中國平安-機動車輛保險

1、機動車輛保險安徽分公司培訓(xùn)部二八年四月二十六日二機動車輛保險發(fā)展史公司簡介3一目 錄四機動車輛保險合同保險的四大原則3三六機動車輛保險投保險種介紹3五機動車輛保險理賠3七中國平安集團股份壽險產(chǎn)險信托養(yǎng)老險健康險資產(chǎn)管理證券信托深圳平安銀行原深圳市商業(yè)銀行海外控股公司99%99%99.88%95%95%90%89.36%100%86.21%73%100%資產(chǎn)管理香港公司平安香港公司75%是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融效勞集團。平安保險概況 平安保險公司成立于1988年，總部位于深圳。 2003年經(jīng)國務(wù)院同意、保監(jiān)

2、會批準(zhǔn)，正式成立“中國平安保險集團股份。 ?福布斯?2007年4月公布中國平安進入全球企業(yè)500強。列非國有企業(yè)第一名。 2004年6月24日、 2007年3月1日平安成功在H股和A股上市，2007年8月9日，集團市值超過6000億元人民幣。 2007 年上半年，集團實現(xiàn)總收入為690億元，凈利潤近百億。按保費收入來衡量，平安壽險為中國第二大壽險公司，平安產(chǎn)險為中國第三大產(chǎn)險公司。 2007年8月, 在由南京大學(xué)工程管理學(xué)院和中國證券報共同舉辦的 “2007年IPO最正確IR獎評選中，中國平安以回歸A股的上佳表現(xiàn)居于四家獲獎企業(yè)榜首，領(lǐng)先中國人壽、交通銀行、興業(yè)銀行。 2007年7月，中國平安

3、獲得“2007年度全球及亞太地區(qū)教育成就獎，這也是中國平安第八次獲此榮譽。 2007年6月，中國平安獲得“亞洲企業(yè)治理2007年度杰出表現(xiàn)獎，成為首次入圍的中國大陸金融及保險企業(yè)。2007年5月，中國平連續(xù)第四年榮登“最具生命力企業(yè)百強榜冠軍寶座。 公司榮譽2007年4月，中國平安獲得“最正確治理公司第一名大獎2007年4月，?福布斯?全球上市公司2000強排行榜公布，中國平安進入500強，總排名第440。位居非國有企業(yè)第一名。 2007年4月，中國平安連續(xù)六年獲得“2006年度中國最受尊敬企業(yè) 2007年4月，中國平安摘得“2006年度客戶管理大獎。 2007年2月，中國平安榮獲 “2006

4、年度最具開展?jié)摿ΡｋU公司。 二機動車輛保險發(fā)展史公司簡介3一目 錄四機動車輛保險合同保險的四大原則3三六機動車輛保險投保險種介紹3五機動車輛保險理賠3七（一）汽車誕生所帶來的危害第三篇交通擁堵、能源緊缺、環(huán)境污染和事故頻發(fā)（二）汽車保險的產(chǎn)生第四篇 19世紀(jì)末20世紀(jì)初，汽車工業(yè)處于萌芽階段，由于其內(nèi)部設(shè)施簡陋、駕駛者經(jīng)驗不足、道路狹窄等原因致使駕駛汽車是一件冒險的行為，保險商抓住了這一商機，汽車保險便由此產(chǎn)生。（三）汽車保險的發(fā)展第五篇 汽車保險的開展和完善是在20世紀(jì)完成的，汽車的大量生產(chǎn)并在商業(yè)和私人生活中的廣泛應(yīng)用，在給人們的生產(chǎn)和生活帶來效率和便利的同時也產(chǎn)生了風(fēng)險，正是這種風(fēng)險的大

5、量出現(xiàn)促進了汽車保險的開展和完善。（四）我國機動車輛保險發(fā)展歷程第六篇 新中國成立后，中國人民保險公司開辦了汽車保險，但不少人認(rèn)為汽車保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，于是于1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。 隨著改革開放的深入，汽車迅速普及和開展，汽車保險也飛速開展，1983年，我國將“汽車保險更名為“機動車輛保險，有了更廣泛的適用性。二機動車輛保險發(fā)展史公司簡介3一目 錄四機動車輛保險合同保險的四大原則3三六機動車輛保險投保險種介紹3五機動車輛保險理賠3七最大誠信原那么 保險利益原那么 損失補償原那么 近因原那么四大原那么：告知投保人如實告知標(biāo)的重要情況標(biāo)的危

6、險增加事故發(fā)生通知重復(fù)保險情況標(biāo)的轉(zhuǎn)讓通知保險人如實說明條款主要內(nèi)容責(zé)任免除條款如實履行賠償保證：投保人或被保險人擔(dān)保對某一事項的作為 或不作為或擔(dān)保某一事項的真實性。最大誠信原那么棄權(quán)：指保險人放棄因投保人或被保險人違反告知義務(wù)或保證條款而產(chǎn)生的對抗權(quán)，保險人一旦棄權(quán)，那么不得重新主張該項對抗權(quán)。 禁止反言：也叫失權(quán)，指的是保險人明知保險合同有瑕疵或投保人或被保險人違反告知義務(wù)、保證條款，并因而享有對抗權(quán)，卻以不正當(dāng)行為使投保人或被保險人相信保險合同無瑕疵，那么禁止保險人反言，也就是說，保險人喪失對抗權(quán)。 保險利益原那么保險利益原那么是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標(biāo)

7、的必須具有法律上成認(rèn)的利益 保險利益必須具備以下幾個條件：必須是合法利益。必須是經(jīng)濟利益。必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。 財產(chǎn)保險因所有權(quán)或占有、使用權(quán)而產(chǎn)生的保險利益；因有效合同而產(chǎn)生的保險利益；因有可能產(chǎn)生的民事?lián)p害賠償責(zé)任而產(chǎn)生的保險利益。人身保險本人；配偶、父母、子女；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員；被保險人同意投保人為其訂立合同的。意義與賭博從本質(zhì)上劃清界限； 防止道德危險的產(chǎn)生。保險利益原那么 近因原那么近因:最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時間上或空間上最接近的原因舉例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花， 火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財產(chǎn)損失。分析：暴

8、風(fēng)電線桿倒塌火花房屋燃燒 財產(chǎn)損失這一連串的事件，暴風(fēng)是近因。 損失補償原那么損失補償原那么是指保險合同生效后，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟原狀，但切記不能因為損失而獲得額外收益 經(jīng)濟補償以實際損失為限。以保險金額為限，以保險利益為限。例一：一輛汽車投保時按市價確定保險金額為9萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為7萬元，保險人只賠償7萬元。原因：以實際損失為限例二：某一房屋投保時按市場價值確立保險金額為20萬元，發(fā)生保險事故全損，全損時的市場價為25萬元，被保險人的實際損失雖然為25萬元，但保險人只能按保險金額20萬元賠償。原因：以保險金額為限例：

9、某企業(yè)以價值200萬元的廠房作抵押貸款150萬元，發(fā)生保險事故廠房全損，保險人給銀行的最高賠償金額只能是150萬元 。假設(shè)貸款已經(jīng)收回，那么以銀行投保 的保險合同無效，銀行無權(quán)索賠。原因：以保險利益為限二機動車輛保險發(fā)展史公司簡介3一目 錄四機動車輛保險合同保險的四大原則3三六機動車輛保險投保險種介紹3五機動車輛保險理賠3七一機動車輛保險合同的法律特征1、機動車輛保險合同是射悻合同2、機動車輛保險合同是保障合同3、機動車輛保險合同是雙務(wù)合同4、機動車輛保險合同是最大誠信合同5、機動車輛保險合同是有償合同6、機動車輛保險合同是附合合同7、機動車輛保險合同是不定值合同二機動車輛保險合同的主體保險人

10、：與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或 給付保險金責(zé)任的保險公司。投保人：與保險人訂立保險合同，并按照保險合 同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。1、機動車輛保險合同的當(dāng)事人：被保險人：其財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有 保險金請求權(quán)的人。2、機動車輛保險合同的關(guān)系人：3、投保人和被保險人的關(guān)系：A、相等關(guān)系：在機動車輛保險中，投保人以自己的車輛投保，投保人同時也就是被保險人。B、不等關(guān)系：投保人以他人的車輛投保，保險合同一經(jīng)成立，投保人與被保險人分屬兩者。被保險人是保險事故發(fā)生而遭受損失的人，具有請求賠償?shù)臋?quán)利，而投保人那么沒有。三機動車輛保險合同的形式投保單保險單批單保險憑證二機動車輛保險發(fā)展史公司簡介

11、3一目 錄四機動車輛保險合同保險的四大原則3三六機動車輛保險投保險種介紹3五機動車輛保險理賠3七商業(yè)第三者責(zé)任險車輛損失險全車盜搶險車上人員責(zé)任險商業(yè)車險根本險險種結(jié)構(gòu)交強險什么是交強險？保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險受害人不包括被保險人和本車人員機動車在道路以外的地方通行時發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例交強險責(zé)任限額保險責(zé)任 第三者人身傷亡第三者財產(chǎn)損失保障內(nèi)容責(zé)任限額人身傷亡死亡傷殘110000醫(yī)療費用8000財產(chǎn)損失2000如果被保險車輛在交通事故中完全無過錯,上述賠付限額減少到10，財產(chǎn)

12、損失100元有責(zé)公司代墊付。責(zé)任限額已定責(zé)任免除受害人成心造成的被保險人的財產(chǎn)及車上的財產(chǎn)受害人停駛、停電、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)喪失等造成的損失以及減值損失等其他各種間接損失仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用強制保險的強制性強制對象違法情形處理措施被保險人未投保強制保險不得登記、不得檢驗未投保強制保險扣車、通知投保、罰款未放置保險標(biāo)志扣車、提供標(biāo)志、警告或20200元罰款使用偽造、變造或他車保險標(biāo)志扣車、收繳標(biāo)志、2002000罰款保險公司拒絕或拖延承保5萬30萬元罰款、限制業(yè)務(wù)范圍、停止新業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證車輛損失險保險責(zé)任 以下原因造成車輛損壞，按照合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。一碰撞、傾覆

13、；二火災(zāi)、爆炸、按合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機關(guān)車輛的自燃；三外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落；四雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；五載運保險車輛的渡船遭受本條第四項所列自然災(zāi)害。 施救費。 扣除強制險應(yīng)賠償局部，而不是直接扣限額，因?qū)Ψ杰囕v的強制險不一定只向本車賠償。以下原因造成的：地震、戰(zhàn)爭、扣押、核反響、本車貨物撞擊、自燃、人工直接供油、違反裝載規(guī)定、被保險人成心。保險車輛：未登記、未檢驗、已達報廢標(biāo)準(zhǔn)、修理期間、被扣押、征用、沒收期間。駕駛?cè)耍簾o駕駛資格、駕駛證被扣、飲酒、精神藥品或麻醉品、未經(jīng)被保險人同意、利用保險車輛從事犯罪、肇

14、事逃逸。損失：磨損、玻璃不包括天窗玻璃單獨破碎、倒車鏡等單獨損壞、涉水行駛、被盜搶期間、損失擴大、減值損失、停駛損失、污染損失、罰款、應(yīng)由強制保險賠償局部、免賠局部。車輛損失險責(zé)任免除車輛損失險保險金額確定方式按新車購置價確定。按投保時的實際價值確定。由投保人與保險人協(xié)商確定。商業(yè)三責(zé)險保險責(zé)任在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，本公司對于超過交強險各分項賠償限額以上的局部，按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償(按責(zé)任比例 。商業(yè)三責(zé)險賠償限額5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬和100萬以上且不超過

15、5000萬元。全車盜搶險-保險責(zé)任保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵察，自立案之日起滿兩個月未查明下落的，本公司按照保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。保險車輛在全車被盜搶期間發(fā)生的車輛損壞，本公司按照保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償修復(fù)費用。保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用 。全車盜搶險-責(zé)任免除非全車被盜搶詐騙行為造成的承租人及許可的駕駛?cè)伺c保險車輛同時失蹤的車輛被罰沒、扣押、查封及在此期間造成的損失未按約定交納保費的盜搶期間造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失民事、經(jīng)濟糾紛導(dǎo)致車輛被盜搶被保險人及其家庭成員、允許的駕駛?cè)说某尚男袨榛蜻`法行為造成的損失全車盜搶險 保險

16、金額：在實際價值內(nèi)協(xié)商確定實行20的絕對免賠率超出范圍的增加的絕對免賠率非指定駕駛?cè)说脑黾拥慕^對免賠率機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證、車鑰匙增加相應(yīng)的絕對免賠率車上人員責(zé)任險保險責(zé)任 在保險期間，發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，按照合同負(fù)責(zé)賠償。車上人員責(zé)任險根據(jù)不同座位，分為司機座位責(zé)任、乘客座位責(zé)任附加險(1)車損險的附加險8個自燃損失險新增加設(shè)備損失險車輛停駛損失險車身劃痕損失險屢次事故免賠特約條款代步車費用險玻璃單獨破碎險不計免賠率特約條款附加險(2)商業(yè)三責(zé)險的附加險5個車上貨物責(zé)

17、任險車載貨物掉落責(zé)任險附加油污污染責(zé)任險特種車特約條款不計免賠率特約條款附加險(3)全車盜搶險2個高爾夫球具盜竊險不計免賠特約條款附加險(4)車上人員責(zé)任險的附加險1個不計免賠特約條款附加險(5)商業(yè)三責(zé)險及車上人員責(zé)任險的附加險1個交通事故精神損害賠償險附加險(6)所有附加險的附加險1個附加險不計免賠率特約條款二機動車輛保險發(fā)展史公司簡介3一目 錄四機動車輛保險合同保險的四大原則3三六機動車輛保險投保險種介紹3五機動車輛保險理賠3七機動車輛保險投保流程投保準(zhǔn)備填寫投保單核交保險費領(lǐng)取保險單證審核保險單證并妥善保管投保準(zhǔn)備一機動車輛的投保條件 1、有公安交通管理部門核發(fā)的車輛號牌。 2、有公安

18、交通管理部門填發(fā)的機動車輛行駛證。 3、有車輛檢驗合格證。二備好證件 1、被保險人為“法人或其他組織的新保業(yè)務(wù)需要提供投保車輛行駛證、被保險人的組織機構(gòu)代碼復(fù)印件、投保經(jīng)辦人身份證明原件。 2、被保險人為“自然人的新保業(yè)務(wù)需要提供投保車輛“機動車行駛證、被保險人身份證明復(fù)印件、投保人身份證明原件。 3、被保險人與車主不一致時，應(yīng)提供由車主出具的能夠證明被保險人與投保車輛關(guān)系的證明或契約。 4、約定駕駛?cè)藛T時，需要提供約定駕駛?cè)藛T的“機動車駕駛證復(fù)印件。 5、投保人為“自然人且不是由投保人本人辦理投保手續(xù)時，或投保人為“法人或其他組織時，應(yīng)由投保人出具“辦理投保委托書并載明“授權(quán)委托XXX以本投

19、保名義辦理XXXXX車輛的所有投保事宜。填寫投保單一投保單的填寫方式: 1、投保人手工填寫。 2、投保人利用保險公司提供的網(wǎng)上投保系統(tǒng)、觸摸屏等工具自助錄入，打印后由投保人簽字。 3、投保人口述，由保險公司業(yè)務(wù)人員或代理人員錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，打印后由投保人簽字。二投保單的填寫內(nèi)容及要求 1、投保人 2、被保險人情況 3、投保車輛情況 4、投保主險條款名稱 5、保險期限 6、投保險種 7、保險金額/責(zé)任限額 8、特別約定 9、保險合同爭議解決方式 10、投保人簽字/簽章車險保費計算的根本方法車輛損失險的保費計算商業(yè)第三者的保費計算其他險別的保費計算盜搶險的保費計算不計免賠的保費計算車輛損失險的保

20、費計算車輛損失險計算 車輛損失險基準(zhǔn)保費=固定保費+車輛損失險保額*基準(zhǔn)費率車輛損失險簽單保費=基準(zhǔn)保費*各適用費率系數(shù)之積舉例：張某給自己2005年7月的本田雅閣車投保車損險，保額250000元，上年度未出險, 我司應(yīng)收多少保費？請使用投保年度，以往保險年度索賠記錄，平均年行駛里程等系數(shù)TRY PLEASE車輛損失險計算系數(shù)名稱選擇車損險因子系數(shù)投保年度續(xù)保0.9以往保險年度索賠記錄上年未出險0.9平均年行駛里程0-300000.9合計0.729車輛損失險計算計算公式:(594+250000*1.41%)*0.729=3002.75基準(zhǔn)保費固定保費車輛商業(yè)三者險的保費計算商業(yè)三者險保費計算

21、商業(yè)第三者責(zé)任險簽單保費=基準(zhǔn)保費*各適用費率系數(shù)之積舉例：張某給自己2005年的本田雅閣投保商業(yè)三者險，保額200000元，上年未出險, 我司應(yīng)收多少保費？(請使用投保年度,以往保險年度索賠記錄,及商業(yè)第三者責(zé)任險系數(shù)TRY AGAIN PLEASE商業(yè)三者險保費計算系數(shù)名稱選擇三者險因子系數(shù)投保年度續(xù)保0.9以往保險年度索賠記錄上年未出險0.9平均年行駛里程0-300000.9合計0.729商業(yè)三者險保費計算 可在基準(zhǔn)費率表中查找計算公式:基準(zhǔn)保費*各系數(shù)之積=簽單保費 1518*0.729=1106.62非營業(yè)個人車三者20萬元的基準(zhǔn)保費為RMB1518盜搶險的保費計算盜搶險計算 盜搶險

22、基準(zhǔn)保費=固定保費+盜搶險保額*基準(zhǔn)費率盜搶險簽單保費=基準(zhǔn)保費*各適用費率系數(shù)之積舉例：張某給自己2005年7月的本田雅閣車投保盜搶險，保額250000元此處未折舊，上年度未出險,我司應(yīng)收多少保費？請使用投保年度，以往保險年度索賠記錄，平均年行駛里程等系數(shù)TRY PLEASE盜搶險計算系數(shù)名稱選擇車損險因子系數(shù)投保年度續(xù)保0.9以往保險年度索賠記錄上年未出險0.9平均年行駛里程0-300000.9合計0.729盜搶險計算計算公式:(120+250000*0.42%)*0.729=852.93基準(zhǔn)保費固定保費其它險別的保費計算其他險別的保費計算 其他險別簽單保費=基準(zhǔn)保費*各適用費率系數(shù)之積舉

23、例：還是上題的情況,張某給自己的本田雅閣還投保了車上人員責(zé)任險，1萬/座，共5座；玻璃按國產(chǎn)投保，我司應(yīng)收多少保費？(請據(jù)實使用系數(shù)TRY ONCE MORE PLEASE其他險別的保費計算系數(shù)名稱選擇附加險因子系數(shù)車上人員責(zé)任險因子系數(shù)投保年度續(xù)保0.90.9以往保險年度索賠記錄上年未出險0.90.9平均年行駛里程0-300000.90.9合計0.7290.729其他險別的保費計算 計算公式：司機座位責(zé)任險10000*0.41%*0.729=29.89元乘客座位責(zé)任險10000*0.26%*0.729*4=75.80元玻璃單獨破碎險250000*0.19%*0.729=346.28元紅色標(biāo)注

24、的費率可在費率表查找不計免賠的保費計算不計免賠的保費計算 計算公式：車輛損失險不計免賠保費:車輛損失險保費的15%3002.75*15%=450.41商業(yè)三者不計免賠保費:商業(yè)三者險保費的15%1106.62*15%=165.99全車盜搶險不計免賠保費:全車盜搶險保費的20%852.93*20%=170.59其他險別不計免賠保費:為相應(yīng)險別保費的15%(29.89+75.80)*15%=15.85單保玻璃破碎險不能投保附加險不計免賠假設(shè)以上險種投保不計免賠險，保費應(yīng)是多少？問題 讓我們來算算如果客戶投保以上所有險種,保費該是多少呢?所有險別的保費計算 總簽單保費等于所有險別的簽單保費之和計算公

25、式：車損險保費(3002.75)+商業(yè)三者保費(1106.62)+盜搶險保費852.93+司機座位保費29.89+乘客座位保費75.80+玻璃單獨破碎險(346.28)+不計免賠(450.41+165.99+170.59+15.85)=6217.11待續(xù)所有險別的保費計算 投保以上的所有險種,還有一個系數(shù)可以使用,同時也給客戶優(yōu)惠了!多險別投保優(yōu)惠系數(shù)考慮一下：使用了這個系數(shù)，該怎樣計算所有險別的保費計算系數(shù)名稱選擇車損險因子系數(shù)三者險因子系數(shù)盜搶險因子系數(shù)附加險因子系數(shù)車上人員因子系數(shù)多險別投保優(yōu)惠投保車輛損失險和商業(yè)三者險之后,所有險別,最高優(yōu)惠5%0.950.950.950.950.95最后結(jié)果 費率因子0.729*0.95=0.69255A.