銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)沖刺練習(xí)題(8)

1、上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http:/www.shangdaxue.cc/2016年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)沖刺練習(xí)題(8)一、單項(xiàng)選擇題1.()是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A.侵犯金融管理秩序B.違反金融管理法規(guī)c.非法從事貨幣資金融通活動(dòng)D.危害貨幣管理2.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪的犯罪主體是()。A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人c.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人3.偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機(jī)構(gòu)C.貨幣D.國家的貨幣管理制度4.非法出具金融票證罪侵犯的客體是()。A.國家貨幣

2、管理制度B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C.國家銀行管理制度D.國家對(duì)金融票證的管理制度5.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有()的行為。A.本單位的財(cái)物B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物C.公共財(cái)物D.以上都對(duì)6.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變?cè)熵泿抛顳.簽訂、履行合同失職被騙罪7.有關(guān)出售、購買、運(yùn)輸假幣罪，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.本罪主體是一般主體，為年滿l6周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人B.本罪主觀方面是故意C.金融工作人員也是購買假幣罪的主體D.本罪侵犯了國家的貨幣管理制度8.根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，

3、下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。A.某企業(yè)將價(jià)值l00萬元的廠房抵押給銀行獲取了l00萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營9.下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款B.收買他人信用卡信息資料C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資10.以下哪種行為是觸犯刑法的有關(guān)規(guī)定的?()A.商業(yè)銀行的利率在人民銀行

4、規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)B.使用作廢的信用證C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體11.張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是()。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法12.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是()。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人

5、，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)13.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成()。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪14.下列行為中，沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是()。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失15.下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是()。A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造、變?cè)煦y行存單D.偽造信用卡16.金融犯罪侵犯的客體是()。A.金融管理秩序B.企業(yè)及個(gè)人

6、C.金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員17.下列不屬于違法行為的是()。A.仿造貨幣的防偽標(biāo)記B.某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D.銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資18.下列犯罪，哪個(gè)不屬于金融犯罪?()A.票據(jù)詐騙罪B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪19.某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，他的行為()。A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰c.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪從重處罰D.以金融機(jī)構(gòu)工

7、作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰20.小張利用自動(dòng)存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達(dá)30萬余元，則他犯了()。A.運(yùn)輸假幣罪B.出售假幣罪c.持有、使用假幣罪D.購買假幣罪二、多項(xiàng)選擇題1.金融犯罪的構(gòu)成包括()。A.犯罪客體B.犯罪客觀方面C.犯罪主體D.犯罪主觀方面E.犯罪動(dòng)機(jī)2.金融犯罪的對(duì)象可以是()。A.社會(huì)公眾B.金融機(jī)構(gòu)C.信用證D.貨幣E.金融票證3.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓?)等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證B.貨幣C.匯款憑證D.銀行存單E.國庫券4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

8、，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立()的行為。A.商業(yè)銀行B.證券交易所、期貨交易所C.證券公司D.期貨經(jīng)紀(jì)公司E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)5.信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為()。A.使用偽造的信用卡B.使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙C.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙D.使用信用卡進(jìn)行惡意透支E.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡6.*信用卡并使用的，不應(yīng)定為()。A.盜竊罪B.信用卡詐騙罪C.詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.金融憑證詐騙罪7.2005年公安機(jī)關(guān)抓獲一偽造貨幣集團(tuán)的首要分子，對(duì)其可以進(jìn)行的處罰下列說法正確的有()A.處3年以上10年以下有期徒刑B.處5萬元以上50萬元以下罰金C.處l0年以上有期徒刑

9、、無期徒刑D.死刑E.沒收財(cái)產(chǎn)8.破壞金融管理秩序的行為包括()。A.個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.明知所出售的是假幣仍協(xié)助運(yùn)輸9.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為()。A.個(gè)人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E.擅自提高利率吸收存款10.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪說法正確的是()。A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)

10、詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C.主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的11.下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪說法正確的有()。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財(cái)產(chǎn)C.本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過程中，行為人參與兩個(gè)過程方可構(gòu)成犯罪D.金融機(jī)構(gòu)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處E.致使國家利益遭受重大損失的處以l0年以上有期徒刑12.關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有()。A.編造引

11、進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保13.關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有()。A.本罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度B.吸收客戶的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要D.“吸收客戶資金不入賬”是指不計(jì)入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員14.下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有()。A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.偽造貨幣罪D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E.票據(jù)詐騙罪15.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有()。A.貪污

12、B.受賄C.貸款詐騙罪D.挪用公款罪E.簽訂合同失職罪16.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括()。A.主觀上均具有非法占有目的B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失E.使受騙者陷人或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤17.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，()。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券C.不得協(xié)助其將資金匯往境外D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外18.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具

13、()，情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據(jù)D.保函E.存單19.下列哪種犯罪必須以非法占有為目的?()。A.貸款詐騙罪B.票據(jù)詐騙罪C.集資詐騙罪D.金融憑證詐騙罪E.非法吸收公眾存款罪20.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。A.基金管理公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.再保險(xiǎn)公司E.期貨經(jīng)紀(jì)公司三、判斷題1.金融犯罪的對(duì)象是自然人，同時(shí)也可以是各種金融工具。()2.偽造貨幣罪侵犯的是國家的貨幣管理制度，即本國貨幣的管理制度，本罪侵犯的對(duì)象是在國內(nèi)市場流通的人民幣。()3.行為人購買假幣后又使用的，以購買、使用假幣罪數(shù)罪并罰。()4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪中的金融機(jī)構(gòu)不包括金融機(jī)構(gòu)

14、的分支機(jī)構(gòu)與籌備組織。()5.對(duì)金融工作人員購買假幣的行為需提高法定刑。()6.洗錢罪規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪，其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對(duì)象。()7.違反票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意，行為人必須認(rèn)識(shí)到由此造成的重大損失。()8.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。()9.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)其所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息，這是違法行為。()10.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。()11.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出

15、差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。()12.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)務(wù)歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。()13，金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為觸犯了同一種罪。()14.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。()15。在經(jīng)濟(jì)往來中，給予國家工作人員以較大數(shù)額的財(cái)物，或者給予國家工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，都屬于受賄行為。()16。簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。()17.因被勒索給予國家工作人員以財(cái)物，沒有獲得不正當(dāng)利益的，不是行賄

16、。()18.騙取貨款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是單位，自然人不能構(gòu)成該罪。()19.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高可以判處無期徒刑。()20.挪用資金罪和挪用公款罪的主要區(qū)別在于犯罪主體不同。()單選題答案：1. B解析違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)2. B解析出售、購買、運(yùn)輸假幣罪的犯罪主體為年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，其 中，購買假幣罪中的主體不能為金融工作人員，否則可能構(gòu)成金融工作人員購買假幣罪。3. D解析偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法

17、規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為，因此偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。4.D解析非法出具金融票證罪是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信：用證或其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。因此，本罪侵犯的客體是國家對(duì)金融票證的管。理制度。5. A 解析職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。6.D解析簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免7. C

18、解析購買假幣罪中的主體不能為金融工作人員，否則可能構(gòu)成金融工作人員購買假幣罪。8. A解析A選項(xiàng)所述將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。 C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但延期一般不超過原貸款期限的一半(累計(jì)不超過3年)。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸 款。9.D解析A選項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。8選項(xiàng)所述行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。C選項(xiàng)所述行為屬于非法出具金融票證的行為。10.B解析B選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為。A、C選項(xiàng)所述行為皆為合法行為。D選項(xiàng)所

19、述行為違反了支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯刑法。11.A解析張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證罪。12.A解析金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤，B選項(xiàng)的說法正確。金融犯 罪的主體可以是自然人，也可以是單位，故C選項(xiàng)的說法正確。金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩 序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，故D選項(xiàng)的說法正確。13.C解析信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒

20、用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。14.B解析A項(xiàng)觸犯了刑法中的吸收客戶資金不入賬罪，B項(xiàng)屬于合法經(jīng)營，C項(xiàng)行為觸犯了刑法中的洗錢罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪。15.B解析偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的行為主要有：(1)偽造、變?cè)靺R票、支票、本票;(2)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;(3)偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;4)偽造信用卡。故B選項(xiàng)符合題意。16.A解析金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融安全有序，是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政治穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。故A選項(xiàng)正確。17.D解析A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款

21、罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。本題正確答案為D。18.C解析金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)刑法規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。ABD選項(xiàng)均屬于金融犯罪。C選項(xiàng)屬于擾亂市場秩序罪。19.A解析金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以 偽造的貨幣換取貨幣的行為。刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。故A選項(xiàng)正確。20.c解析持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。多項(xiàng)選擇答

22、案1. ABCD解析金融犯罪的構(gòu)成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。2. ABCDE解析金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收 公眾存款所涉及的“公眾”等;就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。3. ACD解析作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿抛?，故B選項(xiàng)不正確;使用、偽造、變?cè)靽鴰烊膶儆谟袃r(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。4. ABCDE解析擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，

23、是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。5. ABCDE解析信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要有：使用偽造的信用卡或使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙的;冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的;使用信用卡進(jìn)行惡意透支的。故以上選項(xiàng)均正確。6. BCDE 解析盜用信用卡并使用的，定盜竊罪。7. BCDE解析本題考查考生對(duì)危害貨幣罪中的偽造貨幣罪處罰措施的認(rèn)識(shí)。偽造貨幣罪有下列情形之一：(1)偽造貨幣集團(tuán)的首要分子;(2)偽造貨幣數(shù)額 特別巨大的;(3)其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑或死

24、刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。故BCDE選項(xiàng)正確。8. ABE解析破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對(duì)金融市場監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融 市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。A、B選項(xiàng)所述行為分別是集資詐騙行為和票據(jù)詐騙行為，破壞了金融管理秩序。C選項(xiàng)所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D選項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，故不構(gòu)成洗錢罪。9. ABCDE解析非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸

25、收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾 存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但 采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體 不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。10.BCDE解析保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾 發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金

26、的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說 法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。11.ABD解析簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過程中，行為人參與其中一個(gè)過程即可構(gòu)成犯罪，故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。犯本 罪致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其余三個(gè)選項(xiàng)的說法均符合簽訂、履行合同失職被騙罪的規(guī)定。12.ABCDE解析貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。故以上選項(xiàng)的說法均正確。13.ABDE 解析根據(jù)刑法修正案(六)，吸

27、收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤，ABDE選項(xiàng)的說法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。14.ABC解析信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故A選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構(gòu)成本 罪。故B選項(xiàng)正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。故C選項(xiàng)正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主 體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。15.ABDE 解析銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。故ABDE選項(xiàng)正確。

28、貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。16.ABCDE 解析金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序：(1)實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為; (2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;(3)受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。題中選項(xiàng)都正 確。17.ABCD解析銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù)：(1)提供資金賬戶的;(2)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的; (3)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;(4)協(xié)助將資金匯往境外的;(5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收

29、益的來源和性質(zhì)的。以上行為均觸 犯了刑法第191條的規(guī)定。18.ABCDE解析非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。題中選項(xiàng)都正確。19.ABCD解析非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。本題正確答案為ABCD。20.ABCDE解析背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的 行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即“商業(yè)銀行、證券交易所、期

30、貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主 體。題中選項(xiàng)都正確。判斷題答案：1. 解析金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。2. 解析偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對(duì)本國貨幣的管理制度，也包括國家對(duì)在本國流通的外國貨幣的管理制度。3. 解析行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰，如果行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。4. 解析擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)與籌備組織屬于禁止擅自設(shè)立

31、金融機(jī)構(gòu)中的其他金融機(jī)構(gòu)的行為。5. 解析對(duì)金融工作人員購買假幣的行為需作特別規(guī)定并提高法定刑，因?yàn)樗麄兊纳矸輿Q定了他們隨時(shí)可能將假幣調(diào)換為真幣，其實(shí)施本罪不僅給國家和儲(chǔ)戶帶來利益損失，而且嚴(yán)重影響了銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和金融秩序。6. EM析刑法中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象。7. 解析本題主要考查考生對(duì)破壞銀行管理罪中的違反票據(jù)承兌、付款、保證罪的認(rèn)識(shí)。觸犯本罪，主觀方面一般是故意，也有可能是過失，對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。故以上說 法錯(cuò)誤8. 解析題中所述該假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣。只要實(shí)施了偽造行為，不必認(rèn)定犯罪金額，都構(gòu)成偽造貨幣罪，因此張某的行為是違法的。9. 解析企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。10. 解析偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不