中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司操作培訓(xùn)

1、中信保操作培訓(xùn) 繆莉 二一四年二月二一四年二月 目錄 1. 什么是信用保險(xiǎn)，能帶來(lái)哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？ 3. 如何申請(qǐng)信用限額？ 4. 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何理賠？一、什么是出口信用保險(xiǎn)？一、什么是出口信用保險(xiǎn)？出口信用保險(xiǎn)是以國(guó)家財(cái)政為后盾，以提供收匯保障、風(fēng)險(xiǎn)管理和融資支持為方式，支持本國(guó)企業(yè)開(kāi)展出口貿(mào)易、海外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一項(xiàng)特殊保險(xiǎn)。它是各國(guó)政府普遍采用的政策性金融工具，與出口退稅、出口信貸同為WTO允許采用的三大出口激勵(lì)政策。特殊的保險(xiǎn)三大出口激勵(lì)政策之一出口信用保險(xiǎn)的功能作用出口后貨款無(wú)法收回，由出口后貨款無(wú)法收回，由信用保險(xiǎn)進(jìn)行賠償信用保險(xiǎn)進(jìn)行賠償

2、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)支持市場(chǎng)開(kāi)發(fā)支持 得到風(fēng)險(xiǎn)保障后，企業(yè)得到風(fēng)險(xiǎn)保障后，企業(yè)可放心開(kāi)發(fā)新興市場(chǎng)、可放心開(kāi)發(fā)新興市場(chǎng)、陌生買(mǎi)方陌生買(mǎi)方以信用保險(xiǎn)保障的應(yīng)收賬以信用保險(xiǎn)保障的應(yīng)收賬款為質(zhì)押進(jìn)行銀行融資款為質(zhì)押進(jìn)行銀行融資保障收匯安全擴(kuò)大出口規(guī)模增加融資途徑一、什么是出口信用保險(xiǎn)？一、什么是出口信用保險(xiǎn)？承保業(yè)務(wù)保單有效期內(nèi)，符合下列條件的出口：1. 貨物從中國(guó)出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解的信用證、TT、托收），賬期不超過(guò)360天。2. 獲得有效限額批復(fù)，且限額金額不為零。3. 銷(xiāo)售合同真實(shí)、合法、有效。一、出口信用保險(xiǎn)保障哪些風(fēng)險(xiǎn)？一、出口信用保險(xiǎn)保障哪些風(fēng)險(xiǎn)？買(mǎi)方拒收或銀行拒絕

3、承兌買(mǎi)方/銀行所在國(guó)發(fā)生政治風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)方/銀行破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)買(mǎi)方/銀行拖欠承保風(fēng)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)目錄 1. 什么是信用保險(xiǎn)，能帶來(lái)哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？ 3. 如何申請(qǐng)信用限額？ 4. 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何理賠？二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？ 常見(jiàn)支付方式及潛在風(fēng)險(xiǎn) 1 1、L/CL/C 2 2、D/PD/P 3 3、D/AD/A 4 4、OAOA二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？L/C支付方式支付方式潛在風(fēng)險(xiǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)：a、信用證的后門(mén)軟條款b、 LC項(xiàng)下的1/3提單正本直寄、記名提單c、銀行拒絕承兌、承兌后不付款及銀行破產(chǎn)或被接管的風(fēng)險(xiǎn)

4、。信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)：在單證相符、單單相符條件下，銀行的付款風(fēng)險(xiǎn)。（保的對(duì)象是開(kāi)證行）1、銀行倒閉、破產(chǎn)導(dǎo)致無(wú)法付款。2、銀行已經(jīng)出具承兌電文，在約定到期日無(wú)理由拒絕付款。3、銀行未承兌的情況下，私自將貨物物權(quán)放給買(mǎi)家。10三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？L/C 項(xiàng)下除外責(zé)任：項(xiàng)下除外責(zé)任：1. 信用證上有明顯的不符點(diǎn)，銀行退單。（買(mǎi)家接受不符點(diǎn)的情況除外）2. 單據(jù)在寄送過(guò)程中，出現(xiàn)破損或者丟失的情況。信用證結(jié)算方式下擴(kuò)展承保買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任1、在開(kāi)證行（或保兌行，下同）提出不符點(diǎn)之前，被保險(xiǎn)人即已發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)且獲得買(mǎi)方書(shū)面承諾接受不符點(diǎn)的情況下，保

5、險(xiǎn)人擴(kuò)展承保因保單條款所列買(mǎi)方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。2、在被保險(xiǎn)人未獲得買(mǎi)方書(shū)面承諾接受不符點(diǎn)或在開(kāi)證行提出不符點(diǎn)之后獲得買(mǎi)方書(shū)面承諾的情況下，保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保買(mǎi)方收貨后的破產(chǎn)、無(wú)力償付債務(wù)或者拖欠貨款以及保單條款所列政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。3、在信用證項(xiàng)下的貨物以空運(yùn)、陸運(yùn)等方式出口，被保險(xiǎn)人將有效提貨單據(jù)自寄買(mǎi)方，運(yùn)輸單據(jù)是收貨收據(jù)，提單記名抬頭等被保險(xiǎn)人喪失貨權(quán)的情況下，保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保買(mǎi)方收貨后的破產(chǎn)、無(wú)力償付債務(wù)或者拖欠貨款以及保單條款所列政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。信用證下承保買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)v信用證項(xiàng)下擴(kuò)展承保買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)：信用證項(xiàng)下擴(kuò)展承保買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)：限額申請(qǐng)：申請(qǐng)限額申請(qǐng)：申請(qǐng)OAOA和和LCLC

6、兩個(gè)限額，兩個(gè)限額，申報(bào)時(shí)：申報(bào)時(shí)：“合同支付方式合同支付方式”選擇選擇LCLC，“繳費(fèi)支付方式繳費(fèi)支付方式”選擇選擇OAOA。適用于：適用于：LCLC下無(wú)法控制物權(quán)的情況。下無(wú)法控制物權(quán)的情況。三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？D/P支付方式（支付方式（DP&CAD）潛在風(fēng)險(xiǎn)：潛在風(fēng)險(xiǎn)：a.很多國(guó)家把DP視為DAb.至少六個(gè)國(guó)家的海關(guān)退貨需原買(mǎi)家出具“不要貨證明 ”，導(dǎo)致退貨困難（印度、巴基斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亞、巴西）c. 存在“買(mǎi)家拒收及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”，尤其對(duì)于再轉(zhuǎn)賣(mài)困難的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較高。DP項(xiàng)下信用保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)下信用保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：買(mǎi)方拒收貨物。 在DP項(xiàng)下

7、，一般情況下，企業(yè)是可以控制物權(quán)的，在貨物到達(dá)對(duì)方港口后，買(mǎi)方必須將貨款付出，我們才放單，可以說(shuō)是一手交錢(qián)，一手交貨?？赡墚a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)就是買(mǎi)方拖延提貨，或者甚至拒收貨物。在這種情況下，企業(yè)需要找新的買(mǎi)家打折出售，或者直接將貨物拉回本國(guó)處理，這里存在一定的成本，也就是信用保險(xiǎn)可以賠付的損失部分。出險(xiǎn)后出險(xiǎn)后（拒收案件的處理）（拒收案件的處理）提示：提示：正確理解正確理解“拒收拒收”的概念：的概念： “ “顯性拒收顯性拒收”：買(mǎi)家明確表示拒絕接受貨物：買(mǎi)家明確表示拒絕接受貨物 “ “隱性拒收隱性拒收”：貨物到港后，遲遲不去提貨：貨物到港后，遲遲不去提貨買(mǎi)家拖延提貨的合理期限：一般情況下以過(guò)海關(guān)免堆期

8、為限。買(mǎi)家拖延提貨的合理期限：一般情況下以過(guò)海關(guān)免堆期為限。及時(shí)報(bào)損：拒收風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)報(bào)損：拒收風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后1010個(gè)工作日?qǐng)?bào)損。個(gè)工作日?qǐng)?bào)損。二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？DP項(xiàng)下除外責(zé)任：項(xiàng)下除外責(zé)任：企業(yè)不能控制物權(quán)（提單）企業(yè)不能控制物權(quán)（提單） 在很多情況下，雖然支付方式約定的是DP，但是在實(shí)際操作過(guò)程中并不能控制物權(quán)，比如貨代是買(mǎi)方指定的，貨代在買(mǎi)家未付款的情況下就把提單放給買(mǎi)家，買(mǎi)家又不付款，還有種情況就是，托收行私自放單。建議采用OA方式來(lái)進(jìn)行限額申請(qǐng)，這樣不管買(mǎi)家能否提到貨物，買(mǎi)方的付款風(fēng)險(xiǎn)都在信用保險(xiǎn)的保障之內(nèi)出險(xiǎn)后出險(xiǎn)后（拒收案件的處理）（拒收案

9、件的處理）案例：案例：常州保戶(hù)常州保戶(hù)A A公司出口一批摩托車(chē)到西班牙，貨物于公司出口一批摩托車(chē)到西班牙，貨物于2012013 3年年7 7月月1 1日到目的日到目的港，買(mǎi)家表示要貨，但之后由于資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題未能付款提貨。被保險(xiǎn)港，買(mǎi)家表示要貨，但之后由于資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題未能付款提貨。被保險(xiǎn)人拖至人拖至1010月月1 1日?qǐng)?bào)損。日?qǐng)?bào)損。1 13 3年年1212月底，保戶(hù)月底，保戶(hù)A A公司聯(lián)系到法國(guó)客戶(hù)愿意以公司聯(lián)系到法國(guó)客戶(hù)愿意以8 8折接受貨物。而此時(shí)折接受貨物。而此時(shí)目的港滯港費(fèi)用已接近貨值的目的港滯港費(fèi)用已接近貨值的70%70%。雙方多次協(xié)商，買(mǎi)家不愿意承擔(dān)高。雙方多次協(xié)商，買(mǎi)家不愿意承擔(dān)高

10、額滯港費(fèi)，此次轉(zhuǎn)賣(mài)無(wú)經(jīng)濟(jì)可行性，最終做了棄貨處理。額滯港費(fèi)，此次轉(zhuǎn)賣(mài)無(wú)經(jīng)濟(jì)可行性，最終做了棄貨處理。由于被保險(xiǎn)人遲報(bào)可損，且報(bào)損后未就處理貨物事宜及時(shí)與我公司溝由于被保險(xiǎn)人遲報(bào)可損，且報(bào)損后未就處理貨物事宜及時(shí)與我公司溝通，導(dǎo)致貨物處理不力造成全損，我公司大幅度降低賠付比例理賠。通，導(dǎo)致貨物處理不力造成全損，我公司大幅度降低賠付比例理賠。D/P拒收案例分析拒收的起因多數(shù)為買(mǎi)方當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)價(jià)格下跌、買(mǎi)方貨物滯銷(xiāo)、貨幣貶值等因素；拒收的后果：滯港費(fèi)用、超過(guò)一段時(shí)間將被沒(méi)收或拍賣(mài)、拍賣(mài)所得優(yōu)先清償倉(cāng)儲(chǔ)/滯港費(fèi)用、退運(yùn)還可能要獲得買(mǎi)家同意或政府許可；對(duì)于拒收案件，中信保定損核賠的前提是：投保人積極處理貨物

11、（為什么？）處理貨物的方案須經(jīng)中信保書(shū)面認(rèn)可。二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？D/A支付方式支付方式a. 買(mǎi)家承兌（背書(shū)）即可提貨，風(fēng)險(xiǎn)較高b.存在買(mǎi)家拒收、拖欠及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)與OA一樣，建議采用OA方式來(lái)進(jìn)行限額申請(qǐng)O/A支付方式支付方式 存在買(mǎi)家拒收、拖欠及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)最高的支付方式，但能幫助出口企業(yè)搶抓貿(mào)易機(jī)會(huì)與訂單、提高議價(jià)能力,從而促進(jìn)出口增長(zhǎng)。19三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？DA&OA項(xiàng)下信用保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下信用保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：買(mǎi)方破產(chǎn)倒閉。買(mǎi)方拖欠貨款（最常見(jiàn)）。DA&OA項(xiàng)下除外責(zé)任：項(xiàng)下除外責(zé)任：未能履行合同要求的義

12、務(wù)（比如：晚交期、嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題）。目錄 1. 什么是信用保險(xiǎn)，能帶來(lái)哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？ 3. 如何申請(qǐng)信用限額？ 4. 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何理賠？三、如何申請(qǐng)限額？三、如何申請(qǐng)限額？定義：信用限額是出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人向某一買(mǎi)方/銀行以特定付款方式出口項(xiàng)下的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。通俗理解：限額是中信保公司對(duì)國(guó)外買(mǎi)家在某種支付方式下批復(fù)的授信額度。限額是非常稀缺的資源，先到先得，例如KEECO信用限額包含支付條件、金額和生效時(shí)間三個(gè)基本要素。例如：例如： A A買(mǎi)家買(mǎi)家 OA 60OA 60天天 100100萬(wàn)限額萬(wàn)限額三、如何申請(qǐng)限額？三、如何申請(qǐng)限額？申請(qǐng)

13、對(duì)象申請(qǐng)對(duì)象非證結(jié)算方式下： 貿(mào)易合同中的BUYER 申請(qǐng)對(duì)象為與貴司存在事實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的公司（注意中間商）。 買(mǎi)家需是獨(dú)立法人。常見(jiàn)問(wèn)題：A與B簽訂合同，將貨物發(fā)給C,由B或C付款。信用證結(jié)算方式下： 申請(qǐng)對(duì)象為開(kāi)證行貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）（辨別交易對(duì)象）案例一案例一 限額主體與實(shí)際買(mǎi)家不一致限額主體與實(shí)際買(mǎi)家不一致2010年年3月，南京某省級(jí)外貿(mào)報(bào)損，稱(chēng)美國(guó)月，南京某省級(jí)外貿(mào)報(bào)損，稱(chēng)美國(guó)CAYE公司拖欠其公司拖欠其貨款貨款USD40萬(wàn)，我公司經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)限額時(shí)萬(wàn)，我公司經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)限額時(shí)的買(mǎi)家全名為的買(mǎi)家全名為,而實(shí)際簽署合同而實(shí)際簽署合

14、同中的買(mǎi)家名稱(chēng)為中的買(mǎi)家名稱(chēng)為。經(jīng)調(diào)查，兩家公司雖為同一班人員經(jīng)營(yíng)，但實(shí)際為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)經(jīng)調(diào)查，兩家公司雖為同一班人員經(jīng)營(yíng)，但實(shí)際為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的兩家公司，且互相之間不承擔(dān)債務(wù)，因此，本案因被保的兩家公司，且互相之間不承擔(dān)債務(wù)，因此，本案因被保險(xiǎn)人申請(qǐng)的限額不匹配，不屬于我公司保險(xiǎn)責(zé)任，予以拒險(xiǎn)人申請(qǐng)的限額不匹配，不屬于我公司保險(xiǎn)責(zé)任，予以拒絕賠付。絕賠付。 提示：提示： 限額申請(qǐng)需確認(rèn)債務(wù)人主體與限額買(mǎi)家匹配。限額申請(qǐng)需確認(rèn)債務(wù)人主體與限額買(mǎi)家匹配。 對(duì)大部分字母相同，部分字母不同的買(mǎi)家需特別對(duì)大部分字母相同，部分字母不同的買(mǎi)家需特別關(guān)注，與中信保確認(rèn)名稱(chēng)。關(guān)注，與中信保確認(rèn)名稱(chēng)。貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)

15、易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）（辨別交易對(duì)象） 案例二：案例二： A公司通過(guò)中間商公司通過(guò)中間商B公司與公司與PVH（Calvin Klein及及Tommy Hilfiger的品牌的品牌持有人）公司進(jìn)行交易，并向我公司申請(qǐng)了持有人）公司進(jìn)行交易，并向我公司申請(qǐng)了PVH公司的信用限額。在公司的信用限額。在貿(mào)易過(guò)程中，貿(mào)易過(guò)程中，A公司從未與公司從未與PVH公司的任何人員有所接觸。公司的任何人員有所接觸。2013年年4月月，A公司向我公司報(bào)損，稱(chēng)公司向我公司報(bào)損，稱(chēng)PVH公司拖欠其公司拖欠其27.5萬(wàn)美元貨款。萬(wàn)美元貨款。我公司展開(kāi)調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)中間商我公司展開(kāi)調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)中間商B提供的訂單，并非提

16、供的訂單，并非PVH公司的真實(shí)訂公司的真實(shí)訂單，本案貨物也并非發(fā)往單，本案貨物也并非發(fā)往PVH公司，而是中間商公司，而是中間商B公司在香港指定的收公司在香港指定的收貨人。在我公司渠道的協(xié)助下，貨人。在我公司渠道的協(xié)助下，PVH公司已出具書(shū)面聲明否認(rèn)欠款事公司已出具書(shū)面聲明否認(rèn)欠款事宜，并進(jìn)行了公證認(rèn)證。本案確定為中間商欺詐案件，我公司不承擔(dān)賠宜，并進(jìn)行了公證認(rèn)證。本案確定為中間商欺詐案件，我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。償責(zé)任。貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）（辨別交易對(duì)象）貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）（辨別交易對(duì)象）提示：提示：真實(shí)、合法、有效的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是賠付的

17、先決條真實(shí)、合法、有效的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是賠付的先決條件。件。高度警惕高度警惕“兩頭在外兩頭在外”類(lèi)型業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。類(lèi)型業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)加強(qiáng)合同評(píng)審，利用好資信調(diào)查報(bào)告，辨別買(mǎi)切實(shí)加強(qiáng)合同評(píng)審，利用好資信調(diào)查報(bào)告，辨別買(mǎi)家真?zhèn)危崆岸伦÷┒?。家真?zhèn)危崆岸伦÷┒?。三、如何申?qǐng)限額？三、如何申請(qǐng)限額？ 出口企業(yè)A與海外買(mǎi)家B簽訂總值30萬(wàn)美元合同，付款方式為OA60天；貨物分3批出運(yùn)，出運(yùn)計(jì)劃為：3月1日出運(yùn)10萬(wàn)美元貨物、4月1日出運(yùn)10萬(wàn)美元貨物、5月15日出運(yùn)10萬(wàn)美元貨物。申請(qǐng)金額申請(qǐng)金額 申請(qǐng)金額應(yīng)賬期內(nèi)應(yīng)收賬款最高額 上述最高應(yīng)收賬款余額為20萬(wàn)美元。 支付方式支付方式信用證支付方式選擇L

18、/C非證統(tǒng)一選擇OA（OA風(fēng)險(xiǎn)可覆蓋DP、DA）信用期限信用期限從提單日提單日起至收款日期限長(zhǎng)的限額效力大于期限短的上述限額為：OA60天20萬(wàn)目錄 1. 什么是信用保險(xiǎn)，能帶來(lái)哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？ 3. 如何申請(qǐng)信用限額？ 4. 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何理賠？賠償標(biāo)準(zhǔn)u 單一買(mǎi)方/銀行賠付比例：拒收：80% 破產(chǎn)、拖欠等其他商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：90% 政治風(fēng)險(xiǎn)90% 但但信用限額審批單信用限額審批單另有約定除外另有約定除外u 保單最高賠償額：年度保險(xiǎn)費(fèi)50倍四、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，該如何理賠？四、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，該如何理賠？30四、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，該如何理賠？四、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，該如何理賠？被保險(xiǎn)人應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后

19、，在規(guī)定期限內(nèi)向保險(xiǎn)人提出索賠：（一）買(mǎi)方或開(kāi)證行發(fā)生拖欠風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后3030 天內(nèi)向保險(xiǎn)人提出索賠；（二）在發(fā)生除拖欠外的其他風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后1010 個(gè)工作日內(nèi)向保險(xiǎn)人提出索賠。避免遲報(bào)可損遲報(bào)可損與知險(xiǎn)后出運(yùn)知險(xiǎn)后出運(yùn)（應(yīng)付款日后（應(yīng)付款日后3030天后不可出貨）天后不可出貨）索賠時(shí)間31（一）貿(mào)易合同（或訂單、形式發(fā)票、往來(lái)郵件等能夠證明貿(mào)易合同關(guān)（一）貿(mào)易合同（或訂單、形式發(fā)票、往來(lái)郵件等能夠證明貿(mào)易合同關(guān)系的文件）；系的文件）；（二）商業(yè)發(fā)票；（二）商業(yè)發(fā)票；（三）有效的（有海關(guān)驗(yàn)訖章）出口報(bào)關(guān)單；（三）有效的（有海關(guān)驗(yàn)訖章）出口報(bào)關(guān)單；（四）海運(yùn)提

20、單等貨物運(yùn)輸（或交付）憑證；（四）海運(yùn)提單等貨物運(yùn)輸（或交付）憑證；四、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，該如何理賠？四、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，該如何理賠？基本索賠單證/文件A.A.合同一定要明確的核心要素合同一定要明確的核心要素包括但不限于合同主體（買(mǎi)方、賣(mài)方等）、貨物名稱(chēng)/數(shù)量/單價(jià)/總價(jià)、發(fā)貨指示、運(yùn)輸方式、最遲出運(yùn)日期、付款方式及期限、質(zhì)量條款、約定爭(zhēng)議處理方式、買(mǎi)賣(mài)雙方簽字蓋章；B.B.建議增加的條款建議增加的條款物權(quán)保留條款（retention of titleretention of title）；質(zhì)量異議期；盡量爭(zhēng)取在中國(guó)仲裁；C.C.合同內(nèi)容如有變更需及時(shí)與買(mǎi)家達(dá)成一致，并形成書(shū)面材料，口說(shuō)無(wú)憑；合同內(nèi)容如有變

21、更需及時(shí)與買(mǎi)家達(dá)成一致，并形成書(shū)面材料，口說(shuō)無(wú)憑；D.D.與主要客戶(hù)的定期對(duì)賬制度；與主要客戶(hù)的定期對(duì)賬制度；定期向買(mǎi)家發(fā)送對(duì)賬單，明確合同號(hào)、發(fā)票號(hào)、金額、應(yīng)付款日等，并要求其確認(rèn)后回復(fù)；目的一是明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，催促付款；二是理順賬目，培養(yǎng)客戶(hù)良好的付款習(xí)慣；風(fēng)險(xiǎn)管理建議如何盡量規(guī)避質(zhì)量爭(zhēng)議如何盡量規(guī)避質(zhì)量爭(zhēng)議發(fā)貨前請(qǐng)買(mǎi)家指定QC驗(yàn)貨，并出具書(shū)面質(zhì)檢報(bào)告；合同中約定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)或第三方檢測(cè)方案；約定允許的正負(fù)誤差；約定合理的質(zhì)量異議期；爭(zhēng)議在中國(guó)進(jìn)行仲裁或者訴訟；風(fēng)險(xiǎn)管理建議發(fā)生可能風(fēng)險(xiǎn)后發(fā)生可能風(fēng)險(xiǎn)后第一時(shí)間與中信?？蛻?hù)經(jīng)理取得聯(lián)系；不要擅自與買(mǎi)家達(dá)成處置意見(jiàn)；保存好書(shū)面證據(jù)，盡量避免只通過(guò)

22、口頭方式進(jìn)行溝通；盡量誘導(dǎo)買(mǎi)方在郵件中確認(rèn)債務(wù)，有助于理賠風(fēng)險(xiǎn)管理建議應(yīng)付款日前后應(yīng)付款日前后（債權(quán)折讓?zhuān)▊鶛?quán)折讓?zhuān)┌咐喊咐耗呈〖?jí)外貿(mào)公司某省級(jí)外貿(mào)公司A于于2013年年3月向我公司報(bào)損，稱(chēng)韓國(guó)買(mǎi)家月向我公司報(bào)損，稱(chēng)韓國(guó)買(mǎi)家B公司拖欠貨款公司拖欠貨款12萬(wàn)美萬(wàn)美元。元。我公司介入調(diào)查后，我公司介入調(diào)查后，B公司稱(chēng)貨物有質(zhì)量問(wèn)題，且公司稱(chēng)貨物有質(zhì)量問(wèn)題，且A公司已同意部分債權(quán)折讓。公司已同意部分債權(quán)折讓。經(jīng)查雙方往來(lái)函電，發(fā)現(xiàn)經(jīng)查雙方往來(lái)函電，發(fā)現(xiàn)B公司曾提出有質(zhì)量問(wèn)題，而公司曾提出有質(zhì)量問(wèn)題，而A公司業(yè)務(wù)員曾在函電中公司業(yè)務(wù)員曾在函電中同意給予同意給予4萬(wàn)美元折讓?zhuān)該Q取萬(wàn)美元折讓?zhuān)該Q取B公司付款。公司付款。調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)員稱(chēng)貨物并不存在質(zhì)量問(wèn)題，當(dāng)時(shí)同意折讓只是希望盡快收款，調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)員稱(chēng)貨物并不存在質(zhì)量問(wèn)題，當(dāng)時(shí)同意折讓只是希望盡快