第五章——-保險(xiǎn)的形態(tài)分類

1、第五章第五章 保險(xiǎn)形態(tài)的分類保險(xiǎn)形態(tài)的分類 本章本章的內(nèi)容的內(nèi)容 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)（保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)（掌握掌握）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法 一、保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義一、保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義 保險(xiǎn)形態(tài)分類的分析則是為了闡明保險(xiǎn)的外保險(xiǎn)形態(tài)分類的分析則是為了闡明保險(xiǎn)的外延，探討保險(xiǎn)關(guān)系的表現(xiàn)及其具體內(nèi)容。延，探討保險(xiǎn)關(guān)系的表現(xiàn)及其具體內(nèi)容。 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義在于：保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義在于： 確定確定保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)的研究范圍的研究范圍 弄清保險(xiǎn)各種類別之間的聯(lián)系與區(qū)別弄清保險(xiǎn)各種類別之間的聯(lián)

2、系與區(qū)別 增進(jìn)社會(huì)公眾對保險(xiǎn)的全面了解增進(jìn)社會(huì)公眾對保險(xiǎn)的全面了解 二二、保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法、保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法（一）法定分類法（一）法定分類法 保險(xiǎn)形態(tài)的法定分類法源于各國的法律，由于各保險(xiǎn)形態(tài)的法定分類法源于各國的法律，由于各個(gè)國家的保險(xiǎn)法規(guī)對保險(xiǎn)分類的規(guī)定不同，因而保險(xiǎn)個(gè)國家的保險(xiǎn)法規(guī)對保險(xiǎn)分類的規(guī)定不同，因而保險(xiǎn)形態(tài)分類在各個(gè)國家之間不盡相同。形態(tài)分類在各個(gè)國家之間不盡相同。法定分類法的確法定分類法的確立是出于國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀管理的目的。立是出于國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀管理的目的。（二）理論分類法（二）理論分類法 保險(xiǎn)形態(tài)的理論分類法主要基于對保險(xiǎn)的總體特保險(xiǎn)形態(tài)的理論分類法主要基于對

3、保險(xiǎn)的總體特征的把握，以及對保險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)規(guī)律的探求征的把握，以及對保險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)規(guī)律的探求, ,第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法，這種分類通常反映出，這種分類通常反映出保險(xiǎn)保險(xiǎn)理論上的特征理論上的特征。（三）實(shí)用分類法（三）實(shí)用分類法 保險(xiǎn)形態(tài)的實(shí)用分類法來自于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)形態(tài)的實(shí)用分類法來自于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐，是保險(xiǎn)公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)操作的需業(yè)務(wù)實(shí)踐，是保險(xiǎn)公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)操作的需要對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行的劃歸。要對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行的劃歸。 實(shí)用分類對保險(xiǎn)劃歸是基于保險(xiǎn)公司的經(jīng)實(shí)用分類對保險(xiǎn)劃歸是基于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目的，

4、通過對業(yè)務(wù)的劃歸而更好地調(diào)整自身營目的，通過對業(yè)務(wù)的劃歸而更好地調(diào)整自身的經(jīng)營，以適應(yīng)保險(xiǎn)需求市場。的經(jīng)營，以適應(yīng)保險(xiǎn)需求市場。 二二、保險(xiǎn)形態(tài)分類的原則、保險(xiǎn)形態(tài)分類的原則 第一，要體現(xiàn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。第一，要體現(xiàn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。 第二，要與本國的法律規(guī)范和經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)口徑相一第二，要與本國的法律規(guī)范和經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)口徑相一致。致。 第三，要在遵循本國保險(xiǎn)業(yè)界習(xí)慣，突出國別保第三，要在遵循本國保險(xiǎn)業(yè)界習(xí)慣，突出國別保險(xiǎn)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，注重與國際保險(xiǎn)市場的現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)相險(xiǎn)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，注重與國際保險(xiǎn)市場的現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)相互銜接互銜接。第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)形

5、態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營一、保險(xiǎn)經(jīng)營 （一）保險(xiǎn)經(jīng)營主體 個(gè)人保險(xiǎn)（勞合社）個(gè)人保險(xiǎn)（勞合社） 相互保險(xiǎn)相互保險(xiǎn) 私營保險(xiǎn)私營保險(xiǎn) 合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn) 合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn) 交互合作保險(xiǎn)交互合作保險(xiǎn) 合資公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 公司保險(xiǎn)公司保險(xiǎn) 股份公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn) 相互公司保險(xiǎn)相互公司保險(xiǎn) 地方自治團(tuán)體保險(xiǎn)地方自治團(tuán)體保險(xiǎn) 政府保險(xiǎn)政府保險(xiǎn) 公營保險(xiǎn)公營保險(xiǎn) 國家保險(xiǎn)國家保險(xiǎn) 國有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)國有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn) 圖5-1 保險(xiǎn)形態(tài)的分類（以保險(xiǎn)經(jīng)營主體為標(biāo)準(zhǔn)） 補(bǔ)充的幾個(gè)概念n相互保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)是是當(dāng)今世界保險(xiǎn)市場上最主要的形式之一，當(dāng)今世界保險(xiǎn)市場上最主要的形式之一，

6、它是指由一些對同一危險(xiǎn)有某種保障要求的人所組成它是指由一些對同一危險(xiǎn)有某種保障要求的人所組成的組織，以互相幫助為目的，實(shí)行的組織，以互相幫助為目的，實(shí)行“共享收益，共攤風(fēng)共享收益，共攤風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)”。集團(tuán)成員交納保費(fèi)形成基金，發(fā)生災(zāi)害損失時(shí)用。集團(tuán)成員交納保費(fèi)形成基金，發(fā)生災(zāi)害損失時(shí)用這筆基金來彌補(bǔ)災(zāi)害損失這筆基金來彌補(bǔ)災(zāi)害損失。n 相互保險(xiǎn)采用相互保險(xiǎn)采用“自己投保自己承保自己投保自己承保”的方式，將保險(xiǎn)人的方式，將保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的身份合一，從而規(guī)避了投保人和所有者和被保險(xiǎn)人的身份合一，從而規(guī)避了投保人和所有者之間的矛盾，降低運(yùn)行成本。之間的矛盾，降低運(yùn)行成本。 補(bǔ)充的幾個(gè)概念n相互保險(xiǎn)主要有相

7、互保險(xiǎn)社、保險(xiǎn)合作社、交互保險(xiǎn)社和相互保險(xiǎn)公司四種形式n合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)是由社會(huì)上需要保險(xiǎn)的個(gè)人或是由社會(huì)上需要保險(xiǎn)的個(gè)人或單位共同組織起來采取合作的方式辦理單位共同組織起來采取合作的方式辦理保險(xiǎn)。保險(xiǎn)。n合作保險(xiǎn)分兩種形式：合作保險(xiǎn)分兩種形式：1、相互保險(xiǎn)社；、相互保險(xiǎn)社；2、相互保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司補(bǔ)充的幾個(gè)概念n交互合作社：n 這是美國創(chuàng)立的一種介于相互保險(xiǎn)組織與個(gè)人保險(xiǎn)組織之間的混合體。它由被保險(xiǎn)人即社員互相約定交換保險(xiǎn)并約定其保險(xiǎn)責(zé)任限額，在限額內(nèi)可將保險(xiǎn)責(zé)任比例分?jǐn)傆诟魃鐔T之間，同時(shí)接受各社員的保險(xiǎn)責(zé)任。其業(yè)務(wù)委托代理人經(jīng)營并由其代表全體社員處理社內(nèi)一切事務(wù)，各社員支付其酬勞及費(fèi)

8、用并對其進(jìn)行監(jiān)督。其保費(fèi)的收取采取賦課制。此種保險(xiǎn)組織形式多適用于火災(zāi)保險(xiǎn)與汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營。第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)（二）保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì) 股份公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn) 公司保險(xiǎn)公司保險(xiǎn) 營利保險(xiǎn)營利保險(xiǎn) 合資公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn) 個(gè)人保險(xiǎn)（勞合社保險(xiǎn)）個(gè)人保險(xiǎn)（勞合社保險(xiǎn)） 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 政府保險(xiǎn)政府保險(xiǎn) 非營利保險(xiǎn)非營利保險(xiǎn) 相互保險(xiǎn)相互保險(xiǎn) 交互保險(xiǎn)交互保險(xiǎn) 合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)圖5-2 保險(xiǎn)形態(tài)的分類（以保險(xiǎn)經(jīng)營的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)） 二、保險(xiǎn)技術(shù)二、保險(xiǎn)技術(shù)（一）計(jì)算技術(shù)（一）計(jì)算技術(shù) 以計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中應(yīng)用程度為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)以計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中應(yīng)用程度為標(biāo)準(zhǔn)

9、，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)與非人壽保險(xiǎn)。形態(tài)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)與非人壽保險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式（二）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式 以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為足以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。（三）業(yè)務(wù)承保方式（三）業(yè)務(wù)承保方式 以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以區(qū)分為以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以區(qū)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)。原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)。1.原保險(xiǎn)（原保險(xiǎn)（Insurance)投投 保保 人人保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的交保費(fèi)交保費(fèi)提供保障提供保障保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人2.2.再保險(xiǎn)

10、再保險(xiǎn)投保人投保提供保障保險(xiǎn)人分保提供保障 再保險(xiǎn)人 3.3.共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)投保人投保人甲保險(xiǎn)人甲保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人保障投保保障投保4.4.重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)投保人投保人甲保險(xiǎn)人甲保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人保障投保保障投保5.5.復(fù)合保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)投保人投保人甲保險(xiǎn)人甲保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人保障投保保障投保對 比原保險(xiǎn)原保險(xiǎn) (投保人保險(xiǎn)人)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) (保險(xiǎn)人其他保險(xiǎn)人)復(fù)合保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn) (投保人數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人， 累積保額保險(xiǎn)價(jià)值，保單為復(fù)數(shù))共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn) (投保人數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人， 累積保 額保險(xiǎn)價(jià)值，保單僅一張)重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn) (投保人數(shù)個(gè)保險(xiǎn)

11、人， 累積保 額保險(xiǎn)價(jià)值，保單為復(fù)數(shù))（四）給付形式（四）給付形式 1.1.定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn) 2. 2.定額保險(xiǎn)與利益保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)與利益保險(xiǎn) 這是美國保險(xiǎn)學(xué)者馬赫爾等對保險(xiǎn)進(jìn)行的分這是美國保險(xiǎn)學(xué)者馬赫爾等對保險(xiǎn)進(jìn)行的分類。馬赫爾所說的定額保險(xiǎn)，與其他定額保險(xiǎn)一類。馬赫爾所說的定額保險(xiǎn)，與其他定額保險(xiǎn)一樣樣。利益保險(xiǎn)不是作為保險(xiǎn)險(xiǎn)種的利益保險(xiǎn)，而利益保險(xiǎn)不是作為保險(xiǎn)險(xiǎn)種的利益保險(xiǎn)，而是從對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付的利益關(guān)系確定給付是從對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付的利益關(guān)系確定給付標(biāo)準(zhǔn)的一種保險(xiǎn)。衡量給付高低的標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)保標(biāo)準(zhǔn)的一種保險(xiǎn)。衡量給付高低的標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)保障率，即必要的給付金額與實(shí)際

12、給付金額的比率。障率，即必要的給付金額與實(shí)際給付金額的比率。 3. 3.現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn) 三、保險(xiǎn)政策三、保險(xiǎn)政策 （一）自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)（一）自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn)亦稱任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事自愿保險(xiǎn)亦稱任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。前者如商業(yè)保險(xiǎn)、營愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。前者如商業(yè)保險(xiǎn)、營利性保險(xiǎn)等；后者如相互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)等。利性保險(xiǎn)等；后者如相互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)等。 法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是國家對一定的對法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是國家對一定的對象以法律、法

13、令或條例規(guī)定其必須投保的一種保象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險(xiǎn)險(xiǎn)。 （二）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)二）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 書書3434頁和頁和3535頁頁（三）普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)（三）普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn) 普通保險(xiǎn)是指基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保普通保險(xiǎn)是指基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。種保險(xiǎn)。 政策保險(xiǎn)則是政府為了政策上的目的，運(yùn)政策保險(xiǎn)則是政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)。用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)。 四、立法形式四、立法形式 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) 我

14、國保險(xiǎn)法、前蘇聯(lián)保險(xiǎn)法、我國臺(tái)灣省保險(xiǎn)法、我國保險(xiǎn)法、前蘇聯(lián)保險(xiǎn)法、我國臺(tái)灣省保險(xiǎn)法、美國若干州保險(xiǎn)法都有類似規(guī)定。美國若干州保險(xiǎn)法都有類似規(guī)定。（二）損失保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)（二）損失保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) 此種分類法多見于早期的保險(xiǎn)立法，如德國此種分類法多見于早期的保險(xiǎn)立法，如德國19081908年年的保險(xiǎn)合同法，法國的保險(xiǎn)合同法，法國19301930年的保險(xiǎn)合同法，以及我國臺(tái)灣年的保險(xiǎn)合同法，以及我國臺(tái)灣省原保險(xiǎn)法等。省原保險(xiǎn)法等。 損失保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相似，都是以財(cái)產(chǎn)損失為主要損失保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相似，都是以財(cái)產(chǎn)損失為主要承保對象，但其內(nèi)容有所不同。損失保險(xiǎn)中的承保對象，但其內(nèi)容有所不同。損失保險(xiǎn)中的“

15、損失損失”，除了包括財(cái)產(chǎn)上的利益外，尚包括無形利益與責(zé)任。除了包括財(cái)產(chǎn)上的利益外，尚包括無形利益與責(zé)任。損失保險(xiǎn)從保險(xiǎn)利益角度來看： 動(dòng)產(chǎn)：機(jī)械、原料、貨物等動(dòng)產(chǎn)：機(jī)械、原料、貨物等 物權(quán)物權(quán) 不動(dòng)產(chǎn)：房屋、倉庫、船舶等不動(dòng)產(chǎn)：房屋、倉庫、船舶等 積極的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積極的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 債權(quán)：運(yùn)費(fèi)、貸款、賒銷貨款等債權(quán)：運(yùn)費(fèi)、貸款、賒銷貨款等損損 收益：期得利益、營業(yè)利益、房租等收益：期得利益、營業(yè)利益、房租等 失失 代償：船舶費(fèi)用、預(yù)期費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)等代償：船舶費(fèi)用、預(yù)期費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)等保保 費(fèi)用：損害防止費(fèi)用、重置費(fèi)用、臨時(shí)生活費(fèi)費(fèi)用：損害防止費(fèi)用、重置費(fèi)用、臨時(shí)生活費(fèi) 消極的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)消極的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 用

16、等用等 責(zé)任：汽車、船舶、設(shè)施等所有人在法律上應(yīng)承擔(dān)責(zé)任：汽車、船舶、設(shè)施等所有人在法律上應(yīng)承擔(dān) 的損害賠償責(zé)任的損害賠償責(zé)任 圖5-3 損失保險(xiǎn)的分類 四、立法形式四、立法形式（三）損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)（三）損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn) 此種分類方法源于德國，曾在日本得到廣泛應(yīng)用。此種分類方法源于德國，曾在日本得到廣泛應(yīng)用。 （四）財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn)（四）財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn) 這種分類標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)在美國各州保險(xiǎn)立法所采用。這種分類標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)在美國各州保險(xiǎn)立法所采用。 五、經(jīng)濟(jì)因素五、經(jīng)濟(jì)因素（一）企業(yè)保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)（一）企業(yè)保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn) （二）團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)（二）團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)

17、 n（三）收入保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)（三）收入保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)n1 收入保險(xiǎn)承保與工作能力暫時(shí)或永久地、部分地喪失有關(guān)的經(jīng)濟(jì)損失。n2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保已有財(cái)產(chǎn)的損害和滅失，以及因承擔(dān)法律賠償責(zé)任而造成的經(jīng)濟(jì)損失。n3. 費(fèi)用保險(xiǎn)承保因無法預(yù)測的異常支出而造成的財(cái)產(chǎn)和收入上的損失 死亡死亡生存保險(xiǎn)或生命保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)或生命保險(xiǎn) 傷害傷害傷害保險(xiǎn)、傷害特約保險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)、傷害特約保險(xiǎn) 個(gè)人個(gè)人 疾病疾病健康保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 收入收入 老齡老齡企業(yè)養(yǎng)老金保險(xiǎn)、福利養(yǎng)老金保險(xiǎn)企業(yè)養(yǎng)老金保險(xiǎn)、福利養(yǎng)老金保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 失業(yè)失業(yè)雇傭保險(xiǎn)雇傭保險(xiǎn) 營業(yè)中斷營業(yè)中斷利益損失保險(xiǎn)利

18、益損失保險(xiǎn) 企業(yè)企業(yè) 利益利益預(yù)期利益保險(xiǎn)預(yù)期利益保險(xiǎn) 房租房租房租保險(xiǎn)房租保險(xiǎn)保保 損壞或滅失損壞或滅失火災(zāi)保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、土木工程保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、土木工程保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn) 積極的積極的 不誠實(shí)不誠實(shí)偷盜保險(xiǎn)、職工保證保險(xiǎn)偷盜保險(xiǎn)、職工保證保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三者的違約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三者的違約履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人信貸信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人信貸信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 勞動(dòng)災(zāi)禍綜合保險(xiǎn)勞動(dòng)災(zāi)禍綜合保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn) 產(chǎn)品賠償責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品賠償責(zé)任保險(xiǎn) 消極的消極的賠償責(zé)任賠償責(zé)任 汽車賠償責(zé)任保險(xiǎn)汽車賠償責(zé)任保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 勞工保險(xiǎn)勞工保險(xiǎn) 勞動(dòng)災(zāi)害特約

19、保險(xiǎn)勞動(dòng)災(zāi)害特約保險(xiǎn) 臨時(shí)費(fèi)用臨時(shí)費(fèi)用 費(fèi)用保險(xiǎn)費(fèi)用保險(xiǎn)未來費(fèi)用未來費(fèi)用 殘余物資整理費(fèi)用保險(xiǎn)殘余物資整理費(fèi)用保險(xiǎn) 重置價(jià)值保險(xiǎn)重置價(jià)值保險(xiǎn)第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的、其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的、因保險(xiǎn)事故的發(fā)生導(dǎo)致因保險(xiǎn)事故的發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失，以金錢和實(shí)財(cái)產(chǎn)損失，以金錢和實(shí)物進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)物進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。狹義狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，加上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，加上責(zé)任保險(xiǎn)、信用與保證責(zé)任保險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)，則構(gòu)成保險(xiǎn)，則構(gòu)成廣義廣義的財(cái)?shù)呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。產(chǎn)保險(xiǎn)。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1.火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)n是以各種動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，是以各種動(dòng)產(chǎn)和不

20、動(dòng)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保標(biāo)的因火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)造成損失的一承保標(biāo)的因火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)造成損失的一種保險(xiǎn)。目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司開展的火種保險(xiǎn)。目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司開展的火災(zāi)保險(xiǎn)常見的有：災(zāi)保險(xiǎn)常見的有：（1）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；（2）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；（3）涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。）涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2.海上保險(xiǎn)險(xiǎn)n以海上財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保以海上財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，對遭遇海上風(fēng)險(xiǎn)和意外事故險(xiǎn)標(biāo)的，對遭遇海上風(fēng)險(xiǎn)和意外事故造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。包造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。包括：括：（1）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（2）船舶保險(xiǎn)）船舶保險(xiǎn)（3）船東保賠保險(xiǎn)）船東保賠保險(xiǎn)（4

21、）運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)）運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)（5）海上石油開發(fā)保險(xiǎn)）海上石油開發(fā)保險(xiǎn)3.汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)n機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，國外一般稱為汽車保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，國外一般稱為汽車保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象為經(jīng)交通管理機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象為經(jīng)交通管理部門檢驗(yàn)合格并具有有效行駛證和號牌部門檢驗(yàn)合格并具有有效行駛證和號牌的機(jī)動(dòng)車輛的機(jī)動(dòng)車輛 。n機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要包括車輛損失險(xiǎn)和第機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，兩者共同組成機(jī)動(dòng)車的基三者責(zé)任險(xiǎn)，兩者共同組成機(jī)動(dòng)車的基本險(xiǎn)。本險(xiǎn)。

22、（1)車輛損失險(xiǎn) n指對被保險(xiǎn)車輛在行駛或停放期間遭遇指對被保險(xiǎn)車輛在行駛或停放期間遭遇自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致車輛的損失的自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致車輛的損失的賠償責(zé)任賠償責(zé)任n n車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括碰撞損失、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括碰撞損失、非碰撞損失、施救和保護(hù)費(fèi)用三類非碰撞損失、施救和保護(hù)費(fèi)用三類 (2)第三者責(zé)任險(xiǎn)。n第三者責(zé)任險(xiǎn)是承保被保險(xiǎn)人和其允許第三者責(zé)任險(xiǎn)是承保被保險(xiǎn)人和其允許的合格的駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛的的合格的駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛的過程中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的第三者的財(cái)過程中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的一種保險(xiǎn)。產(chǎn)損失或人身傷亡的一種保險(xiǎn)。n這里的第

23、三者是指除投保人、被保險(xiǎn)人這里的第三者是指除投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外和保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的受害者。事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的受害者。車主被自己的車撞死，保險(xiǎn)公司是否該賠償n 2008年3月23日，吳某駕駛自己的機(jī)動(dòng)車運(yùn)貨，途中對道路不熟便停車問路，因未拉手剎致使車輛溜行將自己當(dāng)場撞死。經(jīng)交警認(rèn)定，吳某駕駛制動(dòng)不符合標(biāo)準(zhǔn)的車輛，停車時(shí)未拉手剎，未能確保安全導(dǎo)致事故發(fā)生，應(yīng)負(fù)事故全部責(zé)任。吳某家屬隨后向保險(xiǎn)公司申請理賠11萬元，保險(xiǎn)公司以死者是車主和被保險(xiǎn)人，不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)合同中所指的受害人為由拒絕理賠。雙方遂訴諸法院。n問題：法院

24、將如何判決?n 分析提示：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。吳某與保險(xiǎn)公司簽訂的保單中詳細(xì)約定了第三者及保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并有明確提示，投保人理應(yīng)能夠理解并注意到。保險(xiǎn)公司承擔(dān)的第三者保險(xiǎn)責(zé)任，是針對被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對第三者遭受的損失支付的賠償金額承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)條款明確了吳某作為車輛所有人和被保險(xiǎn)人，不屬于保險(xiǎn)合同的承保險(xiǎn)種第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍，據(jù)此，法院作出判決， 以死者不屬于第三者駁回其家屬要求保險(xiǎn)公司理賠11萬元的請求。4.航空保險(xiǎn)n 保障范圍包括一切與航

25、空有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。保障標(biāo)的通常有財(cái)物和責(zé)任之分。Chapter 4 Classification of Insurance5.工程保險(xiǎn)險(xiǎn)n是以建筑工程和安裝工程中的各種財(cái)產(chǎn)是以建筑工程和安裝工程中的各種財(cái)產(chǎn)和對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任來作為保險(xiǎn)和對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任來作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。標(biāo)的的保險(xiǎn)。（1）建筑工程保險(xiǎn)；）建筑工程保險(xiǎn)；（2）安裝工程保險(xiǎn)。）安裝工程保險(xiǎn)。 6.利潤損失保險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)n一種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，承保基本險(xiǎn)事故造成的間接經(jīng)濟(jì)損失，包括利潤損失和災(zāi)后營業(yè)中斷期間仍需開支的必要費(fèi)用的損失。 7.農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)n農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人為在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人為在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中

26、所遭受的各種自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)中所遭受的各種自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。致的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類的不同，可以分為：按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類的不同，可以分為：（1）種植業(yè)保險(xiǎn)；）種植業(yè)保險(xiǎn)；（2）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。二、責(zé)任保險(xiǎn)（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)（二）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（二）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)n責(zé)任保險(xiǎn)n定義：以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 （一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn) 又稱綜合責(zé)任保險(xiǎn)，主要承保企業(yè)、機(jī)

27、關(guān)、團(tuán)體、家庭、個(gè)人以及各種組織在固定的場所因其疏忽、過失行為而造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。n 包括場所責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)等。（二）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（二）雇主責(zé)任保險(xiǎn) 承保被當(dāng)保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)，因遭受意外事故導(dǎo)致傷、殘、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)疾病，被保險(xiǎn)人依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。n特點(diǎn)是：n a. 以民法和雇主責(zé)任法，或雇主與雇員之間的雇傭合同作為承保條件；n b. 雖然被保險(xiǎn)人是雇主，但是該保險(xiǎn)保障的是雇員的權(quán)益。（三）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 承保產(chǎn)品制造者、銷售者因產(chǎn)品缺陷致使他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失

28、而依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 特點(diǎn)是： a. 以產(chǎn)品責(zé)任法為基礎(chǔ)； b. 強(qiáng)調(diào)續(xù)保的連續(xù)性和保險(xiǎn)的長期性； c. 產(chǎn)品責(zé)任事故必須發(fā)生在制造、銷售場所范圍之外的地點(diǎn)。（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 承保各種專業(yè)技術(shù)人員，因工作上的疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供各種專業(yè)技術(shù)服務(wù)一般由提供各種專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位投保，適用于醫(yī)生、藥劑員、工程師、的單位投保，適用于醫(yī)生、藥劑員、工程師、設(shè)計(jì)師、律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)技術(shù)工作者。設(shè)計(jì)師、律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)技術(shù)工作者。三、信用保證保險(xiǎn)（一一）信用保險(xiǎn)

29、）信用保險(xiǎn)（二）保證保險(xiǎn)（二）保證保險(xiǎn) n 信用保證保險(xiǎn)是以信用保證保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，它實(shí)際上是由保險(xiǎn)人（保證人）的保險(xiǎn)，它實(shí)際上是由保險(xiǎn)人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。根據(jù)擔(dān)保對象的不同可分為信用保險(xiǎn)和保根據(jù)擔(dān)保對象的不同可分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩種。證保險(xiǎn)兩種。 （一）（一）信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn) 權(quán)利人權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對方（被保證人）要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對方（被保證人）的信用的一種保險(xiǎn)。投保人為信用

30、關(guān)系中的信用的一種保險(xiǎn)。投保人為信用關(guān)系中的權(quán)利人的權(quán)利人，由其投保他人的信用。，由其投保他人的信用。如，出口信用保險(xiǎn)。如，出口信用保險(xiǎn)。（二）保證保險(xiǎn)（二）保證保險(xiǎn) 被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險(xiǎn)人被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己的信用的一種保險(xiǎn)。擔(dān)保自己的信用的一種保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)有兩種主要形式：保證保險(xiǎn)有兩種主要形式：n 1. 1. 履約保證保險(xiǎn)，承保工程所有人因履約保證保險(xiǎn)，承保工程所有人因承包人不能按時(shí)、按質(zhì)、按量交付工程而承包人不能按時(shí)、按質(zhì)、按量交付工程而遭受的損失；遭受的損失； 2. 2. 忠誠保證保險(xiǎn)，承保雇主因雇員的忠誠保證保險(xiǎn)，承保雇主因雇員的不法行為，如盜

31、竊、貪污、挪用款項(xiàng)等行不法行為，如盜竊、貪污、挪用款項(xiàng)等行為而使雇主遭受的經(jīng)濟(jì)損失。為而使雇主遭受的經(jīng)濟(jì)損失。四、人身保險(xiǎn) （一）人壽保險(xiǎn)（一）人壽保險(xiǎn) 1 1、死亡保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn) 2 2、生存保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn) 3 3、生死兩全保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn) n此外，壽險(xiǎn)市場目前還有很多創(chuàng)新險(xiǎn)種，此外，壽險(xiǎn)市場目前還有很多創(chuàng)新險(xiǎn)種，如變額人壽保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)如變額人壽保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)(Universal Life Insurance)、變額萬能人、變額萬能人壽保險(xiǎn)壽保險(xiǎn)(Variable Universal Life Insurance)等。等。1死亡保險(xiǎn)。n死亡保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，死

32、亡保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)又分為定保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)又分為定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。nA定期死亡保險(xiǎn)，是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定定期死亡保險(xiǎn)，是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定的期限內(nèi)死亡而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保的期限內(nèi)死亡而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。險(xiǎn)。 。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期終了時(shí)尚生存，。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期終了時(shí)尚生存，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止，保險(xiǎn)費(fèi)也不退還保險(xiǎn)責(zé)任即行終止，保險(xiǎn)費(fèi)也不退還 nB終身死亡保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人按合同定期交終身死亡保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人按合同定期交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)給付保險(xiǎn)付保險(xiǎn)費(fèi)

33、，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金金 。2生存保險(xiǎn) n生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人到保險(xiǎn)期限屆生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人到保險(xiǎn)期限屆滿仍然生存為給付保金條件的保險(xiǎn)。生滿仍然生存為給付保金條件的保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)正好相反，被保險(xiǎn)人存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)正好相反，被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的保險(xiǎn)期限屆滿在保單規(guī)定的保險(xiǎn)期限屆滿 時(shí)，若還生時(shí)，若還生存，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人存，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人不給付保在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。生存保險(xiǎn)又可險(xiǎn)金，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。生存保險(xiǎn)又可分為普通生存保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)兩種。分為普通生存保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)兩種。A普通生存保險(xiǎn) n普通生存保險(xiǎn)又稱為單純的生存保險(xiǎn)，普通生存保險(xiǎn)又稱為單純的生存保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一年是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一年齡時(shí)依然生存為給付條件，并一次性給齡時(shí)依然生存為給