保險理財規(guī)劃

1、 李孝坤 廖富軍 鄭旭峰 包法都 荊昊 魏佳赟 張怡薇 張麗保險第二大隊保險第二大隊 王先生， 31歲，銷售經(jīng)理，王太太31歲，小學(xué)教師，孩子6歲，夫妻二均享有單位的基本保障，王先生投保健康保險，此外，還有一筆15年的購房貸款要還。五險一金，是指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，還有住房公積金。王先生的家庭現(xiàn)處于家庭成長期 1. 王先生為銷售經(jīng)理年薪收入大概在8萬元左右，王太太是小學(xué)教師年薪收入大概5萬元左右。2 夫妻雙方事業(yè)處于上升期，考慮到王先生的職業(yè)特征王先生為了增加家庭收入必然拼命做業(yè)務(wù)，這又是以犧牲健康為代價，因而這個階段

2、應(yīng)以加重家庭主要收入者的保障為優(yōu)先考量。3王先生夫婦面臨父母養(yǎng)老和小孩教育支出的雙重壓力，同時還背負(fù)一筆15年的房貸壓力，總體而言，經(jīng)濟負(fù)擔(dān)比較沉重。4王先生和王太太將來的收入會進一步提升，所以現(xiàn)在的保險理財只需要滿足短期的需要，日后在根據(jù)收入的變化更改保險。王先生和王太太都有單位的基本保障。王先生是家庭主要經(jīng)濟支柱，但銷售經(jīng)理一職，工作壓力較大，且需要經(jīng)常在外奔波，因而對身體健康和意外預(yù)防的要求很高，同時銷售這份職業(yè)受外部經(jīng)濟環(huán)境影響較大，收入存在不穩(wěn)定性，又結(jié)合一筆15年的房貸需要償還。雖然享有單位提供的基本保障和健康保險但難以滿足，可以考慮如失業(yè)保險和重大疾病保險等商業(yè)保險王太太是小學(xué)教

3、師，工作相對穩(wěn)定、清閑，基本保障即可滿足。但是考慮到教師固有的諸如頸椎病和腰椎疾患等職業(yè)病，可以考慮投保商業(yè)保險如教師保險和女性保險。王先生的孩子馬上要進入小學(xué)階段教育費用將不斷增加，也開始面臨社會上的風(fēng)險而且兒童免疫力低，更容易生病?？梢钥紤]兒童教育金、兒童醫(yī)療險、人身意外、交通意外險等商業(yè)保險王王先生家庭屬于收入處于中等水平的家庭，財先生家庭屬于收入處于中等水平的家庭，財務(wù)狀況較好務(wù)狀況較好沒有過多負(fù)債，但是王先生面臨孩沒有過多負(fù)債，但是王先生面臨孩子上學(xué)的壓力和有房貸，家庭負(fù)擔(dān)較重。王先子上學(xué)的壓力和有房貸，家庭負(fù)擔(dān)較重。王先生和太太都有基本的社會保障，王先生擁有健生和太太都有基本的社會

4、保障，王先生擁有健康保險，孩子抵抗風(fēng)險能力低，需要保險保障，康保險，孩子抵抗風(fēng)險能力低，需要保險保障，所以根據(jù)其家庭目前的情況應(yīng)該選擇保費低保所以根據(jù)其家庭目前的情況應(yīng)該選擇保費低保障程度大的中短期保險和孩子的教育保險。障程度大的中短期保險和孩子的教育保險。根據(jù)王先生的可能需求為王先生一家指定高中低三套可選擇方案，滿足王先生可能的保險需求。三套方案分別為基礎(chǔ)保障、健全保障、全保加養(yǎng)老?？梢愿鶕?jù)客戶的不同需要選擇不同的方案。分析分析王先生是一位銷售經(jīng)理，工作壓力較大，且需要經(jīng)常在外奔波，因而對身體健康和意外預(yù)防的要求很高，王先生已經(jīng)有了健康保險只需再買一份短期人身意外險，就可滿足基本保障。王先生

5、是家庭支柱必須先保障其安全。王太太工作壓力小，工作環(huán)境安全，一般不會發(fā)生意外但是會常有教師職業(yè)病，擁有單位基本，再配上一份短期健康醫(yī)療險，基本可以滿足。孩子剛上學(xué)有可能發(fā)生意外會生病，所以買一份保險是必要的。王先生：短期人身意外險 期限一年期，一次繳清，保額10萬，保費128元（平安保險公司） 王太太：短期健康保險 期限一年期，一次繳清，保額5萬，保費69元（平安保險公司） 孩子：少兒學(xué)生安康保險保障計劃（國壽版） 期限一年，一次性繳清保費190元保額20萬 年繳保費約400元分析王先生可能會發(fā)生重大疾病，作為家庭的支柱如果生重病有可能摧毀一個家庭，買一份人身意外險和一份重大疾病險可以做到保障

6、完全。王太太雖然工作環(huán)境安全但不保證不會出現(xiàn)意外和生重病，一份人身意外險和一份重大疾病險，可以做到風(fēng)險全保。孩子已經(jīng)開始上學(xué)，教育費用將會是以后主要的家庭負(fù)擔(dān)之一，為孩子買一份教育基金保險和健康保險為孩子以后的教育和生活做出保障。王先生：1短期人身意外險期限一年期，一次繳清，保額10萬，保費128元（平安保險公司） 2重大疾病險期限十年，年繳，保額20萬，保費420元（平安保險公司）王太太：1短期人身意外險期限一年期，一次繳清，保額10萬，保費128元（平安保險公司） 2重大疾病險期限十年，年繳，保額20萬，保費420元（平安保險公司） 孩子：1少兒學(xué)生安康保險保障計劃（國壽版） 期限一年，一

7、次性繳清保費190元保額20萬 2少兒教育基金少兒教育基金（份數(shù)自選）（份數(shù)自選）期限至被保險人25周歲，一次交費，基本保險金額按份計算，每份為人民幣每份為人民幣10,00010,000注釋注釋：累積生息。教育金給付方式（1）被保險人生存至18、19、20、21周歲合同生效日對應(yīng)日時，本公司分別按基本保險金額的30給付大學(xué)教育金，合同繼續(xù)有效。 創(chuàng)業(yè)金給付方式（1）被保險人生存至25周歲合同生效日對應(yīng)日時，本公司按基本保險金額的50給付創(chuàng)業(yè)金，合同繼續(xù)有效 年繳保費約13000元分析王先生和王太太防范意外的保險已經(jīng)相當(dāng)健全，但世事無常生命是脆弱的，夫妻二人為雙薪家庭，最好夫妻二人都有一份定期壽

8、險作為保障，以后可改成終身壽險。孩子可以買一份終身壽險，年齡越小保費越少。王先生： 定期壽險王太太：定期壽險孩子：終身壽險國壽金如意年金保險（分紅型）（每10000元保險費）貨幣單位：人民幣元期限 男性 女性年齡 3年 5年10年3年5年10年 0 540 86516035388631603 1 538 86215965378601596 2 536 85815895358571589 3 534 85515825338531582 4 532 85115745308501574 5 530 84815665288461567 6 527 84415585268421559根據(jù)客戶的養(yǎng)老觀念，

9、也可以提供養(yǎng)老保險服務(wù)，如果客戶不需要則不必提出。平安鐘愛一生養(yǎng)老年金保險(分紅型)費率表 （每萬元保額） 注：月交保費=0.09*年交保費，季交保費=0.265*年交保費，半年交保費=0.52*年交保費。男性：投保年齡男性：投保年齡3131歲的費率歲的費率維爾TV領(lǐng)取年齡領(lǐng)取年齡5050周歲周歲5555周歲周歲6060周歲周歲6565周歲周歲10年交240219681636136915年交16741673114397820年交1098917787交該周歲1371952694539女性：投保年齡31歲的費率領(lǐng)取年齡領(lǐng)取年齡5050周歲周歲5555周歲周歲6060周歲周歲6565周歲周歲10年交250620861713143315年交178314541195100120年交 1162957803交該周歲14601007723546根據(jù)客戶的現(xiàn)有信息制定多套可選擇方案供客戶選擇，如果客戶有特別要求可以當(dāng)面協(xié)商，；力求