóng)村信用社的票據(jù)行為。（D）A.商業(yè)承兌匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.銀行承兌匯票貼現(xiàn)30.貼現(xiàn)利率在（）規(guī)定的范圍內(nèi)，由各縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱(chēng)法人機(jī)構(gòu)）與貼現(xiàn)申請(qǐng)人根據(jù)市場(chǎng)情況商定。（B）A.銀監(jiān)局B.人民銀行C.省聯(lián)社D.縣聯(lián)社31 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)遵循 ( )的原則。(C)A. 統(tǒng)一授信，集中管理B.審貸分離，分級(jí)審批C.調(diào)查審查分離，部門(mén)崗位制約D.相互分離，相互制約32.在對(duì)客戶評(píng)級(jí)授信基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)基本流程為：客戶申請(qǐng)調(diào)查審查（審議）審批貼現(xiàn)辦理(D)A.提款B.電匯C.受托支付D.委托收款。 33.貼

10、現(xiàn)業(yè)務(wù)原則上由各( )集中辦理，根據(jù)實(shí)際情況也可授權(quán)信用社（支行）辦理。法人機(jī)構(gòu)可設(shè)立票據(jù)部門(mén)（崗位），配備專(zhuān)門(mén)人員辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。(B)A.公司業(yè)務(wù)部B.法人機(jī)構(gòu)C.資金營(yíng)運(yùn)部D.各信用社 34辦理貼現(xiàn)實(shí)行( )制度。(B)調(diào)查人員受理貼現(xiàn)申請(qǐng)后，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：A.實(shí)地調(diào)查B.雙人調(diào)查C.單人調(diào)查D.換人調(diào)查35.辦理貼現(xiàn)對(duì)匯票票面要素進(jìn)行初審；匯票是否合法合規(guī)，是否符合匯票出票、承兌、背書(shū)等相關(guān)制度要求；貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否為票據(jù)記載的(C)A.付款人B.持票人C.收款人或最后被背書(shū)人；D. 收款人或背書(shū)人36.貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人（或直接前手）之間是否具有真實(shí)合法的( )關(guān)系，證明交易關(guān)系真實(shí)

11、性的憑證是否真實(shí)有效，憑證相關(guān)要素與匯票是否對(duì)應(yīng)；(B)A.合同B.商品或勞務(wù)交易C.支付結(jié)算D.匯兌37.集團(tuán)客戶對(duì)集團(tuán)內(nèi)部票據(jù)統(tǒng)一管理并作為申請(qǐng)人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)按上述（四）款標(biāo)準(zhǔn)查看貼現(xiàn)申請(qǐng)人前手與再前手之間的交易背景資料（包括交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等）和貼現(xiàn)申請(qǐng)人加蓋( )的書(shū)面說(shuō)明；(C)A.財(cái)務(wù)章B.私章C.公章 D.個(gè)人名章38.調(diào)查人員雙人將擬辦理貼現(xiàn)的匯票交會(huì)計(jì)人員，會(huì)計(jì)人員可通過(guò)以下方式進(jìn)行審核：(D)A.單人B.換人C.實(shí)地D. 雙人39. 貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式為（B）。A.貼現(xiàn)利息=匯票金額匯票天數(shù)（月貼現(xiàn)率30）B.貼現(xiàn)利息=匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)（月貼現(xiàn)率30）C.貼現(xiàn)利息=

12、匯票金額匯票天數(shù)（月貼現(xiàn)率90）D.貼現(xiàn)利息=匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)（月貼現(xiàn)率90）40. 持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起（ ）個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。（C）A.1B.3C.6D.1241. 承兌是指匯票（ ）承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。（C）A.付款人B.借款人C.出票人開(kāi)戶信用社D.保證人42. 農(nóng)村信用社在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)提供（ ）保證金或?qū)θ~或差額部分以存單、國(guó)債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)簡(jiǎn)化手續(xù)。（D）A.30%B.50%C.70%D.100%43關(guān)于銀行承兌匯票，下列說(shuō)法不正確的是（D）。A.信用社不得對(duì)異地企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票B.信用社不得簽發(fā)沒(méi)有真實(shí)商

13、品或勞務(wù)交易背景的承兌匯票C.信用社不得對(duì)單一申請(qǐng)人循環(huán)簽發(fā)承兌匯票D.個(gè)體工商戶不能申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)44.對(duì)于農(nóng)村信用社銀行承兌匯票墊款，說(shuō)法正確的是（C）。A.信用社不計(jì)收利息B.按正常貸款計(jì)收利息C.按逾期貸款計(jì)收利息D.按定期一年存款計(jì)收利息45.簽發(fā)銀行承兌匯票應(yīng)當(dāng)收取一定比例的保證金，其收取比例原則上不低于（A）。A.70%B.50%C.30%D.20%46.對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)信用社可適當(dāng)降低承兌保證金比例，但最低不得低于（B）。A.70%B.50%C.30%D.20%47.關(guān)于保證金，說(shuō)法正確的是（A）。A.保證金必須實(shí)行專(zhuān)戶管理B.保證金專(zhuān)戶可以與出票人其

14、他賬戶串用C.保證金可以提前支取D.保證金主要用于支付對(duì)應(yīng)的到期銀行承兌匯票，也可挪作它用48. 對(duì)銀行承兌匯票墊款余額超過(guò)銀行承兌匯票余額(D)的縣級(jí)聯(lián)社，應(yīng)暫停其辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。( )A.1%B.1.50%C.3%D.5%49.匯票查詢可通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和電票系統(tǒng)進(jìn)行，對(duì)額度較大的或有疑點(diǎn)的，應(yīng)派雙人（原則上為一名會(huì)計(jì)人員和一名調(diào)查人員）到承兌行（社）實(shí)地查詢，取得承兌行（社）確認(rèn)匯票真實(shí)的書(shū)面證明，做好查詢記錄保管。(B)A.信貸系統(tǒng)B.電票系統(tǒng)C.征信系統(tǒng)D.大小額支付系統(tǒng)50.審查人員對(duì)調(diào)查人員提交的資料進(jìn)行完整性、合規(guī)性、有效性審查。審查無(wú)誤后，交有權(quán)審批人審批。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否

15、進(jìn)行貸審會(huì)審議由法人機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況自行確定。( )A.真實(shí)性、合法性、有效性B. 真實(shí)性、合法性、流動(dòng)性C.完整性、合規(guī)性、有效性D. 真實(shí)性、合規(guī)性、合法性51.調(diào)查人員對(duì)有權(quán)審批人審批同意的業(yè)務(wù)，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議，填制貼現(xiàn)憑證，經(jīng)有權(quán)審批人簽字后，交會(huì)計(jì)人員進(jìn)行賬務(wù)處理，并由( )調(diào)查人員共同與會(huì)計(jì)人員辦理擬貼現(xiàn)匯票的交接手續(xù)。對(duì)審批不同意的，將有關(guān)資料退還貼現(xiàn)申請(qǐng)人。(D)A.單人B.換人C.實(shí)地D. 兩人 52.貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，票據(jù)到期日如遇法定節(jié)假日( )。(D) A.不順延B.后推3日C.順延到匯票到期日D. 順延至下一個(gè)工作日53.貼現(xiàn)期

16、限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，票據(jù)到期日如遇法定節(jié)假日順延至下一個(gè)工作日。(D) A.貸款到期日B.貼現(xiàn)日C.匯票到期后D. 匯票到期日54.實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息計(jì)算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限另加( )天劃款期。(A)A.3B.6C.9D. 1255.貼現(xiàn)利息應(yīng)(B)A.分次收取B.一次性收取C.按期收取D.計(jì)劃收取56.會(huì)計(jì)人員對(duì)調(diào)查人員移交的貼現(xiàn)憑證、匯票等相關(guān)資料進(jìn)行復(fù)審，審核貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額，按照中國(guó)人民銀行支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)及山東省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定辦理會(huì)計(jì)核算和有價(jià)單證保管手續(xù)。A.貼現(xiàn)到期日B.貼現(xiàn)日期C.貼現(xiàn)利息D.貼現(xiàn)利率57.辦理貼

17、現(xiàn)后，會(huì)計(jì)人員應(yīng)在( )個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng)，將“該票據(jù)已由本行貼現(xiàn)”的信息告知承兌行。(A)A.2B.3C.9D. 1258.對(duì)已辦理貼現(xiàn)的未到期匯票，可向中國(guó)人民銀行( )，也可向其他商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社( )。(A)A.再貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)D.貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)59. 對(duì)已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)的匯票，信貸部門(mén)和會(huì)計(jì)部門(mén)在相關(guān)臺(tái)賬上登記，但( )。(C)A.可以注銷(xiāo)B.不查詢C.不得注銷(xiāo)匯票D.不登記60.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行或人民銀行不獲承兌人付款向貼現(xiàn)社追索，貼現(xiàn)社（行）應(yīng)向( )進(jìn)行追償；A.持票人B.貼現(xiàn)申請(qǐng)人C.付款人D. 轉(zhuǎn)貼

18、現(xiàn)行61.匯票到期轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行或人民銀行已獲承兌人付款不向貼現(xiàn)社（行）追索，信貸部門(mén)和會(huì)計(jì)部門(mén)可在相關(guān)臺(tái)賬上( )。(B)A.可以注銷(xiāo)B. 作注銷(xiāo)登記 C.不得注銷(xiāo)匯票D.登記臺(tái)帳62.匯票到期，會(huì)計(jì)人員按會(huì)計(jì)有關(guān)規(guī)定辦理( )，向承兌行（社）收取票款。(B)A.電匯B.委托收款C.委托付款D.貼現(xiàn)63.辦理貼現(xiàn)若拒付事由合理正當(dāng)?shù)?，?yīng)將被拒絕事由書(shū)面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，根據(jù)實(shí)際情況向貼現(xiàn)申請(qǐng)人、出票人以及匯票的其他前手背書(shū)人中的 (A)A.任何一人或全體B. 付款人C. 持票人D. 任何人都不可以64.已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票到期如遭拒付，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書(shū)的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)

19、扣收票款，不足部分，轉(zhuǎn)入( )核算和管理，按有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息。(B)A.不良貸款B.逾期貸款C.墊款D.其他應(yīng)收款65.貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入不良貸款后，應(yīng)落實(shí)清收責(zé)任，制定清收計(jì)劃，向貼現(xiàn)申請(qǐng)人、出票人、匯票的其他前手背書(shū)人中的( )進(jìn)行追償。追償內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及催收費(fèi)用等。(A)A.任何一人或全體B. 付款人C. 持票人D. 任何人都不可以66. 貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入不良貸款后，追償內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及( )等。(C)A.訴訟法B.手續(xù)費(fèi)C. 催收費(fèi)用D.保險(xiǎn)費(fèi)67.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信息按規(guī)定錄入(A)A.中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)B.信貸系統(tǒng)C.企業(yè)征信系統(tǒng)D. 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)68.紙質(zhì)銀行承兌匯票貼

20、現(xiàn)業(yè)務(wù)有關(guān)信息錄入(B)A. 信貸系統(tǒng)B.中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)C. 中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)D.“紙票登記查詢”模塊。 69. ( )對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)管理、指導(dǎo)和服務(wù)。(B)A.省聯(lián)社B.辦事處、市聯(lián)社C.縣聯(lián)社D.人民銀行70.銀行承兌匯票系指由出票人簽發(fā)，并由( )向開(kāi)戶的縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱(chēng)法人機(jī)構(gòu)）申請(qǐng)，經(jīng)審批同意承兌的票據(jù)，包括紙質(zhì)銀行承兌匯票和電子銀行承兌匯票。(A)A.出票人B.持票人C.承兌行D.背書(shū)人71.本辦法所稱(chēng)承兌是指匯票出票人的開(kāi)戶信用社作為( )，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。(A)A.付款人 B.出票人C.承兌人D.持

21、票人72.本辦法所稱(chēng)承兌承諾在( )支付匯票金額的票據(jù)行為。A.貸款到期日B.匯票到期日C.貼現(xiàn)日D.匯票到期后3日內(nèi)73.本辦法所稱(chēng)低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)是指提供100%保證金或全額（差額）部分以存單、國(guó)債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務(wù)。(A)A.100%B.90%C.80%D.60%74.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，以( )為基礎(chǔ)。(B)A.合同B.合法、真實(shí)的商品或 勞務(wù)交易C.現(xiàn)金交易D.實(shí)物交易75.紙質(zhì)銀行承兌匯票承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )個(gè)月；電子銀行承兌匯票承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )年。(A) A.6,1B.3,1C.3,2D.12,176.承兌申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口余額，應(yīng)控制

22、在法人機(jī)構(gòu)對(duì)其( )之內(nèi)。(B)A. 綜合授信額度B.最高綜合授信額度 C. 中心額度D.單一額度77.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)原則上由各( )統(tǒng)一集中辦理，根據(jù)實(shí)際情況也可授權(quán)管理水平較高的信用社（支行、分理處）辦理。(C)A.公司業(yè)務(wù)部B.資金營(yíng)運(yùn)部C.法人機(jī)構(gòu)總部D.信貸部78.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的基本流程是：客戶申請(qǐng)調(diào)查審查審議與審批( )承兌付款。低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)可適當(dāng)簡(jiǎn)化手續(xù)。(C)A.貸款發(fā)放B.開(kāi)票C.交納保證金D.支付79.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)出票人應(yīng)在法人機(jī)構(gòu)(A)A.開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶B.專(zhuān)用賬戶C. 臨時(shí)存款賬戶D.定期存款賬戶80.低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)可只開(kāi)立(B)A.

23、 開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶B.臨時(shí)存款賬戶C. 專(zhuān)用賬戶D. 定期存款81.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)出票人信用等級(jí)在( )級(jí)（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率在( )（含）以下，(B)A.B, 70%B.A, 70%C.C, 60%D.AA,80%82. 辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)出票人產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，以( )提供承兌保證金(A)A.自有資金B(yǎng).信貸資金 C.他行借款D.集資83.商貿(mào)流通類(lèi)客戶指的是批發(fā)和零售貿(mào)易、餐飲、倉(cāng)儲(chǔ)、交通運(yùn)輸?shù)壬唐妨魍ê蜑樯唐妨魍ㄌ峁┓?wù)的客戶，包括(B)A.農(nóng)戶B.公司類(lèi)客戶和個(gè)人類(lèi)客戶C.城鎮(zhèn)居民D.企事業(yè)單位84. ( )是提高商貿(mào)流通類(lèi)貸款質(zhì)量的首要環(huán)節(jié)(C)A

24、.貸前調(diào)查B.貸款審查C.嚴(yán)格商貿(mào)流通類(lèi)客戶貸款準(zhǔn)入條件D.交叉檢驗(yàn)85. 商貿(mào)流通類(lèi)貸款個(gè)人客戶準(zhǔn)入條件。申請(qǐng)保證貸款的經(jīng)營(yíng)時(shí)間須( )年以上（含）； 單戶保證貸款不超過(guò)( )萬(wàn)元；(C) A.3,70B.2,70C.2,80D.3,6086. 商貿(mào)流通類(lèi)貸款個(gè)人客戶準(zhǔn)入條件。申請(qǐng)保證貸款的，自有流動(dòng)資金與申請(qǐng)貸款金額的比例不得低于( )；申請(qǐng)抵質(zhì)押貸款的，自有流動(dòng)資金與申請(qǐng)貸款金額的比例不得低于( )。(D)A.2:1,3:4B.1:1,3:6C.2:1,3:6D.1:1, 4:687.商貿(mào)流通類(lèi)貸款現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查客戶的自有資金情況?？蛻舻? )是歸還貸款的第一還款來(lái)源，要特別查看銀行賬戶流水(

25、B)A.應(yīng)收賬款B.現(xiàn)金銷(xiāo)售收入C.工資D.利潤(rùn)88.( )大小決定其還款能力的可靠程度。(A)A.現(xiàn)金流量 B.應(yīng)收賬款C.存貨D.銷(xiāo)售收入89.商貿(mào)流通類(lèi)客戶的核心價(jià)值是(B)A.市場(chǎng)需求B.銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)C.市場(chǎng)占有率D.銷(xiāo)售渠道90.商貿(mào)流通類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，采取充足有效的抵、質(zhì)押。原則上，單戶( )萬(wàn)元（含）以上的個(gè)人新增貸款和單戶( )萬(wàn)元（含）以上的(C)A.70,200B.90,300C.80, 300D.100,30091.商貿(mào)流通類(lèi)貸款鼓勵(lì)辦理第三方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。對(duì)于商貿(mào)流通類(lèi)客戶的存貨，可以辦理抵押，但必須向當(dāng)?shù)? )辦理抵押登記(B) A.房管局B.工商部門(mén)C.稅務(wù)局D.評(píng)

26、估機(jī)構(gòu)；對(duì)存貨也可辦理質(zhì)押，但盡量采用第三方監(jiān)管模式進(jìn)行質(zhì)押92.商貿(mào)流通類(lèi)客戶采用第三方監(jiān)管模式進(jìn)行質(zhì)押，第三方監(jiān)管公司應(yīng)管理規(guī)范、經(jīng)驗(yàn)豐富、實(shí)力較強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)主業(yè)在( )年以上，為各金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管融資總額不超過(guò)凈資產(chǎn)的( )倍；(B)A.2,5B.3，5C.3,3D.2,393.對(duì)大型批發(fā)市場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等商圈內(nèi)的商貿(mào)流通類(lèi)客戶，單戶( )萬(wàn)元以下的新增個(gè)人貸款和單戶( )萬(wàn)元以下的新增公司類(lèi)貸款，可根據(jù)實(shí)際情況，借助個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行抵押，也可通過(guò)對(duì)實(shí)際控制人個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行抵押，采取聯(lián)戶聯(lián)?；蚱渌麚?dān)保方式。(B)A.90,200B.80，300C.100,300D.200,100 94.做好商貿(mào)流通類(lèi)貸

27、款重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)授信集中度風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的貿(mào)易流通類(lèi)客戶新增授信，應(yīng)嚴(yán)格遵循單戶比例不超( )，集團(tuán)客戶比例不超( )的規(guī)定。(B)A. 10%，12%B.8%，12% C. 8%，10%D. 10%，8% 95.辦理承兌業(yè)務(wù)根據(jù)申請(qǐng)人信用等級(jí)不同1、AA級(jí)（含）以上客戶可繳存不低于匯票金額( )的保證金。(A)A.30%B.60%C.70%D.90% 96. 如承兌的票據(jù)出現(xiàn)凍結(jié)、止付或其他影響票據(jù)權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，會(huì)計(jì)人員應(yīng)在知悉相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息( )個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng)，告知貼現(xiàn)行（其貼現(xiàn)行為已告知本機(jī)構(gòu)）。(B)A.1B.2C.

28、5D.10 97.承兌業(yè)務(wù)辦理部門(mén)應(yīng)于銀行承兌匯票到期前( )天向出票人發(fā)出銀行承兌匯票備付款通知書(shū)，通知出票人將票(D)A.15B.30C.5D.1098.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票原則上為( )，符合中華人民共和國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)要素齊全，有符 合要求的查詢、查復(fù)書(shū)面資料。(D)A. 商業(yè)承兌匯和銀行承兌匯票B. 支票C.商業(yè)承兌匯票D.銀行承兌匯票99.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人在申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)經(jīng)持票人背書(shū)的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的未到期的銀行承兌匯票原件及正、反面復(fù)印件；證明票據(jù)真實(shí)性的查詢、查復(fù)書(shū)，如是復(fù)印件，須加蓋轉(zhuǎn)出行( )或經(jīng)授權(quán)的專(zhuān)用章(B)A.合同章B.業(yè)務(wù)公章 C.財(cái)務(wù)章D.法人章100.貼現(xiàn)

29、、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)（ ）個(gè)月，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（ ）個(gè)月。（B）A.6,1B.6,4C.4,4D.4,1B 而.多項(xiàng)選擇題1.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)查人員職責(zé) ：( ABCDE)A.受理貼現(xiàn)申請(qǐng)； B.負(fù)責(zé)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)調(diào)查，對(duì)擬貼現(xiàn)匯票進(jìn)行初審； C.與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂貼現(xiàn)合同（協(xié)議）； D.登記貼現(xiàn)臺(tái)賬，管理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案； E.貼現(xiàn)逾期后清收； 2.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)人員職責(zé)(ABCD)A.按規(guī)定審查匯票的票面要素、背書(shū)及簽章，查驗(yàn)鑒別匯票真?zhèn)?；?fù)責(zé)查詢查復(fù)； B.復(fù)核貼現(xiàn)利息，進(jìn)行貼現(xiàn)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理； C.辦理委托收款； D.匯票遭承兌行拒付退票后及時(shí)通知信貸人員；3. 受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)

30、要求銀行承兌匯票持票人具備以下條件：(ABCDE)A.注冊(cè)地或主要經(jīng)營(yíng)地在貼現(xiàn)法人機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)，在法人機(jī)構(gòu)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立結(jié)算賬戶，是依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； B.與出票人（或直接前手）之間具有真實(shí)合法的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性負(fù)責(zé)； C.持有的銀行承兌匯票是根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全且未到期的有效匯票； D.資信良好，在中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢的貸款卡狀態(tài)正常； E.須將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給貼現(xiàn)社（行），并按要求提供有關(guān)資料；4.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)查人員應(yīng)要求符合條件的持票人提供以下資料：( ) A.已年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件

31、及復(fù)印件，章程、驗(yàn)資報(bào)告及經(jīng)年檢的貸款卡原件及復(fù)印件； B.經(jīng)過(guò)有承兌資格銀行（農(nóng)村信用社）承兌的、未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件，及正反兩面復(fù)印件； C.與出票人（或直接前手）之間發(fā)生商品或勞務(wù)交易的稅務(wù)發(fā)票、交易合同或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證； D.法人代表或授權(quán)委托人的法人授權(quán)委托書(shū)原件及身份證復(fù)印件；經(jīng)辦人員有效證件原件及復(fù)印件； E.近期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；5.銀行承兌匯票有以下情況之一的，不得辦理貼現(xiàn)：(ABCDE)A.要素不全； B.背書(shū)不連續(xù)； C.內(nèi)容有涂改、印章不符合要求； D.注有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的； E.匯票金額、期限等不符合規(guī)定； 6.銀行承兌匯票有以下情況之

32、一的，不得辦理貼現(xiàn)：(ABCD)A.處于公示催告期間的； B.承兌社（行）已發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知或匯票本身規(guī)定不準(zhǔn)貼現(xiàn)的； C.承兌附有條件的； D.對(duì)匯票真實(shí)性有根據(jù)性疑問(wèn)的； 7.會(huì)計(jì)人員對(duì)匯票的票面要素進(jìn)行審驗(yàn)，應(yīng)使用專(zhuān)門(mén)的票據(jù)鑒別儀器，鑒別匯票真?zhèn)?，確保(ABCD)A.匯票真實(shí)B.要素齊全C.背書(shū)連續(xù)D.簽章規(guī)范。 8.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)人員審查重點(diǎn)包括：(ABCD)A.是否為合規(guī)憑證，是否超過(guò)提示付款期； B.出票人、承兌人及貼現(xiàn)申請(qǐng)人的簽章是否符合規(guī)定； C.匯票記載事項(xiàng)是否齊全，票據(jù)金額大小寫(xiě)是否一致，票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)是否更改；其他記載事項(xiàng)更改是否合規(guī)有效； D.匯票各

33、種暗記是否真實(shí)； 9.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)人員審查重點(diǎn)包括：(ABCD)A.背書(shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，粘單處是否有簽章； B.印章是否清晰、合規(guī)； C.匯票是否有偽造、變?cè)?、涂改痕跡； D.匯票質(zhì)感、觀感是否正常。 10.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)匯票查詢包括但不限于以下內(nèi)容：(ABC) A.匯票票面要素是否與底卡聯(lián)要素相符； B.他行是否已向承兌行或承兌人辦理過(guò)查詢； C.有無(wú)掛失、止付、公示催告或被有關(guān)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等。D.匯票是否本人開(kāi)具 11.信貸部門(mén)應(yīng)登記貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，定期與會(huì)計(jì)部門(mén)有關(guān)賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)。臺(tái)賬內(nèi)容包括（ABCDE）A.申請(qǐng)人B.出票人C.承兌人D.匯票金額E.匯票號(hào)碼12.信貸部門(mén)應(yīng)登

34、記貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，定期與會(huì)計(jì)部門(mén)有關(guān)賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)。臺(tái)賬內(nèi)容包括（ABCDEFG）A.出票日B.貼現(xiàn)日C.到期日D.貼現(xiàn)率E.貼現(xiàn)利息F.匯票到期處理G.訴訟時(shí)效 13.按戶建立貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案，保存除匯票以外的(ABCD)A.原始記錄B.合同協(xié)議C.貼現(xiàn)憑證D.各種有關(guān)資料14.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)出票人應(yīng)具備以下條件：(ABCD)A.注冊(cè)地或主要經(jīng)營(yíng)地在法人機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)，系依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織（個(gè)體工商戶只可申請(qǐng)辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)）； B.在法人機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)可只開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶； C.持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡； D.有合法真實(shí)的

35、商品或勞務(wù)交易背景，與開(kāi)戶法人機(jī)構(gòu)有真實(shí)的委托付款關(guān)系；15.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)出票人應(yīng)具備以下條件：(ABCDE)A.信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率在70%（含）以下，產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，以自有資金提供承兌保證金，不擠占挪用信貸資金，符合貸款條件，具有到期支付匯票全部金額的能力（低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)可適當(dāng)放寬）； B.無(wú)不良信用記錄，或雖有過(guò)不良信用記錄，但并非主觀惡意且本次申請(qǐng)承兌業(yè)務(wù)前已全部還清； C.對(duì)匯票差額部分提供足額、有效擔(dān)保； D.購(gòu)銷(xiāo)合同中約定使用銀行承兌匯票結(jié)算方式； E.法人機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。 16.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)應(yīng)要求出票人提供下列資料：(A

36、BCD) A.銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書(shū) B.經(jīng)有權(quán)部門(mén)核準(zhǔn)登記并年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人或?qū)嶋H控制人身份證明；人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年檢合格的貸款卡； C.近三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，必要時(shí)須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表（低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)可適當(dāng)簡(jiǎn)化）； D.有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的公司章程或合資、合作的合同或協(xié)議；符合章程規(guī)定的相關(guān)決議；法定代表人或?qū)嶋H控制人簽字 樣本等； 17.辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)應(yīng)要求出票人提供下列資料：(AB)A.承兌申請(qǐng)所依據(jù)的合法有效的商品購(gòu)銷(xiāo)或勞務(wù)交易合同；確實(shí)因客觀原因無(wú)法提供商品或勞務(wù)交易合同

37、（如無(wú)交易合同的現(xiàn)貨交易等）的申請(qǐng)人，應(yīng)提交證明交易關(guān)系真實(shí)性的相關(guān)證明資料，且在承兌協(xié)議中制定出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制條款； B.需提供擔(dān)保的應(yīng)提交證明保證人資格和保證能力的有關(guān)資料或抵、質(zhì)押擔(dān)保資料；C.持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡； D.有合法真實(shí)的商品或勞務(wù)交易背景，與開(kāi)戶法人機(jī)構(gòu)有真實(shí)的委托付款關(guān)系；18.法人機(jī)構(gòu)承兌業(yè)務(wù)受理部門(mén)按照信貸管理要求對(duì)出票人、保證金、擔(dān)保及承兌風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行調(diào)查,調(diào)查重點(diǎn)包括以下內(nèi)容: (ABC) A.出票人是否是在法人機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等是否年檢合格。 B.出票人遞交所有資料的真實(shí)性

38、、合法性；與開(kāi)戶法人機(jī)構(gòu)是否建立委托付款關(guān)系。 C.出票人償債能力、盈利能力、資信情況以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況，在農(nóng)村信用社及其他金融機(jī)構(gòu)存量貸款及承兌質(zhì)量狀況，本次承兌業(yè)務(wù)辦理后敞口余額是否控制在法人機(jī)構(gòu)對(duì)其統(tǒng)一授信額度內(nèi)。D.有合法真實(shí)的商品或勞務(wù)交易背景，與開(kāi)戶法人機(jī)構(gòu)有真實(shí)的委托付款關(guān)系；19.法人機(jī)構(gòu)承兌業(yè)務(wù)受理部門(mén)按照信貸管理要求對(duì)出票人、保證金、擔(dān)保及承兌風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行調(diào)查,調(diào)查重點(diǎn)包括以下內(nèi)容: (ABC) A.保證金或其他擔(dān)保方式是否落實(shí)，保證金來(lái)源是否合規(guī)；擔(dān)保方式是否可行；保證人是否具有擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；抵、質(zhì)押物是否合法有效，是否有足夠的變現(xiàn)能力等。 B.申請(qǐng)辦理的匯票是否

39、在交易合同約定的有效期內(nèi)；合同所載明的交易內(nèi)容是否符合工商部門(mén)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍；是否約定以銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算；是否具有真實(shí)的交易關(guān)系；是否具有法律效力。 C.銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書(shū)基本要素的填寫(xiě)是否清晰、準(zhǔn)確和齊全；商品或勞務(wù)交易合同期限、金額是否與申請(qǐng)承兌的期限、金額相銜接；出票人、收款人的名稱(chēng)是否與交易雙方的名稱(chēng)一致。D.需提供擔(dān)保的應(yīng)提交證明保證人資格和保證能力的有關(guān)資料或抵、質(zhì)押擔(dān)保資料；20.不得對(duì)存在下列情形之一的出票人辦理承兌業(yè)務(wù)：(ABC)A.逃廢銀行債務(wù)的； B.已列入農(nóng)村信用社信貸退出名單的； C.有不良貸款或欠息的； D.票面金額大小寫(xiě)不一致21.不得對(duì)存在下列情形之一的

40、出票人辦理承兌業(yè)務(wù)：(ABC)A.有銀行承兌匯票墊款余額的； B.無(wú)效擔(dān)?；驌?dān)保能力不足的； C.法人機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他不得辦理承兌業(yè)務(wù)的情形。D.信用社有貸款22.對(duì)商貿(mào)流通類(lèi)客戶總體要求是：(ABC)A.強(qiáng)調(diào)準(zhǔn)入客戶的區(qū)域和專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)B.具有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)C.穩(wěn)定的供銷(xiāo)渠道和良好的經(jīng)營(yíng)記錄D.等級(jí)評(píng)定在A級(jí)以上23.公司類(lèi)客戶準(zhǔn)入條件。除了滿足山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款實(shí)施細(xì)則相關(guān)規(guī)定以外，還應(yīng)滿足以下條件：(ABCD)A.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，管理規(guī)范并配有固定的財(cái)務(wù)、銷(xiāo)售等必要崗位及人員； B.主要投資人或?qū)嶋H控制人戶籍所在地應(yīng)在各縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下

41、統(tǒng)稱(chēng)縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)）轄區(qū)內(nèi)（能提供有效抵押的除外）； C.連續(xù)經(jīng)營(yíng)2年（含）以上，或已在公司現(xiàn)法定住所經(jīng)營(yíng)1年（含）以上； D.具備成熟穩(wěn)定的供銷(xiāo)渠道，相對(duì)穩(wěn)定的上、下游客戶群，所經(jīng)營(yíng)商品符合國(guó)家法律、產(chǎn)業(yè)政策，市場(chǎng)行情處于上行趨勢(shì)，企業(yè)良好發(fā)展前景； 24.公司類(lèi)客戶準(zhǔn)入條件。除了滿足山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款實(shí)施細(xì)則相關(guān)規(guī)定以外，還應(yīng)滿足以下條件：(AC)A.信用評(píng)級(jí)A級(jí)（含）以上（能提供有效房地產(chǎn)抵押的可適當(dāng)放寬）； B.自有資金應(yīng)在50%以上；資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下； C.在信用社無(wú)貸款D.有定期存款 25.商貿(mào)流通類(lèi)貸款個(gè)人客戶準(zhǔn)入條件包括：(AB)A.個(gè)人類(lèi)商貿(mào)流通類(lèi)貸款的申請(qǐng)

42、人必須為在縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)轄區(qū)工商管理部門(mén)依法注冊(cè)登記并年檢的個(gè)體工商戶，且從事符合國(guó)家法律、產(chǎn)業(yè)政策的貿(mào)易活動(dòng)； B.有固定的辦公和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有滿足貨物周轉(zhuǎn)、保管條件的倉(cāng)庫(kù)、貨場(chǎng)或恒溫庫(kù)等場(chǎng)地；C.連續(xù)經(jīng)營(yíng)2年（含）以上D.資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下26.了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。貸前調(diào)查要(ABC)A.將客戶的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息相結(jié)合B.時(shí)點(diǎn)信息與期間信息相結(jié)合C.現(xiàn)場(chǎng)信息與非現(xiàn)場(chǎng)信息相結(jié)合D.電話核實(shí)與流水調(diào)查27.商貿(mào)流通類(lèi)客戶( )也是決定其市場(chǎng)前景大小的主要因素應(yīng)考察分析商貿(mào)(AB)A.客戶的發(fā)展階段、融入產(chǎn)業(yè)鏈的程度B.在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中所居的地位C. 客戶的顧客數(shù)量和層次D.經(jīng)營(yíng)者的敬業(yè)精神

43、28.對(duì)商貿(mào)流通類(lèi)客戶的貸款審查，除了執(zhí)行山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款實(shí)施細(xì)則相關(guān)要求外，還應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容嚴(yán)格把關(guān)：(ABCD)A.貸款要用于短期資金周轉(zhuǎn)、經(jīng)營(yíng)性投資、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、店面裝修改造等，不得從事股本性權(quán)益投資、股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或其他國(guó)家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。 B.貸款期限原則上不超過(guò)一年。根據(jù)貨物周轉(zhuǎn)周期，科學(xué)確定貸款期限和還款方式，貸款用途季節(jié)性比較明顯的，如儲(chǔ)存蘋(píng)果、蒜薹等農(nóng)副產(chǎn)品的客戶，貸款到期日或分期還款日應(yīng)約定在集中出庫(kù)銷(xiāo)售時(shí)間。 C.特殊行業(yè)須取得國(guó)家相關(guān)部門(mén)的授權(quán)許可和符合相關(guān)技術(shù)管理規(guī)范。 D.法人經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他內(nèi)容。29.商貿(mào)流通類(lèi)貸款除嚴(yán)

44、格遵守山東省農(nóng)村信用社第三方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理暫行辦法相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：(ABCD) A.質(zhì)押貨物價(jià)值應(yīng)按凈值計(jì)算，即以當(dāng)期市場(chǎng)價(jià)扣除折舊、保管費(fèi)用、銷(xiāo)售費(fèi)用、運(yùn)輸費(fèi)用、預(yù)計(jì)正常損耗等以后的實(shí)際價(jià)值； B.確定融資比例時(shí)，要參考近三年該商品的最低市場(chǎng)價(jià)格，合理確定貨物評(píng)估價(jià)值，應(yīng)考慮質(zhì)物保管難易程度，科學(xué)評(píng)估C.質(zhì)押市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)，在充分剔除質(zhì)物在市場(chǎng)跌價(jià)情況下的價(jià)值縮水率后，審慎設(shè)定質(zhì)押比例，原則上不得高于50%； D.在三方協(xié)議中規(guī)定平倉(cāng)條款，即因市場(chǎng)跌價(jià)、質(zhì)押物毀損等原因造成質(zhì)押物價(jià)值縮水難以抵償融資金額時(shí)，為保證信用社權(quán)益，應(yīng)及時(shí)要求借款人通過(guò)補(bǔ)充抵質(zhì)押物、歸還貸款等方式緩

45、釋貸款風(fēng)險(xiǎn)。 30.針對(duì)貿(mào)易流通類(lèi)客戶資金使用頻繁，管理難度大的實(shí)際情況，縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)該類(lèi)企業(yè)的貸后管理，動(dòng)態(tài)掌握客戶的經(jīng)營(yíng)情況、抵質(zhì)押物保管情況等內(nèi)容。(ABCD)A.對(duì)貸款前后情況進(jìn)行對(duì)比，看貸款成效.B.查看存貨數(shù)量及流轉(zhuǎn)速度。 C.向同行側(cè)面了解貸款資金使用情況，防止貸款被挪用。 D.與客戶座談，聽(tīng)取客戶的感受和建議。31.做好商貿(mào)流通類(lèi)貸款重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范(ABC)A.防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。B.防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防范關(guān)聯(lián)企業(yè)授信集中度風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)32.辦理承兌業(yè)務(wù)根據(jù)申請(qǐng)人信用等級(jí)不同(BCD)A.AA級(jí)（含）以上客戶可繳存不低于匯票金額60%的保證金。 B.AA-級(jí)客

46、戶繳存不低于匯票金額40%的保證金。 C.A+和A級(jí)客戶繳存不低于匯票金額50%的保證金。 D.A-級(jí)客戶繳存不低于匯票金額70%的保證金。 33.會(huì)計(jì)部門(mén)接到持票人開(kāi)戶行寄來(lái)的委托收款憑證和匯票，審核無(wú)誤后進(jìn)行付款。在匯票到期日或到期前收到的，于匯票到期日當(dāng)日或最遲次日付款；在匯票到期日后收到匯票的，于收到匯票當(dāng)日或最遲次日付款。但以下情況除外：(ABCD) A.票據(jù)正面注明“不得轉(zhuǎn)讓”而發(fā)生背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)； B.背書(shū)不連續(xù)且無(wú)法提供相關(guān)補(bǔ)充證明文件的票據(jù)； C.掛失止付期內(nèi)的票據(jù)； D.法院做出除權(quán)判決，已無(wú)效的票據(jù)； 34.承兌業(yè)務(wù)受理部門(mén)應(yīng)對(duì)承兌后出票人的有關(guān)情況進(jìn)行跟蹤管理，如發(fā)現(xiàn)異

47、常情況，及時(shí)采取保全措施。跟蹤管理重點(diǎn)包括以下內(nèi)容：(ABC)A.出票人商品、勞務(wù)交易是否履行，是否按申請(qǐng)用途使用銀行承兌匯票。如果已經(jīng)履約，應(yīng)提供相關(guān)證明資料，如未履約，應(yīng)收回已經(jīng)簽發(fā)的銀行承兌匯票。 B.出票人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況是否正常； C.保證金管理是否符合規(guī)定；抵、質(zhì)押物的價(jià)值是否發(fā)生變化； D.出現(xiàn)不良信用記錄35.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括(ABCD)A.調(diào)查B.審查C.有權(quán)審批人審批D.簽訂合同 36.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)為經(jīng)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及中華人民共和國(guó)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)許可經(jīng)營(yíng)，具有銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格的(AB)A.金融機(jī)構(gòu)B.財(cái)務(wù)公司C.資產(chǎn)管理公司D.擔(dān)保公司 3

48、7.票據(jù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人資格及資料進(jìn)行審查，對(duì)符合條件的填寫(xiě)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表，審查重點(diǎn)包括：(AB) A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的交易資格，是否為合法的持票人和有權(quán)交易人； B.票據(jù)是否真實(shí)，票面要素是否齊全、有效，背書(shū)是否連續(xù)，簽章是否規(guī)范； C.票據(jù)大小寫(xiě)金額D.票據(jù)的來(lái)源38.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)出業(yè)務(wù)應(yīng)做好以下環(huán)節(jié)工作：(ABC) A.票據(jù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)按規(guī)定與會(huì)計(jì)及檔案管理等人員做好銀行承兌匯票及相關(guān)資料的交接。 B.票據(jù)業(yè)務(wù)人員在轉(zhuǎn)賣(mài)路程中，應(yīng)注意在途風(fēng)險(xiǎn)。 C.票據(jù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)督促客戶按交易合同約定，及時(shí)將 交易款項(xiàng)劃回，款項(xiàng)到賬后方可離開(kāi)。 D.對(duì)未轉(zhuǎn)賣(mài)成功的銀行承兌匯票，轉(zhuǎn)賣(mài)人員不必帶回。

49、39.信用社應(yīng)對(duì)擬貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼入的商業(yè)匯票原件進(jìn)行審驗(yàn)，確保(ABCD)。ABCD A.票據(jù)真實(shí)B.票面要素齊全C.背書(shū)連續(xù)D.簽章規(guī)范40.關(guān)于貼現(xiàn)的說(shuō)法，正確的有（ABD）。 A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是企業(yè)融通資金的行為B.貼現(xiàn)可分為初次貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)三類(lèi)C.貼現(xiàn)的期限從其出票之日起至貼現(xiàn)之日止D.承兌人在異地的，另加三天的劃款日期41.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)按照交易方式，分為（BC）。A.賣(mài)出式B.買(mǎi)斷式C.回購(gòu)式D.買(mǎi)入式42.紙質(zhì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)前應(yīng)向承兌人辦理票據(jù)查詢，查詢的內(nèi)容包括但不限于那些內(nèi)容（ACD）A、有無(wú)掛失止付、公示催告或被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)。B、真?zhèn)问欠癖鎰e。C、票面要素是否與真

50、實(shí)相符。D、他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)。43.票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅的有：（BCD）A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起3年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起年；B.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起個(gè)月；C.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起個(gè)月；D.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起個(gè)月。44.關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法正確的是：（AB）A.銀行匯票是指出票行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。B.提示付款是指收款人或持票人持銀行匯票到付款人開(kāi)戶行申請(qǐng)支付票據(jù)款項(xiàng)的行為。通過(guò)委托收款銀行或者通過(guò)票據(jù)

51、交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。C.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可用于支取現(xiàn)金。簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人。銀行匯票可以記名也可以不記名，金額起點(diǎn)為500元。D.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)金方式簽發(fā)銀行匯票或解付現(xiàn)金銀行匯票單筆大于20萬(wàn)元，或轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)銀行匯票或解付轉(zhuǎn)賬銀行匯票單筆金額大于30萬(wàn)元的，應(yīng)經(jīng)主管授權(quán)后辦理。45.關(guān)于銀行承兌匯票保證金，下列說(shuō)法正確的是：（BCD）。A.按順序用于支付單位到期銀行承兌匯票B.不得挪作他用C.不得將保證金專(zhuān)戶與出票人其他賬戶串用D.不得提前支取保證金46.關(guān)于銀行承兌匯票保證金，下列說(shuō)法正確的是：（AC

52、D）。A.銀行承兌匯票保證金按客戶賬戶管理B.客戶申請(qǐng)開(kāi)立多張銀行承兌匯票時(shí)，不可以使用同一保證金賬戶C.對(duì)于定期保證金，一張承兌匯票對(duì)應(yīng)一筆定期保證金存款D.一本通存入保證金時(shí)，一張匯票對(duì)應(yīng)一個(gè)筆號(hào)47.向銀行申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票的出票人必須具備的條件是（ABD）。A.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶B.資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源C.企業(yè)法人D.具有真實(shí)的交易背景和債券債務(wù)關(guān)系48.關(guān)于商業(yè)承兌匯票下列說(shuō)法正確的是：（ABCD）A.辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)B.商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月C.商業(yè)承兌匯票上的出票人的簽章，為該

53、單位在其開(kāi)戶行的預(yù)留印鑒D.商業(yè)承兌匯票權(quán)利時(shí)效自商業(yè)承兌匯票到期之日起2年49.票據(jù)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ˋCD）的就不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。A.填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票B.銀行本票C.用于支取現(xiàn)金的支票D.填明不得轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)50.持票人提交的銀行本票存在下列（ABCD）等情形之一的，代理付款行應(yīng)拒絕受理。A.出票銀行在銀行本票下面記載不得轉(zhuǎn)讓的銀行本票已背書(shū)轉(zhuǎn)讓B.使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章C.出票日期使用小寫(xiě)數(shù)字填寫(xiě)D.銀行本票專(zhuān)用章上或票面上未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼51.紙質(zhì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)前應(yīng)向承兌人辦理票據(jù)查詢，查詢的內(nèi)容包括但不限于那些內(nèi)容（ACD）A、有無(wú)掛失止付、公示催告或被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)。B、真?zhèn)?/p>

54、是否辨別。C、票面要素是否與真實(shí)相符。D、他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)。52.關(guān)于票據(jù)背書(shū)的有關(guān)規(guī)定下列說(shuō)法正確的是（ABCD）A、依法背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)，但法律另有規(guī)定的除外。B、持票人以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背書(shū)外，還應(yīng)在背書(shū)人欄記載“質(zhì)押”字樣。C、票據(jù)被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)槐硶?shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。D、填明“現(xiàn)金”字樣的票據(jù)不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。53.山東省農(nóng)村信用社貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法是根據(jù)（ABCDEF）A中華人民共和國(guó)票據(jù)法B支付結(jié)算辦法C票據(jù)管理實(shí)施辦法D商業(yè)匯票承兌，貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法E中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)

55、范F山東省農(nóng)村信用社信貸基本制度54.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的匯票到期如遭拒付事由合理正當(dāng)?shù)?，?yīng)將被拒絕事由書(shū)面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，根據(jù)實(shí)際情況向貼現(xiàn)申請(qǐng)人、出票人以及匯票的其他前手背書(shū)人中的任何一人或全體進(jìn)行追索。（AB） A.全體B.任何一人C.任何人都不可以D.承兌銀行55. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入不良貸款后，應(yīng)落實(shí)清收責(zé)任，制定清收計(jì)劃，進(jìn)行追償,追償內(nèi)容包含（ABC） A.拒付的票款B.賠付利息C.催收費(fèi)用D.勞務(wù)費(fèi)56.可買(mǎi)入銀行承兌匯票承兌人的范圍參照以下確定： （ABCDEF）A國(guó)有商業(yè)銀行； B國(guó)家政策性銀行； C全國(guó)性股份制商業(yè)銀行； D以直轄市、省會(huì)城市及計(jì)劃單列市冠名的及已上市

56、的地方性商業(yè)銀行； E農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行； F外資銀行57下列銀行承兌匯票不得買(mǎi)入：（ABCD）A經(jīng)收款人回頭背書(shū)給出票人，并由出票人申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票。 B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人之前手（金融機(jī)構(gòu)） 背書(shū)人用章不規(guī)范的（如中資金融機(jī)構(gòu)公章、結(jié)算專(zhuān)用章等）。 C轉(zhuǎn)讓受限的銀行承兌匯票。 D部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票。 58.承兌申請(qǐng)人有（ABCD）情形的不得辦理承兌。A.逃廢銀行債務(wù)的B.有逾期、呆滯、呆帳貸款或欠息的C.有銀行承兌匯票墊款余額的D.有經(jīng)濟(jì)債務(wù)訴訟案件的59.銀行承兌匯票必須具備下列內(nèi)容（ABD）。A.“銀行承兌匯票”字樣B.確定的金額C.收款人

57、簽章D.無(wú)條件支付的委托60.貼現(xiàn)申請(qǐng)人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，需提交以下資料（ACD）：A.未到期的真實(shí)、合法、有效的銀行承兌匯票（原件）B.承兌申請(qǐng)人經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡、代碼證復(fù)印件及經(jīng)辦人身份證復(fù)印件C.有關(guān)的商品交易合同復(fù)印件D.與其直接前手之間的增值稅發(fā)票復(fù)印件三.判斷題1.所有業(yè)務(wù)產(chǎn)品都可以通過(guò)自上而下模式建立額度，承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、保函以及貸款證貸款的額度建立只能采用自上而下的方式(對(duì))2.票據(jù)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的天數(shù)計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。(對(duì))3.銀行承兌匯票的出票人為銀行以外的企業(yè)或其他組織。(對(duì))4.付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。(對(duì))5.銀行承兌匯票保證金必須是出票人自有資金，不得以貸款繳存保證金；不得逆程序先簽發(fā)銀行承兌匯票后存保證金。(對(duì))6.以質(zhì)押方式簽發(fā)的銀行承兌匯票，承兌期限不得超過(guò)一年。（錯(cuò)）7.出票人在匯票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。（錯(cuò)）8.銀行承兌匯票墊款是指銀行承兌匯票到期，出票人未足額交存票款的，不足部分