定期定額投資計(jì)劃培訓(xùn)課件(powerpoint 41頁(yè))

1、定期定額投資計(jì)劃(jhu)培訓(xùn)中國(guó)(zhn u)郵政儲(chǔ)蓄銀行 第一頁(yè)，共四十三頁(yè)。培訓(xùn)(pixn)內(nèi)容o概念o 原理o 優(yōu)勢(shì)o 營(yíng)銷(xiāo)(yn xio)技巧 第二頁(yè)，共四十三頁(yè)。概念(ginin) 定期定額(dng )投資計(jì)劃是投資者向基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶(hù)內(nèi)自動(dòng)完成扣款的基金申購(gòu)方式。第三頁(yè)，共四十三頁(yè)。培訓(xùn)(pixn)內(nèi)容o 概念o原理o 優(yōu)勢(shì)o 營(yíng)銷(xiāo)(yn xio)技巧 第四頁(yè)，共四十三頁(yè)。原理(yunl)（具體案例）第五頁(yè)，共四十三頁(yè)。可以可以(ky)(ky)買(mǎi)得買(mǎi)得5050個(gè)單個(gè)單位位原理(yunl)（具體案例）第六頁(yè)

2、，共四十三頁(yè)。1010151510105 51010￥5.00￥5.00￥10.00￥10.00￥15.00￥15.00價(jià)格價(jià)格時(shí)間時(shí)間總共可以總共可以(ky)(ky)買(mǎi)得買(mǎi)得56.756.7個(gè)單位個(gè)單位（1010單位單位(dnwi)(dnwi)）（1010單位）單位）（1010單位）單位）（6.76.7單位）單位）（2020單位）單位）原理（具體案例）第七頁(yè)，共四十三頁(yè)。假如單位價(jià)格由￥假如單位價(jià)格由￥1010上升到￥上升到￥1515投資方案本金單位現(xiàn)值一次性投入￥50050￥750定投方法￥50056.7￥850.50850.50收益收益(shuy)更更多多原理（具體(jt)案例）第八頁(yè)，

3、共四十三頁(yè)。假如單位價(jià)格由￥假如單位價(jià)格由￥1010下降到￥下降到￥5 5投資方案本金單位現(xiàn)值一次性投入￥50050￥250定投方法￥50056.7￥283.50 虧損虧損(ku sn)較少較少原理(yunl)（具體案例）第九頁(yè)，共四十三頁(yè)。原理(yunl)（具體案例） 在基金凈值上升的時(shí)候，同樣的申購(gòu)金額，客戶(hù)可以申購(gòu)的基金份額是減少的；而在凈值下降的時(shí)候，申購(gòu)的份額會(huì)相應(yīng)增加。在波動(dòng)市場(chǎng)中，基金定投可以獲得更多的基金份額，可以獲得相對(duì)(xingdu)多的收益或者減少損失。第十頁(yè)，共四十三頁(yè)。原理(yunl)（適用范圍）o 股票型基金o 債券(zhiqun)型基金o 貨幣型基金第十一頁(yè)，共四

4、十三頁(yè)。培訓(xùn)(pixn)內(nèi)容o 概念(ginin)o 原理o優(yōu)勢(shì)o 營(yíng)銷(xiāo)技巧 第十二頁(yè)，共四十三頁(yè)。優(yōu)勢(shì)(yush)o 辦理手續(xù)便捷快速o 不用(byng)擔(dān)心投資時(shí)機(jī)的把握o 復(fù)利效果長(zhǎng)期可觀o 費(fèi)率優(yōu)惠節(jié)省成本第十三頁(yè)，共四十三頁(yè)。辦理手續(xù)便捷(binji)快速 o 只需用戶(hù)(yngh)到郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理即可。第十四頁(yè)，共四十三頁(yè)。不用(byng)擔(dān)心投資時(shí)機(jī)的把握o投資的要訣就是“低買(mǎi)高賣(mài)”，但卻很少有人可以在投資時(shí)掌握到最佳的買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)獲利，其中最主要的原因就是，一般人在投資時(shí)常陷入“追高殺低”的盲點(diǎn)中，因?yàn)樵谑袌?chǎng)行情(hngqng)處于低迷時(shí)，即使投資人知道是一個(gè)可以進(jìn)場(chǎng)的時(shí)點(diǎn)，但因?yàn)槭?/p>

5、場(chǎng)同時(shí)也會(huì)陷入悲觀的氣氛當(dāng)中，而讓許多投資人望而卻步；同樣，在大盤(pán)指數(shù)處于高位時(shí)，眼見(jiàn)股價(jià)屢創(chuàng)新高，許多人即使已從中獲利，也會(huì)忍不住地將錢(qián)再次投入股市，而新的資金也會(huì)不斷地涌入，制造熱烈的投資氣氛，讓人難以理性判斷投資行情(hngqng)。因此，為避免這種人為的主觀判斷，投資者可通過(guò)“定投計(jì)劃”來(lái)投資股市，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無(wú)需為股市短期波動(dòng)改變長(zhǎng)期投資決策。第十五頁(yè)，共四十三頁(yè)。復(fù)利效果長(zhǎng)期(chngq)可觀o “定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金(bnjn)所產(chǎn)生的收益將加入本金(bnjn)繼續(xù)衍生收益，通過(guò)利上加利的效果，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較

6、長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場(chǎng)短線(xiàn)波動(dòng)而隨便終止。只要長(zhǎng)線(xiàn)前景好，一旦市場(chǎng)反彈，長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。 第十六頁(yè)，共四十三頁(yè)。復(fù)利效果長(zhǎng)期(chngq)可觀102399207159379484163838331454607810010000020000030000040000050000060000070000010年15年20年500元800元表中假定表中假定(jidng)(jidng)年收益率為年收益率為1010第十七頁(yè)，共四十三頁(yè)。費(fèi)率優(yōu)惠(yuhu)節(jié)省成本o 定投宣傳推廣月期間開(kāi)辦業(yè)務(wù)將享受(xingshu)申購(gòu)手續(xù)費(fèi)八折優(yōu)惠。第十八頁(yè)，共四十三頁(yè)。培訓(xùn)(pixn)內(nèi)容

7、o 概念o 原理o 優(yōu)勢(shì)o營(yíng)銷(xiāo)(yn xio)技巧 第十九頁(yè)，共四十三頁(yè)。營(yíng)銷(xiāo)(yn xio)技巧o誰(shuí)將是我們的定投客戶(hù)？o 以客戶(hù)群分析為基礎(chǔ)(jch)的營(yíng)銷(xiāo)o 以客戶(hù)需求為前提的營(yíng)銷(xiāo)第二十頁(yè)，共四十三頁(yè)。誰(shuí)將是我們(w men)的定投客戶(hù)？o 沒(méi)有大筆閑置資金在手o 有固定(gdng)薪資收入，苦于不會(huì)規(guī)劃o 有中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)需求，希望從現(xiàn)在起積少成多o 工作好幾年，積蓄依舊少的可憐 的人們的人們第二十一頁(yè)，共四十三頁(yè)。營(yíng)銷(xiāo)(yn xio)技巧o以客戶(hù)群分析為基礎(chǔ)的營(yíng)銷(xiāo)o 以客戶(hù)(k h)需求為前提的營(yíng)銷(xiāo)第二十二頁(yè)，共四十三頁(yè)。以客戶(hù)群分析(fnx)為基礎(chǔ)的營(yíng)銷(xiāo)o針對(duì)(zhndu)不同年齡層次

8、的客戶(hù)群o 針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)群第二十三頁(yè)，共四十三頁(yè)。針對(duì)不同(b tn)年齡層次的客戶(hù)群o 2535 歲：處于工作初期，資金的原始積累不是很多，申請(qǐng)定投可以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的效果(xiogu)，真正做到小額、長(zhǎng)期、有目的性的投資，還不加重個(gè)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 o 投資種類(lèi)：股票型基金（鑒于這部分客戶(hù)群體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)）第二十四頁(yè)，共四十三頁(yè)。針對(duì)不同(b tn)年齡層次的客戶(hù)群o 3650歲：隨著工作年限的增加，收入水平明顯提高且趨于穩(wěn)定，每月資金扣除固定消費(fèi)后盈余較多但無(wú)理想的投資渠道，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好情況(qngkung)，進(jìn)行定投。o 建議客戶(hù)定投的同時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，如果金額偏大，可

9、以采取不同風(fēng)險(xiǎn)的組合定投方式。o 投資種類(lèi)：股票型基金、債券型基金 第二十五頁(yè)，共四十三頁(yè)。以客戶(hù)群分析為基礎(chǔ)(jch)的營(yíng)銷(xiāo)o 針對(duì)(zhndu)不同年齡層次的客戶(hù)群o針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)群第二十六頁(yè)，共四十三頁(yè)。針對(duì)(zhndu)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)群o 風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)厭惡：o 對(duì)于每月有固定收入欲獲得比更高收益卻還對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較敏感的客戶(hù)，可以建議其購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)較低種類(lèi)的基金，比如債券型基金。第二十七頁(yè)，共四十三頁(yè)。針對(duì)不同(b tn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)群o 風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)中性：o 對(duì)于此類(lèi)用戶(hù)可采取組合式定投計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的基金品種上，化解不同基金品種帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)。第二十八頁(yè)

10、，共四十三頁(yè)。針對(duì)(zhndu)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)群o 風(fēng)險(xiǎn)偏好：o 此類(lèi)客戶(hù)短期沒(méi)有大量資金投入，又想獲得資本市場(chǎng)(shchng)帶來(lái)的增值收益，可以采取定投的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。o 建議購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的股票型基金。第二十九頁(yè)，共四十三頁(yè)。營(yíng)銷(xiāo)(yn xio)技巧o 以客戶(hù)群分析為基礎(chǔ)的營(yíng)銷(xiāo)o以客戶(hù)需求(xqi)為前提的營(yíng)銷(xiāo)第三十頁(yè)，共四十三頁(yè)。以客戶(hù)需求為前提(qint)的營(yíng)銷(xiāo)o 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄(chx)o 養(yǎng)老金o 教育資金第三十一頁(yè)，共四十三頁(yè)。強(qiáng)制(qingzh)儲(chǔ)蓄o 在原來(lái)投資品種單一的情況下，很多人選擇零存整取或者固定時(shí)間存定期的方式進(jìn)行理財(cái)。相比之下，定投在收益方面有更大的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于那些

11、(nxi)“月光族”來(lái)說(shuō)，不僅能儲(chǔ)蓄一定的存款，還可以獲得投資帶來(lái)的樂(lè)趣。第三十二頁(yè)，共四十三頁(yè)。養(yǎng)老金o 對(duì)于50歲以下的很多客戶(hù)來(lái)說(shuō)，定期投資一定金額的基金作為未來(lái)養(yǎng)老的保障是十分可行的，這樣可以有效防范通貨膨脹帶來(lái)的貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)(tngsh)，運(yùn)作良好的基金帶來(lái)的收益可能超過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體水平，使客戶(hù)獲得超額的回報(bào)。第三十三頁(yè)，共四十三頁(yè)。教育(jioy)資金o 目前教育存款的要求比較嚴(yán)格（最高5萬(wàn)），雖然具有免稅的優(yōu)勢(shì)，但不適合對(duì)子女(zn)長(zhǎng)期教育進(jìn)行支持。選擇一個(gè)具有持續(xù)增值潛力的基金做定投，可以實(shí)現(xiàn)這部分資金的增值。第三十四頁(yè)，共四十三頁(yè)。常見(jiàn)(chn jin)誤區(qū)o

12、 誤區(qū)一：因恐懼而暫停 因上漲而贖回o 誤區(qū)二：選錯(cuò)定投品種o 誤區(qū)三：量力而行 對(duì)未來(lái)現(xiàn)金需求估計(jì)不足o 誤區(qū)四：基金贖回的相關(guān)問(wèn)題（時(shí)機(jī)）o 誤區(qū)五：分紅方式(fngsh)選擇第三十五頁(yè)，共四十三頁(yè)。目前(mqin)郵儲(chǔ)支持的定投產(chǎn)品基金名稱(chēng)基金名稱(chēng)基金代碼基金代碼長(zhǎng)盛同德主題增長(zhǎng)長(zhǎng)盛同德主題增長(zhǎng)519039519039長(zhǎng)信金利趨勢(shì)長(zhǎng)信金利趨勢(shì)519995519995東方金賬簿貨幣基金東方金賬簿貨幣基金400005400005東方精選東方精選400003400003東方龍基金東方龍基金400001400001富國(guó)天博創(chuàng)新主題富國(guó)天博創(chuàng)新主題519035519035富國(guó)天合富國(guó)天合10002

13、6100026富國(guó)天益富國(guó)天益100020100020光大保德信量化核心光大保德信量化核心360001360001光大優(yōu)勢(shì)光大優(yōu)勢(shì)360007360007國(guó)泰滬深國(guó)泰滬深300300020011020011國(guó)泰金鼎價(jià)值精選國(guó)泰金鼎價(jià)值精選519021519021第三十六頁(yè)，共四十三頁(yè)。目前郵儲(chǔ)支持(zhch)的定投產(chǎn)品基金名稱(chēng)基金名稱(chēng)基金代碼基金代碼國(guó)泰金馬穩(wěn)健回報(bào)國(guó)泰金馬穩(wěn)健回報(bào)020005020005國(guó)投瑞銀創(chuàng)新基金國(guó)投瑞銀創(chuàng)新基金121005121005國(guó)投瑞銀核心基金國(guó)投瑞銀核心基金121003121003華安寶利配置基金華安寶利配置基金040004040004華安策略?xún)?yōu)選股票華安策略

14、優(yōu)選股票040008040008華安創(chuàng)新華安創(chuàng)新040001040001華富成長(zhǎng)趨勢(shì)華富成長(zhǎng)趨勢(shì)410003410003華富競(jìng)爭(zhēng)力華富競(jìng)爭(zhēng)力410001410001嘉實(shí)策略增長(zhǎng)嘉實(shí)策略增長(zhǎng)070011070011嘉實(shí)海外中國(guó)股票嘉實(shí)海外中國(guó)股票070012070012嘉實(shí)優(yōu)質(zhì)嘉實(shí)優(yōu)質(zhì)070099070099金元比聯(lián)寶石動(dòng)力保本金元比聯(lián)寶石動(dòng)力保本620001620001南方成份精選基金南方成份精選基金202005202005第三十七頁(yè)，共四十三頁(yè)。目前(mqin)郵儲(chǔ)支持的定投產(chǎn)品基金名稱(chēng)基金名稱(chēng)基金代碼基金代碼南方積極配置基金南方積極配置基金160105160105南方隆元產(chǎn)業(yè)主題南方隆元產(chǎn)

15、業(yè)主題202007202007南方全球精選南方全球精選202801202801天弘精選天弘精選420001420001萬(wàn)家萬(wàn)家180180指數(shù)基金指數(shù)基金519180519180萬(wàn)家和諧增長(zhǎng)萬(wàn)家和諧增長(zhǎng)519181519181萬(wàn)家增強(qiáng)收益?zhèn)鹑f(wàn)家增強(qiáng)收益?zhèn)?61902161902益民創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)益民創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)560003560003益民紅利成長(zhǎng)益民紅利成長(zhǎng)560002560002銀華核心價(jià)值優(yōu)選銀華核心價(jià)值優(yōu)選519001519001友邦華泰積極成長(zhǎng)友邦華泰積極成長(zhǎng)460002460002友邦盛世中國(guó)友邦盛世中國(guó)460001460001招商股票基金招商股票基金217001217001中歐趨

16、勢(shì)中歐趨勢(shì)166001166001第三十八頁(yè)，共四十三頁(yè)。 謝謝(xi xie)！第三十九頁(yè)，共四十三頁(yè)。本資料(zlio)來(lái)源o 更多資料(zlio)請(qǐng)?jiān)L問(wèn).(.)第四十頁(yè)，共四十三頁(yè)。本資料(zlio)來(lái)源o 更多資料(zlio)請(qǐng)?jiān)L問(wèn).(.)第四十一頁(yè)，共四十三頁(yè)。1、有時(shí)候讀書(shū)是一種巧妙地避開(kāi)思考的方法。2022-2-172022-2-17Thursday, February 17, 20222、閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出(jich)的人談話(huà)。2022-2-172022-2-172022-2-172/17/2022 8:37:53 PM3、越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。2022-2-

17、172022-2-172022-2-17Feb-2217-Feb-224、越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。2022-2-172022-2-172022-2-17Thursday, February 17, 20225、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。2022-2-172022-2-172022-2-172022-2-172/17/20226、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年2月17日星期四2022-2-172022-2-172022-2-177、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。2022年2月2022-2-172022-2-172022-2-172/17/

18、20228、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022-2-172022-2-17February 17, 20229、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。2022-2-172022-2-172022-2-172022-2-17 10、你要做多大的事情，就該承受多大的壓力。2/17/2022 8:37:53 PM2022-2-1722.2.17 11、自己要先看得起自己，別人才會(huì)看得起你。2/17/2022 8:37 PM2/17/2022 8:37 PM2022-2-172022-2-17 12、這一秒不放棄，下一秒就會(huì)有希望。17-Feb-22February 17, 20222022-2-17 13、無(wú)論才能知識(shí)多么卓著，如果缺乏熱情，則無(wú)異紙上畫(huà)餅充饑，無(wú)補(bǔ)于事。Thursday, February 17, 202217-Feb-222022-2-17 14、我只是自己不放過(guò)自己而已，現(xiàn)在我不會(huì)再逼自己眷戀了。2022-2-172022