《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》課后習(xí)題及答案

1、個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后習(xí)題及答案個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后習(xí)題及答案西華師范大學(xué)商學(xué)院 編目錄第一章 個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃 1第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) 3認(rèn)識(shí)家庭的財(cái)務(wù)狀況 6第三章 現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄與消費(fèi)信貸理財(cái) 8第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái) 10第五章 證券投資理財(cái) 12第六章 保險(xiǎn)理財(cái) 17第七章 房地產(chǎn)理財(cái) 20第八章 外匯與黃金理財(cái) 23第九章 個(gè)人稅收規(guī)劃 27第十章 人生事件規(guī)劃 29參考書目 29第一章 個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃一、單選題1、投資組合決策的基本原則就是 (D)A、收益率最大化B 、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D 、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)2、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的就是(D) 。A

2、、子女教育儲(chǔ)蓄 B 、按揭買房 C 、退休 D 、休假3、以下哪一選項(xiàng) (B) 不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃 B 、健康規(guī)劃 C 、退休規(guī)劃 D 、居住規(guī)劃4、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將 (C) 作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B 、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D 、購房目標(biāo)二、多項(xiàng)選擇題1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t就是 (BC) 。A、收益率最大化 B 、保障第一 C 、分散投資 D 、風(fēng)險(xiǎn)最小化2、個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為(ABCD)。A、個(gè)人單身期目標(biāo) B 、家庭組成期目標(biāo)C、家庭成長期目標(biāo) D 、子女教育期目標(biāo)3、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有(ABC

3、D)。A、節(jié)儉生財(cái)B 、理財(cái)就是富人、高收入家庭的專利C、理財(cái)就是投機(jī)活動(dòng)D 、只有把錢放在銀行才就是理財(cái)4、在投資理財(cái)活動(dòng)中 , 面對風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有(ABCD)。A、激進(jìn)型 B 、穩(wěn)健型 C 、保守型 D 、極端保守型5、個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有 (ABCD)。A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) B 、審視財(cái)務(wù)狀況 C 、明確理財(cái)階段 D 、優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的就是資產(chǎn)的增值,因此 ,個(gè)人理財(cái)就就是如何進(jìn)行投資。 (×)2、理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品 , 其收益主要來源于存款利息 , 收益比較穩(wěn)定 , 收益水平不 高。 ( )3、個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或

4、家庭財(cái)務(wù)安全。( ×)4、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要就是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理, 所以保險(xiǎn)理財(cái)就是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。 ( )5、理財(cái)就是有錢人的事 , 對于普通的工薪階層就是沒有用的。( ×)四、簡答題1、簡要描述個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是什么？答: 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就就是在一定期限內(nèi) ,給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值 , 即一定時(shí) 期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo) ,同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類 , 以便獲得有序的現(xiàn)金流。 我們將個(gè)人理財(cái)?shù)?目標(biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)與具體目標(biāo)。(1) 個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。(2) 個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由

5、, 享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。(3) 在實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)最終目標(biāo)的過程中 , 我們可以設(shè)定不同階段的具體理財(cái)目標(biāo)。 具體理 財(cái)目標(biāo)不就是一成不變的 , 在不同的階段 , 理財(cái)目標(biāo)也就是不一樣的。2、個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕襟E有哪些？答: 個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E有(2)第二步 : 審視財(cái)務(wù)狀況。(1) 第一步 : 設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。(3) 第三步 : 明確理財(cái)階段。(5) 第五步 : 跟蹤賬戶信息。3、主要理財(cái)工具有哪些？其基本特性就是什么？(4)(6)第四步 : 優(yōu)化資產(chǎn)配置。第六步 : 總結(jié)效果 , 策略調(diào)整。答 : 主要理財(cái)工具及基本特性如下(1) 國債。公認(rèn)的最安全的投資工具 , 但流動(dòng)性不佳。(2) 儲(chǔ)蓄類產(chǎn)

6、品。其收益主要來源于存款利息 , 安全性比較高 , 收益比較穩(wěn)定 , 收益水平不(3) 銀行理財(cái)產(chǎn)品。該類理財(cái)工具分兩類 : 一類就是保本理財(cái) ,另一類就是非保本理財(cái)。 兩種收益率均為預(yù)期的 , 如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn) , 收益均可能為零 , 非保本理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有可能嚴(yán)重虧 損。這類產(chǎn)品往往與特定的投資工具掛鉤, 類似于特定投資用途的定期存款 , 流動(dòng)性很差 , 而安全性要高于股票。(4) 股票。典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具。(5) 基金。介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具 ,具有中高收益、 中低風(fēng)險(xiǎn)、 流動(dòng)性一般 的特征。(6) 保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)的保障功能與強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。(

7、7) 外匯。(8) 房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動(dòng)性較差 , 變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周 期長 ,受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大 ,收益不確定性較大。(9) 金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等 , 但就是流動(dòng)性低 ,變現(xiàn)能力較差。(10) 衍生金融產(chǎn)品。就是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的 , 但就是收益率也就是最高 的, 這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān)。4、很多年輕人認(rèn)為理財(cái)就是中年人的事, 或就是有錢人的事 , 到了老年再理財(cái)也不遲 ,這種觀點(diǎn)正確不？請說明理由。答: 這種觀點(diǎn)不正確。投資理財(cái)就是與生活息息相關(guān)的事 , 普通老百姓也需要理財(cái) , 毫不 夸張地說 , 個(gè)人理財(cái)已成

8、為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。 投資增值就是一種長期行為 , 目的就是使生活質(zhì)量更高 , 不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。貨幣就是有時(shí)間價(jià)值的 , 理財(cái)與有錢與否沒有直接的聯(lián)系 , 而且要強(qiáng)調(diào)的就是理財(cái)越早 開始越好 , 因?yàn)閺?fù)利的力量就是非常大的。 在年通貨膨脹率為 4%時(shí),100 萬元錢如果您不理財(cái) 使其保值、增值 ,那么經(jīng)過 18年的時(shí)間原來的 100萬就僅僅只值不到現(xiàn)在的 50 萬元了。所 以這就就是趁早投資理財(cái)?shù)睦碛?。第二?個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)、單選題1、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系就是(A) 。A、交叉關(guān)系B 、包含關(guān)系 C 、主次關(guān)系 D 、無任何關(guān)系2、假定某投資者購買了一

9、種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格就是82、64 元人民幣 ,2 年后可獲得 100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為(A) 。A、10%B、 8、68%C、 17、 36%D 、21%3、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念就是(D) 。A、及時(shí)行樂、 “月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平4、整個(gè)家庭的收入在 (A)達(dá)到巔峰 ,支出有望降低 , 就是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。 A、家庭成熟期 B 、家庭成長期 C 、家庭形成期 D 、家庭衰老期5、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬就是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的 (B) 。A、利潤B 、額

10、外報(bào)酬C 、利息D 、利益二、多項(xiàng)選擇題1、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括A、計(jì)息方式 B 、利率(ABD) 。、資金額D 、期限2、A、遞延年金的特點(diǎn)有哪些 (ABC) 。 最初若干期沒有收付款項(xiàng)、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同3、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同A、B、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大 家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主, 下列說法不正確的就是 (ACD) 。, 應(yīng)以存款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主4、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的就是 (ACD)。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B 、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

11、 C 、利率風(fēng)險(xiǎn) D 、購買力風(fēng)險(xiǎn)5、下列說法不正確的就是 (ABC) 。A、風(fēng)險(xiǎn)越大 , 獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失 , 二就是相伴相生的C、風(fēng)險(xiǎn)就是無法預(yù)計(jì)與控制的 , 其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題1、在利率與計(jì)息期相同的條件下 , 復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。 ( )2、永續(xù)年金既無現(xiàn)值 , 也無終值。 ( ×)3、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對等的原理 , 高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。( ×)4、一般來說 , 高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人 ,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng) , 往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()5、如果客戶

12、最關(guān)心本金的安全性與流動(dòng)性, 則該客戶很可能就是風(fēng)險(xiǎn)追求者。 (×)四、簡答題1、什么就是貨幣時(shí)間價(jià)值？其表現(xiàn)形式如何？答: 貨幣的時(shí)間價(jià)值 ( 又稱為資金的時(shí)間價(jià)值 )就是指資金被占用即放棄使用機(jī)會(huì), 而根據(jù)其時(shí)間的長短所獲得的價(jià)值補(bǔ)償。貨幣的時(shí)間價(jià)值通常用利息與利息率來表示。 利息就是貨幣時(shí)間價(jià)值的絕對數(shù)表示形式 在現(xiàn)實(shí)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)中 , 時(shí)間價(jià)值更偏向于利率這種相對數(shù)的表示形式 , 因?yàn)樗阌谌藗儗?不同規(guī)模的理財(cái)決策方案進(jìn)行直接比較。2、單利與復(fù)利的區(qū)別就是什么？ 答:單利就是按照本金在計(jì)息周期內(nèi)獲得利息, 不管計(jì)息周期多長 , 只有本金生利 ,而本金所生利息均不再加入本金生

13、利的計(jì)息方式。復(fù)利就是不但本金在計(jì)息周期內(nèi)生利, 而且本金所生利息也再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利計(jì)息方式下每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后 , 均應(yīng)將所生利息重新加入本金 , 從而使下一期的利 息計(jì)算在上一次的本利與的基礎(chǔ)上進(jìn)行 ,即以利生利 , 也就就是通常所說的“利滾利” 。3、什么就是年金？年金有哪幾種類型？答:年金就是指在一定時(shí)期內(nèi) , 時(shí)間間隔相等的時(shí)點(diǎn)上 , 連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列款 項(xiàng)。年金的時(shí)間間隔一般以年為單位 , 也可以為半年、 季度等 , 所發(fā)生的金額相等的款項(xiàng)通常 用 A 表示。年金按照收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)與期數(shù)不同 , 可以分為后付年金、先付年金、遞延年金與 永續(xù)年金。4、簡述

14、家庭生命周期各階段的主要特征。答: 家庭生命周期分為形成期、成長期、成熟期、衰老期四個(gè)階段。(1) 形成期的主要特征就是個(gè)人脫離原家庭 , 組成新的家庭 ,形成夫妻角色 , 子女尚未出 生。夫妻年齡 25 至 35 歲居多。(2) 成長期的主要特征就是子女出生到其完成學(xué)業(yè) , 建立父母角色 ,養(yǎng)育子女。夫妻年齡 35 至 55 歲居多。(3) 成熟期的主要特征就是子女完成學(xué)業(yè)至夫妻均退休 , 夫妻事業(yè)發(fā)展達(dá)到高峰 , 子女參 加工作并獨(dú)立。夫妻年齡 55 至 65 歲居多。(4) 衰老期的主要特征就是夫妻均退休至兩人中一人過世 , 夫妻二人居住 , 子女組建新的 家庭。夫妻年齡 65至 85歲

15、居多。5、簡述風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系。答: 風(fēng)險(xiǎn)與收益的基本關(guān)系就是風(fēng)險(xiǎn)越大則要求的報(bào)酬率越高。風(fēng)險(xiǎn)與收益就是一種對 稱關(guān)系,它要求等量風(fēng)險(xiǎn)帶來等量收益 ,即風(fēng)險(xiǎn)收益均衡。 個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t就是在一定的風(fēng)險(xiǎn) 下必須使收益達(dá)到較高的水平 ,在收益一定的情況下 , 風(fēng)險(xiǎn)必須維持在較低的水平。理財(cái)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小不一 ,在投資報(bào)酬率相同的情況下 , 投資者會(huì)都去選擇風(fēng)險(xiǎn)較 小的項(xiàng)目 ,結(jié)果會(huì)因投資者過多、 項(xiàng)目競爭激烈而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加與報(bào)酬下降。最終 ,高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目有高回報(bào) , 低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目回報(bào)也低。風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系就是市場競爭的結(jié)果。項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練目的 : 通過理財(cái)分析 , 掌握資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)

16、算與決策分析訓(xùn)練內(nèi)容 : 從訓(xùn)練素材中選擇 23 個(gè)案例 , 對案例內(nèi)容進(jìn)行計(jì)算分析 , 提交分析決策結(jié) 果, 并在實(shí)訓(xùn)最后環(huán)節(jié)分享各自的分析思路。訓(xùn)練素材 :案例 1:某人擬于年初借款 42000元,從年末開始 ,每年年末還本付息額均為 6000 元,連 續(xù) 10 年還清。假設(shè)預(yù)期最低借款利率為8%,問此人就是否能按其計(jì)劃借到款項(xiàng)？答案 :6000 × (P/A,8%,10)=40260 <42000, 故不能取得借款案例 2:假定您想自退休后 (開始于 20年后), 每月取得 2000元。假設(shè)這就是一個(gè)第一次 收款開始于 21 年后的永續(xù)年金 ,年報(bào)酬率為 4%,則為達(dá)到此

17、目標(biāo) , 在下 20 年中, 您每年應(yīng)存 入多少錢？答案 :A×(F/A,4%,20)=2000 ÷ (4%/12), 故 A=20151元案例 3: 有一對父母為兩個(gè)孩子的大學(xué)教育攢錢。她們相差兩歲 , 大的將在 15 年后上大 學(xué), 小的則在 17 年后。估計(jì)屆時(shí)每個(gè)孩子每年學(xué)費(fèi)將達(dá)到 21000 元。年利率為 15%,那么這 對父母每年應(yīng)存多少錢才夠兩個(gè)孩子的學(xué)費(fèi)？現(xiàn)在起一年后開始存款 , 直到大孩子上大學(xué)為 止。答案 :A(F/A,15%,15)=21000 × (P/A,15%,4)+21000 ×(P/A,15%,4)(P/F,15%,2)

18、故,A=2544 、 87元案例 4:小王出租了一套房屋 ,每年租金收入 2 萬元,年初收取。如果從第 1年年初開始 出租,共出租 10年,利率為 6%。那么 ,這10年的租金的現(xiàn)在價(jià)值與未來價(jià)值分別如何？答案:現(xiàn)值為 156033、85 元,終值為 279432、 85 元。訓(xùn)練場所 : 校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室訓(xùn)練步驟 :1、學(xué)員分組 (按每組 5人左右 )2、每個(gè)小組從訓(xùn)練素材中選取 2 3 個(gè)案例3、對選取的案例進(jìn)行分工 , 指派分析人員4、集中討論 , 形成分析決策結(jié)果5、由組長發(fā)言闡述各自小組的分析思路與結(jié)果 認(rèn)識(shí)家庭的財(cái)務(wù)狀況1、(A) 清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況 如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表

19、BC、家庭現(xiàn)金流量表D2、 (B) 就是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn) A、流動(dòng)資產(chǎn)B 、投資資產(chǎn) C、單選題, 以及這些資產(chǎn)從何而來 , 其間的比例關(guān)系又就是、家庭利潤表、家庭收支平衡表, 因?yàn)樗鼈兙褪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。、個(gè)人資產(chǎn) D 、自用資產(chǎn)3、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù) (D) 確定它們的價(jià)值。A、歷史成本B 、重置價(jià)值 C 、評估價(jià)值 D 、市場情況4、A、5、A、(C) 就是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。 家庭資產(chǎn)負(fù)債表、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表、家庭收支平衡表6、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中A、實(shí)收實(shí)付制 B, 收入與支出的確認(rèn)基礎(chǔ)就是 (B) 。 、收付實(shí)現(xiàn)制 C、權(quán)責(zé)發(fā)生制、權(quán)益實(shí)現(xiàn)

20、制7、家庭負(fù)債比率等于A、自用負(fù)債 B(C) 除以總資產(chǎn)。、投資負(fù)債 C、總負(fù)債、消費(fèi)負(fù)債8、對于一個(gè)家庭來說, 自由儲(chǔ)蓄率可以以(D) 為目標(biāo)。A、15%、20%、12%、10%儲(chǔ)蓄比率就是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款與當(dāng)期 開支與增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B 、支出9、工作收入(A)的比率 , 它反映了家庭控制、消費(fèi)10、 (B) 中的內(nèi)容就是家庭預(yù)算執(zhí)行、A、收入預(yù)算B 、支出預(yù)算控制與分析的直接依據(jù)C 、資產(chǎn)預(yù)算、負(fù)債預(yù)算支出形成費(fèi)用或成本 ,而延期收入形成的就是 (A) 。 資產(chǎn) B 、負(fù)債 C 、收入 D 、費(fèi)用二、多選題1、A、家庭資產(chǎn)可以分為 (ACD)。流動(dòng)資產(chǎn) B 、固定資

21、產(chǎn) C 、投資資產(chǎn) D 、自用資產(chǎn)E 、個(gè)人資產(chǎn)2、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有(ABCDE)。A、D、及時(shí)性原則 E 、充分揭示原則3、A、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為 (BCD)三大內(nèi)容 , 都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。 融資 B 、生活 C 、投資 D 、借貸 E 、消費(fèi)、生活4、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于A、儲(chǔ)蓄B 、資產(chǎn)(A)與(D) 。、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量5、理財(cái)支出包括(ABCE)。A、利息支出B 、保費(fèi)支出C 、交易成本D、投資虧損E 、顧問費(fèi)用真實(shí)可靠原則 B 、反映充分原則 C 、明晰性原則三、判斷題1、消費(fèi)負(fù)債就是擴(kuò)張信用借錢來投入投

22、資性資產(chǎn)的借款余額。( ×)2、凈資產(chǎn)就是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益, 就是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。 ( )3、支出可以分為日常消費(fèi)支出與理財(cái)支出。( × )4、期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目 , 而不就是支出項(xiàng)目。 ( × )5、家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)與儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出與 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。 ( )6、家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析就是通過不同類型的收入與支出比例分析, 分析家庭的收支 結(jié)構(gòu)與生命周期就是否一致。 ( ×)7、家庭負(fù)債比率越高 ,財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。 ( ×)8、凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的 , 總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減

23、少緩慢成長。 ( )9、流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。( )10、編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)與負(fù)債的來源與特征, 對其進(jìn)行分類 ,并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。 ( ×)四、簡答題1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債如何分類？2、家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)就是什么？3、編制收支儲(chǔ)蓄表應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？4、家庭現(xiàn)金流量與收入支出有什么區(qū)別？5、家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表與現(xiàn)金流量表之間有什么關(guān)系？6、常見的家庭財(cái)務(wù)比率有哪些？它們能夠反映家庭什么情況？7、提高家庭儲(chǔ)蓄的方式有哪些？第三章 現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄與消費(fèi)信貸理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題1、以下不屬于信用卡的發(fā)

24、卡行內(nèi)還款方式的有(D) 。A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B 、網(wǎng)銀還款 C 、 ATM還款 D 、便利店還款2、李敏女士于 2014年 1月 7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款 10 000 元,2014 年 3月 6日支 取, 在年利率為 3%時(shí),得到的利息就是 (C) 元。 ( 假設(shè)整存整取 3 個(gè)月定期存款年利率為 3%, 活期利率為 0、 5%)A、55B 、 65 C 、8 D 、153、張先生的一張信用卡的銀行記賬日就是每月的20號(hào), 到期還款日就是每月的 15號(hào)。如果她在本月 20號(hào)刷卡消費(fèi) ,到下月 15號(hào)還款 ,其享有的免息期就是 (B)。A、20 天B 、25 天 C 、55 天 D、15 天

25、4、以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的就是(B) 。A、貸款對象為個(gè)人或家庭B 、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D 、貸款期限的靈活性二、多項(xiàng)選擇題1、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于 (ABCD)。A、滿足未來消費(fèi)的需求B 、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求D 、滿足應(yīng)急資金的需求2、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂?(ABCD)。A、階梯儲(chǔ)蓄法B 、月月儲(chǔ)蓄法C、利滾利儲(chǔ)蓄法D 、四分儲(chǔ)蓄法3、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí) , 應(yīng)該遵循的原則有 (ABD)。A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B 、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D 、保持良好的個(gè)人信用4、信用卡的還款方式主要有(ABC

26、D)。A、發(fā)卡行內(nèi)還款 B、轉(zhuǎn)賬 / 匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款 D、便利店還款5、消費(fèi)信貸的種類主要有(ABCD)。A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B 、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人汽車貸款 D、信用卡1、應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的三、判斷題超支費(fèi)用。( )(×),在選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)時(shí)不注意合理選擇2、信用卡就就是儲(chǔ)蓄卡 , 所以存錢也有利息。3、個(gè)人到銀行存款要注意不同的儲(chǔ)種有不同的特點(diǎn) 儲(chǔ)種 ,也會(huì)蒙受利息損失。 ()4、消費(fèi)信貸就是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品與服務(wù), 在將來支付有關(guān)費(fèi)用的一種安排 ,旨在通過信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力 , 以滿足個(gè)人當(dāng)期消費(fèi)需求。 ()5、

27、循環(huán)利息就是在使用循環(huán)信用方式還款或就是使用預(yù)借現(xiàn)金時(shí)收取的。( )四、簡答題1、如何測定應(yīng)急資金的需要量？ 答:應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷, 以及緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力 , 具體公式表達(dá)如下 :失業(yè)保障月數(shù) =存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn) / 月固定支出意外或?yàn)?zāi)害承受能力 =(可變現(xiàn)資產(chǎn) +保險(xiǎn)理賠金 -現(xiàn)有負(fù)債 ) / 基本費(fèi)用 其中,可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、 活期存款、定期存款、股票、基金等,不包括汽車、 房地產(chǎn)、 古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn) ; 固定支出 , 主要包括生活費(fèi)開銷、 房貸本息支出、 分期付款支 出等已知負(fù)債的固定

28、現(xiàn)金支出。2、消費(fèi)信貸的操作流程就是怎樣的？答:消費(fèi)信貸的操作流程就是 :(1) 提出申請?？蛻粝蜚y行提出申請 , 書面填寫申請表 ,同 時(shí)提交相關(guān)資料。 (2) 銀行審批。銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn) 行審查。 (3)簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、 審批通過后 ,雙方簽訂借款合同、 擔(dān)保合同 , 視情況辦理相關(guān)公證、 抵押登記手續(xù)等。 (4) 發(fā)放貸款。 經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸 款,辦妥所有手續(xù)后 , 銀行按各類消費(fèi)信貸合同約定 ,以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個(gè)人、汽車經(jīng)銷商 或者購房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。 (5) 按期還款。借款人按借款合同約定的還款 計(jì)劃

29、、還款方式償還貸款本息。 (6) 貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清與提前結(jié)清兩種。3、如何計(jì)算信用卡的免息期？免息期 , 又稱為免息還款期 , 就是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時(shí)間。 使用信用卡一般都可以享受 5060 天的免息期。銀行卡管理辦法 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 規(guī)定的免息期上限為 60 天, 各個(gè)銀行的信用卡 具體規(guī)定有所不同 ,目前國內(nèi)銀行最長的免息期為 56天。另外 ,由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間 有先后順序 , 因此 , 享受的免息期也就是有長有短的。4、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂心男?？? 儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂?:(1) 階梯儲(chǔ)蓄法 ;(2) 月月儲(chǔ)蓄法 ;(3) 利滾利儲(chǔ)蓄法

30、 ;(4) 四分儲(chǔ)蓄法 ;(5) 合理做好轉(zhuǎn)存 ;(6) 盡量避免提前支取。5、如何做好消費(fèi)信貸的償債計(jì)劃？消費(fèi)貸款償債計(jì)劃主要包括以下內(nèi)容 :(1) 明確償債資金來源。根據(jù)收入情況 , 合理計(jì)算 月份(年度)正常生活消費(fèi)支出 ,估算償債資金的數(shù)額 , 明確資金來源。(2) 設(shè)定合理的還貸比例。 償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi) , 一般用貸款安全比 率來衡量。其計(jì)算公式為 : 貸款安全比率 =每月還債支出 / 月凈收入 消費(fèi)貸款安全比率的上 限就是 35%,如果沒有住房貸款 , 則此比例可以降低一些。超過此比例 , 將有可能引起個(gè)人或 家庭生活質(zhì)量的下降 , 得不償失。(3) 控制好還貸

31、年限與還貸方式。在收入預(yù)期上漲時(shí) , 可以采取等額本息還款法 , 降低前 期的還款壓力 ; 如個(gè)人收入較高 , 隨著年齡的增長有下降的趨勢 , 則可以采取等額本金還款 法。第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)、單項(xiàng)選擇題1、列理財(cái)產(chǎn)品中 , 對投資者而言A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品,投資風(fēng)險(xiǎn)最低的就是 (A) 。、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品2、以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的就是(A) 。A、定期存款、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品C、債券型理財(cái)產(chǎn)品D 、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品某投資者購買 10 萬元甲銀行期限為 3 個(gè)月(90 天) 的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃 性還本付息 , 預(yù)期本產(chǎn)品

32、的年化收益率為3、, 到期一次2、75%,則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為(A) 。(年按 360 天計(jì)算 ) A、687、5 元 B 、275 元 解析債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益、2 750 元 D 、68、 75 元=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/360=10萬元× 2、 75%× 90÷360=687、5 元。4、某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為一年中有 300 天掛鉤利率為 0 3%,其她時(shí)間則高于3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為3%,則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為03%;(D)。A、3%B 、2、45% C 、3、 2% D、2

33、、5%解析若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者瞧好的預(yù)期 , 投資者將在投資期末獲得既 定潛在回報(bào) ,否則投資者將獲得最低回報(bào) ( 有時(shí)可能為零 ) 。本題中該理財(cái)產(chǎn)品一年中有 300 天中掛鉤利率在 0-3%之間 , 則它一年中有 300 天獲得了 3%的收益率 , 其她時(shí)間的收益為零 , 因此其實(shí)際收益率 =3%× 300/360=2 、5%。5、我國 QDII 基金在我國 (B )設(shè)立,從事(B) 投資。A、境內(nèi) ,境內(nèi)B、境內(nèi) ,境外C、境外,境內(nèi) D 、境外 ,境外解析 QDII 就是 Qualified domestic institutional investor ( 合格

34、的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 ) 的 首字縮寫。它就是在一國境內(nèi)設(shè)立 , 經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等 有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。二、多項(xiàng)選擇題1、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有(ABCDE)。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B 、信用風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止風(fēng)險(xiǎn) E 、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 解析 銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類 : 政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意 外事件風(fēng)險(xiǎn)。2、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有 (ABD) 。A、保本信托產(chǎn)品B 、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D 、商品指數(shù)解析保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性

35、存款” , 具體的保本浮動(dòng)收益分很 多種,比如保本信托產(chǎn)品 , 保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。3、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有(ABCD) 。A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B 、客戶資產(chǎn)規(guī)模與客戶等級C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D 、資金門檻與最小遞增金額4、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有 (ABD)。A、流動(dòng)性較低 B 、收益具有不確定性C、收益有保障 D 、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)5、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí) , 需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括 (BCDE)。A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B 、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) D 、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 解析 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn) , 就是金

36、融市場所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn) , 就是不可分散與轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn) , 因此 A 項(xiàng)就是不需要考慮的。三、判斷題1、保證收益類理財(cái)產(chǎn)品就就是存款。 ( × )2、國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品一般沒有購買起點(diǎn)金額的限制, 大多數(shù)投資者可以放心購買。 ( × )3、銀行理財(cái)產(chǎn)品都就是由銀行自己開發(fā)的。( )4、在通貨膨脹期間 , 儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率可能就是負(fù)的。( )5、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品就是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付, 本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān) , 并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理 財(cái)計(jì)劃。 (× )四、簡答題1、銀行理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)

37、蓄存款有什么區(qū)別？答 : 與儲(chǔ)蓄存款相比 , 銀行理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)性、 收益、風(fēng)險(xiǎn)、交易方式、產(chǎn)品類型等方面 都有很大差別 , 更加側(cè)重于“投資”的功能。(1) 流動(dòng)性較低。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性相對較差 , 在銷售合同中 , 通常銀行會(huì)事先約定 能否提前終止、終止的日期與條件 , 以及如果投資者提前終止可能需要支付的費(fèi)用或承擔(dān)的 損失。相比而言 ,儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性很強(qiáng) ,個(gè)人可以隨時(shí)支取 ,而且本金有保障 , 利息也就是按 照約定利率計(jì)算的。 (2) 收益具有不確定性。 在收益方面 , 銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率就是不確 定的 ,每個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品都由其自行定價(jià),在個(gè)人購買這些產(chǎn)品時(shí)瞧到的收益率只就是

38、 “預(yù)期收益率” , 最終實(shí)現(xiàn)的收益率要根據(jù)理財(cái)期間得到的結(jié)果而定。而儲(chǔ)蓄存款的利息率就是 確定的 ,儲(chǔ)蓄存款到期時(shí) , 銀行會(huì)按照約定利率計(jì)息 ,因此,儲(chǔ)蓄存款的收益就是確定的。 (3) 投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)。在投資風(fēng)險(xiǎn)上, 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要視其投資方式與投資實(shí)際達(dá)到的結(jié)果而定。例如 , 利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率 風(fēng)險(xiǎn)、信用掛鉤型產(chǎn)品包含信用風(fēng)險(xiǎn)等 , 這些風(fēng)險(xiǎn)就是需要由選擇了相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的投資者 自己承擔(dān)的。而儲(chǔ)蓄存款相對就是非常安全的。2、如何正確評價(jià)銀行理財(cái)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)? 答案 結(jié)合實(shí)際作答3、如何有效選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品？ 答案 結(jié)合實(shí)

39、際作答第五章 證券投資理財(cái)、單選題1、從有價(jià)證券的性質(zhì)上瞧 , 有價(jià)證券就是屬于一種 (B ) 。A、真實(shí)資本B、虛擬資本C、真實(shí)商品D、實(shí)業(yè)資本2、股份公司資本中最普通、最基本的股份就是(B ) 。A、優(yōu)先股B、普通股C 、混合股 D 、股份3、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向, 但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于 (B )。A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C 、防御型行業(yè) D 、成長型行業(yè)4、A、相對于金融債券、政府債券 , 公司債券具有如下特征 (CC 、風(fēng)險(xiǎn)較大收益較低B、收益較同)。D 、風(fēng)險(xiǎn)較小5、如果企業(yè)盈利下降A(chǔ)、6、企業(yè)債券 B 當(dāng)市場利率波動(dòng)時(shí)A、普通股, 對( B )、普通股票, 下列哪種

40、證券的市場價(jià)格波動(dòng)最大 銀行承兌匯票 C 、短期債券持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大、C 、優(yōu)先股票D 、企業(yè)商業(yè)票據(jù)(A) 。D 、長期債券A、初創(chuàng)期 B 、成長期C、成熟期D、衰退期8、安全性最高的有價(jià)證券就是(A) 。A、國債 B 、股票C、長期國債D、企業(yè)債務(wù)9、證券投資基金的資金主要投向(C) 。A、實(shí)業(yè) B 、郵票C、有價(jià)證券D、珠寶10、一般情況下 , 市場利率上升, 股票價(jià)格將 (B) 。A、上升 B 、下降C、不變D、盤整二、多項(xiàng)選擇題1、下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的就是(ABCD)。A、參與性 B 、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流通性7、一般情況下 , 某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí), 投資風(fēng)險(xiǎn)

41、相對較小 (C) 。2、證券價(jià)格判斷與預(yù)測的方法就是(ABCD)。A、定性分析 B 、定量分析、基本分析 D 、技術(shù)分析。3、A、行業(yè)的生命周期主要有 (ABCD)。 初創(chuàng)期 B 、成長期、成熟期 D 、衰退期4、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提就是(ACD)。A、價(jià)格沿趨勢移動(dòng)、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價(jià)格說明一切、歷史預(yù)知未來5、以下關(guān)于政府債券A、, 說法正確的就是政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn)(BC)。、政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響D 、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響6、關(guān)于市場利率與債券價(jià)格的關(guān)系A(chǔ)、負(fù)相關(guān), 以下說法正確的就是 (AD) 。、正相關(guān)C、7、

42、沒有關(guān)系以下屬于決定債券價(jià)格因素的就是、重要影響A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量(ABCD)。、必要的到期收益率C、債券面值、債券期限8、下列屬于影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素的就是(ABD)A、利率B 、匯率C、失業(yè)率D 、通貨膨脹9、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的就是(ACDE)。A、集合理財(cái)B 、風(fēng)險(xiǎn)C、流通性D 、收益性E、風(fēng)險(xiǎn)性10、投資基金按基金投資對象的不同, 可分為 (ABCDE)。A、股票型基金B(yǎng) 、債券型基金C、貨幣市場基金D 、混合型基金 E 、保本型基金三、判斷題1、股票本身有價(jià)值 , 所以有價(jià)格。 (×)2、市場利率上升 , 股價(jià)水平隨之上升。 ( ×)3、投資者應(yīng)

43、避免投資于處于生命周期初創(chuàng)期的行業(yè)。( ×)4、公司債券因收益較為穩(wěn)定、 市場價(jià)格波動(dòng)較平穩(wěn)、 風(fēng)險(xiǎn)相對較小 , 特別受那些穩(wěn)健投 資者的歡迎。 ( )5、債券的發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格比較接近 , 但股票的發(fā)行價(jià)格通常與票面價(jià)格相差較大。(×)6、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對于股票投資的風(fēng)險(xiǎn)要低。( )7、一般說來 , 期限長的債券票面利率高于期限短的債券, 信用級別低的債券利率高于信用級別高的債券。 ( )8、資產(chǎn)組合的收益率應(yīng)該高于組合中任何資產(chǎn)的收益率, 資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該小于組 合中任何資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 ( × )9、買入并持有策略要求的市場有較強(qiáng)的流動(dòng)性。(×

44、 )10、投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好就是影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要因素。( )四、簡答題1、什么就是股票？股票具有怎樣的特點(diǎn)？ 股票就就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證, 其實(shí)質(zhì)就是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票具有的特點(diǎn) :(1) 不可償還性。股票就是一種無償還期限的有價(jià)證券 , 投資者認(rèn)購了股票后 , 就不能再 要求退股 , 只能到二級市場賣給第三者。(2) 參與性。股東有權(quán)出席股東大會(huì) , 選舉公司董事會(huì) , 參與公司重大決策。股東參與公 司決策的權(quán)利大小 , 取決于其所持有的股份的多少。(3) 收益性。股東憑其持有的股票 , 有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利 , 獲取投資的收益。股息 或紅利

45、的大小 , 主要取決于公司的盈利水平與公司的盈利分配政策。 股票的收益性 , 還表現(xiàn) 在股票投資者可以通過低價(jià)買入與高價(jià)賣出股票 ,賺取價(jià)差收入。 在通貨膨脹時(shí) , 股票價(jià)格會(huì) 隨著公司原有資產(chǎn)重置價(jià)格上升而上漲, 從而避免了資產(chǎn)貶值。股票通常被視為在高通貨膨脹期間可優(yōu)先選擇的投資對象。(4) 流通性。股票的流通性就是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可 流通的股票數(shù)量、股票成交量以及股價(jià)對交易量的敏感程度來衡量。(5) 風(fēng)險(xiǎn)性。由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理 等多種因素的影響 ,其價(jià)格波動(dòng)有很大的不確定性 , 可能使股票投資者遭受損失 , 或者預(yù)

46、期收 益無法實(shí)現(xiàn)。因此 , 股票就是一種較高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。2、股票按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同 , 分成哪些類？各自的含義就是什么？ 按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同 , 股票分為藍(lán)籌股、成長股、投機(jī)股、防守型、周期性股票。 藍(lán)籌股就是指具有穩(wěn)定的盈利記錄 , 能定期分派較優(yōu)厚的股息 , 被公認(rèn)為業(yè)績優(yōu)良的公 司的普通股票 , 其最大特征就是優(yōu)良的業(yè)績、收益穩(wěn)定、股本規(guī)模大、紅利優(yōu)厚、股價(jià)走勢 穩(wěn)健、市場形象良好。成長股就是指公司規(guī)模并不大 ,公司管理良好、 產(chǎn)品在市場上有較強(qiáng)競爭力 ,銷售額與利 潤額持續(xù)增長 , 其速度快于整個(gè)國家與本行業(yè)的增長的上市公司。 這些公司通常有宏圖偉略 , 注重科研 , 留有大量利潤作為

47、再投資以促進(jìn)其擴(kuò)張。投機(jī)性股就是指那些價(jià)格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。 這主要就是那些雄心 很大 ,開發(fā)性或冒險(xiǎn)性的公司的股票。防守型股票指不論在怎樣的市場環(huán)境下 , 都能提供穩(wěn)定回報(bào)的股票 , 就是一種低風(fēng)險(xiǎn)通 常也低回報(bào)的股票。 理論上的防守類股票就是公用事業(yè)如水、 電、煤氣供應(yīng)板塊、 交通運(yùn)輸、 食品、醫(yī)藥、零售等。周期性股票就是指支付股息比較高 , 并隨著經(jīng)濟(jì)周期的盛衰而漲落的股票。當(dāng)經(jīng)濟(jì)從衰 退中開始復(fù)蘇時(shí) ,股份有限公司利潤增加周期股的價(jià)格漲得比一般成長股快;反之 ,當(dāng)經(jīng)濟(jì)走向衰退時(shí) , 公司利潤減少周期股的價(jià)格跌幅可能會(huì)較大。3、什么就是基本分析？基本分析的主要內(nèi)容有哪些

48、？基本分析就是利用豐富的統(tǒng)計(jì)資料 ,運(yùn)用多種多樣的經(jīng)濟(jì)指標(biāo) , 采用比例、動(dòng)態(tài)的分析方 法從研究宏觀經(jīng)濟(jì)大氣候開始 , 逐步開始中觀的行業(yè)興衰分析 , 進(jìn)而根據(jù)微觀的企業(yè)經(jīng)營、 盈 利的現(xiàn)狀與前景 , 對企業(yè)所發(fā)行的股票做出接近顯示現(xiàn)實(shí)的客觀的評價(jià), 并據(jù)此預(yù)測其未來的變化 , 以此作為投資者選購的依據(jù)。基本分析的內(nèi)容主要包括宏觀分析、行業(yè)分析與公司 分析三個(gè)方面。4、什么就是技術(shù)分析？技術(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)就是怎樣的？技術(shù)分析 ,就是指利用市場交易資料及相關(guān)信息 ,應(yīng)用數(shù)學(xué)或邏輯的方法 , 通過繪制與分 析股票價(jià)格變化的動(dòng)態(tài)趨勢圖表 , 或計(jì)算、分析有關(guān)交易指標(biāo) , 來從技術(shù)上對整個(gè)市場或個(gè)別 股

49、票價(jià)格的未來變動(dòng)方向與程度做出預(yù)測與判斷股票市場未來變化趨勢的分析方法。 技術(shù)分 析只關(guān)心股票市場本身的變化 , 而不考慮會(huì)對其產(chǎn)生某種影響的經(jīng)濟(jì)方面、政治方面的等各 種外部的因素。(1) 技術(shù)分析優(yōu)點(diǎn) : 技術(shù)分析的優(yōu)點(diǎn)就是同市場接近 , 考慮問題比較直接。 與基本分析相 比, 通過技術(shù)分析指導(dǎo)證券買賣見效快, 獲得利益的周期短。此外 , 技術(shù)分析對市場的反應(yīng)比較直接 , 分析的結(jié)果也更接近實(shí)際市場的局部現(xiàn)象。(2) 技術(shù)分析的缺點(diǎn) : 技術(shù)分析的缺點(diǎn)就是眼光太短 , 考慮問題的范圍相對較窄。 對市場 長遠(yuǎn)的趨勢不能進(jìn)行有益的判斷。 正就是由于這個(gè)原因 , 技術(shù)分析在給出結(jié)論的時(shí)候 , 只能

50、給 出相對較短的結(jié)論 ,因此要得到長時(shí)間的預(yù)測 , 僅僅依靠技術(shù)分析就是不夠的。5、相反理論的主要要點(diǎn)有哪些？ 相反理論的基本要點(diǎn)就是投資買賣決定全部基于大眾的行為。 它指出不論股市及期貨市 場,當(dāng)所有人都瞧好時(shí) ,就就是牛市開始到頂 ;當(dāng)人人瞧淡時(shí) ,熊市已經(jīng)見底。 只要您與大眾意 見相反的話 , 致富機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)存在。6、什么就是移動(dòng)平均線？如何利用移動(dòng)平均線買賣證券？移動(dòng)平均線 (MA)就是以“平均成本概念” 為基礎(chǔ),采用統(tǒng)計(jì)學(xué)中 "移動(dòng)平均 "的原理 ,將一 段時(shí)期內(nèi)的股票價(jià)格平均值連成曲線 , 用來顯示股價(jià)的歷史波動(dòng)情況 , 進(jìn)而反映股價(jià)指數(shù)未 來發(fā)展趨勢的技術(shù)分析方

51、法。 MA上升表示股價(jià) (指數(shù))呈上升的趨勢 ;MA下降表示股價(jià) (指數(shù) ) 呈下降的趨勢。它本質(zhì)上就是以一種算術(shù)平均數(shù)的概念來表示趨勢值的方法 , 它最大優(yōu)點(diǎn)在 于通過某一期間平均股價(jià) (指數(shù))的移動(dòng)走勢 , 可以大致反映真實(shí)的趨勢。買入法則 : 法則 1:MA在下降后逐漸走平或上揚(yáng) , 而股價(jià)由下往上突破 MA的時(shí)候就是買進(jìn) 信號(hào)。此為空頭轉(zhuǎn)換成多頭的現(xiàn)象 , 為買點(diǎn)。法則 2:股價(jià)線開始仍在 MA之上 ,但呈急劇下跌趨勢 ,在跌破 MA后, 忽而轉(zhuǎn)頭向上 ,并自 下方突破了 MA,這就是第二個(gè)買進(jìn)訊號(hào)。法則 3: 與買 2 類似 ,但股價(jià)線尚未跌破 MA,只要 MA依然呈上升趨勢 ,前者

52、也轉(zhuǎn)跌為升 , 這就是第三個(gè)買進(jìn)訊號(hào)。法則 4: 股價(jià)線與 MA都在下降 ,股價(jià)線狠狠下挫 , 遠(yuǎn)離了 MA,表明反彈指日可待 ,這第 4 個(gè)買進(jìn)訊號(hào) , 但切忌不可戀戰(zhàn) ,因?yàn)榇髣菀廊徊幻?, 久戰(zhàn)勢必套牢。賣出法則 :法則 1:MA從上升轉(zhuǎn)為平緩 ,并有轉(zhuǎn)下趨勢 , 而股價(jià)線也從其上方下落 ,跌破了 MA,這就是第一個(gè)賣出訊號(hào)。法則 2:股價(jià)線與 MA均很令人失望地下滑 ,這時(shí)股價(jià)線自下方上升 , 并突破了仍在下落的MA后, 又掉頭下落 , 這就是第二個(gè)賣出訊號(hào)。法則 3:與賣 2 類似, 問題就是稍現(xiàn)反彈的股價(jià)線更加軟弱 , 剛想突破 MA卻無力突破 , 這 就是第三個(gè)賣出訊號(hào)。法則 4

53、:則股價(jià)一路暴漲 ,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了雖也在上升的 MA,暴漲之后必有暴跌 , 所以此處就 是第四個(gè)賣出訊號(hào) , 以防止暴跌帶來的不必要的損失。7、什么就是債券？債券的基本要素有哪些？債券就是政府、 金融機(jī)構(gòu)、 工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)籌措資金時(shí) , 向投資者發(fā)行 , 并且 承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 債券的本質(zhì)就是債的證明 書, 具有法律效力。債券的基本要素主要由以下五個(gè)方面構(gòu)成 :(1) 債券的票面價(jià)值 ;(2) 債務(wù)人與債權(quán)人 ;(3) 債券的價(jià)格 ;(4) 還本期限 ;(5) 債券利率。此外 , 債券還有提前贖回規(guī)定、稅收待遇、流通性 等方面的規(guī)定。8、投資者如

54、何對基金產(chǎn)品進(jìn)行評估？(1) 評估基金的管理人 ;(2) 評估基金經(jīng)理 ;(3) 評估基金管理人的創(chuàng)新能力 ;(4) 評估基金 的分紅能力 ;(5) 評估基金的交易成本 ;(6) 評估基金的持續(xù)服務(wù)能力。9、投資者如何對基金公司進(jìn)行評估？投資者對基金公司的評估內(nèi)容 :(1) 基金管理公司所管理基金的過往業(yè)績 , 就是基金公司 投資能力的最佳證明。 (2) 誠信。 (3) 基金的規(guī)模及基金公司的規(guī)模。 (4) 基金經(jīng)理的資歷以 及投資策略的穩(wěn)定性。 (5) 關(guān)注基金公司的團(tuán)隊(duì)能力。10、證券投資組合的主要方式有哪些？分別應(yīng)該注意什么？(1) 投資工具組合。投資工具組合指不同投資工具的選擇與搭配。選擇何種投資工具 , 一方面應(yīng)考慮投資者的資金規(guī)模、管理能力以及投資者的偏好 ; 另一方面則應(yīng)考慮不同投資 工具各自的風(fēng)險(xiǎn)與收益以及相互間的相關(guān)性。(2) 投資期限組合。投資期限組合指證券投資資產(chǎn)的長短期限的搭配。不同的投資工具 所形成的資產(chǎn)的期限就是不同的 , 同種投資工具所形成的不同的資產(chǎn)也會(huì)有不同的期限。證 券投資的期限組合主要應(yīng)考慮 : 一就是投資者預(yù)期的現(xiàn)金支付的需求, 包括支付的時(shí)間與數(shù)量; 二就是要考慮不同資產(chǎn)的約定期限及流動(dòng)性; 三就是經(jīng)濟(jì)周期變化。(3) 投資的區(qū)域組合。投資的區(qū)域組合就是指基金通過向不同地