金錢柜產(chǎn)品(最新)

1、1金錢柜推動之產(chǎn)品培訓(xùn)金錢柜推動之產(chǎn)品培訓(xùn)銷售管理中心銷售管理中心銀行代理業(yè)務(wù)管理部銀行代理業(yè)務(wù)管理部2產(chǎn)品說明產(chǎn)品說明優(yōu)勢賣點優(yōu)勢賣點1 12 23 34 4目目 錄錄業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理3 金錢柜是一款安全保值、即交即領(lǐng)、長期保障，滿足客戶教金錢柜是一款安全保值、即交即領(lǐng)、長期保障，滿足客戶教育、養(yǎng)老、婚嫁、旅游等多種需求，并兼具靈活領(lǐng)取功能的產(chǎn)品育、養(yǎng)老、婚嫁、旅游等多種需求，并兼具靈活領(lǐng)取功能的產(chǎn)品給銀行一個理由給銀行一個理由既安全穩(wěn)健又兼具教育、既安全穩(wěn)健又兼具教育、養(yǎng)老等保障功能，能與銀養(yǎng)老等保障功能，能與銀行產(chǎn)品互補，豐富其產(chǎn)品行產(chǎn)品互補，豐富其產(chǎn)品體系，帶來更高手續(xù)費收體系，帶來更

2、高手續(xù)費收入，提升銷售技能入，提升銷售技能給同業(yè)一個沖擊給同業(yè)一個沖擊得到監(jiān)管部門的肯定得到監(jiān)管部門的肯定和高度關(guān)注；有效促和高度關(guān)注；有效促使產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，代表行使產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，代表行業(yè)的嶄新未來業(yè)的嶄新未來給隊伍一個利器給隊伍一個利器從儲蓄替代向長期規(guī)劃轉(zhuǎn)變，真正從儲蓄替代向長期規(guī)劃轉(zhuǎn)變，真正提高隊伍能力，提高隊伍收入提高隊伍能力，提高隊伍收入產(chǎn)品理念產(chǎn)品理念給銀代一個契機給銀代一個契機夯實基礎(chǔ)管理，全面提高管理能力；夯實基礎(chǔ)管理，全面提高管理能力；實現(xiàn)公司戰(zhàn)略，提高銀代價值貢獻實現(xiàn)公司戰(zhàn)略，提高銀代價值貢獻4年金年金保險的定義是一種承諾以被保險人生存的為基數(shù)條件，在一定的時期，按期給付一定款項的

3、保險。定期給付的頻率可以是按年、半年或者是月。根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定，對年金保險的定義是指以生存為前提條件、按約定分期給付保險金，間隔時間不超過一年。金錢柜產(chǎn)品它是嚴格符合這個定義的年金保險。年金保險防范的是一個什么樣的風(fēng)險呢？ 它防范的是生存風(fēng)險，活得太久而導(dǎo)致的生存財務(wù)風(fēng)險，也就是說是錢不夠用啊。比如說活的特別長，活到100歲，退休金或者是之前的存儲不夠花銷，年金保險保障的就是這樣一個風(fēng)險。現(xiàn)在人們的生活水平提高了，醫(yī)療技術(shù)的提高也在不斷延長人們的壽命，但同時也帶來了活得太久缺乏足夠財力安享晚年的風(fēng)險。中國是老齡化社會，每個家庭都是421結(jié)構(gòu)，完全依靠社保是不足的，將希望寄托在子女身上也是不現(xiàn)實的

4、。年金保險正好解決這個問題，活得越久受益越大。5優(yōu)勢賣點優(yōu)勢賣點1 12 23 34 4目目 錄錄業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理背景分析背景分析6被保范圍被保范圍繳費說明繳費說明保險期間保險期間保險責(zé)任保險責(zé)任3030天天-60-60周歲周歲2020、3030年年一次繳清、一次繳清、5 5、1010、1515、2020年繳年繳 關(guān)愛年金關(guān)愛年金 生存保險金生存保險金 身故保險金身故保險金 豁免保險費豁免保險費產(chǎn)品全稱產(chǎn)品全稱紅雙喜金錢柜年金保險（分紅型）紅雙喜金錢柜年金保險（分紅型）7保險責(zé)任保險責(zé)任 關(guān)愛年金關(guān)愛年金 生效后（猶豫期結(jié)束次日）每年按首次交納保險費的1%給付關(guān)愛年金生存保險金生存保險金保險期

5、間保單年度末20年期30年期5 5(基本保險金額+累積紅利保額)25%1010151520202525無(基本保險金額+累積紅利保)25%3030無2121次或次或3131次首年保費的次首年保費的1%1%：每滿五周年按有效保險金額的25%給付。每次遞增每次遞增8保險責(zé)任保險責(zé)任 身故保險金身故保險金 豁免保險費豁免保險費疾病身故：給付所交保險費110%+累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值+終了紅利意外身故：給付所交保險費220%+累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值+終了紅利豁免被保險人全殘之日起的續(xù)期保險費豁免投保人身故之日起的續(xù)期保險費（投保人身故年齡介于18周歲至60周歲之間）對于投保人的保費豁免相當(dāng)于保

6、額遞減定期壽險的概念對于投保人的保費豁免相當(dāng)于保額遞減定期壽險的概念( (期限為繳費期間期限為繳費期間, ,保額為所豁免的續(xù)期保險費保額為所豁免的續(xù)期保險費) )9 關(guān)愛年金及生存金累積生息功能：將每次給付的關(guān)愛年金和生存保險金轉(zhuǎn)入公司設(shè)立的累積生息賬戶，該賬戶具有累積生息的功能，客戶需要時可以從賬戶中靈活領(lǐng)取賬戶金額賬戶介紹賬戶介紹關(guān)愛年金關(guān)愛年金生存保險金生存保險金隨需而取隨需而取解燃眉之急解燃眉之急10賬戶定義：公司為每個客戶建立累積生息賬戶，猶豫期后即進行關(guān)愛年金給付給付的關(guān)愛年金及生存保險金默認進入賬戶，賬戶即成立賬戶具有累積生息功能，賬戶余額復(fù)利增值，并且每月進行賬戶結(jié)算，公司根據(jù)

7、投資收益情況公布賬戶累積利率，若公司改變累積利率，則賬戶累積利率自下個自然月起生效客戶可以選擇靈活領(lǐng)取賬戶金額賬戶領(lǐng)?。荷娼鸺瓣P(guān)愛年金的領(lǐng)取通過賬戶實現(xiàn)，被保險人在每一自然年度可以進行對賬戶中的金額進行一次部分領(lǐng)取被保險人每次領(lǐng)取時需要到公司辦理相關(guān)的保全手續(xù)，被保險人需要保留賬戶，部分領(lǐng)取后剩余賬戶金額不得低于100元賬戶介紹賬戶介紹11賬戶介紹賬戶介紹賬戶特點：12基本保額基本保額舉例舉例躉交躉交5 5年交年交1010年交年交 保險期間保險期間 投保年齡投保年齡2020年年3030年年2020年年3030年年2020年年3030年年0 09869866796795302530238873

8、887104051040576797679101098598567867852975297387938791039310393766276622020983983673673528452843856385610370103707618761825259819816696695273527338363836103491034975797579303097797766366352565256380338031031510315751375133535972972652652522852283747374710263102637400740040409639636336335184518436523

9、65210178101787211721145459489486016015109510934923492100311003168896889505092392354954949834983322732279778977863556355555587987946846847584758281028109332933255145514606080380335135143734373220822088566856643024302首年保費1000元，女性3030年保額比年保額比2020年低年低, ,主要考慮到關(guān)愛年金和生存保險金的返還次數(shù)較多主要考慮到關(guān)愛年金和生存保險金的返還次數(shù)較多躉繳保額倒掛

10、（基本保額在金錢柜設(shè)計中只牽涉到兩點躉繳保額倒掛（基本保額在金錢柜設(shè)計中只牽涉到兩點:1:1、每五年返還基數(shù)；、每五年返還基數(shù)；2 2、保額分紅基數(shù)。、保額分紅基數(shù)。躉繳因其繳費方式，更側(cè)重于每年的返還；而保額分紅方面，金錢柜的現(xiàn)價因為返還的原因以躉繳因其繳費方式，更側(cè)重于每年的返還；而保額分紅方面，金錢柜的現(xiàn)價因為返還的原因以每五年為單位遞減，以基本保額為基數(shù)的有效保額則保持增長，且始終高于現(xiàn)價，更可體現(xiàn)保每五年為單位遞減，以基本保額為基數(shù)的有效保額則保持增長，且始終高于現(xiàn)價，更可體現(xiàn)保額分紅優(yōu)勢）從產(chǎn)品設(shè)計的角度，基本保額僅是基數(shù)，基數(shù)高則返還比例低，基數(shù)低則返還比額分紅優(yōu)勢）從產(chǎn)品設(shè)計的

11、角度，基本保額僅是基數(shù)，基數(shù)高則返還比例低，基數(shù)低則返還比例高，關(guān)鍵是看客戶最終可以拿到多少例高，關(guān)鍵是看客戶最終可以拿到多少13 案例一案例一( (躉繳躉繳) )：4040歲的王女士最近有筆資金想投資，以備歲的王女士最近有筆資金想投資，以備將來的養(yǎng)老之用。經(jīng)過比較，她選擇了將來的養(yǎng)老之用。經(jīng)過比較，她選擇了2020年期的紅雙喜金年期的紅雙喜金錢柜年金保險，一次性投入錢柜年金保險，一次性投入1010萬元。萬元。 保單一經(jīng)生效，王女士便擁有了新華公司為她專設(shè)的保單一經(jīng)生效，王女士便擁有了新華公司為她專設(shè)的金賬戶。保單簽收十天后，第一筆關(guān)愛金金賬戶。保單簽收十天后，第一筆關(guān)愛金10001000元就

12、立即進元就立即進入該賬戶。以后每年一次的關(guān)愛金和每五年一次的生存保入該賬戶。以后每年一次的關(guān)愛金和每五年一次的生存保險金也進入該賬戶并月復(fù)利增值。王女士的賬戶利益見下險金也進入該賬戶并月復(fù)利增值。王女士的賬戶利益見下圖演示。圖演示。案例演示案例演示14案例一利益說明0 0保險期間保險期間 利利益益1 12 25 56 6101015152020每年1000元共計21次有效保額的25%,一次更比一次多終了終了紅利紅利 期滿豐厚的終了紅利疾病身故保障1.1倍意外身故保障2.2倍如果王女士在55歲時退休，退休后她可以每年從金賬戶里拿出部分作為補充養(yǎng)老金直至60歲，每年可以免費支取一次。到60歲期滿時

13、，除最后一筆生存保險金外，王女士還將得到額外的豐厚終了紅利。15日計息，月復(fù)利日計息，月復(fù)利靈活領(lǐng)取靈活領(lǐng)取終了紅利終了紅利資金占有雖遞減、資金占有雖遞減、返還基數(shù)卻遞增返還基數(shù)卻遞增擁有金錢柜、擁有金錢柜、保障會長大保障會長大15年年610年年1115年年1620年年1515年年2020年年1010年年5 5年年1111天天即存即存即領(lǐng)即領(lǐng)1%五年五年大返大返25%161%25%25% 100%金金 賬賬 戶戶 養(yǎng)老金養(yǎng)老金終了紅利終了紅利累計紅利累計紅利基本保額基本保額首期保費首期保費關(guān)愛年金關(guān)愛年金 生存保險金生存保險金 圖解金錢柜圖解金錢柜10萬萬元元躉繳躉繳20年年子女教育金子女教育

14、金大病基金大病基金 理財基金理財基金保障：疾病身故給付所交保費保障：疾病身故給付所交保費1.1倍倍 +累計紅利保額現(xiàn)金價值累計紅利保額現(xiàn)金價值+終了紅利；終了紅利； 意外身故給付所交保費意外身故給付所交保費2.2倍倍+累計紅利保額現(xiàn)金價值累計紅利保額現(xiàn)金價值+終了紅利。終了紅利。復(fù)利累積復(fù)利累積21000元元96800元元+紅利紅利17 案例二案例二( (期繳期繳):):金先生有個金先生有個5 5歲的女兒，他希望為女兒分期歲的女兒，他希望為女兒分期積累一筆錢，用作將來的教育和婚嫁費用。在銀行人員的積累一筆錢，用作將來的教育和婚嫁費用。在銀行人員的推薦下，他購買了紅雙喜金錢柜年金保險，每年繳推薦

15、下，他購買了紅雙喜金錢柜年金保險，每年繳1010萬，萬，共繳共繳5 5年，年，2020年期滿。年期滿。 金先生的保單金先生的保單利益見下圖演示利益見下圖演示。案例演示案例演示18案例一利益說明15-18歲每年領(lǐng)取作高中教育金，18-22歲每年領(lǐng)取作大學(xué)教育金，25歲滿期領(lǐng)取，可作婚嫁、創(chuàng)業(yè)等多種用途，并具有雙豁免功能0 0保險期間保險期間 利利益益1 12 25 56 6101015152020保費豁免每年1000元共計21次有效保額的25%,一次更比一次多終了終了紅利紅利 期滿豐厚的終了紅利疾病身故保障1.1倍意外身故保障2.2倍19終了紅利終了紅利資金占有雖遞減、資金占有雖遞減、返還基數(shù)卻

16、遞增返還基數(shù)卻遞增擁有金錢柜、擁有金錢柜、保障會長大保障會長大15年年610年年1115年年1620年年日計息，月復(fù)利日計息，月復(fù)利靈活領(lǐng)取靈活領(lǐng)取15年年1620年年1515年年2020年年1010年年5 5年年1111天天即存即存即領(lǐng)即領(lǐng)1%五年五年大返大返25%201%25%25% 100%金金 賬賬 戶戶 養(yǎng)老金養(yǎng)老金終了紅利終了紅利累計紅利累計紅利基本保額基本保額首期保費首期保費 圖解金錢柜圖解金錢柜10萬萬元元5年年20年年子女教育金子女教育金大病基金大病基金 理財基金理財基金保障：疾病身故給付所交保費保障：疾病身故給付所交保費1.1倍倍 +累計紅利保額現(xiàn)金價值累計紅利保額現(xiàn)金價值

17、+終了紅利；終了紅利； 意外身故給付所交保費意外身故給付所交保費2.2倍倍+累計紅利保額現(xiàn)金價值累計紅利保額現(xiàn)金價值+終了紅利；終了紅利； 雙豁免功能。雙豁免功能。復(fù)利累積復(fù)利累積關(guān)愛年金關(guān)愛年金21000元元 生存保險金生存保險金530100元元+紅利紅利212020年期分解表年期分解表 5 5 + + 1515 1010 + + 1010 1515 + + 5 52020 5 5年期、年期、1010年期、年期、1515年期和年期和2020年期的短年期的短中長期產(chǎn)品組合中長期產(chǎn)品組合= 5 5年后即有較大比例（超過所交保費年后即有較大比例（超過所交保費25%25%）的生存金返還；此后每五年都

18、）的生存金返還；此后每五年都有不斷增長的大額返還。如急用可以領(lǐng)取，也可作為專款專用，規(guī)劃幸有不斷增長的大額返還。如急用可以領(lǐng)取，也可作為?？顚Ｓ?，規(guī)劃幸福人生福人生 期間返還保險金在金賬戶中累積生息，定活兩用，更好收益期間返還保險金在金賬戶中累積生息，定活兩用，更好收益222324豁免保險費豁免保險費 針對期繳針對期繳 豁免被保險人全殘之日起的續(xù)期保險費 豁免投保人身故之日起的續(xù)期保險費（投保人身故年齡介于18周歲至60周歲之間）躉繳沒有豁免保費功能，因為躉繳沒有續(xù)期保費躉繳沒有豁免保費功能，因為躉繳沒有續(xù)期保費關(guān)愛年金和生存保險金關(guān)愛年金和生存保險金1%1%的關(guān)愛年金可理解成對客戶長期持有保

19、單的獎勵（類似于的關(guān)愛年金可理解成對客戶長期持有保單的獎勵（類似于萬能持續(xù)獎金的概念）萬能持續(xù)獎金的概念）關(guān)愛年金按照首年交納保費的關(guān)愛年金按照首年交納保費的1%1%返還，躉繳的返還基數(shù)更大返還，躉繳的返還基數(shù)更大躉繳的返還更側(cè)重于每年一小返（躉繳的返還更側(cè)重于每年一小返（1%1%年利）；期繳的返還因年利）；期繳的返還因為放大了保額則側(cè)重于每為放大了保額則側(cè)重于每5 5年一大返（有效保額的年一大返（有效保額的25%25%）25產(chǎn)品說明產(chǎn)品說明1 12 23 34 4目目 錄錄業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理背景分析背景分析2627金金賬戶賬戶 業(yè)內(nèi)率先推出專屬賬戶！業(yè)內(nèi)率先推出專屬賬戶！ 快速成立快速成立 猶

20、豫期后賬戶即成立，關(guān)愛年金及生存保險金默認進入賬戶猶豫期后賬戶即成立，關(guān)愛年金及生存保險金默認進入賬戶 月月復(fù)利月月復(fù)利 天天計息天天計息, ,月月結(jié)算，月月結(jié)算， 賬戶資金累計復(fù)利增值賬戶資金累計復(fù)利增值 靈活支取靈活支取 客戶可以根據(jù)需要選擇靈活領(lǐng)取賬戶金額客戶可以根據(jù)需要選擇靈活領(lǐng)取賬戶金額 服務(wù)貼心服務(wù)貼心 每年一次免費領(lǐng)取，服務(wù)貼心周到每年一次免費領(lǐng)取，服務(wù)貼心周到28 雙重返還雙重返還 每年返還首年保費的每年返還首年保費的1%1%，投保即返還，投保即返還，2020年返還年返還2121次；每次；每5 5年返還有效保額的年返還有效保額的25%25%，滿足靈活回報需求，滿足靈活回報需求

21、保額分紅保額分紅分紅基數(shù)高，全差分紅，使得客戶利益更大化，充分體現(xiàn)分紅基數(shù)高，全差分紅，使得客戶利益更大化，充分體現(xiàn)保額分紅的優(yōu)勢保額分紅的優(yōu)勢 雙重紅利雙重紅利 享受持續(xù)年度紅利，保單結(jié)束時享受持續(xù)年度紅利，保單結(jié)束時 外加一筆豐厚的終了紅利外加一筆豐厚的終了紅利 持續(xù)增值持續(xù)增值 由經(jīng)驗豐富的專業(yè)理財團隊進行由經(jīng)驗豐富的專業(yè)理財團隊進行 資金運作，保證資金的持續(xù)增值資金運作，保證資金的持續(xù)增值搖搖錢錢樹樹29 多倍保障多倍保障 保障密碼保障密碼11221122，保障會長大，保障會長大 疾病身故給付所交保險費疾病身故給付所交保險費. .倍倍+ +分紅利益分紅利益 意外身故給付所交保險費意外身

22、故給付所交保險費. .倍倍+ +分紅利益分紅利益 雙重豁免雙重豁免 豁免被保險人全殘之日起的續(xù)期保險費，投保人身故之日起豁免被保險人全殘之日起的續(xù)期保險費，投保人身故之日起的續(xù)期保險費，創(chuàng)新領(lǐng)先，倍顯人性關(guān)懷的續(xù)期保險費，創(chuàng)新領(lǐng)先，倍顯人性關(guān)懷 安全穩(wěn)健安全穩(wěn)健 抵御通貨膨脹，保全資產(chǎn)，穩(wěn)健增值抵御通貨膨脹，保全資產(chǎn)，穩(wěn)健增值 悉心規(guī)劃悉心規(guī)劃 賬戶領(lǐng)取實現(xiàn)教育金、養(yǎng)老金等各種人生規(guī)劃功能賬戶領(lǐng)取實現(xiàn)教育金、養(yǎng)老金等各種人生規(guī)劃功能保險保險柜柜30關(guān)愛年金每年返還關(guān)愛年金每年返還% %，生存保險金年均返還，生存保險金年均返還5%5%，所以年收益，所以年收益% % （生存保險金的返還中已包含本金

23、，25%并非收益率；關(guān)愛年金返還基數(shù)為保費，生存保險金返還基數(shù)為有效保額，計算基數(shù)不同）保費直接進入累積生息賬戶保費直接進入累積生息賬戶（關(guān)愛年金和生存保險金進入賬戶）活期存款，定期收益活期存款，定期收益（在金賬戶功能描述時避免出現(xiàn)此類和銀行用語高度相關(guān)的詞語，不符合監(jiān)管規(guī)定）累積生息利率是月利率累積生息利率是月利率（累積生息利率是按月公布，按月復(fù)利計息，所公布的為折算后的年化利率，并非真實月利率，不可混淆）期滿后還有一筆滿期保險金期滿后還有一筆滿期保險金（滿期除最后一次關(guān)愛年金、生存年金及終了紅利外，再無本金返還）賬戶每年可免費領(lǐng)取賬戶每年可免費領(lǐng)?。ㄙ~戶每個自然年度只可領(lǐng)取一次，需由被保險

24、人到公司辦理保全手續(xù)領(lǐng)取）隨時領(lǐng)取都有終了紅利隨時領(lǐng)取都有終了紅利（從賬戶中領(lǐng)取部分金額時并無終了紅利，只有退?；驖M期或被保險人身故情況下才有終了紅利返還，并且期繳產(chǎn)品在前幾年繳費期退保并無終了紅利）疾病和意外身故為有效保額的疾病和意外身故為有效保額的1.11.1倍和倍和2.22.2倍倍（為所交保費的1.1倍和2.2倍+累計紅利保額的現(xiàn)金價值+終了紅利）繳費結(jié)束就可以連本帶息取出來繳費結(jié)束就可以連本帶息取出來（避免長險短賣）如果續(xù)期繳費繳不出，可以減保少交錢如果續(xù)期繳費繳不出，可以減保少交錢（減保即部分退保，僅退還現(xiàn)金價值）31產(chǎn)品說明產(chǎn)品說明優(yōu)勢賣點優(yōu)勢賣點1 12 23 34 4目目 錄錄

25、背景分析背景分析32一、險種代碼：一、險種代碼：650650，為便于核心系統(tǒng)處理，分為以下子代碼，為便于核心系統(tǒng)處理，分為以下子代碼注：銀保通出單險種代碼只需填寫注：銀保通出單險種代碼只需填寫650650，手工出單必須分繳費期限填。，手工出單必須分繳費期限填。二、投保范圍：二、投保范圍： 1 1、被保險人年齡在交完保費時，年齡不得超過、被保險人年齡在交完保費時，年齡不得超過7070歲；歲； 2 2、被保險人及投保人為高危職業(yè)（具體見條款）者不得投保該保險。、被保險人及投保人為高危職業(yè)（具體見條款）者不得投保該保險。注：被保險人年齡上限躉繳、注：被保險人年齡上限躉繳、 5 5年繳、年繳、1010

26、年繳是年繳是6060歲；歲； 被保險人年齡上限被保險人年齡上限1515年繳是年繳是5555歲；歲； 被保險人年齡上限被保險人年齡上限2020年繳是年繳是5050歲。歲。 險種代碼險種代碼交費方式交費方式/ /交費期間交費期間65016501一次交清一次交清650265025 5年交年交650365031010、1515或或2020年交年交33三、三、保額累計保額累計 1 1、被保險人意外危險保額累計被保險人意外危險保額累計= =首年所繳保費首年所繳保費* *1.1+1.1+與其他有意外責(zé)任的與其他有意外責(zé)任的險種累積險種累積 2 2、被保險人壽險危險保額累計被保險人壽險危險保額累計= =首年所繳保費首年所繳保費* *0.1+0.1+與其他有壽險責(zé)任的與其他有壽險責(zé)任的險種累積險種累積 3 3、同一被保險人累計意外風(fēng)險保額