國家開放大學(xué)電大《金融法規(guī)》機考終結(jié)性5套真題題庫及答案64

1、（精華版）最新國家開放大學(xué)電大金融法規(guī)機考終結(jié)性5套真題題庫及答案盜傳必究題庫一試卷總分：100答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）1. 風(fēng)險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險也較高，而風(fēng)險低的金融工具收益也相對低。（）T V2. 各國的匯率制度可分為固定匯率制和浮動匯率制兩種，我國實行有管理的固定匯率制度。（）F X3. 金融犯罪是指違反金融法的行為。（）F X4. 中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。不受地方政策、 各級政府部門、社會團體的干涉。（）T V5. 中國人民銀行在對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管活動中，發(fā)現(xiàn)有違法違

2、規(guī)行為時，不能對 這些機構(gòu)直接行使行政監(jiān)管權(quán)。（）T V6. 我國商業(yè)銀行可以投資不動產(chǎn)和企業(yè)。（）F X7. 沒有拒絕證書，持票人就不能向除承兌人或付款人以外的連帶債務(wù)人請求償還匯票金額。（）T V8. 案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元， 共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與 甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂 一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12%。，借款期限自2011年6月1

3、日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合 同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵 了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書, 但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公 司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照, 系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)。請判斷若丙證券營業(yè)部在對外簽訂保證合同 時，獲得了丁證

4、券有限公司武漢分公司的書而授權(quán)，丙證券營業(yè)部作為非法人企業(yè)分支機構(gòu)則具有保證人 的主體資格。（）T V9. 投保人要求更改保險單內(nèi)容的，經(jīng)過保險人批改后，還須再經(jīng)過投保人同意保險單才生效。（）F X10. 通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司發(fā)行在外的股票達到15%時，繼續(xù)進行收 購的，應(yīng)當(dāng)依法向證監(jiān)會報送上市公司收購報告書，并將報告書同時提交給證券交易所，在報告書遞交之 日起15個工作日內(nèi)，向該公司股東發(fā)出收購要約，在要約前不得購買該種股票，但是經(jīng)證監(jiān)會免除發(fā)出 要約的收購除外。（）F X二、單選題（共10題，共40分）1. 下列不屬于國際收支的資本項目是（）oD單方而轉(zhuǎn)移收支2

5、. 擅自發(fā)行股票債券屬于（）。C偽造證券罪3. 下列不屬于中央銀行貨幣政策工具的是（）。B發(fā)行國庫券4. 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，由銀監(jiān)會予以取締，沒收非 法所得。非法所得50萬元以上的，并處非法所得（）罰款。D 1倍以上5倍以下5. 商業(yè)銀行的貸款絕大多數(shù)是（）。B自營貸款6. 下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是：（）oD持票人對匯票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅7. 案情：某村農(nóng)民甲某經(jīng)營一磚瓦廠。出于經(jīng)營的需要，甲某欲購買一臺制磚機，于是與信用社商 量貸款事宜o 2002年4月15日，甲某與信用社簽訂了貸款協(xié)議和抵押合同，約定由信用

6、社貸款3萬元給 甲某，甲某以其小貨車一輛，磚廠的土地使用權(quán)及自家的彩電兩臺作為抵押物。合同簽訂之日，信用社即 將貸款支付給了甲某。2002年7月中旬，洪水將甲某的磚廠淹沒，甲某損失慘重。貸款合同期限屆至， 甲某無力償還貸款。信用社多次催促未果，遂向縣法院提起訴訟，要求甲某還本付息，否則拍賣抵押物， 從其價款中優(yōu)先受償。后查明：甲某的磚瓦廠不屬于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)，其土地使用權(quán)屬于村集體所有； 小貨車在訂立合同前因交通肇事已被交警大隊扣押。本案例中，抵押擔(dān)保合同的效力如何（）。C抵押擔(dān)保合同部分有效，部分無效，即本案中能作為抵押物的僅為甲某自有的兩臺彩電8. 金融法律關(guān)系的客體是指（）oC金融工具

7、9. 以下不屬于證券公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。D信托業(yè)務(wù)10. （）是指人們在進行一定行為時只有損失的可能，而無獲利的可能。A靜態(tài)風(fēng)險三、多選題（共10題，共40分）1. 金融業(yè)的特征主要有（）oA以金融工具為經(jīng)營內(nèi)容B金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動場所相對固定2. 保險詐騙罪的共犯有可能是（）oB保險監(jiān)管機構(gòu)C保險事故的證明人D保險事故的鑒定人3. 中國人民銀行的職能是（）oA發(fā)行的銀行B銀行的銀行D政府的銀行4. 銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有：（）0A銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)B銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力C

8、針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施D銀監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力必須受必要的監(jiān)督和問責(zé)制約5. 借款人具有下列情況之一者，商業(yè)銀行不能予以貸款：（）oB企業(yè)申請人未辦理工商年檢手續(xù)C有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資額累計額超過其凈資產(chǎn)的50%6. 我國票據(jù)法對本票的規(guī)定有（）oA本票一律為見票即付的即期本票B木票一律為記名式，必須記載收款人4/19D本票指銀行木票7. 案情：某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應(yīng)乙信用社的要求，甲公司 找到常年業(yè)務(wù)戶丙公司為其提供質(zhì)押擔(dān)保。三方于2009年8月3日簽訂了借款質(zhì)押擔(dān)保合同，主要約定: 乙信用社貸給

9、甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%。，借款期限為2個月。由丙公司提供 一部價值約為20萬元的轎車作為質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬 元。合同簽訂當(dāng)日，丙公司當(dāng)即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。 借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要 求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告 向法院起訴而形成糾紛。本案例中，丙公司作為質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)實現(xiàn)后具有的權(quán)利是（）。A有權(quán)向債務(wù)人甲公司追償其替甲公司償還的15萬元

10、借款B有權(quán)要求乙信用社將小轎車返還C有權(quán)要求乙信用社返還其替甲公司償還的15萬元借款D替甲公司償還其余5萬元借款后，才有權(quán)要求乙信用社將小轎車返還8. 人民幣的形式，主要包括（）oA銀行券B存款通貨9. 下列證券中屬于我國證券法調(diào)整范圍的是（）。A股票B公司債券10. 劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的 卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（）oA劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠D若劉某放棄對王某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任題庫二試卷總分：100 答題時間

11、：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）1. 金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強。（）T V2. 我國的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國務(wù)院。（）3. 集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。（）T V4. 貨幣政策委員會委員在任職期內(nèi)和離職以后2年內(nèi)，不得公開反對已按法定程序制定的貨幣政策。 （）F X5. 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查內(nèi)容除了包括機構(gòu)設(shè)立的合法性、執(zhí)行法律政策 的情況外，還包括其全部業(yè)務(wù)。（）T V6. 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構(gòu)投資。（）F X7. 票據(jù)喪失后，失票人無權(quán)要求出票人補發(fā)票據(jù)，只能采取掛失止

12、付和公示催告的方式處理。（）F X8. 案情：甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠向甲公司提供某種化工原料100噸，貨 款總額為110萬元，甲公司須預(yù)付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出匯票委托書，該委托書載明: 匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工 作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務(wù)人員收到匯票后，未經(jīng)查看就將其交給乙廠，同時，乙 廠財務(wù)人員也開具了 “收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍 返還定金，乙廠認(rèn)為，雙方之間的定金約定已改為預(yù)付貨款，不適用定金罰則。法院認(rèn)為，甲銀行工作

13、人 員的疏忽，誤將定金寫成了預(yù)付款，不能代表合同當(dāng)事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預(yù)付款不 能成立。乙廠接受定金后，不按照約定供貨，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。請判斷本案例中，主合同標(biāo) 的額為110萬元，擔(dān)保法第91條：“定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二 十因此，按法定最高限20%計算應(yīng)為22萬元，當(dāng)事人約定時40萬元，超過了法定最高限，超過部分 無效。（）T V9. 如果被保險人是在保險合同生效1年以后自殺的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同給付保險金。（）F X10. 機構(gòu)或個人的行為違反證券法和最高人民法院的相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)對虛假陳述的受害者承擔(dān)相 應(yīng)的民事賠償責(zé)任。（

14、）T V二、單選題（共10題，共40分）1. 票面殘缺不超過1/5的人民幣，（）oA可全額兌換2. 利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的辦法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定 義為（）。C變造貨幣罪3. 中國人民銀行成立于（ ）oC 1948. 12. 14. 擬擔(dān)任金融機構(gòu)董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準(zhǔn)，后者須在收到申請文件之日起（） 內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。B 30日5. 企業(yè)投資金融機構(gòu)的資金數(shù)額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A 50%6. 下列哪個機構(gòu)可以作為票據(jù)的保證人，（）。C企業(yè)法人7. 案情：甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠向甲公司提供某種化工原料100

15、噸，貨 款總額為110萬元，甲公司須預(yù)付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出匯票委托書，該委托書載明: 匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工 作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務(wù)人員收到匯票后，未經(jīng)查看就將其交給乙廠，同時，乙 廠財務(wù)人員也開具了 “收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍 返還定金，乙廠認(rèn)為，雙方之間的定金約定已改為預(yù)付貨款，不適用定金罰則。法院認(rèn)為，銀行工作人員 的疏忽，誤將定金寫成了預(yù)付款，不能代表合同當(dāng)事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預(yù)付款不能 成立。乙廠接受定金后，

16、不按照約定供貨，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。木案例中，依照擔(dān)保法的規(guī)定, 乙廠須返還的數(shù)額是（）。D 44萬元8. 下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（）。B國債9. 下列關(guān)于我國當(dāng)前證券交易活動的表述中，正確的是（）。A證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式10. 下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（）。D在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定三、多選題（共10題，共40分）1. 金融工具的特征有（）。A收益率B償還期C變現(xiàn)能力D風(fēng)險性2. 有價證券詐騙罪中的有價證券包括（）。A國庫券B金融債券3. 我國貨幣政策委員會的職責(zé)是（）oA貨幣政策的制定和調(diào)整B提出一定時期貨幣政策

17、的控制目標(biāo)C靈活運用貨幣政策工具D做好與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)4. 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查包括：（）0B不定期檢查C金融機構(gòu)年檢D專題檢查5. 商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（）oA負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)6. 下列各項中，票據(jù)法規(guī)定的任何時候都不得更改的內(nèi)容是（）oB票據(jù)的金額C日期D收款人名稱7. 案情：某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應(yīng)乙信用社的要求，甲公司 找到常年業(yè)務(wù)戶丙公司為其提供質(zhì)押擔(dān)保。三方于2009年8月3日簽訂了借款質(zhì)押擔(dān)保合同，主要約定: 乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%。，借款期限為2個月。由丙公司提供 一

18、部價值約為20萬元的轎車作為質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬 元。合同簽訂當(dāng)日，丙公司當(dāng)即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。 借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要 求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告 向法院起訴而形成糾紛。本案例中，丙公司作為質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)實現(xiàn)后具有的權(quán)利是（）。A有權(quán)向債務(wù)人甲公司追償其替甲公司償還的15萬元借款B有權(quán)要求乙信用社將小轎車返還9/19C有權(quán)要求乙信用社返還其替甲公司償還的15萬

19、元借款D替甲公司償還其余5萬元借款后，才有權(quán)要求乙信用社將小轎車返還8. 貨幣的發(fā)行方式有（）。C經(jīng)濟發(fā)行D財政發(fā)行9. 內(nèi)幕信息為（）。B涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的信息C尚未公開的信息10. 根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（）oA本人及其配偶B子女C父母D與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員題庫三試卷總分：100 答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）1. 金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書面形式。（）F X2. 根據(jù)我國外匯管理法的規(guī)定，我國在1994年實行銀行結(jié)售匯制度。（）T V

20、3. 犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構(gòu)與借款人之間, 利用從金融機構(gòu)取得的較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取信貸資金利息差的行為 是集資詐騙罪。（）F X4. 中國人民銀行各分支機構(gòu)具有獨立的法人資格。（）F X5. 設(shè)立全國性的信托公司須經(jīng)銀監(jiān)會審核、批準(zhǔn)。（）F X6. 商業(yè)銀行對多數(shù)資信情況良好的借款人均可發(fā)放信用貸款，少數(shù)還款能力不確定的借款人須提供 有效擔(dān)保。（）7. 票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（）T V8. 案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯

21、票，金額各為500萬元， 共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與 甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂 一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12%。，借款期限自2011年6月1 日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款木息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合 同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵 了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證

22、營業(yè)部發(fā)出催款通知書, 但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公 司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照, 系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)。在本案中，丙證券營業(yè)部作為非法人企業(yè)分支 機構(gòu)，也具有保證人的主體資格。（）F X9. 保險法規(guī)定，保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費，保險人不退 還保險費。（）F X10. 證券法規(guī)定，因違法行為或者違紀(jì)行為被開除的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù) 機構(gòu)、證券公司的從業(yè)人員和被開除的國家機關(guān)

23、工作人員，不得招聘為證券交易所的從業(yè)人員。（）T V二、單選題（共10題，共40分）1. 現(xiàn)金管理的主管機關(guān)是（）oC中國人民銀行2. 票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（）oA死刑3. 我國的中央銀行是（ ）oA中國人民銀行4. 擬擔(dān)任金融機構(gòu)董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準(zhǔn)，后者須在收到申請文件之日起（） 內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。B 30日5. 我國的第一家政策性銀行是（）。B國家開發(fā)銀行6. 失票人辦理掛失止付的，應(yīng)當(dāng)在掛失止付的0向人民法院申請公示催告或提起訴訟,并向付款人提 供已經(jīng)申請公示催告或提起訴訟的證明C次日起3個工作F1內(nèi)7. 案情：甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠

24、向甲公司提供某種化工原料100噸，貨 款總額為110萬元，甲公司須預(yù)付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出匯票委托書，該委托書載明: 匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工 作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務(wù)人員收到匯票后，未經(jīng)查看就將其交給乙廠，同時，乙 廠財務(wù)人員也開具了 “收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍 返還定金，乙廠認(rèn)為，雙方之間的定金約定已改為預(yù)付貨款，不適用定金罰則。法院認(rèn)為，銀行工作人員 的疏忽，誤將定金寫成了預(yù)付款，不能代表合同當(dāng)事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預(yù)付

25、款不能 成立。乙廠接受定金后，不按照約定供貨，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。本案例中，依照擔(dān)保法的規(guī)定, 定金數(shù)額應(yīng)是（）。C 22萬元8. 金融法律關(guān)系的客體是指（）。C金融工具9. 以下不屬于欺詐客戶行為的是（）oC公司股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化10. 人身意外傷害的保險期限最長為（）,最短可能只有一兩天甚至數(shù)分鐘。A 1年三、多選題（共10題，共40分）1. 如下屬于貨幣制度的內(nèi)容有（）oA貨幣種類B貨幣金屬的規(guī)定C貨幣單位的名稱D貨幣的發(fā)行與流通2. 貸款詐騙罪的形式包括（）oA編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟合同的D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的3. 中國

26、人民銀行的職能是（）oA發(fā)行的銀行B銀行的銀行D政府的銀行4. 銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行風(fēng)險的突發(fā)事件時，如有必要，應(yīng)當(dāng)向（）等有關(guān)部門報告，提 示風(fēng)險，共同應(yīng)對。A國務(wù)院B人民銀行D財政部5. 商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，須遵循（）的契約精神原則A平等B自愿C公平D誠實信用6. 匯票的具體特征包括：（）oA匯票是一種證實貨幣權(quán)利的金融工具B匯票是具有支付功能的金融工具C匯票是具有擔(dān)保功能的金融工具D匯票是具有融資功能的金融工具7. 案情：某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應(yīng)乙信用社的要求，甲公司 找到常年業(yè)務(wù)戶丙公司為其提供質(zhì)押擔(dān)保。三方于2009年8月3日簽訂了借款質(zhì)押擔(dān)

27、保合同，主要約定: 乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%。，借款期限為2個月。由丙公司提供 一部價值約為20萬元的轎車作為質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬 元。合同簽訂當(dāng)日，丙公司當(dāng)即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。 借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要 求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告 向法院起訴而形成糾紛。質(zhì)押擔(dān)保的范圍主要包括（）。A主債權(quán)及利息B違約金和損害賠償金C質(zhì)物保管費用D實現(xiàn)質(zhì)

28、權(quán)的費用8. 下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（）。B人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C人民幣的法償性來自于國家法律有保障9. 股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件。（）。B公司債券的期限在1年以上C公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元D公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件10. 王某購得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險， 保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報了 案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行

29、人被送入 醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向 保險公司要求支付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn) 為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于機動車輛保險條款中規(guī)定的第三者責(zé)任 險的范圍，保險公司對此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失部分，以下表述正確的是（）。A保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任C本案的主要責(zé)任人是竊賊題庫四試卷總分：100答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）1. 金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強。（）T V2.

30、我國的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國務(wù)院。（）F X3. 犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構(gòu)與借款人之間, 利用從金融機構(gòu)取得的較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取信貸資金利息差的行為 是集資詐騙罪。（）F X4. 商業(yè)銀行可以通過在中央銀行辦理再貸款獲得資金。（）T V5. 銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由銀監(jiān)會責(zé)令整改，并處20萬元以上 50萬元以下罰款。（）T V6. 票據(jù)貼現(xiàn)也屬于貸款的一種形式。（）T V7. 票據(jù)具有當(dāng)然的流通性和一般情況下的無因性，當(dāng)票據(jù)丟失或以其他方式脫離權(quán)利人控制時，非法 占有票據(jù)的持有人就可能獲得票

31、據(jù)權(quán)利。（）T V8. 案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元， 共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與 甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23 R,甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂 一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12%。，借款期限自2011年6月1 日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合 同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至

32、其承兌賬戶，充抵 了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書, 但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公 司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照, 系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)。請判斷在本案例中，丙證券營業(yè)部在對外簽訂 保證合同時，未經(jīng)丁證券有限公司武漢分公司書面授權(quán)，則其所簽訂的擔(dān)保合同無效。（）T V9. 當(dāng)事人一方有義務(wù)通知對方相關(guān)事項卻沒有通知的，除了不可抗力的原因外，不論當(dāng)事人是否故 意，對方均有權(quán)

33、解除合同。（）T V10. 在證券交易所上市交易的證券通過集中競價方式確定證券交易價格，交易按價格優(yōu)先和時間優(yōu)先 的原則確定。（）T V二、單選題（共10題，共40分）1. 下列不屬于國際收支的資本項目是（）oD單方面轉(zhuǎn)移收支2. 擅自發(fā)行股票債券屬于（）。C偽造證券罪3. 中國人民銀行行長由（）任免B國家主席4. 如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（）0A駐外機構(gòu)所在地的法律5. 銀監(jiān)會考核商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控指標(biāo)是：（）oD貸款質(zhì)量指標(biāo)6. 持票人和付款人的身份和財政狀況，都不影響票據(jù)行為的效力，因而人們也將票據(jù)稱為：（）0C無因證券7. 案情：

34、甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠向甲公司提供某種化工原料100噸，貨 款總額為110萬元，甲公司須預(yù)付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出匯票委托書，該委托書載明: 匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工 作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務(wù)人員收到匯票后，未經(jīng)查看就將其交給乙廠，同時，乙 廠財務(wù)人員也開具了 “收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍 返還定金，乙廠認(rèn)為，雙方之間的定金約定已改為預(yù)付貨款，不適用定金罰則。法院認(rèn)為，銀行工作人員 的疏忽，誤將定金寫成了預(yù)付款，不能代表合同

35、當(dāng)事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預(yù)付款不能 成立。乙廠接受定金后，不按照約定供貨，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。本案例中，依照擔(dān)保法的規(guī)定, 乙廠須返還的數(shù)額是（）。D 44萬元8. 持有人將金融工具交付給發(fā)行人（或者其他債務(wù)人）兌換成現(xiàn)款、終結(jié)投資的一種法律行為，被 稱為（）。D變現(xiàn)9. 證券法規(guī)定，因違法、違紀(jì)行為被解除職務(wù)的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的負(fù)責(zé)人，證 券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被撤銷職務(wù)起（）年內(nèi)不得擔(dān)任交易所的負(fù)責(zé)人。D 510. （）,是指以被保險人到約定的保險期滿仍然生存為給付條件的保險，如果被保險人在此期間死 亡，保險責(zé)任即告終止，也不退還保險費。C

36、生存保險三、多選題（共10題，共40分）1. 下列屬于金融機構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（）oA定期存款單C定活兩便存款單D大額可轉(zhuǎn)讓存單2. 保險詐騙罪的共犯有可能是（）。B保險監(jiān)管機構(gòu)C保險事故的證明人D保險事故的鑒定人3. 下列有關(guān)中國人民銀行分支機構(gòu)的論述正確的為（）oB分支機構(gòu)沒有獨立的法人地位C業(yè)務(wù)經(jīng)營上與地方不發(fā)生直接關(guān)系D分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)4. 建立監(jiān)管預(yù)警制度，當(dāng)發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管者有風(fēng)險萌芽時，銀監(jiān)會應(yīng)采取以下措施：（）oB提示C監(jiān)督D制止5. 國家開發(fā)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）oA軟貸款B硬貸款6. 票據(jù)是代表確定貨幣的法律文件，由債務(wù)人依法開出，記載有：（）oA收款人B票而金

37、額C付款日期D結(jié)算貨幣7. 案情：某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應(yīng)乙信用社的要求，甲公司 找到常年業(yè)務(wù)戶丙公司為其提供質(zhì)押擔(dān)保。三方于2009年8月3日簽訂了借款質(zhì)押擔(dān)保合同，主要約定: 乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%。，借款期限為2個月。由丙公司提供 一部價值約為20萬元的轎車作為質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬 元。合同簽訂當(dāng)日，丙公司當(dāng)即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。 借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要 求乙信用

38、社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告 向法院起訴而形成糾紛。質(zhì)押擔(dān)保的范圍主要包括（）。A主債權(quán)及利息B違約金和損害賠償金C質(zhì)物保管費用D實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用8. 如下屬于違反保護人民幣圖樣法律規(guī)定的行為有（）oB使用人民幣制作商品C使用人民幣作為祭拜物品D使用人民幣裝飾工藝品9. 設(shè)立證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)滿足的條件有（）。B公司具有證券登記、存管和結(jié)算服務(wù)所必需的場所和設(shè)施C公司主要管理人員和從業(yè)人員必須具有證券從業(yè)資格，并且要符合相應(yīng)的人數(shù)要求D中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件10. 外資保險公司是指依照中國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的（）o

39、A中外合資保險公司B外商獨資保險公司D外國保險公司駐華分公司題庫五試卷總分：100 答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）1. 金融市場僅指以金融機構(gòu)活動為主體的有固定場所的金融市場。（）F X2. 我國的貨幣發(fā)行權(quán)屬于中國人民銀行，由中國人民銀行統(tǒng)一設(shè)計、印制和發(fā)行人民幣。（）F X3. 犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構(gòu)與借款人之間， 利用從金融機構(gòu)取得的較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取信貸資金利息差的行為 是集資詐騙罪。（）F X4. 除國有獨資銀行行長和金融專家外，貨幣政策委員會其他委員的任職期限不受限制。（）

40、T V5. 銀行業(yè)機構(gòu)在成立前的股東資格確定上應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會的批準(zhǔn)，在銀行業(yè)機構(gòu)成立后增減股東的， 可由董事會決定。（）F X6. 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)由銀監(jiān)會頒發(fā)經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照。（）F X7. 對票據(jù)轉(zhuǎn)讓而言，所有在票據(jù)上簽名的人在該票據(jù)未獲完全清償之前，均不能免除債務(wù)人的身份。（）T V8. 案情：某村農(nóng)民甲某經(jīng)營一磚瓦廠。出于經(jīng)營的需要，甲某欲購買一臺制磚機，于是與信用社商 量貸款事宜。2002年4月15 R,甲某與信用社簽訂了貸款協(xié)議和抵押合同，約定由信用社貸款3萬元給 甲某，甲某以其小貨車一輛，磚廠的土地使用權(quán)及自家的彩電兩臺作為抵押物。合同簽訂之日，信用社即 將貸款支

41、付給了甲某。2002年7月中旬，洪水將甲某的磚廠淹沒，甲某損失慘重。貸款合同期限屆至， 甲某無力償還貸款。信用社多次催促未果，遂向縣法院提起訴訟，要求甲某還本付息，否則拍賣抵押物， 從其價款中優(yōu)先受償。后查明：甲某的磚瓦廠不屬于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)，其土地使用權(quán)屬于村集體所有； 小貨車在訂立合同前因交通肇事已被交警大隊扣押。請判斷本案例中，甲某無力償還貸款時，信用社可以 拍賣抵押物，能作為抵押物的為甲某自有的一輛小貨車和兩臺彩電，因此信用社可以就拍賣的價款優(yōu)先受 償。優(yōu)先受償后信用社沒有實現(xiàn)的債權(quán)，仍由債務(wù)人清償。（）F X9. 保險法規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效

42、。（）T V10. 我國證券法第77條規(guī)定，禁止任何人操縱證券市場。（）T V二、單選題（共10題，共40分）1. 銀行將機構(gòu)和個人的存款現(xiàn)金收回業(yè)務(wù)庫稱（）oB現(xiàn)金回籠2. 票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（）。A死刑3. 我國的中央銀行是（ ）oA中國人民銀行4. 發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由（）依 法對該金融機構(gòu)實行接管。D銀監(jiān)會5. 除（）有明確的規(guī)定外，任何單位和個人，包括金融機構(gòu)，均無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。D國務(wù)院6. 匯票與借貸合同或其他支付合同的一個重要區(qū)別是（）。B記載無條件支付的委托字樣7. 案情：某村農(nóng)民甲某經(jīng)營一磚瓦廠。出于經(jīng)營的需