常用擔(dān)保問答

1、 擔(dān)保公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)編輯講解：陳剛貸款類貸款類票據(jù)類票據(jù)類擔(dān)保類擔(dān)保類公司類公司類貸款類1、什么是貸款？貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)按照一定利率和一定歸還條件，把貨幣資金提供給資金需要者的借貸行為。實(shí)際是有條件的讓渡資金使用權(quán)，是借款人一定時(shí)期還本付息的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。2、什么是貸款人？借款人？貸款人是在中國境內(nèi)依法成立的、依法經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。借款人是從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。貸款類3、什么叫貸款期限？貸款期限是根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力，由貸款雙方共同商議后確定的，并在借款合同中載明的、貸款時(shí)間長短的具體限定。4、什么叫

2、流動(dòng)資金貸款？是指銀行按照一定利率，解決企業(yè)對流動(dòng)資金需要而發(fā)放的貸款。貸款類5、什么叫出口信貸？是指出口國官方金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，以優(yōu)惠利率向本國出口商、進(jìn)口方銀行或進(jìn)口商提供的貸款。6、什么叫貿(mào)易融資貸款？是指銀行對進(jìn)口出口商提供的與國際結(jié)算有關(guān)的短期融資或信用方便。包括：信用證打包放款、出口議付、出口托收貸款、提貨擔(dān)保、信用證遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款的買入、福費(fèi)廷、國際保理、海外代付、短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款、出口商業(yè)發(fā)票融資7、什么是信用證打包放款？是指出口商收到境外開來的信用證，在采購這筆與信用證相關(guān)的商品或生產(chǎn)商品時(shí)資金出現(xiàn)短缺，以該信用證作抵押，向銀行申請貸款，用于該出口商品的加工包

3、裝及運(yùn)輸過程中出現(xiàn)的資金缺口。貸款類8、個(gè)人綜合貸款有哪些要求？程序：受理拜訪審批抵押登記銀行放款所需資料：申請人的身份證、戶口薄、婚姻證明、照片、收入證明、房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、評估報(bào)告，房屋出租的還要提供租賃合同；如果是個(gè)體經(jīng)營者還要提供：營業(yè)執(zhí)照，三個(gè)月的稅單，若是特種行業(yè)還需出示特種行業(yè)營業(yè)許可證；如果是有限公司法人還應(yīng)提供：營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、公司章程、上年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表，近三個(gè)月稅單。貸款類9、以第三人房產(chǎn)作抵押貸款擔(dān)保應(yīng)如何操作？第三人需要向房管局提供經(jīng)公證處公證的同意書；第三人須為借款人向我公司提供反擔(dān)保保證。辦理第三人房產(chǎn)抵押貸款公證時(shí)需要有第三人：夫妻雙方的身份證

4、復(fù)印件、雙方戶口薄復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件、房屋所有權(quán)證書復(fù)印件。10、貸款發(fā)放后經(jīng)辦人員應(yīng)收集那些資料歸檔？借款合同、抵押合同、保證合同、房屋他項(xiàng)權(quán)證、借款借據(jù)。票據(jù)類1、什么叫貼現(xiàn)？貼現(xiàn)是銀行在票據(jù)未到期之前把票據(jù)買進(jìn)的信用活動(dòng)。工商企業(yè)為取得現(xiàn)金，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金，申請貼現(xiàn)，銀行按照市場利率扣除自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日的利息，將票面余額支付給持有人，票據(jù)歸銀行所有。2、什么叫按揭？就是以預(yù)購的商品房進(jìn)行貸款抵押。預(yù)購人將預(yù)購的物業(yè)產(chǎn)權(quán)抵押給按揭受益人作為還款保證，還款后，按揭受益人將物業(yè)的產(chǎn)權(quán)交給按揭人。票據(jù)類3、什么叫票據(jù)？票據(jù)種類有哪些？票據(jù)是有一定格式、約定由發(fā)票人或付款人按

5、照指定日期無條件支付一定金額，并可流通轉(zhuǎn)讓的債務(wù)憑證。種類：匯票、支票、本票。匯票：發(fā)票人簽發(fā)向受票人簽發(fā)的，要求對方在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對受款人無條件支付一定金額的書面命令。支票：活期存款儲(chǔ)戶向銀行簽發(fā)的一種要求付款的憑證，銀行據(jù)此憑證從存款賬戶支付一定金額給指定人或持票人。本票：以發(fā)票人本人為付款人的票據(jù)。票據(jù)類4、什么叫承兌、承兌匯票，出票？承兌：匯票付款人在票據(jù)到期以前在票據(jù)正面簽名表示承擔(dān)支付票面金額的行為。承兌匯票：匯票的受款人或支票人為確定票據(jù)所載權(quán)利，查明付款委托是否屬實(shí)，以確保票據(jù)到期去的票面金額而向付款人提出正式的付款承諾的要求，付款人承諾付款后在票據(jù)上簽字，并記載“承兌”或“照辦

6、”等字樣。出票：簽發(fā)票據(jù)行為。擔(dān)保類1、什么是擔(dān)保？擔(dān)保的方式有哪些？擔(dān)保：為保證債權(quán)人的權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)，以債務(wù)人或第三人的信用或特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)保的方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。擔(dān)保類2、什么是保證，保證的方式有哪些保證：保證人與債權(quán)人約定，一旦債務(wù)人不能按照約定履行債務(wù)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)責(zé)任的行為。方式方式：一般保證、連帶責(zé)任保證（1）一般保證是保證人與貸款人約定，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任。在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，一般保證人有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。以下情況不得行駛拒絕權(quán)：債務(wù)人變更住所，債權(quán)人無法

7、要求其履行債務(wù)；人民法院已受理債務(wù)人破產(chǎn)案，并中止執(zhí)行程序的；保證人自己書面形式放棄拒絕權(quán)。（2）連帶責(zé)任保證：保證人與債權(quán)人約定對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。擔(dān)保類3、保證合同內(nèi)容有哪些？內(nèi)容：（1）被保證主債權(quán)的種類、金額（2）債務(wù)期限（3）保證的范圍（4）保證期間（5）保證方式（6）雙方約定的其他事項(xiàng)4、什么人具有保證資格？凡是有償還能力的法人、其他組織和公民一般都可以做保證人或反擔(dān)保保證人。擔(dān)保類5、哪些組織和個(gè)人不得做為保證人?（1）、國家政府機(jī)關(guān)不得為保證人（國務(wù)院批準(zhǔn)除外）；（2）、學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；（3）、法人的職能部門分支機(jī)構(gòu)不得為保證人

8、（除法人有授權(quán)范圍的）。擔(dān)保類6、什么是抵押、抵押人、抵押權(quán)人？抵押：債務(wù)人或第三人以不轉(zhuǎn)移物的占有，將特定的財(cái)務(wù)作為債務(wù)擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能按期履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以依法將該物品折價(jià)或拍賣、變賣以獲得優(yōu)先受償。抵押人：債務(wù)人或第三方。抵押權(quán)人：債權(quán)人，抵押物即是該財(cái)產(chǎn)。7、什么叫最高額抵押？抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債務(wù)額內(nèi)，以該抵押物對一段時(shí)期內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債務(wù)作擔(dān)保。擔(dān)保類8、什么叫在建工程抵押？在建工程抵押：指抵押人為獲取在建工程繼續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權(quán)和在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款的擔(dān)保。擔(dān)保類9、抵押合同有哪些內(nèi)容：(1)被

9、擔(dān)保債務(wù)的種類、數(shù)額 ； (2)被擔(dān)保債務(wù)的期限； (3)抵押擔(dān)保的范圍 ；(4)抵押物的種類數(shù)量質(zhì)量狀態(tài)所在地所屬權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬； (5)雙方約定的其他事項(xiàng)。擔(dān)保類10、哪些財(cái)產(chǎn)可以設(shè)置抵押？（1）抵押人所有或是依法享有處分權(quán)的房屋和其他地上附著物。（2）國家土地使用權(quán)（抵押人承包并經(jīng)承包商同意抵押的荒山荒地）。（3）抵押人所有或是依法享有處分權(quán)的機(jī)器設(shè)備、交通工具及其他財(cái)物。（4）依法可以抵押的其他物品。擔(dān)保類11、哪些財(cái)產(chǎn)不可用于抵押？（1）自留地、宅居地、耕地等集體所有土地使用權(quán)；（2）國有土地所有權(quán)；（3）幼兒園、學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)備和其他社會(huì)公益設(shè)施

10、；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財(cái)產(chǎn)；（5）其他依法不可抵押的財(cái)產(chǎn)。擔(dān)保類12、抵押登記辦理部門（1）以無地上附著物的土地使用權(quán)作抵押的，到合法土地使用權(quán)的土地管理部門；（2）以城市房地產(chǎn)或是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門，一般是房管局；（3）以企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，到財(cái)產(chǎn)所在地工商行政管理部門；（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具登記部門，車輛為車管所，船舶為船務(wù)局；（5）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門。擔(dān)保類13、什么是質(zhì)押？如何分類？質(zhì)押：債務(wù)人或第三人轉(zhuǎn)移物的占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債務(wù)擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法

11、以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或或以拍賣變賣該動(dòng)產(chǎn)方式獲得動(dòng)產(chǎn)價(jià)款的優(yōu)先受償。分類：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押包括：匯票、支票、本票、提單、債權(quán)、倉單、存單依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保類14、質(zhì)押合同有哪些內(nèi)容？（1）被擔(dān)保債務(wù)的種類、數(shù)額（2）被擔(dān)保債務(wù)的期限（3）質(zhì)押擔(dān)保的范圍（4）質(zhì)物的種類數(shù)量質(zhì)量狀況（5）質(zhì)物移交的時(shí)間（6）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)15抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于：抵押無需轉(zhuǎn)移物的占有，只要需要轉(zhuǎn)移物的占有擔(dān)保類16、什么是留置？是因?yàn)楸９芎贤?、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)。債權(quán)人按照合同約定占

12、有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或是以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。擔(dān)保類17、什么是反擔(dān)保？反擔(dān)保是為獲得擔(dān)保人向債權(quán)人提供擔(dān)保，債務(wù)人或第三人向擔(dān)保人提供擔(dān)保，約定在擔(dān)保人因代償債務(wù)人債務(wù)受到損失時(shí)，可向反擔(dān)保人清償。其實(shí)質(zhì)是擔(dān)保人享有對債務(wù)人的清償權(quán)。擔(dān)保類18、什么是財(cái)產(chǎn)保全？是指在訴訟中或訴訟前遇到有關(guān)財(cái)產(chǎn)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、銷毀等情形，從而可能造成對利害關(guān)系人權(quán)益的損害或可能是法院將來的判決難以執(zhí)行或不能執(zhí)行時(shí)，根據(jù)利害關(guān)系人的申請或法院決定，對被申請人財(cái)產(chǎn)或有爭議的標(biāo)的物采取查封扣押凍結(jié)的強(qiáng)制措施。擔(dān)保類19、什么是財(cái)產(chǎn)

13、保全擔(dān)保？概念：申請人在申請保全時(shí)向人民法院提供的擔(dān)保，如果因保全錯(cuò)誤為被申請人或案外人造成損失，故要求申請人或擔(dān)保人予以賠償。目的：為了防止申請人的錯(cuò)誤保全給被申請人或案外人造成損失，所以要求申請人提供等額擔(dān)保。擔(dān)保類20、什么是追償？是指當(dāng)債務(wù)人到期未足額履行債務(wù)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保證人代償后，擔(dān)保人取得對債務(wù)人追償權(quán)，在此情況下根據(jù)委托擔(dān)保合同規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)向被擔(dān)保企業(yè)要求實(shí)現(xiàn)債權(quán)的過程。擔(dān)保類21、追償?shù)姆绞接心男浚?）與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商重新制定還款計(jì)劃（2）向反擔(dān)保保證人追償（3）行使抵押權(quán)（4）行使質(zhì)押權(quán)（5）起訴公司類1、什么是自然人？什么是法人？自然人：依據(jù)自然規(guī)律出生的人。法人：依法成立的、擁有一定財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所，并能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。公司類2、什么是公司？公司種類哪些？公司：依據(jù)法定條件和程序成立的，以盈利為目的的商事組織。種類：有限責(zé)任公司和股份有限公司。有限責(zé)任公司：股東以出資為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司