銀行高管試題簡答部分

1、2013年銀行高管試題簡答部分（五）58. （217）簡述商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 ：（ 1）商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客 戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系， 完善授信決策與審批機制， 防止對單一客戶、 關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān) 系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。（ 2） 商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品 實行統(tǒng)一授信，實行嚴(yán)格的前職責(zé)分離，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和，防止資金 交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo) 致的重大損失。59. （ 220

2、）簡述商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施 根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引 ，對問題授信應(yīng)采取以下措施：（ 1）確認(rèn)實際授信余額。（2）重新審核所有授信文件，征求法律、和問題授信管理等方面專 家的意見。（ 3）對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。（4）書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施（5） 要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)。（ 6）向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損 失。（ 7）其他必要的處理措施。60. （ 225）簡述個人定期存單質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明的主要內(nèi)容根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的個人定期存單質(zhì)押貸款辦法 ，應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi) 容：（1）

3、出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名（名稱） 、住址或營業(yè)場所。（ 2）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款 合同號。（3）定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構(gòu)、數(shù)額、期 限、利率。（ 4） 質(zhì)押擔(dān)保的范圍；定期存單確認(rèn)情況；定期存單的保管責(zé)任； 質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式。（5）違約責(zé)任；爭議的解決方式；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。51. （ 226）簡述商業(yè)銀行對電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)采取的主要保護措施根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法 ，主要保護措施包括：（ 1） 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全 標(biāo)準(zhǔn)的要求。（2）以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)

4、，應(yīng)合理設(shè)置和使用、防 病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒 能力和入侵防護能力。（ 3）對重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的 權(quán)限界定、責(zé)任劃分和操作流程。（ 4） 對重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴(yán)格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)的技術(shù)參 數(shù)調(diào)整與變更機制。（5）對電子銀行管理的和關(guān)鍵人員，應(yīng)實行輪崗和強制性休假制度， 建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。62. （ 228）簡述融資平臺貸款劃分為不良貸款的基本原則根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的 關(guān)于加強融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見監(jiān)發(fā)【 2010】 110號），基本原則包括：（1）貸款項目自身經(jīng)營性現(xiàn)金流不足、需主要依靠擔(dān)保和抵質(zhì)押

5、品作為還款來源的貸款，如貸款項目自身現(xiàn)金流、擔(dān)保及抵質(zhì)押品折現(xiàn)價值合計不足貸款本息 120%的融資平臺貸款，應(yīng)至少歸為次級類；不足80%的，應(yīng)至少歸為可疑類。（2）主要依靠財政性資金償還的融資平臺貸款一旦發(fā)生本息逾期， 應(yīng)將該借款人所有同類貸款至少歸為次級類；對逾期六個月以上仍不能支 付貸款本息的，應(yīng)將該借款人所有同類貸款至少歸為可疑類。（3）借款人因財務(wù)狀況惡化或無力還款而進行債務(wù)重組的融資平臺 貸款，應(yīng)至少歸為次級類；債務(wù)重組后六個月內(nèi)不得調(diào)高貸款分類檔次， 六個月后可按照本指導(dǎo)意見重新分類。重組后如借款人財務(wù)狀況繼續(xù)惡 化，再次發(fā)生貸款本息逾期的，應(yīng)至少歸為可疑類。（4）對違反貸款集中度

6、監(jiān)管要求的融資平臺貸款，應(yīng)至少歸為次級 類。63. （ 230）簡述個人貸款可以自主支付的情形根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的個人貸款管理暫行辦法 ，有下列情形之一的個 人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30 萬元人民幣的。（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的64. （ 235）簡述中小企業(yè)信貸支持政策 根據(jù)進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見 （銀發(fā) 2010193 號），支持政策包括：（ 1）堅持有保有壓、明確支持重點。（ 2）優(yōu)先滿足中

7、小企業(yè)符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求。（ 3）嚴(yán)格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款。（ 4）鼓勵金融機構(gòu)支持東部地區(qū)先進中小企業(yè)通過收購、兼并、重組、聯(lián)營等多種形式，加強與中西部地區(qū)中小企業(yè)的合作。（5）加快推動發(fā)展文化創(chuàng)意、服務(wù)外包以及其他就業(yè)吸納能力強、市場需求大的服務(wù)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展。65. （ 243）簡述信用卡個性化分期還款協(xié)議的基本內(nèi)容 根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法 ，應(yīng)當(dāng)包括：（ 1） 欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種。（ 2）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額。3） 還款期間是否計收年費、利息和其他費用4）持卡人在

8、個性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾。（ 5）雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。（ 6）與還款有關(guān)的其他事項。66. （ 246）簡述商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份的主要情形根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦 法，主要情形包括：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、 身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（ 2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要 求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者 名稱相同的。（ 4）客戶有洗錢、恐

9、怖融資活動嫌疑的。（ 5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一 致或者相互矛盾的。6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點67. （ 247）簡述金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告的可疑行為根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法，應(yīng)當(dāng)報告的可疑行為包括：（1） 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（ 2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（ 3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（

10、 4） 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（ 5）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。68. （ 252）簡述禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放的搭橋貸款類型銀監(jiān)根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)搭橋貸款業(yè)務(wù)的通知 （發(fā) 201035 號），包括：（ 1）向項目發(fā)起人或股東發(fā)放的項目資本金搭橋貸款。（ 2）以企業(yè)應(yīng)收財政資金或補助為由，向借款人發(fā)放財政性質(zhì)資金的搭橋貸款。3）為企業(yè)發(fā)行債券、短期融資券、中期票據(jù)、發(fā)行股票以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓等提供搭橋貸款。69. （ 253）根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范 簡述柜面服務(wù)環(huán)境的基本規(guī)范根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的

11、中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范 ，柜面服務(wù) 環(huán)境的基本規(guī)范包括：（ 1）營業(yè)網(wǎng)點要保持明亮、整潔、舒適。物品擺放實行定位管理。（ 2） 網(wǎng)點標(biāo)牌和標(biāo)識。應(yīng)制定營業(yè)網(wǎng)點視覺形象標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)識要規(guī)范 統(tǒng)一。（3）客戶服務(wù)設(shè)施?？商峁c（驗）鈔設(shè)備、書寫用具、老花鏡、 等候座椅、防滑墊等服務(wù)設(shè)施。（ 4）金融信息及營銷材料。向客戶提供準(zhǔn)確的利率、牌價、服務(wù)價 格等公示信息。（5）網(wǎng)點功能分區(qū)設(shè)置。各單位要根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點實際情況合理設(shè)置 功能分區(qū)。（ 6）自助服務(wù)區(qū)。自助服務(wù)區(qū)內(nèi)應(yīng)公示自助設(shè)備名稱、操作使用說 明、受理外卡等中英文對照服務(wù)信息等。70. （ 258）簡述貸款分類應(yīng)考慮的主要因素根據(jù)貸款風(fēng)險分類指引 ，主要因素包括：（ 1）要以評估借款人的還款能力為核心。（ 2）對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期發(fā)。（ 3）同一筆貸款不得進行拆分分類。（4）下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類： 一是本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。二是借新還舊，或者需