保險(xiǎn)學(xué)提綱附答案版..

1、考試題型：名詞解釋、判斷、單選、填空、計(jì)算、簡(jiǎn)答、案例分析第一部分：1.風(fēng)險(xiǎn)及其特征？答：風(fēng)險(xiǎn)是指一種導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的可能性或者說不確定性。 風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有：1.2.3.4.5.6.7.客觀性。從總體來說，風(fēng)險(xiǎn)不可被消滅，但可以預(yù)防和降低。損失性。損失性是指風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，就有可能給人們帶來損失，這種損失是價(jià)值的 減少，必須用貨幣來衡量。普遍性。普遍性是指風(fēng)險(xiǎn)無處不在。發(fā)展性。發(fā)展性是指一種風(fēng)險(xiǎn)被消滅，可能會(huì)產(chǎn)生另一種風(fēng)險(xiǎn)。可變性。可變性是指風(fēng)險(xiǎn)在特定條件下刻發(fā)生變化。 不確定性。不能確風(fēng)險(xiǎn)在什么時(shí)間以什么形式發(fā)生?？蓽y(cè)定性?？蓽y(cè)定性是指通過特殊的方法，可以找出規(guī)律來預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。19以求以最2. 風(fēng)險(xiǎn)

2、管理（防范風(fēng)險(xiǎn)）及其程序、方法？ 答：人們通過對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、損害程度的衡量、風(fēng)險(xiǎn)處置方法的選擇和執(zhí)行， 小的成本獲取最大安全保障的經(jīng)濟(jì)管理手段。歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過程;風(fēng)險(xiǎn)管理的程序包括：（1）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，即是指對(duì)企業(yè)面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、（2 ）風(fēng)險(xiǎn)衡量，包括損失頻率的測(cè)定、損失額度的測(cè)定；（3 ）風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇，包括控制法和財(cái)務(wù)法兩種?？刂品ㄊ且环N防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率，或者風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生使損失減至最低的手段。它包含了兩種方式：一是避免，避免是盡量不去做可能使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的事情。 二是排除，排除是用一種積極預(yù)防的手段來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率或降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失。 括了風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)

3、防、風(fēng)險(xiǎn)的分散、風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)合和風(fēng)險(xiǎn)的限制。財(cái)務(wù)法是指通過事先籌措資金的方式應(yīng)對(duì)將來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失。這包含了 兩種方式：一是自留風(fēng)險(xiǎn)，自留風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是將沒辦法回避也不可能排出的風(fēng)險(xiǎn)盡可能地通過經(jīng)濟(jì) 手段轉(zhuǎn)移給他人。包括了直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。3.構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的基本條件及其規(guī)定意義 答：1)2)3)4)可保風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)人愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)。（愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)一般是純粹風(fēng)險(xiǎn)，但不是所有純粹風(fēng)險(xiǎn)都承擔(dān)，篩選的條件就是可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。）可保風(fēng)險(xiǎn)的條件有：風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然性的。風(fēng)險(xiǎn)的偶然性包含兩方面：一是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性是偶然的； 是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的對(duì)象、

4、時(shí)間、地點(diǎn)、原因、損失程度是不確定的。風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的（共同海損除外）。風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的包含兩個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或風(fēng)險(xiǎn)損害的后果的擴(kuò)展都不是投保人的故意行為；二是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不可預(yù)知的。 風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的。風(fēng)險(xiǎn)必須有重大損失的可能性。5)6)7)風(fēng)險(xiǎn)必須有大量標(biāo)的均有損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)的損失可以用貨幣來衡量。損失發(fā)生的概率較小。規(guī)定可保風(fēng)險(xiǎn)，可以防止道德風(fēng)險(xiǎn)，限制賠償限額4. 保險(xiǎn)利益及其構(gòu)成條件？規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的意義？答：1,保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，這種 經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好、健在而存在，因標(biāo)的的損毀、傷害而受損。2，構(gòu)成條件： 可保利益必

5、須是合法的； 可保利益必須是確定的或可以實(shí)現(xiàn)的 可保利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。3, 規(guī)定的意義：防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博；防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高 程度。第二部分：1. 人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較？ 答： （一）保險(xiǎn)金額確定方式人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)金額確定方式上有所不同：由于人的身體和生命無法用金錢衡量，所以保險(xiǎn)人在承保時(shí)， 是以投保人自報(bào)的金額為基礎(chǔ)， 參照投保人的各種因素來確定 保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。（二）保險(xiǎn)期限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)如火險(xiǎn)等保險(xiǎn)期間大多為1年，而人身保險(xiǎn)大都為長(zhǎng)期性保單， 長(zhǎng)則十幾年、幾十年或人的一生。（三）補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償

6、屬損失類補(bǔ)償性質(zhì)；人身保險(xiǎn)補(bǔ)償大部分為給付性質(zhì)。（四）風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同人壽保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生較為規(guī)則；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生具有不規(guī)則性。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)每保險(xiǎn)單位價(jià)值懸殊、價(jià)值大，人壽保險(xiǎn)每單位保險(xiǎn)價(jià)值差別不大； 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)用再保險(xiǎn)方式多，人壽保險(xiǎn)則少； 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)金準(zhǔn)備多（公司），人壽保險(xiǎn)則較少（期限長(zhǎng)）。3. 以他人為投保對(duì)象時(shí)，對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系各國(guó)的法律是如何規(guī)定 書P82答： 英美法系的“利益原則”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷依 據(jù)，若投保人與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系就有保險(xiǎn)利益。 大陸法系的“同意原則”：無論有無利害關(guān)系，投保人只要取得被保險(xiǎn)人的同意就有保險(xiǎn) 利益

7、。 一些國(guó)家的“利益和同意原則”：有利害關(guān)系有保險(xiǎn)利益；沒有利害關(guān)系但征得被保險(xiǎn)人 同意也具有保險(xiǎn)利益。5.我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容答：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的火災(zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人在承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)， 其保險(xiǎn)標(biāo)的、承保地址、保險(xiǎn)責(zé)任等均與團(tuán)體或在保險(xiǎn)有相通性，在經(jīng)營(yíng)原理與程序方面具有相通性。（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以城鄉(xiāng)居民的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有七大類：普通家庭財(cái)保險(xiǎn)，是專門為城鄉(xiāng)居民家庭開設(shè)的一種通用型（適用于一般家庭）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保。與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，其期限長(zhǎng)，不僅具有保險(xiǎn)的功能，亦兼具有到期還本的功能。房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，房屋和附屬設(shè)備可保。安居類綜合保險(xiǎn)，

8、它可?，F(xiàn)金、珠寶、有價(jià)證券、民事賠償風(fēng)險(xiǎn)。（我國(guó)近幾年發(fā)展的）投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它能使投保人（或被保險(xiǎn)人）收回保障金，并確保獲得高于 銀行同期存款利率的投資回報(bào)。（我國(guó)近幾年發(fā)展的）專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它是根據(jù)保險(xiǎn)客戶的需要，保險(xiǎn)人開辦的若干專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 附加盜竊險(xiǎn)，在保單載明的，地址室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠；有明顯盜竊痕跡；除 外：被保險(xiǎn)人及其家庭人員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊，不賠。6. 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的定義/責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)有哪些？責(zé)任保險(xiǎn)及其特點(diǎn)？答：責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：指?jìng)€(gè)人或團(tuán)體因行為上的疏忽或過失造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡， 依照法律，合同或道義應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。（比如機(jī)車

9、不慎撞人， 造成對(duì)方傷殘或者死亡，醫(yī)療事故造成病人病情加重、傷殘或者死亡，生產(chǎn)銷售有缺陷的產(chǎn)品給消費(fèi) 者帶來損害，雇主對(duì)雇員在從事職業(yè)范圍內(nèi)的活動(dòng)中身體受到傷害等應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé) 任，等等）責(zé)任保險(xiǎn)：是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)。其特點(diǎn)包括：1具有損失補(bǔ)償性；2、標(biāo)的是非實(shí)體標(biāo)的；3、保險(xiǎn)金額通常是事先約定的（簽訂合同時(shí)）4、具有雙重性：既為被保險(xiǎn)人也為他人保險(xiǎn)；5、承保比較復(fù)雜；（P151中間）6、賠償處理比較復(fù)雜，因?yàn)樯婕暗饺剑ūｋU(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和第三者）關(guān)系。被稱為責(zé)任限額;7. 什么是損失？損失的種類?損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。種類：直接損

10、失：風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失。間接損失：由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和 責(zé)任損失。8. 投保人的資格？條件？投保動(dòng)機(jī)有哪些?投保人資格和條件：有完全的權(quán)利和行為行為能力；對(duì)標(biāo)的有投保利益；要承擔(dān)繳保險(xiǎn) 費(fèi)的義務(wù)。投保人動(dòng)機(jī)：投保人為了自己的利益去投保（主要體現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上）；為了他人的利 益去投保（主要體現(xiàn)在人身保險(xiǎn)上）；兼顧二者利益去投保（主要體現(xiàn)在責(zé)任保險(xiǎn)上: 機(jī)動(dòng)車）。第三部分：1. 最大誠(chéng)信原則及其主要內(nèi)容？主要針對(duì)對(duì)象？ 答：最大誠(chéng)信原則有三大內(nèi)容：告知。告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)地向 保險(xiǎn)人陳述，以便讓保

11、險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。保證。保證是指保險(xiǎn)人在簽發(fā)保險(xiǎn)單或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前，要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某 一事項(xiàng)的作為或不作為、某種事態(tài)的存在或不存在作出承諾或確認(rèn)。棄權(quán)與禁止反言。棄權(quán)也稱為自動(dòng)棄權(quán)，指合同的一方（通常是保險(xiǎn)人）放棄主張某項(xiàng) 權(quán)利的行為。禁止反言是指保險(xiǎn)人放棄主張某項(xiàng)權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)擁?xiàng)權(quán)利。其主要針對(duì)對(duì)象：投保人。2. 違反最大誠(chéng)信原則的行為及其后果？ 答：違背最大誠(chéng)信原則的行為可以分成兩類： 過失違背最大誠(chéng)信原則的行為 一非故意的。這又分成兩種：第一，未告知（由于疏 忽或過去，或誤認(rèn)為不重要而未告知。很多投保人士非專業(yè)的，對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)有限，就會(huì)導(dǎo)致這種情

12、況）；第二，誤告（由于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不了解或了解不全面而導(dǎo)致告知 不準(zhǔn)確）。 故意違背最大誠(chéng)信原則的行為。這也分成兩種：第一，隱瞞（明知道事件會(huì)影響到 保險(xiǎn)人承保的決定或承保的條件，但故意不告知或告知不全）；第二，欺詐（對(duì)重 要事實(shí)故意不告知或捏造事實(shí)）。違背最大誠(chéng)信原則承擔(dān)的后果：投保人過失違背最大誠(chéng)信原則的后果：合同無效、保費(fèi)退回，不承擔(dān)賠償責(zé)任。 投保人故意違背最大誠(chéng)信原則的后果：合同無效、保費(fèi)不退回，不承擔(dān)賠償責(zé)任3. 明示保證與默示保證？答：明示保證即合同條款，指以文字或書面形式載明在合同中，要求雙方遵守。明示保 證包括確然保證和承認(rèn)保證。默示保證是指雖然在保單上沒有明確文字記載，但依照習(xí)

13、慣和社會(huì)公認(rèn)的角度看，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)保證做某種行為或不做某種行為。默示保證在海上保險(xiǎn)中運(yùn)用得最多，尤其是適航性。注意：明示保證和默示保證具有同等法律效力。4. 棄權(quán)與禁止反言及其主要作用？答：棄權(quán)：合同的一方（通常是保險(xiǎn)人）放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為。禁止反言：保險(xiǎn)人放棄主張某項(xiàng)權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)擁?xiàng)權(quán)利。主要作用是用于約束保險(xiǎn)人，要求保險(xiǎn)人對(duì)其行為及代理人行為負(fù)責(zé)，有利于平衡保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，使最大誠(chéng)信原則更好地落實(shí)到合同之中。5. 近因及其運(yùn)用？答：近因原則的涵義：近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。近因原則的運(yùn)

14、用可以分成兩方面：?jiǎn)我辉蛟斐傻膿p失（例如：地震保險(xiǎn)。房屋由于地震而 損壞，保險(xiǎn)公司賠償）和多種原因造成的損失。而多種原因造成的損失可分成三種：一、多種原因同時(shí)發(fā)生所導(dǎo)致的損失： 多種原因不分先后，且對(duì)損失的發(fā)生都有直接、實(shí)質(zhì)的影響，則在原則上它們都是 近因的，有兩種情況：第一，多種原因都在責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任；第 二，多種原因都在責(zé)任范圍外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 若損失由多個(gè)原因造成，而這些原因中既有保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，又有保險(xiǎn)責(zé)任范圍 之外的，則保險(xiǎn)人只對(duì)責(zé)任范圍內(nèi)的原因所造成的損失進(jìn)行賠償。連續(xù)發(fā)生的原因都屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)一切賠償責(zé)任； 連續(xù)發(fā)生的原因都不屬于保險(xiǎn)責(zé)任

15、，則保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任； 連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于除外責(zé)任的原因在前， 間又有因果關(guān)系，則保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任； 連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的原因在前， 間又有因果關(guān)系，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。三、多種原因間斷發(fā)生所導(dǎo)致的損失。多種原因間斷發(fā)生，二、多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致的損失。如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，且多個(gè)原因之間存 在不中斷的因果關(guān)系，則最初的原因就是近因，賠償方法可分為四種：屬于保險(xiǎn)責(zé)任的原因在后,前后之屬于除外責(zé)任的原因在后,前后之雖然有先后，但它們之不存在任何關(guān)系，去卩對(duì)損失結(jié)果的形成有影響效果。此時(shí)的判斷及保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任與多種 原因同時(shí)發(fā)生所導(dǎo)致?lián)p失的情況基本相同。6.

16、 定值保險(xiǎn)及其運(yùn)用？答：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，約定一個(gè)保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。其優(yōu)點(diǎn)有兩點(diǎn)：一是由于事先確定了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)事故發(fā)生后不用再定損；二是由于理賠簡(jiǎn)便，減少了保險(xiǎn)糾紛發(fā)生的可能性。 其缺點(diǎn)也有兩點(diǎn)：一是對(duì)標(biāo)的事先確定估價(jià)比較困難； 二是如果保險(xiǎn)人缺乏這種事先定價(jià)的技術(shù)、專業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)公司沒有這種人才，這就很容易被被保險(xiǎn)人利用，實(shí)施保險(xiǎn)詐騙。在實(shí)踐中，定值保險(xiǎn)合同多適用于以藝術(shù)品、礦石標(biāo)本、貴重皮毛、古董等不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)等也多采用這種合同方式。7. 絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠及其計(jì)算？ 答：絕對(duì)免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)損失小于合

17、同中規(guī)定地起賠額限額時(shí)，被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)全部損失；第二，當(dāng)損失達(dá)到或超過起賠限額，保險(xiǎn)人將扣除免賠額或免賠率再對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。相對(duì)免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)標(biāo)的損失達(dá)到合同規(guī)定的起賠額時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)全部損失賠償（也可以說：損失達(dá)到合同規(guī)定的免賠額/免賠率時(shí)，保險(xiǎn)人將不作任何扣除，包 括免賠額、免賠率在內(nèi)的全額賠償）；第二，如果損失未達(dá)到免賠率，則保險(xiǎn)人不作任何賠 償，被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。注意：這兩種免賠方式中，絕對(duì)免賠額用得較多。原因在于：相對(duì)免賠額有鼓勵(lì)被 保險(xiǎn)人擴(kuò)大損失的傾向，這種傾向與保險(xiǎn)精神是相違背的。免賠額計(jì)算：賠償金額 =保險(xiǎn)金額x（損失率 一免賠率）8.重復(fù)保險(xiǎn)及其構(gòu)成條件和重

18、復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒? 答：重復(fù)保險(xiǎn)必須符合下列條件 標(biāo)的一樣，保險(xiǎn)利益一樣 保險(xiǎn)期間相同，重疊按重復(fù)算 同一保險(xiǎn)危險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額總和標(biāo)的價(jià)值 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒ㄓ校喉樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?。順序?zé)任分?jǐn)偡绞骄褪前锤鱾€(gè)保險(xiǎn)人出單的順序承擔(dān)賠償責(zé)任；后 出單的保險(xiǎn)人只有在承保標(biāo)的的損失超過前一承保人的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部 份。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄖ袊?guó)大陸選用這種方式）。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞绞歉鞅ｋU(xiǎn)人按其所承 保的保險(xiǎn)金與總金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。有公式：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額*（該保險(xiǎn)人的賠償金額/個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?。限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞窃跊]有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承

19、保 的金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。有公重復(fù)保險(xiǎn)和復(fù)合保險(xiǎn)的區(qū)別?式：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額*（該保險(xiǎn)人的賠償限額/個(gè)保險(xiǎn)人承保的賠償限 額總和）9.答：重復(fù)保險(xiǎn)是指：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，分別向二個(gè)或 以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。復(fù)合保險(xiǎn)：要保人以保險(xiǎn)利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保險(xiǎn)，簽屬于重復(fù)保訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。區(qū)別在于：保險(xiǎn)金額之和未超過保險(xiǎn)價(jià)值，屬于復(fù)合保險(xiǎn)；超過保險(xiǎn)價(jià)值， 險(xiǎn)。9. 代位原則的類型？及其構(gòu)成條件？適用范圍？答：代位求償原則（代位追償原則

20、）是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中， 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后， 依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的負(fù)有責(zé)任的第三者追償權(quán)。（代位是指在保險(xiǎn)中， 由保險(xiǎn)人取代被保險(xiǎn)獲得向第三方的追償權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)）。代位求償有兩種：一是權(quán)利代位，二是物上代位，兩者的成立條件不一樣。權(quán)利代位是指取得對(duì)標(biāo)的負(fù)有責(zé)任的第三方的追償權(quán)，它取得的條件有三條： 第一，損害事故發(fā)生的原因、受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；第二，存在著有責(zé)任的第三方；第三， 保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行義務(wù)后，才有權(quán)取得代位追償。物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任

21、范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)，它產(chǎn)生的基礎(chǔ)條件是全損或推定全損。代位追償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（有一特例不適用：不得對(duì)保險(xiǎn)人中的家庭成員或組成人員行使代位追償權(quán)，因?yàn)樗麄兊睦媸且恢碌模徊贿m用于人身保險(xiǎn) （受傷由保險(xiǎn)公司和定三方賠，這些是無法定價(jià)的），只有個(gè)別案例才適用，如健康保險(xiǎn)（賠醫(yī)療費(fèi)用）。10. 實(shí)際全損與推定全損的比較?完全失去答：在船舶保險(xiǎn)中，實(shí)際全損是指保險(xiǎn)船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后完全滅失或嚴(yán)重?fù)p壞， 原有狀態(tài)、效用，包括船舶失蹤。船舶失蹤必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1、船舶在航行中失蹤；2、船上船員和船舶同時(shí)失蹤；3、失蹤時(shí)間必須滿六個(gè)月以上。

22、而推定全損是指保險(xiǎn)船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)當(dāng)事人認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用將要超過船舶的保險(xiǎn)價(jià)值而推論確定的全損。被保險(xiǎn)人對(duì)案件作推定全損處理，首先需要被保險(xiǎn)人提出委付，同時(shí)應(yīng)遞交委付申請(qǐng)書； 保險(xiǎn)人有權(quán)接受委付或拒絕接受委付。當(dāng)保險(xiǎn)人接受委付時(shí)，船舶所有權(quán)及所附帶的權(quán)利和義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。 當(dāng)保險(xiǎn)人拒絕接受委付時(shí)，不影響保險(xiǎn)人對(duì)案件按推定全損進(jìn)行處理。按推定全損賠付后，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任解除。11. 委付以及成立條件？答：委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益（包括標(biāo)的的所有權(quán)力和義務(wù)）轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全

23、數(shù)賠付的行為。委付構(gòu)成的條件有四條：委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)；（保險(xiǎn)人可以接受也可以不接受） 委付應(yīng)是保險(xiǎn)標(biāo)的的全部；委付不得附有條件；委付必須經(jīng)過保險(xiǎn)人同意才生效。（保險(xiǎn)人可以接受也可以不接受）13.被保險(xiǎn)人索賠的基本條件P91第四部分：1. 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)？答：保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的，在法律上有約束力的協(xié)議。 保險(xiǎn)合同的特征：（一）最大誠(chéng)信合同（二）保障性保險(xiǎn)合同是在被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的合同。（三）雙務(wù)性一旦生效，便對(duì)雙方當(dāng)事人具有法律約束力。各方當(dāng)事人均負(fù)有自己的義務(wù)，并且必須依協(xié)議履行自己的義務(wù)。與此同時(shí)，一方當(dāng)事人的義務(wù)，對(duì)另

24、一方而言就是權(quán)利。例 如投保人有交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的是，保險(xiǎn)人有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利。投保人或被保險(xiǎn)人只有接受（四）附和性 保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容由保險(xiǎn)人單方以格式條款的方式提出， 或不接受，一般不能改變。這種合同的效果在于訂約 如發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的的 反之,（五）射幸性當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)有賴于偶然事件的出現(xiàn)的一種合同。時(shí)帶有不確定性。保險(xiǎn)合同是射幸合同的一種，在合同的有效期間，損失，則被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險(xiǎn)費(fèi)， 如果無損失發(fā)生，則被保險(xiǎn)人只能付出保費(fèi)而無任何收入。（六）要式性（七）有償性2. 受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問題？ 答：（1

25、）受益人的指定：由被保險(xiǎn)人指定或由被保險(xiǎn)人同意指定，是以指定方式產(chǎn)生的。 如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的，則受益人必須在合同中填寫本名，不得以類名（如妻子、 配偶、兒女等關(guān)系詞）。第二種產(chǎn)生為法定產(chǎn)生，法定產(chǎn)生通常是被保險(xiǎn)人沒有指定受益人， 依照相關(guān)法律規(guī)定產(chǎn)生受益人。（2 ）受益人的變更：被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人；如果被保險(xiǎn)人同意，投保人也可以變更受 益人。變更受益人無須經(jīng)過保險(xiǎn)人同意，但是要通知保險(xiǎn)人。（3）受益人的資格：法律對(duì)于受益人沒有加以任何的限制，原則上任何人都能成為受益人，只有已經(jīng)死亡了的人不能成為受益人。（4 ）受益權(quán)的問題：來自于他人（或法律）的指定，而非繼承取得，受益權(quán)不能由受

26、益 人自己決定轉(zhuǎn)移給他人。即使受益人死亡，受益權(quán)也不能作為遺產(chǎn)，由受益人的繼承人繼 承。如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡而沒有其他受益人的情況或者受益人依法喪失受益權(quán)（譬如說受益人觸犯刑法，受極刑）或受益人放棄受益權(quán)，在此三種情況下保險(xiǎn)金可以作為 被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由被保險(xiǎn)人的合法繼承人繼承。如果受益人故意導(dǎo)致被保險(xiǎn)人受到傷害， 那么受益人將喪失受益權(quán)。 受益人是可以自動(dòng)放棄受益權(quán)的，如果受益人自動(dòng)放棄受益權(quán)，3.保險(xiǎn)合同的基本結(jié)構(gòu)? 并不等于合同的受益權(quán)被消滅，受益權(quán)仍然歸被保險(xiǎn)人。事項(xiàng)聲明。事項(xiàng)聲明通常是保險(xiǎn)合同的第一個(gè)組成部分，主要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的基本狀況作陳述，最主要用于識(shí)別。保險(xiǎn)協(xié)議。保險(xiǎn)協(xié)議是保

27、險(xiǎn)合同的核心部份，總括了保險(xiǎn)人的承諾（即責(zé)任范圍）。保險(xiǎn)協(xié)議的形式有兩種：一是指定責(zé)任范圍（常用）；二是一切險(xiǎn)責(zé)任，除外責(zé)任 以外的都是責(zé)任范圍內(nèi)的。除外責(zé)任。除外責(zé)任是保險(xiǎn)人不用承擔(dān)的責(zé)任范圍。條件事項(xiàng)。條件事項(xiàng)規(guī)定了合同雙方的權(quán)利和義務(wù)。其它各項(xiàng)條款。其它條款的主要作用是怎樣處理被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人以及第三者的關(guān) 系，例如代位求償、保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)單中止-復(fù)效等問題。4. 除外責(zé)任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容答:除外責(zé)任是指保險(xiǎn)人不用承擔(dān)的責(zé)任范圍。除外責(zé)任的內(nèi)容有四點(diǎn)，包括：除外地點(diǎn)、除外風(fēng)險(xiǎn)、除外財(cái)產(chǎn)、除外損失。除外地點(diǎn)是指在該地點(diǎn)發(fā)生的損失不賠。例如家庭保險(xiǎn)的范圍就是家庭里，超出不賠（后樓梯、天

28、臺(tái)等都不算家庭中）。除外風(fēng)險(xiǎn)是指某些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失不賠。除外財(cái)產(chǎn)是指某些財(cái)產(chǎn)的損失不賠。例如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不保賬冊(cè)、有價(jià)證券、現(xiàn)金、金銀首飾、古董字畫（如果保險(xiǎn)公司愿意承保，作為定值保險(xiǎn)）、藝術(shù)品。除外損失是指某些損失公司不承擔(dān)。例如折舊損失；停車場(chǎng)中汽車被盜，若未收費(fèi)則不 賠，若以收費(fèi)要么不賠、要么向停車場(chǎng)追償。為什么要規(guī)定除外責(zé)任， 我們要看其規(guī)定的意義。 總的來說，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是作為一個(gè)企業(yè)， 不能把全部責(zé)任都承擔(dān)起來，這樣大風(fēng)險(xiǎn)太大；限定責(zé)任范圍，是由其企業(yè)性決定的。這有三點(diǎn)原因：第一，為避免巨災(zāi)；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。5. 保險(xiǎn)人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖?/p>

29、什么？ 答：保險(xiǎn)賠償?shù)男问接腥N：貨幣賠償、標(biāo)的修復(fù)或換置。保險(xiǎn)賠償?shù)姆绞接袃煞N：（是損失補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有兩種）一、第一損失賠償方式一保險(xiǎn) 金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠償。 損失金額小于等于保險(xiǎn)金額，賠償金額為損失金額； 損失金額大于保險(xiǎn)金額，賠償金額為保險(xiǎn)金額。 總的來說，就是按少的賠。二、比例賠償金額：賠償金額=損失金額*（保險(xiǎn)金額/損失時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值）（被保險(xiǎn)人若想得到十足的補(bǔ)償，就必須按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值足額投保）它的限制是1）以實(shí)際損失為限。2）以保險(xiǎn)金額為限。3）以保險(xiǎn)利益為限。6.暫保單及其特點(diǎn)？答：暫保單。暫保單有稱臨時(shí)保單，是正式保單發(fā)出前的臨時(shí)合同。有時(shí)在保險(xiǎn)

30、代理人收到第一期保費(fèi)后，即發(fā)給投保人作為具有暫保單效力的收據(jù)。（訂立暫保單不是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序） 特點(diǎn)：1暫保單上只載明了合同的主要內(nèi)容，而非全部?jī)?nèi)容；30天;2、暫保單的法律效力與正式保單的法律效力完全相同；3、暫保單的期限比較短，在中國(guó)暫保單的有效期一般是4、暫保單的效力自正式合同簽發(fā)則自動(dòng)失效。7. 足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)及其賠償？答：足額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)全額相等。按實(shí)際損失確定給付的保險(xiǎn)金數(shù)額不足額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)價(jià)值 > 保險(xiǎn)金額（對(duì)標(biāo)的估價(jià)不正確，少交保費(fèi)，市價(jià)上升）賠償金額=損失金額*保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值超額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)價(jià)值 > 保險(xiǎn)金額（過高估計(jì)

31、標(biāo)的價(jià)格，市價(jià)下降，詐騙） 賠償保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效8. 保險(xiǎn)合同成立的條件？保險(xiǎn)合同的成立要件包括：其一，投保人提出保險(xiǎn)要求； 其二，保險(xiǎn)人同意承保；其三,保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。9. 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更？答：保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，約定的事項(xiàng)改變，它包括：被保險(xiǎn)人 地址的變更；保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量的增減，品種、價(jià)值或存放地點(diǎn)的變化；保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額的 變更；保險(xiǎn)責(zé)任范圍的變更；貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中的航程變更；船期的變化等。這些變化都 會(huì)影響到保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小的變化。10.人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓？2種,答：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中

32、，保單的轉(zhuǎn)讓往往因保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移而發(fā)生。其程序有1）一般情況轉(zhuǎn)讓須得保險(xiǎn)人同意。2）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)隨著標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)移。在人身保險(xiǎn)中，保單一般不需經(jīng)過保險(xiǎn)人同意即可轉(zhuǎn)讓，但在轉(zhuǎn)讓后必須通知保險(xiǎn)人。11. 保險(xiǎn)合同中止與恢復(fù)？答：保險(xiǎn)合同的中止是保險(xiǎn)合同生效以后，由于某種原因使得保險(xiǎn)合同的法律效力暫時(shí)失去。這通常出現(xiàn)在人身保險(xiǎn)合同里面，因投保人交不起保費(fèi)的情況下；而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一次性交付保費(fèi)的，所以不常有。保險(xiǎn)合同的恢復(fù)（復(fù)效）是指被中止的保險(xiǎn)合同經(jīng)過一定的法律程序，重新恢復(fù)其法律效力。其條件為：第一，要申請(qǐng)；第二，要協(xié)商； 第三，要經(jīng)過寬限期； 第四，要補(bǔ)交保費(fèi)； 第五，要在復(fù)效有

33、效期內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。（復(fù)效有效期為兩年，超過兩年的合同法定解決）注意：中止和復(fù)效是相連系的， 而且只限于長(zhǎng)期的人身保險(xiǎn)； 復(fù)效時(shí)也要履行告知義務(wù)。12.保險(xiǎn)糾紛的解決辦法？（一）協(xié)商和解1、自行和解：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自行進(jìn)行磋商，雙方都作出讓步，雙方都同意。沒有第 三方的介入。2、調(diào)節(jié)：由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停達(dá)成和解。優(yōu)點(diǎn)是成本低，省時(shí)，可及 時(shí)解決糾紛。包括一般調(diào)節(jié)：專業(yè)人士充當(dāng)調(diào)解人。（沒什么約束力）司法調(diào)節(jié)：法院充當(dāng)調(diào)解人。（通常有約束力，當(dāng)事人要聽從）。（二）仲裁（合同中有約定，才可在調(diào)解不成后申請(qǐng)仲裁。） 優(yōu)點(diǎn)：自愿基礎(chǔ)；仲裁員由專家組成，有利于解決糾紛，效率較高； 仲裁的結(jié)果是終局性，可保障雙方當(dāng)事人的利益 氣氛較好，不太影響雙方未來的合作包括1