銀行從業(yè)個人理財真題

1、個人理財真題（總分100,考試時間90分鐘）一、單選題（以下各小題所給岀的四個選項中，只有一項最符合題目的要求， 請選擇相應(yīng)選項）。1. 下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）。A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱B具有內(nèi)在價值和實用性C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)解析A項的錯誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強。2. 以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（）。A銀行B保險公司C依托公司D律師事務(wù)所3. 關(guān)于債券，以下說法正確的是 （）。A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得 原

2、有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高解析A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險。C項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險。4. 下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是（）。A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場B在期限相同的情況下，短期政府債券利率v回購協(xié)議利率、v銀行承兌匯票利率v同業(yè)拆借利率C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)D貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”答案:C5. 對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金

3、類型是（）。A收入型基金B(yǎng)成長型基金C債券型基金D封閉型基金6. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36%， 利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為 360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。A 246.77. 以下關(guān)于債券的分類不正確的是 （C）。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券 和可贖回債券等D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等解析可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行 人的贖回權(quán)利劃

4、分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格 強制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合 體。8. 金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨 表"，分別指的是金融市場的（C ）。A集聚功能，資源配置功能B財富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財富功能，反映功能解析資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社 會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是 國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。9. 已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%則實際的到期收益率可能為（）。A 7.5% B 8% C 9.1%解析折價發(fā)行的債券，其實際到期收

5、益率高于票面利率。估算 題，記住結(jié)論直接到選項中找符合條件的選項。10. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A開放式基金B(yǎng)公募基金C國際基金D成長型基金 解析成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投 資對象王要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行 業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利 和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)， 因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分 類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。11. 以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（D ）。A目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)

6、期外匯交易占主要地位B為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月解析本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯 交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算。12. 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險 （）。A高于股票B低于普通債券C高于國債D低于儲蓄產(chǎn)品答案:C解析可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征?？赊D(zhuǎn)換債券的

7、風(fēng)險主要有：（一）可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價波動的風(fēng)險。（二） 利息損失風(fēng)險。當(dāng)股價下跌到轉(zhuǎn)換價格以下時，可轉(zhuǎn)債投資者 被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。（三）提前贖回的風(fēng)險。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段 時間之后，以某一價格贖回債券。 提前贖回限定了投資者的最高收 益率。最后，強制轉(zhuǎn)換風(fēng)險。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險高于普通債券，但低于股票。國債是 債券中風(fēng)險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。13. 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（B ）。A價值升值效應(yīng)B財務(wù)杠桿效應(yīng)C

8、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險效應(yīng)解析本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入 資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金 流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。14. 金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和 第四市場。A金融市場的重要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征答案:D解析發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券 的市場，包括交易所市場、場外市場

9、、第三市場和第四市場。第三 市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進行交易的市場。15. 將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、 可轉(zhuǎn)換債券B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額 可轉(zhuǎn)讓存單C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲 畜產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款答案:D解析可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于 大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。

10、16. 注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是DA收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長型基金D平衡型基金 解析本題考查不同基金的特點。收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合 目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則， 實現(xiàn)與市場同步成長的基金 品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以 獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險，其他的部分則投資股票，以追求 資本利得。概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長

11、”對應(yīng)“成長型基金”。17. 某投資者購買了 50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 （一 年按360天計算），該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR 處于2%2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%若任何一天LIBOR超出 2%2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2% 2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為 （）美元。1500 答案:B18. 下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述圭寸閉式基金的有（）個。基金的資金規(guī)模具有可變性；在證券交易所按市價買賣；所募集到的資金可全部用于投資；受益憑證可贖回；依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資

12、產(chǎn)；投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種 渠道。B 3，2解析適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份 額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售 機構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的 狀態(tài)。適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金 總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。描述的是公司型基金的特點。19. 下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（D ）。A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B具有內(nèi)在價值和實用性C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

13、D收益和股票市場的收益正相關(guān)解析黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。20. 下列不屬于人身保險的是（:D ）。A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責(zé)任保險解析責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠 償責(zé)任。21. 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（C ）。A投資功能B套利功能C保障功能D儲蓄功能解析保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代 的保障功能。購買保險產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險的不確定性給個人和 家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償 或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。分析題干，這個問題可

14、以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險產(chǎn)品具有的 功能，再則這個功能應(yīng)該是保險所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的， 根據(jù)這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排 除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能；衍生品有套利 功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險產(chǎn)品獨有的。22. 假定從某一股市采樣的股票為A B、C D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4 元、10元、16元和28元，基期交易量分別為 100、80、150和50, 用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100） 計算的該市場股價指數(shù)為（）。142. 6解析根據(jù)加權(quán)股

15、價平均法的計算公式：23. （A）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流 （這里暫不考 慮期權(quán)費因素）。A溢價期權(quán)B平價期權(quán)C折價期權(quán)D貨幣期權(quán)解析溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于。 的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議 價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價期權(quán)的協(xié) 議價格與市場價格相等。24. 我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額 不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的 （40%）。解析見公司法對于發(fā)行債券的規(guī)定。25. 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（D）。A會計師事務(wù)所B投資顧問咨詢公司C律師事務(wù)所D有價

16、證券承銷入解析交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭 金的金融機構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不 可或缺的，其他幾項都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。26. 下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（C ）。A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金解析可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照 某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低

17、的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付 利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā) 行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。27. 一張5年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100 元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（26.3%）。答案:C解析根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=（1 000 X10%+1 100）*（1+r）， r即為提前贖回的收益率。 r=

18、1200*950 1=26.3%。28. 在外匯理財產(chǎn)品中，（A ）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn) 品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán) 的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動收益類產(chǎn)品C實盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品解析結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生 工具的結(jié)合。29. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（B ）。A總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C當(dāng)債務(wù)問題岀現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況 的改善D還貸款的期限不要超過退休的年齡解析短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考 慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期

19、以及家庭財務(wù)資源的時間特性 要匹配。30. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A普通債券普通股票國債B國債普通債券普通股票C普通股票國債普通債券D普通股票普通債券國債答案:B解析一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小， 其收益也最低；股票風(fēng)險最大，收益最高。31.下列屬于金融市場客體的是（C） oA居民個人B金融機構(gòu)C貨幣頭寸D會計師事務(wù)所解析金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和 金融機構(gòu)是金融主體，會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。32. 下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（D） oA外匯期權(quán)B利率期權(quán)C股指期權(quán)D股指期貨期權(quán)解析現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是

20、期貨期權(quán)。答案非常明顯，D項已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。33. 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不 同收益結(jié)構(gòu)之間作岀靈活選擇的投資者答案:C解析可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得 股票的收益。34. 假定年利率為10%某投資者欲在 5年后獲得本利和 61 051 元，則他需要在接下來的 5年內(nèi)每年年末存入銀行(10000)元。(不 考慮利息稅)解析本題考查普通年金

21、的計算。根據(jù)普通年金終值計算公式，6105仁從刀(1+10%)T,T=0 , 1, 2, 3, 4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得 A=10000。35. 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(B )。A總資產(chǎn)都不變B凈資產(chǎn)都不變C資產(chǎn)負(fù)債率都不變D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目解析用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金 資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。36. 一般來說，處于(D )的投資入的理財理念是避免財富的快速流 失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時

22、獲得有保障的收益。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期解析本題考查生命周期理論在個人理財中的應(yīng)用。最好結(jié)合實 際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入， 富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入 上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險，獲得 高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險厭惡程度提高；退休養(yǎng)老， 沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。37. 張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%則等價于在第一年年初一次性償還()元。D 379079 解析本

23、題考查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式，現(xiàn)值 =E100 000-(1+10%)T,T=1 , 2, 3, 4, 5。計算得現(xiàn)值為 379079 元。38. 某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬 元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為 150萬元。 則該企業(yè)的速動比率為(1 )。39. 企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括 ()。A支付供應(yīng)商的貨款B支付雇員的工資C支付的股利D支付的稅款答案:C解析支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。40. 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的 風(fēng)險。B不會，會解析預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均 的結(jié)果，

24、資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影 響到組合的風(fēng)險，這一點可以通過計算公式看岀，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險可以互相抵消；如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅度相同，組合的風(fēng) 險等于二者風(fēng)險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險不 同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。41. 李先生投資100萬元于項目A,預(yù)期名義收益率10%期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。C 10.38%解析該項目的有效年利率實際上即是按照復(fù)利計算的年利率。設(shè)有效年利率為 R貝U 100X

25、(1+R)5=100X(1+10%4)20，計算得 R=10.38%42. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B )。A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D按照等額本金還款法，月供金額每期相等解析等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本 息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月 遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還

26、款中本金金額較少，本息合計每月相等。本題屬于教材以外的補充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。43. 某項目初始投資1000元，年利率8%期限為1年，每季度付 息一次，按復(fù)利計算則其 1年后本息和為()元。解析根據(jù)復(fù)利計算公式，本息和=1000X(1+8%4)4=1082.43(元)44. 下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是(D)。A汽車B房地產(chǎn)C保險費D定期存款解析流動資產(chǎn)是指能夠在 1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房 地產(chǎn)都是耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于 非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期

27、理財產(chǎn)品。45. 下列不屬于客戶財務(wù)信息的是 (A )。A投資風(fēng)險偏好B當(dāng)期財務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢解析投資風(fēng)險偏好屬于客戶的風(fēng)險特征。46. 同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人 員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說， 其情況是截然不同的，這是因 為各自有不同的(A )。A實際風(fēng)險承受能力 B 風(fēng)險偏好C風(fēng)險分散 D 風(fēng)險認(rèn)知解析實際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險 客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源， 而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。

28、風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度 量。本題不能選擇 B、D,因為二者反映的是主觀看法，而不是客 觀事實。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。47. 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員 會建議客戶開立(A )。A信用卡賬戶B扣款賬戶C定期存款賬D交易賬戶解析信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。48. 下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(A )。A為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該

29、謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得解析數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問， 客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。49. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是 (A )。A計劃開始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀解析退休的規(guī)劃期一般為1020年。投資極其保守、對風(fēng)險和 投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實這個題的岀題者已經(jīng)在選項中顯示岀了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不 會是正確

30、的選項。而 B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。50. 面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)， 充滿自信地運用公關(guān) 語言，不斷地向他提岀積極性的建議，多用肯定性用語C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他 的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提岀 的疑問很重視答案:A解析對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易 成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。51. 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的

31、是(C )。A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票D您通常怎樣安排自己的富余資金解析開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問 題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬 于封閉性問題。52. 孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（A ）原則的要求相似。A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職解析“信”即誠實信用。53. 下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè) 秘密與客戶隱私的原則的是（）。A某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦

32、理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給 同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶 A的貸款信息透露給另一名客戶 BD某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率答案:C解析A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。54. 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求， 銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（C）。A與本行專家討論股票走勢B利用本行電腦操作股票買賣C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D在本行上網(wǎng)查看股票信息解析銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。55. 銀行個人理財業(yè)務(wù)

33、人員的下列做法正確的是（）。A為朋友提供擔(dān)保B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C利用客戶名義為自己買賣證券D將自己的賬戶與客戶賬戶合并答案:A解析為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況 等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于 或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。56. 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立， 不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和

34、其他形式答案:B解析根據(jù)合同法，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。57. 根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（D）。A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢 聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣解析所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目 的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格， 制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的 情況下作岀證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。58. 下

35、列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（B ）。A管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D投資人對基金運營收益享有收益權(quán)解析這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險 的，收益的風(fēng)險是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。根據(jù)證券投資基金法規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份 額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。59. 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（C ）。A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù) 院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資 金分開，專戶存放C期

36、貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有解析C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定 標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。60. 根據(jù)保險代理機構(gòu)管理規(guī)定，保險公司委托保險代理機構(gòu) 或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員， 銷售前培訓(xùn)時間不得少于（）小時。A 12解析見保險代理機構(gòu)管理規(guī)定第八十二條。轉(zhuǎn)61. 根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不 正確的是（）。A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶 管理B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C禁止任

37、何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和 證券D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其 破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)答案:A解析客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管 理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬 戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。62. 根據(jù)信托法，受托人以（C ）為限向受益人承擔(dān)支付信托利 益的義務(wù)。A委托人固有財產(chǎn)B受托人固有財產(chǎn)C信托財產(chǎn)D信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)解析受托人和委托人之間

38、的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財產(chǎn)。63. 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（C）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A第三方B客戶C該金融機構(gòu)D該金融機構(gòu)和第三方按比例解析見反洗錢法第十七條。64. 根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，（A）。A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 解析商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格 的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人

39、委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者； 投資者以外匯投資的， 商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65. 基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起（）個月內(nèi)進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時， 應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起（）個月內(nèi)進行基金募集活動。C6，6解析根據(jù)爭取投資基金法的規(guī)定，不管是開放式基金還是 封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。66. 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。A代理人與第三

40、人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人 負(fù)連帶責(zé)任B代理人不履行代理責(zé)任， 而給被代理人造成傷害的， 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民 事責(zé)任C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還 與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 答案:D解析見民法通則代理的法律責(zé)任。D項應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。67. 2007年1 11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。解析本題實際

41、考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理的 內(nèi)容。根據(jù)個人外匯管理辦法實施細(xì)則，個人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。這道題其實很簡單,但它繞了個彎子,考的是個人結(jié)匯年度總限額, 需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚岀題的考點。要做到這一 點，首先要對個人外匯管理年度限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。68. 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（A）。A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

42、D證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)解析分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。69. 在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（A）只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A保險經(jīng)紀(jì)人B保險代理人C被保險人D受益人 答案：解析保險經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù) 費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο?，二?都可以是個人。70. 對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反 洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

43、，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié) 的時間不得超過（）小時。B 48解析見反洗錢法該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進行， 又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。71. 個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)個人所得稅法規(guī)定， 2008年3月，若個人收入超 過（）元，應(yīng)繳納個人所得稅 D 2000解析根據(jù)2008年3月1日起生效的個人所得稅法，工資、 薪金所得的個人所得稅起征點為2000元,勞務(wù)報酬等起征點為800丿元。72. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A貨幣兌換費B商業(yè)銀行劃入的外匯資金C境外匯回的投資本金D境外匯回的投資收益答案:A解析見商業(yè)銀行開辦代

44、客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二 十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73. 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括 （C）。A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B限制分配紅利和其他收入C限制發(fā)放員工工資D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓解析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法法律責(zé)任中的第 六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。74. （）的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退岀方式，以此維護市場信心與秩序， 保護存款人等債權(quán)人的 利益。A接管B撤銷C重組D依法宣告破產(chǎn)答案:C解析

45、本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金 融機構(gòu)進行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè) 金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)， 合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機構(gòu)擺脫 其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融 機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退岀方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。75. 巴塞爾新資本協(xié)議 提出的資

46、本監(jiān)管新三大支柱不包括 （B）。 A市場約束B輿論監(jiān)督C最低監(jiān)管資本要求 D資本充足率監(jiān)督檢查解析新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：（一）對銀行提岀了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%目 的是使銀行對風(fēng)險更敏感，使其運作更有效。（二）加大對銀行監(jiān)管的力度。 監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合 理運行，并對其提岀改進的方案。（三）對銀行實行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度， 使外界對它的財務(wù)、管理等有更好的了解。76. 下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（） A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否 適合購買所推介的產(chǎn)品B客戶評估報告認(rèn)為某一客戶

47、不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件， 列明商業(yè)銀行的意 見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時， 使用通俗易懂的語言，配以必要的 示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投 資產(chǎn)品 答案:D解析根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，對于市場風(fēng)險較大的 投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該 產(chǎn)品。77. 銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（A ）。A利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B銷售理

48、財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險解析B、C D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時才要負(fù)刑事責(zé)任。A項觸犯了反洗錢法，屬于刑事犯罪。78. 對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句（）。A “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您 應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”B “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資， 本銀行概不負(fù)責(zé)”C “投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”D “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”答案:A解析見商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第五十條。本 題可采

49、用排除法。首先排除 C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確 地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險，C項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本 金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責(zé)任， 因為保證收益理財 計劃由保證收益引起的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的。79. 商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（A）。A所在地銀監(jiān)會派岀機構(gòu)報告B所在地銀監(jiān)會派岀機構(gòu)備案C所在地中國人民銀行分行報告D所在地中國人民銀行分行備案解析見商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十三條。80. 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A個

50、人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù) 方式B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案:B解析個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進行 的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè) 務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客 戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲蓄是銀行的一項負(fù)債， 個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。81. 下列

51、關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。A對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管B商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、 物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督 和審核部門C應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理D商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)答案:B解析應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)尢法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險程度 二、多選題解析商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。82. 中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案:A

52、解析銀監(jiān)會負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。83. 下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息 的是（）。A具體經(jīng)營規(guī)劃B財務(wù)會計報告C風(fēng)險管理狀況D董事和高級管理人員變更答案:A解析見銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法第三十六條關(guān)于強制風(fēng)險披露 的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。84. 商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市 場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提 供上述信息。B季度解析見商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十九條。85. 商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制

53、性搭配銷售C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離答案:D解析結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利 率的保證收益率。86. 商業(yè)銀行下列做法不正確的是 （）A銷售不能獨立測算的理財計劃B設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)答案:A解析對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。87. 商

54、業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前 （）日，將相關(guān)材料按照有 關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派岀機構(gòu)。D 10解析見商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十二條。88. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧 問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng) （C）。A盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B主動為客戶解答C將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D拒絕客戶的提問解析見商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第二十條商業(yè) 銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工 作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問 意見，銷售理財計劃。89. 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案:B解析市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。90. 下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是（）。A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面 的權(quán)限與責(zé)任答案:C（以