保險(xiǎn)基礎(chǔ)第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)課件

1、主講人：秦偉欣第五章第一節(jié)第一節(jié)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)概述概述第二節(jié)第二節(jié)團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三節(jié)第三節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)導(dǎo)入：說說目前你最想要保護(hù)的財(cái)產(chǎn)是什么？我的畫很值錢的。第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述學(xué)習(xí)目標(biāo)：學(xué)習(xí)目標(biāo)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則和賠償方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則和賠償方式 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義 是指以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。簡稱財(cái)險(xiǎn)或產(chǎn)險(xiǎn)。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的分為三大類：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)；與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益；民事?lián)p害賠償

2、責(zé)任。（一）物質(zhì)財(cái)產(chǎn)（有形財(cái)產(chǎn)：動(dòng)產(chǎn)oror不動(dòng)產(chǎn)）（二）與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益 由物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生或依附于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)而存在的各種經(jīng)濟(jì)利益。 比如： 運(yùn)費(fèi) （三）民事?lián)p害賠償責(zé)任 被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。比如： 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定1、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的估價(jià) 按重置價(jià)值； 按賬面凈值（扣除折舊）； 按市價(jià)。（一）物質(zhì)財(cái)產(chǎn)： 重置價(jià)值是指重新購置或重建某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所需支付的全部費(fèi)用。按重置價(jià)值重置價(jià)值是指重新購置或重建某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所需支付的全部費(fèi)用。按重置價(jià)值確定保額，可以使被保險(xiǎn)人的損失得到足額的補(bǔ)償確定保額，可以使被保險(xiǎn)人的損失得到足額的補(bǔ)償，但可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。但可

3、能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。2、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：不足額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系來確定1、有明確價(jià)值的：其確定的金額就是保險(xiǎn)價(jià)值，再根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值來約定保險(xiǎn)金額；如租金、運(yùn)費(fèi)。2、無明確價(jià)值的：可由公估人介入來確定保險(xiǎn)價(jià)值，再由保險(xiǎn)雙方約定保險(xiǎn)金額。（二）與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益，其保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定： 1、保險(xiǎn)價(jià)值：就是應(yīng)由被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的民事?lián)p害賠償金額。 難以預(yù)定。 2、一般通過規(guī)定最高賠償限額和免賠額（率）來限定保險(xiǎn)責(zé)任。（三）民事?lián)p害賠償責(zé)任，其保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定：Product以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為根據(jù)；約定；重置；市價(jià)約定；重置；市價(jià)Pro

4、duct以保險(xiǎn)金額為限保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額Product被保險(xiǎn)人不能額外獲利不能超過被保險(xiǎn)人不能超過被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益所具有的保險(xiǎn)利益程度程度四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則（一）比例賠償方式 按照保險(xiǎn)金額和出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的比例來計(jì)算賠款。 一般適于一些市場價(jià)格變動(dòng)較大的動(dòng)產(chǎn)投?；蚬纼r(jià)投保的企財(cái)險(xiǎn)。 計(jì)算公式： 算一算：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值是10000元，保險(xiǎn)金額是8000元，實(shí)際損失金額是5000元，請(qǐng)根據(jù)比例補(bǔ)償原則，計(jì)算出保險(xiǎn)公司應(yīng)支付的補(bǔ)償金額是多少？五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式賠償金額賠償金額=實(shí)際實(shí)際損失金額損失金額(保險(xiǎn)金額財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)金額財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)的實(shí)際

5、價(jià)值)（二）第一危險(xiǎn)賠償方式 不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例。只要損失在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，都按實(shí)際損失金額賠償（超過保險(xiǎn)金額的部分保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)）。 五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的財(cái)產(chǎn)（由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)）（由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)）超出保險(xiǎn)金額的財(cái)產(chǎn)超出保險(xiǎn)金額的財(cái)產(chǎn)（由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)）（由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)）（三）限額賠償方式 保險(xiǎn)人僅在損失超過一定限度時(shí)才負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。 多用于農(nóng)作物保險(xiǎn)。 五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式 陽光照射大地的那一瞬間，是我們應(yīng)該微笑的時(shí)刻。我經(jīng)常在清晨去尋找可以讓自己快樂的源頭，有清新的空氣，有纏綿的微風(fēng)，有蘇醒的昆蟲?？勺钭屛倚膭?dòng)還是懸掛枝頭的顆顆露珠

6、，它們晶瑩著，跳躍著。它們有著飽滿的靈性，有著涼涼的悸動(dòng)，有著閃耀的寧靜。我在想，它們?nèi)绱丝鞓?，盡管很快就會(huì)被蒸發(fā)掉，不過，你難道認(rèn)為它們不知道么？你看，陽光出現(xiàn)，露珠們?cè)谖⑿Α５诙?jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)：學(xué)習(xí)目標(biāo)： 了解火災(zāi)保險(xiǎn)的定義了解火災(zāi)保險(xiǎn)的定義 能說出團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)涵能說出團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)涵 能說出團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)、適用范圍和保能說出團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)、適用范圍和保險(xiǎn)標(biāo)的險(xiǎn)標(biāo)的 能列舉團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種能列舉團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 一、火災(zāi)保險(xiǎn)的定義什么是火災(zāi)保險(xiǎn)？ 以存放在固定場所、并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)以存放在固定場所、并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益和民及其有關(guān)

7、利益和民事?lián)p害賠償責(zé)任事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種險(xiǎn)種。作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種險(xiǎn)種。簡稱火險(xiǎn)。簡稱火險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn) 1、財(cái)產(chǎn)是陸地上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物資； 2、所承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的，被保險(xiǎn)人不得隨意變動(dòng)。 補(bǔ)充知識(shí)點(diǎn)：補(bǔ)充知識(shí)點(diǎn)：我國火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種我國火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 1 1、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（災(zāi)害損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)）、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（災(zāi)害損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)） 2 2、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn) （兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本）（兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本） 3 3、專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、專項(xiàng)家庭

8、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （三）機(jī)器設(shè)備損害保險(xiǎn)（三）機(jī)器設(shè)備損害保險(xiǎn)二、團(tuán)體保險(xiǎn)的內(nèi)涵 是以法人團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)物資及其有關(guān)利益等為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。 屬于火險(xiǎn)范疇。也可叫做團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)。三、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)（一）基本風(fēng)險(xiǎn) 火災(zāi) 爆炸 雷擊（二）其他風(fēng)險(xiǎn) 包括洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等自然災(zāi)害和飛行物及其他空中運(yùn)動(dòng)物體墜落等意外事故。四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍和保險(xiǎn)標(biāo)的（一）適用范圍 一切企業(yè)單位、社團(tuán)單位和機(jī)關(guān)單位等。（二）保險(xiǎn)標(biāo)的1、可保財(cái)產(chǎn)：包括各種固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等。 具體的表現(xiàn)形式有：房屋、

9、建筑物及附屬設(shè)施、機(jī)器設(shè)備、儀器工具及生產(chǎn)用具、管理用具。 也包括低值易耗品、原材料、半成品、產(chǎn)成品、庫存商品、特種儲(chǔ)備商品以及賬外和已攤銷的財(cái)產(chǎn)。 還包括建造中的房屋、建筑物和建筑材料、交通運(yùn)輸工具等及設(shè)備等。 2、特約可保標(biāo)的 指必須經(jīng)過保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人約定，并在保險(xiǎn)單上載明才能成為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)。3、不保財(cái)產(chǎn) 主要包括： 土地、礦藏資源、文件、賬冊(cè)、圖表、電腦資料等不能用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益。 貨幣、票證、有價(jià)證券等容易引起道德風(fēng)險(xiǎn)的無法計(jì)量的財(cái)產(chǎn)。 違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)等。四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍和保險(xiǎn)標(biāo)的五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)

10、種之一。 僅承?；馂?zāi)、雷擊和爆炸風(fēng)險(xiǎn)，以及三停責(zé)任造成的標(biāo)的損失。五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 責(zé)任范圍較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)大得多。 除了基本險(xiǎn)的責(zé)任外，還承保暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害和飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落等風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事故。五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)機(jī)器損壞保險(xiǎn) 主要承保廠礦等保險(xiǎn)客戶的機(jī)器本身因物理性原因造成的損失。 既可以單獨(dú)承保，也可以作為基本險(xiǎn)或綜合險(xiǎn)的附加險(xiǎn)來承保。五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn) 又稱營業(yè)中斷保險(xiǎn)。 主要賠償企業(yè)遭受災(zāi)害事故并導(dǎo)致正常生產(chǎn)或營業(yè)中斷造成的利潤損失。 國外可單獨(dú)承保，也可作為附加險(xiǎn)承保。 我國一般將其

11、作為附加險(xiǎn)承保。五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)其他附加險(xiǎn) 如： “盜竊險(xiǎn)” “露堆財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)” “礦下財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)” “櫥窗玻璃意外險(xiǎn)” 附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 附加險(xiǎn)由投保人在投保主險(xiǎn)時(shí)自愿選擇附加。露堆財(cái)產(chǎn)花開花謝的一瞬間點(diǎn)滴都是生動(dòng)的錯(cuò)落這種跳躍在天地之間很精彩但愿，你也會(huì)很精彩。謝謝！第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)：學(xué)習(xí)目標(biāo)： 能說出家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念。能說出家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念。 能說出家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本能說出家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（內(nèi)容（適用范圍、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、適用范圍、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)標(biāo)的、責(zé)任范圍、責(zé)任期保險(xiǎn)標(biāo)的、責(zé)任范圍、責(zé)任期限限）。）。 能說出家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要能說出家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)

12、種。險(xiǎn)種。一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念 簡稱家財(cái)險(xiǎn)。 定義：面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。屬于火險(xiǎn)的范疇。 強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（一）適用范圍 城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人、外國駐華人員個(gè)人及其家庭的自有財(cái)產(chǎn)、代他人保管財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)。房屋保險(xiǎn)綜合家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)根據(jù)承保范圍不同根據(jù)承保范圍不同根據(jù)承保業(yè)務(wù)的獨(dú)立性根據(jù)承保業(yè)務(wù)的獨(dú)立性根據(jù)承保的標(biāo)的不同根據(jù)承保的標(biāo)的不同二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單一家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)附加險(xiǎn)（二）險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（三）保險(xiǎn)標(biāo)的 可保財(cái)產(chǎn) 不保財(cái)產(chǎn) 1 1、可保財(cái)

13、產(chǎn)房屋及其附屬設(shè)備各類生活資料農(nóng)具、工具等已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品1 1、可保財(cái)產(chǎn)租用的財(cái)產(chǎn)2 2、不保財(cái)產(chǎn) 個(gè)體工商戶和合作經(jīng)營組織的營業(yè)器具、工具和原材料等； 正處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)； 價(jià)值高、物品小、出險(xiǎn)后難以核實(shí)的財(cái)產(chǎn)或無法鑒定其價(jià)值及無市場價(jià)值的財(cái)產(chǎn)； 生長期的農(nóng)作物； 機(jī)動(dòng)車輛； 運(yùn)輸中的貨物； 保險(xiǎn)人認(rèn)為不適合在家財(cái)險(xiǎn)中承保的其他家庭財(cái)產(chǎn)。二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（四）責(zé)任范圍1、保險(xiǎn)責(zé)任： 火災(zāi)、爆炸、雷擊、雷雨、冰雹、雪災(zāi)、洪水、地陷、龍卷風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)害； 飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落，及外來的建筑物和其它固定物體倒塌； 以上事故為防災(zāi)減災(zāi)所支付的合理費(fèi)用。 補(bǔ)充知識(shí)點(diǎn)2、

14、除外責(zé)任：戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、沒收、罷工、暴動(dòng)引起的損失；核子輻射和污染；被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為；家用電器（包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂用品）、電氣設(shè)備因使用過度和超電壓、碰線、弧花、走電、短路、自身發(fā)熱等原因所造成本身的損毀；蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)以及因物質(zhì)變化所致財(cái)產(chǎn)自身損失；保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的災(zāi)害或事故引起的損失。二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（五）責(zé)任期限采用定期保險(xiǎn)方式。分為一年期或多年期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一般來說，普通家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年期。定期還本家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限為1年期、3年期和5年期。 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種 普通家財(cái)險(xiǎn)（主要險(xiǎn)種，基礎(chǔ)險(xiǎn)種） 定期還本家財(cái)險(xiǎn)（家財(cái)兩全險(xiǎn)） 住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 安居綜合保險(xiǎn) 團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn) 附加盜竊險(xiǎn)補(bǔ)充知識(shí)點(diǎn)：家財(cái)兩全險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)的承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任與普通家財(cái)險(xiǎn)相同。 不同之處在于