生命人壽保險知識培訓課件

1、1保險學復習串講生命人壽保險知識培訓課件2保險學內(nèi)容回顧共八章第一章風險與風險管理第二章保險基本內(nèi)容第三章保險合同第四章人身保險第五章財產(chǎn)保險第六章保險公司組織與管理第七章社會保險第八章保險監(jiān)管3第一章風險與風險管理 講保險學為什么要講“風險與風險管理”？ 因為保險與風險、風險管理之間有密切關系。1、風險是保險產(chǎn)生和存在的前提；2、風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；3、保險是風險管理的傳統(tǒng)有效的措施；4、保險經(jīng)營效益受風險管理技術的制約。4第一章風險與風險管理 風險是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。 風險三要素：風險因素、風險事故、損失。 風險的分類 按損害對象分：人身、財產(chǎn)、責任

2、 按風險性質(zhì)分：純粹、投機 按損失原因分：自然、社會、經(jīng)濟、政治、技術 標準差是常用的風險度量指標。5第一章風險與風險管理 風險管理的基本方法 風險規(guī)避 損失控制：防損、減損 損失融資：自留、轉(zhuǎn)移（保險、非保險） 風險管理的效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風險管理手段的邊際成本。 風險集合 當損失是相互獨立（不相關）時，通過風險集合可以降低風險； 當損失是正相關時，風險集合仍然可以降低風險，但降幅沒有不相關情形下大； 完全正相關時，風險集合對于降低風險無意義。6第二章保險基本內(nèi)容 保險是一種經(jīng)濟補償制度。 保險與賭博、救濟、儲蓄存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的。 可保風險的理想條件1、有大

3、量獨立相似的風險載體2、損失的概率分布是可確定的3、損失的發(fā)生具有偶然性4、損失在時間、地點和金額等方面是易確定的5、巨災一般不會發(fā)生6、經(jīng)濟上的可行性7第二章保險基本內(nèi)容 保險市場的參與者：供給者、需求者、中介人、監(jiān)管者。 保險市場供求的影響因素，正相關、負相關。 保險市場價格是由保險供給和保險需求共同決定的。 保險市場的中介人：代理人、經(jīng)紀人、公估人。8第二章保險基本內(nèi)容 保險法律的調(diào)整對象 調(diào)整政府與保險人、保險中介人之間的關系，保險業(yè)法； 調(diào)整保險當事人之間的關系，保險合同法。 保險法適用范圍 對人效力：適用于保險監(jiān)督管理部門和從事商業(yè)保險活動的公民、法人和其他組織； 空間效力：適用于

4、中華人民共和國境內(nèi)的保險活動； 時間效力：生效于1995年10月1日。 保險活動的基本原則9第三章保險合同 保險合同的特性：最大誠信、雙務性、機會性（射幸性）、補償性、條件性、附和性、個人性。 保險合同的基本原則：最大誠信原則、保險利益原則、損失補償原則、近因原則。 保險合同的主體 保險合同的當事人：保險人、投保人 保險合同的關系人：被保險人、受益人10第三章保險合同 保險利益的構(gòu)成要件：合法的利益、合法的經(jīng)濟利益、確定的經(jīng)濟利益、人身保險合同的保險利益具有一定的特殊性。 人身保險合同投保人對以下人員具有保險利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的家庭其他成員

5、、近親屬；4、被保險人同意投保人為其訂立人身保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 確立保險利益原則的意義：與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止道德風險的發(fā)生。11第三章保險合同 投保人的主要義務 1、交付保險費；2、如實告知；3、危險增加通知；4、保險事故通知；5、防災防損和施救；6、提供有關證明、單證和資料。 保險合同無效的原因 1、合同主體不合格；2、當事人意思表示不真實；3、客體不合法；4、內(nèi)容不合法。 保險合同的解釋原則 1、文義解釋原則；2、意圖解釋原則；3、有利于非起草人的原則。 保險合同爭議處理方式 1、和解；2、調(diào)解；3、仲裁；4、訴訟。12第四章人身保險 人身保險合同的特點

6、 保險金額不以保險標的的價值為依據(jù)確定； 屬于約定給付性合同； 保險利益是以人與人的關系來確定的； 人身保險合同一般為長期性合同。13第四章人身保險 人身保險的分類（按保險責任分） 人壽保險 死亡保險 定期壽險 終身壽險 普通終身壽險 限期繳費終身壽險 躉繳保費終身壽險 生存保險 單純生存保險 年金保險 兩全保險 意外傷害保險 健康保險14第四章人身保險 年金保險的特點 1、年金；2、免體檢；3、費率厘定主要以生命表中的生存率為基礎。 創(chuàng)新壽險 變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險。 意外傷害保險的構(gòu)成要件1、傷害 致害物；致害對象；致害事實。2、意外 傷害的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到的；或者，

7、 傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿。15第四章人身保險 意外傷害保險的責任期限條款。 健康保險的費用共擔條款 1、免賠額條款；2、比例給付條款；3、給付限額條款。 人身保險合同的特有條款 1、不可爭條款；2、年齡誤告條款；3、寬限期條款；4、中止復效條款；5、不喪失現(xiàn)金價值條款；6、保單貸款條款；7、自動墊繳保費條款；8、紅利任選條款；9、受益人條款；10、保險金給付任選條款；11、自殺條款；12、完整合同條款。16第五章財產(chǎn)保險 以保險標的為標準劃分，財產(chǎn)保險可以分為: 財產(chǎn)損失保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 家庭財產(chǎn)保險 工程保險 運輸工具保險 貨物運輸保險 責任保險 公眾責任保險 產(chǎn)品責任保險 雇

8、主責任保險 職業(yè)責任保險 信用保險和保證保險17第五章財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險的特有原則 補償原則 含義：有損失有補償；損失多少補償多少。 代位原則 代位求償權實施的前提條件 1、保險標的的損失屬于保險事故造成的，保險人應承擔賠付責任； 2、保險標的的損失同時是由第三方的責任所造成，被保險人有權依法向責任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠； 3、保險人履行了賠償責任。 分攤原則 三種分攤方法：比例責任制、限額責任制、順序責任制。18第五章財產(chǎn)保險 家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟補償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財產(chǎn)保險的一種特殊形式。 機動車輛保險的免賠額規(guī)定 負全部責任，免賠20%

9、；負主要責任，免賠15%；負同等責任，免賠10%；負次要責任，免賠5%。 機動車輛保險的無賠款優(yōu)待 保險期限必須滿一年 保險期內(nèi)無賠款 保險到期辦理續(xù)保 優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應交保費的10%19第六章保險公司組織與管理 保險法：“保險公司應當采取下列組織形式：（一）股份有限公司；（二）國有獨資公司?！?在我國設立保險公司應當具備下列條件：1、有符合保險法和公司法規(guī)定的章程；2、有符合保險法規(guī)定的注冊資本最低限額；3、具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；4、有健全的組織機構(gòu)和管理制度；5、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其他設施。20第六章保險公司組織與管理 我國壽險公司解散、撤

10、銷、破產(chǎn)的規(guī)定。 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先支付破產(chǎn)費用后，分配順序如下：（1）所欠職工工資和勞動保險費用；（2）賠償或給付保險金；（3）所欠稅款；（4）清償公司債務。 破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。 幾種準備金的區(qū)別1、未到期責任準備金2、未決賠款準備金3、保證金4、保險保障基金21第六章保險公司組織與管理 保險公司可運用資金的來源 資本金 實收資本（股本） 資本公積 盈余公積 未分配利潤 各項準備金 未到期責任準備金 未決賠款準備金 人壽保險責任準備金 長期責任準備金 其他資金22第六章保險公司組織與管理 保險公司資金運用的原則 安全性；效益性；流動性；分散性。 保險公司資金運

11、用的方式 銀行存款 債券 政府債券、金融債券、公司債券 股票 不動產(chǎn) 貸款 一般貸款、保單貸款 人壽保險費率厘定三要素： 死亡率、利率、費用率23第六章保險公司組織與管理 保險核保劃分風險類別 標準風險、優(yōu)質(zhì)風險、弱質(zhì)或弱體風險、不可保風險 再保險 分出公司：付出分保費，攤回分保賠款，收取分保手續(xù)費（分保傭金）； 分入公司：收取分保費，攤付分保賠款，付出分保手續(xù)費（分保傭金）。 再保險的作用 分散風險；限制責任；擴大承保能力；形成巨額聯(lián)合保險基金。 再保險的合同形式 臨時再保險、固定再保險、預約再保險24第七章社會保險 社會保險的特點 非盈利性；強制性；普遍保障性；權利與義務的基本對等性。 社會保險的主要形式 養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險 養(yǎng)老保險的籌資模式 現(xiàn)收現(xiàn)付制、完全積累制、部分積累制 我國社會保障體系改革的“十五”目標是： 基本形成獨立于企業(yè)事業(yè)單位之外、資金來源多元化、保障制度規(guī)范化、管理服務社會化的社會保障體系，使城鎮(zhèn)勞動者得到基本的社會保障。25第八章保險監(jiān)管 保險監(jiān)管的必要性 廣泛的社會性；技術要求的復雜性；保險產(chǎn)品的特殊性。 保險監(jiān)管的目的 保護被保險人的合法權益； 維護公平競爭的保險市場環(huán)境； 防范和化解保險風險； 促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。 外資保險機構(gòu)在我國設立營業(yè)性機構(gòu)必須具備條件： 第一，經(jīng)營保險業(yè)務30年以上；