中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務制度(2014年版)培訓(基本)

1、 中國郵政儲蓄銀行個人人民幣儲蓄業(yè)務制度 （2014年版） 培訓 山東省金融業(yè)務局2提提 綱綱修訂的依據(jù)、目的和過程修訂的依據(jù)、目的和過程1 1結構修訂說明結構修訂說明2 2內(nèi)容修訂說明內(nèi)容修訂說明3 331.1 1.1 修訂目的和依據(jù)修訂目的和依據(jù) 郵政儲蓄邏輯集中工程對儲蓄業(yè)務功能的優(yōu)化完善 新出臺的制度規(guī)定 現(xiàn)行儲蓄業(yè)務制度在執(zhí)行過程中的具體情況 機構改革后，部門業(yè)務職能部門的變更修訂原因20102014 因此，為更好指導個人人民幣儲蓄業(yè)務發(fā)展，進一步規(guī)范個人人民幣儲蓄業(yè)務管理，特進行本次制度修訂工作。41.2 修訂過程第一輪第二輪第三輪 2月18日-3月1日； 對現(xiàn)行制度進行了初步修訂

2、，形成第一版征求意見稿； 第一次向總行相關部門及各分行征求意見。6月13日-6月23日逐項討論對第一版征求意見稿的反饋意見，并根據(jù)采納的意見，對業(yè)務制度內(nèi)容進行再次修訂完善，形成第二版征求意見稿。共收集意見776條，采納331條。第二次向總行相關部門及各分行征求意見。7月7日-7月18日逐項討論第二版征求意見稿的反饋意見，并與總行相關部門溝通達成一致，形成最終定稿。共收集意見371條，采納106條。5提提 綱綱修訂的依據(jù)、目的和過程修訂的依據(jù)、目的和過程1 1結構修訂說明結構修訂說明2 2內(nèi)容修訂說明內(nèi)容修訂說明3 32.1新舊制度結構對比新舊制度結構對比新制度新制度共四編、十三章、共四編、十

3、三章、512512條條基礎管理客戶賬戶管理業(yè)務規(guī)定業(yè)務數(shù)據(jù)管理附則基礎管理客戶賬戶管理業(yè)務規(guī)定參數(shù)檔案管理風險管理附則原制度原制度共五編、十八章、共五編、十八章、538538條條2.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第一編第一編第一編 基礎管理 第一章 業(yè)務準入管理 第二章 機構職責 第三章 人員管理 第一節(jié) 崗位管理 第二節(jié) 身份號和密碼管理 第四章 尾箱管理第一編 基礎管理 第一章 業(yè)務準入管理 第二章 機構職責 第三章 人員管理 第一節(jié) 崗位管理 第二節(jié) 柜員號和密碼管理原制度原制度新制度新制度 刪除尾箱管理章節(jié)變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整

4、說明- -第二編第一章第二編第一章第二編 客戶、賬戶管理 第一章 客戶管理 第一節(jié) 客戶號管理 第二節(jié) 客戶群管理 第三節(jié) VIP客戶管理 第二編 客戶、賬戶管理 第一章 客戶管理 第一節(jié) 客戶信息管理 第二節(jié) 賬戶群管理原制度原制度新制度新制度 第一節(jié)“客戶號管理”變更為“客戶信息管理”； 第二節(jié)“客戶群管理”變更為“賬戶群管理”；刪除第三節(jié)“VIP客戶管理”。變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第二編第二章第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設管理 第二節(jié) 個人存款賬戶實名制 第三節(jié) 客戶身份識別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身

5、份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費管理 第七節(jié) 長期不動戶管理 第八節(jié) 大額交易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設管理 第二節(jié) 客戶身份識別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費 第六節(jié) 長期不動戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度原制度新制度新制度第一節(jié)“賬戶開設管理”和第二節(jié)“個人存款賬戶實名制”內(nèi)容進行合并，合并后的章節(jié)名稱仍為“賬戶開設管理”。第三節(jié)“客戶身份識別管理”和第四節(jié)“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證管理”內(nèi)容進行合并，合并后的章節(jié)名稱仍為“客戶身份識別”。2

6、.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第二編第二章第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設管理 第二節(jié) 個人存款賬戶實名制 第三節(jié) 客戶身份識別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費管理 第七節(jié) 長期不動戶管理 第八節(jié) 大額交易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設管理 第二節(jié) 客戶身份識別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費 第六節(jié) 長期不動戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度原制度新制度新制度第

7、五節(jié)“客戶密印管理”名稱改為“賬戶密印管理”，同時將原儲蓄業(yè)務制度第三編第六章特殊業(yè)務中“密碼維護”一節(jié)的內(nèi)容整合進來。新增“賬戶信息修改”一節(jié)，將原儲蓄業(yè)務制度中的第三編第六章第六節(jié)賬戶信息修改的內(nèi)容，與原儲蓄業(yè)務制度第三編第六章第十節(jié)其他特殊業(yè)務中的“實名證件維護”的內(nèi)容進行了合并。2.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第二編第二章第二編第二章第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設管理 第二節(jié) 個人存款賬戶實名制 第三節(jié) 客戶身份識別管理 第四節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息管理 第五節(jié) 客戶密印管理 第六節(jié) 賬戶收費管理 第七節(jié) 長期不動戶管理 第八節(jié) 大額交

8、易規(guī)定 第九節(jié) 存取款免填單 第十節(jié) 批量業(yè)務管理 第十一節(jié) 存款的繼承第二編 客戶、賬戶管理 第二章 賬戶管理 第一節(jié) 賬戶開設管理 第二節(jié) 客戶身份識別 第三節(jié) 賬戶密印管理 第四節(jié) 賬戶信息修改 第五節(jié) 賬戶管理費 第六節(jié) 長期不動戶管理 第七節(jié) 存款的繼承原制度原制度新制度新制度將原儲蓄業(yè)務制度第六節(jié)的“賬戶收費管理”一節(jié)的名稱修改為“賬戶管理費”。將原儲蓄業(yè)務制度中的“大額交易規(guī)定”、“存取款免填單”和“批量交易業(yè)務”從第二編第二章移除，調(diào)整到新儲蓄業(yè)務制度第三編第一章“基本業(yè)務”中。2.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第三編第一章第三編第一章第三編 業(yè)務規(guī)定 第一

9、章 基本業(yè)務第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 活期儲蓄第三節(jié) 定期儲蓄第四節(jié) 定活兩便第五節(jié) 通知存款第六節(jié) 一本通第七節(jié) 個人存款證明 . . 第三編 業(yè)務規(guī)定 第一章 基本業(yè)務第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 存款業(yè)務種類第三節(jié) 存取款第四節(jié) 一本通第五節(jié) 個人存款證明第六節(jié) 批量業(yè)務管理第七節(jié) 大額交易規(guī)定. . 原制度原制度新制度新制度新儲蓄業(yè)務制度第三編第一章“基本業(yè)務”不再按照儲種劃分，將原儲蓄業(yè)務制度的第二節(jié)至第五節(jié)的內(nèi)容整合調(diào)整到新儲蓄業(yè)務制度第二節(jié)“存款業(yè)務種類”和第三節(jié)“存取款”中。原儲蓄業(yè)務制度第二編第二章“賬戶管理”中的“批量業(yè)務管理”和“大額交易規(guī)定”移至新儲蓄業(yè)務制度第三編第一章的第六

10、節(jié)和第七節(jié)。變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第三編第二章第三編第二章第三編 業(yè)務規(guī)定 . . 第二章 轉(zhuǎn)賬業(yè)務第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 預約轉(zhuǎn)賬 . . 第三編 業(yè)務規(guī)定 . . 第二章 入賬匯款業(yè)務第一節(jié) 基本規(guī)定第二節(jié) 預約匯款 第三節(jié) 入賬匯款特殊業(yè)務 . . 原制度原制度新制度新制度 原儲蓄業(yè)務制度第二章“轉(zhuǎn)賬業(yè)務”名稱修改為“入賬匯款業(yè)務”，并新增“入賬匯款特殊業(yè)務”一節(jié)。變化內(nèi)容變化內(nèi)容2.2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第三編第三章第三編第三章. . 第三章 綠卡業(yè)務 第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 制卡的管理 第三節(jié) 吞沒卡、作

11、廢卡管理 第四節(jié) 綠卡通業(yè)務 第五節(jié) 聯(lián)名卡/認同卡 第六節(jié) 商易通業(yè)務 第七節(jié) 網(wǎng)上支付業(yè)務 第八節(jié) ATM交易 第九節(jié) POS交易 第十節(jié) 對賬單業(yè)務 第四章 其他業(yè)務 第一節(jié) 電話銀行業(yè)務 第二節(jié) 代收代付業(yè)務 第五章 跨行業(yè)務 第一節(jié) 銀聯(lián)跨行匯款業(yè)務 第二節(jié) 個人跨行匯款業(yè)務 . . 第三章 卡業(yè)務 第一節(jié) 基本規(guī)定 第二節(jié) 綠卡通業(yè)務 第三節(jié) 金融IC卡業(yè)務 第四節(jié) 聯(lián)名卡/認同卡 第五節(jié) 吞沒卡管理 第四章 跨行業(yè)務 第一節(jié) 跨行取款 第二節(jié) 銀聯(lián)跨行匯款 第三節(jié) 人行跨行匯款 第四節(jié) 跨行圈存 第五章 其他業(yè)務 第一節(jié) 各渠道業(yè)務 第二節(jié) 代收付業(yè)務原制度原制度新制度新制度2.

12、2 2.2 章節(jié)機構調(diào)整說明章節(jié)機構調(diào)整說明- -第三編第三章第三編第三章第三編第三章原“綠卡業(yè)務”名稱修改為“卡業(yè)務”。 刪除原儲蓄業(yè)務制度第三章第二節(jié)“制卡的管理”。刪除原儲蓄業(yè)務制度中第三編第三章第六節(jié)“商易通業(yè)務”、第八節(jié)“ATM交易”、第九節(jié)“POS交易”。刪除原儲蓄業(yè)務制度中的第三編第三章第七節(jié)“網(wǎng)上支付業(yè)務”.將原儲蓄業(yè)務制度第三編第三章第十節(jié)“對賬單業(yè)務”內(nèi)容整合到新儲蓄業(yè)務制度第三編第三章第一節(jié)“基本規(guī)定”中。將原儲蓄業(yè)務制度第五章“跨行業(yè)務”調(diào)整到新儲蓄業(yè)務制度第三編第四章，并新增了“跨行取款”和“跨行圈存”兩節(jié)，將跨行匯款業(yè)務劃分為“銀聯(lián)跨行匯款業(yè)務”和“人行跨行匯款業(yè)務

13、”。將原儲蓄業(yè)務制度第三編第四章“其他業(yè)務”調(diào)整到新儲蓄業(yè)務制度第三編第五章，同時刪除“電話銀行業(yè)務”一節(jié)，新增“各渠道業(yè)務”。變化內(nèi)容變化內(nèi)容16提提 綱綱修訂的依據(jù)、目的和過程修訂的依據(jù)、目的和過程1 1結構修訂說明結構修訂說明2 2內(nèi)容修訂說明內(nèi)容修訂說明3 33 3 內(nèi)容修訂說明內(nèi)容修訂說明3.1 第一編 基礎管理3.3 第三編 業(yè)務規(guī)定3.4 第四編 業(yè)務數(shù)據(jù)管理3.2 第二編 客戶、賬戶管理新增內(nèi)容新增內(nèi)容刪除內(nèi)容刪除內(nèi)容重大修訂內(nèi)容重大修訂內(nèi)容3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 1. 業(yè)務準入管理 條目：第七條 依據(jù)： 業(yè)務準入采用報批制的，業(yè)務停辦依然采用報批制；

14、業(yè)務準入采用報備制的，業(yè)務停辦依然采用報備制。 根據(jù)制度第五條規(guī)定，全國性業(yè)務和非全國性業(yè)務準入均采用報批制，因此一級分行和二級分行停辦轄內(nèi)業(yè)務，依然需要逐級報批。新增一級分行和二級分行停辦轄內(nèi)業(yè)務的相關規(guī)定。（第7條）3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 2. 機構職責 條目：第九條-第二十四條 依據(jù)：2013年機構改革總行部門職責新增增加了各級管理機構電子銀行部、會計與營運部、法律與合規(guī)部和科技部門與個人人民幣儲蓄業(yè)務相關的主要職責 條目：第二十五條-第二十六條 內(nèi)容：為加強營業(yè)機構人員登錄和授權認證風險防范，營業(yè)機構認證管理必須增加除柜員號外和密碼外的其他認證方式（如智能令牌

15、、指紋）。 特殊情況下需要設置為僅為柜員號和密碼認證的，需由營業(yè)網(wǎng)點填寫機構認證方式變更申請，經(jīng)上級機構審批同意后方可實施。申請時必須寫明：變更原因和起止時間。新增營業(yè)機構認證管理方式由指紋或令牌方式變更為僅使用柜員號和密碼方式的審批流程。3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 3. 崗位管理 條目：第二十七條 依據(jù)： 儲蓄業(yè)務條例 修改內(nèi)容：將“網(wǎng)點均應保證營業(yè)時間內(nèi)至少有兩個窗口同時對外辦理業(yè)務”修改為“營業(yè)時間內(nèi)應確保雙人臨柜；修改辦理個人人民幣儲蓄業(yè)務的營業(yè)機構人員配置要求 條目：第二十七條 依據(jù)：邏輯集中系統(tǒng)個人人民幣儲蓄業(yè)務角色設置 修改內(nèi)容：總行：刪除了高級管理員和高級

16、主管；一級分行：增加司法主管、司法操作員、代理業(yè)務主管、代理業(yè)務管理員；二級分行：增加司法主管、司法操作員；一級支行：增加司法主管、司法操作員。營業(yè)機構：增加風險經(jīng)理、非現(xiàn)金柜員。修改儲蓄業(yè)務系統(tǒng)個人人民幣儲蓄業(yè)務角色設置3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 3. 崗位管理 條目：全文 依據(jù)： 人力崗位設置 說明：營業(yè)主管職責還與原制度綜合柜員職責一致。修改將“綜合柜員”更名為“營業(yè)主管” 條目：第三十條-第三十一條 依據(jù)：總行安全保衛(wèi)部相關要求 修改內(nèi)容：負責組織營業(yè)機構安全管理。對監(jiān)控設備、安全設施及營業(yè)機構人員安全操作管理規(guī)定的執(zhí)行情況進行檢查監(jiān)督修改組織營業(yè)機構安全管理職責

17、由營業(yè)主管調(diào)整為支行（局）長3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 3. 崗位管理 條目：第二十九條新增非現(xiàn)金柜員職責 條目：第三十三條內(nèi)容：同一營業(yè)機構內(nèi)只允許普通柜員和非現(xiàn)金柜員互相兼職； 同一管理機構內(nèi)只允許業(yè)務管理員和司法操作員之間、業(yè)務主管 和司法主管之間互相兼職； 除上述允許兼職的情況外，不允許任何同機構或者跨機構的角色兼職。新增儲蓄業(yè)務角色兼職要求3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 條目：第三十五條 依據(jù)： 柜員管理系統(tǒng)、儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：1.儲蓄業(yè)務系統(tǒng)新增柜員需柜員管理系統(tǒng)中存在其人員信息，然后由儲蓄業(yè)務主管部門在儲蓄業(yè)

18、務系統(tǒng)進行注冊； 2.柜員調(diào)整涉及人力崗位或所屬機構變化的，先由人力資源部在柜員管理系統(tǒng)進行人力崗位或機構調(diào)整，再由業(yè)務主管部門在儲蓄業(yè)務系統(tǒng)進行角色和權限調(diào)整。 3.柜員調(diào)整不涉及人力崗位或所屬機構變化，只涉及角色變化的，由業(yè)務主管部門在儲蓄業(yè)務系統(tǒng)進行角色調(diào)整。新增柜員管理審批維護流程3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注冊 1.柜員注冊原則：柜員注冊原則上采取逐級注冊的方式。 2.柜員注冊時，應將姓名、身份證件號碼、機構號、柜員角色等信息錄入系統(tǒng)，同時建立柜員

19、號與該柜員的對應關系并分配相應權限。 3.注冊風險經(jīng)理時，若該營業(yè)機構已注冊支行（局）長，則自動為風險經(jīng)理分配與支行（局）長相同的授權權限，同時取消支行（局）長授權權限；注冊支行長時，若該營業(yè)機構已注冊風險經(jīng)理，則支行（局）長不能被分配授權權限。 4.柜員注冊后初始密碼為6個0，且密碼使用周期為90天。逾期未修改密碼的，需重置密碼后方可辦理業(yè)務。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員修改 1.柜員信息修改原則上采取逐級修改

20、的方式，操作權限與柜員注冊相同。 2.柜員信息中，僅柜員角色、柜員權限、密碼使用周期可修改。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注銷 1.柜員調(diào)離儲蓄業(yè)務崗位（包括管理機構和營業(yè)機構）時，需后續(xù)業(yè)務全部處理完成后，及時在儲蓄業(yè)務系統(tǒng)進行注銷處理。 2.柜員注銷原則上采取逐級注銷的方式，操作權限與柜員注冊相同。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 條

21、目：第三十六條、第三十七條、第三十八條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注銷 1.柜員調(diào)離儲蓄業(yè)務崗位（包括管理機構和營業(yè)機構）時，需后續(xù)業(yè)務全部處理完成后，及時在儲蓄業(yè)務系統(tǒng)進行注銷處理。 2.柜員注銷原則上采取逐級注銷的方式，操作權限與柜員注冊相同。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 條目：第三十六條、第三十七條、第三十八條、第三十九條。 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員信息查詢 1.各級業(yè)務管理員、業(yè)務主管、綜合管理員、綜合主管可查詢本機構及下級機構所有柜員的信息； 2.代理業(yè)務管理員、

22、代理業(yè)務主管可查詢本機構和二類網(wǎng)點、代理網(wǎng)點柜員信息； 3.各級司法主管可查詢本機構及下級機構的司法操作員和司法主管的信息； 4.營業(yè)機構根據(jù)權限可查詢本人及下級柜員信息。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 條目：第四十條依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：柜員注冊和信息修改時，需根據(jù)被維護柜員角色，分配該角色唯一對應的交易權限集和授權權限集。新增角色分配交易權限集和授權權限集相關規(guī)定3 3.1 .1 第一編第一編 基礎管理基礎管理 4. 柜員管理 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)柜員維護流程。 內(nèi)容：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)不再提供身份號

23、啟用功能，柜員注冊成功后，注冊當日儲蓄業(yè)務系統(tǒng)日終后即自動生效。刪除身份號啟用3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 1. 客戶管理 條目：第四十三條 依據(jù)：客戶信息平臺客戶號生產(chǎn)機制。 內(nèi)容：個人客戶在我行開立第一個存款賬戶、信用卡賬戶等第一次需要客戶身份識別的業(yè)務時，根據(jù)客戶姓名、證件類型及證件號碼三要素，按照一定的編制規(guī)則生成標識客戶唯一性的編碼，即客戶號。修改客戶號建立規(guī)則3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 1. 客戶管理 條目：第四十五條 依據(jù)：客戶信息平臺客戶號注銷機制。 內(nèi)容：除要求個人名下無個人存款賬戶外，增加了對個人名下無信用卡賬戶協(xié)議、保險協(xié)議、個貸及個

24、貸歷史協(xié)議的要求。修改客戶號注銷規(guī)則 條目：第四十七條內(nèi)容：賬戶開立后客戶身份信息需要補錄或修改時，需填寫個人賬戶特殊業(yè)務申請書。新增客戶身份信息需要補錄或修改要求3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十條 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)賬戶群設置機制。 內(nèi)容：1.全國賬戶群是由總行統(tǒng)一設定的賬戶群，涉及跨省的服務或優(yōu)惠由總行規(guī)定，省內(nèi)服務或優(yōu)惠規(guī)則由一級分行規(guī)定； 2.區(qū)域賬戶群是由一級分行設定，只在轄內(nèi)享受相應服務或優(yōu)惠的賬戶群，如需享受跨省服務或優(yōu)惠，應經(jīng)總行審批同意。新增根據(jù)賬戶群優(yōu)惠范圍或提供服務的不同，分為全國賬戶群和區(qū)域賬戶群新增區(qū)域賬戶群審批流程 條目

25、：第五十一條 內(nèi)容：涉及享受跨省優(yōu)惠或服務，應向總行報批；只涉及省內(nèi)享受優(yōu)惠或服務，應向總行報備。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十二條 依據(jù)：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)賬戶群設置機制。 內(nèi)容：由一級分行業(yè)務管理員經(jīng)同級業(yè)務主管授權后，在儲蓄業(yè)務系統(tǒng)進行操作。新增區(qū)域賬戶群、賬戶群賬戶的批量維護及資費優(yōu)惠設置方式修改賬戶群優(yōu)惠資費項目 條目：第五十四條 內(nèi)容：在原制度存取款手續(xù)費、匯款手續(xù)費、掛失手續(xù)費、卡工本費、卡年費、小額賬戶管理費的基礎上增加了個人存款證明手續(xù)費。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十五條 依據(jù)：儲蓄業(yè)

26、務系統(tǒng)賬戶群設置機制。 內(nèi)容：1.全國賬戶群賬戶的加辦支持單個和批量兩種方式，撤銷支持批量和自動兩種方式； 2.區(qū)域賬戶群賬戶的加辦和撤銷只支持批量方式。 3.批量方式和對不達標賬戶系統(tǒng)自動撤銷的處理當日操作，次日生效。單個方式的處理即時生效。修改賬戶群賬戶的管理維護方式3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 2. 賬戶群管理 條目：第五十九條 依據(jù)： 中國郵政儲蓄銀行服務價格管理辦法 內(nèi)容：賬戶群資費變更的，由原制度要求的10個工作日修改為“按照中國郵政儲蓄銀行服務價格管理辦法的要求提前告知客戶?！毙薷馁~戶群資費變更的公告方式3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 3. 賬戶

27、開設管理 條目：第六十六條內(nèi)容： 客戶在郵政儲蓄機構開立個人存款賬戶時，應填寫個人賬戶申請書，如實提供客戶身份信息，包括客戶的姓名、姓名拼音、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、證件類型、證件號碼、發(fā)證機關所在地、證件到期日等九項十一種個人信息。修改個人賬戶申請書必填信息3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 3. 賬戶開設管理 條目：第七十一條內(nèi)容：居住在中國境內(nèi)16周歲（不含）以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理開立個人存款賬戶，出具監(jiān)護人的有效實名證件、監(jiān)護關系證明、賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。修改16周歲（不含）以下未成年人開戶規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理

28、客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識別 條目：第七十九條內(nèi)容：客戶身份識別要求“出示”有效實名證件的，柜員應對有效實名證件進行核對，查看證件所記載的信息是否清晰、完整，鑒別證件的防偽標記是否真實，證件是否在有效期內(nèi)，證件性別、照片是否與客戶本人一致等。新增客戶身份識別要求“出示”有效實名證件的，柜員應如何操作3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識別 條目：第八十一條 依據(jù)：中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法、 關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的通知內(nèi)容：1.新增了對無密戶賬戶取款（不論金額大?。?、掛失后續(xù)處理、客戶申

29、請修改戶名或?qū)嵜C件業(yè)務、換卡、可疑憑證解鎖定進行客戶身份識別的要求。 2.個人代理開戶時，根據(jù)監(jiān)管要求，新儲蓄業(yè)務制度增加了“柜員需電話核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿”的要求。 3.單位代為辦理開立個人存款賬戶時，增加了通過機構信用代碼應用服務系統(tǒng)核對機構信用代碼證及有效期限，并留存機構信用代碼證復印件。修改客戶身份識別業(yè)務范圍3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識別 條目：第八十五條 依據(jù)：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法內(nèi)容：1.客戶在辦理需進行客戶身份識別的業(yè)務時，對于客戶身份信息不完整的存量賬戶，柜員應要求客戶提供完整的客戶

30、身份信息，并及時錄入系統(tǒng)，否則不得為客戶繼續(xù)辦理業(yè)務。 2.代理人代為辦理業(yè)務時，需要修改或補錄客戶信息的，代理人不允許對手機號碼進行修改。手機號碼的修改必須客戶本人出示有效實名證件辦理，不允許代辦。新增對客戶信息不完整的存量賬戶處理規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識別 條目：第八十九條內(nèi)容：將原制度中規(guī)定“一級支行和營業(yè)網(wǎng)點各至少配備一臺PC機或圖像終端”修改為“各級機構應至少配備一臺PC機或圖像終端”。修改聯(lián)網(wǎng)核查PC機或圖形終端設備配備要求 條目：第九十條內(nèi)容：在需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務中增加了無密戶取款、客戶申請修改戶名、換卡、密碼維護、密碼解鎖定、可疑憑證

31、解鎖定。修改需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識別 條目：第九十六條 依據(jù)：關于做好特殊消費者群體金融服務工作的通知 內(nèi)容：1.因特殊原因客戶本人確實無法親自辦理的，應提供被代理人授權辦理相關業(yè)務處理的委托書（應寫明具體委托事項，并承諾若日后出現(xiàn)糾紛由本人承擔一切損失）、有權機構（如司法部門、公證機構）出具的情況證明（或?qū)ξ袝M行公證）、代理人與被代理人的有效實名證件、存款憑證，由代理人代為辦理。 2.營業(yè)機構應通過電話或上門等方式進行核實，并經(jīng)支行（局）長同意后方可辦理。 3.業(yè)務辦理完成后營業(yè)機構應留存委托書、有權機構出具的情況證明、代理

32、人與被代理人有效實名證件的復印件或影印件。 具體操作見：特殊客戶群體延伸服務內(nèi)部操作指引新增因特殊原因客戶本人確實無法親自辦理的規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 4. 客戶身份識別 條目：第九十七條 依據(jù)：關于做好特殊消費者群體金融服務工作的通知 內(nèi)容：對于老弱病殘、出國、意外事件等特殊客戶，需其本人親自辦理的業(yè)務，應按照監(jiān)管部門特事特辦的要求進行特殊處理，報上級郵政儲蓄機構同意后，可通過柜臺延伸服務辦理的采取上門延伸服務辦理；不能通過延伸服務辦理的，營業(yè)機構應在風險可控的前提下，為客戶開通綠色服務通道。 具體操作見：特殊客戶群體延伸服務內(nèi)部操作指引新增特殊客戶群體延伸服務要

33、求3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 5. 賬戶密印管理 條目：第九十九條 依據(jù)：儲蓄邏輯集中系統(tǒng)交易規(guī)定 內(nèi)容：未設置密碼的賬戶除存款、補登折和密碼加辦業(yè)務可在同縣（市）辦理以外，其余業(yè)務只能在開戶網(wǎng)點柜面辦理。修改無密戶業(yè)務辦理范圍調(diào)整3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 5. 賬戶密印管理 條目：第一百五條、第一百六條、第一百七條 內(nèi)容：1.客戶在網(wǎng)點柜面申請維護賬戶密碼時，需填寫個人賬戶特殊業(yè)務申請書，由本人持有效實名證件和存款憑證辦理，不允許代辦。 2.加辦、撤銷密碼在縣（市）內(nèi)任一網(wǎng)點辦理,更改密碼在全國任一網(wǎng)點辦理。 3.綠卡及綠卡對應的活期存折、本外幣活期

34、一本通、本外幣定期一本通不允許撤銷密碼。新增客戶申請密碼維護、密碼維護交易范圍以及撤銷密碼相關規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 5. 賬戶密印管理 條目：全文 說明：考慮到存量印簽戶數(shù)量非常少且不主張客戶再新開印簽戶，因此，新儲蓄業(yè)務制度刪除了印簽戶相關規(guī)定。刪除印簽戶相關規(guī)定 說明：考慮到部分分行反應，多數(shù)無密戶賬戶持有人年齡偏大、行動不便且住址偏遠，不方便親自來網(wǎng)點辦理業(yè)務，在考察四大行無密戶業(yè)務辦理規(guī)定的基礎上，取消了無密戶必須本人辦理業(yè)務的規(guī)定，即對于有密戶允許代辦的業(yè)務，也允許無密戶代辦。刪除了無密戶辦理各項業(yè)務必須本人辦理的規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶

35、、賬戶管理 6. 賬戶信息修改 條目：第一百九條、第一百一十一條。說明：新制度將賬戶信息修改分為客戶申請修改和柜員差錯修改，其中，柜員差錯修改的規(guī)定與原制度基本一致。 內(nèi)容：1.客戶因姓名或有效實名證件發(fā)生變更等原因可以申請修改已開立賬戶的戶名和證件信息。 2.客戶本人持存款憑證、賬戶對應的原有效實名證件和新有效實名證件，填寫個人賬戶特殊業(yè)務申請書，在全國任一網(wǎng)點辦理，不允許代辦。 3.若賬戶對應的原有效實名證件已被發(fā)證機關收回的，應提供相關證明。網(wǎng)點應留存新證件、原證件或相關證明的復印件或影印件。 4.客戶申請修改存折/單戶名后，必須換發(fā)新存折/單，原存折/單日終上繳會計稽核中心。新增客戶申

36、請修改戶名和證件信息的相關規(guī)定。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 6. 賬戶信息修改 客戶申請修改和柜面修改賬戶信息的區(qū)別： 1.引發(fā)的原因不同：分別為客戶主動和柜員差錯； 2.修改內(nèi)容不同：客戶申請； 3.修改時需提供憑據(jù)不同； 4. 是否必須本人辦理要求不同； 5.授權方式不同。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 6. 賬戶信息修改 條目：第一百一十四條說明：該條規(guī)定在原制度“個人存款賬戶實名制”章節(jié)規(guī)定。 內(nèi)容：1.系統(tǒng)內(nèi)記錄的身份證為15位，客戶提供的身份證為18位的；必須先辦理實名證件變更，再為客戶辦理業(yè)務。完全按照身份證升位規(guī)則的，也必須先辦理實名證件變更

37、再辦理其他業(yè)務，完全按照升位規(guī)則的，可不提供原證件。（原制度規(guī)定對于客戶提供的身份證完全符合升位規(guī)則的可先辦理業(yè)務，再做實名證明變更的要求不同。） 2.系統(tǒng)記錄的是臨時身份證或戶口簿，客戶提供的是身份證的,先辦理實名證件變更，再辦理其他業(yè)務。 3 .系統(tǒng)內(nèi)記錄的證件類型是居民身份證，客戶由于證件丟失補辦臨時居民身份證的，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查相符后，視同居民身份證辦理，柜員應在相關交易憑單上注明實際辦理業(yè)務所使用的證件類型，并讓客戶簽字確認。修改客戶提供的有效實名證件與系統(tǒng)記錄不符時，修改客戶證件信息的相關規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 7. 賬戶管理費 條目：第一百一十七條依據(jù)：關于

38、印發(fā)商業(yè)銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知（發(fā)改價格2014268號） 內(nèi)容：對于客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的，中國郵政儲蓄銀行應根據(jù)客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。新增為客戶提供一個免收小額賬戶管理費和年費賬戶的規(guī)定3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 7. 賬戶管理費 條目：第一百二十三條依據(jù)： 關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知（銀監(jiān)發(fā)201122號）內(nèi)容：對簽約代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險和住房公積金的借記卡免收卡年費。新增免收卡年費的規(guī)定刪除VIP服

39、務費相關規(guī)定 說明：在中國郵政儲蓄銀行個人VIP客戶服務管理辦法（2014年修訂版）（郵銀發(fā)2014184號 ）等VIP相關管理辦法中規(guī)定，儲蓄業(yè)務制度不再說明。3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 8. 長期不動戶管理 條目：第一百二十六條依據(jù)： 郵政儲蓄邏輯集中系統(tǒng)交易規(guī)定內(nèi)容：不動戶需重新辦理業(yè)務時，必須先解除長期不動戶標志?？蛻粢蠼獬L期不動戶標志的，需本人出示存款憑證、有效實名證件辦理，不允許代辦；司法機關由于司法查詢、凍結、扣劃需要解除長期不動戶標志的，需輸入有權機關名稱等信息辦理。（原制度規(guī)定被置為長期不動戶的賬戶也可辦理司法查詢。）修改被置為長期不動戶的賬戶不能辦理

40、司法查詢交易3 3.2 .2 客戶、賬戶管理客戶、賬戶管理 9. 存款的繼承 條目：第一百三十五條依據(jù)： 司法部和中國銀行業(yè)務監(jiān)督管理委員會關于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜通知（司法通201378號）內(nèi)容：1.客戶辦理存款繼承的過程中，經(jīng)公證機構審查確認身份的繼承人，可憑公證機構出具的存款查詢函，出示其本人有效實名證件，查詢被繼承人的存款信息。 2.繼承人為多人的，可以單獨或者共同提出查詢申請。 3.存款查詢函中指定的查詢申請人不能親自辦理查詢的，可授權他人持在公證機構簽署的委托書（需加蓋公證機構鋼?。┖痛婵畈樵兒?，并同時出示任一查詢申請人和受托人有效實名證件進行查詢。 4.

41、郵政儲蓄機構根據(jù)查詢結果出具存款查詢情況通知書，并留存存款查詢函和委托書原件。新增客戶辦理繼承公證過程中，經(jīng)公證機構審查確認身份的繼承人查詢被繼承人在我行存款信息的規(guī)定。3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 1. 基本規(guī)定 條目：第一百三十九條 內(nèi)容：交易憑單上需加蓋業(yè)務用個人名章，已打印柜員號及姓名的，柜員可不再手工加蓋業(yè)務用個人名章。新增交易憑單上已打印柜員信息的可不再加蓋業(yè)務用個人名章 條目：第一百四十條需要使用專用儀器檢驗憑證真?zhèn)蔚臉I(yè)務：取款、銷戶、匯款金額1萬元以上（含1萬元）以及緊急折取款、急付款、重新寫磁、可疑憑證解鎖定、隨機換折/單等業(yè)務。修改使用長短波燈等專用儀器檢驗存折/單熒光絲

42、防偽特征的規(guī)定3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 1. 基本規(guī)定 條目：第一百四十四條 內(nèi)容：儲蓄業(yè)務系統(tǒng)中已有的各類登記簿，應在辦理業(yè)務時在系統(tǒng)中進行登記，或由系統(tǒng)自動進行登記，不再設立手工登記簿。各類儲蓄業(yè)務報表和登記簿，均不要求打印。修改登記簿設立和打印相關規(guī)定修改原制度基本規(guī)定中與儲種和存取款業(yè)務有關的規(guī)定均移至新制度第三編第一章第二節(jié)“存款業(yè)務種類”和第三節(jié)“存取款”中。3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 2. 存取款業(yè)務種類 條目：第一百五十四、一百六十五、一百九十五、一百九十七條。 內(nèi)容：將整存整取特種存單金額上限、定活兩便單筆開戶金額上限、本外幣定期一本通本幣子賬戶單筆存款上限、綠卡通

43、本幣子賬戶單筆存款金額上限由200萬（含）調(diào)整為500萬（含）。說明：目前儲蓄業(yè)務系統(tǒng)相關交易上限仍設為200萬，待本外幣合一的憑證啟用后，再統(tǒng)一調(diào)至500萬（含）。修改整存整取特種存單、定活兩便單筆開戶、本外幣定期一本通本幣子賬戶和綠卡通本幣子賬戶單筆存款金額上限。刪除保值儲蓄相關規(guī)定，定活兩便不再區(qū)分固定面額和不固定面額，不再開立固定面額定活兩便賬戶。3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百七十二條、第一百七十八條 依據(jù)：人民銀行現(xiàn)行利率政策，設立基準利率和浮動空間內(nèi)容：新制度在存取款業(yè)務計息方式的描述中，將“人民銀行掛牌公告的利率”的描述調(diào)整為“按開戶/銷戶日相應儲種利

44、率計算計息”。修改存取款業(yè)務計息方式的描述3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十一條修改通存通取和銷戶范圍憑證類型憑證類型新制度新制度原制度原制度綠卡（不含綠卡通）全國（掛失銷戶除外）全國（掛失銷戶除外）綠卡通全國活期主賬戶全國，定期子賬戶省內(nèi)預留密碼的活期存折全國全國定期一本通省內(nèi)省內(nèi)本外幣活期一本通、本外幣定期一本單全國無存單省內(nèi)省內(nèi)3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十四條內(nèi)容：存取款免填單適用于客戶持折/卡辦理的規(guī)定金額以下（各一級分行自定）活期存取款業(yè)務（含活期銷戶）。開戶、匯款、掛失以及規(guī)定金額以上的存取款等業(yè)務，客戶需按規(guī)定填寫相關

45、憑單。說明：上述規(guī)定金額不得高于5萬元，即要求進行客戶身份識別的規(guī)定金額。修改客戶免填單3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十七條內(nèi)容：客戶辦理支票類存款業(yè)務時柜員需先辦理外部支票登記手續(xù)。待支票入賬后，通知客戶前來辦理相應手續(xù)。說明：支票入賬操作在由會計人員操作，具體流程儲蓄業(yè)務制度不再規(guī)定。修改支票存取款處理規(guī)定3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 3. 存取款 條目：第一百八十八條內(nèi)容：1.當賬戶為以下狀態(tài)時，拒絕辦理取款業(yè)務：掛失、賬戶止付、賬戶凍結、密碼鎖定、可疑憑證鎖定、未激活、長期不動戶； 2.當賬戶為以下狀態(tài)時，拒絕辦理存款業(yè)務：掛失、長期不動戶。新增賬戶不能

46、辦理存款業(yè)務的狀態(tài)3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 4. 一本通說明：郵政儲蓄邏輯集中工程全國推廣完成后，將使用新的本外幣活期一本通、本外幣定期一本通替代活期結算存折和定期一本通，因此新儲蓄業(yè)務制度中刪去了定期一本通相關規(guī)定，新增了本外幣活期一本通和本外幣定期一本通相關規(guī)定。 刪除一本通相關規(guī)定3 3.3.3業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定 4. 一本通第一百九十二-第二百一條第一百九十二條：一本通定義；第一百九十三條：一本通內(nèi)包含的賬戶和儲種；第一百九十四條：本外幣定期一本通本幣定期子賬戶限額；第一百九十五條：本外幣定期一本通本幣子賬戶開立、余額所屬機構等相關規(guī)定；第一百九十六條：一本通內(nèi)所有賬戶使用同一密碼；第一百九十七條：本外幣定期一本通存折交易記錄規(guī)則；第一百九十八-一百九十九條：本外幣定期一本通移入移出規(guī)定；第二百條：一本通下所有賬戶使用同一協(xié)議國稅率；第二百一條：一本通