2022年貴州省初級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

1、2022年貴州省初級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）一、單選題1.商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、需要保有的最低資本量為（）。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、注冊(cè)資本D、會(huì)計(jì)資本答案：A解析：商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、需要保有的最低資本量為經(jīng)濟(jì)資本。2.下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。選項(xiàng)D，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。3.從支出角度來(lái)看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部

2、分（）。A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來(lái)看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。4.根據(jù)中華人民共和國(guó)刑法的有關(guān)規(guī)定，下列行為構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是（）。A、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款B、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙C、私自開(kāi)設(shè)地下錢莊，吸收居民的存款D、未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票答案：A解析：使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙屬于信用卡詐騙罪；私自開(kāi)設(shè)地下錢莊，吸收居民的存款屬于集資詐騙罪；未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪。5.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

3、、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)答案：A解析：三大法寶：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)6.銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社會(huì)進(jìn)步D、經(jīng)濟(jì)秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。7.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A、法定存款準(zhǔn)備金率B、再貼現(xiàn)C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、稅收政策答案：D解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。選項(xiàng)D為財(cái)政政策。8.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）

4、。A、采用口頭形式B、進(jìn)行公證C、采用書面形式D、有第三人見(jiàn)證答案：C解析：婚姻法第十九條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。9.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。A、必須經(jīng)雙方同意B、需經(jīng)債務(wù)人同意C、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人D、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人答案：D解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。10.現(xiàn)實(shí)生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場(chǎng)近似于（）。A、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)C、寡頭壟斷市場(chǎng)D、完全壟

5、斷市場(chǎng)答案：A解析：現(xiàn)實(shí)生活中，完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)比較罕見(jiàn)，只有初級(jí)產(chǎn)品市場(chǎng)如玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)近似于完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。11.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。A、經(jīng)驗(yàn)B、個(gè)人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。12.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是（）。A、個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)C、在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起答案：C解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與

6、金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D、商業(yè)銀行可向關(guān)

7、系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：D解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。14.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。A、應(yīng)取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無(wú)須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。15.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、開(kāi)立信貸證明C、客戶授信額度D、票據(jù)發(fā)行便利答案：D解析：票據(jù)發(fā)行便

8、利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。16.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)不包括（）。A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D、各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是

9、若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。17.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1銀行承兌業(yè)務(wù)；2保函及備用信用證；3承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。18.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。A、票據(jù)的匯兌作用B、票據(jù)權(quán)利C、票據(jù)信用作用D、票據(jù)行為答案：D解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。19.（）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任

10、。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、理事會(huì)答案：B解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。20.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B、增強(qiáng)市場(chǎng)信息C、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪答案：A解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。21.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

11、機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、地方政府D、當(dāng)?shù)毓膊块T答案：A解析：銀行監(jiān)督管理辦法第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。22.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額，A、消費(fèi)性貸款利率B、投資貸款利率C、經(jīng)營(yíng)性貸款利率D、生產(chǎn)貸款利率答案：C解析：一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營(yíng)性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額，23.根據(jù)刑法的規(guī)定，下列不

12、屬于金融詐騙的違法行為是（）。A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露C、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款答案：B解析：“編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款”、“提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款”“屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機(jī)提款”屬于信用卡詐騙罪。24.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。A、AB、BC、CD、D答案：D25.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C、市場(chǎng)約束D、內(nèi)部監(jiān)管答案：D解析：巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束26.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)

13、知識(shí)、資格、能力是()準(zhǔn)則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠(chéng)實(shí)信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。27.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）A、交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。28.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民

14、事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。全國(guó)性商業(yè)銀行，可以在全國(guó)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，全國(guó)展業(yè)；城商行、農(nóng)商行具有經(jīng)營(yíng)地域限制。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

15、機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。29.下列關(guān)于刑法的主刑和附加刑說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A、附加刑是補(bǔ)充主刑的刑罰方式不能獨(dú)立適用B、犯罪時(shí)不滿18周歲的不能適用死刑C、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動(dòng)的可以酌量發(fā)給報(bào)酬D、附加刑適用剝奪政治權(quán)利它是作為一種比較嚴(yán)厲的刑罰方式適用于重罪犯答案：A解析：刑法第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34條規(guī)定，附加刑的種類如下：(1)罰金；(2)剝奪政治權(quán)利；(3)沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。附加刑也可以獨(dú)立適用。故A錯(cuò)誤，應(yīng)選。30.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A、表內(nèi)、本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外

16、幣、集團(tuán)化C、表內(nèi)外、本外幣、單一制D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化答案：B解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。31.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息B、存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年C、總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元D、分次存入，分次支取答案：B解析：一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯(cuò)

17、誤。本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。A、無(wú)須還本付息的貸款B、無(wú)擔(dān)保貸款C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款D、無(wú)利息貸款答案：B解析：信用貸款無(wú)須擔(dān)保物。33.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A、露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管B、露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息C、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)

18、務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封D、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息答案：C解析：兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。34.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A、個(gè)人信用B、商業(yè)信用C、銀行信用D、政府信用答案：B解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。35.債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借

19、款的重要方式，包括（）。A、質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)B、質(zhì)押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)C、抵押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)D、抵押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)答案：A解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)。36.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量中M2減M1是（）。A、狹義貨幣供應(yīng)量B、廣義貨幣供應(yīng)量C、準(zhǔn)貨幣D、流通中現(xiàn)金答案：C解析：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。37.以下關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性B、在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)

20、管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告C、在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況D、在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案：D解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問(wèn)，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)(賬頁(yè))、問(wèn)卷、說(shuō)明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料

21、。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng)，在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。38.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。A、契約型B、間接C、調(diào)控型D、直接答案：B解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。39.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是（）。A

22、、信用風(fēng)險(xiǎn)B、逆選擇風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。40.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5。于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5?！毕铝袑?duì)該行為表述正確的是（）。A、小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒B、歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)

23、客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則C、小王的介紹透漏了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則D、小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受答案：B解析：小王這樣做容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則。41.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到

24、識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。42.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪答案：C解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，

25、自然人和單位都可成為犯罪主體。43.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)務(wù)，該行為屬于（）。A、騙取B、奪取C、竊取D、侵吞答案：A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。44.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出C、凈利息收益率D、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。45.按照我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、實(shí)收資本B、優(yōu)先股C、資本公積可計(jì)入部分D、少數(shù)股權(quán)答案：B解析：按照我國(guó)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余

26、公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。46.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A、矩陣型組織架構(gòu)B、綜合型組織架構(gòu)C、多法人制組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：A解析：總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。47.下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定并據(jù)此對(duì)吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級(jí)變更為二級(jí)的行為D、民政部門對(duì)王某成立社團(tuán)的申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行

27、政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。48.銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（）。A、良好聲譽(yù)B、土地使用權(quán)C、專有技術(shù)D、商標(biāo)權(quán)答案：A49.（）負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。A、監(jiān)事會(huì)B、合規(guī)部門C、內(nèi)審部門D、董事答案：A解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。50.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、政策性銀行B、農(nóng)村信用合作社C、城市信用合作社D、保險(xiǎn)資產(chǎn)

28、管理公司答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。51.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是（）元。A、50B、100C、500D、1000答案：A解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是50元。52.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。A、935B、955C、975D、995答案：D解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼

29、息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05（萬(wàn)元）；貼現(xiàn)價(jià)格=100-05=995（萬(wàn)元）。53.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B、金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：B解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)不能通過(guò)投資組合分散。54.某市交通管理局發(fā)布文件，規(guī)定對(duì)高速公路過(guò)往車輛征

30、收過(guò)路費(fèi)。丁某駕車路過(guò)被征收認(rèn)為屬于亂收費(fèi)，欲討個(gè)說(shuō)法。下列選項(xiàng)中不正確的是（）。A、丁某可以直接對(duì)該征收行為提起行政復(fù)議B、丁某可以針對(duì)該規(guī)范性文件要求復(fù)議審查C、丁某可以在申請(qǐng)復(fù)議征收行為時(shí)要求審查該規(guī)范性文件D、丁某不必經(jīng)過(guò)復(fù)議可以直接向人民法院提起行政訴訟答案：B解析：行政復(fù)議法第7條規(guī)定，公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的下列規(guī)定不合法。在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)：(1)國(guó)務(wù)院部門的規(guī)定：(2)縣級(jí)以上地方各級(jí)人民政府及其工作部門的規(guī)定：(3)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府的規(guī)定。前款所列規(guī)定不合國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政

31、府規(guī)章。規(guī)章的審查依照法律、行政法規(guī)辦理。由此可以看出，丁某不能單獨(dú)提出對(duì)收費(fèi)文件的審查。55.貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。A、六個(gè)月以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、二年以上答案：B解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。56.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的,銀行需要保有的最低資本量為（）。A、會(huì)計(jì)資本B、最低注冊(cè)資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行

32、需要保有的最低資本量。57.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤(rùn)表答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。58.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計(jì)息法B、逐筆計(jì)息法C、復(fù)利計(jì)息法D、單利計(jì)息法答案：B解析：目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。59.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、不能透支B、不可以預(yù)借現(xiàn)金C、有存款利息D、申辦須進(jìn)行資信審查答案：D解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶

33、相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。60.此章節(jié)無(wú)歷年考點(diǎn)A、AB、BC、CD、D答案：D61.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。A、負(fù)債規(guī)模B、市場(chǎng)信心C、投資者投資理念D、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：B解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。62.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A、20B、30C、40D、50答案：D解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有

34、重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50。63.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額B、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。64.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。A、用于保值投機(jī)目的期權(quán)、期貨B、用于支付回購(gòu)協(xié)議C、用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D、用于商品流通銀行承兌匯票答案：B解析：回購(gòu)協(xié)議是指?jìng)I方

35、在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格回購(gòu)這筆債券。由此可見(jiàn)，回購(gòu)協(xié)議是用來(lái)籌資的工具，而非支付工具。65.我國(guó)的中央銀行是（）。A、中國(guó)銀行B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)工商銀行答案：C解析：我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。66.下列說(shuō)法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇C、利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。67.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、全覆蓋B、制衡性C、審慎性D

36、、相匹配答案：D解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。68.某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。A、向銀行管理層披露所處關(guān)系B、公平對(duì)待不必向銀行披露所處關(guān)系C、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D、建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。69.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)

37、勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。70.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A、跟單托收B、出口托收C、光票托收D、進(jìn)口托收答案：C解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一

38、種結(jié)算方式。71.甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。A、設(shè)權(quán)性B、要式性C、無(wú)因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無(wú)因性。72.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金

39、融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。73.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中銀團(tuán)的主要成員不包括（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、監(jiān)督行答案：D解析：銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中銀團(tuán)的主要成員包括：牽頭行、代理行、參加行。74.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)（）。A、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)答案：B解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。75.我國(guó)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（

40、）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國(guó)存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息。76.按照中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的10日C、每季度末月的15日D、每季度末月的25日答案：A解析：按照中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。77.個(gè)人存款可以分為()。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證

41、金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款答案：B解析：78.外匯是以（）表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國(guó)匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。79.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、狹義貨幣C、廣義貨幣D、準(zhǔn)貨幣答案：B解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣

42、，是潛在購(gòu)買力。80.下列不屬于常見(jiàn)的清算模式的是（）。A、實(shí)時(shí)全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)D、小額實(shí)時(shí)清算答案：D解析：常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。81.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A、第一周B、第一個(gè)月前10日C、第一個(gè)月前20日D、第一個(gè)月答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法第五十七條的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人理財(cái)部分有很多法條、規(guī)定，出題點(diǎn)較細(xì)。大家可以重點(diǎn)記憶一些數(shù)字、時(shí)間等。82.我國(guó)的國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

43、A、國(guó)務(wù)院B、財(cái)政部C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)資委答案：B解析：我國(guó)國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。信譽(yù)度非常高。83.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。84.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)（）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A85.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、物質(zhì)目標(biāo)C、人生價(jià)值目標(biāo)D、

44、精神追求答案：B解析：準(zhǔn)確地說(shuō)客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說(shuō)的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。86.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。87.目前，銀行代理國(guó)債的種類不包括()。A、憑證式國(guó)債B

45、、電子式國(guó)債C、可轉(zhuǎn)換式國(guó)債D、記賬式國(guó)債答案：C解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。88.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和（）。A、代理信用收付B、代理投資理財(cái)C、代為推介信托計(jì)劃D、代為執(zhí)行信托計(jì)劃答案：C解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計(jì)劃資金；其二是代為推介信托計(jì)劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進(jìn)行信托計(jì)劃的推介。89.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供

46、的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C、只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D、必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案：C解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。90.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。91.下列關(guān)于債券的說(shuō)法，正確的是（

47、）。A、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加B、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低C、在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低D、以上說(shuō)法均不正確答案：B解析：當(dāng)債券的息票率高于到期收益率時(shí)，利息收入對(duì)于債券價(jià)格的影響處于主要地位，該債券的價(jià)格將隨時(shí)間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。92.（）是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。A、時(shí)間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨

48、脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。93.張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為8，大學(xué)四年期間的學(xué)費(fèi)不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為（）元。A、64013B、60000C、63060D、56393答案：D解析：上大學(xué)為期初交費(fèi)，設(shè)為期初年金B(yǎng)GN：94.銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行（），對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、審批制和報(bào)告制B、注冊(cè)制和報(bào)告制C、審批制和注冊(cè)制D、等級(jí)制和報(bào)告制答案：A解析：

49、銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行審批制和報(bào)告制，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。95.王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為人，開(kāi)源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲(chǔ)藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會(huì)擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富：量入為出，開(kāi)源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。96.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒(méi)有任何限制B、實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最D、交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主答案：C解析：世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。97.2007年3月，（）首開(kāi)私

50、人銀行業(yè)務(wù)。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D、中國(guó)工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，近幾年才得到長(zhǎng)足的發(fā)展。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開(kāi)展著，并爭(zhēng)相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬(wàn)美元。98.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、國(guó)債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客

51、戶的投資組合中，安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。99.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；客戶關(guān)系的建立：分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；提出理財(cái)計(jì)劃；執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、B、C、D、答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：客戶關(guān)系的建立；收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；提出理財(cái)計(jì)劃；執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。100.根據(jù)合同法的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的

52、的答案：A解析：合同法第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：造成對(duì)方人身傷害的；因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。101.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A、23333B、66666C、100000D、133333答案：D解析：P=C/（r-g）=4000/（6%-3%）133333（元）。102.按照（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場(chǎng)地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。103.金融衍生

53、工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場(chǎng)所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標(biāo)的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。104.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。機(jī)構(gòu)利益社會(huì)利益客戶利益理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、B、C、D、答案：D解析：理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。105.在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財(cái)富，主

54、動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)答案：B解析：在個(gè)人規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。106.（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)富分配B、傳承規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。107.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）：A、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力有可能